En un mercado laboral inestable, con los sueldos bajos y el precio de los pisos altos, muchos jóvenes deben quedarse a chupar de la teta de los papis aunque no quieran

¿Alguna vez te has preguntado cuánto dinero dedicas a pagar la hipoteca? ¿Sabes cuántos días tienes que trabajar para pagar la cuota y cuántos para los intereses?

Lo mires como lo mires y ganes lo que ganes, seguro que la cifra que sale te da dolor de cabeza, ganas de vomitar y de amortizar hipoteca todos los días, sobre todo si eres de los afortunados que se la puede desgravar en la Declaración de la Renta.

Según la Estadística Registral Inmobiliaria que ha tenido a bien publicar el Colegio de Registradores, la gente realiza un mayor esfuerzo para pagar la hipoteca en Baleares, Madrid y Canarias.

Mientras que la media en España es gastar el 31,4% del sueldo en pagar la hipoteca, en Baleares utilizan el 40,89% del salario mensual, en Madrid el 36,14% y en Canarias el 31,4%.

En todo el país, el tiempo medio que tardamos en pagar toda la hipoteca es de casi 25 años (290 meses) y la cuota media mensual de 590,19 €. El tipo de interés medio es el 3,77%, dependiendo 9 de cada 10 de lo que hace el Euríbor, así que ya puedes calcular qué tal estás respecto al resto. La gente más endeudada vive en Madrid, Cataluña y País Vasco, que junto con Navarra, es donde se tardan más años en devolver el dinero al banco.

Si tenemos en cuenta que el endeudamiento global de una familia (hipoteca + coche + créditos + lo que sea que se paga a plazos) no debe superar el 30% de sus ingresos, el aprobado es raspadillo o inexistente, aunque sean buenas cifras si las comparamos con las de los jóvenes. Según el Consejo de la Juventud de España, un joven trabajador debe emplear la mitad de su sueldo mensual (un 53,5%) para pagar la hipoteca y puede aspirar a comprarse un piso de 56 m² o a alquilar uno de 44 m².

Aunque la situación varía de una comunidad a otra, irse de casa de los padres es misión imposible para muchos, un reto para algunos y algo accesible para unos pocos. La madre del cordero está en la inestabilidad laboral y los sueldos bajos, pues un joven cobra un 78% menos de lo que debería cobrar para poder emanciparse.

Con los jóvenes pasa como con los demás: mientras en Badajoz o Ciudad Real se pueden independizar usando el 30% del sueldo en un piso, en Madrid, Barcelona y Vizcaya la cifra sube al 70% u 80%. Y no es que ganen más que el resto, puesto que las comunidades donde hay más diferencia entre lo que se gana y lo que se debería ganar para acceder a una vivienda son, por este orden, País Vasco, Islas Baleares, Madrid y Cataluña, siendo más fácil independizarse en Extremadura, Castilla-La Mancha y Murcia.

Por edades, los más estables e independizados tienen entre 30 y 34 años, mientras que apenas el 10% de los que no han cumplido los 25 han conseguido marcharse de casa de sus padres.

Según el CIS (Cotillas Indomables Sin cuartel), solo el 3,9% de los españoles tiene intención de comprarse un piso en 2012. Mmmm… ¿Por qué será?

Matahari :: 07.Dic.2011 :: Noticias :: 1 Comentario »

Si no pagamos la hipoteca, la banca ha empezado a preferir negociar antes de achucharnos al cobrador del frac

Las familias debemos cada vez menos dinero a los bancos, según el Banco de España, y no es que de repente hayamos pagado todo o ya no necesitemos que nos presten.

Es que los bancos han dejado de prestarnos dinero y han tirado por la calle de en medio con los que no pagan, embargando muchos más pisos de los que ahora les hubiera gustado, pues estropean sus resultados financieros al no encontrar compradores y no poder transformarlos en dinero.

Aunque nuestra deuda hipotecaria es la más baja desde diciembre de 2007, los bancos se han gastado más de 9.000 millones € en perseguir a las más de 350.000 familias que durante los últimos cuatro años y medio (toda la crisis) no han pagado la hipoteca y al final han perdido su piso porque el banco se la ha ejucutado.

En vista de que a los bancos les estaba costando de media 22.000 € conseguir cada piso cuya hipoteca no se pagaba, y teniendo unas pérdidas de un 30% en cada proceso, han decidido cambiar de estrategia. En vez de ejecutar la mayoría de las hipotecas que no se pagan, los bancos están ejecutando solo el 30%, mientras que el 50% se negocia y el 20% restante termina llegando a algún acuerdo de otro tipo. Además, no persiguen tanto a los que han perdido el piso y siguen debiendo dinero.

Esto viene siendo una dación en pago encubierta, pues a fin de cuentas solo se entrega el piso para saldar la deuda. Lo malo es que, aunque el banco renuncie a perseguir lo que se le debe, coloca al moroso en una lista que luego no le permitirá ni alquilar un piso, porque cualquier casero puede rechazarlo por tener deudas y haber dejado de pagar anteriormente.

A pesar de todo lo que han hecho los bancos (ferias inmobiliarias, crear empresas filiales 100% destinadas a vender los pisos embargados, bajar los precios, chantajearnos para que compremos uno de sus pisos o si de lo contrario no nos dan la hipoteca, etc…), no consiguen transformar el ladrillo en dinero y por eso han empezado a buscar todo tipo de alternativas, incluso los bancos que al principio eran más duros.

Es lo que tenían que haber hecho desde un primer momento, pero la avaricia rompe el saco y pensaron que quedarse con los pisos por el 50% o el 60% de su valor en una subasta a la que no concurría no Peguisú, sería un buen negocio, más rápido y más limpio que negociar. El tiempo ha dado la razón a los hipotecados y las asociaciones de consumidores y se la ha quitado a los bancos.

Entre todos debemos a los bancos 875.557 millones €, de los que 668.847 millones € (tres cuartas partes del total) son de hipotecas y solo la cuarta parte (202.290 millones €) son de créditos para el consumo.

Hasta que se han decidido a hacer esto, mogollón de familias han perdido su casa y encima siguen debiendo dinero al banco, que difícilmente lo va a cobrar si la gente que ha perdido su casa la perdió porque no podía pagarla. Se calcula que al final de todo este proceso, serán 700.000 las familias que compraran durante el boom y lo hayan perdido todo.

Matahari :: 05.Dic.2011 :: Noticias :: 2 Comentarios »

El Euríbor sigue cayendo tan lento y zigzagueante como las hojas caen de los árboles durante el otoño

El Euríbor, ese índice al que tenemos referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, ha cerrado noviembre en el 2,044%. Aunque -como siempre- falta que lo confirme el Banco de España, lo que suele acontecer unos días después, podemos afirmar que el Euríbor ha bajado, pero sigue encareciendo casi todas las hipotecas.

No querrán celebrar esta bajada insuficiente para abaratarnos la hipoteca los que tengan revisión anual, pues el Euríbor de hace un año estaba en el 1,54%. Dependiendo de las condiciones particulares de cada préstamo, la broma va a salir por unos 34 € más al mes de media, es decir, entre 370 € y 450 € más al año.

En cambio, los que tengan revisión semestral estarán tan contentos, pues el Euríbor cerró mayo en el 2,147%. Esto hará que la cuota se les abarate entre 5 € y 10 € al mes, o sea, entre 60 y 120 pavos al año. No es que sea la leche, pero es mejor pagar un poco menos a pagar más o quedarse igual.

Era de esperar que este indicador bajara y que eso no fuera suficiente para que paguemos menos por las hipotecas que se revisan cada año. Pensábamos que el Eurírbor iba a caer porque el nuevo presidente del Banco Central Europeo (BCE) bajó los tipos de interés (o sea, el precio al que se presta el dinero) del 1,5% al 1,25% al minuto uno de estar en el cargo, hace casi un mes.

Pero pensábamos que el Euríbor iba a bajar más y que lo haría de forma más rápida y constante, en lugar de con cuentagotas, como está ocurriendo. Lo que pasa es que este índice, que se supone que es el precio al que se prestan el dinero los bancos, ha dejado de ser tal cosa para convertirse en el dinero al cual se prestarían el dinero los bancos, si es que se lo prestaran o estuvieran prestando entre ellos.

Hace meses que el Euríbor es un indicativo fantasma que no sirve más que para que nos suba la hipoteca, pues los bancos realizan sus operaciones por detrás de estas cifras, en medio de un mar de desconfianza y falta de liquidez (de pasta contante y sonante) que acojona al más pintao. Por eso, qué más da que al final el presi del BCE baje otra vez los tipos de interés al 1%, que es lo que todo el mundo dice que hará el próximo 8 de diciembre.

El Euríbor está con nosotros desde 1999, pero ya piensan en darle boleto porque a la banca no le gusta. Pidió al Banco de España que se lo cargara y pusiera una alternativa, que parece ser el IRS. Este nuevo tipo de interés se podrá usar desde abril del año que viene. Seguro que se convierte en el favorito de los bancos para las nuevas hipotecas, siempre que les resulte útil para sacarnos más cuartos que antes.

Matahari :: 02.Dic.2011 :: Noticias :: No hay Comentarios »