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Árticulos en la categoría: 'Hipotecas Baratas'

Mejores hipotecas mayo 2017

mejores hipotecas mayo 2017¿Buscas hipoteca para comprar vivienda y no sabes por dónde empezar? Como cada mes, analizamos más de un centenar de préstamos hipotecarios y te presentamos un listado con las 10 mejores hipotecas a interés variable y las 3 mejores a tipo fijo.

Se terminó la etapa dorada de las hipotecas más baratas, en la que entidades como ING, Bankinter, CajaSur y Liberbank han competido durante un par de años por ver quién ofrecía el interés más bajo con el que captar clientela. Entre enero y marzo por lo menos 25 préstamos han subido de precio. Aunque aún quedan algunos por debajo de Euríbor + 1%, el diferencial más habitual ha pasado del 1,25% al 1,50%.

La excepción es Bankia, que ha lanzado un préstamo a Euríbor + 1,20% sin vinculación ni comisiones, lo que abarata bastante el proceso, ya que deja que la contratación de seguros sea realmente opcional y no como chantaje al cliente: lo habitual es que, si quieres un diferencial más bajo, debes comprometerse con bastantes cosas.

Tampoco tiene interés fijo al principio, se puede pagar en 30 años y presta hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda. Con el mismo diferencial y posibilidad de bajarlo al 1% está Bankinter, que sólo pide seguros de hogar y vida, y domiciliar la nómina, con un 1% el primer año si lo negocias.

Las hipotecas a interés fijo se disparan, pasando en un año del 6% a casi el 22%, según el Colegio de Registradores. Es el mejor momento para contratar una hipoteca de este tipo porque nunca estuvieron tan baratas y varias entidades ya han empezado a subirlas. ¿Pero realmente interesan?

Los bancos venden la moto de la tranquilidad, invocan a los fantasmas del pasado -aquellas terribles subidas del Euríbor que en 2008 dejaron a más de un hogar con el agua al cuello-, para que te decantes por un préstamo fijo.

Con él siempre sabrás lo que pagas, es cierto. No habrá sustos ni sorpresas, la cuota nunca cambiará. Pero también te arriegas a pasar más años pagando de más que años pagando de menos y que, al final, la cuenta no salga rentable y hayas pagado más intereses que con un préstamo a interés variable. La cuenta actual es que, en un préstamo a 30 años, la hipoteca fija costaría algo más de 2.000 € que una variable.

Tanto los préstamos a interés fijo como variable se están endureciendo y más que se van a endurecer en los próximos meses porque la banca necesita pagar todo lo que está devolviendo a los clientes por el suelo, los gastos de la hipoteca y otros frentes judiciales por abusos hipotecarios.

Al carro de los préstamos fijos se sube Banco Popular, que estrena cuatro hipotecas de este tipo. Amante de la cláusula suelo, ha visto aquí un filón para seguir ganando mucho dinero pero sin arriesgarse a terminar en los tribunales.

Bankinter, que antes lideraba este sector, ha encarecido sus préstamos, quedándose menos competitivo que otros. Entre las hipotecas más baratas a tipo fijo sigue la Hipoteca Fija de Liberbank con 1,60% a 10 años; encontramos también la de BMN al 1,75% a 15 años y la de Bankia, al 1,75% a 10 años y sin comisiones.

 

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Bankia. Hipoteca Variable Euríbor + 1,20% 80% 30 años NO / 1 productos
Liberbank. Hipoteca Selecta Euríbor + 0,85% 80% 30 años SI / 5 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
Banco Cooperativo Español. Hipoteca Te lo mereces todo Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 4 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 4 productos
Caja de Ingenieros. Hipoteca Hogar Euríbor + 0,95% 60% 30 años NO / 5 productos
Santander. Hipoteca Variable Euríbor + 0,99% 80% 40 años SI / 5 productos
BBVA. Hipoteca Variable Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 5 productos

Mejores hipotecas abril 2017

mejores hipotecas abril 2017 ¿Pensando en comprar una casa con hipoteca? Para ayudarte en la búsqueda, analizamos más de un centenar de préstamos hipotecarios y te presentamos una selección de las 10 mejores hipotecas a interés variable y las tres más competitivas a tipo fijo.

Hipotecarse en 2017 será peor que en 2016, pero mejor que en 2018. La era de las hipotecas baratas ha terminado. Los bancos, tal cual adelantaron, van pasar a los nuevos hipotecados la factura de la cláusula suelo y otros abusos bancarios que les toca pagar ahora.

Por ello, 11 entidades subieron el precio de 20 hipotecas en el primer mes y medio del año, tendencia que se mantiene. Entre enero y marzo los precios de los nuevos préstamos se han encarecido un 20%, porque la mayoría de los bancos han aumentado diferenciales y comisiones, de tal forma que una hipoteca firmada ahora costará una media de 400 € más al año.

Por eso, si piensas hipotecarte, cuanto antes mejor. El precio de la vivienda también está subiendo y el nuevo Euríbor está previsto que entre en vigor después del verano, tras innumerables retrasos. En enero se volvieron a firmar más hipotecas (casi un 37% a tipo fijo según el INE), pero si siguen endureciéndose quizá la tendencia se invierta y se vuelvan a firmar menos préstamos.

Con el miedo de que podrían aumentar las cuotas si sube el Euríbor, uno de cada cuatro nuevos hipotecados firma a tipo fijo. La banca ha incrementado su oferta en este tipo de préstamos, si bien también ha empezado ya a encarecerlos, por miedo a pillarse los dedos cuando dentro de muchos años suba el Euríbor considerablemente.

No obstante, el tipo fijo de momento sigue interesando más a la banca que a los hipotecados. Un préstamo a tipo fijo sale algo más de 2.000 € más caro que uno variable en condiciones similares. Es la forma que tiene la banca de asegurarse unas ganancias mínimas para no recurrir a la cláusula suelo. Entretanto se amenaza al cliente con que el Euríbor subirá y mejor asegurarse la misma cuota toda la vida, con la tranquilidad de saber que siempre la podrás pagar si mantienes el mismo nivel de gastos e ingresos.

Los bancos sí están dando hipotecas. En 2016 se firmaron se firmaron 281.328, según el Instituto Nacional de Estadística. Son un 14% más que el año anterior y confirman el aumento de préstamos que se ha visto en los tres últimos años. También prestan más dinero: la media es de casi 110.000 €. Después de años en dique seco se vuelve a dejar de media el 64% del dinero necesario para comprar una vivienda. El plazo se alarga hasta los 23 años de media.

En las hipotecas a tipo variable se aprecia inmovilismo o subida de diferenciales y de interés fijo el primer año, lo mismo que en el tipo fijo, que también ha empezado a encarecer la banca.

A tipo fijo, Liberbank tiene la más barata, Hipoteca Ahora Fijo, a 1,60% en 10 años, seguido de Bankinter  con 1,70% a 10 años y de Abanca con 2,10% a 15 años. Los préstamos fijos son más baratos cuanto menor es el plazo de devolución y con intereses más altos cuanto más tiempo estás pagando. De todas formas, lo importante es que compares la TAE (Tasa Anual Equivalente) de cada hipoteca, porque es donde aparece reflejado el interés que pagarás al año incluyendo todos los gastos que conlleva el préstamo.

 

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Bankinter. Hipoteca Variable Euríbor + 1,20% 80% 30 años SI / 3 productos
Liberbank. Hipoteca Selecta Euríbor + 0,85% 80% 30 años SI / 5 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 4 productos
Caja de Ingenieros. Hipoteca Hogar Euríbor + 0,95% 60% 30 años NO / 5 productos
Santander. Hipoteca Variable Euríbor + 0,99% 80% 40 años SI / 5 productos
BBVA. Hipoteca Variable Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 5 productos
Triodos Bank. Ecohipoteca Euríbor + 1% 80% 30 años SI / 5 productos

 

Mejores hipotecas marzo 2017

mejores hipotecas marzo 2017¿Te has decidido a comprar una vivienda y buscas hipoteca? Te ayudamos a ahorrar tiempo en la búsqueda, analizando cada mes un centenar de préstamos hipotecarios y presentándote las 10 mejores hipotecas variables y las 3 mejores a tipo fijo.

Si piensas comprar, hazlo cuanto antes. El precio de la vivienda ha empezado a subir y la previsión es que lo siga haciendo hasta 2019.

A su vez, la era de las hipotecas baratas ha terminado. Ante la devolución de 4.000 millones € por la cláusula suelo, los gastos de formalización de hipoteca y otros frentes judiciales que tiene abiertos la banca, 11 entidades han subido 20 de sus productos en las 6 primeras semanas del año.

Aunque todavía se ven hipotecas con diferenciales por debajo del 1%, la vinculación es tan elevada, que en la práctica es como si hubieras firmado alrededor de Euríbor  + 1,20%. Entre los bancos que han encarecido sus hipotecas están Sabadell, Liberbank, BBVA, Abanca, Ibercaja, Deutsche Bank, Kutxabank, Laboral Kutxa, , Caixa Guissona, Deutsche Bank Abanca, Banco Caixa Geral y Banco Cooperativo Español.

El Santander va a contracorriente y rebaja el interés fijo el primer año, que sólo cobrará un año y no dos como venía haciendo hasta ahora. Nunca usó cláusula suelo y esto le permitirá no reducir sus beneficios por la devolución del dinero del suelo, y ofrecer productos que para otros no serán rentables.

Lo que más sube es el tipo fijo. Se terminó la guerra de precios y ahora los ajustan al alza. La banca sabe que el Euríbor subirá, pero lo hará leeeenta y gradualmente, por lo que -ya que la mayoría no quieren usar cláusula suelo- se decantan por aumentar el interés fijo para seguir ganando dinero. Parece poco probable que eleven vinculación y comisiones con una reforma hipotecaria en ciernes que va contra estas materias.

El tipo fijo no interesa a los clientes salvo que se hipotequen por un tipo de interés muy bajo a largo plazo. Y precisamente a largo plazo los bancos ofrecen intereses más altos. Los baratos los dejan para plazos cortos, 10-15 años, que es cuando saben que el Euríbor subirá menos.

El tipo variable sigue siendo más económico en todas las hipotecas, comparando el pago a 30 años, saldría unos 2.000 € más barata que la fija. Aunque la contratación de hipotecas fijas se ha multiplicado por 4, el mercado seguirá dominado por las variables, que mantendrán un diferencial atractivo como gancho, pero que esconderán ataduras que incrementarán el precio.

Las mejores hipotecas variables siguen en la banca online, con ING y su Hipoteca Naranja (Euríbor + 0,99%) a la cabeza. Pero ojo, no dan todo el dinero que aparentan y compensa mirar otras opciones como Bankinter, que personaliza las condiciones, BBVA, Santander o entidades locales.

En el tipo fijo han subido los precios este mes, por lo que la más barata es la de Liberbank con 1,6% a 10 años, seguida de BBVA (1,95%) y Abanca (2,10%), ambas a 15 años. Los préstamos fijos dan tranquilidad porque siempre se pagará la misma cuota, pero incluyen mayor vinculación y comisiones que uno a interés variable.

 

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Bankinter. Hipoteca Variable Euríbor + 1,20% 80% 30 años SI / 3 productos
Liberbank. Hipoteca Selecta Euríbor + 0,85% 80% 30 años SI / 5 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 4 productos
Caja de Ingenieros. Hipoteca Hogar Euríbor + 0,95% 60% 30 años NO / 5 productos
Santander. Hipoteca Variable Euríbor + 0,99% 80% 40 años SI / 5 productos
BBVA. Hipoteca Variable Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 5 productos
Triodos Bank. Ecohipoteca Euríbor + 1% 80% 30 años SI / 5 productos

 

Mejores hipotecas febrero 2017

mejores hipotecas febrero 2017¿Buscas hipoteca antes de que los bancos endurezcan las condiciones? Para ayudarte, aquí te presentamos, como cada mes, un completo análisis del panorama hipotecario en el que hemos estudiado un centenar de hipotecas fijas y variables, de las que hemos seleccionado las 10 mejores hipotecas variables y las 3 a tipo fijo más competitivas.

La banca piensa endurecer las nuevas hipotecas para pagar la factura de las cláusula suelo, los gastos de formalización y las multidivisa, entre otras cosas.

Aunque todavía no han dicho cómo, seguramente no sea a través de los productos vinculados a la hipoteca (seguros, tarjetas, plan de pensiones…) sino manteniendo el interés fijo al principio del préstamo, subiendo diferenciales y tipos fijos o con comisión de apertura. Ya que las comisiones tienen mala fama, las seguirán aplicando pero no las aumentarán.

Que el Gobierno vaya a cambiar la ley hipotecaria para hacer un sistema más justo para los consumidores tampoco ayuda. Debería ser así, pero como la banca no quiere asumir ni un error ni el pago de dinero, todo lo que pague por un lado se lo cobrará por otro a los nuevos hipotecados.

Seguirá apostando fuerte por las hipotecas a tipo fijo, ya que bajo la apariencia de estabilidad para el cliente, porque siempre te cobran la misma cuota, el banco gana más dinero si te hipotecas por debajo de 15-20 años, pues las cuotas son más caras que una hipoteca a interés variable.

Se dice que la banca también tiene en mente endurecer los nuevos préstamos porque se especula con una posible subida del Euríbor, traducida en hasta 150 € más al mes de cuota, pero lo cierto es que no para de hundirse en negativo (ya está casi en el -0,10%). Aunque no es oficial, también se rumorea que el nuevo método de cálculo no entrará en vigor a mediados de este año sino que se demorará todavía más (ya lleva año y medio de retraso).

Este mes, la novedad más grande la protagoniza Bankia, que por fin entra a competir en las hipotecas, con un préstamo a tipo fijo del 1,75% a 10 años y otro variable de Euríbor + 1,25%. Lo más revolucionario es que ofrecer compartir los gastos de formalización de la hipoteca, que ahora están en entredicho. Una sentencia del Tribunal Supremo considera abusivo que el cliente deba asumir el 100%, así que Bankia ofrece pagar todo lo que cueste el Registro de la Propiedad, el 50% de la gestoría y el 25% de la notaría.

Con esto quiere ganar buena prensa, adelantarse a la devolución futura de grandes cantidades y duplicar el dinero prestado para hipotecas. Necesita clientes. Debería pagar al menos el 50% de la notaría y también la tasación entera, ya que es el banco quien la exige para decidir la concesión de la hipoteca.

Del ranking del mes pasado desaparece Cajasur, porque tiene una buena hipoteca pero no se moja: quieres que vayas a negociar a la entidad y, según tu perfil, te ofrece una cosa u otra. Entra Santander, que tiene la misma hipteca que BBVA, con interés del 1,75% los dos primeros años, y la única diferencia de que su comisión de apertura es del 0,50% mientras que la de BBVA es del 1% (mínimo 1.100 €) y de que se puede alargar hasta los 40 años (BBVA llega a 30).

Los préstamos a tipo fijo, que hasta hace nada estaban bajando, ya se encarecen. Bankinter, Liberbank y Caixabank han subido el tipo de interés, quedando como las mejores la de Liberbank al 1,20% a 10 años, Bankoa al 1,75% a 15 años, y Santander al 1,75% a 15 años. Cuanto mayor es el plazo, mayor el interés y viceversa.

 

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Bankinter. Hipoteca Variable Euríbor + 1,20% 80% 30 años SI / 3 productos
Liberbank. Hipoteca Selecta Euríbor + 0,80% 80% 30 años SI / 5 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Banco Cooperativo Español. Te lo mereces todo Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 4 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 4 productos
Caja de Ingenieros. Hipoteca Hogar Euríbor + 0,95% 60% 30 años NO / 5 productos
Santander. Hipoteca Variable Euríbor + 0,99% 80% 40 años SI / 5 productos
BBVA. Hipoteca Variable Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 5 productos

 

Mejores hipotecas enero 2017

Hipotecas (35)¿Año Nuevo, Casa Nueva… y necesitas hipoteca para comprarlo? Si es así, aquí te presentamos, como cada mes, el análisis de más de medio centenar de préstamos hipotecarios, del que como resultado publicamos un listado con las 10 mejores hipotecas y los tres más competitivos a tipo fijo.

Parece que la oferta hipotecaria ha tocado fondo y a partir de ahora ya sólo se puede mantener como está o subir de precio. No esperéis bajadas de diferenciales, que hace casi un año que no se producen, congeladas por el Euríbor en negativo.

Tampoco caídas en la oferta a tipo fijo, que estaba abaratándose a pasos agigantados hasta que Bankinter y BBVA han subido sus préstamos. El caso de Bankinter es significativo ya que apenas hacía mes y medio que había vuelto a bajar el precio.

Esto significa que vienen tiempos estables o más caros para conseguir una hipoteca, por lo menos no tan baratos como en los últimos tiempos. Gran parte de la banca se enfrenta a una devolución millonaria por la cláusula suelo, así que se acabaron las rebajas en los tipos de interés.

Si acaso, en 2017 veremos la subida de las comisiones en las nuevas hipotecas, algo que el Banco de España lleva dos años aconsejando a los bancos, para compensar el Euríbor históricamente bajo y la devolución del dinero por las demandas perdidas.

En el panorama a interés variable, destaca la desaparición de la Hipoteca Uno-e, debido a que este banco ha sido absorbido por su dueño, BBVA, que –a contracorriente en el sector- ha rebajado el interés de su Hipoteca Variable de Euríbor + 1,25% a Euríbor + 0,99%. Tiene exactamente las mismas condiciones que la Hipoteca del Santander.

Como norma general, los préstamos con los diferenciales más bajos son los que requieren mayor vinculación y cobran comisiones, normalmente por amortización anticipada, cancelación y a veces apertura (1%).

La excepción es la Hipoteca Naranja de ING Direct, que desde hace más de un año se mantiene como la menos cara con Euríbor + 0,99%, sin comisiones y con seguros de hogar y vida, además de la domiciliación de ingresos.

ING tampoco cobra interés fijo al principio, algo a lo que recurren más de la mitad de las entidades para asegurarse ingresos estables y más altos ahora que en el Euríbor lleva en negativo desde febrero del año pasado. Bankinter sigue en segunda posición, a pesar de las aparentemente peores condiciones de su hipoteca porque, en la práctica, demuestra que mejora  esta oferta si preguntas seriamente en una oficina.

No obstante, muchos bancos optan por negociar y ajustar las condiciones de la hipoteca al perfil de cada cliente. Por eso es importante ir y preguntar, intentando rebajar precio y vinculación, y por eso algunas entidades no publican datos en su web, porque te ofertan una hipoteca según tu perfil económico y laboral, el dinero que pidas, las deudas que tengas…

A tipo fijo, Liberbank se sigue llevando el gato al agua. La Hipoteca Ahora Tipo Fijo a 20 años de cobra un 1,70%, que baja al 1,20% si el plazo es 10 años o 1,40% a 15 años. Las siguientes menos caras son la Hipoteca Fija Aniversario de Activo Bank (1,50% a 10 años) y la Hipoteca Te lo Mereces Fijo del Banco Cooperativo Español, al 1,59% a 10 años. Por norma general, cuanto mayor es el plazo, mayor es el interés y viceversa.

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Bankinter. Hipoteca Variable Euríbor + 1,20% 80% 30 años SI / 3 productos
Liberbank. Hipoteca Selecta Euríbor + 0,80% 80% 30 años SI / 5 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
CajaSur. Hipoteca CajaSur Euríbor + 0,90% 75% 30 años SI / 5 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Banco Cooperativo Español. Te lo mereces todo Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 4 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 4 productos
Caja de Ingenieros. Hipoteca Hogar Euríbor + 0,95% 60% 30 años NO / 5 productos
BBVA. Hipoteca Variable Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 5 productos

 

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Mejores hipotecas diciembre 2016

mejores hipotecas¿Buscas hipoteca y quieres saber cómo está el panorama? Como cada mes te presentamos un completo análisis de medio centenar de préstamos hipotecarios para obtener un listado con las 10 mejores hipotecas y los dos mejores préstamos a tipo fijo.

La principal novedad de este mes es que no hay novedades en el ranking, ya que la única hipoteca nueva que hay no puede entrar porque tiene peores condiciones, si bien merece la pena mencionarla.

Se trata de la Hipoteca Evoluciona de Ibercaja, a Euríbor + 1%. Hasta aquí bien, lo malo es que cobra comisiones y tiene nada más y nada menos que ocho requisitos de vinculación, que es muchísimo. El resto de bancos no mueve ficha en su oferta de hipotecas variables; y si lo hacen, suele ser para subir el diferencial.

Se terminó la época de dorada de peleas entre entidades por ver quién baja más el diferencial y quién pone las condiciones más atractivas para atraer clientes, si bien ninguno se ha liado la manta a la cabeza, ya que 8 de cada 10 atan al hipotecado con mucha vinculación y se cubren las espaldas contra el Euríbor negativo aplicando un interés fijo durante el primer o dos primeros años.

Ahora las hipotecas fijas copan la oferta porque les interesa ganar más dinero, algo que con las variables no pueden hacer. Una de cada tres hipotecas firmadas en los últimos meses es a tipo fijo. No obstante, mucha gente sigue optando por el interés variable, ya que elegir uno u otro depende de varios factores como el plazo, el solicitado, el interés fijo o el variable que ofrezcan y los ingresos que entren en casa, entre otras cosas.

Entre las hipotecas variables, ING sigue a la cabeza con su Hipoteca Naranja, que se mantiene en Euríbor + 0,99% sin interés fijo el primer año y con una escasa vinculación de seguros de hogar y vida y domiciliación de ingresos. Le sigue Bankinter, flexible en la negociación y con pocos productos asociados.

La banca online sigue siendo la que mejores hipotecas ofrece, con menor vinculación y diferenciales más bajos, pero también la que admite menos personalización de las condiciones iniciales, ya que los trámites se realizan por Internet y consideran que ya tienen su oferta bastante ajustada de precio.

Cuidado con las hipotecas que puedan parecer baratas por el diferencial pero que luego encarecen el pago global anual porque la vinculación (seguros, plan de pensiones, etcétera), especialmente si no teníamos pensado realizar gasto en ciertos seguros.

Entre las hipotecas a tipo fijo destacan Liberbank y Bankinter, que han realizado grandes esfuerzos por ser las más competitivas a 10 años, con 1,20% y 1,40% respectivamente. La vinculación es moderada, si bien los préstamos a tipo fijo se caracterizan por tener en general mayor cantidad de productos asociados que los variables.

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Bankinter. Hipoteca Variable Euríbor + 1,20% 80% 30 años SI / 3 productos
Liberbank. Hipoteca Selecta Euríbor + 0,80% 80% 30 años SI / 5 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
CajaSur. Hipoteca CajaSur Euríbor + 0,90% 75% 30 años SI / 5 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Uno-e. Hipoteca Variable Euríbor + 1,10% 80% 35 años NO / 3 productos
Banco Cooperativo Español. Te lo mereces todo Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 4 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 4 productos
Oficina Directa. Hipoteca Bonificada Euríbor + 1,10% 80% 30 años NO / 3 productos

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Mejores hipotecas noviembre 2016

Hipotecas (36)¿Buscas hipoteca y quieres conocer las opciones? Como cada mes, te presentamos el análisis del panorama hipotecario para ofrecerte una lista con las 10 mejores hipotecas variables y las dos mejores a tipo fijo.

A juzgar por la falta de nuevas ofertas y la ausencia de rebaja en los diferenciales existentes, parece que el precio de las hipotecas variables ha tocado suelo.

Los préstamos más competitivos se han estancado en torno a Euríbor + 1%, si bien hay diferenciales más bajos que debido a la alta vinculación dan como resultado hipotecas igual de caras que otras con diferenciales más altos.

El Euríbor afincado en terreno negativo desde febrero ha congelado los diferenciales, calentando los motores de las hipotecas fijas, donde hace varios meses que se ha trasladado la guerra de precios que los bancos mantienen para captar nuevos clientes y conseguir dinero.

Por eso la Hipoteca Naranja de ING Direct sigue siendo la mejor a interés variable, con Euríbor + 0,99%, una escasa vinculación (domiciliar ingresos y seguros de hogar y vida), sin interés fijo el primer año. Le siguen Bankinter, bastante dispuesto a negociar y personalizar ese Euríbor + 1,20% que anuncia; Liberbank, Kutxabank, CajaSur, Bankoa y Uno-e.

Aunque los bancos rebajaron el listón que subieron durante los peores años de la crisis, algunos siguen exigiendo ingresos mínimos de 2.000 -3.000 euros mensuales, una alta vinculación y cobran comisiones si amortizas o cancelas la hipoteca antes de tiempo. Una de las excepciones es Abanca, que para su Hipoteca Mari Carmen, a Euríbor + 1,25% sólo pide ingresos de 600 euros al mes.

A pesar de que hace un año se preveía que en 2016 los diferenciales bajarían hasta el 0,75%, la realidad es que han tocado fondo y se quedarán así por lo menos hasta que los bancos vuelvan a aumentar sus márgenes de beneficio. La banca espera que eso ocurra cuando el Banco Central Europeo (BCE) suba los tipos de interés, actualmente en el 0%.

No parece que esto pase al menos hasta 2018-2019, por lo que los diferenciales seguirán muy bajos y la banca continuará apostando por el tipo fijo, que es lo que actualmente le da más rentabilidad y que ya supone un tercio de las últimas hipotecas firmadas.

A los hipotecados sólo les interesa si se endeudan a 30 años y quieren tener una cuota estable durante toda la vida. De lo contrario es mejor optar por un préstamo variable, con el que seguramente se pagarán menos intereses.

Este mes las mejores hipotecas fijas son las de Liberbank y Bankinter, los bancos más implicados en la batalla por abaratar el tipo fijo en estos momentos, y que han bajado los precios de sus préstamos hace poco. Liberbank ofrece la Hipoteca Ahora tipo fijo a 10 años por un 1,20% mientras que Bankinter sitúa el interés en el 1,40% por el mismo periodo. Ambas cobran comisiones, financian hasta el 80% y tienen una vinculación baja, si bien Liberbank exige también un plan de pensiones.

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Bankinter. Hipoteca Variable Euríbor + 1,20% 80% 30 años SI / 3 productos
Liberbank. Hipoteca Selecta Euríbor + 0,80% 80% 30 años SI / 5 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
CajaSur. Hipoteca CajaSur Euríbor + 0,90% 75% 30 años SI / 5 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Uno-e. Hipoteca Variable Euríbor + 1,10% 80% 35 años NO / 3 productos
Banco Cooperativo Español. Te lo mereces todo Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 4 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 4 productos
Oficina Directa. Hipoteca Bonificada Euríbor + 1,10% 80% 30 años NO / 3 productos

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Mejores hipotecas octubre 2016

Hipotecas (28)¿Buscando piso tras el inicio del curso? ¿Necesitas hipoteca y quieres saber cuál se adapta mejor a tus necesidades? Estás en el mejor sitio, pues aquí como cada mes te presentamos el resultado de un análisis de medio centenar de préstamos hipotecarios, de los que obtenemos una lista con las 10 mejores hipotecas y los dos mejores préstamos a tipo fijo.

Aunque se ha reactivado la concesión de hipotecas, que lleva 25 meses consecutivos en aumento, los bancos han dejado de pelearse por dar la hipoteca más baja a interés variable, para trasladar su guerra al tipo fijo.

Sí que tienen claro que la forma de continuar con su negocio es dar hipotecas, puesto que vincular a los clientes a largo plazo les reporta muchos beneficios, no sólo a través de los intereses que cobran en cada cuota del préstamo, sino con sus comisiones -los que las utilizan- y con los productos vinculados para lograr un diferencial más bajo (tarjetas, seguros, plan de pensiones, depósito, domiciliar ingresos, etcétera).

Pero como el Euríbor se prevé bajo durante mucho tiempo, a pesar de la incertidumbre que genera el cambio al Euríbor Plus, que conlleva una nueva forma de calcular el Euríbor, la banca tira hacia el tipo fijo como la solución para conseguir mayores ganancias que con el tipo variable a corto y medio plazo.

De ahí que ING siga siendo la entidad que mejores condiciones ofrece a tipo variable, con su Hipoteca Naranja a Euríbor + 0,99% sin comisiones ni interés fijo el primer año y con tan sólo seguros de hogar y vida,  además de domiciliar los ingresos. No obstante, no hay que fiarse de que preabrueben los préstamos porque muchas veces el simulador de Internet lo preconcede y a posteriori lo deniega el departamento de Riesgos porque son muy selectivos con los clientes a quienes prestan dinero.

Junto con ING, merece la pena preguntar por hipotecas a entidades online como Oficina Directa y Uno-e, que a pesar de su Euríbor + 1,10% mantiene baja vinculación y sin comisiones; a Bankinter, abierto a negociar las condiciones iniciales de Euríbor + 1,50% el primer año y Euríbor + 1,20% el resto del tiempo. Otras entidades con diferenciales más bajos esconden vinculaciones tan altas que la hipoteca puede terminar costando lo mismo, pero también son opciones a tener en cuenta.

En el mercado del tipo fijo, la guerra continúa y está al rojo vivo. Ya podemos ver cómo Liberbank tiene la Hipoteca Ahora a tipo fijo, un préstamo al 1,40% a 20 años, con 5 productos vinculados, que rivaliza con Activo Bank y su Hipoteca Activa Fija a 1,50% a 10 años con 3 productos vinculados.

Menores ataduras tienen también las hipotecas fijas de Bankinter (1,60% a 10 años), Banco Cooperativo Español (1,59% a 10 años) y la Hipoteca Fija de BBVA (1,70% a 15 años). Existen otras opciones a mayor plazo y también mayor tipo de interés.

 

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Bankinter. Hipoteca Variable Euríbor + 1,20% 80% 30 años SI / 3 productos
Liberbank. Hipoteca Selecta Euríbor + 0,80% 80% 30 años SI / 5 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
CajaSur. Hipoteca CajaSur Euríbor + 0,90% 75% 30 años SI / 5 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Uno-e. Hipoteca Variable Euríbor + 1,10% 80% 35 años NO / 3 productos
Banco Cooperativo Español. Te lo mereces todo Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 4 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 4 productos
Oficina Directa. Hipoteca Bonificada Euríbor + 1,10% 80% 30 años NO / 3 productos

Mejores hipotecas septiembre 2016

Hipotecas (8)¿Has decidido embarcarte en la compra de vivienda porque ves que se ha reactivado el sector? ¿Aprovechaste las vacaciones para darle una vuelta al tema y por fin vas a mirar hipotecas?

Como cada mes, hemos analizado el mercado hipotecario y aquí te presentamos un listado con las 10 mejores hipotecas a interés variable. La novedad a partir de ahora es que también incluiremos dos de tipo fijo.

Hace meses que la banca ha trasladado la guerra de precios del tipo variable al fijo. Ya no les interesa competir por dar el diferencial más bajo. Con el Euríbor en negativo hay que compensar la pérdida de ganancias por las hipotecas variables y uno de los recursos que usan los bancos son los préstamos a tipo fijo, en los que se aseguran durante bastantes años ganar más dinero que con las hipotecas variables.

El 20% de los préstamos hipotecarios ya se firman a tipo fijo, según el Instituto Nacional de Estadística (INE), si bien todavía el 80% es a interés variable, que hoy por hoy es lo que más interesa si no vas a estar más de 15 pagando cuotas, tanto si es porque es el plazo que vas a contratar y respetar, como si contratas un plazo mayor y vas amortizando poco a poco hasta reducir el tiempo de pago, que es lo que más interesa para abonar menos intereses.

Agosto ha sido un mes tranquilo también para las hipotecas. Lejos quedan los dos últimos años, en los que los bancos movían el precio de sus préstamos hasta en verano. La tranquilidad se refleja también en los diferenciales, que no han cambiado y parecen estancados en torno al 0,90% – 1% los más competitivos.

Algunos bajos no compensan si tienen una vinculación elevada, ya que el pago de seguros y otros productos puede encarecer el precio final de la hipoteca como si tuvieras un diferencial más alto.

El ranking se queda como en julio exceptuando la Hipoteca Mari Carmen de Abanca, que sale porque aumenta su interés a Euríbor + 1,25%, con un tipo fijo del 1,75% los dos primeros años. En su lugar vuelve la Hipoteca Ahora de Liberbank que, si bien cuenta con bastante vinculación, se mantiene en Euríbor + 0,99% a partir del primer año y medio, cuando cobra un interés fijo del 1,95%.

Entre las mejores continúan la Hipoteca Naranja de ING, imbatible con 40 años de plazo y Euríbor + 0,99% sin comisiones ni interés fijo al principio. Lo peor: el mínimo es 50.000 euros y son bastante exigentes con los requisitos, prestando menos dinero de lo que presumen.

La siguiente es la Hipoteca Variable de Bankinter, a Euríbor + 1,20% y un fijo el primer año del 1,50%. Lo mejor: esto es orientativo, mejoran las condiciones si negocias personalmente en la entidad. Lo peor: cobran comisión por subrogación (cambiar hipoteca de banco) y novación (cambiar condiciones en el futuro).

Ambas tienen poca vinculación: tarjeta de débito, domiciliar ingresos y seguro de vida, imprescindibles para rebajar el diferencial.

En el tipo fijo destaca la Hipotca Ahora Fija de Liberbank, con un 1,40% de interés durante 20 años, y una elevada vinculación: seguros de hogar y vida, tarjeta, domiciliar ingresos y plan de pensiones.  En este sector también compite fuertemente Bankinter con su Hipoteca Fija a 10 años, con un interés del 1,60%, para lo que sólo pide vincular los ingresos y seguros de hogar y vida.

 

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Bankinter. Hipoteca Variable Euríbor + 1,20% 80% 30 años SI / 3 productos
Liberbank. Hipoteca Selecta Euríbor + 0,80% 80% 30 años SI / 5 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
CajaSur. Hipoteca CajaSur Euríbor + 0,90% 75% 30 años SI / 5 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Uno-e. Hipoteca Variable Euríbor + 1,10% 80% 35 años NO / 3 productos
Banco Cooperativo Español. Te lo mereces todo Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 4 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 4 productos
Oficina Directa. Hipoteca Bonificada Euríbor + 1,10% 80% 30 años NO / 3 productos

Mejores hipotecas julio 2016

Hipotecas (11)Ya estamos en verano, pero mientras llegan o pasan las vacaciones es buen momento de ponerse a mirar hipotecas para cerrar la operación ahora o a partir de septiembre, ya que en esta época no suele haber muchos cambios en la oferta de préstamos.

Por eso, como cada mes, te presentamos el análisis de más de una treintena de productos, de los que hemos seleccionado las 10 mejores hipotecas y los dos mejores préstamos de intermediarios financieros.

El mercado a interés variable está bastante parado. Como el Euríbor está en negativo, y lo estará durante algunos meses más, algunas entidades se protegen de intereses bajos con cláusulas cero e hipotecas a tipo fijo.

Lo primero les garantiza no pagar al cliente por tener la hipoteca, no sólo intereses sino que no se descontará el Euríbor negativo de su diferencial. La otra forma pasa por las hipotecas fijas o mixtas, que tienen un interés estable durante todos los años que dure el préstamo (10, 20 ó 30), en el primer caso, o durante los primeros años, en el caso de las hipotecas mixtas.

Aunque la mayoría de nuevas ofertas y rebajas de interés se producen en el mercado del tipo fijo, la banca sigue ofertando hipotecas a interés variable. Si te vas a hipotecas a hipotecar a más de 10-15 años compensa un interés variable.

A pesar del poco movimiento que se registra en este tipo de préstamos, este mes damos la bienvenida a la Hipoteca Evoluciona, que Ibercaja abarata de Euríbor + 1,25% a Euríbor + 1%. Presta hasta el 80% a devolver en un plazo máximo de 30 años. Para conseguir el 1% de diferencial exige una vinculación alta: contratar productos de ahorro con aportación mínima de 50 € al mes (fondos, plan de pensiones, depósitos), compras con tarjetas, al menos dos seguros y domicilación de la nómina.

Muchas veces vemos cómo hipotecas con diferenciales bajos piden vinculación alta para obtener el descuento en el tipo de interés, lo que a veces no compensa. Depende de la situación de cada persona: dinero prestado, intereses o gustos personales, cuantía de los seguros, etc. Antes de hipotecarte calcula todo bien.

Entre los intermediarios finacieros encontramos la Hipoteca VIP de Ferco Gestión a Euríbor + 0,90% y la Hipoteca Verde RN de RN Tu Solución Hipotecaria, que oscila entre Euríbor + 1,25% y Euríbor + 1,65%. El diferencial de Ferco es competitivo mientras que la oferta de RN se ha quedado cara con respecto a la de algunos bancos tradicionales.

Además, hay que sumar los honorarios que cobran estas entidades por gestionar el préstamo del dinero, que suele estar entre el 1% y el 5% de la hipoteca.

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Hipoteca Sin. Bankinter Euríbor + 1,20% 80% 30 años SI / 3 productos
Liberbank. Hipoteca Selecta Euríbor + 0,80% 80% 30 años SI / 5 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
CajaSur. Hipoteca CajaSur Euríbor + 0,90% 75% 30 años SI / 5 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Uno-e Euríbor + 1,10% 80% 35 años NO / 3 productos
Banco Cooperativo Español. Te lo mereces todo Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 4 productos
Ibercaja. Hipoteca Evoluciona Euríbor + 1,10% 80% 30 años NO / 4 productos
Abanca. Hipoteca Mari Carmen Euríbor + 1,10% 80% 30 años NO / 4 productos

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