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Árticulos en la categoría: 'Hipotecas Baratas'

Mejores hipotecas enero 2017

Hipotecas (35)¿Año Nuevo, Casa Nueva… y necesitas hipoteca para comprarlo? Si es así, aquí te presentamos, como cada mes, el análisis de más de medio centenar de préstamos hipotecarios, del que como resultado publicamos un listado con las 10 mejores hipotecas y los tres más competitivos a tipo fijo.

Parece que la oferta hipotecaria ha tocado fondo y a partir de ahora ya sólo se puede mantener como está o subir de precio. No esperéis bajadas de diferenciales, que hace casi un año que no se producen, congeladas por el Euríbor en negativo.

Tampoco caídas en la oferta a tipo fijo, que estaba abaratándose a pasos agigantados hasta que Bankinter y BBVA han subido sus préstamos. El caso de Bankinter es significativo ya que apenas hacía mes y medio que había vuelto a bajar el precio.

Esto significa que vienen tiempos estables o más caros para conseguir una hipoteca, por lo menos no tan baratos como en los últimos tiempos. Gran parte de la banca se enfrenta a una devolución millonaria por la cláusula suelo, así que se acabaron las rebajas en los tipos de interés.

Si acaso, en 2017 veremos la subida de las comisiones en las nuevas hipotecas, algo que el Banco de España lleva dos años aconsejando a los bancos, para compensar el Euríbor históricamente bajo y la devolución del dinero por las demandas perdidas.

En el panorama a interés variable, destaca la desaparición de la Hipoteca Uno-e, debido a que este banco ha sido absorbido por su dueño, BBVA, que –a contracorriente en el sector- ha rebajado el interés de su Hipoteca Variable de Euríbor + 1,25% a Euríbor + 0,99%. Tiene exactamente las mismas condiciones que la Hipoteca del Santander.

Como norma general, los préstamos con los diferenciales más bajos son los que requieren mayor vinculación y cobran comisiones, normalmente por amortización anticipada, cancelación y a veces apertura (1%).

La excepción es la Hipoteca Naranja de ING Direct, que desde hace más de un año se mantiene como la menos cara con Euríbor + 0,99%, sin comisiones y con seguros de hogar y vida, además de la domiciliación de ingresos.

ING tampoco cobra interés fijo al principio, algo a lo que recurren más de la mitad de las entidades para asegurarse ingresos estables y más altos ahora que en el Euríbor lleva en negativo desde febrero del año pasado. Bankinter sigue en segunda posición, a pesar de las aparentemente peores condiciones de su hipoteca porque, en la práctica, demuestra que mejora  esta oferta si preguntas seriamente en una oficina.

No obstante, muchos bancos optan por negociar y ajustar las condiciones de la hipoteca al perfil de cada cliente. Por eso es importante ir y preguntar, intentando rebajar precio y vinculación, y por eso algunas entidades no publican datos en su web, porque te ofertan una hipoteca según tu perfil económico y laboral, el dinero que pidas, las deudas que tengas…

A tipo fijo, Liberbank se sigue llevando el gato al agua. La Hipoteca Ahora Tipo Fijo a 20 años de cobra un 1,70%, que baja al 1,20% si el plazo es 10 años o 1,40% a 15 años. Las siguientes menos caras son la Hipoteca Fija Aniversario de Activo Bank (1,50% a 10 años) y la Hipoteca Te lo Mereces Fijo del Banco Cooperativo Español, al 1,59% a 10 años. Por norma general, cuanto mayor es el plazo, mayor es el interés y viceversa.

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Bankinter. Hipoteca Variable Euríbor + 1,20% 80% 30 años SI / 3 productos
Liberbank. Hipoteca Selecta Euríbor + 0,80% 80% 30 años SI / 5 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
CajaSur. Hipoteca CajaSur Euríbor + 0,90% 75% 30 años SI / 5 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Banco Cooperativo Español. Te lo mereces todo Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 4 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 4 productos
Caja de Ingenieros. Hipoteca Hogar Euríbor + 0,95% 60% 30 años NO / 5 productos
BBVA. Hipoteca Variable Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 5 productos

 

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Mejores hipotecas diciembre 2016

mejores hipotecas¿Buscas hipoteca y quieres saber cómo está el panorama? Como cada mes te presentamos un completo análisis de medio centenar de préstamos hipotecarios para obtener un listado con las 10 mejores hipotecas y los dos mejores préstamos a tipo fijo.

La principal novedad de este mes es que no hay novedades en el ranking, ya que la única hipoteca nueva que hay no puede entrar porque tiene peores condiciones, si bien merece la pena mencionarla.

Se trata de la Hipoteca Evoluciona de Ibercaja, a Euríbor + 1%. Hasta aquí bien, lo malo es que cobra comisiones y tiene nada más y nada menos que ocho requisitos de vinculación, que es muchísimo. El resto de bancos no mueve ficha en su oferta de hipotecas variables; y si lo hacen, suele ser para subir el diferencial.

Se terminó la época de dorada de peleas entre entidades por ver quién baja más el diferencial y quién pone las condiciones más atractivas para atraer clientes, si bien ninguno se ha liado la manta a la cabeza, ya que 8 de cada 10 atan al hipotecado con mucha vinculación y se cubren las espaldas contra el Euríbor negativo aplicando un interés fijo durante el primer o dos primeros años.

Ahora las hipotecas fijas copan la oferta porque les interesa ganar más dinero, algo que con las variables no pueden hacer. Una de cada tres hipotecas firmadas en los últimos meses es a tipo fijo. No obstante, mucha gente sigue optando por el interés variable, ya que elegir uno u otro depende de varios factores como el plazo, el solicitado, el interés fijo o el variable que ofrezcan y los ingresos que entren en casa, entre otras cosas.

Entre las hipotecas variables, ING sigue a la cabeza con su Hipoteca Naranja, que se mantiene en Euríbor + 0,99% sin interés fijo el primer año y con una escasa vinculación de seguros de hogar y vida y domiciliación de ingresos. Le sigue Bankinter, flexible en la negociación y con pocos productos asociados.

La banca online sigue siendo la que mejores hipotecas ofrece, con menor vinculación y diferenciales más bajos, pero también la que admite menos personalización de las condiciones iniciales, ya que los trámites se realizan por Internet y consideran que ya tienen su oferta bastante ajustada de precio.

Cuidado con las hipotecas que puedan parecer baratas por el diferencial pero que luego encarecen el pago global anual porque la vinculación (seguros, plan de pensiones, etcétera), especialmente si no teníamos pensado realizar gasto en ciertos seguros.

Entre las hipotecas a tipo fijo destacan Liberbank y Bankinter, que han realizado grandes esfuerzos por ser las más competitivas a 10 años, con 1,20% y 1,40% respectivamente. La vinculación es moderada, si bien los préstamos a tipo fijo se caracterizan por tener en general mayor cantidad de productos asociados que los variables.

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Bankinter. Hipoteca Variable Euríbor + 1,20% 80% 30 años SI / 3 productos
Liberbank. Hipoteca Selecta Euríbor + 0,80% 80% 30 años SI / 5 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
CajaSur. Hipoteca CajaSur Euríbor + 0,90% 75% 30 años SI / 5 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Uno-e. Hipoteca Variable Euríbor + 1,10% 80% 35 años NO / 3 productos
Banco Cooperativo Español. Te lo mereces todo Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 4 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 4 productos
Oficina Directa. Hipoteca Bonificada Euríbor + 1,10% 80% 30 años NO / 3 productos

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Mejores hipotecas noviembre 2016

Hipotecas (36)¿Buscas hipoteca y quieres conocer las opciones? Como cada mes, te presentamos el análisis del panorama hipotecario para ofrecerte una lista con las 10 mejores hipotecas variables y las dos mejores a tipo fijo.

A juzgar por la falta de nuevas ofertas y la ausencia de rebaja en los diferenciales existentes, parece que el precio de las hipotecas variables ha tocado suelo.

Los préstamos más competitivos se han estancado en torno a Euríbor + 1%, si bien hay diferenciales más bajos que debido a la alta vinculación dan como resultado hipotecas igual de caras que otras con diferenciales más altos.

El Euríbor afincado en terreno negativo desde febrero ha congelado los diferenciales, calentando los motores de las hipotecas fijas, donde hace varios meses que se ha trasladado la guerra de precios que los bancos mantienen para captar nuevos clientes y conseguir dinero.

Por eso la Hipoteca Naranja de ING Direct sigue siendo la mejor a interés variable, con Euríbor + 0,99%, una escasa vinculación (domiciliar ingresos y seguros de hogar y vida), sin interés fijo el primer año. Le siguen Bankinter, bastante dispuesto a negociar y personalizar ese Euríbor + 1,20% que anuncia; Liberbank, Kutxabank, CajaSur, Bankoa y Uno-e.

Aunque los bancos rebajaron el listón que subieron durante los peores años de la crisis, algunos siguen exigiendo ingresos mínimos de 2.000 -3.000 euros mensuales, una alta vinculación y cobran comisiones si amortizas o cancelas la hipoteca antes de tiempo. Una de las excepciones es Abanca, que para su Hipoteca Mari Carmen, a Euríbor + 1,25% sólo pide ingresos de 600 euros al mes.

A pesar de que hace un año se preveía que en 2016 los diferenciales bajarían hasta el 0,75%, la realidad es que han tocado fondo y se quedarán así por lo menos hasta que los bancos vuelvan a aumentar sus márgenes de beneficio. La banca espera que eso ocurra cuando el Banco Central Europeo (BCE) suba los tipos de interés, actualmente en el 0%.

No parece que esto pase al menos hasta 2018-2019, por lo que los diferenciales seguirán muy bajos y la banca continuará apostando por el tipo fijo, que es lo que actualmente le da más rentabilidad y que ya supone un tercio de las últimas hipotecas firmadas.

A los hipotecados sólo les interesa si se endeudan a 30 años y quieren tener una cuota estable durante toda la vida. De lo contrario es mejor optar por un préstamo variable, con el que seguramente se pagarán menos intereses.

Este mes las mejores hipotecas fijas son las de Liberbank y Bankinter, los bancos más implicados en la batalla por abaratar el tipo fijo en estos momentos, y que han bajado los precios de sus préstamos hace poco. Liberbank ofrece la Hipoteca Ahora tipo fijo a 10 años por un 1,20% mientras que Bankinter sitúa el interés en el 1,40% por el mismo periodo. Ambas cobran comisiones, financian hasta el 80% y tienen una vinculación baja, si bien Liberbank exige también un plan de pensiones.

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Bankinter. Hipoteca Variable Euríbor + 1,20% 80% 30 años SI / 3 productos
Liberbank. Hipoteca Selecta Euríbor + 0,80% 80% 30 años SI / 5 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
CajaSur. Hipoteca CajaSur Euríbor + 0,90% 75% 30 años SI / 5 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Uno-e. Hipoteca Variable Euríbor + 1,10% 80% 35 años NO / 3 productos
Banco Cooperativo Español. Te lo mereces todo Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 4 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 4 productos
Oficina Directa. Hipoteca Bonificada Euríbor + 1,10% 80% 30 años NO / 3 productos

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Mejores hipotecas octubre 2016

Hipotecas (28)¿Buscando piso tras el inicio del curso? ¿Necesitas hipoteca y quieres saber cuál se adapta mejor a tus necesidades? Estás en el mejor sitio, pues aquí como cada mes te presentamos el resultado de un análisis de medio centenar de préstamos hipotecarios, de los que obtenemos una lista con las 10 mejores hipotecas y los dos mejores préstamos a tipo fijo.

Aunque se ha reactivado la concesión de hipotecas, que lleva 25 meses consecutivos en aumento, los bancos han dejado de pelearse por dar la hipoteca más baja a interés variable, para trasladar su guerra al tipo fijo.

Sí que tienen claro que la forma de continuar con su negocio es dar hipotecas, puesto que vincular a los clientes a largo plazo les reporta muchos beneficios, no sólo a través de los intereses que cobran en cada cuota del préstamo, sino con sus comisiones -los que las utilizan- y con los productos vinculados para lograr un diferencial más bajo (tarjetas, seguros, plan de pensiones, depósito, domiciliar ingresos, etcétera).

Pero como el Euríbor se prevé bajo durante mucho tiempo, a pesar de la incertidumbre que genera el cambio al Euríbor Plus, que conlleva una nueva forma de calcular el Euríbor, la banca tira hacia el tipo fijo como la solución para conseguir mayores ganancias que con el tipo variable a corto y medio plazo.

De ahí que ING siga siendo la entidad que mejores condiciones ofrece a tipo variable, con su Hipoteca Naranja a Euríbor + 0,99% sin comisiones ni interés fijo el primer año y con tan sólo seguros de hogar y vida,  además de domiciliar los ingresos. No obstante, no hay que fiarse de que preabrueben los préstamos porque muchas veces el simulador de Internet lo preconcede y a posteriori lo deniega el departamento de Riesgos porque son muy selectivos con los clientes a quienes prestan dinero.

Junto con ING, merece la pena preguntar por hipotecas a entidades online como Oficina Directa y Uno-e, que a pesar de su Euríbor + 1,10% mantiene baja vinculación y sin comisiones; a Bankinter, abierto a negociar las condiciones iniciales de Euríbor + 1,50% el primer año y Euríbor + 1,20% el resto del tiempo. Otras entidades con diferenciales más bajos esconden vinculaciones tan altas que la hipoteca puede terminar costando lo mismo, pero también son opciones a tener en cuenta.

En el mercado del tipo fijo, la guerra continúa y está al rojo vivo. Ya podemos ver cómo Liberbank tiene la Hipoteca Ahora a tipo fijo, un préstamo al 1,40% a 20 años, con 5 productos vinculados, que rivaliza con Activo Bank y su Hipoteca Activa Fija a 1,50% a 10 años con 3 productos vinculados.

Menores ataduras tienen también las hipotecas fijas de Bankinter (1,60% a 10 años), Banco Cooperativo Español (1,59% a 10 años) y la Hipoteca Fija de BBVA (1,70% a 15 años). Existen otras opciones a mayor plazo y también mayor tipo de interés.

 

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Bankinter. Hipoteca Variable Euríbor + 1,20% 80% 30 años SI / 3 productos
Liberbank. Hipoteca Selecta Euríbor + 0,80% 80% 30 años SI / 5 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
CajaSur. Hipoteca CajaSur Euríbor + 0,90% 75% 30 años SI / 5 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Uno-e. Hipoteca Variable Euríbor + 1,10% 80% 35 años NO / 3 productos
Banco Cooperativo Español. Te lo mereces todo Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 4 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 4 productos
Oficina Directa. Hipoteca Bonificada Euríbor + 1,10% 80% 30 años NO / 3 productos

Mejores hipotecas septiembre 2016

Hipotecas (8)¿Has decidido embarcarte en la compra de vivienda porque ves que se ha reactivado el sector? ¿Aprovechaste las vacaciones para darle una vuelta al tema y por fin vas a mirar hipotecas?

Como cada mes, hemos analizado el mercado hipotecario y aquí te presentamos un listado con las 10 mejores hipotecas a interés variable. La novedad a partir de ahora es que también incluiremos dos de tipo fijo.

Hace meses que la banca ha trasladado la guerra de precios del tipo variable al fijo. Ya no les interesa competir por dar el diferencial más bajo. Con el Euríbor en negativo hay que compensar la pérdida de ganancias por las hipotecas variables y uno de los recursos que usan los bancos son los préstamos a tipo fijo, en los que se aseguran durante bastantes años ganar más dinero que con las hipotecas variables.

El 20% de los préstamos hipotecarios ya se firman a tipo fijo, según el Instituto Nacional de Estadística (INE), si bien todavía el 80% es a interés variable, que hoy por hoy es lo que más interesa si no vas a estar más de 15 pagando cuotas, tanto si es porque es el plazo que vas a contratar y respetar, como si contratas un plazo mayor y vas amortizando poco a poco hasta reducir el tiempo de pago, que es lo que más interesa para abonar menos intereses.

Agosto ha sido un mes tranquilo también para las hipotecas. Lejos quedan los dos últimos años, en los que los bancos movían el precio de sus préstamos hasta en verano. La tranquilidad se refleja también en los diferenciales, que no han cambiado y parecen estancados en torno al 0,90% – 1% los más competitivos.

Algunos bajos no compensan si tienen una vinculación elevada, ya que el pago de seguros y otros productos puede encarecer el precio final de la hipoteca como si tuvieras un diferencial más alto.

El ranking se queda como en julio exceptuando la Hipoteca Mari Carmen de Abanca, que sale porque aumenta su interés a Euríbor + 1,25%, con un tipo fijo del 1,75% los dos primeros años. En su lugar vuelve la Hipoteca Ahora de Liberbank que, si bien cuenta con bastante vinculación, se mantiene en Euríbor + 0,99% a partir del primer año y medio, cuando cobra un interés fijo del 1,95%.

Entre las mejores continúan la Hipoteca Naranja de ING, imbatible con 40 años de plazo y Euríbor + 0,99% sin comisiones ni interés fijo al principio. Lo peor: el mínimo es 50.000 euros y son bastante exigentes con los requisitos, prestando menos dinero de lo que presumen.

La siguiente es la Hipoteca Variable de Bankinter, a Euríbor + 1,20% y un fijo el primer año del 1,50%. Lo mejor: esto es orientativo, mejoran las condiciones si negocias personalmente en la entidad. Lo peor: cobran comisión por subrogación (cambiar hipoteca de banco) y novación (cambiar condiciones en el futuro).

Ambas tienen poca vinculación: tarjeta de débito, domiciliar ingresos y seguro de vida, imprescindibles para rebajar el diferencial.

En el tipo fijo destaca la Hipotca Ahora Fija de Liberbank, con un 1,40% de interés durante 20 años, y una elevada vinculación: seguros de hogar y vida, tarjeta, domiciliar ingresos y plan de pensiones.  En este sector también compite fuertemente Bankinter con su Hipoteca Fija a 10 años, con un interés del 1,60%, para lo que sólo pide vincular los ingresos y seguros de hogar y vida.

 

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Bankinter. Hipoteca Variable Euríbor + 1,20% 80% 30 años SI / 3 productos
Liberbank. Hipoteca Selecta Euríbor + 0,80% 80% 30 años SI / 5 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
CajaSur. Hipoteca CajaSur Euríbor + 0,90% 75% 30 años SI / 5 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Uno-e. Hipoteca Variable Euríbor + 1,10% 80% 35 años NO / 3 productos
Banco Cooperativo Español. Te lo mereces todo Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 4 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 4 productos
Oficina Directa. Hipoteca Bonificada Euríbor + 1,10% 80% 30 años NO / 3 productos

Mejores hipotecas julio 2016

Hipotecas (11)Ya estamos en verano, pero mientras llegan o pasan las vacaciones es buen momento de ponerse a mirar hipotecas para cerrar la operación ahora o a partir de septiembre, ya que en esta época no suele haber muchos cambios en la oferta de préstamos.

Por eso, como cada mes, te presentamos el análisis de más de una treintena de productos, de los que hemos seleccionado las 10 mejores hipotecas y los dos mejores préstamos de intermediarios financieros.

El mercado a interés variable está bastante parado. Como el Euríbor está en negativo, y lo estará durante algunos meses más, algunas entidades se protegen de intereses bajos con cláusulas cero e hipotecas a tipo fijo.

Lo primero les garantiza no pagar al cliente por tener la hipoteca, no sólo intereses sino que no se descontará el Euríbor negativo de su diferencial. La otra forma pasa por las hipotecas fijas o mixtas, que tienen un interés estable durante todos los años que dure el préstamo (10, 20 ó 30), en el primer caso, o durante los primeros años, en el caso de las hipotecas mixtas.

Aunque la mayoría de nuevas ofertas y rebajas de interés se producen en el mercado del tipo fijo, la banca sigue ofertando hipotecas a interés variable. Si te vas a hipotecas a hipotecar a más de 10-15 años compensa un interés variable.

A pesar del poco movimiento que se registra en este tipo de préstamos, este mes damos la bienvenida a la Hipoteca Evoluciona, que Ibercaja abarata de Euríbor + 1,25% a Euríbor + 1%. Presta hasta el 80% a devolver en un plazo máximo de 30 años. Para conseguir el 1% de diferencial exige una vinculación alta: contratar productos de ahorro con aportación mínima de 50 € al mes (fondos, plan de pensiones, depósitos), compras con tarjetas, al menos dos seguros y domicilación de la nómina.

Muchas veces vemos cómo hipotecas con diferenciales bajos piden vinculación alta para obtener el descuento en el tipo de interés, lo que a veces no compensa. Depende de la situación de cada persona: dinero prestado, intereses o gustos personales, cuantía de los seguros, etc. Antes de hipotecarte calcula todo bien.

Entre los intermediarios finacieros encontramos la Hipoteca VIP de Ferco Gestión a Euríbor + 0,90% y la Hipoteca Verde RN de RN Tu Solución Hipotecaria, que oscila entre Euríbor + 1,25% y Euríbor + 1,65%. El diferencial de Ferco es competitivo mientras que la oferta de RN se ha quedado cara con respecto a la de algunos bancos tradicionales.

Además, hay que sumar los honorarios que cobran estas entidades por gestionar el préstamo del dinero, que suele estar entre el 1% y el 5% de la hipoteca.

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Hipoteca Sin. Bankinter Euríbor + 1,20% 80% 30 años SI / 3 productos
Liberbank. Hipoteca Selecta Euríbor + 0,80% 80% 30 años SI / 5 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
CajaSur. Hipoteca CajaSur Euríbor + 0,90% 75% 30 años SI / 5 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Uno-e Euríbor + 1,10% 80% 35 años NO / 3 productos
Banco Cooperativo Español. Te lo mereces todo Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 4 productos
Ibercaja. Hipoteca Evoluciona Euríbor + 1,10% 80% 30 años NO / 4 productos
Abanca. Hipoteca Mari Carmen Euríbor + 1,10% 80% 30 años NO / 4 productos

Mejores hipotecas junio 2016

Hipotecas (2)Has oído que la banca ha vuelto a dar hipotecas y, como cuentas con ahorros o apoyo de tus padres, ¿te has decidido a comprar una casa? ¿O vas a cambiar y miras las mejores hipotecas?

Como cada mes, te ayudamos en la búsqueda y, para ello, analizamos más de treinta préstamos hipotecarios. El resultado es una selección de las 10 mejores hipotecas y los dos mejores préstamos de intermediarios financieros.

El panorama de las hipotecas a tipo variable, que son las que se analizan en este ranking, está más parado que antes. La banca invierte ahora sus esfuerzos en los préstamos a tipo fijo porque le salen más rentables (no así a nosotros si es para menos de 10-15 años), gracias a que con ellos cubre ahora una etapa difícil para sus cuentas de beneficios, reducidos por un Euríbor históricamente bajo, que además campa en terreno negativo desde hace cuatro meses.

No obstante, hay novedades. Liberbank ha lanzado una nueva hipoteca para rentas de al menos 3.000 euros al mes. Se llama Hipoteca Selecta, anticipando ya en el nombre que va dirigida a para personas con ingresos por encima de la media. Tiene un diferencial muy interesante (Euríbor + 0,80%) pero un interés fijo del 1,75% (bastante alto en comparación con otros) los dos primeros años. Cobra comisión por subrogación y cancelación. La vinculación es muy alta: seguros de hogar y vida, plan de pensiones, gastos con tarjeta y domiciliar ingresos.

Se trata de una hipoteca con un interés muy competitivo, si tienes los ingresos que piden, que se cobran con vinculación y comisiones, así que al final lo que ahorras por un lado lo pagas por otro, y te sale como una hipoteca con un diferencial más alto.

Oficinadirecta.com reduce el interés de su Hipoteca Vivienda Habitual hasta Euríbor + 1,10%. Este diferencial es a cambio de domiciliar los ingresos, un seguro de hogar o vida y un consumo mínimo de 100 € mensuales con tarjeta de crédito o débito. Poca vinculación y además asumible, son cosas que sueles tener o hacer. Si no el diferencial aumenta hasta el 2,10%. Esta hipoteca, aunque tiene mayor diferencial que Liberbank, ata menos al cliente y puede que salga igual de precio por ausencia de comisiones.

Es una préstamo similar al de Uno-e y Abanca, con la diferencia de que el banco online del BBVA no es tan exigente con los ingresos y Abanca sólo pide 600 € al mes. Oficinadirecta.com quiere que ganéis al menos 3.000 € netos al mes entre varios titulares o 2.000 € si sólo es una persona.

Entre los intermediarios financieros este mes destaca Ferco Gestión, que ha bajado el interés de su hipoteca a Euríbor + 0,75%, el interés más bajo del mercado. Por otro lado, RN Tu Solución Hipotecaria mantiene desde hace casi un año su Hipoteca Verde RN, que tiene un interés inicial del 1,25% y a partir del primer año entre Euríbor + 1,25% y 1,65%. La vinculación para conseguirlo es domiciliar nómina y recibos, seguros de vida y hogar y compras con tarjeta.

Cabe recordar que los intermediarios financieros no prestan su propio dinero sino que, como su nombre indica, intermedian para que otras entidades lo dejen, cobrando por ello una comisión que oscila entre el 1% y el 5% de la hipoteca.

 

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Hipoteca Sin. Bankinter Euríbor + 1,20% 80% 30 años SI / 3 productos
Liberbank. Hipoteca Selecta Euríbor + 0,80% 80% 30 años SI / 5 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
CajaSur. Hipoteca CajaSur Euríbor + 0,90% 75% 30 años SI / 5 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Uno-e Euríbor + 1,10% 80% 35 años NO / 3 productos
Banco Cooperativo Español. Te lo mereces todo Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 4 productos
Hipoteca Mari Carmen. Abanca Euríbor + 1,10% 80% 30 años NO / 4 productos
Oficinadirecta.com Hipoteca Bonificada Euríbor + 1,10% 80% 30 años NO / 3 productos

Mejores hipotecas mayo 2016

Hipotecas (6)¿Buscando hipoteca para comprar tu primera vivienda o cambiarte de casa? ¿O para hacerte con una segunda residencia? Como cada mes, aquí te presentamos el análisis de más de una treintena de préstamos hipotecarios, que se resumen en las 10 mejores hipotecas y otras dos de intermediarios financieros.

ING está en primera posición porque tiene las mejores condiciones sobre el papel, aunque hablando con varias personas que han solicitado el estudio, no da tanto dinero como parece. A veces niega el préstamo a quienes luego lo obtienen en otras entidades, al revés que Bankinter que está abierto a mejorar sus condiciones según el perfil del cliente.

Por su parte, Bankoa, Kutxabank, Cajasur y Liberbank tienen bajo diferencial pero mucha vinculación que encarece el interés total del préstamo. Santander tiene un buen diferencial (0,99%) y poca vinculación, pero cobra comisiones y un interés fijo los dos primeros años del 1,75%.

La Hipoteca Freedom de Banco Mediolanum ha subido su diferencial al 1,19% y desaparece del ranking, dando paso a la Hipoteca Mari Carmen que ha disminuido el suyo hasta Euríbor + 1,10%, pidiendo poca vinculación e ingresos mínimos de 600 € al mes.

El mercado de las hipotecas a interés variable se ha paralizado bastante porque gran parte de la banca ha focalizado su interés en los préstamos a tipo fijo, por dos motivos. Uno es que el Euríbor está en negativo y, según ha anunciado el Banco Central Europeo, los tipos de interés se mantendrán muy bajos durante un periodo de tiempo “significativo”.

El otro motivo es que, ante la imposibilidad de poner cláusula suelo a los nuevos préstamos, por la mala fama que tiene y porque ya se ha declarado nula por abusiva en muchas ocasiones, los bancos recurren al tipo fijo como si fuera un nuevo tipo de cláusula suelo, pero legal y transparente.

Por ello, el tipo fijo más bajo ya está en el 1,75%, que recientemente han lanzado Sabadell y Bankinter. Dado que el Euríbor se mantendrá bajo mucho tiempo, el tipo fijo no compensa si el plazo de la hipoteca es inferior a 15 años, ya que en principio parece que no habrá años suficientes para compensar que durante los primeros años se pagarían cuotas más altas que con una hipoteca variable referenciada al Euríbor.

Por otra parte, aunque los bancos han pasado la guerra de precios del tipo variable al fijo, mantienen unas condiciones menos duras que antaño para las hipotecas con Euríbor, al contrario de la tendencia general de otros países de Europa. La vinculación principal sigue pasando por domiciliar la nómina y recibos, usar tarjetas y contratar seguros de hogar y vida, todo a fin de rebajar el diferencial.

Se nota que algunos bancos se pelean por captar clientes, ya que es práctica habitual que te pidan ofertas por escrito de otros bancos para igualar o mejorar las condiciones ya recibidas. En este sentido no hay que fiarse de las condiciones iniciales, como interés fijo el primer año y diferencial posterior, ya que de lo que ves en el ranking a la oferta final puede haber una diferencia a tu favor debido al interés del banco en cerrar la operación, ya sea por tenerte como cliente, porque ve poco riesgo o porque lo adapta a tu perfil socioeconómico.

En los intermediarios financieros, Ferco Gestión ha disminuido el interés de su Hipoteca 80% hasta Euríbor + 0,75%, mientras que RN Tu Solución Hipotecaria mantiene la Hipoteca Verde RN -entre otras muchas- con un diferencial que varía entre el 1,25% y el 1,65%.

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Hipoteca Sin. Bankinter Euríbor + 1,20% 80% 30 años SI / 3 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
CajaSur. Hipoteca CajaSur Euríbor + 0,90% 75% 30 años SI / 5 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 4 productos
Santander. Hipoteca Variable Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 5 productos
Uno-e Euríbor + 1,10% 80% 35 años NO / 3 productos
Hipoteca Mari Carmen. Abanca Euríbor + 1,10% 80% 30 años NO / 4 productos
Banco Cooperativo Español. Te lo mereces todo Euríbor + 1,10% 80% 30 años SI / 4 productos

Mejores hipotecas abril 2016

Hipotecas (7)

¿Te marcaste la Semana Santa como punto de inflexión para empezar a buscar piso? ¿Necesitas hipoteca? Para ayudarte en la tarea, aquí te presentamos, como cada mes, un análisis de más de una treintenta de préstamos hipotecarios, de los que hemos seleccionado las 10 mejores hipotecas y los dos mejores préstamos de intermediarios financieros.

El Banco Central Europeo (BCE) ha vuelto a disminuir los tipos de interés, desde el 0,05% hasta otro mínimo histórico: el 0%. Esto facilita mucho a la banca conseguir dinero, ya que lo obtiene gratis, pero a su vez ajusta más los márgenes por prestarlo, puesto que tipos de interés en el 0% suponen un Euríbor negativo para los próximos meses y bajo en general para dos o tres años más.

Por ello, es normal ver que la banca ya no está tan lanzada a la hora de rebajar los diferenciales ni de sacar nuevas ofertas, que van cayendo con cuentagotas. Los diferenciales más bajos se sitúan en su mayoría por debajo del 1%, dejando atrás el 1,25% que mantienen todavía muchas hipotecas. Se espera que los más competitivos lleguen al 0,75%, pero será lentamente y sólo como parte de la carrera desesperada por captar nuevos clientes que han emprendido algunas entidades como ING, Santander, BBVA o Bankinter, que quizá saque nueva oferta en breve.

Esta reducción en sus ganancias por los tipos de interés bajos hace que la banca se decida por el cobro de comisiones, también en las hipotecas, por lo que antes de elegir un préstamo debes mirar bien si cobra por estudio, apertura, cancelación, amortización, novación, intereses de demora o subrogación, entre otras.

También aumenta la vinculación para conseguir más dinero mediante la firma de seguros ligados a sus empresas, si bien no es obligatorio ni firmar seguros ni que estos tengan que ser con sus compañías, ya que pueden ser con la aseguradora que quieras. Para obtener el descuento en el diferencial basta con que presentes el recibo en el banco.

Según datos del Banco de España, durante el último trimestre del año pasado las hipotecas más baratas las concedieron, por este orden, Bankia, ING, Banco Caixa Geral, Popular y Catalunya Banc -que ahora es filial del BBVA-.

Entre los intermediarios financieros, Ferco Gestión ataca con una hipoteca a Euríbor + 0,65%, un diferencial muy competitivo que interesa estudiar a pesar de la comisión que este tipo de empresas cobra por sus servicios y que suele oscilar entre un 1% y un 4% de toda la operación.

Al igual que Ferco, RN Tu Solución Hipotecaria tiene muchas hipotecas en su cartera (para el 100%, para funcionarios, clientes VIP, reformas, reunificación de deudas…), pero sigue con su Hipoteca Verde RN, con un interés inicial del 1,25% seguido de uno variable que oscilará entre el 1,25% y el 1,65% en función de la vinculación elegida (seguros de hogar y vida, tarjetas, domiciliación de nómina y recibos).

 

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 4 productos
Santander. Hipoteca Variable Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 5 productos
Banco Mediolanum. Hipoteca Freedom Euríbor + 0,99% 70% 30 años SI / 3 productos
Uno-e Euríbor + 1,10% 80% 35 años NO / 3 productos
Banco Cooperativo Español. Te lo mereces todo Euríbor + 1,10% 80% 30 años SI / 4 productos
Global Caja. Hipoteca Cumbre Euríbor + 1,15% 80% 30 años SI / 4 productos
Triodos. Ecohipoteca Euríbor + 1% 80% 30 años SI / 5 productos

 

 

Mejores hipotecas marzo 2016

Hipotecas (12)¿En busca de un buen préstamo hipotecario? Pasa y ponte cómodo. Te damos la bienvenida a nuestro análisis mensual de las 10 mejores hipotecas y los dos mejores préstamos de intermediarios financieros, que como cada mes realizamos tras estudiar más de una treintena de productos hipotecarios.

Tras unos meses de poco movimiento, marzo llega repleto de novedades. En primer lugar, la del Santander, que por fin ha rebajado el interés de su hipoteca de Euríbor + 1,25% a Euríbor + 0,99%.

El banco de Ana Botín deja así patente que quiere competir con las mejores ofertas por captar clientes durante este año, que será el del despegue hipotecario definitivo.

La hipoteca del Santander ha subido al 1,75% el interés fijo que cobra los dos primeros años. Lo mismo han hecho otras entidades para compensar que el Euríbor ha cerrado febrero en negativo, por primera vez en sus más de 15 años de trayectoria, lo que disminuye cada vez más los intereses que los bancos perciben por las hipotecas ya firmadas.

Triodos Bank también reduce su interés desde Euríbor +1,20% hasta Euríbor + 1%. La peculiaridad de esta hipoteca es que el diferencial es más bajo cuanto más alto es el resultado del certificado energético. Si éste es más bajo, el máximo interés a pagar será de Euríbor + 1,24%.

CajaSur lanza una hipoteca a Euríbor + 1%, Caja Viva a Euríbor + 1,19% y Kutxabank baja la suya a Euríbor + 0,90%. Con esto vemos que Bankinter, otro de los que se ha tomado en serio la competición, y que fue quien abrió el grifo de las hipotecas hace ya casi dos años y medio, no tardará en reducir su diferencial si quiere continuar siendo competitivo en el mercado de las hipotecas a interés variable.

Algunos de estos préstamos no aparecen en la clasificación porque, aunque tienen buenos diferenciales, no llegan a ser de los más bajos del momento, que se sitúan en su gran mayoría, por debajo del 1%. ¿Esperanzas de que sigan bajando? Sí, se espera que este año lleguemos a ver Euríbor + 0,75%, si bien los analistas no rebajan por el momento esa expectativa.

Entre los intermediarios financieros, continúa RN Tu Solución Hipotecaria, que desde hace casi un año mantiene su Hipoteca Verde con un interés fijo inicial del 1,25% y después entre Euríbor + 1,25% y Euríbor + 1,65%, según la vinculación asumida (seguros de hogar y vida, tarjeta y domiciliación de nómina y recibos). Financia hasta el 80% del precio del piso a 30 años.

Ferco Gestión ha disminuido el interés de su mejor hipoteca a Euríbor 0,65%, conviertiéndose en una de las mejores opciones de su sector, si bien hay que tener en cuenta que los mediadores en general cobran por una comisión por sus servicios que oscila entre el 1% y el 5% de la hipoteca.

 

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 4 productos
Nueva Hipoteca Santander Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 5 productos
Banco Mediolanum. Hipoteca Freedom Euríbor + 0,99% 70% 30 años SI / 3 productos
Uno-e Euríbor + 1,10% 80% 35 años NO / 3 productos
Banco Cooperativo Español. Te lo mereces todo Euríbor + 1,10% 80% 30 años SI / 4 productos
Global Caja. Hipoteca Cumbre Euríbor + 1,15% 80% 30 años SI / 4 productos
Triodos. Ecohipoteca Euríbor + 1% 80% 30 años SI / 5 productos

 

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