Hipotecas gratis por la desgravación de Hacienda

Una jugada redonda

Una jugada redonda

Hay dos formas de que te salga gratis la hipoteca, incluso de que pagues menos de lo que debes. Una es desgravarte el préstamo en la Declaración de la Renta y otra es no tener cláusula suelo. Si combinas las dos estamos ante las hipotecas más baratas de la Historia, unas hipotecas en las que, por no pagar, no pagas ni los intereses, y a partir del año que viene quizá tampoco parte del capital. ¿Cómo es posible?

Para quienes compraron casa con hipoteca antes del 1 de enero de 2013 todavía existe la desgravación si la vivienda es la habitual. Hacienda les puede devolver hasta 1.356 € por cada titular, siempre que durante el año anterior hayan pagado de IRPF (Impuesto Sobre la Renta de las Personas Físicas) -que suelen retener en la nómina- por lo menos esa cantidad.

También tiene que pasar que, como mínimo, cada titular haya pagado ese año 9.040 € de hipoteca entre capital e intereses, donde cuentan tanto la cuota mensual como las amortizaciones (pagos anticipados), si se han hecho. Este es el máximo, si te han retenido menos IRPF o has pagado menos cuota, se calcula en función de tus cifras.

Como el Euríbor estuvo muy bajo en 2015, pagaste intereses muy bajos. Eso significa que si abonaste menos de 1.356 € en intereses y Hacienda te devuelve el máximo, la hipoteca te sale gratis porque lo que abonaste te lo devuelve luego Hacienda por otro lado.

Eso ya empezó a pasar el año pasado (yujuuuuuuu!!), pero imagina cómo será la cosa al año que viene… Se te va a dibujar una cara de esas de WhatsApp con la lengua fuera babeando, porque ya no sólo te pueden salir gratis los intereses, sino que puede darse algún caso en el que también recuperes -con la devolución de Hacienda- algo de lo que has pagado de capital.

Esto es posible porque el Euríbor lleva en negativo desde febrero y amaga con estar así unos cuantos meses más, o sea que el banco está descontando el Euríbor del diferencial y cada vez pagas menos intereses. Si pagando menos tienes derecho a la misma desgravación (1.356 € por 9.040 € de pago de hipoteca), lo que cobras de Hacienda te da para algo más que años anteriores, o sea hipotecas gratis y quizá también parte del capital. Todo dependerá de cuánto hayas pagado de hipoteca, cuánto te retengan de IRPF y si has amortizado algo más durante el año.

Aquí está la clave, ya que al pagar menos cuota por el Euríbor bajo, a lo mejor te interesa amortizar algo anticipadamente para optar a una mayor desgravación en la Renta de 2016 que se presentará en la primavera del año que viene. Todo es echar cuentas y calcular que si podemos meter ahí algo de ahorro, sobre todo ahora que no dan nada de intereses en el banco y que en las hipotecas sale muy rentable teniendo derecho a la desgravación, sin cláusula suelo y con diferenciales bajos.

18 pensamientos en “Hipotecas gratis por la desgravación de Hacienda

  1. jjavi

    Buenas tardes. Me gustaria saber. Que cuota y que capital seria el idoneo para que te salga gratis la hipiteca entre comillas? Gracias

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  2. fj

    Lo ideal sería una cuota mensual de 753,34 ( total amortizacion + intereses ) que multiplicado por los 12 meses del año te daría el maximo de desgravación en renta .

    Si pagas menos de esos 753,34 € mensuales, entonces es tan facil como ver cuanto te falta hasta llegar a los 9040 € anuales y hacer una aportación anticipada a la hipoteca ,

    por ejemplo,

    pongamos que pagas 350 € al mes de letra entre capital + intereses , al año estas pagando 4200 € , en este caso de interesaria hacer una aportación de 4840 € anticipados antes de que finalice el año para llegar a los 9040 € anuales de tope.

    saludos

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    1. Ricitos

      Todo esto, ya sé que no cal decirlo pero muchas veces… teniendo en cuenta que si Javi no paga irpf en la nómina no le devolverán nada en la declaración de renta. Y por supuesto, si esto lo dice para buscar hipoteca, ya quitaron la desgravación por vivienda y no le van a devolver nada.

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  3. tintodeverano

    Madre mía, como gusta en esta web confundir a las personas, de verdad que….

    Venga todos a pedirle al banco que nos ponga la letra que nosotros queremos para que nos salga gratis la hipoteca y la paguemos todos ya que se supone que hacienda somos todos,…..
    Vamos a pagar todos la letra del vecino, porque porque así somos en España de chulos,

    De verdad que este artículo ya es de risa¡¡¡

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    1. Ricitos

      De risa nada, a mí me están devolviendo en la declaración de renta más dinero de lo que pago de intereses en la hipoteca, no es que me salga gratis la hipoteca por no pagar intereses, es que me están pagando parte del capital.

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      1. tintodeverano

        eso no es lo mismo que poner el titular

        Hipotecas gratis por la desgravación de Hacienda

        creo que hay una gran diferencia entre la realidad y esto

        repito web de chichinabo y de risa

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  4. Ricitos

    No es un ejemplo, es la realidad hipoteca de 604,44 euros al mes.

    VTO.INTERESES
    87,11 €
    0,559 %

    VTO.CAPITAL
    517,55 €

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      1. Ricitos

        No hace falta nada más, multiplica la cuota total que te he puesto en el mensaje de arriba x 12 meses y saca el 15% de desgrabación, luego coges los inteteses y los multiplicas x 12meses, verás que me devuelven todos los intereses y parte del capital.

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        1. tintodeverano

          es decir que según tu no hay que tener en cuenta lo que te retienen, que es independiente de ello, vamosssssssss¡¡¡¡¡¡ eso me pasa por preguntar¡¡¡¡ a ver lo que decías, por cierto desgravación, en fin lo dicho web de chichinabo y que

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          1. frank

            vinoconcasera, chico, o no entiendes o no quieres entender…..
            Te pongo un ejemplo real a ver si con números ya lo ves, porque madre mía…..

            Retenciones practicadas: 2.630,82
            Cuota mensual de hipoteca: 680,82 x 12 = 8.169,84
            Intereses anuales: 620,22
            Amortización de capital: 7.549,62
            Devolución de Hacienda: 1.225,48 (8.169,84 x 15%)

            Entiendes que Hacienda me devuelva el coste de los intereses (620,22) más una parte de capital (605,58)???

            Ves que este año la hipoteca me ha salido gratis (no he pagado nada de intereses), y además Hacienda me ha ayudado a pagar parte de mi deuda (concretamente 605,58 euros)????

            Un cordial saludo

    1. tintodeverano

      a ver frank de la jungla, porque mas salvaje ya no puedes ser, dar a entender a las personas que con la desgravación de la hipoteca no la pagas es la mayor burrada que se puede decir, vuélvete a la selva con chita y deja de engañar a las personas, por si no sabes quien es chita busca mas arriba

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      1. Ricitos

        Eres un troll de internet, está claro, cuando te ponemos números te sales por la tangente.
        Has quedado retratado …

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      2. frank

        Tu nick habla mucho de ti, y es que debes estar todo el día pimplado.
        Vuelvo a insistir que no es más tonto el que no entiende sino el que no quiere entender, y por desgracia estás en este último vagón.

        Suerte en tu vida porque la vas a necesitar.

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