Quién teme al Banco Feroz, al bancoooo... Al bancooo...

A falta de ver qué ocurre a medio plazo, 2013 es el peor año para contratar una hipoteca. Nunca habíamos tenido una oferta tan cara ni tan mala desde que se crearon los préstamos hipotecarios.

Los tipos de interés están más bajos que la moral de una tropa sin general, pero los diferenciales nunca habían estado tan altos.

Si, no obstante, quieres, puedes o necesitas pedir una hipoteca, debes tener más precaución que Caperucita Roja con el Lobo Feroz, para que el banco no se convierta en tu amante bandido.

El piso es la mayor inversión que un mortal corriente puede hacer en su vida. Por eso ahora sólo es recomendable si tienes dinero ahorrado o encuentras quien te lo preste en buenas condiciones.

Pregunta a un experto o alguien que entienda de hipotecas, y no te cortes ni un pelo en freír a preguntas al pollo del banco, teniendo presente que está ahí para hacer caja, no para asesorarte.

Tu obligación es preguntar y la suya contarte hasta de dónde viene la palabra hipoteca, que -por cierto- es de origen griego, como crisis, y significa bienes sustentados por un dinero: debajo de (hipo) y depósito (theke)-. Peor y más gráfico es el origen en inglés, que a su vez viene del francés. Mortgage quiere decir promesa o compromiso de muerte… Qué real, ¿eh?

Infórmate sobre todos y cada uno de los conceptos que puede haber en una hipoteca: cancelación parcial o total, amortización total, parcial o anticipada, cláusulas suelo y techo, periodo de carencia, intereses de demora… A la mínima que se te escape algo, tú metes la gamba y el banco te la mete doblada.

Mentalízate de que, a no ser que elijas un piso de los suyos, el máximo que prestan es el 80%. Cobran comisiones por cosas que antes eran gratuitas, como el estudio que hacen para saber si te dan la hipoteca o la apertura de la misma. La disposición de la banca a soltar pasta es nula y el plazo para devolver el dinero es más corto, lo que genera cuotas más altas.

Compara toda la oferta disponible, incluyendo la vinculación exigida: tarjetas, nómina domiciliada, plan de pensiones, seguros, etcétera, y si pasado un tiempo puedes reducir las ataduras. Quieren vincularte para encularte.

Busca la cotización más alta que haya tenido el índice de referencia que te ofrecen (Euríbor, Míbor, IRS, IRPH…) y súmale el diferencial, por ejemplo 5,393% (Euríbor de julio de 2008) + 4,5%. Es lo máximo que podrías llegar a pagar; si te puedes permitir lo que sale, es poco probable que seas moroso y te quiten la casa.

Negocia para que te pongan el Euríbor, hoy por hoy es la única referencia que siempre ha estado más baja que el resto.  Y si te sobra tiempo, crea una petición en Change.org para presionar al ministro de Educación para que incluya una asignatura sobre economía aplicada a la vida cotidiana.

Mucho idioma y mucho máster pero salimos al mundo real y no tenemos ni pajolera idea de contratar una hipoteca. Cómo se ve que a políticos y banqueros les interesa que seamos unos analfabetos financieros.