Se acabó la cláusula suelo en BBVA, Cajamar y Caixa Galicia

Esta sentencia contra las cláusulas suelo es redonda

Esta sentencia contra las cláusulas suelo es redonda

Si tienes la hipoteca en BBVA, Cajamar o Caixa Galicia (actual Novocaixagalicia) con la puñetera cláusula suelo, estás de enhorabuena.

Un juez de Sevilla, el que ya declarara que esta cláusula es nula, por abusiva, acaba de decir que estas tres entidades bancarias ya pueden ir dejando de aplicarla.

El suelo, impuesto por los bancos para sacarnos el dinero, lo sufren una de cada tres hipotecas. Impide que la gente se beneficie del Euríbor tan bajo que hemos tenido y que, a pesar de las subidas de estos últimos meses, seguimos teniendo.

Los bancos han establecido el suelo -que es el importe mínimo que cada mes pagamos como cuota de la hipoteca, independientemente de cómo esté el Euríbor- entre el 3% y el 5%, mientras que el Euríbor aún no ha superado el 1,7%.

El juez de Sevilla dice que esta mierda de cláusula dista mucho de otra que se suele firmar al mismo tiempo, la cláusula techo, que suele estar entre el 12% y el 15%, cifras que jamás ha alcanzado ni alcanzará el Euríbor. ¡Es una diferencia injusta!

Aunque esta sentencia es provisional, falta un pliqui para que no la pueda mover ni San Pedro. Entonces sentará un precedente muy útil e interesante para tirar por tierra el porculeo que se traen los bancos con nosotros a costa de las hipotecas.

Ya que no parece que tras el embargo al banco le vaya a bastar con que le entreguemos solamente el piso, en estos tiempos de sentencias de ida y vuelta y de vaivenes judiciales, sí hemos de alegrarnos por otro golpe que se puede pegar a la banca para romper el suelo.

La demanda colectiva de Adicae a 45 bancos ya se ha aumentado a 53, y podría hacer que devuelvan 3.300 millones de euros a las casi 25.000 personas representadas.

Vamos por buen camino en la guerra contra las injustas cláusulas suelo y contra los malditos swap, pues ya son 120 los jueces que nos han dado la razón en diferentes demandas contra los bancos. Los swap son una especie de seguros contra las subidas del Euríbor que al final han sido más duros de pelar que los personajes de Chuarcheneguer.

Y en mitad de este sí pero no, agravado por un quiero y no puedo… O tal vez era puedo y no quiero, que nos traemos con las sentencias contra la banca, está EEUU, donde más que habas cuecen calderadas porque de una tacada a un juez le ha dado por pensar que la mitad de las hipotecas de los yanquis no son válidas.

Anda, que como pase eso en España… Nos vamos a ir al traste tós de la manita: nosotros, los bancos, las hipotecas y hasta la FAlta Velocidad del Gobierno. Jurl, jurl…

154 pensamientos en “Se acabó la cláusula suelo en BBVA, Cajamar y Caixa Galicia

  1. Ejecutor

    Cuando lo vea me lo creeré…. Aquí huele a corrupción desde el Banco de España hasta el Gobierno… No se hagan illusiones porque en este País solo nos quitan. Cuando salgamos a la calle con armas será cuando nos hagan caso de verdad, como en otros Paises.

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  2. alberto

    Muy buenos dias. Con respecto a lo de quitar el suelo. Mi pregunta es la siguiente: Yo tengo una hipoteca con Caixanova hoy Novacaixagalica, fusion de Caixanova y Caixa Galicia. La sentencia es para las hipotecas de Caixa Galicia, pero ahora que estan fusionadas, implicarian que tambien las hipotecas de Caixanova tienen que quitarles el suelo o tendria que haber una sentencia solo para dicha entidad. Muchas gracias.

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  3. darvish

    yo creo que estos bancos son criminales contra la ecomomía y hay que hacer una asociación llamada Asociación de Víctimas de los Bancos, para luchar contra ellos.

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  4. Juan juyones

    SORPRESAAAAA, DEL BBVA ME HAN LLAMADO AYER QUE HAN DEVUELTO LA DIFERENCIA ENTRE EL TIPO CORRESPONDIENTE Y EL QUE ME HABIAN PUESTO…..Y CIERTO INGRESADO EN MI CUENTITA. ESO SI SOLO 18 meses…… Habra segundas partes… Animo y a pelear lo nuestro.
    Gracias

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    1. Matahari

      ¡¡Pues qué bien!!

      ¡¡ENHORABUENASSSS!!

      18 meses es más que nada, aunque no sea todo lo que te han cobrado de más.

      A seguir peleando.

      Gracias por compartirlo en el blog.

      Saludos y adelanteeeeeee

      Responder
    2. Alberto

      hola Juan:

      Que quieres decir.que te han devuelto la diferencia de dinero? y porque 18 meses y no todo?suponiendo que sean mas de 18 meses..como lo has hecho??’

      Un saludo y gracias

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  5. christian

    Hola, hoy eh llamado a mi banco cajamar para preguntarle lo del suelo de la hipoteca y el el sr. director le a dado la risa, jajaja sisi eso le eh dicho yo riete, dice que como la sentencia no la han aplicado ni se van a molestar en mirarmelo y aunque estuviera aprobada no me lo van a mirar, mi suelo es del 3.25 un abuso porque pago 700€ de una hipoteca de 145000 a 30 años, ahora debo 130000 y me faltan 24 años y sigo pagando 700€ aunque hace 2 años llegue a pagar 1024€ de los cuales 896 eran intereses. Que debo hacer porque sin duda me han limpiado el bolsillo.

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    1. Matahari Autor

      Debes exigir que te apliquen la cláusula suelo. No se puede para lo pagado antes de la sentencia, pero deberían a partir de ella.

      Por un lado me extraña que te haya dicho eso el director del banco, pues Cajamar fue el primero que empezó a aplicar la sentencia, pero por otro lado no me extraña en absoluto porque los bancos no están dispuestos a colaborar ni con la Justicia.

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  6. JUAN MANUEL

    Hola buenas tardes me gustaria que si me pudieran informar sobre la dichosa clausula del suelo…les explico….. Yo tengo una hipoteca por la compra de una vivienda en Sevilla ,que habia comprado a medias con mi pareja. La habiamos firmado en diciembre del 2007 con el BBVA,y con carencia de 3 años ,es decir los 3 primeros años solo pagaría interes y nó capital ,y con la clausula del suelo al 2,5% ,lo cual yó desconocia ,ahora hemos vuelto a firmar la hipoteca poniendola a mi nombre es decir haciendome yó mismo cargo de ésta y por tanto pasando la casa a mi nombre por tanto hemos tenido que firmar otra vez la hipoteca en el mes de Junio ,pero en este caso haciendome yó cargo de la misma ….creo que se yama a eso subrrogacion de la hipoteca…..
    por tanto mi pregunta es la siguiente:Comentarles que cuando el euribor empezó a bajar a mi me seguian cobrando 2,5% mas el diferencial del banco el 0.85 en total 3,35% cuando en Euribor estaba por los suelos……. pago actualmente 775euros pero empece pagando durante bastante tiempo 995 euros.
    mi pregunta es la siguiente:

    1º Con la nueva firma de la hipoteca ,me aplicarian la famosa clausula del suelo o estoy yá ecento de ella,ya que segun se comenta la sentecia del juzgado de sevilla es del 27 de Enero y la tienen que aplicar a partir del 27 de marzo.
    2º Podria solicitar judicialmente la devolucion abusiva por dicha clausula desde que firme la hipoteca en el 2007, hasta la fecha de hoy?o solo desde marzo de este año?

    muchas gracias por toda tu informacion.

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    1. Matahari

      ¡Gracias a ti! Aunque ahora la información ha variado, pues el Gobierno, mediante una orden ministerial, ha legalizado las cláusulas suelo. De todas formas, por probar a que Cajamar te retire el suelo u otra cosa, no pierdes nada. ¡Siempre hay que reclamar!

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      1. francisco

        HOLA , tenemos una clausula de un 2.50 y un 12 de maximo aun podemos reclamar la dichosa clausola te estaria muy agradecido que me contestaras gracias .

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  7. sareitor

    hola buenos días , mi duda es la siguiente, tengo una hipoteca en caixa galicia desde el 2006 con la clausula del suelo y según voy leyendo los comentarios anteriores veo que ya no se va a quitar, quiere esto decir que ya no hay nada que hacer? porque todo parecía indicar que sí , gracias por la información un saludo

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  8. michelvigo

    Hola

    Pues yo me puse en contacto con mi banco (Novacaixagalicia), por email y esta fue la respuesta:

    Buenos días,

    En relación a lo que me comentas debe haber un error en la información que te ha facilitado tu asesor, tal y como me indicas.

    Hasta la fecha no se ha dejado de aplicar la clausula de suelo en los préstamos vigentes por parte de la entidad.

    Un cordial saludo

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  9. frank

    buenas dias, matahari:quisiera hacerte una pregunta porque veo que entiendes bastante del tema.
    tengo una hipoteca con bbva y mi suelo es del 2.5 y a fecha de hoy no me han quitado el suelo y en el mes de diciembre me revisan la hipoteca, quisiera saver si me lo pueden quitar o no debido a que he visto que nuestro querido ex gobierno ha legalizado el suelo de las hipotecas, aver si se puede hacer algo o hay que espera aver que pasa con la sentencia recurrida por los bancos. saves cuando saldra el juicio de la sentencia.

    saludos.

    Responder
    1. Matahari

      Buenos días, Frank

      Efectivamente, el actual Gobierno en funciones legalizó poco antes de las elecciones las cláusulas suelo y otros productos tóxicos para los consumidores (clips, swaps, etc) mediante un Real Decreto (o sea, a toda leche y sin consensuar con nadie).

      Después de esto veo pocas posiblidades de que el BBVA y cualquier otro banco retire la clásula suelo voluntariamente, salvo que la sentencia (que desconozco cuándo sale, eso solo lo sabe el juez) sea a favor de los consumidores.

      De todas formas, aunque no hubiera este real decreto, los bancos ya se hacían los sordos a quitar las cláusulas mientras haya sentencias que no sean firmes.

      De momento, solo nos queda esperar y protestar, porque no creo que el PP haga nada a nuestro favor desde el futuro Gobierno.

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  10. soraya

    muy buenas , en el 2005 amplie mi hipoteca 75000mas por una poliza de credito que devia mi marido, y me la hicieron con suelo, ahora pago 1200€ mes ,algo insoportable .mi pregunta es ¿puedo pedir que desvinculen aquella ampliacion de mi hipoteca ya que fueron ellos los que casi nos obligaron ellos a firmarlo para cobrar esa poliza de credito ? y veo que si no hago algo no podre afrontar las cuotas . muchas gracias
    p.d: la entidad es bbva

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  11. Miguel Ángel

    Hola buenas, yo, como muchos de vosotros, tengo contratado un préstamo hipotecario con el BBVA. Con suelo evidentemente. En marzo’11 me afilié a Ausbanc, pagué unos 80 euros y me hicieron una carta que entregué a mi sucursal pidiendo la nulidad de la cláusula así como la devolución de lo cobrado indebidamente. ¿A vosotros os han contestado? Porqué a mi no… y desde entonces cada mes pago 15 euros a Ausbanc. Eso sí, me mandan dos revistas mensualmente en las cuales parece que me tienen al día de casi todos los movimientos sobre este tema. Deciros que BBVA recurrió la sentencia la cual está en manos del Tribunal Supremo a la espera de su resolución, y ya se sabe que las cosas de palacio van despacio.
    Espero haberos sido de ayuda y animaros a postear todo lo que sepáis para hacernos fuertes y tratar de evitar este “robo legal” que estamos sufriendo.
    Saludos.

    Responder
    1. Matahari Autor

      Hola, Miguel Ángel

      Gracias por toda la información, seguro que es muy interesante para todas la personas con cláusula suelo, tanto si han demandado o reclamado a su banco como si no lo han hecho.

      El BBVA, igual que todos, remoloneará hasta el final, hasta que salga la última sentencia que ya no se pueda apelar por nadie. Además, el Gobierno anterior aprobó en plan exprés una legalización de las cláusulas suelo. Ayudando al consumidor, vaya.

      Responder
  12. Javier

    Hola, quisiera haceros una pregunta:
    Yo tengo clausula suelo fijada en un 3.5, con revisión semestral. Desde que se me aplica (hace ya más de tres años que el euribor está por debajo), pago siempre lo mismo y a pesar que no entiendo mucho, aunque el interes es el mismo cada seis meses de revisión, no se me tendría que recalcular la cuota? Es que creo que me están cobrando de más. Gracias

    Responder
    1. Matahari Autor

      Hola, Javier

      Si tienes una cláusula suelo del 3,5% hasta que la suma del Euríbor + el diferencial que tengas pactado con el banco no esté por encima del 3,5% no te recalcularán la cuota y, en ese caso, siempre será al alza.

      Es lo que hace la cláusula suelo: evita que te beneficies de las bajadas del Euríbor o de cuando este indicador está bajo como ahora, que está en el 2% y la previsión es que siga bajando.

      Responder
  13. maria

    No se ni por donde empezar. Resulta que estas navidades nos da por mirar la escritura a ver si aparece eso de la clausula suelo, ya que me di cuenta que en los recibos aparecia 4,07% de interes nominal. Es nuestro SUELO. Lo asombroso es que en dicha escritura de Marzo de 2007, no aparece nada d esto. Es una subrogación a la del promotor, donde figura Euribor + 0,8 de diferencial. No viene nada mas. Entonces entendí pq llevamos casi 3 años pagando la misma cuota mensual. Ingenuos somos.
    Me pase por CAIXANOVA ahora con otro nombre …ya lleva varios en los últimos años, y hablando con la directora, me saca un papel, de estos de calco con el siguiente título
    “CONTRATO DE NOVACIÓN MODIFICATIVA DE PRÉSTAMO HIPOTECARIO”, donde a fecha 4 de mayo 2007 (o sea, 36dias despues de firmar escritura ante notario) , el representante del banco y mi marido, se reunen pq “supuestamente”la parte prestataria (o sea mi marido), ha solicitado una modificación del tipo de interés pactado, accediendo la Caja a llevarla a cabo con arreglo a las siguientes clásulas:
    1- Con efecto desde 30/03/07 hasta 1/04/08, la caja aplicará un interés fijo del 4,7 nominal anual en las liquidaciones del prestamo
    2- A partir del 2/04/08 el tipo de interes del citado prestamo se revisará anualmente sumando un diferencial de 0,7 puntos al tipo de referencia Euribor año, publicado en el BOE… con una banda de fluctuación comprendida entre el 4% y el 15%. El tipo de interes resultante se redondeará al alza al mas cercano de un múltiplo de un “sin redondeo” de punto…
    … (¿que quiere decir: “con caracter meramente informativo, se hace constar q el TAE calculado conforme a las reglas establecidas al efecto por el banco de españa en su circular 8/90, modificada por la circular 13/93 es del 4,94%” )
    …Luego aparece una firma y sello de la caja y en la firma de la parte prestataria, una rúbrica, que NO ES LA FIRMA DE MI MARIDOOOOO. ¿quien ha firmado esto? ¿pq un mes despues de escriturar? ¿pq el banco tenia su copia y nuestra copia en el papel este d calco todavia unido? ¿pq la directora no sabia responderme a todo esto?
    Estoy hecha un lio. No se si hice bien en pedirle la copia, o tendria q haberle pedido una fotocopia donde constara q yo retire ese documento el dia 9/01/2012 del banco.
    Mañana vuelvo a ir al banco pq pedi un cuadro de amortizaciones, y no se ni como hablar ahora con ellos. La semana q viene tengo cita en Ausbanc, no se como me irá, y se me podrán aclarar este embrollo.
    ¿hay alguien en casos similares? Por favor si es asi m gustaria conocer como os fue a vosotros. Los de Ausbanc m dijeron x tfno q lo de las firmas falsas es mas comun de lo q se piensa, no me lo puedo creer!
    suerte a todos,
    Matahari, me gustaria escuchar tu opión . Gracias.

    Responder
    1. Laura

      Hola Maria.

      Lo que cuentas de las firmas falsas no es normal, y menos aún tratándose de una novación para modificación de condiciones de la hipoteca, ya que tiene que firmarse ante fedatario público (notario) que identifica a las partes y que comprueba su potestad para firmar el documento.
      Es más, ni siquiera puede firmar sólo una de las partes (tu marido) sin tu firma, si tu formas parte de la titularidad y responsabilidad en el pago de la hipoteca.

      Te aconsejo que revises bien lo que firmásteis y en caso que no se corresponda con lo que estáis pagando deberíais reclamarlo. Solicitad la ayuda de un abogado porque por supuesto, si no os hacen ni caso yo reclamaría judicialmente… Lo de la suplantación de identidad hasta podría ser un delito penal. Pero me parece todo muy raro…

      Asegúrate de todas maneras que no estás mirando las condiciones de tarifa al préstamo al promotor, ya que las del comprador suelen ser muy distintas a las de éste, y por aquellas fechas incluían la mayoría la famosa cláusula suelo (y techo). Asegúrate también de que el calco del que hablas no es un documento interno del banco/caja puramente administrativo para la modificación de las condiciones de préstamo promotor a las de comprador de que te hablo. Por el tiempo que dices haber transcurrido también podría serlo.

      Un saludo.

      Responder
      1. maria

        Hola Laura. Gracias por contestar.
        Lo que cuento es así, ni yo misma me imaginaba hace unos dias esto. La firma es de otra persona. No se parece en nada a la de mi marido, y no se todavía si se actuó de mala fe o es un error. Al igual q si supuestamente tu firmas algo de darán la copia en ese momento, y estaba allí, en la carpeta del banco. Le explique a la directora q esa firma no era, y lo pudo ver y comparar ella misma, pq habia firmas q si eran en otros documentos, como la firma del seguro de hogar, la de la escritura o la de la fotocopia del DNI. La directora no sabia ni q decirme, pq ella no era quien dirigía el banco en 2007. Lo q si q me dijo es que no puedo consultar las anteriores condiciones, osea, las del promotor, pq la ley de protección de datos lo impide, y tendria q pedir permiso a esta persona. No se si eso puede ser así.
        Yo no tengo nada q ver con las firmas pq cuando se compró el piso todavía no estabamos casados, no soy titular de la hipoteca pertenezco a ese banco.
        Perdona, un par d dudas mas, ¿Entonces dicha novación debería haberse hecho ante notario? ¿Q quieres decir con q el calco es un documento puramente administrativo? ¿Significa q no tendría validez?
        uff
        Gracias

        Responder
        1. Laura

          Hola Maria,

          El tema es más sencillo de lo que parece:

          Primero, lo que vale y va a misa es lo que pone en la última escritura en la que intervino tu marido sobre las condiciones económicas de la hipoteca (si fue la subrogación hipotecaria la última será esa, y si fue una novación hipotecaria posterior pues ésta otra), así que miradlo bien ahí. Las condiciones al promotor a ti (o a tu marido) no te interesan para nada. Mira las tuyas. Dices que pone Euribor + 0.80% pero asegúrate de que realmente no exista la cláusula suelo en toda la escritura (de subrogación o de novación).

          Segundo, tanto la una como la otra (subrogación y/o novación posterior) deben firmarse siempre ante notario. No sirve hacerse en contrato privado porque las condiciones económicas afectan al principal, intereses y demoras, que deberán posteriormente aceptarse también en el registro de la propiedad, con lo cual si no se hace ante notario no sirve. En todo caso, un juez aceptaría únicamente unas condiciones pactadas en privado y practicadas a la realidad si éstas fueran a favor del hipotecado, nunca del banco. Por ejemplo es lo que pasa con los bancos que pactan bonificaciones en compensación por la contratación de otros productos o servicios (domiciliación nómina, aportación planes de pensiones, etc.) pero repito, siempre a favor del hipotecado.

          Tercero, lo de que te asegures que el “calco” no sea un documento interno administrativo te lo decía porque me parece surrealista. Una novación hipotecaria es un documento público que luego pasa por el registro para su anotación, por lo que un “calco” no tendrá validez jurídica. Deberías solicitar una nota registral al Registro de la Propiedad donde esté inscrita la finca para comprobar todas estas anotaciones. En ella verás todo lo que realmente se hizo (hipoteca a promotor, subrogación hipotecaria por compraventa, novación hipotecaria… si es que se hizo. Será por dónde tendrás que empezar si queréis demostrar que no se hizo ninguna novación para modificación de condiciones económicas.

          De todas maneras, releo tu primer mensaje y dices:
          – que en la escritura de subrogación pone Índice de referencia E+0,8%
          – que en el documento (calco) pone “novación modificativa de condiciones de préstamo hipotecario” en la que se pacta: índice de salida del 4,7% (1r año) y luego E+0,7%……….. entonces, veo que el diferencial pactado es mejor que el escriturado en la subrogación ¿no? ¿No será entonces que se pactara una bonificación del 0,10% por cuestiones comerciales? Si es así, entonces todo sería correcto, dado que las condiciones serían más favorables para el hipotecado que las de la escritura. Insisto: releed toda la escritura para ver si encontráis la dichosa cláusula suelo, que seguro que existe…… Y si no, lo dicho, empezad por la nota registral o por solicitar la ayuda de un abogado.

          Un saludo.

          Responder
    2. Matahari Autor

      Hola, María

      Además de la cláusula suelo, os han estado aplicando el redondeo a las hipotecas, que se ha sentenciado que es ilegal, porque Caja Madrid, entre otras, había abusado mucho de eso. En cambio, la cláusula suelo, aunque hay varias sentencias en contra, es legal porque no se ha publicado ninguna ley en contra. Al revés, el Gobierno anterior aprobó a toda prisa un Decreto Ley para que fueran legales.

      Has hecho bien en acudir a una asociación de consumidores. Si no es la firma de tu marido y lo podéis demostrar, veo base para denunciarles. ¡Ánimo y adelante!

      Responder
  14. juan gil

    Hola que tal yo he ido hoy a cajamar a ver que me bajaria la letra ya que en marzo me revisan mi hipoteca y resulta que tengo el suelo en el 3,25¿ que devo hacer para evitar que me apliquen esta clausula ?

    Responder
    1. Matahari

      Intenta negociar con la sucursal que te dio la hipoteca o demándales. Por ahora poco se puede hacer, porque los denunciados se están negando a aplicar esta sentencia.

      Responder
      1. juan gil

        ya lo intente y dicen que la sentencia esta recurridad por los bancos asi que asta que no salga en firme no haran nada de motu propio.
        Gracias por contestarme

        Responder
        1. Matahari

          Gracias a ti por compartir esta información. Puede ser útil para mucha gente que tenga la hipoteca en la misma entidad financiera. Con el decreto ministerial a favor de los bancos para aplicar estas cláusulas, ahora veo muy difícil que dejen de aplicarlas. ¡Pero si incluso las están poniendo otra vez en las nuevas hipotecas para compensar que el Euríbor está bajo!

          Responder
  15. Rafa

    Buenos días.
    Tengo una hipoteca con el BBVA y tengo un suelo del 2,25.
    Hay algún tipo de carta que pueda presentar para pedir que me quiten el suelo?
    Otra pregunta es si el que me quiten el suelo tiene caracter retroactivo?

    Muchas gracias.

    Responder
    1. Matahari

      Algunas asociaciones de consumidores tienen cartas tipo que te pueden servir como modelo para pedirle esto al BBVA. También puedes probar a pedir que te quiten el suelo, a negociar con quien te dio la hipoteca, aunque se están negando a aplicar la sentencia porque la han recurrido. Si te la quitaran, lo suyo es que fuera con carácter retroactivo y que te devolvieran las cantidades cobradas de más, pero a eso también se niegan habitualmente.

      Responder
      1. Rafa

        Buenos días envíe un escrito al banco solicitando que me quitaran el suelo de la hipoteca y esto es lo que me dicen… Alguna sugerencia sobre si puedo seguir actuando o que pasos debo de seguir.

        Adjunto el correo:

        Nos referimos a su correo en el que expresa su disconformidad con la aplicación de la cláusula que limita la variación del tipo de interés del préstamo identificado con el nº …… del que usted es prestatario. A tal efecto le comunicamos que:

        1. Las cláusulas que limitan la variación del tipo de interés son legales ya que se encuentran reguladas en la Orden Ministerial, de 5 de mayo de 1994, de Transparencia de las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios.

        2. La validez de dichos pactos ha sido confirmada por el Servicio de Reclamaciones del Banco de España y ratificada recientemente en el informe del Banco de España Boletín Oficial del Senado de 7 de mayo de 2010 emitido en respuesta a una petición del Senado, en el que dice:

        o las cláusulas que limitan la variación de los tipos de interés son condición esencial del contrato al formar parte del precio que es la estipulación más importante del préstamo.

        o la fijación de los tipos de interés de las operaciones activas es libre entre las partes.

        o tienen como finalidad garantizar unos ingresos mínimos para la entidad que concede el crédito sea cual sea la coyuntura de tipos en los mercados cláusula de “suelo” y crear un techo a la subida del tipo pactado que estabilizará las cantidades a pagar por el cliente en caso de que los tipos de interés de mercado superen esa barrera cláusula de “techo”.

        o constituyen un factor que favorece la estabilidad financiera, elemento de interés público, y “son positivas desde el punto de vista del coste medio para los clientes bancarios del crédito hipotecario a lo largo de la vida del contrato, de la estabilidad del sistema financiero y de la accesibilidad a largo plazo de la población al mercado de la vivienda”,
        de modo que su eventual supresión podría provocar un aumento del coste del crédito y la reducción del plazo de las operaciones.

        3. A la vista de la documentación que obra en nuestro poder, las condiciones financieras del citado préstamo, fueron expresamente aceptadas por usted , fecha en la que formalizó la escritura de préstamo hipotecario, declarando ante el notario su conformidad a las condiciones financieras entre las que se encuentra la cláusula 3 bis. 3, que de forma clara establece los límites a la variación del tipo de interés.

        En consecuencia, le comunicamos que no podemos acceder a su petición ya que, en opinión de esta área, la referida cláusula es perfectamente válida al estar debidamente pactada de conformidad con la Orden de 5 de mayo de 1994 y carecer actualmente de efectos jurídicos la resolución judicial invocada. Todo ello, sin perjuicio de que cualquier modificación de las condiciones de un préstamo hipotecario ya formalizado, pueda llevarse a cabo mediante un acuerdo entre las partes, supeditando su autorización a la política comercial que BBVA tenga establecida en cada momento.

        Asimismo, le indicamos que este Departamento de Calidad, carece de competencias para instar al Banco a modificar las condiciones establecidas en un préstamo ya formalizado.

        Dadas las circunstancias, en el caso presente, lamentamos sinceramente no poder ser de más ayuda en este caso, esperando, al menos, que este escrito sirva para aclarar las dudas que pudiera tener al respecto.

        No obstante, le informamos de que si desean someter esta resolución a una segunda consulta, puede libremente dirigirse al Servicio de Atención al Cliente del Grupo BBVA, Apartado de Correos 1598, 28080 Madrid.

        Aprovechamos la ocasión para enviarle un cordial saludo.

        Responder
  16. dilip

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  17. maria

    Hola! Ante todo, gracias Laura y Matahari por vuestro tiempo y contestar mis comentarios. Os pongo al dia, a vosotros y a los demás q les pueda interesar esta información.
    El mes pasado fuimos al abogado tal y como indique en mi comentario anterior. Tras unos breves trámites, pude conseguir una copia simple de la hipoteca del promotor en la notaria, donde tampoco pone q haya un suelo para los clientes del 4%, sino del 3,25. Para el promotor era 2,75.
    Sobre el contrato de novación posterior, nos dicen q no tiene validez por no figurar en escritura posterior. Supongo q el banco se basa en q “benificia” al cliente por pasar el diferencial de 0,8 a 0,7 pero la TRAMPA esta en q el suelo también fue modificado hasta subirlo a 4%!!!!! A ESTO ELLOS LO LLAMAN BENEFICIAR AL CLIENTE.
    A priori llevamos todas las de ganar, además de q dicho contrato tiene hasta firma falsa….INDIGNANTE.
    El abogado formuló un escrito o carta tipo pero personificada con esto anterior, haciendo hincapié, en q nuestro caso era aún más grave por la presencia de este contrato sacado de la nada. Llevé la carta al banco `para q me la sellaran, y tener seguimiento de ella por parte del abogado. El banco ha contestado ya a través d sus servicios jurídicos de q van a estudiar nuestro caso. Todavía no sabemos q va a pasar, pero espero y confío q por via extrajudicial se resuelva y eliminen la clausula suelo y devuelvan todos los intereses q nos corresponda, tal y como se les ha solicitado.
    Gracias x leerme, espero q os sirva d ayuda a otros clientes de CAIXANOVA
    Os seguiré informando….

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    1. Matahari

      Hola, María

      Gracias por contarnos todas las novedades. Desde luego es indignante y vergonzoso cómo ha actuado y sigue actuando con vosotros el banco. ¡A por todas!

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      1. Jcarlos

        Hola,acabo de descubrir este foro es por lo que ahora escribo. Hace ya en torno a un año dirigí un escrito a cajamar donde les instaba a cumplir sentencia de anulación de cl. suelo y en su caso la reserva a exigir devolucion de importes cobrados sobre suelo. No me han contestado. ¿Debo buscar un abogado y proceder a demandar?

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        1. Matahari

          Antes es mejor que vayas a hablar con el director de la sucursal donde te dieron la hipoteca, aunque probablemente te diga que como la sentencia no es firme, porque los bancos la han recurrido, que se niegan a devolverte nada.

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  18. Juan Carlos

    Hola a Tod@s, llevo pagando desde la firma de la escritura, es decir desde el 2.004 el 3.25% de suelo en Cajamar, ya me pareció abusivo en su momento, pero por no pagar los gastos de gestión mas los tantos por cientos de cancelacion por el cambio con otra entidad me quedé allí. Se que desde el año pasado o hace 2 años la sentencia es firme, entonces me acerqué a mi banco y le dije como se tenia que hacer para que me anularan esa cláusula y si me tenian que devolver algo, me dijeron que Cajamar como entidad financiera ha recurrido la sentencia y mientras tanto no salga en firme la apelacion, no pueden hacer nada, ¿eso es así?, puedo reclamarles la anulacion de la cláusula y la devolucion de todo lo indebido, no se que organismo oficial me gestionaria o me orientaria en esta dura batalla, necesito una orientacion o una respuesta concreta que me resuelva todo mi pesar, gracias.

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    1. Matahari

      Es cierto. Cajamar y las otras dos entidades han reclamado la sentencia, por lo que ya no es firme. No obstante puedes reclamar a Cajamar por escrito directamente o a través de una asociación de consumidores. Pregunta en varias cómo está el tema y qué podrías conseguir, pero que no te engatusen, tú obtén la información pero no hagas nada que no querrías, como hacerte socio si luego no estás interesado.

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  19. ala

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  20. Africapam

    Hola, desde que ha salido la noticia, me fui al banco CAIXANOVA, donde tengo la hipoteca con un suelo de 4.25%, pero me alegan que no estan obligados a quitar el suelo, (tengo negociado con el banco euribor + 1%), a dia de hoy 5/10/2012, aun siguen aplicandome el suelo, me toman por el pito del sireno, que puedo hacer para que cumpla la ley?
    Gracias

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    1. maria

      Sólo demandar. Es muy triste la cantidad de personas q sufrimos lo mismo. Yo llevo casi un año detrás de ellos pero nada de nada. Además en mi ciudad ha cerrado Caixanova, para complicar más las cosas… Sólo espero q la justicia nos dé la razón. Suerte

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  21. Silvia

    Buenos días,
    Acabo de encontrar esta web y la verdad es que yo soy otra afectada más. Mi caso es especial ya que a mi me han dado una hipoteca desde la oficina principal de Caixa Galicia en A Coruña y yo no he estado jamás allí (vivo en Madrid), a través de un conocido y en esas cosas que se hacían … este fue el caso … en una conversación entre el conocido y la directora de riesgos de la dicha sucursal … “pues a unos conocidos le van a dar una hipoteca los de Novagalicia (antes de la fusión) y la firman en 1 semana” a lo que la directora dijo “no, no yo se la doy” y efectivamente … me la concedieron … les mandé yo mi tasación y me da dieron, mismas condiciones que tenía pactadas con Novagalicia y sin avalistas ni nada. Eso sí con el suelo de 3.25 y techo de 9. Tengo la hipoteca desde 31/03/2007.

    En Octubre nos pusimos a reclamar lo de la clausula suelo/techo y el día noviembre recibí la siguiente contestación del Servicio de Atención al Cliente de Novagalicia Banco fechada del día 5/11/2012

    “Recibida su atenta comunicación y una vez solicitada la información a los servicios de la entidad competentes y analizando particularmente su caso, le indicamos que la sentencia dictada por el juzgado de lo mercantil nº2 de Sevilla de 30 de septiembre de 2010 que refiere en su escrito ha sido íntegramente revocada por la sentencia de la Audiencia Provincial de Sevilla, secc. 5ª, de 7 de octubre de 2011, razón por la cual también ha quedado sin validez o efecto alguno el auto del mismo juzgado de 12 de abril de 2011.
    En tal sentido, la Sentencia de la Audiencia Provincial de Sevilla anteriormente citada confirma, con caracter general, la validez y regularidad de las cláusulas financieras por las que se establecen límites máximos y/o mínimos a la variabilidad del tipo de interés-
    Igual parecer ha mostrado el Banco de España en un reciente informe, remitido al Senado en mayo del 2010, afirmando que su admisibilidad está prevista expresamente en la Orden de 5 de mayo de 1994.
    De acuerdo a lo expuesto, le informamos que el tipo de interés de su prétamo hipotecario se aplica según lo previamente negociado y aceptado por ambas partes contratantes, tal y como aparece cumplidamente documentado en los oportunos soportes contractuales
    En todo caso, le invitamos a contactar con su oficina para valorar, en su caso, las distintas alternativas de renegociación de las condiciones financieras del préstamo, en unos términos que puedan ser satisfactorios para ambas partes.
    Aprovechamos esta oportunidad para enviarle un cordial saludo.”

    Bueno, después de todo esto mi pregunta es … ¿me tengo que asociar en algún sitio para que me lleven el tema?, ¿tengo que mandar carta al Banco de España?, ¿tengo que ir hasta la sucursal a hablar directamente con ellos?, … ¿qué es lo que tengo que hacer?

    A ver si me podéis ayudar, muchas gracias.

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  22. carlos villarino lopez

    hola, tengo hipoteca en novacaixa galicia, tengo un suelo del 3,5 ni me an sacado el suelo actualmente , ke debo hacer y donde poder denunciar, gracias.

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  23. Lourdes

    Buenas tardes a todos:
    Yo tengo un suelo con el BBVA del 2,25%. Entonces …. resumiendo ¿puedo pedir o no que me quiten el suelo? Parece ser que al final no es así…
    Otra duda: ¿en el suelo está incluido el Euribor+diferencial o ha de sumarse el diferencial al suelo? Si alguien me aclara estas dudas lo agradeceré mucho.

    Responder
    1. Matahari

      Hola, Lourdes

      Cada vez está peor la cosa para que te quiten el suelo, pero prueba a pedírselo al banco, por pedirlo y ver qué te responden, no pierdes nada, ni siquiera el tiempo porque habrás demostrado al banco que esto te importa y no te gusta.

      En el suelo no está incluido nada. Has firmado con el banco que vas a pagar Euríbor + un diferencial. El suelo se aplica cuando Euríbor + ese diferencial está por debajo del suelo que te han marcado.

      Es decir: si tienes un suelo de 2,25%, mientras que el Euríbor + tu diferencial estén por debajo de esa cifra, vas a pagar 2,25%. Cuando Euríbor + tu diferencial estén por encima, entonces pagarás Euríbor + tu diferencial.

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  24. Cris

    Buenas tardes! Yo tengo una clausula suelo con Unimm, banco que recientemente ha comprado BBVA.
    Me beneficia a mi tambien esta sentencia? deben de dejar de aplicarme dicha clausula suelo?…

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  25. diego,p.

    vamos a ver, a ver si nos mentalizamos de una buena vez que con estos individuos no hay quien pueda, ya que son ladrones de guante blanco, y como dice el dicho dios los cria y ellos se junta, me esplico, la cosa es que a estos sujetos siempre los ampara el gobierno o el estado da igual, supuestamente estan todos confoabulaos, esto es como una reaccion en cadena se amparan y se cubren entre ellos, porque quien le hace ascos a la gallina de los huevos de oro, quien se mueve por el gallinero, los ciudadanos honrados de este pais, quien va en busca de esos huevos los supuestos zorros, que ya me entienden quienes son, se pelearan entre ellos pero siempre acaban juntos, que recurre uno a la justicia lo estudian, que tienes razon ya le avisaremos porque tenemos que seguir estudiandolo, que sale a favor de ellos, te avisan, te amenazan y si te pones tonto, te demanda por pedir peticiones viciosas, o sea lo mires por donde lo mires siempre llevaremos las de perder, porque como dice el dicho, el que hizo la ley hizo la trampa al mismo tiempo, vamos que no era tonto el pajaro, y encima carpintero, porque mientras te jode te esta machacando la cabeza, o sea que mientras el mundo lo siga moviendo individuos sin escrupulos sin sensivilidad y sin principios, la clase trabajadora de verdad que es la que levanta un pais ira de culo cuesta abajo y sin frenos, y por mucho que lo intentemos, si nos pondremos de pie, mientras que nosotros damos un paso ellos dan cuatro por delante de nosotros, o esa que siempre nos llevaran ventaja, porque las lelles estan echas para que ellos siempre ganen, y quien es el gran perjudicado en esta historia el de siempre el ciudadano de a pie, el porteador de las miserias, causada por la mala gestion politica, en verdad da pena que unos seres machaquen a otros por codicia loca…

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  26. natmar

    Hola,
    he estado leyendo los comentarios que se han ido escribiendo y yo sigo teniendo la misma duda, después de 2 años desde que salió la sentencia, todavía no hay sentencia firme? he estado buscando por Internet y no encuentro nada, he llamado a ADICAE y tampoco tienen noticia de que haya salido la resolución firme. En estos días voy a presentarme a las oficinas de ADICAE para que me informen del proceso y posibles soluciones, asi que con la info que consiga a este respecto, os lo comunicaré.

    Espero poder aportar alguna ayuda. A día de hoy la cosa va de mal en peor y hay casos muy críticos.

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  27. natmar

    Hola! Después de ir a ADICAE, me corroboraron que seguían sin saber nada sobre esta sentencia. NO obstante invitan a que te hagas socio y pueden redactar una carta dirigida al banco para que la lleves y poder negociar con ellos. A lo mejor, lo más razonable es sumarse al caso y hacer piña entre todos y así ejercer más presión para que los juicios salgan a nuestro favor.

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  28. Cangren

    No las van a quitar. Sólo en algunos casos en que se pueda demostrar que no se informó. ésta clausula es legal, y está comunicada y aprobada por el banco de España. Además para muchas entidades ha sido y es necesaria, porque de no haberlo hecho en su dia, ahora habrían desaparecido.

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  29. teresa escola sabater

    tengo la hipoteca en cajamar me han eliminado la clausula suelo quisiera saber,que tengo que hacer para que me devuelvan lo pagado de mas durante estos años.gracias.

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