A Zapatero le decimos adiós rogando que no vuelva y a Rajoy le recibimos con el mazo dándole en todo el coco para ver si desde el minuto uno empieza a oír las reclamaciones para mejorar el chiringuito hipotecario.

Como imposibles se pueden hacer, pero milagros no, habrá que esperar a que sea investido presidente dentro de un mes, pero estas son las ideas que espera poner en marcha para transformar el sistema inmobliario y de las hipotecas.

¿Volverán los bancos a darnos hipotecas con mayor fluidez, pero sin que vuelva a ser sin ton ni son? Vamos, un puntillo medio… Ni el desfilfarro de antes, ni el cerrojo de ahora. El PP quiere que los bancos se deshagan de tantos pisos para que vuelvan a prestarnos dinero y que nosotros podamos comprarlos a precios asequibles. 

Sin concretar cómo, dicen que se consiguiría si el Estado y la banca compartieran los riesgos, como ya se está haciendo en otros países. Lo más llamativo es que Rajoy ha tenido los huevos de decir una gran verdad: si los bancos dieron hipotecas para pisos que valían 100 y ahora valen 70, tienen que venderlos por su precio actual y asumir las pérdidas.

¿Volveremos a desgravarnos la hipoteca en la Declaración de la Renta, si hemos comprado piso desde el 1 de enero de 2011 y ganamos más de 24.000 €? Tiene toda la pinta de que sí. Rajoy ya anunció en la campaña electoral, incluso antes, que quería recuperar la deduccción fiscal por hipoteca en la vivienda habitual para todo el mundo, independientemente de sus ingresos y de que haya comprado el piso este año, porque todo apunta a que la desgravación se recuperará con carácter retroactivo.

¿Creará un clima propicio para que la burbuja inmobiliaria se vuelva a inflar? Quién sabe… Lo que sí está claro es que Rajoy apostará por el sector inmobliario, para intentar resucitarlo y que cobre bríos como motor ecomómico del país.

La cuestión es cómo lo hace sin que vuelvan a resucitar también la especulación y la obsesión por el ladrillo. Para los pisos nuevos que se compren en 2012 como vivienda habitual se mantendrá un IVA súperreducido del 4% (y no del 8% como eran antes). Para los pisos de segunda mano, el PP quiere bajar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP).

¿Volveremos a tener un Ministerio de Vivienda? En principio no parece que el PP vaya a independizar del Ministerio de Fomento el tema de vivienda en un ministerio aparte que, además, tanto criticó durante la etapa socialista.

Al PP de Rajoy se le han ocurrido alguna que otra cosilla más. Teniendo en cuenta la inactividad y la incompetencia para proponer medidas eficaces del anterior Gobierno, parece que este viene con ideas y energías renovadas. Esperemos que las pongan en práctica y de verdad la cosa mejore.

Por Matahari el 25/Nov/2011 :: 13 Comentarios »

¿Cómo se come que los bancos quieran deshacerse de los pisos embargados a gente o promotores que no pagaban los préstamos, pero a su vez no quieran dar hipotecas para que la gente los compre?

¡Ajajá! La Caja de Ahorros del Mediterráneo, más conocida como la CAM, ha agudizado el ingenio y le ha echado mucho morro para salir de la crisis en la que está inmersa.

El resultado es que su empresa filial Mediterranean, creada para vender los pisos embargados, motiva la venta de pisos incitándote a pedir hipoteca en otro banco. Vamos, lo que vulgarmente se llama comerse el pollo y tirar los huesos.

La CAM descuenta un 10% del precio del piso, lo que en una vivienda es un montón dinero, si lo pagas al contado -será para blanquear, si te ha tocado algún sorteo o eres millonetis- o si vas con dinero prestado por otro banco.

En verdad, justo después de que se publicara, empezaron a negarlo, pero yo me inclino más por que lo siguen haciendo a escondidas.

Se supone que los bancos viven de prestar dinero y no de vender pisos, pero la CAM está desesperada, no quiere asumir ningún riesgo y confirma lo que muchos dicen de que la banca es la primera y mayor inmobiliaria en España.

El descuento más jugoso es el que la CAM hace en su web: 3.000 pisos al 50% de su precio si cierras la compra antes de que termine el año.

La CAM está fatal desde que fue intervenida el pasado mes de julio -y eso que el Banco de España le dio 2.800 millones de nuestros euros- y quería tener el mogollón de pisos acumulados lo más delgadito posible antes de que tuviéramos nuevo presidente del Gobierno y se decida qué porras hacer con ella.

No me extrañaría que otros bancos imitaran esto, si bien llegaría un momento en que unos darían las hipotecas para los pisos de los otros y al final eso no le interesaría a nadie, porque dar dinero para que le quiten a otro banco el piso de encima no es un buen negocio si no es con gente que tiene muchas posibilidades de devolver el dinero y pagar altos intereses.

Por Matahari el 23/Nov/2011 :: 1 Comentario »

A día de ayer, a día de hoy y a día de mañana, los funcionarios que trabajan en España lo tienen más fácil para conseguir una hipoteca que los que no lo son. No son necesariamente mejores hipotecas, pero sí exclusivas para ellos y con acceso preferencial sobre los demás.

Si la gente que trabaja para el Estado es de Muface, nombre que significa Mutualidad General de Funcionarios Civiles del Estado, tiene fácil acceso a una hipoteca del BBVA que durante los dos próximos años se podrán contratar con las siguientes condiciones.

Para construir o adquirir su vivienda habitual, aunque no sea la primera que compran en su vida, financian hasta el 80% del valor de tasación o el de compraventa (el que sea menor) y te dejan devolver el dinero durante 40 años con un interés de Euríbor +1,5%. La hipoteca no tiene suelo y la cuota se revisa anualmente.

No cobran comisión por abrirla y si la cancelas en los 5 primeros años te cobran un 50%, bajando al 0,25% a partir del sexto año. Para seguir en la línea habitual de los bancos, el BBVA les obliga a domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar.

Las personas que no son funcionarioas o no trabajan en grandes empresas, bancos o cajas tienen crudo optar a una hipotecaa. No es que ésta del BBVA para los de Muface sea la monda lironda, pues las hay mejores ahora mismo en otros bancos, al menos sobre el papel, por ejemplo con un diferencial inferior a Euríbor + 1,5%, pero al menos tienen más oportunidades que los demás.

Muface es un ente público que depende del Estado, así que el Gobierno debería poner más interés en mirar por todos y no solo por los suyos. ¿O es que los demás no sostenemos el Estado de (Sin)Derecho y Malestar que luego tienen todo el día en la boca? Pero así son las cosas, así han sido siempre y así seguirán siendo a menos que se hunda el planeta.

Si has nacido pringao, di adiós a la hipoteca con la manita al estilo de los príncipes para saludar a la multitud desde el coche de caballos. Los requisitos que hoy en día piden los bancos para dar una hipoteca son estos 6:

1. Tener ahorrado el 20% del valor de tasación del piso o enmarronar a alguien para que nos avale y cruzar los dedos.

2. Tener ahorrado el 10% que cuestan los gastos de la compra del piso aproximadamente (notario, gestoría, tasación, escritura, IVA…)

3. Tener estabilidad laboral. ¿Estabiliqué? Llevar al menos 2 o 3 años en la misma empresa (jua, jua) y ganar por lo menos 2.000 € netos al mes (más jua jua), pudiendo demostrar que es una cantidad fija y estable (jia jia). Si eres autónomo o tienes contrato temporal, échate a llorar o a rezar, lo que prefieras.

4. Enamorarte de un buen piso. Si al banco no le mola tu piso porque cree que si dejas de pagar y te lo embarga, luego no lo podría colocar en el mercado, despídete de le hipoteca.

5. Darle al banco toda la documentación que te pida y enseñarle desde el paladar hasta las bragas, si te lo pide. A veces los bancos se escudan para no dar la hipoteca en que no has entregado todo lo que solicitaban.

6. Abrirte de piernas todo el rato y abrirte las carnes poniendo tú el látigo e incluso autoflagelarte, si hace falta. Vamos, estar dispuesto a esclavizarte con seguros, tarjetas, cuentas, planes de pensiones, depósitos y todo tipo de cosas que te pidan como condición obligatoria para darte el préstamo.

Una monería, ¿verdad?

Por Matahari el 21/Nov/2011 :: 16 Comentarios »

“La dación en pago no existe. No se vende porque legislativamente no se puede. Las entidades que la ofertan lo hacen por su cuenta, pero no se puede. Claro que sería lo ideal para el hipotecado, pero para nosotros no”.

Esto es lo que le contestó un director de sucursal de uno de los bancos más gordos de este país a un redactor de El Mundo que se hizo pasar por ciudadano en busca y captura de hipoteca.

Después de esto sobran las palabras, pero dejadme decir unas cuantas. Legislativamente, como dice el director, SÍ se puede utilizar la dación en pago, porque está recogida en el artículo 140 de la Ley Hipotecaria.

Lo que pasa es que NO la quieren aplicar, ni con carácter retroactivo, ni en el futuro. Solo Bankinter lanzó una hipoteca con dación en pago, pero los demás no quieren ni quieren querer ahora ni nunca, aunque sea una alternativa que recoge la Ley.

Algunos hipotecados han conseguido que el banco les acepte el piso para cancelar la hipoteca, pero son pocos y están en peligro de extinción. Los bancos empezaron diciendo que si la aplicaran tendrían que poner hipotecas más caras, cosa que ya están haciendo sin que las nuevas hipotecas tengan dación en pago. Es más, en el tercer trimestre de este año, la banca española -y el resto de la europea- han subido los márgenes y las comisiones de las hipotecas.

Ahora que estamos en plena campaña electoral, los políticos que aspiran a gobernar España hablan de qué harían para mejorar el sistema hipotecario. ¿Pondrán la dación en pago? No lo dicen muy fuerte y lo que dicen tampoco es que les comprometa a mucho. El socialista Rubalcaba apuesta algo más por la dación en pago que el pepero Rajoy, pero en el fondo ninguno de los dos tiene intención de hacer nada semejante, porque perjudicaría a los bancos.

La asociación de consumidores Adicae define bien los programas electorales respecto a las hipotecas: el del PP es contradictorio, el PSOE populista, IU errático y UPyD genérico, y CiU a favor de los bancos. Después de esto tampoco hay palabras, pero tengo unas cuantas sobre la manipulación electoralista.

Vota pensando en lo que quieras menos en que quien sea va a arreglar el sistema hipotecario, porque ninguno tiene intención real en hacerlo. Tienen las manos atadas por el dinero que les prestan los bancos y lo peor es que no quieren desatarse. Los partidos que nunca han gobernado España piden la dación en pago con aparente más interés, pero si gobernaran tampoco harían nada porque entrarían en la misma rueda de banco presta muchos millones a partido y entonces partido le favorece, banco perdona algunos de esos millones y entonces partido sigue favoreciéndole y no haciendo nada en su contra, aunque eso suponga que los ciudadanos tenemos ración doble de ajo y agua (ajoernos y aguantarnos). Una cosa es torear y otra ver los toros desde la barrera. Lo malo es que todas las cornadas nos caen a nosotros.

Hay que saber quiénes manejan el cotarro y qué intereses tienen para saber qué opciones reales tenemos de que se hagan las cosas. Ni más ni menos.

Por Matahari el 18/Nov/2011 :: 2 Comentarios »

Sería preferible vivir con la casa a cuestas, como el caracol, que con la deuda a cuestas, como ahora

Una de cada cinco familias que compraron piso entre 2004-2008, cuando la burbuja inmobiliaria estaba más gorda, no podrá pagar la hipoteca al banco. Algunas de estas familias ya han dejado de pagar, 170.627 ya han sido desalojadas de su casa, 168.603 están en pleno proceso de ejecución hipotecaria y se calcula que otras 373.912 familias perderán su piso de aquí a 2013.

Al final, en 2015 habrán perdido su casa 713.142 familias, es decir, el 17,63% de las que compraron piso durante el periodo más álgido de la burbuja inmobiliaria, o lo que es lo mismo, el equivalente al número de hipotecas que se firmaron en todo 2004.

Estas cifras tan pesimistas, pero no por ello menos reales, son de la Asociación de Afectados por Embargos y Subastas (AFES), que dice que las ha calculado en la situación actual, o sea, como si no fuera a irnos peor, como si en el futuro no empeorara la economía ni aumentara el desempleo.

Los desahucios saturan el sistema judicial, pero lo peor es que dejan -tirando por lo bajo- a entre uno y dos millones de personas sin casa. Casa que el banco se ha quedado por el 50% o el 60% de su valor tras una subasta de la que no se enteró ni Blas y por eso no concurrió ni Perry.

Lo más fuerte es que las 700.000 familias seguirán arrastrando una deuda con el banco, haciendo que su recuperación económica sea más complicada que intentar que la Duquesa de Alba no se revuelque con Alfonso Díez sin romperse la pelvis.

La gente que está sufriendo más los desalojos es la que compró en 2005, seguida por la que lo hizo en 2004 y 2006, y luego 2008. No creo que sea coincidencia que una de cada cinco familias perderá su casa por no pagar al banco, cuando en España hay una de cada cinco personas en edad de trabajar que no trabaja. Un 20% de impagos frente a un 22% de parados no es casualidad, ni un juego de cifras.

El paro ha hecho estragos, pero lo peor de todo ha sido la confianza que teníamos cuando creíamos que éramos ricos, que todo iba bien, que no pasaba nada por endeudarnos y vivir por encima de nuestras posibilidades, porque la casa se iba a revalorizar en lugar de bajar de precio como ha ocurrido, el trabajo era indefinido y el paro era algo que solo les pasaba a los demás.

No ha sido así y por eso espero que el Gobierno que venga, sea cual sea, cree un clima para que el empleo y el dinero vuelvan a fluir, para que la confianza y las familias se vuelvan a asentar en pisos de precios razonables y acordes a nuestros sueldos. La mejor política social es dar trabajo, que a su vez es el trabajo más díficil de todos.

Por Matahari el 16/Nov/2011 :: 9 Comentarios »

¿Cómo se están gestionando las hipotecas de las personas inmigrantes residentes en España? Compraron los mismos pisos con los mismos préstamos de los mismos bancos, ganando los mismos sueldos que muchos españoles. Sin embargo, a partir de que los extranjeros dejan de pagar, algunos regresando a su país, la cosa cambia.

Los extranjeros han dejado de pagar por los mismos motivos que todos: el desempleo ha hecho estragos, ha sido imposible encontrar un nuevo trabajo, los ingresos escasean o desaparecen, los ahorros se agotan y los billetes del Monopoly no los aceptan en ninguna parte.

Con más de un 22% de paro, en España no hay trabajo, no hay dinero y, además de que el banco se ha quedado con el piso, reclama una deuda adicional de equis mil euros, como hace con todos los demás.

Hasta aquí, la radiografía es la misma, pero cuando deciden volver a su país -o como mínimo, abandonar España por un tiempo muy largo- los bancos ya no saben, ni quieren saber, cómo perseguirles para que paguen. Al principio algunas entidades aceptaron daciones en pago, es decir, el piso a cambio de cancelar la deuda, sin que siguieran debiendo dinero.

Esto es lo que se reclama que se haga más a menudo desde múltiples colectivos, incluso algunos jueces y algunos políticos teóricamente retirados como el ex presidente socialista Felipe González. Y por eso entra un cabreo monumental ver que lo que a la gran mayoría de los españoles no se lo dan, a algunos extranjeros se lo ponen en bandeja.

La última moda, el último recurso de los bancos, que se quedan sin moral pero nunca sin recursos, es vender las hipotecas de personas que emigraron a España a bancos de sus países de origen. Los bancos obtienen dinero contante y sonante con poco esfuerzo y el banco extranjero entra y se afianza más rápido en el mercado español.

No todos los préstamos (hipotecas, préstamos personales, al consumo, etc.) que venden los bancos españoles y compran los bancos españoles son tóxicos, es decir, no todos son de gente que no paga o que difícilmente va a pagar en el futuro, sino que algunas son de gente que cumple religiosamente con el pago de sus deudas -o eso dice el banco que los compra-. Es el caso de los 575 préstamos al consumo que Bankia (Caja Madrid hasta hace cuatro días) ha vendido por 5,5 millones € al Banco Pichincha, el más importante en Ecuador, que solo opera en España desde marzo.

Los ecuatorianos son una de las comunidades más numerosas en España. Jeje, qué listos son los bancos que ha parido la madre patria: se quitan de encima los que no pagan y/o los que en el futuro podrían no pagar, por si las moscas, obteniendo la liquidez que les piden para estar saneaditos.

Después de esta compra ha habido otras. Ahora los inmigrantes tienen miedo de que si no pagan, este banco recurra a los bienes que tienen en su país. Tan acojonados están los ecuatorianos que el Banco Pinchincha les ha convocado para explicarles en una reunión multitudinaria que no tienen de qué preocuparse.

Yo les comprendo: te endeudas con un banco de otro país y luego compra tu deuda otro banco, encima de tu país, así que piensas que pueden venir a por ti hasta con el Séptimo de Caballería, si no pagas. Ya veremos qué ocurre al final.

Por Matahari el 14/Nov/2011 :: 15 Comentarios »

Hace poco más de un mes, el Banco de España, perdiendo el culo por hacer caso a lo que le pedían las cajas de ahorros, empezó a hablar de un nuevo tipo de interés para las futuras hipotecas que se llama ISR (las siglas en inglés de interest rate swaps) y que se revisara cada 5 años y no cada 6 meses o 1 año, como ocurre ahora con el Euríbor.

Al igual que otros índices de referencia, el ISR sirve para calcular cuántos intereses tenemos que pagarle al banco por habernos prestado el dinero para comprar el piso.

Lo esencial de este tipo de interés por ahora es que ya es una realidad que se acaba de aprobar y que se publicó hace unos días (el 28 de octubre) en el Boletín Oficial del Estado, que solemos conocer abreviado como BOE. Este tipo de interés y todos los cambios que se han producido se aplicarán a partir del 12 de abril de 2012.

Las cajas de ahorros querían quitarse de encima el Euríbor, el tipo de interés al que están ligadas el 95% de las hipotecas firmadas en España, pero no lo han conseguido. Es un indicador de referencia muy usado y no creo que, por mucho que las cajas lo pidan, vaya a desaparecer de la noche a la mañana.

Se dice que el tipo de interés a 5 años se ajusta más a la realidad: que los intereses que el banco nos cobra según este índice ISR se acercarían más a los que paga el banco a las entidades u organismos que le prestan a él a su vez el dinero.

Sea como sea, la Orden de transparencia y protección al cliente de servicios bancarios, que es como se llama lo que se ha publicado en el BOE, recoge que el Euríbor se queda como está. Tampoco sufre ningún cambio el Míbor (tipo de interés que se usó para hipotecas firmadas antes del año 2000), ni el tipo medio para hipotecas a más de 3 años dadas por entidades españolas, ni el tipo de deuda pública con plazo entre 2 y 6 años.

Además del ISR, hay otro nuevo tipo de interés: el tipo medio para hipotecas de entre 1 y 5 años que podrá dar cualquier banco de la zona euro.

Y las gallinas que entran por las que salen: además de tipos de interés novatos, hay otros que se van a dejar de aplicar. Estos son los tipos medios a más de 3 años que daban los bancos y las cajas de ahorros, y también el tipo activo de referencia de las cajas.

En resumen: al Euríbor y al Míbor no los mueve ni San Pedro, de momento, y a las próximas hipotecas que firmemos a partir de abril del año que viene les podrán encalomar el ISR, un tipo de interés a 5 años, que ya veremos si es más justo y mejor para nosotros o para los bancos.

Por Matahari el 11/Nov/2011 :: 4 Comentarios »

Cari, prometo serte fiel toda la vida hasta que te ponga los cuernos

Estamos a punto de cambiar de presidente del Gobierno. Como no se presenta Zapatero, el presidente será otro y, con todas nuestras fuerzas, esperamos que -sea quien sea- cambie a mejor el rumbo de España, para que la economía mejore y podamos pagar más desahogadamente las hipotecas sin que un posible embargo nos quite el sueño.

Adicae dice que, solo durante estos 15 días de campaña electoral, 7.500 familias van a perder su casa por dejar de pagar la hipoteca al banco, y que 160.000 están en pleno proceso de ejecución hipotecaria y embargo del piso, siendo desahuciadas antes o después de fin de año.

¿Y qué nos prometen estos que aspiran a ser nuestro presidente? Si tuviéramos que sacar una conclusión de lo que dijeron en el debate electoral del lunes, pensaríamos que ni siquiera se han planteado la gran movida hipotecaria que azota a España.

Se habló de la crisis, se habló del paro, se habló de la política social, pero apenas se habló de la vivienda. Ese cara a cara entre el sabueso Rubalcaba y el mapache Rajoy se reprocharon la burbuja inmobiliaria sin reconocer responsabilidad ni comentar cómo solucionar sus consecuencias.

Charlaron sobre el crédito, mencionaron a los bancos, pero no dijeron ni mú sobre los embargos, los desahucios, cómo pagar la hipoteca, por qué han legalizado las cláusulas suelo, si todos los que compren piso a partir de este año se desgravarán la hipoteca en la Declaración de la Renta, o qué leches pasará con la solicitadísima por todos dación en pago (cancelar la hipoteca entregando el piso al banco).

De lo que opinan los demás candidatos, como no les invitaron al debate, nos tenemos que enterar por lo que les cuentan a los medios de comunicación y lo que luego estos deciden contarnos a nosotros. Vamos, al final, igual que pasa con Rajoy y Rubalcaba.

Según el programa electoral de Rubalcaba, si el PSOE continuara gobernando, se ampliaría a 30.000 € el sueldo límite para desgravarse la hipoteca (ahora es de 24.000 €), mientras que el PP recuperaría la desgravación para todos, independientemente de sus ingresos. Además, los peperos también mantendrían el IVA superreducido para la compra de una casa nueva y reducirían el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales.

Rubalcaba se cargaría las cláusulas abusivas (¿y por qué las acaban de legalizar mediante orden ministerial?) y obligaría a los bancos a ser más transparentes, mientras que Rajoy reforzaría la protección al consumidor, fomentando un equilibrio entre las partes: o sea, la opacidad habitual y el desequilibrio de siempre.

Respecto a la dación en pago y qué pasa cuando no pagamos la hipoteca, Rajoy se limitaría a sugerir a los bancos que nos informen más y menos de qué nos pasa si no pagamos y Rubalcaba fomentaría el uso de la dación en pago solo para nuevas hipotecas (nada de carácter retroactivo). Ambos bastante escasos.

Aquí tenéis todo lo que dicen, pero ya veremos lo que terminará haciendo el que acabe en La Moncloa. Qué pena que luego tenemos menos memoria que un pez para reclamarles lo que habían prometido y lo que necesitamos.

Por Matahari el 09/Nov/2011 :: 7 Comentarios »

Contra todo pronóstico, al cuarto día de estrenar el cargo, el nuevo presidente del Banco Central Europeo (BCE), el italiano Mario Draghi, conocido como Super Mario, acaba de bajar el precio del dinero, o sea los tipos de interés que pagamos cuando nos lo prestan.

Estaban en el 1,50%, así que esta bajada sorpresa del 0,25% los deja en el 1,25%. Beneficia a los hipotecados, los endeudados, el consumo, los que invierten en Bolsa y las empresas. En cambio, no ayuda a los ahorradores (la rentabilidad que obtienen depende del precio del dinero), ni al control de los precios (pueden subir), ni a los bancos (ahora ganarán menos).

Esta subida se deseaba y pedía desde muchos sectores, pero no se esperaba tan pronto, desde luego no antes de una reunión que el BCE celebrará en diciembre y en la que los tipos de interés podrían volver a bajar un 0,25% hasta quedarse en el histórico 1% en el que estuvieron casi dos años hasta que el anterior presidente, Jean Claude Trichet, decidió subirlos un 0,25% en abril y otro 0,25% en julio. ¡Con un par!

Estas subidas intentaron ayudar a los países que van mejor, pero al final se ha visto que fueron prematuras y que ni la economía global ni la de nuestras casas estaban preparadas.

Esta bajada nos afectará positivamente en la hipoteca, aunque no de hoy para mañana. Es de esperar que el Euríbor, tan íntimamente relacionado con el precio del dinero, baje en los próximos meses. Si te toca revisión con el Euríbor de noviembre, diciembre o enero, es previsible que esté más bajo o como mínimo se mantenga donde está.

Esto no garantiza que nos baje la cuota de la hipoteca, porque el Euríbor ahora está bastante más alto que hace sesi meses (en caso de que tengas revisión semestral) o un año (en caso de que tu revisión sea anual), pero, si la hipoteca sube, lo hará poquito y menos de lo que hubiera subido sin esta bajada de los tipos de interés.

En cualquier caso, que bajen los tipos, para los que tenemos hipoteca en España, es una gran noticia y un buen dato para nuestra economía doméstica, pero un mal dato en general porque significa que todavía no hemos avanzado lo suficiente para salir de la crisis.

A ver qué pasa: como siempre, cada final de mes veremos cómo cierra el Euríbor y cómo se nos queda la cuota de la hipoteca, si es que ese mes nos toca revisarla.

Por Matahari el 07/Nov/2011 :: 5 Comentarios »

El presidente de EEUU, Barack Obama, se ha puesto en plan buen samaritano, lanzando un plan de ayuda a las familias que están a punto de perder su casa por no pagar la hipoteca.

El Gobierno yanki calcula que este flotador económico  ayudará a un millón de familias, que serían más si no fuera por el requisito fundamental: el piso no debe haber perdido más del 25% de su valor desde que se compró, algo que ha pasado mucho en pisos comprados durante los precios locos de la burbuja inmobiliaria.

El plan de Obama busca que las hipotecas sean a corto plazo más baratas para que la gente pueda pagarlas. Pretende conseguirlo refinanciando las hipotecas y ampliando los plazos para que devuelvan el dinero sin poner en juego el techo que les cubre.

El presi gringo también quiere relajar las exigencias para que la gente acceda más fácilmente a una vivienda. Este plan ya se presentó hace dos años, pero como Obama ha visto que no chutaba lo suficiente, ha decidido hacerle cambios y dejarlo en vigor hasta 2013.

Este plan se llama Programa de Refinanciación Asequible de Casas (HARP, según sus siglas en inglés) y se lo ha sacado Obama de la manga porque ve que en el Congreso no hacen nada. ¿Os suena de algo? Aquí, en España, el Congreso tampoco colabora, no hay más que ver el fiasco de comisión hipotecaria que montaron y que, después de tener poco tiempo para estudiar el tema, se cerró apresuradamente sin conclusiones.

A diferencia de USA, aquí el presidente y su partido tampoco hacen nada para frenar los desahucios y mejorar el panorama hipotecario. Al contrario, ayudan a los bancos y, en un exceso de electoralismo, piden perdón a los parados, después de que ya lleguemos a los 5 millones, o sea más del 22% de la población en edad de currar. ¡A buenas horas, mangas verdes! ¿Y qué se hace con una mera disculpa que llega varios años tarde? ¿Cuándo pedirán perdón a los que se han quedado sin casa? Tal vez en 2014.

Los que en España se llaman nuestros líderes están ahora desatados anunciando todas las ideas que tienen para sacarnos del hoyo, entre otros del meollo hipotecario en el que 300.000 familias habrán perdido su casa en estos años.

Obama dice lo que yo pienso: No podemos esperar a que un Congreso crecientemente inoperante haga su trabajo. Qué fino lo dice, qué cierto, qué razón tiene. Pero no basta decirlo, hay que hacerlo.

Por Matahari el 04/Nov/2011 :: 1 Comentario »