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Esa pesadilla llamada hipoteca en yenes o en francos suizos

Qué mona me había quedado mi casita construida con otras monedas

Qué súper mona era mi casa construida con otras monedas

Quienes hace 4 o 5 años firmaron una hipoteca multidivisa pensando que era el chollo padre, ahora no saben si cortarse las venas o dejárselas largas.

En España hay unos 65.000 préstamos de este tipo. Habían alcanzado cierta fama, la gente iba a los bancos pidiendo una hipoteca en francos suizos o en yenes.

En 2007 y 2008 se pensaba que eran una ganga porque el euro era una moneda fuerte y el Líbor, tipo de interés que se usa en las hipotecas multidivisa, estaba en el 0,7% frente a más del 5% que alcanzó el Euríbor.

Con el precio de los pisos más desproporcionado que el miembro de Nacho Vidal, muchos apostaron por algo que en pocos años ha puesto su situación financiera más patas arriba de lo que Chicote pone las cocinas que visita en su programa.

Viven con el corazón en un puño y los ojos pegados a las páginas web en las que, un día tras otro, consultan cuál es el cambio del euro respecto a la divisa en la que contrataron la hipoteca.

Mientras que el Euríbor ha bajado hasta límites indecentes, cerrando noviembre en el 0,588%, el euro ha perdido su fuerza y muchos se encuentran pagando el doble de cuota mientras ven cómo su deuda se hincha hasta un 40%, sin que puedan hacer nada más que lamentarse y pagar al banco si no quieren quedarse sin casa.

Esta peña apenas intuía todos los riesgos que estaba asumiendo y los bancos tampoco hicieron gran cosa por contárselo. Para guardarse las espaldas ante futuras demandas, algunos mandaron información a sus clientes explicando los riesgos, pero ya era demasiado tarde: habían firmado hacía meses.

También estafaron los que hicieron estudios en los que nada evidenciaba que se torcería o cambiaría eso tan bueno de ahorrarse miles de euros por contratar en yenes o francos suizos en vez de ligar la hipoteca la Euríbor.

Quejarse ahora sólo vale para desahogarse, tratando de no tirarse mucho de los pelos por no haber pensado que el panorama tan bueno para las hipotecas multidivisa de hace unos años podría torcerse más que las piernas que doña Rogelia.

Ahora pueden convertir su hipoteca a euros, asumiendo un gran gasto. O pueden esperar a que el escenario cambie dentro de unos años, mientras se pellizcan sus partes nobles intentando despertar desesperadamente de esta pesadilla que parece que nunca acaba.

¿Y llevar el caso a los tribunales? Es lo de siempre. Pueden denunciar, pero lo único que conseguirán, además de perder tiempo y dinero, es que los bancos les compensen por no haberles informado suficientemente bien. Las sentencias en este país todavía no te protegen de cometer errores, pero al menos sí que está penado que los bancos oculten información en los contratos que firmamos con ellos. Algo es algo.

Hay menos hipotecas pero más familias que no pueden pagarlas

A este paso, la actividad hipotecaria no se recupera ni con una buena dosis de viagra

A este paso, la actividad hipotecaria no se recupera ni con una buena dosis de viagra

Las familias que no pagan la hipoteca al banco ya superan el 3%, según el Banco de España. Es una cifra baja en comparación con el índice de paro, que ya ronda el 25%.

Por eso, los organismos fuera de España que están teledirigiendo el rescate a los bancos piensan que el número de morosos aumentará en los próximos meses y años, haciendo polvo las cuentas de la banca y llevando a muchas entidades a la quiebra.

Lo que no entienden es que no todos los parados tienen hipoteca y que el pago de la hipoteca en España es una cuestión cultural muy arraigada.

Aquí la gran mayoría no concibe vivir en un piso que no sea suyo, igual que no se concibe dejar de pagar el piso al banco, salvo en casos extremos de hambre y necesidad.

En Spain no hay dación en pago como solución a la que te puedes acoger a las primeras de cambio. En casos concretos sí se puede entregar el piso al banco a cambio de cancelar la deuda, pero te quedas sin donde vivir y, salvo en algunos casos, le sigues pasta al banco.

Que dejen de preocuparse de si las familias españolas pagan o no la hipoteca al banco y se centren más en los verdaderos morosos de toda esta historia: los promotores inmobiliarios y las constructoras.

Mientras que las familias morosas sólo deben a los bancos casi 20.000 millones €, las promotoras no les pagan más de 67.000 millones €, lo que supone una morosidad del 22,8%, es decir, muy por encima del 3% que les adeudan los particulares. Por su parte, las constructoras tienen una morosidad del 20%, y tanto éstas como las promotoras han aumentado mucho más los impagos a la banca de lo que lo han hecho los hogares.

A pesar de todo esto y precisamente por ello, la Unión Europea va a pedir a la banca que saque dinero de debajo de las piedras para cubrirse las espaldas ante tanto moroso presente y futuro. Por eso el rescate podría estar por encima de los 60.000 o 70.000 millones € y llegar hasta los 150.000 millones €.

La clave es que quieren que los bancos se protejan de las familias que no pagan la hipoteca, las inmobiliarias, las constructoras, los que tampoco pagan créditos al consumo, las empresas con problemas y cualquiera que vaya a estropearles las cifras.

Vale, ¿y quién nos protege a nosotros de los bancos? ¿Quién va a garantizar que al menos una mínima parte de ese dineral que van a prestarles para que salgan adelante nos llegue en forma de los préstamos e hipotecas para reactivar la economía?

Creo que nadie. Y luego llorarán porque ya no sacan pasta de las hipotecas. ¿Pero cómo pretenden sacar dinero de un negocio que ellos mismos han vuelto a bajar dando un 7% menos de hipotecas que hace un año, según el Banco de España?

Menos mal que parece que desde Europa también se les va a pedir que haya menos directivos y que les limiten los sueldos pichimillonarios que ahora mismo cobran. Lo malo es que también querrán que cierren oficinas y despidan empleados, y eso son más parados y más futuros morosetes hipotecarios… ¡Ah, no, que aquí se paga la hipoteca aunque sea lo último que se haga!

El Parlamento Europeo apoya cancelar hipotecas dando el piso al banco

Según sea tu caso, te darían luz verde u otra solución para cancelar la hipoteca entregando el piso al banco

Según sea tu caso, te darían luz verde u otra solución para cancelar la hipoteca entregando el piso al banco

La famosa dación en pago, de la que tanto se habla en España como si fuera a arreglar todos los problemas de los hipotecados para pagar al banco, también se ha debatido en el Parlamento Europeo, con sede en Bruselas.

Ha sido a petición del socialista Antolín Sánchez-Presedo, quien ha propuesto que los que no puedan seguir pagando al banco al hipoteca, siempre que no haya otra solución mejor y el banco esté de acuerdo, puedan entregar el piso a la entidad y así cancelar la deuda, sin seguir debiendo dinero como ocurre ahora.

Es lo que se llama dación en pago y ya se aplica en España en algunos casos. La fomenta el código de buenas prácticas que propuso el Gobierno de Rajoy y al que se han comprometido la mayor parte de las entidades bancarias que operan en nuestro país.

Lo malo de este código tan light es que apenas llega a un pequeño porcentaje de los hipotecados, mientras que lo que se ha votado a favor en el Parlamento Europeo es para todo el que lo necesite. Ojo, tampoco te van a dejar utilizar la dación en pago a las primeras de cambio.

Tiene lógica porque, antes que perder el piso y quedarse en la calle, cualquiera estaría dispuesto a aceptar un aplazamiento en los pagos, una rebaja en la cuota a cambio de devolver el dinero durante más tiempo, u otra solución que le permitiera seguir pagando el piso sin llegar a perderlo.

Por tanto, si esto sigue adelante, como parece, no se aplicaría para todos los casos porque no se quiere que sea una práctica generalizada. Qué más da mientras que se pueda utilizar y sirva para ayudar al que de verdad no tiene otra opción. Hay que estudiar cada caso.

Esta iniciativa, que se ha aprobado en el Parlamento Europeo con 32 votos a favor, dos en contra y dos abstenciones, se tendrá que negociar con los países de la Unión Europea (UE), pero se espera que esto sea un trámite rápido y sin complicaciones.

Ahora solo hace falta que esto sea verdad y que los bancos pongan de su parte la voluntad de negociar. A ellos tampoco les interesa embargar más pisos de los que ya tienen embargados a inmobiliarias y particulares.

Esta propuesta incluye que los bancos se corten más a partir de ahora al embargar salarios, pensiones y otros ingresos para que los que tienen problemas para pagar cuenten con algo de dinero para subsistir.

Además, se incluye en una norma más amplia que quiere evitar los riesgos de dar hipotecas a quienes no pueden pagarlas, como se hizo en los años del boom inmobilario, y que en parte es lo que ha originado la crisis que sufrimos ahora.

La idea es que estemos más protegidos como consumidores, que aumenten la transparencia y la información (jeje, ojalá) y que solo se preste dinero a quien de verdad sea solvente y pueda devolverlo.

¿Cómo afectará a las hipotecas el rescate a la banca española?

Tomad y coged lo que queráis, que luego lo pagarán todos los españoles que contribuyen al sistema

Tomad y coged lo que queráis, que luego lo pagarán todos los que contribuyen al sistema

Ahora que la banca española va a ser rescatada, o dicho finamente como el Gobierno quiere hacernos creer, ahora que los bancos van a recibir un préstamo de hasta 100.000 millones de euros, cabe preguntarte si nuestro dinero y las hipotecas de los pisos donde vivimos están seguros, y si en el futuro habrá más hipotecas.

La respuesta es que, teóricamente, el dinero que tengamos en el banco está cubierto hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos, y que las hipotecas no variarán ni una pizca. Pasa como cuando Bankia se cayó hace poco y el Gobierno de Rajoy llegó con una inyección de nuestro dinero para levantarla.

Suponiendo que alguna entidad quebrara, cosa poco probable con este rescate, quien comprara las hipotecas que tiene esa entidad debe mantener las mismas condiciones que ya tenemos firmadas.

Si no quiebra, el banco o caja que nos dio la hipoteca también debe mantener dichas condiciones. Otra cosa es que nos toque pagar este rescate porque está avalado por el Gobierno, que es también quien se va a hacer cargo de pagar los intereses del préstamo, emitiendo deuda del país.

¿Y esto qué significa? Pues que España estará más endeudada para pagar los intereses del dinero que se preste a los bancos y que, si ese dinero no se devuelve, el Gobierno deberá responder por él.

¿Y quién paga en ambos casos? ¡Los que contribuimos con nuestro dinero al sostenimiento del sistema común! O sea, los pringaos de siempre, que estaremos ayudando a todos los bancos menos al Santander, el BBVA y Caixabank, los únicos que parece que se librarán de jugar al rescate.

Se supone que esta inyección económica hará que, de una puñetera vez, el dinero en España fluya más desde los bancos a las empresas y los particulares. Se supone, pues, que en el futuro debería haber más préstamos y más hipotecas, pero seguro que las entidades financieras seguirán siendo reacias a soltar la guita.

La realidad que ya conocemos y vivimos es que los bancos dan muy pocas hipotecas y las que dan son sobre todo para pisos que tienen porque fueron embargados a inmobiliarias o particulares. Esto va en la línea del último dato que ha ofrecido el Instituto Nacional de Estadística (INE): la cantidad de pisos que se compran y venden en España ha bajado un 9,9% en abril respecto al mismo mes del año pasado.

Con éste, ya van 14 meses seguidos que la compraventa de viviendas se da una toña y la tendencia es que vaya a seguir cayendo más que la delantera de Sara Montiel.

Menos mal que también ha bajado el esfuerzo económico que tenemos que hacer para comprarlos. Según el Banco de España, los que compraron piso entre enero y marzo de este año están dedicando a ello el 29,2% de sus ingresos, mientras que en 2008 teníamos que destinar el 40% de las ganacias familiares. ¡Algo es algo!

Bye bye a las hipotecas a la americana

Con los bancos ya no se atreve ni Don Quijote

Con los bancos ya no se atreve ni Don Quijote

Y vuelta a empezar. No hace ni dos telediarios que os decía que, por boquita de Pepiño Blanco, el Gobierno había dicho que nanay de que la entrega de la vivienda sea suficiente para saldar la deuda hipotecaria tras el embargo, cuando anteayer en el Congreso se vuelve a abordar el tema, con raquíticas esperanzas para nosotros.

Tras el subidón de ganar las elecciones -y por fin gobernar- en Cataluña, Convergència i Unió (CiU) vuelve con su particular batalla de las hipotecas, presentando en el Congreso de los Diputados una moción que se ha aprobado con la abstención del PP y el apoyo de PSOE.

Por pichicienta vez, CiU pedía que el piso sea suficiente pago al banco cuando dejamos de pagar la hipoteca y que hay seguros de protección de pago que eviten que nos desahucien cuando estamos en situación de incapacidad temporal o en el paro. ¡Fuera buitres!

También por pichicienta vez, el Gobierno ha dicho que estudiará el tema, mojándose cada vez menos, puesto que esta vez vuelve a cerrar completamente la puerta a la dación de pago, que en Estados Unidos triunfa más que Los del Río con Macarena. La dación de pago es entregarle el piso al banco, saldar la deuda y que nos deje descansar en paz (RIP).

Aunque esto no lo hemos conseguido, y todo apunta a que no lo conseguiremos salvo que a los políticos se les olvide que los bancos les prestan pasta, sí que se han acordado algunos pequeños logros, que ya veremos si llegan a buen puerto o se quedan en agua de borrajas:

- Que cuando dejamos de pagar la hipoteca no se nos pueda meter mano en otro patrimonio que no sea el piso. Hasta ahora nos embargan el piso y lo que sea necesario con tal de cobrar la deuda. Qué buitreo. ¡Carroñeros!

- Que no nos embarguen el piso si estamos en proceso concursal, o sea en el equivalente a suspensión de pagos de una empresa y acosados por todo tipo de acreedores y chupasangre

- Que haya seguros de protección de pago de verdad en lugar de cláusulas guarras que nos sacan hasta los higadillos (ojalá, está por ver)

- Aumentar las cantidades de sueldo, pensión u otra retribución que percibamos que no nos pueden embargar. Hasta ahora te dejaban en bragas y sin estufa, para sofocarte los calores del disgusto. ¡Gentuza!

- Mediar entre el banco y los que nos quedamos sin casa por el embargo, fomentando que nos podamos quedar de alquiler aunque estemos desahuciados

Dentro de lo malo que es un embargo, qué bonito suena todo esto, pero ya se sabe qué es lo que tira más que dos carretas: en este caso las pesetas, los leuros que los banquetes dan a los politiquetes. Qué asquete.

¡¡Feliz Navipeich!!

Seguiremos pagando al banco tras el embargo del piso

Izquierda Unida dice que, con esta medida, el Gobierno está creando esclavos para la banca. ¡¡Y tanto!!

Izquierda Unida dice que, con esta medida, el Gobierno está creando esclavos para la banca. ¡¡Y tanto!!

Después de abrirnos una rendija a la esperanza, el Gobierno nos ha dado con la puerta en las narices. Ahora que creíamos, tontos de nosotros, que iban a legislar como Dios manda para que cuando nos ejecuten la hipoteca por no pagarla, sea bastante con entregarle el piso al banco, va José Blanco y nos dice que de eso naranjas de la china.

Te dan esperanzas, marean la perdiz y al final te dicen que te quedes como estás, y lo peor de todo es que nos dejan igual para no perjudicar el sistema financiero. Según el ministro de Fomento, Pepiño Blanco, la medida que funciona a la perfección en Estados Unidos y mogollón de países europeos, aquí no sirve.

¿Pero para quién gobiernan? ¿Quién les vota? ¿Quiénes son los que peor están llevando la crisis: las familias o los bancos?

En este santo país, al sexto mes -hasta hace poco el tercero- de dejar de pagar la hipoteca, el banco te embarga el piso, lo subasta sin éxito (el 90% de las subastas quedan desiertas) y te siguen sangrando hasta saldar la deuda.

The lamb’s mother, o sea, la madre del cordero es que, si en el momento de ejecutar la hipoteca, el valor del piso está por debajo de la deuda, el banco pide y embarga lo que pilla para cobrar hasta los intereses.

Tanto Convergència i Unió (CiU) como Izquierda Unida (IU) se han desgañitado pidiendo que baste con entregar el piso. A principios de este año ya se intentó aprobar en el Congreso, pero solo se consiguió, con el PSOE en contra, que el Gobierno se lo pensara. ¡¡Qué cutre!! Después de meses estudiándolo, solo nos da calabazas.

Después de batir el año pasado el récord de embargos con 114.000, según el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), este año se han embargado 50.000 pisos en los seis primeros meses y todo apunta a que al final serán 118.000 familias las que se queden sin casa.

Tras pincharse la burbuja inmobiliaria, hemos pasado de que los pisos valgan un congo a que no valgan ni un conguito, lo que hace que el banco no se sacie con nada tras el embargo.

El PSOE también cree que no sería la solución porque no tendría carácter retroactivo. Y, agarraos a la silla, tampoco ve bien incluir en la hipoteca seguros de protección de pagos para evitar estas situaciones. Según ellos, aumentaría un 20% el coste de la misma. Que me pasen la calculadora que voy a hacer con ella las cuentas de mi casa.

¿Entonces qué hacemos? ¿Nos quedamos igual y que nos las den todas por el mismo sitio? Claro, como es lo que hacen ellos, cómo íbamos a esperar que para nosotros propusieran algo distinto… Ays, Matahari, ¡mira que eres ingenua!

Sí, quiero (hipotecarme contigo)

Rato, Botín y sus colegas decidiendo si te conceden hipoteca para la casa de tus sueños o si te los rompen en mil pedazos

Rato, Botín y sus hadas colegas decidiendo si te otorgan hipoteca para la casa de tus sueños o si te los rompen en mil pedazos

Todavía con resaca de San Ballantine’s, más por el machaqueo comercial de la fecha que por otra cosa, afrontamos el ecuador de la semana laboral con un reciente espionaje: por primera vez en dos años y medio crece el número de hipotecas concedidas por entidades financieras.

¡Ah, sí! ¿En serio? Y yo que pensaba que Mecano se volvería a juntar (para dejarnos tirados tras el recopilatorio, como siempre) y que la NASA llegaría a Marte antes de escuchar esta noticia… Ah, no, quita, si la NASA también ha reducido sus Avatares por la crisis. El nuevo eslogan de Obama es a los marcianitos se juega en casa y no en la NASA.

Al terminar el pasado mes de noviembre, se dice que se habían concedido la jartá de 52.043 préstamos hipotecarios otorgados por bancos y cajas. Y nótese que digo otorgados porque una hipoteca ya no es una concesión sino un don del que sólo disfrutan unos pocos elegidos.

La cifra es presuntamente buena. Y nótese que digo presunta porque la hipoteca ya no es segura sino presunta y supuesta mientras el embargo no demuestre lo contrario.

Por eso y por todo lo que nos acontece hipotecariamente en esta crisis, perdón quiero decir recesión (por si hay algún tiburón que me está leyendo y se le reseca la gomina), es más indecente que de costumbre toparse de bruces con que Kaká se compra una vivienda de más de 7 millones de euros.

Partiendo de la base de que el periodismo deportivo siempre me ha parecido prensa rosa para hombres, ¿qué nos importa ande viven este chorvo y sus congéneres? Además, para mayor recochineo te dicen que le ha costado 7,2 millones de euros, cuando la mayoría de gente tiene un sueldo con el que sólo puede aspirar a comprarse 7,2 millones de kakas.

O sea que bendito tú eres entre todos los pringados si el año pasado te dieron una hipoteca, porque los avistamientos de créditos son más inusuales que los de neuronas en La Moncloa. Yo por más que cierro los ojos todas las noches y me pongo tierna y soñadora, el príncipe que beso me sale rana, la carroza me da calabazas y la visitas al banco nunca se convierte en hipoteca.

Si a ti te la dieron, enhorabuena, estás entre el 1,8% más de personas que pudieron casarse con un chupasangre con respecto a noviembre de 2008. Si no fue tu caso, no desesperes, hay múltiples maneras de conseguirlo:

- Compra cajas de cereales, reúne las etiquetas y mándalas al país de nunca jamás

- Vente a vivir a España: ganarás una pensión para nunca y un sueldo para toda la vida

- Cásate con Kaká o sus congérenes, los pelotazos en la bragueta a veces funcionan

Si nada de esto funciona, ajo… Y agua… Y lo que sigue.

Nunca entenderé cómo en esta sociedad que nos está tocando sufrir la tortilla se ha dado la vuelta de tal manera que estamos inmensamente agradecidos al banco que nos da una hipoteca en lugar de estarnos inmensamente agradecido el banco a nosotros por darle miles de euros en intereses, fidelidad absoluta mientras dure el crédito, la nómina, los recibos, los seguros y las noches en vela pensando en ellos. Suena precioso pero al loquero de mi barrio le ha dado por llamar a esto el Síndrome de Estoeselcolmo.

Juegan con la necesidad de las personas y mi mamá me enseñó que eso siempre está feo. Pero ya es harina de otro costal, así que cada palo que aguante su candelabro. ¿O era candelero? Nunca recuerdo bien lo que dijo Sofía Magazapos.