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El por qué de los gastos de compraventa con hipoteca

Una sangría de dinero

Una sangría de dinero

Cuando compras una casa tienes que pagar un montón de cosas, que aumentan si lo haces con hipoteca. Cada cosa tiene un por qué, que te vamos a aclarar a continuación.

Antes de decidir si el banco te da la hipoteca, la entidad te pide dos cosas: tasación y nota simple de la vivienda. Tú puedes aportar ambas cosas, si bien el banco a lo mejor no lo acepta por querer controlar todo el proceso. Pero tú insiste porque puedes ahorrar dinero.

Una nota simple cuesta 3,60 euros aproximadamente y puedes conseguirla yendo al Registro de la Propiedad del municipio donde está la vivienda y rellenando un impreso. Te la dan en el acto. También te la mandan por Internet por 9 €. Siempre será más barato que los casi 22 € que cobran los bancos. Eso sí, tiene que estar actualizada.

La tasación también puedes aportarla tú siempre que tenga una antigüedad máxima de 6 meses y la realice una empresa homologada. Comparando precios puedes ahorrar respecto a lo que cobrará el banco, que prefiere que no te encargues de estas labores, pero que a su vez no te lo puede negar siempre que cumplas todo lo mencionado.

El notario cobra por dar fe de que compras una casa y de que firmas ciertas condiciones en la hipoteca. Es un mediador independiente que vela por los intereses de todas las partes y te ayuda a resolver problemas con el banco o con el vendedor, aseguraándose de que todo es legal y no compras una casa con cargas de ningún tipo.

El Registro de la Propiedad anota para constancia oficial y pública que la casa está a tu nombre y que tiene una hipoteca. La Agencia Tributaria de tu comunidad autónoma cobra impuestos por comprar la casa y por inscribir la hipoteca, es lo que se llama Actos Jurídicos Documentados (AJD) y es un porcentaje del precio de escritura de la casa. Varía según la comunidad autónoma y es lo más caro. Ya sabes, “Hacienda somos todos” y trinca de todas partes.

Si hay hipoteca de por medio, el banco quiere controlar todo e impone que estos trámites los realice una gestoría con la que trabaja habitualmente y que suele cobrar unos honorarios muy abultados, en ocasiones abusivos, como por ejemplo 500 € por la compra de la casa y otros 500 € por los trámites de la hipoteca. La cifra final varía de un banco a otro. Primero te realizan una provisión de fondos, o sea retienen un dinero en tu cuenta en previsión de los gastos, y al final te cobran lo que realmente ha costado el proceso.

Por eso, antes de meterse en la compra de una vivienda hay que tener ahorrado para correr con los gastos asociados, máxime si se hace con hipoteca, ya que aumentan hasta rondar el 10%. En una entidad y dependiendo del importe de la hipoteca serán inferiores a ese porcentaje, pero en otro casos puede llegar hasta el 12% o el 15% del precio del piso.

Esto demuestra lo lucrativo que es para varios colectivos la compra de una vivienda, sobre todo co hipoteca, y que por ello se fomente mucho más la compra que el alquiler, con menos trámites y sin tantos costes extra para el inquilino.

Bancos y curritos, condenados a entendernos

Receta del matrimonio bancos-pringaetes: viejos, listos y abusones junto a jóvenes, dulces e inexpertos

Receta del matrimonio bancos-pringaetes: viejos, listos y abusones junto a jóvenes, dulces e inexpertos

Aunque los bancos no nos gustan ni un pelo, es triste reconocer que los necesitamos. Al menos, la tristeza se comparte al ver que la necesidad es mutua porque sin pringados y curritos a los que timar, los bancos no serían nadie. Matrimonio de conveniencia con proposiciones indecentes todo el rato.

Les quedarían las empresas, los partidos políticos, los Estados… Pero no las hipotecas con suelo y sin consuelo (y abusivos similares).

Entre otras cosas, los necesitamos para que nos financien el piso mediante la hipoteca y ellos nos necesitan para inflarnos a intereses y así fijar a fin de año una bonita foto financiera. Una cuenta de resultados más gorda que Papá Noel tras una mariscada en las Rias Baixas.

Cuando preven que esa foto no quedará tan lucida como exigen sus accionistas, nos aprietan el cinturón que deberían apretarse ellos.

La foto de este año va a quedar más deslucida que si fuera color sepia y quieren que, quién si no, nosotros paguemos los retoques chapuciles.

Lo raro sería que les salieran las cuentas, como nosotros contamos las del rosario cuando rezamos por mantener el piso. Con embargos a diestro y siniestro, promociones inmobiliarias de constructores que no han vendido ni en la tómbola, cada vez menos hipotecas concedidas y el Euríbor por los suelos, los bancos ya no tienen ni bolsillos para rascarse.

Cada vez hay menos dinero que prestar, menos dinero prestado, menos dinero contante y sonante, pero más pisos acumulados.

Los inmuebles los intentan colocar en ferias, en webs outlet y al Ministerio de Vivienda, que nuevamente está dispuesto a ponerlos en su SPA (Sociedad Pública de Alquiler). Robar a los pobres para dárselo a los ricos, que le podrán devolver el favor. ¿Para qué beneficiarnos a nosotros, para los que supuestamente deberían ir las políticas y ayudas que presumen ser el 90% de su presupuesto anual?

Las hipotecas seguirán manteniéndolas en dique seco y precisamente por eso se nos avecina, vecina, una subida de los intereses de los bancos de tente y no te menees.

Donde antes te cobraban Euríbor + 0,29 %, ahora habrá Euríbor + 0,45 % y donde antes habría Euríbor + 0,75 %, ahora habrá Euríbor + 1,5 %.

De lujo, vamos. Entre el paro, la bajada de sueldo, la subida del IVA, el descenso del ahorro, la incentivación del consumo, la subida de la hipoteca, la supresión de la ayuda a la compra de vivienda habitual, las charlas de la suegra, nos vamos a pasar un Año Nuevo 5 estrellas.

Pobrecines los bancos, es que si no lo hacen, en lugar de una provisión de fondos, el Banco de España les traerá un tirón de orejas por Reyes. ¡Qué lastimita!

Los bancos sí dan hipotecas a sus empleados

Sigo fliping in colours con el morro del BBVA y su total parcialidad para la concesión de hipotecas

Sigo fliping in colours con el morro de los bancos y su total parcialidad en la concesión de hipotecas

Increíble pero cierto. Asombroso pero verídico. A-lu-ci-nan-tehh… Sabemos que los bancos y las cajas son unos convenidos y que solo nos dan la pasta, si es que la encuentran en algún cajón tras las pérdidas y las fusiones, para lo que les conviene, a quien les conviene y cuando les conviene.

Pero una cosa es saberlo, tristemente intuirlo detrás de cada negativa de cada director de sucursal, y otra es que te lo restrieguen por la cara. ¡Vaya chupinazo!

Siguiendo la estela de lo que ya hiciera el Banco Santander hace un año, su archienemigo BBVA ha mandado una carta a sus empleados, incluyendo los jubiletas, metiéndoles por los ojos los pisos embargados o quedados en prenda de constructoras arruinadas que no consiguen vender ni en un mercadillo a 3×2 con un megáfono. ¡El braga y la tanga, oiga, cómo los tengo!

Las condiciones son para indignarse y caerse de espaldas: el 110% del valor del piso, o sea toda la casa -valga lo que valga- más el 10% que siempre se calcula para pagar los gastos de la compraventa, léase IVA, notario, registro de la propiedad, tasador y otros chupatintas por el estilo que se forran a nuestra cosa tras estudiar una oposición (o no) que tirita el Misterio.

Cuando nadie está dando más del 80% va el BBVA y se aparece como el Espíritu Santo a sus empleados. El interés es, gua-gua-guaaa, Euríbor – 0,25%. Sí, he puesto menos. Juassss.

Además, les ofrece descuentos de entre el 10% y el 15% sobre los precios de los pisos que anuncia en su web, financiando TODAS las operaciones y hasta 40 años.

El período de carencia, en el que sólo se pagan intereses, es de tres años y les deja pagar un 30% del préstamo al final de la vida de la hipoteca. ¿Habías visto u oído algo igual alguna vez? ¡¡Yo no!! Aysssss…

Qué injusto. No entiendo por qué no ofrece estas condiciones, o unas un poco menos buenas pero no malas o inexistentes, a los demás aunque no trabajemos en el BBVA sí tenemos ingresos regulares o trabajos estables y seríamos capaces de devolver el préstamo.

Seguro que si lo hicieran cumplirían antes el objetivo de fundir al menos un 30% de los pisos que tienen hace más de 2 años como les he pedido el Banco de España. Ellos se lo pierden.

Lo siguiente si no pican sus empleados, ya lo estoy viendo, es cambiarles el incentivo de empresa, la paga extra, la cesta de Navidad, el jamón, las vacaciones y hasta la nómina por un piso, un trastero o un garaje.

¿Y lo siguiente? ¿Será tirar nuestra vida por la borda y las casas por la ventana? ¿Más que ahora?

¿Vuelven las hipotecas por el 100% del piso?

La de los bancos y los pisos siempre fue y será una relación difícil

La de los bancos y los pisos siempre fue y será una relación difícil, con mucho amor y mucho odio

Si estás dispuesto a quedarte con un piso de los que tiene el banco y cumples los requisitos, tal vez te den una hipoteca por el 100% del piso.

Según un aparentemente currado artículo del periódico estadounidense The Wall Street Journal, los bancos españoles podrían estar concediendo este tipo de hipotecas, aunque el Banco de España asegure que solamente el 20% de los préstamos está superando el 80% del valor de tasación, que se había convertido en lo habitual tras el pinchazo de la burbuja inmobiliaria y el comienzo de la crisis.

No sé qué me flipa más: que los bancos no hayan aprendido la lección del exceso de préstamo-escasez de crédito o que repitan los errores recientes antes de que sus consecuencias se hayan enmedado.

El periódico gringo acusa con el dedo a BBVA, Banesto, Bancaja, Santander, Banco Pastor, Caja Madrid, Caixa Catalunya… En fin, la crème de la crème obsesionada por vender lo que tanto se afanó en atesorar.

Hace meses nos reíamos de las páginas web de las entidades financieras acusándolas de apuntar maneras de portal inmobilario… Pero es que ahora ya son auténticos catálogos e incluso exponen en las ferias de vivienda, que han proliferado un 1000% en el último año.

Antes de la crisis ya se lanzaron a financiar no sólo a particulares que pedían para el piso, las vacaciones y la permanente del caniche, sino a promotores y constructores que entregarían las viviendas en prenda si fracasaban.

Fracasaron y el banco, mientras se frotaba las manos vio cómo éstas se le llenaban con pisos y más pisos que les desbordaban los bolsillos y las previsiones hasta que les empezaron a salir muy caros y por las orejas. Concretamente tienen 59.700 millones de euros en pisos, que deben fundir para tener las provisiones que les exige Papá Bank of Spain.

Después, los mortales, agobiados por la inestabilidad laboral y financiera, dejamos de pagar, a los bancos no les tembló el pulso, se liaron a embargar casas más para el bote.

Al final, se convirtieron en millonarios en pisos y pobres en dinero; les dejamos de pagar por ellos y ahora quieren que se los compremos aunque no nos prestan dinero. ¿Lo empezarán a prestar de verdad? Hace un tiempo anunciaron hipotecas al 100% pero caen con cuentagotas y ahora los bancos son juez y parte.

Y, por cierto, ¿no te choca que nos tenga que hablar tan claro un diario extranjero? Los periódicos nacionales nos vienen dando a migajas estas informaciones pero sin atreverse a juntarlas o darles sentido. Además de que se ve mejor la viga en el ojo ajeno que la paja en el propio, la respuesta está en ¿qué medio de comunicación osaría meterse con una entidad financiera en plena crisis publicitaria?