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¿El banco obligó a que te avalaran tus padres para darte la hipoteca?

La sentencia abre la puerta a un nuevo motivo de reclamación al banco

A la banca le caen palos por todas partes, por eso el Tribunal Supremo le ha reconocido últimamente la nulidad de la cláusula multidivisa en este tipo de hipotecas, pero no la abusividad del IRPH ni el el pago de los impuestos en los gastos de la hipoteca.

El nuevo palo viene de la mano de una nueva sentencia, dictada en el Juzgado de Primera Instancia e Instrucción nº 2 de Estella (Navarra), en la que se anula la cláusula por la que los padres de la persona hipotecada debían ser avalistas por obligación.

Sí, sí, no es que quisieran avalar por ayudar, que muchos padres también lo hacen y es lógico, es el que el banco les obligó, poniendo como condición indispensable que avalaran a su hijo para darle la hipoteca. El abogado que ha ganado el caso reclamó este abuso, junto a otros, y la juez les ha dado la razón.

Ha considerado que la cláusula que obliga a los padres a ser avalistas es nula y queda sin efecto inmediato, liberando a los padres de la pesada carga de avalar con sus propiedades durante décadas. En caso de los jóvenes que compran su primera vivienda (incluso la segunda si luego se cambian) suele ponerse la hipoteca a 30 años.

Tres décadas en las que papá y mamá quedan atados a que a su hijo o hija le vayan las cosas bien y pueda pagar, con la tensión que eso supone y con el riesgo de que, si por cualquier motivo le va mal y deja de pagar, el banco arremete contra sus propiedades, generalmente la casa que ya tienen pagada a base de esfuerzo. Un gran riesgo y mayor atadura porque, si los padres lo necesitan, tampoco pueden vender la casa que pusieron como aval.

Esta sentencia puede liberar a todos los progenitores que hayan sido obligados por el banco a avalar a sus hijos, ya que sienta jurisprudencia: un precedente al que agarrarse para reclamar que se elimine esta cláusula.

Lo primero es hablarle al banco de esta sentencia y pedirle que retire la obligación de que avaléis a vuestro hijo o de que tus padres tengan que avalarte. Si no quiere, se pide formalmente por escrito y, si en dos meses no contesta o se niega, siempre se puede denunciar en los tribunales, aunque en ese caso, como es algo costoso, merece la pena reclamar más cosas juntas como los gastos de la hipoteca y otros abusos que haya.

Si no los sabéis detectar, enseñadle el contrato de la hipoteca a un abogado especializado en abusos bancarios que ya veréis cómo rápidamente encuentra un montón de cosas que podéis reclamar, como ha pasado en esta sentencia de Estella, en la que se han denunciado y ganado bastantes temas juntos (suelo y gastos, entre otros).

Una cosa es avalar porque quieres y otra porque te obligan. La sentencia sólo contempla el segundo caso. Durante la crisis y antes de ella fue una práctica muy habitual recurrir a avales para dar o pedir hipotecas. Aunque ahora se usa muchísimo menos, todas estas hipotecas siguen existiendo y pueden reclamarse si el aval fue impuesto y no voluntario.

¿Se pueden reclamar los gastos de la hipoteca? (I parte)

La pregunta que todo el mundo se hace...

La pregunta que todo el mundo se hace…

¿Cómo va lo de los gastos de la hipoteca? ¿Se puede reclamar? ¿Reclamo ya o espero? ¿Si firmo una nueva hipoteca debe pagar todos estos gastos? Son las dudas lógicas que asaltan más de un@. Y con razón…

Se soltó el bombazo de que se anulaban en una hipoteca de BBVA y de que eso daba pie a reclamar los gastos de 8 millones de préstamos (todos los que hay), pero poco más se ha sabido. Muchos no se han enterado y otros no saben qué hacer…

Efectivamente, te puedes apoyar en esa sentencia para reclamar todo lo que pagaste de notaría, registro de la propiedad, tasación, gestoría e impuestos, en la formalización de la hipoteca (lo pagado por la compra de la vivienda no cuenta). La media asciende a 3.000 € por préstamo, una cifra nada desdeñable.

Con tanta reclamación, algunas entidades han dispuesto un departamento específico para buscar recibos y dárselos a los clientes, ya que muchos no saben dónde tienen las facturas de estos pagos, imprescindibles para solicitar la devolución. Algunas personas reclaman por su cuenta o a través de oficinas del consumidor, y los menos se han lanzado a los tribunales.

Una abogada especializada en hipotecas me dijo hace poco que es mejor esperar a que haya más sentencias favorables a los clientes, para que tengas más posibilidades de éxito cuando presentes la reclamación, porque una sola sentencia, por muy del Tribunal Supremo que sea, podría ser poco para triunfar por vía judicial. La banca lo sabe y por eso no se rendirá tan fácilmente ni soltará el dinero sin pelear, por mucho abuso que haya cometido. Sobre todo ahora que les caen palos por todas partes, entre otros con la cláusula suelo.

Ingadando, indagando, he visto que hay más sentencias. ¡Yeah! En Jaén se ha condenado a un banco a devolver a una familia 1.429 € por la formalización de la hipoteca. En Telde, hace poco, también se logró la devolución de los gastos en un juzgado de Primera Instancia. Por otro lado, la asociación Asufin ha puesto tres demandas colectivas que reclaman la nulidad de esta cláusula por considerarla abusiva.

En Galicia, los magistrados han decidido que los impuestos los pague el cliente, el registro corra por cuenta del banco y la notaría la abone quien pida sus servicios. Es tendencia generalizada entre las entidades: ante las reclamaciones, si el banco asume algo es el pago del registro y la copia simple de la notaría, por lo que está devolviendo entre 300 y 400 € a cada cliente.

Por su parte, los accionistas de Bankia han pedido que la entidad devuelva todo el dinero de los gastos de la hipoteca, tras una ejemplar campaña en la que está reintegrando todo el dinero del suelo. Es cuestión de tiempo que se multipliquen las sentencias y se popularice el conocimiento de este abuso y su reclamación.

Continuará…