Mejores hipotecas abril 2016

Hipotecas (7)

¿Te marcaste la Semana Santa como punto de inflexión para empezar a buscar piso? ¿Necesitas hipoteca? Para ayudarte en la tarea, aquí te presentamos, como cada mes, un análisis de más de una treintenta de préstamos hipotecarios, de los que hemos seleccionado las 10 mejores hipotecas y los dos mejores préstamos de intermediarios financieros.

El Banco Central Europeo (BCE) ha vuelto a disminuir los tipos de interés, desde el 0,05% hasta otro mínimo histórico: el 0%. Esto facilita mucho a la banca conseguir dinero, ya que lo obtiene gratis, pero a su vez ajusta más los márgenes por prestarlo, puesto que tipos de interés en el 0% suponen un Euríbor negativo para los próximos meses y bajo en general para dos o tres años más.

Por ello, es normal ver que la banca ya no está tan lanzada a la hora de rebajar los diferenciales ni de sacar nuevas ofertas, que van cayendo con cuentagotas. Los diferenciales más bajos se sitúan en su mayoría por debajo del 1%, dejando atrás el 1,25% que mantienen todavía muchas hipotecas. Se espera que los más competitivos lleguen al 0,75%, pero será lentamente y sólo como parte de la carrera desesperada por captar nuevos clientes que han emprendido algunas entidades como ING, Santander, BBVA o Bankinter, que quizá saque nueva oferta en breve.

Esta reducción en sus ganancias por los tipos de interés bajos hace que la banca se decida por el cobro de comisiones, también en las hipotecas, por lo que antes de elegir un préstamo debes mirar bien si cobra por estudio, apertura, cancelación, amortización, novación, intereses de demora o subrogación, entre otras.

También aumenta la vinculación para conseguir más dinero mediante la firma de seguros ligados a sus empresas, si bien no es obligatorio ni firmar seguros ni que estos tengan que ser con sus compañías, ya que pueden ser con la aseguradora que quieras. Para obtener el descuento en el diferencial basta con que presentes el recibo en el banco.

Según datos del Banco de España, durante el último trimestre del año pasado las hipotecas más baratas las concedieron, por este orden, Bankia, ING, Banco Caixa Geral, Popular y Catalunya Banc -que ahora es filial del BBVA-.

Entre los intermediarios financieros, Ferco Gestión ataca con una hipoteca a Euríbor + 0,65%, un diferencial muy competitivo que interesa estudiar a pesar de la comisión que este tipo de empresas cobra por sus servicios y que suele oscilar entre un 1% y un 4% de toda la operación.

Al igual que Ferco, RN Tu Solución Hipotecaria tiene muchas hipotecas en su cartera (para el 100%, para funcionarios, clientes VIP, reformas, reunificación de deudas…), pero sigue con su Hipoteca Verde RN, con un interés inicial del 1,25% seguido de uno variable que oscilará entre el 1,25% y el 1,65% en función de la vinculación elegida (seguros de hogar y vida, tarjetas, domiciliación de nómina y recibos).

 

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 4 productos
Santander. Hipoteca Variable Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 5 productos
Banco Mediolanum. Hipoteca Freedom Euríbor + 0,99% 70% 30 años SI / 3 productos
Uno-e Euríbor + 1,10% 80% 35 años NO / 3 productos
Banco Cooperativo Español. Te lo mereces todo Euríbor + 1,10% 80% 30 años SI / 4 productos
Global Caja. Hipoteca Cumbre Euríbor + 1,15% 80% 30 años SI / 4 productos
Triodos. Ecohipoteca Euríbor + 1% 80% 30 años SI / 5 productos

 

 

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