Si buscas financiación para comprarte una casa, has llegado a buen puerto. Como cada mes, aquí tienes las 10 mejores hipotecas de bancos y las 2 mejores de intermediarios financieros que hemos encontrado tras analizar 20 préstamos de entidades financieras y 5 de entidades no tradicionales.
Hace tiempo que las mejores hipotecas se encuentran en la banca online. De un tiempo a esta parte, hablar de mejores hipotecas es sinónimo de recopilar las menos malas; los tiempos que corren son de préstamos caros y diferenciales disparados.
En este maremágnum de intereses por las nubes, ING Direct sigue siendo la entidad con mejor oferta hipotecaria, siempre que seas cliente desde al menos 6 meses antes de firmar el préstamo, que sigue en las mismas condiciones que antes del verano.
Quizá por eso la filial de banca online del BBVA, que es Uno-e, ha mejorado el diferencial tanto para clientes como para no clientes. El primero ha bajado de Euríbor + 2,70% a 2,50% y el segundo, de Euríbor + 3% a 2,80%.
El Euríbor, que sigue marcando cifras muy bajas, ligeramente por encima del 0,50%, continúa como el principal índice de referencia utilizado por la banca, que apenas recurre al IRS o al IRPH y en menor medida ofrece hipotecas a interés fijo.
Lo cierto es que la mayoría de las entidades mantiene los préstamos en las mismas condiciones durante meses. Se ve que ofrecen hipotecas porque tienen que ofrecerlas para tener una cartera de productos lo más completa posible, no porque tengan interés real en hacer circular el dinero que tanto se necesita para reactivar la economía.
A pesar de que el Gobierno decretó que las nuevas hipotecas no deberán superar los 30 años de plazo, muchas se siguen comercializando a 35 y 40 años, dependiendo de la edad que tienes cuando la firmas.
Activo Bank vuelve a ofertar su hipoteca con un suelo del 3% y un techo del 12%. Te lo avisa en negrita y técnicamente lo llama limitaciones a la baja y al alza, que ya han sido anuladas en el caso de otros bancos por entenderse que no se avisaron son suficiente claridad durante su contratación o porque están muy descompensados el suelo y el techo, ya que el Euríbor fácilmente ha bajado del 3% pero difícilmente subirá del 12%.
Aunque sale en el último lugar de la tabla, es interesante saber que la de Hipoteca Sin Más de Bankinter se llama así porque si dejas de pagar el préstamo, solamente respondes ante el banco entregando el piso y sin arrastrar más deuda, o sea una dación en pago real como la que se está pidiendo desde diversos colectivos como la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH).
Entre las hipotecas de entidades no tradicionales siguen destacando las de RN Tu Solución Hipotecaria. Por un lado está la Hipoteca Verde RN Exclusive, con Euríbor +1,5%, domiciliando la nómina y contratando un seguro de vida, y pagando un 2,04% fijo durante el primer año. El plazo es 35 años y el importe prestado, como máximo el 80% del valor del piso.
Por otro lado tienes la Hipoteca Verde RN, con un interés fijo el primer año del 2,65% y Euríbor + 2,05% el resto del tiempo. Es para comprar una primera vivienda, a devolver el 35 años y con un máximo del 80% del valor de tasación. Ambas cobran un 1% por la apertura, además de una comisión por sus servicios de entre el 1% y el 5% de la hipoteca.
| Hipoteca | Interés | Capital Máximo | Plazo | Comisiones / vinculación |
| ING Direct. Hipoteca Naranja para clientes | Euríbor + 2,29% | 80,00% | 40 años | NO / 4 productos |
| Uno-e | Euríbor + 2,50% | 80,00% | 35 años | NO / 3 productos |
| Bancorreos. Hipoteca Postal | Euríbor + 2,25% | 80,00% | 30 años | NO / 6 productos |
| Ibanesto. Hipoteca Azul | Euríbor + 2,64% | 80,00% | 30 años | NO / 4 productos |
| Caja de Ingenieros. Hipoteca Mixta | Euríbor + 2,39% | 80,00% | 35 años | SI / 2 productos |
| Openbank. Hipoteca Open para clientes | Euríbor + 2,5% | 70,00% | 30 años | SI / 3 productos |
| Caja España-Duero. Hipoteca Net Fidelis | Euríbor + 2,5% | 80,00% | 35-40 años | SI / 5 productos |
| Barclays. Hipoteca Bonificada | Euríbor + 3% | 80,00% | 35 años | SI / 5 productos |
| Activo Bank | Euríbor + 2,25% | 80,00% | 40 años | Suelo (3%) / 3 productos |
| Bankinter. Hipoteca Sin más | Variable según el perfil del cliente. Fijo el primer año: 4,5% | 80,00% | 35-40 años | SI / 5 productos |
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Hola Matahari
Bienvenida de vacaciones!!! Ya te echabamos de menos!!!
Joe Phillips a que tipo de interes das el prestamos?
Pufff analizando el artículo de Matahari cualquiera se compra un piso hoy en día…
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Saludos
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Y Ricitos en España donde encuentras un alquiler mas barato que la hipoteca??
por que si no voy a tener para pagar la hipoteca y el alquiler es mas caro no se como lo cubro con menos dinero?
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masquisieras, me parece increíble lo que estás diciendo. Qué no encuentras alquileres más baratos que las cuotas de la hipoteca ??? qué barbaridad !!!, qué salvajada…, se nota que no has mirado precios de pisos en alquiler.
Yo también creo que lo que dices son tonterías…
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A ver Ricitos Alquiler de Casa equivalente, similar localización, tamaño, estado de conservación, etc… Osea casa para alquilar para vivir en las mismas condiciones que en la casa que compraría. Que si renuncio a la opción de comprar por que cobro poco esa casa de alquiler va ha ser para toda la vida.
Puedo encontrar algo peor o en peor localización que me lo alquilen por menos dinero que la cuota si, puedo alquilar el hipotético piso de abajo por menos ¿?
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Ricitos, un piso que se alquile a 10€ por metro cuadrado equivale a un precio por metro cuadrado con una hipoteca del 2.5% a 30 años de 2300 €/m^2 si contamos que la hipoteca solo se da sobre el 80% te da un precio de compra por metro cuadrado de 2875€/m^2.
Ahora que el banco no te quiera dar la hipoteca ni a tiros que no tengas ese 20% de entrada mas 15% de gastos e impuestos, son todo razones muy validas para alquilar.
En España la gente no quiere alquilar no porque el alquiler no le parezca una forma muy correcta de vivir sino porque si una vez ahorrado ese 35% inicial si pago 800€ de hipoteca por 30 años y la casa al final es de mi propiedad frente a pago por vivir en la misma casa 750€ (y muchas veces es 850€) durante los próximos 50años y no tengo nada, no es una operación financiera muy justa, ¿no crees?
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Si, yo también creo que de cara a la jubilación es mejor tener un piso de propiedad que un piso de alquiler, de hecho yo tengo un piso en propiedad, pero un piso de 2ª mano de alquiler lo puedes sacar por 400 euros al mes y en cambio de hipoteca no te baja de los 650 euros al mes. Y claro, aquí estamos hablando de gente que no se puede permitir comprar un piso porque cobra poco al mes y sí, le va de de esos 250 euros al mes de diferencia.
Los bancos no dán hipotecas a la gente que cobra entre los dos 2.500 euros porque cuando suba el euribor y solo que uno de los dos o los dos se queden en paro ya no pueden pagar la cuota, estén indefinidos o no, porque hoy en día el indefinido no es seguridad de nada.
Y si el banco no te concede hipoteca, qué vas a hacer ser un okup@ como hacen muchos??? pues no, te vas de alquiler y listo! vas ahorrando… y cuando tengas bastante ahorrado ya podrás dar una buena señal y si que te concederán la hipoteca.
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Si necesito una casa con ciertas especificaciones localización, tamaño, nº de habitaciones por las que la hipoteca del piso de segunda mano no baja de 650€ no la encuentro por 400 de alquiler otra cosa es que estemos dispuestos a vivir de alquiler en una casa de 400€ que en realidad no cubra nuestras necesidades por que lo vemos como algo temporal. (plazo de 400€ al 3% en 30 años corresponde a pedir una hipoteca de 9500€ que contando con el 20% de entrada supone la compra de una casa de 118750€ )
No importa si cobras 2500 o 5000 si te conceden una hipoteca ahora mismo por un tercio de tu ingresos en cuotas cuando suba el euribor si pierdes uno de los empleos no vas a poder pagarlo de todas formas.
La razón del limite de 2500 sin mirar circunstancias es que en realidad no quieren dar hipotecas ni al de 2500 ni al de 5000 y asi se quita el curro y de paso despedir a uno de los empleados.
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es 95000€, me comi un cero perdon
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La casa cuesta 175.000 €y yo dispongo de 80.000€ es decir que solo tendría que pedir 105 mil euros contando los gastos.
Decir que tenemos trabajos indefinidos en empresas grandes y sin perdidas, aunque no cobremos los 3000 euros tenemos trabajo asegurado.
Si con estos antecedentes no me dan una hipoteca entonces es que la cosa en España es que esta muuuyy mal.
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Así que según tu, mas de la mitad de las parejas no deberían pensar en comprarse un piso, por que si con menos de 3000 no deberían ni pensar en pedir una hipoteca y dado que serán las de menos ingresos las que mas la necesitaran para comprarla.
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Mikel has considerado que cuando cuando crees que lo que digo son tonterías no es mi nivel educativo el que estas viendo sino un reflejo de tu falta de capacidad de raciocinio
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La verdad es que han endurecido las condiciones de esta hipoteca en poco tiempo.
Hace unos 6 meses la contraté y no exigían 3000 euros de nómina y el tipo en lugar del Eur+3% conseguí un más que razonable Eur+1,6%.
Por lo demás, 3000 euros anuales en tarjeta no me parece tan exagerado. Solo con la compra y gasolina suelo llegar. El resto de vinculaciones son recibos, nomina, seguro de hogar…. Lo habitual en todas las entidades hoy en día.
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donde dan esas condiciones barcenas? son muy buenas para lo que hayy.
Yo necesito 65.000 euros,para cancelar 43.000 de mi actual hipoteca,pagar los gastos de la cancelación y apertura de una nueva y un pico pa comprar un coche.Gano sobre unos 1200 euros al mes,soy pensionista por enfermedad y las ofertas que veo hoy son de pasote total,incluido mi propio banco que me da el euribor +3 y con un suelo del 5,yo ahora tengo el euribor +2 y suelo del 4,porque al pedir mas me la tienen que cambiar.
No quiero ni imaginar que esto vuelva a como estaba hace 5 o 6 años con el euribor al 4 o al 5,que van ha quedarse con mas pisos? porque la gente no va ha poder pagar esas cantidades.
Otra cosa,ING direc,me ha dicho que no,despues de hacerme mandarle 1000 papeles,que despues no devuelven,me dicen que no,la cuota mensual con ellos me salía en 280 o 290 euros y dicen que no soy economicamente bueno,no tengo mas prestamos,ni rai,ni nada,creo que es porque ellos presuponen que en 4 o 5 años esto subira y no podre pagar el euribor mas 8 o 9,todo lo que dicen es mentira,las llamadas cuestan dinero,no te solucionan,la mitad de los que te atienden no tienen ni idea……….desilusión con ING.
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una cosa,la vivienda la tasaron hace 2 años en 100.000 euros,se me habia olvidao,perdon.
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En caja laboral. Euskadiko kutxa
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gracias Barcenas,pero dudo que en Andalucia este ese banco.
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Es broma, no??
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hola barcenas. Serías tan amable de decirme en que banco te han concedido la hipoteca esa que esta tan bien de precio. Gracias.
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me ha ofrecido mi banco 65.000 euros de hipoteca al 5% el primer año de suelo,los restantes al 4% de suelo y el euribor + 3,50,que os parece,yo lo veo alto,pero es lo que hay,eso me dicen.
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Me parece que es una mala hipoteca. El interés fijo el primer año es alto y los años restantes un 4% también es alto. Ahora el Euríbor está en poco más del 0,5% así que fíjate si te están clavando.
Te dirán que eso es lo que hay, pero tú mira otras opciones, que no es que sean la monda pero mejores que ésta sí.
Por cierto, para ser tu banco, vaya guarrería que te está ofreciendo, pues menos mal que eres cliente que si no…!!!
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Es cierto que es lo que hay, pero si buscas un poco puedes encontrar hipotecas algo mejores. De todos modos hay algo que me parece muy raro. Dices que te han dicho que tiene un suelo del 4% con un interés de euribor +3.5%? Es un poco raro que pongan una cláusula que no van a aplicar prácticamente, porque fíjate que el euribor está ahora muy bajo, y aún así todavía no te aplicaría el suelo. Si bajan los tipos al 0.25% te aplicaría algo, pero muy poquito así que me parece que han puesto ese suelo para quitarse a los típicos clientes que no saben lo que firman.
Te recomiendo que preguntes en una sucursal donde pongan las condiciones en función del cliente. Así lo hice yo y conseguí una ganga, aunque también tuve que negociar bastante, porque la primera oferta que me hicieron era similar a lo de la competencia.
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Yo que tu preguntaría en otros bancos, pero no creo que las cosas cambien mucho.
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nadie me contesta?
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llevas razón matahari,per que hagooo? el otro dia fui al BBV y me dijeron que me ofrecian el euribor mas 5,toda la vida del prestamo y los demas banco entre seguros,planes de pensiones,domiciliaciones…….al final se te va …….y mi banco actual tiene algo que nadie me da,puedo disponer de mi sueldo completo si me quedo al descubierto y no me cobra nada,quiero decir,si un mes me quedo sin dinero,puedo disponer de la misma cantidad de mi sueldo sin ningún tipo de comisión por ello.
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Hola a todos, la verdad que estoy de ruta de banco en banco….y la verdad que no quieren dar nada porque vaya condiciones más penosas. Necesito si puede ser que me den el 100% ,ya que algo ahorrado es para reformar el piso totalmente, algunos bancos me lo dan: ING ( mientras no sobrepase el 80 %de tasación), Unicaja, Caja de ingenieros, por ejemplo. Pero de momento las mejores condiciones son las del Deutche Bank ( me da hasta el 90 % ) a un euribor 1.95 esperando que me bajen algo más, pero con seguro de vida y nómina incluida y primer año a un 3,5.
Soy funcionario con sueldo de 2000 euros netos y mi pareja también trabaja aunque gana menos….ya os diré como me va ya que tengo que ir a hablar con algunos bancos más como la Kutxa Caja Laboral, Ibercaja…o esperar respuesta de mi banco que es Caixa Bank y de alguna otra entidad como Banco Espirito Santo.
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Hola kracel:
Si puedes y cuando tengas más información cuentame. Mi situación es muy parecida a la tuya en cuanto a % del prestamo y condiciones de trabajo.
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Prueba en bancorreos…
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A este paso, la banca online le va comer todo el terreno a la tradicional.
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Muy buena informaci
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Really programming is nothing but it a logic, if you obtain control on it after that you are the master else nil.
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