{"id":19342,"date":"2017-06-28T08:00:00","date_gmt":"2017-06-28T06:00:00","guid":{"rendered":"http:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/?p=19342"},"modified":"2017-06-14T12:02:08","modified_gmt":"2017-06-14T10:02:08","slug":"quien-decide-si-te-dan-o-no-la-hipoteca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/noticias\/quien-decide-si-te-dan-o-no-la-hipoteca\/","title":{"rendered":"\u00bfQui\u00e9n decide si te dan o no la hipoteca?"},"content":{"rendered":"
\"\u00bfCrees<\/a>
\u00bfCrees que es bueno que s\u00f3lo una m\u00e1quina decida si te da o no la hipoteca?<\/figcaption><\/figure>\n

Cuando vas al banco para preguntar por una hipoteca y quieres que te digan si te la dar\u00edan o no<\/strong>, o quieres negociar porque tienes un buen perfil y buscas mejores condiciones, el director o la directora de la sucursal te pedir\u00e1 un mont\u00f3n de documentaci\u00f3n<\/a>.<\/p>\n

\u00daltimos recibos de pago -si tienes otras deudas-, n\u00f3minas, \u00faltima declaraci\u00f3n de la Renta, fotocopia de los DNI, entre otros. Todo a encaminado a saber qui\u00e9n eres, cu\u00e1nto ingresas, cu\u00e1nto gastas y si, en definitiva, ser\u00e1s capaz de devolver el pr\u00e9stamo<\/strong> que est\u00e1s pidiendo.<\/p>\n

Todos esos datos son enviados a un departamento de Riesgos<\/strong>, que decidir\u00e1 si te dan o no la hipoteca. All\u00ed hay analistas que meten todos los datos en complejos programas inform\u00e1ticos<\/strong> que recomiendan darte o no la hipoteca. Es lo que en argot hipotecario se llama scoring<\/a>.<\/p>\n

\u00bfPero c\u00f3mo lo sabe la m\u00e1quina? Se le meten par\u00e1metros que se piensa que son de buen cliente y otros que son malos<\/strong>, para que cuando reciban datos sepan c\u00f3mo clasificarlos. Pero la m\u00e1quina puede dar datos poco exactos o desviarse, as\u00ed que todo es interpretado por un experto analista.
\n<\/strong><\/p>\n

Sin embargo, la tendencia actual y novedosa es sustituir tanto los programas actuales como al analista por algoritmos matem\u00e1ticos, que har\u00edan la presencia humana innecesaria.<\/strong> O sea que una m\u00e1quina, exclusivamente una m\u00e1quina, decide si te dan o no la hipoteca.<\/p>\n

La intenci\u00f3n es que las decisiones se tomen con criterios homog\u00e9neos<\/strong>, que se d\u00e9 siempre la misma importancia a las mismas cosas, eliminando el sesgo humano.<\/strong> Para lograr que el algoritmo no se equivoque y sea muy preciso se le entrena<\/strong>. Se le meten par\u00e1metros que el banco ha obtenido de toda su experiencia con clientes durante a\u00f1os.<\/p>\n

Cuantos m\u00e1s datos se le metan al algoritmo, m\u00e1s tiempo tardar\u00e1 en calcular, pero tambi\u00e9n m\u00e1s capaz<\/strong> ser\u00e1 de analizar a fondo tu perfil y mayor la probabilidad de acertar<\/strong> en su decisi\u00f3n. Es muy caro entrenar un algoritmo, pero dicen que merece la pena invertir para no equivocarse con los futuros clientes.<\/p>\n

En Estados Unidos ya hay algoritmos que calculan el precio de tu seguro del coche en funci\u00f3n de c\u00f3mo conduces, porque recogen datos de c\u00f3mo frenas, a qu\u00e9 velocidad vas, etc\u00e9tera. Son robots muy inteligentes que toman sus propias decisiones en funci\u00f3n de las much\u00edsimas variables<\/strong> que se les han ense\u00f1ado.<\/p>\n

Se cree que en Espa\u00f1a, para 2020, ya no habr\u00e1 scoring tradicional<\/strong> hecho con un programa de Riesgos y un analista, sino que los algoritmos matem\u00e1ticos decidir\u00e1n exclusivamente<\/strong> sobre si se aprueba o no una operaci\u00f3n hipotecaria. \u00bfTe parece bien? \u00bfQu\u00e9 opinas? Yo creo que avanzar con la tecnolog\u00eda est\u00e1 muy bien, pero que el ser humano no debe apartarse,<\/strong> y la respuesta de los algoritmos tambi\u00e9n debe estudiarla un experto porque las m\u00e1quinas pueden fallar, o ha podido equivocarse quien le suministr\u00f3 los datos<\/strong> para el c\u00e1lculo de cada caso.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Cuando vas al banco para preguntar por una hipoteca y quieres que te digan si te la dar\u00edan o no, o quieres negociar porque tienes un buen perfil y buscas mejores condiciones, el director o la directora de la sucursal te pedir\u00e1 un mont\u00f3n de documentaci\u00f3n. \u00daltimos recibos de pago -si tienes otras deudas-, n\u00f3minas,…<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[1534,1532,1536,1375,1371,1533,1535,1077],"class_list":["post-19342","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-noticias","tag-algoritmo-matematico","tag-analista","tag-dar-una-hipoteca","tag-departamento-de-riesgos","tag-documentacion","tag-experto","tag-pedir-una-hipoteca","tag-scoring"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19342","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=19342"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19342\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=19342"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=19342"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=19342"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}