{"id":19568,"date":"2017-07-24T08:00:25","date_gmt":"2017-07-24T06:00:25","guid":{"rendered":"http:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/?p=19568"},"modified":"2017-07-18T19:10:02","modified_gmt":"2017-07-18T17:10:02","slug":"compensa-pasar-la-hipoteca-variable-a-tipo-fijo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/noticias\/compensa-pasar-la-hipoteca-variable-a-tipo-fijo\/","title":{"rendered":"\u00bfCompensa pasar la hipoteca variable a tipo fijo?"},"content":{"rendered":"
\"No<\/a>
No estamos locos… que sabemos lo que quereeeemoos…<\/figcaption><\/figure>\n

El ministro de Econom\u00eda, Luis de Guindos, ha anunciado que con la reforma de la Ley Hipotecaria quien tenga una hipoteca a inter\u00e9s variable, o sea m\u00e1s del 90% de los hipotecados, puede pasar su hipoteca a inter\u00e9s fijo \u00abpr\u00e1cticamente sin gastos\u00bb y siempre que lo pacte con su banco o con otro,<\/strong> si el suyo no quiere.<\/p>\n

Cambiar las condiciones de la hipoteca se llama novaci\u00f3n<\/strong> e implica firmar un nuevo contrato ante notario,<\/strong> que incluya los cambios. Actualmente cuesta unos 4.000 \u20ac: a la notar\u00eda<\/strong> se suma el registro de la propiedad,<\/strong> lo que cobra la gestor\u00eda<\/strong> y la comisi\u00f3n<\/strong> del banco. No todas las entidades la cobran, las que s\u00ed est\u00e1n entre el 0,5% y el 1% del capital pendiente de pago, por lo que cuanto antes cambias la hipoteca m\u00e1s caro te sale.<\/strong><\/p>\n

Con la nueva Ley ser\u00e1 m\u00e1s barato porque el cliente no tendr\u00eda que pagar la comisi\u00f3n de cancelaci\u00f3n<\/strong> del pr\u00e9stamo, si la hay, o la de novaci\u00f3n<\/strong> (si se queda en el mismo banco) o subrogaci\u00f3n<\/strong> (si cambia de banco la hipoteca). Notarios y registradores cobrar\u00edan menos<\/strong>, aunque har\u00edan m\u00e1s operaciones.<\/p>\n

La excusa del ministro de Econom\u00eda para proponer esto es que el Eur\u00edbor, que lleva 16 meses en negativos y atraviesa una larga etapa de m\u00ednimos hist\u00f3ricos, no estar\u00e1 as\u00ed siempre<\/strong>. Dice que s\u00f3lo busca beneficiar al consumidor, que ahora ahorra con el tipo variable, pero que en el futuro puede preferir cambiarse a uno fijo cuando el Eur\u00edbor suba.<\/strong><\/p>\n

Como el tipo de inter\u00e9s ser\u00e1 pactado con el banco y s\u00f3lo si \u00e9ste quiere… \u00bfQui\u00e9n se cree que esto puede ser bueno para los clientes? Como no tiene un pelo de tonta, la banca no pactar\u00e1 un tipo fijo con el que el cliente ahorre dinero<\/strong>, salvo que quiera robar clientes a la competencia. Preferir\u00e1 uno m\u00e1s alto que le mantenga el nivel de beneficios<\/strong>.<\/p>\n

El tipo fijo ha cogido mucho auge de un par de a\u00f1os a esta parte, justo cuando el Eur\u00edbor se ha hundido<\/strong>. Hasta hace poco, BBVA preve\u00eda que este indicador comenzar\u00e1 a subir a principios de 2018. Ahora retrasa ese paso a finales del a\u00f1o que viene..<\/strong>. Y qui\u00e9n sabe cu\u00e1nto m\u00e1s se retrasar\u00e1… Depende de que el Banco Central Europeo deje de cobrar un 0,40% a los bancos que le depositan el dinero, algo que har\u00e1 cuando vea que la econom\u00eda de la zona euro remonta sin dudas ni timideces.<\/strong> O sea que la cosa va para largo…<\/p>\n

Hoy por hoy, 1 de cada 4 nuevas hipotecas se firman a tipo fijo<\/strong> porque los bancos las meten por los ojos con la excusa de que el Eur\u00edbor subir\u00e1, algo que repiten como un mantra para asustar a sus clientes<\/strong>. S\u00ed, subir\u00e1, pero ser\u00e1 gradualmente y hasta que te compense el tipo fijo habr\u00e1n pasado a\u00f1os<\/strong>. De momento, se calcula que firmar a tipo fijo a 30 a\u00f1os es 2.000 \u20ac m\u00e1s caro que a inter\u00e9s variable<\/strong>, y eso que las hipotecas variables ya no lo son al 100%, puesto que raro es el banco que no cobra un inter\u00e9s fijo el primer o dos primeros a\u00f1os. Es que a 10 a\u00f1os te pueden cobrar 1,60% de intereses, pero a 30 a\u00f1os la cosa se pone de 2,50% en adelante<\/strong>. En cambio, hay muchos pr\u00e9stamos a Eur\u00edbor (-0,15%) + 1%<\/strong>.<\/p>\n

Si vas a firmar una hipoteca, lo mejor es a inter\u00e9s variable, con el menor diferencial y vinculaci\u00f3n posibles, sin inter\u00e9s inicial ni comisiones. Si luego, dentro de muchos a\u00f1os, el Eur\u00edbor sube, la banca no negociar\u00e1 tipos fijos ventajosos para los clientes, salvo que prevea que el Eur\u00edbor vuelva a bajar mucho<\/strong>. La banca estudia continuamente el panorama y cuando ofrece algo es porque sabe que le saldr\u00e1 rentable a sus cuentas, no a las del cliente. As\u00ed que el tipo fijo actual es sin\u00f3nimo de que nos esperan muuuuchos a\u00f1os de Eur\u00edbor escandalosamente bajo, con lo que es mejor el inter\u00e9s variable.<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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