{"id":19839,"date":"2017-10-18T08:00:38","date_gmt":"2017-10-18T06:00:38","guid":{"rendered":"http:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/?p=19839"},"modified":"2017-10-15T19:47:57","modified_gmt":"2017-10-15T17:47:57","slug":"para-quien-son-las-hipotecas-fijas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/noticias\/para-quien-son-las-hipotecas-fijas\/","title":{"rendered":"\u00bfPara qui\u00e9n son las hipotecas fijas?"},"content":{"rendered":"
\"Aunque<\/a>
Aunque la mona se vista de seda…\u00a0 Mona se queda<\/figcaption><\/figure>\n

Las hipotecas fijas vuelven a estar de actualidad. Despu\u00e9s de que los bancos se liaran a encarecerlas en los primeros meses de este a\u00f1o, por fin han parado<\/strong> de hacerlo.<\/p>\n

\u00bfPor qu\u00e9? \u00a1\u00a1Aj\u00e1!! Sus movimientos nunca son por nada, hay que aprender a leerlos para saber por d\u00f3nde ir\u00e1n los tiros. No las suben o, en casos como el de Bankinter, las bajan porque la nueva previsi\u00f3n es que el Eur\u00edbor siga en negativo durante al menos un a\u00f1o m\u00e1s,<\/strong> manteni\u00e9ndose en niveles muy bajos al menos hasta 2020-2021.<\/p>\n

Si el Eur\u00edbor est\u00e1 muy bajo y pierden dinero con las hipotecas ya firmadas a tipo variable, no encarecen tanto las fijas<\/strong>. No quieren espantar a los nuevos clientes, a los que les interesa cazar durante mucho a\u00f1os con pr\u00e9stamos laaaaargos,<\/strong> que les procuren m\u00e1s beneficios que los pr\u00e9stamos a inter\u00e9s variable.<\/p>\n

Si estos nuevos clientes ven que el tipo fijo es mucho m\u00e1s caro que el variable se van a este \u00faltimo, con mucho tino por cierto, ya que el variable se calcula que sale unos 2.000 \u20ac m\u00e1s barato que el fijo si ambos se firman a 30 a\u00f1os<\/strong>.<\/p>\n

Dicho por empleados de banca, el inter\u00e9s fijo s\u00f3lo te conviene cuando la hipoteca dura por lo menos 20 a\u00f1os<\/strong>. Como queda tanto tiempo para eso, el resto es especular y jug\u00e1rsela.<\/p>\n

Hoy por hoy, con el Eur\u00edbor pr\u00f3ximo a cerrar en torno al -0,17%<\/strong> los pr\u00e9stamos variables son m\u00e1s baratos para los clientes, por eso los bancos se empe\u00f1an tanto en vendernos los fijos a toda costa.<\/strong> Como la cuota siempre es la misma, a ti te da tranquilidad, pero a ellos tambi\u00e9n: les asegura ingresos estables durante los a\u00f1os que dure tu hipoteca. En cambio con el Eur\u00edbor, t\u00fa te la juegas y ellos tambi\u00e9n. Y como ven que seguir\u00e1 bajo durante laaaaargo tiempo, prefieren el fijo.<\/strong><\/p>\n

\u00bfPara qui\u00e9n est\u00e1n hechas las hipotecas a tipo fijo? \u00bfA qui\u00e9n le interesan entonces? A quien tenga ingresos medios o altos.<\/strong> Como la cuota siempre es la misma, el inter\u00e9s de partida no baja del 1,60%<\/strong>, en el caso de la Hipoteca Fija de Liberbank a 10 a\u00f1os, la m\u00e1s barata del mercado. Supongamos que pides 150.000 \u20ac.<\/strong> En ese caso la cuota mensual te saldr\u00eda en 1.353\u20ac.<\/strong><\/p>\n

Cuanto menor es el plazo, menor el inter\u00e9s, pero mayor la cuota. \u00bfY qui\u00e9n puede permitirse una hipoteca a 10 a\u00f1os? Quienes tengan unos ingresos mensuales de por lo menos 4.000 \u20ac al mes.<\/strong><\/p>\n

Para el resto de plazos, a 15, 20 y 30 a\u00f1os los intereses suben<\/strong>, pero las cuotas son menores porque el plazo es mayor. Siguiendo con el mismo pr\u00e9stamo de 150.000 \u20ac… En el caso m\u00e1s barato, una hipoteca a 15 a\u00f1os costar\u00eda 965 \u20ac al mes<\/strong> con un 2% de inter\u00e9s, osea que vuestros ingresos deben llegar a los 3.000 \u20ac mensuales<\/strong>.<\/p>\n

A 20 a\u00f1os<\/strong> al 2% nos saldr\u00eda por 760 \u20ac<\/strong>, para lo que ten\u00e9is que ganar m\u00ednimo 2.400 \u20ac al mes<\/strong>. A 30 a\u00f1os<\/strong> lo m\u00e1s barato es el 2,4%,<\/strong> osea una cuota de 585 \u20ac,<\/strong> para lo que tendr\u00e9is que ingresar al menos 1.800 \u20ac mensuales. <\/strong>A esto \u00faltimo puede llegar m\u00e1s gente, sobre todo si juntan dos sueldos. Pero para eso te coges una hipoteca a inter\u00e9s variable, por ejemplo de Eur\u00edbor + 1%, y te sale mucho m\u00e1s barato.<\/strong><\/p>\n

La cuota ser\u00eda de 525 \u20ac<\/strong> si al principio te cobraran, por ejemplo, un 1,6% de inter\u00e9s fijo, y luego de 482 \u20ac,<\/strong> cuando el Eur\u00edbor est\u00e9 en cero y s\u00f3lo pagues el diferencial. Para esto, con ganar 1.500 – 1.600 \u20ac<\/strong> al mes es suficiente. En nuestro simulador<\/a> puedes echar f\u00e1cilmente las cuentas con tu caso, teniendo en cuenta que la cuota m\u00e1xima que pagar\u00e9is<\/a> nunca debe sobrepasar un tercio de todos los ingresos<\/strong> que entren en casa.<\/p>\n

Por eso, los mileuristas quedan descartados de las hipotecas a tipo fijo<\/strong>. Su sueldo es bajo como para permitirse una hipoteca a pocos a\u00f1os, pero tampoco tienen por qu\u00e9 pagar mucho m\u00e1s cuando el inter\u00e9s variable<\/strong> les va a salir mucho m\u00e1s barato.<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Las hipotecas fijas vuelven a estar de actualidad. Despu\u00e9s de que los bancos se liaran a encarecerlas en los primeros meses de este a\u00f1o, por fin han parado de hacerlo. \u00bfPor qu\u00e9? \u00a1\u00a1Aj\u00e1!! Sus movimientos nunca son por nada, hay que aprender a leerlos para saber por d\u00f3nde ir\u00e1n los tiros. No las suben o,…<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[1572,1150,88,69,1053,1054,489,491,1085,490,1394],"class_list":["post-19839","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-noticias","tag-calculadora","tag-cuota-mensual","tag-diferencial","tag-euribor","tag-interes-fijo","tag-interes-variable","tag-mileurista","tag-salario","tag-simulador","tag-sueldo","tag-tipo-fijo"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19839","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=19839"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19839\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=19839"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=19839"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=19839"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}