{"id":21628,"date":"2018-11-26T08:00:36","date_gmt":"2018-11-26T07:00:36","guid":{"rendered":"http:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/?p=21628"},"modified":"2018-11-25T15:38:21","modified_gmt":"2018-11-25T14:38:21","slug":"como-seran-las-hipotecas-a-partir-de-ahora","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/noticias\/como-seran-las-hipotecas-a-partir-de-ahora\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo ser\u00e1n las hipotecas a partir de ahora: nuevos cambios"},"content":{"rendered":"
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Se abre una nueva etapa llena de cambios<\/figcaption><\/figure>\n

El panorama hipotecario es cada vez m\u00e1s cambiante<\/strong>. Tras las \u00faltimas sentencias del Tribunal Supremo y el Real Decreto del Gobierno que obliga a la banca a asumir a partir de ahora el Impuesto de Actos Jur\u00eddicos (IAJD)<\/a>, m\u00e1s conocido como impuesto de las hipotecas,<\/strong> la oferta hipotecaria ha cambiado y promete cambiar todav\u00eda m\u00e1s con estas novedades:<\/p>\n

Tasaci\u00f3n<\/h3>\n

El Banco de Espa\u00f1a quiere automatizarla<\/strong> como ya se hace en muchos pa\u00edses europeos. Eso significa que la tasaci\u00f3n de una vivienda, t\u00edpica para que el banco decida si te da o no la hipoteca y cu\u00e1nto dinero presta, seguir\u00e1 un proceso autom\u00e1tico que estandarizar\u00e1 el proceso y lo dejar\u00e1 menos subjetivo, al tiempo que abaratar\u00e1 las tarifas<\/strong>, que ya sabemos que est\u00e1n por las nubes. Las tasaciones ser\u00e1n m\u00e1s \u00e1giles<\/strong> pero contar\u00e1n con un margen de error, porque impiden la evaluaci\u00f3n de los aspectos subjetivos, as\u00ed que lo ideal es que s\u00f3lo se tasen as\u00ed las viviendas que tengan unas caracter\u00edsticas comunes.<\/p>\n

Embargo<\/h3>\n

El Congreso quiere aumentar a 12 meses el periodo que puedes estar sin pagar la hipoteca<\/strong> antes de que el banco la ejecute y comience el embargo de la vivienda. Esta mejora se quiere que aparezca en la futura nueva ley hipotecaria, que lleva m\u00e1s de dos a\u00f1os de retraso para tramitarse en el Parlamento (ver\u00e1s el multazo<\/strong> millonario<\/strong> que nos pone cualquier d\u00eda de estos la Uni\u00f3n Europea).<\/p>\n

Cl\u00e1usula cero<\/h3>\n

El Congreso ha pactado que los bancos no podr\u00e1n incluirla<\/strong> en las hipotecas. La cl\u00e1usula cero, utilizada entre otros por Liberbank<\/strong>, impide que el Eur\u00edbor negativo se reste del diferencial pactado, con lo que el cliente no pagar\u00e1 nunca menos del diferencial, aunque el Eur\u00edbor est\u00e9 en negativo. Por ejemplo: si tienes Eur\u00edbor + 0,40% y el Eur\u00edbor est\u00e1 en el -0,150% deber\u00edas pagar s\u00f3lo un 0,25% de intereses, pero con cl\u00e1usula cero est\u00e1s pagando un 0,40%.<\/p>\n

El Congreso asimismo ha pactado que el banco nunca pague intereses al cliente<\/strong>. Es decir, que si la suma de diferencial y Eur\u00edbor da una cifra negativa, como mucho el inter\u00e9s se quedar\u00e1 en cero,<\/strong> pero no podr\u00e1 bajar de ah\u00ed haciendo que el banco te pague.<\/p>\n

Por ejemplo: si tienes un diferencial del 0,40% y el Eur\u00edbor bajara al -0,5%, el banco no te pagar\u00e1 ese 0,10% de intereses que te corresponder\u00eda ni lo descontar\u00e1 de la cuota, aplicar\u00e1 un 0% de inter\u00e9s, con lo que ese mes s\u00f3lo pagar\u00e1s capital sin intereses.<\/strong><\/p>\n

Subrogaci\u00f3n: Cambio de banco<\/h3>\n

Para evitar la guerra hipotecaria que se puede desatar despu\u00e9s de que los bancos asuman todos los gastos de las hipotecas, como se planea incluir en la nueva ley, el banco que robe un cliente a otro deber\u00e1 compensar econ\u00f3micamente al banco al que le roba el cliente<\/strong>.\u00a0El PSOE quiere que sea entre el 0,25% y el 0,15% paras las de tipo variable y 0,15% para las que cambien de tipo, pero a\u00fan no hay una cifra decidida. La patronal bancaria est\u00e1 de acuerdo en ello, pero matiza en que deben cobrarse una penalizaci\u00f3n m\u00e1s cara si la hipoteca se roba al principio<\/strong> de haberse firmado con el primer banco porque habr\u00e1 ganado menos pasta en intereses.<\/p>\n

Cancelaci\u00f3n registral<\/h3>\n

La Audiencia Provincial de Vizcaya ha sentenciado que la cancelaci\u00f3n registral la pague el banco<\/strong>. No ser\u00eda de extra\u00f1ar que la nueva reforma hipotecaria lo dijera as\u00ed tambi\u00e9n, ya que el banco es quien seguramente debe asumir en todos los casos el pago del registro, puesto que es el mayor interesado en que la hipoteca quede inscrita p\u00fablicamente para poder ejecutarla si dejas de pagarla. La cancelaci\u00f3n registral no es obligatoria (se produce sola 20 a\u00f1os despu\u00e9s de que hayas terminado de pagar el pr\u00e9stamo), pero s\u00ed necesaria cuando vas a vender la vivienda.<\/strong> La puedes hacer por cuenta por unos 700 euros<\/a>, mucho barata que si la encargas al banco, que te puede cobrar hasta el doble.<\/p>\n

Cl\u00e1usula suelo<\/h3>\n

La Audiencia Provincial de Madrid obliga a 40 bancos a devolver \u00edntegramente a sus clientes todo lo que pagaron de m\u00e1s desde el principio con la cl\u00e1usula suelo<\/strong>. Es la respuesta a una antigua\u00a0macrodemanda de la asociaci\u00f3n Adicae<\/a>. Este precedente es muy importante para que por fin todos los afectados por el suelo recuperen todo el dinero y se libren por fin de la cl\u00e1usula suelo, que ha estado durante a\u00f1os impidiendo que pagaran menos por su hipoteca gracias a las bajadas del Eur\u00edbor, que por cierto ha vuelto a estancarse <\/strong>para desesperaci\u00f3n de los bancos y alegr\u00eda de los hipotecados.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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