{"id":6868,"date":"2012-04-27T08:00:10","date_gmt":"2012-04-27T06:00:10","guid":{"rendered":"http:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/?p=6868"},"modified":"2012-04-18T12:54:17","modified_gmt":"2012-04-18T10:54:17","slug":"las-nuevas-hipotecas-podran-estar-ligadas-al-irs-mas-caro-que-el-euribor","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.hipotecasyeuribor.com\/blog\/noticias\/las-nuevas-hipotecas-podran-estar-ligadas-al-irs-mas-caro-que-el-euribor\/","title":{"rendered":"Llega el IRS, un nuevo tipo de inter\u00e9s para hipotecas m\u00e1s caro que el Eur\u00edbor"},"content":{"rendered":"
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La vivienda no es un juguete para andar especulando tanto con lo que pagamos por ella, pero eso a los bancos les importa un r\u00e1bano<\/figcaption><\/figure>\n

Desde mayo, los bancos podr\u00e1n ligar las hipotecas a un nuevo\u00a0tipo de inter\u00e9s. Se llama IRS,<\/strong> las siglas en ingl\u00e9s de Interest Rate Swap<\/strong>, y se ha creado a petici\u00f3n de las entidades financieras y el Banco de Espa\u00f1a.<\/p>\n

El\u00a0IRS viene\u00a0con vocaci\u00f3n de sustituir al Eur\u00edbor como \u00edndice l\u00edder para\u00a0los nuevos pr\u00e9stamos<\/strong> y para aquellos cuyos \u00edndices de referencia desaparezcan ahora, como el IRPH de bancos<\/strong> y el IRPH de cajas<\/strong>.<\/p>\n

Estad tranquilos los que ya ten\u00e9is una hipoteca ligada al Eur\u00edbor o a otro \u00edndice no mencionado, porque esto no va a afectaros salvo que le pid\u00e1is al banco que os aplique el IRS<\/strong>.<\/p>\n

\u00a0El Eur\u00edbor va a seguir existiendo y se podr\u00e1 seguir ofertando<\/strong> para nuevas hipotecas, adem\u00e1s de mantenerse para las que ya est\u00e1n ligadas a \u00e9l.<\/p>\n

Tanto los bancos como las cajas prefieren el IRS<\/strong> porque dicen que es m\u00e1s estable<\/strong> que el Eur\u00edbor, al que critican de no reflejar bien el precio del dinero.<\/p>\n

Las hipotecas ligadas al IRS se revisar\u00e1n cada 5 a\u00f1os en vez cada 6 o 12 meses<\/strong> como ocurre con el Eur\u00edbor. La raz\u00f3n es que este nuevo \u00edndice refleja el precio del dinero a 5 a\u00f1os y no a 1 a\u00f1o como el Eur\u00edbor<\/strong>. El precio del dinero es lo que se cobran unos bancos a otros de comisi\u00f3n por prestarse la pasta entre ellos.<\/p>\n

Los bancos se van a agarrar al IRS<\/strong> como a un clavo ardiendo porque est\u00e1n desesperados por cobrar m\u00e1s. Les cabrea que el Eur\u00edbor est\u00e9 tan bajo<\/strong> -va a cerrar abril en torno al 1,4%- y que siga bajando, porque eso alivia nuestras cuotas y bolsillos, pero les hace ganar menos dinero.<\/strong><\/p>\n

El Gobierno les obliga a tener m\u00e1s dinero disponible\u00a0para estar cubiertos frente al riesgo inmobiliario<\/strong> (pisos y m\u00e1s pisos que embargan y luego no venden) y eso, unido a su insaciable sed de pasta, hace que ya no sepan qu\u00e9 inventar para encarecer las hipotecas<\/strong>.<\/p>\n

Entonces… \u00bfTener una hipoteca que dependa del IRS ser\u00e1 m\u00e1s caro que una que dependa del Eur\u00edbor? En principio s\u00ed<\/strong>, a juzgar por el promedio de ambos \u00edndices entre 2000 y 2011, cuando el IRS tuvo una media de 3,6% y el Eur\u00edbor del 2,9%<\/strong>. En general, el IRS siempre est\u00e1 m\u00e1s alto que el Eur\u00edbor<\/strong>, aunque desde octubre del a\u00f1o pasado haya sido al rev\u00e9s.<\/p>\n

La banca tiene la esperanza de que el IRS traiga consigo cuotas de la hipoteca m\u00e1s estables (la misma durante 5 a\u00f1os) y que entonces los que firmemos los pr\u00e9stamos nos decantemos en mayor medida por uno a tipo fijo<\/strong> y no varible. As\u00ed es ya en la zona euro, donde el solo 33%<\/strong> de las hipotecas son variables frente al 82%<\/strong>\u00a0en Espa\u00f1a, donde\u00a0casi todas van de la manita del Eur\u00edbor.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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