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Mejores hipotecas diciembre 2018

mejores hipotecas diciembre 2018¿Estás buscando hipoteca y no sabes cuál es mejor? ¿Quieres saber si de verdad los bancos han subido el precio de sus nuevos préstamos tras el decretazo que les obliga a asumir el impuesto de las hipotecas?

Para resolver ésta y otras dudas, hemos analizado el panorama hipotecario a fondo, como cada mes desde más de 5 años, y te presentamos un resumen de cómo está la situación y cuáles son las mejores hipotecas a tipo fijo y variable en este mes de diciembre. ¡¡Este mes hay muchos cambios!! Hipotecas nuevas de bancos nuevos, hipotecas que han dejado de existir, otras que cambian de condiciones… ¡¡Empezamos!!

La cosa está que arde en el sector hipotecario tras el Real Decreto que obliga a la banca a pagar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD). De momento no vale para hipotecas ya firmadas, pero es posible que un futuro sí puedas cobrarlo si firmaste la hipoteca antes del Real Decreto, puesto que la asociación Adicae ha llevado el asunto ante el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, donde las cosas se tardan en resolver pero sus opiniones suelen ser favorables a los clientes españoles. Así es como se han resuelto, entre otras cosas, la cláusula suelo y la cláusula de vencimiento anticipado.

Por ahora, dado que se espera que la reforma hipotecaria cargue todos los gastos de la hipoteca a la banca -excepto la tasación-, algunas entidades como Caixabank, Pibank (nueva filial online del Banco Pichincha) y el recién creado MyInvestor ya asumen el pago de la gestoría, notaría, registro e impuestos (IAJD). Eso sí… A cambio Caixabank ha subido el precio de todos los préstamos, los fijos y los variables.

Por su parte, BBVA, Bankia e ING no han movido ficha todavía, pero dicen que se adaptarán a la ley y, sobre todo, que esperan a ver qué novedades trae finalmente la reforma hipotecaria, que va avanzando pero no verá la luz antes de 2019.

Ni Santander ni Banco Cooperativo Español ofrecen diferenciales en la web, adaptan la hipoteca a tu perfil como cliente, Ibercaja ha subido a Euríbor + 1,10% y Caja Rural de Granada ha borrado del mapa su Hip Hip Hipoteca.

Sabadell, que siempre ha destacado por ser caro y cobrar muchas comisiones, es el que más claro ha hablado: si los bancos asumen estos costes, subirán las hipotecas de la forma que sea (comisiones, vinculación, diferenciales…) porque dice que los bancos no prestarán “a pérdidas” y que, con el tiempo, desaparecerán los mismos precios para todos.

El Sabadell cree que se darán hipotecas según el perfil de la gente, algo parecido a lo que estaba pasando hasta ahora pero mucho más marcado. Ofertas a medida, nada de ofertas generales.Y es verdad: muchos bancos ya no ofrecen nada en la web, te emplazan a que vayas a la oficina.

Por ahora también se ha visto que la banca en masa ha subido el precio de las hipotecas fijas. Además del pago de lo ya comentado, el Euríbor está aumentando: ha cerrado noviembre en el -0,147%, aún en negativo pero sin parar de subir desde abril. Por eso y porque una gran lupa está sobre los movimientos de la banca no parece factible que aumenten las comisiones o los diferenciales descaradamente. Han eliminado discretamente las ofertas más agresivas, pero seguirán compitiendo entre sí.

Esos 13 euros al mes que se calcula que tendrían que subir las hipotecas para no perder dinero con el pago de los impuestos, irán poco a poco quedando compensados con la subida de las cuotas hipotecarias producidas por el paulatino e imparable aumento del Euríbor, al que se unirá dentro de un año la subida de los tipos de interés, actualmente en el 0%.

En las hipotecas a tipo fijo también hay mucho movimiento, sobre todo subida de precio y mucha mayor visibilidad en las páginas web. La banca quiere que te hipoteques a tipo fijo. Destaca Bankia con su 2% a 20 años, sin vinculación ni comisiones; la hipoteca fija del BBVA al 2,05% y la de Coinc al 2,35% a 20 años.

 

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
Coinc. Hipoteca Variable COINC Euríbor + 0,89% 80% 30 años NO / NO
BBVA. Hipoteca Variable Euríbor + 0,89% 100% 40 años SI / 3 productos
Openbank. Hipoteca Open Euríbor + 0,89% 80% 30 años NO / 1 producto
ING. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Pibank. Hipoteca Pibank Euríbor + 0,95% 80% 30 años  NO / NO
Myinvestor. Hipoteca Myinvestor Euríbor + 0,89% 70% 30 años NO / NO
Bankia. Hipoteca Sin Comisiones Variable Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / NO
Abanca. Hipoteca Mari Carmen Variable Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 3 productos
Bankinter. Hipoteca Variable Euríbor + 0,89% 80% 30 años SI / 4 productos
Liberbank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,89% 80% 30 años SI / 6 productos

Mejores hipotecas noviembre 2018

mejores hipotecas noviembre 2018¿Buscas hipoteca y no sabes si te toca pagar los impuestos o si es mejor a tipo fijo o variable? La cosa está que arde, así que, como cada mes, analizamos en detalle el panorama hipotecario y te contamos nuestras conclusiones sobre las 10 mejores hipotecas variables y las 3 mejores a tipo fijo.

Lo más destacado en noviembre es que las ofertas que ves ahora pueden cambiar este mismo mes como consecuencia de la decisión que tome hoy el Tribunal Supremo sobre quién debe pagar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), más comúnmente llamado impuesto de las hipotecas.

Como hay bancos que prevén que la respuesta del Supremo sea que pague la banca, Caixabank e Ibercaja ya han encarecido sus ofertas tanto a tipo fijo como variable, mientras que otros mantienen su hipoteca igual, como por ejemplo ING a Euríbor +0,99%, el Santander en Euríbor + 0,79% o el BBVA en Euríbor + 0,89%.

Las reacciones de la banca son de lo más diversas: desde Bankinter que a principios de mes bajó el diferencial a del 0,99% al 0,89%, y ahí lo mantiene a pesar de la incertidumbre en la que nos tiene el Tribunal Supremo, hasta Bankia, que tampoco ha tocado nada pero dice que acatará la sentencia, sea cual sea, o Sabadell y Caixabank que no quieren pagar porque piensan que hicieron todo de manera legal.

Que la firma de hipotecas se ha ralentizado en estas últimas semanas no es ningún secreto; incluso hay entidades que dieron la orden de paralizar todas las operaciones hasta ver la opinión definitiva del Supremo. Si al final este tribunal ratifica su opinión y el impuesto debe asumirlo la banca a partir de ahora, algunas entidades amenazan con encarecer las hipotecas, mientras que otras como Bankia dicen que no tienen por qué, ya que la competencia entre bancos es muy fuerte porque todos quieren -¡¡necesitan!!- nuevos clientes.

Según la agencia de calificación Moody’s, el impacto económico en sus cuentas puede estar entre los 640 millones de euros al año, si sólo pagan a partir de ahora… Llegar a los 2.300 millones si asumen lo de los últimos 4 años… O hasta los 10.000 millones si la cosa se remonta más atrás de 2010.

Es una cifra global para toda la banca, muy asumible y nada comparable a la factura con la que se han encontrado en otros abusos como la cláusula suelo. Eso sí… Como se les junte con el resto de gastos de las hipotecas y haya retroactividad, o sea que tengan que pagar lo antiguo y no sólo lo nuevo, el monto va a subir considerablemente y ya veremos qué pasa.

Aunque veremos de todos, en principio no tienen por qué subir las hipotecas, ya que para competir en la guerra de precios o bien paralizan las ofertas donde están -la opción más conservadora- o las encarecen a través del interés fijo el primer año. Poco margen más tienen para no tocar el tan llamativo diferencial, ya que la reforma de la ley hipotecaria, que se supone que por fin -tras dos años de retraso- se aprobará mañana en el Parlamento, limita mucho el uso de comisiones y persigue la vinculación excesiva y obligatoria.

Además, la comisión de apertura se ha tumbado en los tribunales y el Euríbor ha empezado por fin a subir. Aunque muy despacio, ya va por el -0,154% en el que ha cerrado octubre y si, finalmente, se suben los tipos de interés cuando cambie la presidencia del Banco Central Europeo a finales del año que viene, subirá aún más. Despacito, pero haciendo que los bancos ganen cada vez más con las hipotecas ya firmadas, en vez de cada vez menos, como había sido hasta ahora desde 2014.

¿Entonces qué es lo mejor? Si ya tienes una hipoteca preconcedida o una oferta formal del banco, acéptala y firma cuanto antes, por si acaso tu entidad es de las que sube el precio. Eso sí, echando un ojo a lo que diga hoy el Tribunal Supremo sobre los impuestos, para no tener que andar reclamando después en el futuro. No pagues el IAJD si le toca a la banca.

Las mejores hipotecas siguen en el tipo variable si vas a endeudarte como máximo a 20 años. A partir de ese periodo interesa más el tipo fijo, donde los mejores intereses este mes están en BBVA al 2,05% a 20 años, mismo interés y que su gran competidor el Santander. Les siguen Bankia, con la Hipoteca Fija Sin Comisiones, al 2,25% si ganáis hasta 3.000 euros, y al 2% para ingresos superiores. Y Bankinter, al 2,35% a 20 años.

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
BBVA. Hipoteca Variable Euríbor + 0,89% 100% 40 años SI / 3 productos
Coinc. Hipoteca Variable COINC Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / NO
Openbank. Hipoteca Open Euríbor + 0,89% 50% 30 años NO / 1 producto
Santander. Hipoteca Variable Euríbor + 0,79% 60% 30 años SI / 3 productos
Ibercaja. Hipoteca Ideal Euríbor + 0,95% 80% 30 años NO / 3 productos
Caja Rural Granada. ¡Hip Hip Hipoteca! Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 2 productos
Bankinter. Hipoteca Variable Euríbor + 0,89% 80% 30 años SI / 4 productos
Banco Cooperativo Español. Hipoteca Te lo mereces todo Euríbor + 0,95% 80% 30 años NO / 2 productos
Liberbank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,69% 80% 30 años SI / 6 productos

Mejores hipotecas octubre 2018

mejores hipotecas octubre 2018¿Buscas hipoteca? ¿Has oído que es mejor a tipo fijo que variable -o al revés- y quieres saber cuáles son las más baratas?

El mercado hipotecario es cambiante así que cada mes buceamos entre las novedades, analizamos y resumimos el panorama para presentarte un listado con las 10 mejores hipotecas a interés variable y las 3 mejores a tipo fijo.

Este mes la novedad más destacada es la nueva hipoteca de Liberbank, a Euríbor + 0,69%, un diferencial muy llamativo, realmente potente para las ofertas que se ven. El más bajo hasta ahora pero… Tiene truco. Esconde muchísima vinculación… ¡¡Hasta 6 productos!! De manera que si no contratas seguros de coche, hogar y vida, un plan de pensiones aportando mínimo 600 euros al año, una tarjeta de crédito para comprar mínimo 1.500€ al año, y domicilias la nómina, no te darán el diferencial del 0,69%.

Exige ingresos mínimos de 2.000€ al mes y utiliza la cláusula cero, ésa por la cual cuando el Euríbor es inferior a cero no te beneficias de que esté bajo porque el banco, en lugar de restar el Euríbor al diferencial, cobra simplemente el diferencial (en este caso 0,69%) como si el Euríbor fuera cero.

En resumen, una hipoteca con un diferencial llamativo que en realidad te cuesta cara por la altísima vinculación, ya que el dinero que te vas a ahorrar por un lado te lo van a sacar por otro, de ahí que haya ido directa a la última posición.

Este mes vuelve a la clasificación Abanca con su Hipoteca Mari Carmen, a Euríbor + 0,90%.  El Euríbor ya empezó a subir, pero muy lentamente, cerrando septiembre en el -0,167%. Como se espera que crezca de poquito a poquito la guerra de precios está en el tipo variable, cosa rara que nos hace presagiar intereses bajos durante más tiempo, y deducir que los bancos siguen muy necesitados de captar clientes, aunque no a cualquier precio.

De ahí que cobren un interés fijo al principio (1-2 años) y que las hipotecas con diferencial más bajo exijan mucha vinculación o se enfoquen a quien necesita pedir menos del 80% de lo que vale el piso. Si necesitas el 80% tienes otras opciones en torno a Euríbor + 0,90% y, si precisas el 100%, puedes preguntar al BBVA entre otros, ya que según tu perfil de ingresos y estabilidad laboral te ofertarán un préstamo a medida.

También puedes ir a cualquier entidad que venda pisos que tenga en stock. Para este tipo de viviendas los bancos mantienen hipotecas por el 100% y con mejores condiciones en general.

A tipo fijo se firman ya el 40% de las hipotecas, su máximo histórico teniendo en cuenta que en 2015 eran menos del 10%, con una presencia apenas testimonial. Interesan sobre todo si te vas a hipotecar por encima de 20 años. Entre las mejores encontramos a Bankinter, con 1,99% a 20 años; a BBVA con el 2,05% y Bankia, con un 2,25%.

 

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
BBVA. Hipoteca Variable Euríbor + 0,89% 100% 40 años SI / 3 productos
Coinc. Hipoteca Variable COINC Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / NO
Openbank. Hipoteca Open Euríbor + 0,89% 50% 30 años NO / 1 producto
Santander. Hipoteca Variable Euríbor + 0,79% 60% 30 años SI / 3 productos
Ibercaja. Hipoteca Ideal Euríbor + 0,95% 80% 30 años NO / 3 productos
Caja Rural Granada. ¡Hip Hip Hipoteca! Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 2 productos
Abanca. Hipoteca Mari Carmen Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 4 productos
Banco Cooperativo Español. Hipoteca Te lo mereces todo Euríbor + 0,95% 80% 30 años NO / 2 productos
Liberbank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,69% 80% 30 años SI / 6 productos

Mejores hipotecas septiembre 2018

mejores hipotecas septiembre 2018¿Has vuelto de vacaciones y buscas hipoteca para firmar antes de que termine el año? Aquí te lo ponemos más fácil a la hora de comparar porque, como cada mes, hemos analizado más de un centenar de préstamos hipotecarios seleccionando las 10 mejores hipotecas a interés variable y las 3 mejores a tipo fijo.

Septiembre, este último mes del verano, trae pocos cambios, pero sí uno importante. La holandesa ING, de la que ya se esperaba que contraatacara, se sube al carro de las ofertas y rebaja el interés de su hipoteca fija de Euríbor + 0,99% a Euríbor +  0,89%.

Pero, ojo, que dice que sólo lo mantendrá durante este mes de septiembre… Seguramente porque quiere meterte prisa para contratar la hipoteca, pero probablemente lo alargará y lo dejará así muchos más meses si no es que lo deja así de forma definitiva, hasta que vuelva a cambiar la tendencia de precios.

Desde que BBVA, Liberbank, Santander y su filial online Openbank rebajaran el diferencial al 0,89% han casi obligado a otras entidades a recortarlo también si quieren competir por ganar clientes, que es justo por lo que todos están viendo cómo ofrecer mejores condiciones sin comprometer las ganancias que quieren.

De ahí que ING diga que sólo lo hace este mes y por lo que, por ejemplo, el Santander lo condiciona a que pidas el 60% y Openbank si necesitas como máximo el 50% de lo que vale el piso. O sea que estos dos casos son buenas hipotecas si tienes mucho dinero ahorrado o vendes una vivienda para comprar otra.

Aun así, dado que ING te permite poner un plazo máximo de 40 años, no cobra comisiones y sólo una vinculación de seguros de hogar y vida, quizá te resulte una hipoteca más barata, al igual que la de Coinc (de Bankinter), que se mantiene en Euríbor + 0,99% pero no cobra comisiones ni exige vinculación alguna porque todo el proceso es por Internet.

Como el Euríbor acaba de ascender en agosto por quinto mes seguido hasta situarse en el -0,169% y parece que seguirá subiendo, aunque lenta y tranquilamente, lo mejor es elegir un diferencial lo más bajo posible o una hipoteca a tipo fijo, si te planteas que por lo menos sea a 20 años, si no lo más ventajoso seguirá siendo el tipo variable.

En el tipo fijo las mejores hipotecas a 20 años en septiembre de 2018 están en Openbank, con un 1,90% y sólo un producto vinculado, mucho mejor que la hipoteca de Liberbank, que cobra el mismo interés y en cambio exige la vinculación de 5 productos para dártelo.

En Coinc tienes la hipoteca fija a 20 años al 1,99% y sin vinculación, la cuestión es que todo-todo-todo excepto la firma ante notario se hace a través de su web. Es lo mismo que en su dueño Bankinter, pero en éste te encaloman 5 vinculaciones. Por último, en BBVA encontrarás una Hipoteca Fija al 2,05% a 20 años a cambio de contratar tres productos.

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,89% 80% 40 años NO / 3 productos
BBVA. Hipoteca Variable Euríbor + 0,89% 100% 40 años SI / 3 productos
Coinc. Hipoteca Variable COINC Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / NO
Openbank. Hipoteca Open Euríbor + 0,89% 50% 30 años NO / 1 producto
Santander. Hipoteca Variable Euríbor + 0,79% 60% 30 años SI / 3 productos
Ibercaja. Hipoteca Ideal Euríbor + 0,90% 80% 30 años NO / 3 productos
Caja Rural Granada. ¡Hip Hip Hipoteca! Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 2 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,89% 80% 30 años SI / 4 productos
Banco Cooperativo Español. Hipoteca Te lo mereces todo Euríbor + 0,95% 80% 30 años NO / 2 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos

Mejores hipotecas agosto 2018

mejores hipotecas agosto 2018Si andas comparando hipotecas para comprarte una vivienda, no te pierdas nuestro análisis mensual. En agosto, como cada mes, también te presentamos un riguroso análisis del sector con una lista de las 10 mejores hipotecas a interés variable y las 3 mejores a tipo fijo.

¿Pero es que hay novedades en pleno verano? Pues sí, quién lo diría… ¿Verdad? Parte de la banca está en pie de guerra para captar nuevos clientes y se nota. Este mes Coinc y Bankinter dan la campanada en el tipo fijo, pero en meses anterioriores ha sido en el variable, tanto ellos como otras entidades: Openbank, Liberbank, Santander, BBVA…

Son precisamente las que aparecen en primeras posiciones o las que han vuelto a aparecer en la clasificación después de muchísimo tiempo fuera por tener intereses nada competitivos y estar plagadas de vinculación y comisiones. Y curiosamente quedan fuera o están más bajas las que antes se comían el mundo, como la holandesa ING, que tendrá que reinventar su hipoteca si quiere competir.

Aquí quien no corre, vuela, y a pesar de las advertencias del Banco de España para que tengan cuidado, miren por sus márgenes de negocio y no den hipotecas de las que luego se puedan arrepentir porque les supongan menos ganancias, parte de la banca se ha lanzado a la guerra en el tipo variable, que llevaba estancado más de dos años.

En agosto la mejores hipotecas variables siguen en manos de los que han rebajado sus intereses para captar clientes. La diferencia con otras batallas de precio es que esta vez las hipotecas se vuelven camaleónicas: se ofrecen de diferentes maneras según el dinero que necesites. BBVA te presta hasta el 100% mientras que Openbank y Santander te rebajan el diferencial si necesitas menos del típico y máximo 80% que suelen prestar las entidades.

De esta manera, la banca se reinventa con las hipotecas variables más variables que nunca, ya que no sólo varía el interés según el Euríbor sino que la entidad adapta la hipoteca según el dinero que pidas y los ingresos que tengas. El futuro es el mismo: irán reduciendo la vinculación y los intereses, adaptando la hipoteca a cada perfil, y probablemente con ING, Liberbank, Ibercaja y Bankinter, entre otros, entrando en la batalla por captar clientela solvente.

Llama la atención que en conjunto se quejen de que, con el Euríbor aún en negativo -aunque creciendo poco a poco-, la competencia baja demasiado el listón, y que luego quien lo critica se sume al club de las rebajas, con nuevas formas como adaptar el diferencial a tus ingresos y tus ahorros (Openbank y Santander). Algunos bancos están dispuestos a perder margen comercial con tal de arrebatar un nuevo cliente a la competencia.

Es un buen momento para pedir una hipoteca, tanto si lo necesitas todo como si te conformas con menos del 80%, pero si puedes espérate unos meses porque habrá mejores ofertas antes de que termine el año.

Este mes las mayores novedades se producen en el tipo fijo, con Coinc rebajando su hipoteca a 20 años hasta 1,99% sin vinculación ni comisiones. Imbatible por el momento. Eso sí: toooodo es online, excepto la firma ante notario. Bankinter, propietario de Coinc, también rebaja su hipoteca al 1,99% a 20 años, pero con seguros de hogar y vida y algunas comisiones.

Cuidado con otras entidades con tipos de interés más bajos, como por ejemplo Liberbank, al 1,90% a 20 años, porque esconden mucha vinculación y comisiones, que encarecen más lo que pagarás al año relacionado con la hipoteca. Si quieres una hipoteca fija aún estás a tiempo, pero tampoco lo dejes para el año que viene porque, en cuanto el Euríbor empiece a subir más, las hipotecas fijas también lo harán.

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
BBVA. Hipoteca Variable Euríbor + 0,89% 100% 40 años SI / 3 productos
Coinc. Hipoteca Variable COINC Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / NO
Openbank. Hipoteca Open Euríbor + 0,89% 50% 30 años NO / 1 producto
Santander. Hipoteca Variable Euríbor + 0,79% 60% 30 años SI / 3 productos
Ibercaja. Hipoteca Ideal Euríbor + 0,90% 80% 30 años NO / 3 productos
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Caja Rural Granada. ¡Hip Hip Hipoteca! Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 2 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,89% 80% 30 años SI / 4 productos
Banco Cooperativo Español. Hipoteca Te lo mereces todo Euríbor + 0,95% 80% 30 años NO / 2 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos

Mejores hipotecas julio 2018

mejores hipotecas julio 2018¿Buscas hipoteca para comprarte piso en verano? ¿Estás mirando para dejarlo visto antes de las vacaciones? Para ayudarte en la búsqueda analizamos más de un centenar de préstamos hipotecarios, te contamos cómo está el panorama y realizamos un ranking de las 10 mejores hipotecas a interés variable y de las 3 mejores a tipo fijo a 20 años.

Aunque ya hemos entrado en el verano y suele ser una época de poco movimiento en la oferta de hipotecas, este año hay oleaje: continúa la guerra de precios que hace meses empezaron algunas entidades para ganar clientes.

Este mes la principal novedad es que Openbank, el banco online del Santander rebaja su Hipoteca Variable a Euríbor + 0,89% si como mucho necesitas el 50% de lo que vale el piso. Si necesitas más, el interés seguirá siendo Euríbor + 0,89%.

Aunque resulta un poco más cara que la hipoteca del Santander, que ofrece Euríbor + 0,79% si como mucho te presta el 60% del precio de la vivienda, al final es más barata porque tiene menos vinculación: sólo domiciliar ingresos mínimos de 900 € al mes por cada titular de la hipoteca, y no tiene comisiones.

Aunque el Santander dijo que no entraría en la batalla bajando precios, tras hacerlo el BBVA, al final ha entrado. Pero se ve un cambio de estrategia. Ya no se baja simplemente el diferencial, sólo se hace si necesitas menos dinero. O sea que el banco te mejora las condiciones a cambio de asegurarse que pagarás sin problemas. Y, claro, cuanto menos pides y más ganas, más opciones hay de que pagues religiosamente mes tras mes. ¡Adiós morosidad!

La banca está escarmentada de la crisis en los que pagaron las consecuencias de dar, durante el boom inmobiliario, hipotecas a lo loco, por el 100% e incluso más, a gente que de entrada se veía que tendría dificultades para devolver el dinero porque tenían contratos precarios y sueldos bajos.

Las entidades en conjunto se resistían a bajar precios, pero ya verás cómo éstas no son las únicas que lo hacen. Necesitan muchísimo conseguir nuevos y buenos clientes, de los que tienen nóminas fijas y pagan sin problemas, por eso vuelven a apostar por el interés variable.

Con el tipo fijo han conseguido captar como mucho el 40% de todas las nuevas hipotecas, pero como no es suficiente y la gente tiene tendencia al tipo variable, se han lanzado de nuevo a pelear en este terreno que tenían abandonado desde hace casi tres años.

Aun así, siguen ofreciendo buenas hipotecas a tipo fijo, que siguen sin interesar porque el Euríbor estará como poco un año y medio más muy bajo y todavía no queda claro que el fijo compense para hipotecas por debajo de 20 años.

¿Se dan hipotecas? Sí, cada vez más. Aunque en marzo se dieron menos que el mismo mes del año pasado, en abril han vuelto a crecer y mucho: el 34,5% más que en abril del año pasado. No obstante, estas cifras hay que cogerlas con pinzas porque el año pasado la Semana Santa cayó en abril y este año en marzo, que son meses flojetes para la firma de nuevas hipotecas.

¿Es buen momento para hipotecarse? Sí, sobre todo si consigues comprar una casa a precio de mercado o por debajo y si ya cuentas con bastante dinero, por ahorros o porque vendas tu casa como trampolín para comprar la siguiente. La nueva estrategia de la banca es rebajar los diferenciales pero prestando la menor cantidad de dinero posible.

¿Y puedo esperar o mejor cojo la hipoteca ahora? Si puedes esperar, espera. La batalla por captarte como cliente acaba de volver a empezar, así que aún hay margen para que otros bancos como ING, Liberbank, Bankia o Caixabank reaccionen y mejoren sus hipotecas. Recuerda que las mejores hipotecas son las que ofrecen el diferencial más bajo con la vinculación más baja (o sin ella) y sin comisiones.

Por otra parte, las mejores hipotecas a tipo fijo a 20 años en julio de 2018 son las de Liberbank al 1,90% aunque con una fortísima vinculación de plan de pensiones y seguros de hogar y vida, además de domiciliar la nómina. Además está la de BBVA al 2,05% a cambio de domiciliar los ingresos, contratar un seguro de hogar y otro de amortización de préstamo. Y también la de Openbank al 1,90%, domiciliando los ingresos y sin comisiones, siempre que no pidas más del 50% del valor del piso.

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
BBVA. Hipoteca Variable Euríbor + 0,89% 100% 40 años SI / 3 productos
Coinc. Hipoteca Variable COINC Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / NO
Openbank. Hipoteca Open Euríbor + 0,89% 50% 30 años NO / 1 producto
Santander. Hipoteca Variable Euríbor + 0,79% 60% 30 años SI / 3 productos
Ibercaja. Hipoteca Ideal Euríbor + 0,90% 80% 30 años NO / 3 productos
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Caja Rural Granada. ¡Hip Hip Hipoteca! Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 2 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,89% 80% 30 años SI / 4 productos
Banco Cooperativo Español. Hipoteca Te lo mereces todo Euríbor + 0,95% 80% 30 años NO / 2 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos

Mejores hipotecas junio 2018

mejores hipotecas junio 2018¿Buscando hipoteca para comprar piso durante el verano? ¿Lo quieres dejar todo atado antes de las vacaciones y firmar después?

En cualquier caso nosotros te ayudamos porque cada mes estudiamos más de un centenar de préstamos hipotecarios ofreciéndote un análisis del panorama y un listado con las 10 mejores hipotecas a interés variable y las 3 más destacas a tipo fijo.

La guerra de hipotecas ha vuelto al tipo variable. No se nota tanto como antes, pero aquí está. Que BBVA bajara el diferencial al 0,89% ha hecho reaccionar a entidades como Liberbank, que ha colocado el de su Hipoteca Ahora en el mismo precio; eso sí, con un interés fijo el primer año y medio del 1,75% (un 0,20 menos que antes).

Y pasa como con el préstamo rompedor del BBVA, que no va dirigido a personas con especial posición social, laboral ni económica, sino que con ganar 2.000 euros al mes entre todos los titulares es suficiente. Lo malo es que cobra comisiones por amortizar y cancelar anticipadamente y exige bastante vinculación, incluidas tarjetas de crédito para todos los titulares y una compra mínima de 1.500 € al año, así como un plan de pensiones con aportación mínima anual de 600 €.

Además, si el Euríbor está en negativo, te aplicará cero, no lo restará del diferencial como sí hacen otras entidades. Liberbank es una de las que aplica esta llamada cláusula cero e incluso te obliga en la notaría a que lo copies de tu puño y letra y lo firmes, para que un juez no te dé la razón si reclamas en el futuro.

Aunque el Santander y otras entidades creen que esta guerra de precios es una locura porque es dar hipotecas a márgenes comerciales bajos (eso indica que tenemos Euríbor bajo para rato), es probable que alguna entidad más rebaje sus precios, manteniendo el interés fijo el primer año. El Euríbor no acaba de subir, está estancado en torno al -0,190%, y parece que tardará más de un año en volver a positivo y al menos 3 años en crecer hasta el 0,20%.

También entra nueva la ¡Hip Hip Hipoteca! de Caja Rural Granada, que con este simpático nombre ofrece Euríbor + 0,99%, sin comisiones y con muy poca vinculación, prestando hasta el 80% a 30 años.

En el tipo fijo, la guerra está más parada, aunque se sigue moviendo. Aquí es donde la banca ha cambiado más de opinión en el último año, subiendo y bajando los intereses según creía o veía que el Euríbor iba a subir o, definitivamente, no cumplía con la subida anunciada.

Las mejores este mes están en Liberbank, con 1,90% a 20 años. Bankinter ofrece un 2,20% también a 20 años y su proyecto online Coinc baja al 2,15% por el mismo periodo, con la ventaja de que no pide vinculación ni cobra comisiones, y la desventaja (o ventaja, según se mire) de que su gestión es totalmente por Internet, excepto la firma en la notaría.

 

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
BBVA. Hipoteca Variable Euríbor + 0,89% 100% 40 años SI / 3 productos
Coinc. Hipoteca Variable COINC Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / NO
Openbank. Hipoteca Open Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 1 producto
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,89% 80% 30 años SI / 4 productos
Ibercaja. Hipoteca Ideal Euríbor + 0,95% 80% 30 años NO / 3productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
Banco Cooperativo Español. Hipoteca Te lo mereces todo Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 4 productos
Caja Rural Granada. ¡Hip Hip Hipoteca! Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 2 productos
Bankinter. Hipoteca Variable Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 4 productos

Mejores hipotecas mayo 2018

mejores hipotecas mayo 2019¿Buscas hipoteca y no sabes cuál elegir? En Hipotecas y Euríbor te ayudamos analizando cada mes más de un centenar de préstamos hipotecarios y presentándote un análisis de las novedades, un resumen de la situación y un listado con las 10 mejores hipotecas a interés variable y las 3 mejores a tipo fijo a 20 años.

Este mes la principal novedad, además de que estamos ante los intereses más bajos desde que estalló la crisis y que la concesión de hipotecas lleva 4 años seguidos subiendo sin parar, es la agresiva oferta que ha lanzado BBVA para romper el mercado, a Euríbor +0,89%, con un tipo fijo inicial del 1,89% durante un año, sin comisión de apertura, con poca vinculación y a 30 años, que pueden convertirse en 40. Hacía mucho tiempo que no veíamos una oferta tan rompedora en el mercado variable, porque además, en casos especiales, financia hasta el 100% de la vivienda y se conforma con que ganéis un mínimo de 600 € al mes o una pensión de 300 €.

La intención del BBVA es captar clientes como sea porque básicamente su negocio se sostiene por los buenos resultados en otros países; en España ha caído estrepitosamente desde 2012.

Aunque tiene algunas trampas, como que cobra comisión por amortizar y cancelar la hipoteca, algo que debes negociar que te quiten si te decides por ella, y que uno de los seguros es de protección de pagos y el banco gana mucha pasta con éste y con el de hogar, a grandes rasgos en una buena hipoteca que, como se esperaba, ha provocado reacciones rápidas en la competencia.

Santander, el primer banco español, ha dicho que no entrará en la guerra a costa de rebajar sus márgenes comerciales, por lo que de momento no se espera que retoque su hipoteca, a Euríbor + 0,99% desde hace más de un año.

ING ha bajado el interés fijo el primer año hasta el 1,79%, más bajo que el BBVA, perosigue con Euríbor + 0,99% el resto del tiempo. Abanca ha reducido el interés de su hipoteca variable al 1,45% el primer año, muy competitivo, y a Euríbor + 0,99% de ahí en adelante. Bankinter, otro que se esperaba que entrara en la guerra, no muestra intención de bajar su préstamo variable, a Euríbor + 0,99% pero sí que ha abaratado los fijos.

El Euríbor se mantendrá en negativo durante unos meses más, quizá un año, y luego se espera que suba lentamente. Pero no hay ninguna certeza de ello porque cada previsión que se hace se retrasa. Sí que se ven visos de que ocurrirá, pero dentro de más de lo que parece porque la principal guerra de precios sigue en el tipo fijo, que es el que más hace ganar a la banca cuando el Euríbor está bajo. Si sube, el negocio y la guerra pasarán al tipo variable.

Prueba del interés en el fijo es que Caixabank trata de convencer a sus clientes para que se hipotequen de esta forma, diciéndoles que así mantienen siempre la misma cuota y evitan futuros sustos y sorpresas.

La realidad es que quien también los evita es el banco, que se asegura unos ingresos estables, esté como esté el Euríbor, que como decía se mantendrá bajo durante más tiempo del que le gustaría a la banca y durante el tiempo suficiente para que los hogares tengan un respiro oxigenador en sus hipotecas, sobre todo si tienen diferenciales anteriores a la crisis.

En la práctica, el sector ha detectado que quien se decanta por un tipo fijo compra una segunda residencia, es una persona muy conservadora o ha tenido malas experiencias con el subidón del Euríbor en 2008. Por el contrario, los jóvenes y quienes firman su primera hipoteca suelen ir más hacia el tipo variable, que aparentemente es la mejor opción, o si no la banca no apostaría tanto por el tipo fijo. Recuerda que suelen mirar por ellos, no por ti, y que conviene hacer lo contrario de lo que proponen.

En el tipo fijo, las mejores hipotecas a 20 años en mayo son las de Liberbank, Abanca y Bankinter que ha bajado todos sus préstamos, incluido el variable. Liberbank ha lanzado su Hipoteca Selecta a tipo fijo, con un 2,05%. El tipo es bajo pero la exigencia grande: entre todos los titulares deben ingresar al mes un mínimo de 3.000 €.

Le siguen Abanca con un 2,15%, cuya principal ventaja es que sólo pide que ganes como nimíno 600 euros al mes. A cambio pide domiciliar los ingresos y contratar seguros de hogar y vida. Bankinter ofrece también un 2,15%, con la misma vinculación que Abanca.

Algunas hipotecas fijas cuentan con una comisión de apertura y, en general, mayor vinculación que los préstamos variables. Las puedes tener a 10, 15, 20, 25 o 30 años; cuanto mayor es el plazo mayor es el interés a pagar. Por eso actualmente se calcula que no interesan si no te vas a hipotecar, como mínimo, durante 20 años, ya que en los próximos años el Euríbor estará muy bajo para que te compense elegir el tipo fijo y, probablemente, pagarás más si lo eliges.

 

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
BBVA. Hipoteca Variable Euríbor + 0,89% 100% 40 años SI / 3 productos
Coinc. Hipoteca Variable COINC Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / NO
Openbank. Hipoteca Open Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 1 producto
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Bankinter. Hipoteca Variable Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 4 productos
Bankia. Hipoteca Variable Euríbor + 1,20% 80% 40 años NO / 1 producto
Ibercaja. Hipoteca Ideal Euríbor + 0,90% 80% 30 años NO / 3productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
Banco Cooperativo Español. Hipoteca Te lo mereces todo Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 4 productos
Oficinadirecta.com. Hipoteca Vivienda Habitual Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 3 productos

Mejores hipotecas abril 2018

mejores hipotecas abril 2018¿Quieres comprarte una vivienda y necesitas hipoteca? Dos de cada tres compras se hacen con un préstamo bancario, por lo que cada mes analizamos más de un centenar de hipotecas y te presentamos el estado del sector, las novedades y un listado con las 10 mejores hipotecas variables y las 3 mejores a tipo fijo.

Ya no estamos en crisis, tampoco en las hipotecas. Desde que se abriera el grifo en octubre de 2013, poco a poco las entidades entraron en guerra de precios, ya calmada en el tipo variable, para ofrecer las hipotecas más bajas, pero tampoco sin ahogarse. Los bancos quieren y necesitan nuevos clientes.

Aunque han bajado los diferenciales más competitivos por debajo del 1%, la realidad es que, si quieres una buena hipoteca, debes llegar al 1% a cambio de reducir la vinculación. Muchas veces las hipotecas que parecen más baratas son más caras porque debes pagar seguros y un plan de pensiones, entre otras cosas. Lo mejor es calcularlo todo y comparar después.

Si bien parece que los bancos no se apean del 1%, al menos de momento, sí se ve que están dando más hipotecas: en 2017 se consolidó el sector con una nueva subida del número de préstamos firmados, de los que el 35% fue a tipo fijo, frente al 10% de hace tres años.

También parece que relajan un poquito las condiciones para llegar a un mayor número de personas, pero con los errores precrisis, los de la burbuja, bien frescos en la memoria para no volver a cometerlos, dando hipotecas a gente que, de antemano, se ve que no va a poder pagar o que lo pasaría muy mal si el Euríbor subiera.

En resumen, puedes optar a un préstamo si tienes al menos el 20% del precio de la vivienda ahorrado y un 10% para gastos, aunque estos están en reclamación judicial y no tienes por qué pagarlos todos. También si tienes al menos 600 € de ingresos, mínimo que piden en la Hipoteca Mari Carmen de Abanca a Euríbor + 1,05%, o de 1.200 € en adelante si te endeudas en solitario o 2.000 € si vais en pareja. Estas cifras son mínimas, el banco querrá que tus ganancia neta mensual sea lo más alta posible y tu trabajo, antiguo y estable.

Estamos ante un buen momento para firmar una hipoteca, aunque puede que el futuro a corto y medio plazo no es peor. Los tipos de interés estarán en el 0% todo lo que queda de año, y quizá todo 2019, mientras que veremos el Euríbor en negativo al menos hasta el verano del año que viene.

Tampoco es mal momento en cuanto a tipos de interés, si bien las hipotecas a tipo fijo suben bastante para compensar que el Euríbor retrasa continuamente sus previsiones de subida.

Pero casi ya mejor esperarte, si puedes, a que aprueben de una vez por todas la nueva Ley Hipotecaria que sólo está a falta de votación en el Congreso, y que traerá cambios, entre otras cosas, en el paso de variable a fijo, en la vinculación y las comisiones.

En abril, la hipoteca más barata sigue siendo la de Coinc, un proyecto de Bankinter. El gran inconveniente es que todo el proceso es online, una ventaja si lo conoces o no quieres perder tiempo con desplazamientos. Las mejores ofertas están en la banca online, que a en cambio no te deja negociar mejores condiciones, algo que sí puedes intentar en un banco cara a cara. ING, Openbank, Bankia y Bankinter tienen también buenas opciones. La cuestión es pagar poco diferencial, ninguna comisión y la menor vinculación posible.

A tipo fijo, las mejores hipotecas son las de Bankinter, Bankia y Coinc, las tres al 1,75% a 20 años. Los préstamos fijos suelen llevar más comisiones que los variables, como por ejemplo una de apertura del 0,5%-1%, mayor vinculación y la cláusula de vencimiento anticipado.

 

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
Coinc. Hipoteca Variable COINC Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / NO
Openbank. Hipoteca Open Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 1 producto
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Bankinter. Hipoteca Variable Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 4 productos
Bankia. Hipoteca Variable Euríbor + 1,20% 80% 40 años NO / 1 producto
Ibercaja. Hipoteca Ideal Euríbor + 0,90% 80% 30 años NO / 3 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
Banco Cooperativo Español. Hipoteca Te lo mereces todo Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 4 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 4 productos

 

Mejores hipotecas marzo 2018

mejores hipotecas marzo 2018 ¿Quieres saber cuáles son las mejores hipotecas este mes de marzo? Para ayudarte a buscar, cada mes analizamos más de un centenar de préstamos hipotecarios y te presentamos una selección de las 10 mejores hipotecas a interés variable y de las 3 mejores a tipo fijo.

¿Variable o fijo? Parece que ésa es la cuestión, justo por detrás de ¿me darán la hipoteca? y de ¿en qué bancos dan mejores condiciones? Que te presten el dinero dependerá de que tengas ahorros de por lo menos el 30% del valor del piso, ya que no prestan más del 80% de lo que vale y, aunque algunas entidades asumen varios gastos menores, la mayoría de bancos todavía no paga nada de los gastos de la hipoteca.

Variable o fijo dependerá de los años que tengas previsto estar pagando. Para plazos hasta 20 años lo mejor sigue siendo el tipo variable, especialmente las hipotecas que tenemos en primera posición como la de Coinc o la de Openbank. Para periodos más largos, el fijo se supone que te hace ahorrar, pero hagas lo que hagas te la juegas porque es imposible predecir cómo se comportará el Euríbor en los próximos 20 o 30 años.

Entre las hipotecas variables tenemos varias novedades. Bankinter ha bajado el diferencial de sus préstamos Variable, Sin y Sin Más, esta última te permite entregar la vivienda como único pago si dejas de pagar la hipoteca. En los tres casos el interés ha pasado de Euríbor + 1,20% a Euríbor + 0,99%. A cambio te pide que contrates una Cuenta Nómina (para pillarte más domiciliando tus ingresos), un seguro de hogar, otro de vida y un plan de pensiones con aportación mínima de 600 € al año.

La rebaja del diferencial es buena, pero sale bastante cara. Y mucho ojo, que incluye una comisión de apertura del 1%, aunque ninguna por amortizar o cancelar la hipoteca. Es hasta 30 años y como mucho presta el 80% del valor de la vivienda.

Si la quieres, intenta negociar para que te quiten la comisión de apertura y, como mínimo también, el plan de pensiones, salvo que a ti te interese tenerlo. De lo contrario la hipoteca se te pondrá más cara porque lo que ahorrarás con la bajada del diferencial lo perderás con tanta vinculación.

A veces compensa más una hipoteca con el diferencial más alto y menor vinculación. Lo sabrás echando cuentas antes de contratarla. Pregúntate: ¿cuánto me cuesta toda la vinculación al año? ¿Cuánto ahorraré si la tengo?

Si no te asusta el mundo online, es mucho mejor la hipoteca que Bankinter comercializa en su plataforma Coinc, con un 0,99% el primer año y a Euríbor + 0,99% el resto del tiempo, sin comisiones ni vinculación. Eso sí: todo se hace por Internet, no es negociable y no hablarás con nadie hasta la firma en la notaría. Pero actualmente es la que mejores condiciones ofrece.

Santander también ha rebajado el interés fijo inicial reduciéndolo al 0,99% el primer año y mantiene el Euríbor + 0,99% a partir de entonces. La vinculación es algo inferior: domiciliar ingresos y tres recibos, usar tarjetas, seguros de hogar y vida. Pero ha salido del ranking porque irrumpe con fuerza la Hipoteca Ideal de Ibercaja, al 1,25% el primer año y Euríbor + 0,90% a partir de entonces.

Reactivan la guerra de precios, porque creen que el Euríbor empezará a subir dentro de un año y se están preparando. No será de extrañar que cuando suba definitivamente volvamos a ver una nueva guerra de diferenciales.

Por su parte, las hipotecas a tipo fijo se encarecen y aparecen nuevos tramos: 10, 15, 20, 25 y 30 años. Cada vez hay más oferta, raro es el banco que no tiene al menos una, pero como se barrunta la subida del Euríbor, la banca calienta motores y se prepara para ello, aunque aún no haya subido nada más que en enero, volviendo a bajar en febrero con un nuevo mínimo histórico.

Las mejores hipotecas a tipo fijo este mes de marzo a 20 años son las de Openbank, al 2%  sin comisiones y con una escasísima vinculación de domiciliar los ingresos o meter en la cuenta cierta cantidad de dinero. Le siguen la Hipoteca Tipo Fijo de Bankoa al 2,10% con sólo domiciliar ingresos y seguros de hogar y vida; y la Hipoteca Estrella Fijo de Caixabank, también al 2,10% pero con mucha más vinculación.

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
Coinc. Hipoteca Variable COINC Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / NO
Openbank. Hipoteca Open Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 1 producto
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Bankinter. Hipoteca Variable Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 4 productos
Bankia. Hipoteca Variable Euríbor + 1,20% 80% 40 años NO / 1 producto
Ibercaja. Hipoteca Ideal Euríbor + 0,90% 80% 30 años NO / 3 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
Banco Cooperativo Español. Hipoteca Te lo mereces todo Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 4 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 4 productos