Mejores hipotecas abril 2016

Hipotecas (7)

¿Te marcaste la Semana Santa como punto de inflexión para empezar a buscar piso? ¿Necesitas hipoteca? Para ayudarte en la tarea, aquí te presentamos, como cada mes, un análisis de más de una treintenta de préstamos hipotecarios, de los que hemos seleccionado las 10 mejores hipotecas y los dos mejores préstamos de intermediarios financieros.

El Banco Central Europeo (BCE) ha vuelto a disminuir los tipos de interés, desde el 0,05% hasta otro mínimo histórico: el 0%. Esto facilita mucho a la banca conseguir dinero, ya que lo obtiene gratis, pero a su vez ajusta más los márgenes por prestarlo, puesto que tipos de interés en el 0% suponen un Euríbor negativo para los próximos meses y bajo en general para dos o tres años más.

Por ello, es normal ver que la banca ya no está tan lanzada a la hora de rebajar los diferenciales ni de sacar nuevas ofertas, que van cayendo con cuentagotas. Los diferenciales más bajos se sitúan en su mayoría por debajo del 1%, dejando atrás el 1,25% que mantienen todavía muchas hipotecas. Se espera que los más competitivos lleguen al 0,75%, pero será lentamente y sólo como parte de la carrera desesperada por captar nuevos clientes que han emprendido algunas entidades como ING, Santander, BBVA o Bankinter, que quizá saque nueva oferta en breve.

Esta reducción en sus ganancias por los tipos de interés bajos hace que la banca se decida por el cobro de comisiones, también en las hipotecas, por lo que antes de elegir un préstamo debes mirar bien si cobra por estudio, apertura, cancelación, amortización, novación, intereses de demora o subrogación, entre otras.

También aumenta la vinculación para conseguir más dinero mediante la firma de seguros ligados a sus empresas, si bien no es obligatorio ni firmar seguros ni que estos tengan que ser con sus compañías, ya que pueden ser con la aseguradora que quieras. Para obtener el descuento en el diferencial basta con que presentes el recibo en el banco.

Según datos del Banco de España, durante el último trimestre del año pasado las hipotecas más baratas las concedieron, por este orden, Bankia, ING, Banco Caixa Geral, Popular y Catalunya Banc -que ahora es filial del BBVA-.

Entre los intermediarios financieros, Ferco Gestión ataca con una hipoteca a Euríbor + 0,65%, un diferencial muy competitivo que interesa estudiar a pesar de la comisión que este tipo de empresas cobra por sus servicios y que suele oscilar entre un 1% y un 4% de toda la operación.

Al igual que Ferco, RN Tu Solución Hipotecaria tiene muchas hipotecas en su cartera (para el 100%, para funcionarios, clientes VIP, reformas, reunificación de deudas…), pero sigue con su Hipoteca Verde RN, con un interés inicial del 1,25% seguido de uno variable que oscilará entre el 1,25% y el 1,65% en función de la vinculación elegida (seguros de hogar y vida, tarjetas, domiciliación de nómina y recibos).

 

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 0,99% 80% 40 años NO / 3 productos
Kutxabank. Hipoteca Variable Euríbor + 0,90% 80% 30 años SI / 5 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 0,95% 80% 30 años SI / 5 productos
Liberbank. Hipoteca Ahora Euríbor + 0,99% 80% 30 años NO / 4 productos
Santander. Hipoteca Variable Euríbor + 0,99% 80% 30 años SI / 5 productos
Banco Mediolanum. Hipoteca Freedom Euríbor + 0,99% 70% 30 años SI / 3 productos
Uno-e Euríbor + 1,10% 80% 35 años NO / 3 productos
Banco Cooperativo Español. Te lo mereces todo Euríbor + 1,10% 80% 30 años SI / 4 productos
Global Caja. Hipoteca Cumbre Euríbor + 1,15% 80% 30 años SI / 4 productos
Triodos. Ecohipoteca Euríbor + 1% 80% 30 años SI / 5 productos

 

 

10 pensamientos en “Mejores hipotecas abril 2016

    1. MIGUEL ANGEL

      Tienes razón Beatriz.

      ahora mismo es un abuso total por parte de las entidades bancarias, pues te comprometes a tanto, que de cada 100.000 € que te hipoteques, te sacarán 50.000€. “todos”

      lo que pasa, es que la “masa” no se da cuenta, ni realiza un análisis de como esta la economía, política internacional, y nacional.

      basta ya, que no seamos títeres, de unos que prestan, que prometen, que se aprovechan de las necesidades de alguno.

      es cierto, que el prestar dinero, es un buen negocio hoy día.

      yo recomiendo: alquilar, ahorrar -si se puede-, y ser una persona libre, y no atado a las cadenas de un sistema humanamente inaguantable, pues hoy estamos aquí, y mañana dios dirá (desde un punto de vista profesional).

      que esta vida, sea un pasillo, por el cual respetemos a las personas, disfrutemos de ella, y no condonemos nuestra expansión de conocimiento, por un
      puñado de dólares.

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      1. Benito
        En esta vida nada es blanco o negro. Hay cientos de grises en medio.

        Cada persona y sus circunstancias son diferentes.
        Si eres joven, no tienes vínculos familiares y quieres progresar laboralmente, sí: tú opción es alquilar.
        Pero si tienes un trabajo estable, familia y vas a vivir muchos años en la misma ciudad… el alquiler ya no es una buena idea económicamente hablando.

        Ojo. Para hipotecarse, hay que poder hacerlo. Si tu sueldo no te lo permite, no te queda otra que vivir de alquiler. Hay que tener cabeza y no tirarse a la piscina con aquello de “Dios proveerá…”

        En resumen: que cada uno valore sus circunstancias. No hay tontos por hipotecarse ni estúpidos por vivir de alquiler. Lo que para mí es la mejor opción, seguro que para tí es una tremenda sandez…

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      2. Juan
        Llevo 16 años viviendo en la misma ciudad. 7 estuve de alquiler y el resto en propiedad.
        Mi casa ya está pagada. ¿Esclavo? ¿De quién? Si mañana me tengo que ir de aquí, puedo cerrar MI casa e irme de alquiler. Y en un futuro, ya decidiré si vendo, o me vuelvo “pal pueblo” a pasar mi vejez…

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  1. avanza
    pues todos aquellos que quieran tener un inmueble de aquí a unos años ya pagado por ejemplo pueden querer hipotecarse.

    El que esta de alquiler tiene flexibilidad (en muchos casos esta flexibilidad en la practica no se ve pues hay personas viviendo de alquiler en el mismo inmueble toda su vida por ejemplo) pero a cambio siempre se vera obligado a pagar alquiler.

    En cuanto a lo de las mejores hipotecas, ahora es buen momento para hipotecarse pero siempre teniendo en cuenta que los niveles del euribor actual no son para nada los habituales.

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  2. Ricitos
    Yo también podría preguntar lo mismo. Quien es el tonto que no se hipoteca con buenas condiciones, y sigue pagando mensualmente un alquiler hasta que se muera.
    Algunos me dicen…, yo estoy alquiler para ahorrar dinero y luego pagar el piso en efectivo, jajajja, pero si pagan más de alquiler que yo de hipoteca?? que ahorro más tonto…
    Y cuando me preguntan: pero cuantos años te quedan de hipoteca ??? yo les contesto: y a tí de alquiler?? porque a mí que quedan 28 años de hipoteca (pudiendo hacer en todo momento amortizaciones y reducir los años), pero a un alquilado le queda toda la vida.

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    1. albur

      Totalmente de acuerdo. Yo también pago menos que los alquilados en mi zona por una casa igual. Pero ojo, hay que incluir el IBI y la comunidad en la cuota mensual, no engañarnos solo contemplando la hipoteca. Y tener claro que las reparaciones son nuestras también, que si hay que cambiar la caldera, por poner un ejemplo, es cosa nuestra.

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  3. JJ

    Buenos días….
    Alguien sabe si Santander está aplicando el Euribor Negativo de Febrero en la revisión de las cuotas?
    Gracias

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