Mejores hipotecas mayo 2015

Hipotecas (4)¿Tienes ahorros y te planteas invertirlos en tu primera casa? ¿O tal vez buscas un cambio de vivienda? Como cada mes, hemos analizado más de 30 préstamos hipotecarios y te traemos la lista de las 10 mejores hipotecas de bancos y las dos mejores de intermediarios financieros.

La competición por captar clientes solventes sigue abierta. Las entidades financieras buscan desesperadamente a las personas que están aguantando la crisis sin cambiar de empleo o que, habiendo cambiado, no han empeorado su estatus económico.

Quieren que tengan ahorrado como mínimo el 20% de lo que vale el piso, que no arrastren otras deudas o que, de ser así, sean capaces de asumir una nueva. En resumen: la banca busca trabajadores estables, con antigüedad laboral y dinero.

Para el resto las puertas no están tan abiertas, si bien algunos bancos no son tan exigentes con los ingresos mínimos o con los ahorros, si te decantas por un piso de su portfolio. Cada entidad suele tener su propio portal inmobiliario y está encantada de que le eches un vistazo.

Los diferenciales siguen bajando y las hipotecas a Euríbor + 1,5%, que hasta hace poco eran la tónica general, se quedan obsoletas. Aparte de los muy vistosos Euríbor + 1%, que son los diferenciales más bajos pero no las hipotecas más baratas, por su alta vinculación, el diferencial más visto se sitúa entre el 1,30% y el 1,40%.

Las hipotecas, en general, son exigentes con ingresos y productos asociados; algunas también cobran comisiones. Este mes, Uno-e sigue siendo de las majores al bajar su interés a Euríbor + 1,30%. Se mantiene sin comisiones y con ataduras mínimas de seguros de hogar y vida y domiciliación de nómina.

Con el mismo interés, Banco Mediolanum es más exigente, sólo financia hasta el 70% del piso y solicita ingresos mínimos de 3.000 € netos al mes. Tiene otra hipoteca a Euríbor + 1,40% para la que sólo pide 2.000 € mensuales. Su comisión de apertura es del 1%.

Liberbank reduce el diferencial de 1,54% a 1,34%. Regala el seguro de hogar el primer año, no cobra comisiones pero tiene una vinculación muy alta, que pasa por contratar seguros de hogar y vida, plan de pensiones, domiciliar la nómina o los seguros sociales en caso de ser autónomo, y de tener una tarjeta de crédito y gastar con ella como mínimo 1.500 € al año. Demanda ingresar de 2.000 € al mes en adelante.

La última novedad de la tabla es Deutsche Bank con su Hipotecasa db, a Euríbor + 1,39%, con una alta vinculación y la aplicación de diferentes comisiones.

Entre los intermediarios financieros, RN Tu Solución Hipotecaria continúa con su Hipoteca Verde RN en Euríbor + 1,25% – Euribor + 1,65%, que rebajó hace tres meses. Para jóvenes y personas con alto perfil económico tienen mejores ofertas, como Euríbor + 1% y Euríbor + 0,90%, respectivamente.

Algo parecido ocurre con Ferco Gestión, que tiene diferenciales más competitivos para clientes VIP (Euríbor + 0,90%) que para el resto (Euríbor + 1,10%). Aquí también se confirma que con un perfil solvente se consiguen mejores hipotecas. Los intermediarios financieros consiguen que otras entidades te presten el dinero, servicio por el que cobran entre el 1% y el 5%.

 

Hipoteca Interés Capital Máximo Plazo Comisiones / vinculación
Kutxabank Euríbor + 1% 80% 30 años SI / 4 productos
Bankoa. Hipoteca Variable Euríbor + 1% 80% 30 años SI / 5 productos
CajaSur. Hipoteca Variable Euríbor + 1% 80% 30 años SI / 5 productos
Uno-e Euríbor + 1,30% 80% 35 años NO / 3 productos
Banco Mediolanum. Hipoteca Freedom Plus Euríbor + 1,30% 70% 30 años SI / 4 productos
Liberbank. Nueva Hipoteca Ahora Euríbor + 1,34% 80% 30 años NO / 6 productos
Triodos. Ecohipoteca Euríbor + 1,35% 80% 30 años SI / 5 productos
Banco Cooperativo Español. Hipoteca Vivienda Euríbor + 1,40% 80% 35-40 años NO / 4 productos
Deutsche Bank. HipoteCasa db Euríbor + 1,39% 80% 30 años SI / 6 productos
ING Direct. Hipoteca Naranja Euríbor + 1,49% 80% 40 años NO / 3 productos

7 pensamientos en “Mejores hipotecas mayo 2015

  1. Pedro

    ING ha bajado su deferencial a Euribor + 1,29%. Es posible que el banco baje el diferencial de las hipotecas contratadas con diferenciales mas altos? Cual es el procedimiento que hay que seguir para mejorar el diferencial manteniendose en el mismo banco? Muchas gracias

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    1. Analizador Autor

      Sí, ¡cierto! Ha ocurrido tras publicar el análisis, ya está previsto incluirlo para el ranking de junio.

      Para mantenerte con el mismo banco, aparte de hablar con ellos por las buenas, que no creo que funcione, lo mejor es decirles que te vas con la hipoteca a otro banco, lo que se llama una subrogación. Quizá así te contraoferten con tal de que no te vayas y consigas las mismas condiciones que están ofreciendo ahora.

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  2. Javier

    Me gustaría que también sacarán las mejores hipotecas a interes fijo. Es un tipo de hipotecas que cada vez estan los bancos ofreciendo y puden se interesante. Gracias. Un saludo.

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    1. Analizador Autor

      ¡Anotado, gracias! Sacaremos el ranking de mejores hipotecas a tipo fijo en breve. Saludos

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  3. bart

    Hola,
    En la caixa me acaban de ofrecer una hipoteca fija durante 15 años al 2,20 y luego el resto de años con euribor + 1,60. Ademas de contratar seguro de vida y hogar. ¿Te parece una buena oferta?
    Saludos

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  4. VALENTÍN

    Buenos días,

    tengo una hipoteca con UCI con los siguientes condiciones:

    - Euribor 1 año
    - Margen 1,50%
    - Tipo interés 2,01%

    Supongo que el margen se refiere al Euribor??

    Si esa así, no sería abusivo? Creo que es ilegal, no?

    Gracias y saludos.

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