El seguro de vida, hasta 4 veces más caro con el banco

¿Queeeeee?

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¿Tienes un seguro de vida con la hipoteca? No pierdas ripio de esta noticia, te interesa muchísimo y te dejará con la boca abierta.

La empresa Global Actuarial ha ido de incógnito a 12 bancos y 15 aseguradoras, comprobando que contratar el seguro con el banco puede salir hasta 4 veces más caro, según el rango de edad.

Para un préstamo de 120.000 €, la media que se presta en hipotecas según las estadísticas, preguntaron cuánto cuesta el seguro de vida con cobertura de fallecimiento e incapacidad permanente en caso de tener 30, 40, 45 y 50 años. La edad juega un papel importante por ser un seguro de vida.

Para el rango de 30 años, la diferencia es abismal: mientras que con el banco pagarías una media de 253 €, contratarlo fuera te saldría por un 60% menos. Aaaahhhh… ¡¡¿¿Cómo puede ser??!!

Porque la banca marca los seguros con un margen mínimo del 30%, que se ganan porque las aseguradoras que te presentan son suyas o participadas por ellos en más del 50%. Necesitan ingresos extra ya que sus beneficios han bajado porque el Euríbor lleva en negativo más de año y medio y, además, a buena parte del sector le toca pagar una factura elevada por el uso de cláusula suelo y otros abusos por los que de vez en cuando reciben condenas como las multidivisa, el IRPH y los gastos de la hipoteca, entre otros.

Cuanta mayor es la edad, menor es el clavo que mete el banco. Para las personas de 50 años, el banco cobra 1.089 € de media por un seguro de vida, mientras que eso mismo se puede conseguir fuera por 758 €, ahorrando un 44%, que tampoco es moco de pavo.

Juntando todos los rangos de edad sale que el banco cobra de media sus seguros de vida un 48% más caros y, sin embargo, consiguen que firmemos con ellos un 70% de todos los que hay. ¡¡¿¿Por qué??!! Cuando estás hablando de tu hipoteca con el empleado de la oficina no te planteas que puedas contratarlo fuera, quizá no lo sabes, te da vergüenza o piensas que el banco se negará a darte el préstamo.

Cuando vas a contratar una hipoteca crees que estás cogid@ por los piiiiiii y que no tienes otra opción. Pero no es así. Entre que te dicen que te dan la hipoteca, la estudias y la firma pasa un tiempo, que debes utilizar para buscar otras opciones: pide precio a por lo menos tres aseguradoras más fuera del banco, compara y coge la más rentable para ti. Siempre, claro está, que tener un seguro de vida te interese porque deje la hipoteca solucionada si te pasa algo, y porque la rebaja del diferencial te compense este pago extra.

La firma del seguro de vida es opcional y la empresa con la que lo contrates también, siempre que aparezca ligado al número de préstamo y que el banco sea el beneficiario en caso de que te mueras o sufras una incapacidad permanente para trabajar. Lo tienen todo bien atado, si te mueres se aseguran de cobrar la deuda.

Según el estudio realizado, las compañías más baratas son Aviva y Caser, y las más caras las del Banco Sabadell, Banco Santander y Mapfre (la de Bankia). Otra opción para ahorrar es llamar a la aseguradora un mes antes de la renovación y pedir que se actualice el seguro al capital pendiente de pago, con ello abaratas para el próximo año la prima (precio del seguro). Y por qué no, pregunta ahora en otras compañías y, si te ofrecen lo mismo por menos dinero, cámbiate para el próximo año.

El diferencial que ofrece el banco es a cambio de atraparte con seguros, tarjetas, plan de pensiones y domiciliación de ingresos y recibos, entre otras cosas. En tu mano está echar cuentas y decidir si te compensa tener el seguro de vida y con quién lo contratas, ahorrando dinero y dando menos que ganar al banco, que ya te saca los higadillos por todas partes con la cuota y otras cosas.

También puedes optar por una entidad, como Bankia, que tiene una hipoteca a Euríbor + 1,20% sin comisiones y con la única vinculación del seguro de hogar, que incluye un seguro antiincendios, el único obligatorio por Ley cuando tienes hipoteca.

8 pensamientos en “El seguro de vida, hasta 4 veces más caro con el banco

  1. Rob

    Y añado: el mismo seguro y en la misma compañia, todo igual: te vale más del doble de caro si lo haces a través del banco..

    Lo sé de buena tinta.. Según redacta la escritura para mantener bonificación basta mantener el seguro en la compañía x y poner de beneficiario el banco (hasta la deuda claro..)
    Para ahorrarme dinero y mantener la boni se me ocurrió cancelar el seguro y fui a la misma compañía a hacerme el mismo seguro por menos de la mitad de precio..

    Pero cuando cotejaron los datos me echaron para atrás y me remitieron a mi entidad bancaria para hacerme el seguro al precio inicial.

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    1. Matahari

      Qué ladrones, no debería haber sido así. El caso es que tengas un seguro. Con esto que cuentas se ve claramente cómo lo que quieren es que el banco trinque la comisión por mediar en tu seguro.

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  2. rocolobo

    Buenos días

    Este año he cambiado el seguro de vida y el del hogar porque con el Banco pagaba una barbaridad, pero no sólo me han pedido que el del hogar estuviera vinculado al préstamo. Según se indica en este artículo, el de vida también debería de estar vinculado al préstamo. He escrito al Banco, ¿pero alguno puedo aclararme este tema?

    Gracias

    Buen día

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    1. Rob

      Sólo es obligatorio tener un seguro de hogar!! El resto son productos que ponen como condición para mantener la bonificación en el diferencial..

      Una vez te has desvinculado de la bonificación puedes poner como beneficiario de tu seguro privado de vida a quien tu quieras (faltaría mas)

      Normalmente con la diferencia de precio se comen todo lo que te “regalan” con el diferencial.. Con lo cual si te cambias te quedas mas o menos igual (pagas menos pero pierdes el diferencial) lo tienen todo calculado

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    2. Matahari

      En el seguro de vida deben aparecer el número de préstamo de la hipoteca, para que se vea que va unido a ella y también que el banco es el beneficiario del dinero o que la persona beneficiaria sólo puede destinar lo que cobre a amortizar toda la deuda pendiente de pago en ese momento.

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  3. Manny

    Entiendo que dependerá de cada hipoteca. En nuestro caso, nosotros al tener el de vida más el de hogar nos baja un 0.2 el diferencial. El coste anual es de casi 800 euros entre todos, pero el ahorro en diferencial es de 85 eur a 12 meses…

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    1. Matahari

      Muy bien calculado!! Entonces te sale rentable… Pero ¿y si lo contrataras con otras compañías? ¿Has mirado si ahorrarías algo más?

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