¿Por qué los bancos no dan hipotecas ligadas al IRS?

El caso es tener bien amarraíta la ganancia

El caso es tener bien amarraíta la ganancia

Tanto dar la brasa para que se creara un nuevo tipo de interés y ahora no lo usan. Las cajas de ahorros pidieron al Banco de España un sustituto para el Euríbor cuando vieron que empezó a bajar, abaratando las hipotecas sin cláusula suelo y haciéndoles ganar menos pasta.

Papá Banco se sacó de la manga el IRS (Interest Rate Swap), que pondría las hipotecas más caras y con la misma cuota durante 5 años.

Nació a finales de 2011, es legal incluirlo en las nuevas hipotecas desde mayo de 2012 y su primer valor se dio el pasado octubre (0,971%). Sin embargo… ¡Los bancos no lo están usando! Porque se han pasado de listos y de avariciosos.

Están como la Parrala, no saben lo que quieren… O sí: ganar siempre. Con los pocos préstamos tan caros que se dan en la crisis y que van de Euríbor + 2% en adelante,  la revisión de cuotas cada 5 años sería un suicidio financiero similar al del boom inmobiliario.

Al subir tanto los diferenciales, si ya va a ser chungo que los que hayan firmado un préstamo en los últimos años lo paguen decentemente cuando el Euríbor suba por encima del 2%, ni te digo qué pasaría si hubieran ligado su hipoteca al IRS.

Mientras que el Euríbor ha cerrado enero en el 0,575%, el IRS anda por el 0,992%. Bajito pero más alto que el otro, lo suficiente para que dentro de unos años, cuando suban estos índices hipotecarios, la morosidad pasara del 3,4% actual al 11,4% e incluso al 15%.

Hasta ahora, el IRS siempre ha estado por encima del Euríbor, así que imagínate lo que molaría tener que pagar un 8% o 9% de interés si, cuando vuelva la bonanza, el IRS sube al 5%. Nos veríamos otra vez como ahora, con problemas para pagar la hipoteca y mucha gente perdiendo su casa.

A lo mejor han pensado en esto o a lo mejor no. Los bancos son así, antes se les llena el ojo que el bolsillo y, para cuando ya es tarde, han hecho cosas que les llevan y nos llevan a la ruina. Quizá por eso tampoco echan mano del IRS, ¿para qué usar un tipo de interés por debajo del 1% si tienen al 3% el IRPH (Indice de Referencia de Préstamos Hipotecarios)?

Como se firman pocas hipotecas, prefieren que éstas sean caras y les reporten los mismos beneficios que más préstamos más baratos, cuando la solución sería hacer lo contrario: dar más hipotecas, bajar los diferenciales y mantener el Euríbor. Nos guste o no, lo manipulen o no, al menos nos está dejando cuotas de hipoteca más decentes que otros de sus congéneres.

Pero como los bancos, si pecan de algo, es de ser más avaros que el que no caga por miedo a tener hambre, lo más probable es que para asegurarse de que podemos pagar hipotecas tan caras empiecen a pedirnos que nos suponga menos del 30% de nuestros ingresos.

Entonces será el momento de hacer el nido en un árbol, compitiendo con las urracas, porque un piso no se lo va a poder comprar ni el rico del pueblo.

6 pensamientos en “¿Por qué los bancos no dan hipotecas ligadas al IRS?

  1. masquisieras

    Yo creo que la cosa es bien sencilla es a 5 años y ahora esta a .4% por encima del euribor si esperan que de aquí a 3 años el euribor suba mas de 0.5% mejor
    dartelo con euribor veras muchas con el IRS cuando este alto y esperen que baje y así te tengo atrapado con un interes alto por 5 años.

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    1. Matahari

      Está claro que si los bancos no usan el IRS es porque no les interesa, no les sale rentable. Pero tiene tela que las cajas lloren por un tipo que les quite de en medio el Euríbor y ahora no lo usen…

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  2. lacuerda12
    Buenas tardes a todos .Esta mañana he ido a la oficina de desempleo ubicada en la localidad de carcaixen en valencia y en la misma plaza delante de la sucursal del banco Santander había una señora de unos sesenta años con tres pancartas en una de ellas ponía BANCO SANTANDER LADRON ME COBRA LOS INTERESES 29% en otra ponía NO A LA DICTADURA DE LOS BANCOS y en la otra pancarta explicaba su caos con la entidad que no escribo por su extensión.
    Os lo digo en serio me han dado ganas de llorar de ver a esa señora delante de ese mostro de banco sin escrúpulos y ella mayor y sola en defensa de ella e indirectamente de todos nosotros porque si no se toman medidas hoy esta ella y mañana nosotros de corazón le deseo lo mejor a la señora y deseo que los banqueros corruptos acaben con sus huesos en la cárcel.
    Le he pedido permiso para con el móvil hacer una fotografía a la señora y la he compartido con todos mis contactos para que la difundan y la voz de del pueblo llegue lo más lejos posible.
    Un cordial saludo y que la unión nos acompañe.

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    1. Matahari

      Los intereses del 29% seguramente sean de demora, que están por las nubes. Voy a escribir dando caña a este tema muy pronto. Es una auténtica pasada que se estén cobrando intereses tan altos por retrasarte en pagos de la hipoteca. Ahora el Gobierno los ha rebajado, ¡menos mal!

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  3. Ricitos

    De acuerdo de que es una barbaridad ese %, pero también hay que tener en cuenta que es lo que ha firmado y lo suele poner muy clarito en los préstamos personales e hipotecarios, vamos que si te paras a LEER es muy posible de que lo entiendas.

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