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Sin suelo y con el dinero devuelto por el banco

Santa Rita, Rita, lo que se da se devuelve

Como si a Caja Castilla-La Mancha le fueran bien las cosas, ahora va un juez de Cuenca y dice en una sentencia que la cláusula suelo de 27 préstamos hipotecarios es nula, así que tiene que dejar de aplicarse inmediatamente en esas hipotecas.

Y lo que es más interesante todavía: tendrá que devolver el dinero cobrado de más a los hipotecados desde que el Euríbor se puso más bajo que su mínimo a pagar, que es lo que se llama suelo. También devolverá los intereses generados durante todo ese tiempo, así que la gente que tenga esas 27 hipotecas saldrá ganando pasta.

Tras estudiar la demanda puesta por la asociación de consumidores Adicae, el juez piensa que esta caja manchega redactó ella sola el contrato de la hipoteca, puso la cláusula porque quiso y el hipotecado estuvo chitón y punto en boca, lo que generó una desigualdad tremenda.

Un caso parecido se ha dado en Unicaja, que tendrá que devolver 225.000 pavos a 28 hipotecas con cláusula suelo. También ha sido obra de Adicae, que además ha conseguido que se devuelva el dierno a los de Cajamar e Ipar Kutxa.

Es una gran noticia para los que pierden de vista esta cláusula y recuperan el dinero, pero no es la única que se ha producido después de que el Tribunal Supremo se cargara el suelo de Cajamar, BBVA y Novagalicia Banco el pasado 9 de mayo.

El BBVA ha quitado el suelo de sus hipotecas más a regañadientes que otra cosa. Sin embargo, Novagalicia Banco no sólo ha quitado el suelo sino que, voluntariamente, acaba de devolver a sus clientes 39 millones € de los intereses cobrados de más; 19 millones son de lo pillado ilegalmente con el suelo y los otros 20 kilos son para reducirles capital pendiente de pago.

Pero ahí no acaba lo flipante: además de los 39 millonacos, Novagalicia Banco les va a dar un 4% de intereses en compensación por todo el tiempo que ha pasado desde que les empezó a cobrar de más por la cláusula suelo.

Aquí es donde se ve la buena voluntad de un banco, que por supuesto ya no tiene ni un solo préstamo, nuevo o antiguo, con cláusula suelo.

Y es que en esto, como en todo, se ve las ganas que tiene una entidad de hacer las cosas bien, de ajustarse a una sentencia, de parecer que lo hace bien pero lo sigue haciendo mal o de encima presumir de que siempre se hizo mal, pero se informó a la gente… Es el caso del Sabadell y el Popular, que llevan siglos con el suelo pero no lo va a quitar ni aunque se lo pida el Papa en persona.

¿Me puedo cambiar de casa pidiendo otra hipoteca?

Atado al que ya no es el piso de tus sueños sino de tus pesadillas

Quieres cambiar de piso porque la familia ha aumentado, te ha dejado la churri o te molaría cambiar de aires. ¿Es posible?

Si todavía tienes hipoteca por pagar, te puedes mirar una hipoteca puente, que no puenting, porque no se trata de saltar al vacío sin saber si podrás llegar a fin de mes o te tocará pedir en la puerta de tu nueva casa.

La hipoteca puente consiste en que el banco te da para comprarte tu nueva casa y cuando vendas la actual saldas cuentas. Lo malo es que ahora hay pocas opciones decentes y, al haber pocas hipotecas, el que viene de frente no tiene con qué pagarte.

Los intereses se han disparado con más fervor que las hormonas de un adolescente en una fiesta de pijamas y a los bancos les cuesta más soltar un duro que a Rajoy dar explicaciones por algo.

Lo más seguro es que la nueva hipoteca no tenga, ni de lejos, las condiciones de la de ahora, por muy mala que te parezca. Seguro que Euríbor + 2,5% y firmar un seguro de hogar perpetuo y otro de vida durante 10 años te molesta más que la suegra.

Si no quieres andar pagando una burrada por el piso, no es momento de comprar con una hipoteca. Quizá por eso en junio sólo hubo 14.000 compraventas, las mismas que en junio de 1995. ¡¡Hace 18 años!! Además de volver a niveles normales, vamos para atrás como el cangrejo.

Y por eso ahora sólo compran los que tienen el dinero en la mano, que haberlos haylos, como las meigas, y los que se enamoran de un piso del banco, porque ésa es la única opción buena ahora mismo.

Antes de preguntar al banco por las hipotecas, pregúntale por los pisos que tiene en venta. Su cara cambiará como de la noche a la mañana y las condiciones mejorarán como por arte de magia. Euríbor + 1% o 1,5% será posible. La esclavitud bajará y cambiarte de piso podrá ser una realidad.

Pagarás intereses, claro que sí, pero evitarás que sean más indecentes que el cruce de patas de Sharon Stone en Instinto Básico. Fíjate que ahora pagamos de hipoteca lo mismo que en 2008 y eso que el Euríbor ha cerrado agosto en el 0,542% y en hace 5 años llegó a estar por encima del 5%. Es por los diferenciales, así que imagina cómo se te pondrá la cuota en unos años si compras ahora.

Por eso de poco sirve que el precio de la vivienda haya bajado de media en España más de un 30%. Si hay pocos préstamos y la mayoría son una bazofia, de nada vale mantener el trabajo o que no te haya bajado el sueldo. Qué pena tener que conformarse con el aprobado raspao, pero ya sabes que en el país de los ciegos, el tuerto is the king.

El Euríbor ha tocado fondo, cerrando agosto en el 0,542%

El Euríbor echa el ancla en las cuotas baratas

La economía ha tocado fondo, nuestra economía doméstica también. Pero estas no son las dos únicas malas noticias que arrastramos antes y después de las vacaciones… Parece que, de momento, el Euríbor también ha tocado fondo.

Este indicador, del que dependen la mayoría de las hipotecas a tipo variable en España, ha cerrado agosto en el 0,542%, lo que abarata las hipotecas entre 10 y 20 euros al mes, o lo que es igual: 220 y 440 euros al año, dependiendo de las condiciones que cada cual tenga firmadas con su banco.

Es una cifra magnífica, estupenda, ¡¡fantástica!! Pero no es nueva. Llevamos meses viendo cómo el Euríbor merodea por encima del 0,50% igual que los gorrillas pululan por los aparcamientos. Parece que se han terminado esas megabajadas de la cuota de la hipoteca, que hacían que cuando te tocaba revisión te ahorraras mil pavos al año.

Es una noticia buena y mala al mismo tiempo. Es mala porque ya no te vas a dar esos alegrones y esos pedazo de ahorros de un mes para otro… Y es buena porque si no te ahorras tanta pasta es porque el Euríbor está parecido al de hace un año y lo bueno es que así se mantiene.

Entre el Euríbor de 2012 y el de 2013 cada vez hay menos diferencia y, si las cosas no cambian, parece que se va a quedar estancado en el entorno del 0,50% durante un buen tiempo.

Todo depende de qué pase con las elecciones generales que se van a celebrar este mes en Alemania -mandan hasta en las hipotecas-. Si sale un Gobierno fuerte y que dé confianza, el Banco Central Europeo (BCE) se plantea bajar los tipos de interés del 0,50% actual al 0,25%, una cifra nunca vista que sí podría seguir influyendo al Euríbor para que volviera a abaratar nuestras hipotecas. ¡Yujuuu!

Quizá por todo esto aún no ha reventado la sociedad en gritos. Mientras las hipotecas sigan respirando este balón de oxígeno que mes a mes les lanza el Euríbor, podremos intentar salir adelante, a pesar de los que están en el paro, los que no tienen subidas de sueldo y los que ven cómo se lo bajan, en mitad de un país con subidas de precios y de impuestos.

Si baja, guay. Si no baja, pos guay también, porque es mejor quedarte como estás que ver subir la hipoteca. Para eso ya tendremos tiempo dentro de unos años, flipando especialmente en colores los que han firmado ahora un préstamo con un diferencial por encima del 2%.

El Euríbor de julio refrescará las próximas hipotecas que se revisen

¡Qué fresquito!

¿Te toca revisión de la hipoteca con el Euríbor de julio? Pues estás de enhorabuena, majete. Aunque aún no hay cifra oficial que os pueda dar antes de dejar el blog en stand by por vacaciones hasta septiembre, sí que os adelanto que todo apunta a que el Euríbor va a cerrar sí o sí en julio por debajo de como lo hizo hace un año (1,061%), así que las hipotecas que se revisen con él van a bajar.

Cuánto ahorre la peña con revisión anual que use este Euríbor dependerá de cuánto dinero tenga prestado, cuál sea el diferencial, durante cuánto tiempo tenga que devolver la pasta… Pero, vamos, que guapamente te puedes ahorrar unos 400-500 pavos al año, lo que vienen siendo unos 30-40 euros al mes, que fijo te vienen de perlas.

También van a dejar dinerete debajo del colchón quienes tengan revisión semestral con esta cifra porque el Euríbor en enero también cerró por encima (0,575%) de lo que se prevé que cierre este mes, que será en torno al 0,524%. Este ahorro será de unos dos euros al mes, o sea unos 24 pavetes al año, que también saben más ricos que si Arguiñano los hubiera guisado con perejil, ya sabes, con fundamento.

El Euríbor se está pasando todo el año bailando el reguetón: sube-sube-baja-baja-baja-sube-sube-baja, poniendo a bancos e hipotecados más calientes que un brasero.

La banca tiene caliente la cabeza de tanto pensar cómo seguir sacando la pasta a la gente con las hipotecas, ahora que el Euríbor está bajo y seguirá así durante bastantes meses más, quizá algún que otro año. La gente tiene caliente el cuerpito, porque se pone muy contenta de saber que ahorra dinero con la hipoteca, ahora que todo está tan chungo que no queda otra que ir de vacaciones con la familia.

Ya lo sé, lo sé… No todos ahorran con el préstamo ni se ponen contentos. Los que aún sufren la cláusula suelo, que limita el mínimo que pagan de hipoteca, aunque el Euríbor esté por debajo, no están ahorrando un chavo y si están calientes será del calor que hace y del cabreo que tienen porque aún llevan el suelo a cuestas.

Como decía, el Euríbor seguirá bajito durante los próximos meses. Los tipos de interés están en el 0,5% y se cree que el Banco Central Europeo (BCE) los va a dejar así un tiempito más, incluso que puede bajarlos al 0,25%, lo que haría que el Euríbor bajara aún más y lo que explica por qué está más o menos al mismo nivel que los tipos de interés.

Hala, buen verano y cuidado con la caló. ¡Hasta septiembre!

¿Sin casa? Reokupa la tuya o métete en un edificio del banco

Un par de retoques y quedará como nuevo

A la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) se le han hinchado los güitos de esperar a que el Gobierno haga algo real y efectivo contra el problemón de los desahucios que hay en España.

Con ganas de demostrar que la obra social no es patrimonio exclusivo de las cajas de ahorros, que en paz descansen, han sacado un manual de 25 páginas donde se dan ideas para que la gente que pierde su casa por no pagar la hipoteca al banco recupere un techo sobre los hombros.

Dejando los miramientos a un lado, te proponen que okupes de manera individual tu antigua vivienda, la que el banco te ha quitado, o que okupes de manera colectiva un bloque entero de pisos de los que tiene cualquier entidad, incluido el banco malo llamado Sareb.

Esto se llama desobediencia civil, más conocido como pasarse la ley por el arco del triunfo y hacer lo que te da la gana en beneficio de tus intereses, que es básicamente lo que hacen la banca en general, muchos políticos y empresas.

Pero, ojo, que estos muchachos, aunque saben que hacen cosas ilegales, te animan a hacerlo de manera organizada y siguiendo un protocolo, no asín como te salga del pichiqui. Se apuntan el tanto de que ya han okupado 12 edificios enteros para realojar a familias que se habían quedado sin kelo.

Es curioso, antes estaban en una casa propiedad del banco y ahora también, pero sin pagar un chavo. Dicen que como están cansados de pedir un alquiler social que no llega, pues se lanzan a hacer esto para forzarlo y solucionar el problema, todo en uno.

Como el PP se ha pasado por el forro la Iniciativa Legislativa Popular, ya sabes, las 50.000 firmas que la PAH presentó para que se votaran un montón de medidas contra los desahucios en el Congreso y a favor de la dación en pago (cancelar la hipoteca dando al banco únicamente la vivienda), los colegads de Ada Colau atacan de nuevo.

Sabiendo que les habían propuesto para el Premio Príncipe de Asturias y tras recibir el de Ciudadano Europeo 2013, con el consecuente cabreo de los imPopulares, los de la PAH se han afanado en seguir con su propósito: impedir que las familias que no pagan la hipoteca se queden en la calle.

Y, bueno, te gusten o no sus medios, te caigan bien o te caigan mal, no podemos discutir que están consiguiendo más resultados que las tímidas medidas medidas que el Gobierno ha sugerido seguir a los bancos. ¿Sí o no?

El Banco de España edita una guía gratuita sobre hipotecas

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El Banco de España, uno de los que más podría hacer y menos hace, al fin mueve un dedo para hacernos más comprensible el universo hipotecario.

Su genial idea, que hacía siglos que debería haber tenido, ha sido lanzar un manual gratuito que explica qué entraña firmar una hipoteca, qué pasa si no se paga y qué porras significan las palabras que rodean a este mundillo: TAE, tasación, amortización, comisión, tipo de interés…

Una guía nada amena para sobrevivir en esta jungla de locos sin perderte en manos del banco. Casi que te compensa preguntarle a la entidad, porque lo más probable es que el empleado que te esté atendiendo te lo explique más clarito, más en cristiano que estas 75 páginas ligeritas para leer este verano (o cuando te surja).

Pero, a ver: son cosas que ya deberías saber si quieres comprarte una casa con hipoteca. No sólo vale ir al banco a que te expliquen y te pongan al día porque no tienen interés en hacerlo, sólo en ganar dinero con tu préstamo.

Tampoco vale firmar sin saber o sin tenerlo todo 100% claro confiando en que Diosito proveerá, no tendré mala suerte, a mí no me colarán nada o ya saldré de ésta. Creéme, es más fácil burlar la seguridad de Alcatraz que devolver el piso al banco y saldar la deuda.

Estos conocimientos son súper básicos en la vida actual, en una sociedad en la que la mayoría sigue comprando pisos porque aún no nos chola tanto vivir de alquiler como poseer tres ladrillos a pachas con el banco.

Deberían aprenderse en casa y si no en el colegio. Para qué tanta raíz cuadrada de pi si luego te va a tocar despachar berenjenas en un mercado con el título de filología en la mochila. Mejor saber valerse por sí mismo en cosas que nos va a tocar vivir, como ir a un banco y negociar un préstamo hipotecario.

Para esto está genial la primera escuela popular que han creado en Valencia para enseñar economía doméstica. Hipotecas, pensiones, impuestos… Eso sí es nuestro día a día en la vida adulta y no la lista de los Reyes Go(r)dos o la dureza de los minerales. Están bien como cultura general, pero no me negarás que saber tratar con los bancos es aún más necesario.

Así que lo del Banco de España está bien, pero es insuficiente. Lo hacen por la sentencia del Tribunal Supremo contra las cláusulas suelo, que dice que son nulas si no se contrataron de forma transparente. Editar un manual poco entendible para profanos no es transparencia, es aparentar que enseñas algo cuando la mitad no se va a enterar ni en una segunda lectura. Eso es trampa.

Los personal shopper llegan a la compra de pisos

Hazme caso, Mari, te quedaba mejor el pelo largo

Hazme caso, Mari, te queda mejor el pelo largo

El último grito inmobiliario entre la gente con pasta es recurrir a un personal shopper que les aconseje en la compra de vivienda.

Sí, hijo, sí. Esa palabra que está ahora tan de moda para referirse a alguien que te llena el armario de trapitos que se supone que te sientan bien, ayudándote a elegirlos como si tú no fueras capaz de saber cómo vestirte.

El pechonal choper de la vivienda es una empresa que se patea el mercado inmobiliario por ti, por si careces de tiempo, te faltan ganas o no tienes ni pajolera idea del papeleo que acarrea la compra de un piso.

No se venden como agencia inmobiliaria sino como un asesor que te allana el camino hasta el piso que pillas para invertir (y especular) o el pisazo que compras para vivir en él.

Ya habrás adivinado que la peña que recurre a sus servicios no necesita hipoteca porque puede pagar al contado. Gente rica, un 40% españoles y el 60% extranjeros, a los que les viene fenomenal que otro investigue por ellos si la casa tiene algún defecto oculto, alguna carga hipotecaria o cosillas de estas que enmarronan la compra y dan sorpresas y disgustos a pares.

Se tienen que vender como algo más, claro, porque para hacer una batida por el barrio, buscando carteles, llamando a teléfonos de anuncios, buceando en webs y visitando pisos, no te voy a decir que vale cualquiera, pero casi. Basta con tener tiempo y ganas, además de algún que otro conocimiento de cómo va la compraventa de pisos si no quieres que te metan una butifarra doblada por donde te estás imaginando.

Y, claro, estos conocimientos de los pechonal chopped no son de gratti. Para empezar te piden 500 pavos o no buscan ni agua en un pozo. Cuando se termina todo, te clavan una comisión de entre 5.000 y 12.000 € -según el piso-, que justifican como rentable porque presumen de que te han hecho ahorrar entre el 10% y el 15% en la compra de la vivienda.

Me preocupa que hasta para comprar casa necesitamos ayuda, consejo, inspiración… Y pagar a quien nos lo hace. Cualquier día habrá un asistente personal para que te busque el dedo gordo del pie y las mejores ofertas en el súper o para que te rasque el piiiiiii cuando no tengas claro si conviene hacerlo con la derecha o con la izquierda.

Cada vez todos más tontos y unos pocos más listos, o mejor dicho, listillos que viven de opinar qué es lo que más te interesa, y encima cobrando por decirle a la gente lo que tiene que hacer. ¡Cielo santo, el deporte nacional!

Así son las hipotecas del banco malo

Los mismos perros con distintos collares

Comprar un piso al banco malo no es tan rentable como comprárselo a cualquier otro banco que tenga promociones o viviendas embargadas.

Son los pisos que más urge vender, los que ninguna entidad conseguía colocar, por eso los han metido todos en un saco llamado Sareb (el nombre real del banco malo) y deberían ofrecerlos en buenas condiciones, con hipotecas más ventajosas y atractivas para que la gente se lance a querer comprarlos.

Pero quéeeee vaaaaaa. Los tres magníficos que se han atrevido a meterse en este charco, Caixabank, Santander y Sabadell, han puesto truños en vez de cosas decentes.

Sus préstamos tienen en común un nombre rimbombante que, una vez vista la hipoteca suena irónico, parece que te toman el pelo. Los tres son para que uses la vivienda como habitual, te dejan 30 años para pagar y te prestan hasta el 80% de lo que marque la tasación.

Los intereses son de traca: la joyita de la antigua Caixa se llama Préstamo Hipotecario Estrella Bonificado Sareb-CaixaBank y te cobra Euríbor + 3%. Ahora pagarías 3,5% de interés, aproximadamente, pero imagina cuando suba el Euríbor al 2% y 3%, ¿podrías pagarlo?

Si te atas al banco con productos y esas cosas, puedes bajarlo hasta Euríbor + 2,30%, lo que está mejor pero tampoco es para montar fiesta. La Superhipoteca Sareb-Santander, tiene un interés de Euríbor + 2,25% si te sometes al banco a base, cómo no, de contratar cositas extra.

La tercera opción se llama Hipoteca Bonificada Sareb-Sabadell. Tiene un tipo fijo del 4% el primer año y de Euríbor + 3,5% el resto del tiempo. Lo puedes dejar en Euríbor +2,5% si te dejas sodomizar con productos y servicios.

También tienes hipotecas para usar el piso como segunda residencia, pero con menos tiempo para devolver el dinero, prestándote menos cantidad y con un interés más alto. A lo mejor te empieza a parecer atractivo veranear con la familia aunque la suegra venga en el pack.

Teniendo en cuenta que te compras un piso de banco por Euríbor 1,25% (y de ahí en adelante), estas hipotecas del Sareb no son buenas. Son mejores que las de muchos bancos, están al nivel de las menos malas de la banca para cualquier piso, pero son bastante peores que las de las viviendas que venden las entidades.

Tiene sentido que no den las mismas hipotecas para unas que para otras, todo el mundo barre para dentro, pero estas condiciones son demasiado. Es como que quieren que se vea que se tiran el rollo dando hipotecas, pero dándolas tan malas que no merece la pena meterse en ese fregao porque sale más rentable un piso del banco.

Hipotecas a medida y personalizadas, la última moda

Pedir una hipoteca es un baile de máscaras

Según te vean, te ponen una cara u otra

Si alguna vez te han hecho algo a medida habrás visto qué cómodo es y qué bien sienta. Da igual que sean unos zapatos, que un mueble para el salón o un traje de boda.

Pues con las deudas pasa lo mismo. ¿Te imaginas tener una hipoteca a tu medida? Parece mentira pero en algunas entidades existen. Si andas buscando un préstamo hipotecario te habrás fijado que en la web de algunos bancos no dicen ni pío sobre las condiciones de la hipoteca o sólo te hablan de unas pocas…

Se limitan a invitarte a que pidas información, que ni siquiera te dan por teléfono, tienes que ir en persona. Es así porque, según lo que tú les cuentes, ya te van contando ellos.

Ya no hay crédito a mansalva ni anuncios en las cristaleras de los bancos metiéndote hipotecas por los ojos. Si acaso, lo que te meten es un palo por el piiiii y sus pisos por los ojos. Ya no están tan interesados en prestar dinero y, por tanto, no ponen las cosas fáciles.

Pedir una hipoteca es un baile de máscaras, en el que el banco tarda en quitarse la suya y sólo lo hace si te quitas la tuya primero y le cuentas en qué trabajas, cuanto ganas, cómo te ha ido la Declaración de la Renta, y veintitantas cosas más que van a preguntarte.

Si les mola tu respuesta se quitan la máscara y te ofrecen una hipoteca más-cara o más-barata, según te vean. Si no les mola, patada en el culo y no vuelvas.

La cosa mejora un poquito, digamos que te escuchan más y te hacen mejor oferta, si ya eres cliente. Pero si no lo eres, pueden desconfiar, pensando que si estás allí es porque tu banco habitual no te querido dar una hipoteca. El caso es malpensar y mirarte con lupa como si te fueran a comprar. ¡Te entra un complejo de insecto en manos del doctor Chiflado que te dan ganas de salir corriendo!

Así que, si vas a pedir una hipoteca, o a preguntar qué te pueden ofrecer, llévate la documentación en la mano: DNI, nóminas, Declaración de la Renta, contrato, vida laboral y, si puedes, historial de pagos. Es lo mejor si quieres que te tomen en serio, te den información y te tengan en cuenta. Es la llave para que te den información y por lo menos te escuchen.

El paro es el mayor enemigo para pagar la hipoteca

Segunda residencia de una familia que deja de pagar la hipoteca

Segunda residencia de familia desalojada

Aunque detrás de cada hipoteca suele haber una familia entera, lo que nos llega a casa cuando estamos viendo el telediario es que hay taytantosmil desahucios al mes y no se cuántos mil desalojos al año, según datos de Pitiflus. Pasa la siguiente noticia y seguimos comiendo como si nada.

Para hacerlo más real y visible, la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) y el Observatorio DESC han hecho una encuesta a 11.561 personas que han perdido su casa por no pagar el préstamo y los resultados aclaran la situación, ponen cara y rompen tópicos.

La mayoría (70%) deja de pagar porque se ha quedado en paro. El otro 30% lo hace porque le ha subido la cuota de la hipoteca, se han separado o divorciado, o ya no pueden seguir pagando porque tienen otras deudas.

A más de un 60% de ellos les quedaba por pagar entre el 80% y el 100% del piso, vamos, una barbaridad. Y al casi 20% restante, entre el 60% y el 80% del piso, otra barbaridad.

Esto explica por qué, aparte de quedarse en la calle, se quedan con pocas posibilidades de salir adelante, ya que arrastran una deuda millonaria con el banco si éste no acepta el piso a cambio de cancelar toda la deuda, que es loque se pide a gritos como dación en pago, y que el Gobierno sólo ha sugerido a la banca para muy pocos casos.

En una tercera parte de los casos, además, se enmarrona a la familia, padres, hijos o terceras personas, porque la hipoteca que dejan de pagar cuenta con avalistas, así que el banco no arrampla con un piso sino con dos.

Y lo peor de todo: la mayor parte (83%) de los que pierden su vivienda no tienen otro piso adonde ir. También la mayor parte (82%) han nacido en España y del resto, los más afectados son los ecuatorianos (4%), así que nada de nada de que esto sólo es un problema de los inmigrantes. Como tampoco lo es de gente tonta o poco preparada. La cuarta parte son universitarios y el 60% tienen Secundaria o Formación Profesional.

En más de la mitad de los hogares vivían al menos 3 personas, en muchos casos menores de 18 años o exclusivamente mayores de 65 años, que imagino que serán los avalistas que arrampla el banco tras dejar de pagar su hijo o hija la hipoteca. Para un tercio la hipoteca llegó a suponer en alguna ocasión el 100% de sus ingresos.

Muchos han sufrido un alto nivel de ansiedad, y tantos otros ya no sabían cómo pagar la ropa, los suministros básicos del piso y los alimentos. ¿Te imaginas vivir así?

La mayoría tenía la hipoteca en las entidades más gordas de nuestro país: BBVA, Bankia, Santander y Caixabank, e intentó negociar con respuesta negativa, por supuesto. Las tres cuartas partes sólo quiere la dación en pago, mientras que el resto aspiran a un alquiler social, renegociar la deuda, que se le perdonen u otras salidas.

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