Expertos en compensar sus cuentas

Ya se sabe que cuando las cosas se abaratan por un lado se encarecen por otro. La banca se tira de los pelos con que el Euríbor, el principal índice de referencia de las hipotecas en España, va a cerrar febrero por debajo de cero. ¡Juash! Es lo nunca visto y supone cobrar sólo de intereses lo que marque el diferencial menos ese Euríbor negativo.

Así que, una vez que se ha visto que el Euríbor va a quedar en terreno negativo durante un tiempo, y que en general va a mantenerse muy bajo durante los tres próximos años, según las propias previsiones de la banca, ésta se ha puesto a darle al coco para buscar una solución y no mermar sus ingresos.

Es lo que pasa siempre: cuando vieron que el Euríbor bajaría se sacaron de la manga la cláusula suelo, pero como da mala fama, problemas, juicios y sentencias en contra, decidieron tirar por las comisiones. Como éstas resultan molestas a los clientes y precisamente lo que buscan es retenerlos o captar otros nuevos, pues los bancos han ideado otros planes.

Por un lado están las hipotecas a tipo fijo, que parecen atractivas, pero sólo lo son a largo plazo (de 15-20 años en adelante). Por otro las hipotecas mixtas: que te cobran un interés fijo los primeros años y después pasa a ser variable.

De momento es la que menos interesa porque pagas más al principio y también después, ya que durante el periodo fijo otros pagarán menos intereses al vincular su hipoteca al Euríbor, y cuando te toque la etapa variable el Euríbor ya habrá subido y entonces es quizá cuando más te interesaría tener un interés fijo por debajo de Euríbor + diferencial que tengas.

La última baza que están jugando algunas entidades es la de cobrar intereses fijos durante los primeros años de la hipoteca. Es algo que vienen haciendo desde que se abrió el grifo del crédito, hace algo más de dos años, pero a lo que ahora han dado una vuelta de tuerca. Para compensar el Euríbor en negativo, algunas entidades están subiendo el interés fijo que cobran durante el primer o dos primeros años del préstamo.

Así como están bajando los diferenciales para parecer que siguen compitiendo seriamente en la guerra de precios, con la otra mano aumentan el interés fijo del primer periodo. Por ejemplo lo han hecho el Banco Santander, Kutxabank e Ibercaja. No regalan nada y está claro que lo que dan por un lado se lo tienen que cobrar por otro, y que las hipotecas súper baratas que ahora tienen los que firmaron los diferenciales por debajo del 0,50% se las tienen que cobrar a los nuevos hipotecados para no perder dinero. Pura compensación económica.