Archivo de la etiqueta: mileurista

¿Para quién son las hipotecas fijas?

Aunque la mona se vista de seda, mona se queda

Aunque la mona se vista de seda…  Mona se queda

Las hipotecas fijas vuelven a estar de actualidad. Después de que los bancos se liaran a encarecerlas en los primeros meses de este año, por fin han parado de hacerlo.

¿Por qué? ¡¡Ajá!! Sus movimientos nunca son por nada, hay que aprender a leerlos para saber por dónde irán los tiros. No las suben o, en casos como el de Bankinter, las bajan porque la nueva previsión es que el Euríbor siga en negativo durante al menos un año más, manteniéndose en niveles muy bajos al menos hasta 2020-2021.

Si el Euríbor está muy bajo y pierden dinero con las hipotecas ya firmadas a tipo variable, no encarecen tanto las fijas. No quieren espantar a los nuevos clientes, a los que les interesa cazar durante mucho años con préstamos laaaaargos, que les procuren más beneficios que los préstamos a interés variable.

Si estos nuevos clientes ven que el tipo fijo es mucho más caro que el variable se van a este último, con mucho tino por cierto, ya que el variable se calcula que sale unos 2.000 € más barato que el fijo si ambos se firman a 30 años.

Dicho por empleados de banca, el interés fijo sólo te conviene cuando la hipoteca dura por lo menos 20 años. Como queda tanto tiempo para eso, el resto es especular y jugársela.

Hoy por hoy, con el Euríbor próximo a cerrar en torno al -0,17% los préstamos variables son más baratos para los clientes, por eso los bancos se empeñan tanto en vendernos los fijos a toda costa. Como la cuota siempre es la misma, a ti te da tranquilidad, pero a ellos también: les asegura ingresos estables durante los años que dure tu hipoteca. En cambio con el Euríbor, tú te la juegas y ellos también. Y como ven que seguirá bajo durante laaaaargo tiempo, prefieren el fijo.

¿Para quién están hechas las hipotecas a tipo fijo? ¿A quién le interesan entonces? A quien tenga ingresos medios o altos. Como la cuota siempre es la misma, el interés de partida no baja del 1,60%, en el caso de la Hipoteca Fija de Liberbank a 10 años, la más barata del mercado. Supongamos que pides 150.000 €. En ese caso la cuota mensual te saldría en 1.353€.

Cuanto menor es el plazo, menor el interés, pero mayor la cuota. ¿Y quién puede permitirse una hipoteca a 10 años? Quienes tengan unos ingresos mensuales de por lo menos 4.000 € al mes.

Para el resto de plazos, a 15, 20 y 30 años los intereses suben, pero las cuotas son menores porque el plazo es mayor. Siguiendo con el mismo préstamo de 150.000 €… En el caso más barato, una hipoteca a 15 años costaría 965 € al mes con un 2% de interés, osea que vuestros ingresos deben llegar a los 3.000 € mensuales.

A 20 años al 2% nos saldría por 760 €, para lo que tenéis que ganar mínimo 2.400 € al mes. A 30 años lo más barato es el 2,4%, osea una cuota de 585 €, para lo que tendréis que ingresar al menos 1.800 € mensuales. A esto último puede llegar más gente, sobre todo si juntan dos sueldos. Pero para eso te coges una hipoteca a interés variable, por ejemplo de Euríbor + 1%, y te sale mucho más barato.

La cuota sería de 525 € si al principio te cobraran, por ejemplo, un 1,6% de interés fijo, y luego de 482 €, cuando el Euríbor esté en cero y sólo pagues el diferencial. Para esto, con ganar 1.500 – 1.600 € al mes es suficiente. En nuestro simulador puedes echar fácilmente las cuentas con tu caso, teniendo en cuenta que la cuota máxima que pagaréis nunca debe sobrepasar un tercio de todos los ingresos que entren en casa.

Por eso, los mileuristas quedan descartados de las hipotecas a tipo fijo. Su sueldo es bajo como para permitirse una hipoteca a pocos años, pero tampoco tienen por qué pagar mucho más cuando el interés variable les va a salir mucho más barato.

Hipotecas para mileuristas y los que aspiran a serlo

Préstamos con los pies en la tierra

Préstamos con los pies en la tierra

El ranking de las mejores hipotecas está muy bien. Muy útil, muy mono, ¿pero me sirve si gano 1.000 € al mes?

No todos los bancos aceptan sueldos mileuristas entre su clientela, ni toda la clientela se puede permitir todas las hipotecas. Por eso vamos a hablar de los préstamos accesibles para el sueldo más frecuente, el de alrededor de mil euros que cobran 9 millones de trabajadores, más de la mitad de los que cotizan a la Seguridad Social (algo más de 16 millones).

Si eres mileuristas, lo primero que debes tener en cuenta es si vas solo/a o con otra persona, porque no es lo mismo tener 1.000 € al mes que 2.000 € a ojos del banco.

Si vas solo lo más a lo que puedes aspirar es a un préstamo que no sea exigente con los ingresos, por ejemplo la Hipoteca Mari Carmen de Abanca (Euríbor + 1,75%), la Hipoteca Naranja (Euríbor + 1,49%) de ING y la Hipoteca Bonificada de la Caixa (Euríbor + 1,90%). Comparemos las dos más baratas.

Aparte del diferencial, la del banco holandés interesa más porque no cobra interés fijo el primer año. Abanca te clava un 2,80%, aunque te deja tirarte hasta 2 años sin pagar las cuotas, liquidando al final los intereses.

Ninguna de las dos tiene comisiones, y como mucho te dejan el 80% del valor de tasación o de compra del piso. ING sólo pide que domicilies los ingresos y contrates seguros de hogar y vida, poca vinculación. Lo mismo quiere Abanca, más un seguro de protección de pagos; por si te quedas en el paro, para que te paguen la hipoteca.

Si tus/vuestros ingresos son de al menos 2.000 € al mes, podéis optar a otras hipotecas: Banco Popular (Euríbor + 1,59%), Banco Santander (Euríbor + 1,69%), Bankinter (Euríbor + 1,50%) y BBVA (Euríbor + 1,60%). La del Santander se está quedando alta para competir con el resto, así que imagino que pronto mejorará sus condiciones.

La del Popular se acaba de estrenar, pero no es un banco que me dé confianza porque en el pasado se ha jactado de usar cláusula suelo y creo que este nuevo préstamo, que tanto ha tardado en sacar, es más efectista que efectivo. Bankinter tiene a su favor que fue el primero en bajar el diferencial del 2% y que acaba de rebajarlo de nuevo, siendo el único que acepta la dación en pago: el piso a cambio de cancelar la deuda.

BBVA ha entrado tarde también la lucha por captar clientes pero lo ha hecho con un préstamo sin comisiones y que no incluye interés fijo el primer año, por lo que no te impide beneficiarte del Euríbor increíblemente bajo que tenemos ahora (0,298% en enero).

Por lo menos ahora hay donde elegir, aunque no tengas el sueldo VIP que muchos bancos piden para darte buenas condiciones. Pero recordad que no todo es el diferencial y que muchas veces piden una alta vinculación para conseguirlo. Esto encarece tanto la hipoteca que compensa no acarrear con productos adicionales.

BBVA y Santander preparan hipotecas para mileuristas

Los marginados también cuenta, siempre que paguen

Los marginados también cuenta, siempre que paguen

Los estragos de la crisis en el mundo laboral, unidos al deterioro que ya se sufría antes de que estallara, están haciendo que aumente el número de mileuristas y los que ya quisieran serlo.

Aunque el término lo acuñó una afectada hace casi 1o años, es ahora cuando más mileuristas vemos y será cuando termine la crisis cuando sean la clase económica predominante.

Ante esto, la apertura del grifo del crédito y la necesidad de los bancos de volver a prestar para ganar dinero, el Confidencial ha escrito un artículo sobre las hipotecas para mileuristas que están preparando dos de los bancos más gordos de este país: el Santander y BBVA.

Si ahora los requisitos de la banca suelen ser una ganancia de al menos 2.000 € al mes, antigüedad laboral y trabajo fijo, dado que hay mucha gente que -muy a su pesar- no cumple este perfil, parte de la banca se ha dado cuen de que hay que sacar productos nuevos para los nuevos clientes, con menor poder adquisitivo que los que ellos demandan.

En España hay 7 millones de personas que cobran unos mil euros al mes, algo menos de la mitad del total (17,5 millones) de los trabajadores, así que este tipo de hipotecas se hacen esperar como agua de mayo porque los mileuristas son ignorados por la banca en general, a pesar de ser un colectivo tan numeroso.

Actualmente, BBVA ha lanzado una Nueva Hipoteca a Euríbor + 1,80%, sin comisiones ni suelo, y el Santander mantiene su hipoteca a Euríbor + 1,89% (algo alto ya este diferencial para los nuevos de 1,6% – 1,70%) para parejas con ganancia mínima de 2.000 euros mensuales.

Esto lo hacen porque ahora tienen dinero y les cuesta muy barato o gratis conseguirlo, además de que ya terminaron la reestructuración bancaria y el rescate. También es porque se han percatado de que con tantas exigencias se captan pocos clientes (los pocos que hay con buena posición, ahorros y ganas de hipotecarse) y cada vez son más los bancos metidos en la carrera por bajar los diferenciales y, poco a poco, aflojar las duras condiciones de los préstamos.

Pero parece que la banca ha aprendido algo del boom inmobiliario: a no dar hipotecas a tutiplén sin comprobar que quien llama a su puerta será capaz de devolver el préstamo. Para solucionar las locuras pasadas, los bancos están diseñando nuevos productos para los nuevos clientes de los nuevos tiempos: hipotecas para mileuristas.

Si los titulares sólo ganan 1.000 € al mes, pues que alguien los avale. El caso es no arriesgar. Y por si el avalista se queda en el paro, pues que sean dos los que avalen y que a su vez tengan un sueldo mínimo de mil euros mensuales. El caso es tener garantías de pago: cuantas más, mejor. Nadie quiere un embargo.

Pero cuidado: las condiciones seguro que son duras, la vinculación muy alta y el diferencial no será para tirar cohetes. Si las hipotecas actuales, para clientes con más sueldo y mejor solvencia, son ya algo duras, imaginaos cómo va a poner de duras las hipotecas de mileuristas. Seguro que las llaman Hipotecas Granito.

Los marginados en las nuevas hipotecas

¡Fuera de aquí!

¡Fuera de aquí!

Que habláramos el lunes de que más de 11 millones de familias no pueden optar a una hipoteca me ha hecho pensar… Hay gente que, por diferentes razones ideológicas, personalidad o situación de vida, pasan por completo de comprar un piso o tener una hipoteca. ¡Pues okey makey!

Pero hay otra que, en cambio, no la tiene porque no puede. El otro día vimos que hay un límite mínimo de ingresos (2.000 € o 2.500 € al mes) que muchos bancos piden como requisito para darte la hipoteca.

Bien, pues además de esto, hay mucha gente que se queda excluida de la oferta hipotecaria por otros motivos, y no me refiero precisamente a gente que viva excluida de la sociedad.

Falta de ahorros

Aunque reaparecen hipotecas por el 100% incluso para pisos que no son de bancos, en general ofrecen como máximo el 80% de la tasación o el precio  si es una primera residencia, o un 70%  segundas viviendas.

Entonces, o tienes ahorrado al menos el 20% de lo que vale el piso más un 10% adicional para los gastos que ocasiona la compra (notario, registro, tasación, gestoría…) o no hay hipoteca que valga. Es que esto a nada son 15.000 – 20.000 € y con los sueldos que hay ahora, o si se trata de tu primer trabajo, o si estás pagando un alquiler u otras deudas, a ver cómo ahorras mínimo eso. Puede ser pero vas a tardar.

Trabajas en negro o estás en el paro

A lo mejor tu problema no son los ingresos ni los ahorros sino que tu salario real es mayor que tu salario oficial. O bien curras en negro o te pagan así una parte. El banco no lo contabiliza como ingresos, igual que si estás en el paro, aunque en este caso tus ganancias sí sean oficiales. Mejor valoran un contrato temporal que cobrar el paro, aunque ahora ya o eres indefinido, a ser posible con unos años de antigüedad, o te ponen mala cara.

Perfiles a evitar

Tengan los ingresos que tengan, o son súper estables y pueden demostrarlo o los bancos ya no están tan abiertos como antes a prestar dinero a los autónomos, porque piensan que ganan pan para hoy y hambre para mañana.

Mileuristas, personas solas o familias con alguno en paro, jóvenes con poca trayectoria profesional, quizá irregular o pocos ingresos y sin avalistas, son otros de los perfiles que los bancos rehúyen como de la peste.

Espero que ninguna entidad invente un eslogan del tipo Hipotecas para Todos porque no es cierto. Más bien al contrario: Hipotecas Elitistas, busca la tuya si estás entre los elegidos es mucho más acertado y define a la perfección la situación actual.

Las hipotecas baratas de hoy serán caras mañana

Las cuotas siguen siendo un regalo

Las cuotas son un regalo con fecha de caducidad

Los diferenciales siguen bajando. Poco a poco, el 2% deja de ser una barrera psicológica de lo barato para convertirse en el límite de lo que deja de ser una buena hipoteca.

Buena para los tiempos que corren, claro está, porque buenas hipotecas ya no quedan más que algunas firmadas sin cláusula suelo, con Euríbor y un diferencial inferior al 1%. Las de antes.

Pero no por bajar del 2% son hipotecas baratas. Son baratas ahora, en comparación con el resto de préstamos. Pero imagina que en vez de sumar a ese 1,85% -por poner un ejemplo de diferencial actual- el Euríbor de ahora (0,604%)  le sumas el que puede llegar a ser. O sea un 1%, 2%, 3%, 4% e incluso 5,4%, hasta donde llegó en julio de 2008.

El resultado es una hipoteca un 61% más cara que ahora, con un interés por encima del 7%, una barbaridad que puede disparar las cuotas más allá de lo asumible por muchas personas, especialmente si pierden sus trabajos actuales y encuentran nuevos puestos con salarios de ahora, de media un 40% más bajos que los de antes.

Según el portal de empleo Infojobs, el salario medio está en 23.650 € brutos al año, un poco por encima de los 22.790 € que ha publicado el Instituto Nacional de Estadística (INE). Son menos de 2.000 pavos al mes. Salarios que no dan para una cuota mensual de 1.000 euros, que es en lo que se puede poner la hipoteca cuando suba el Euríbor, ni aunque se pague entre dos mileuristas.

También es cierto que venimos de afrontar unas hipotecas por las nubes. Cuando los diferenciales estaban bajos el Euríbor se situaba por encima del 3%, lo que convierte a aquellas hipotecas en más caras que las actuales. Pero antes los trabajos eran algo menos precarios, algo más estables -si es que esta palabra aún existe con algún significado- y con sueldos más altos.

El Euríbor ya ha empezado a subir, así que no quiero meter el miedo en el cuerpo a nadie, pero sí la precaución. Los tiempos de Euríbor bajo han terminado. Ahorrad para las vacas flacas, tanto si tenéis una hipoteca de ahora como si es de las de antes.

Los tiempos cambian, hay que cambiar la mentalidad. El 40% de los que están de alquiler, lo hacen porque no se pueden comprar un piso. Los que sí pueden lo hacen con un 30% menos de dinero prestado y suponiéndoles sólo el 30% de los ingresos (como debe ser, no como antes que se daba hasta para operar al loro).

Sea cual sea vuestra situación, id con prudencia. Estos tiempos dulces se irán y todo será más caro.

Hipotecas para sueldos mileuristas

Tiempo de vacas flacas o cuando la vaca no da para más

Tiempo de vacas flacas o cuando la vaca no da para más

Como el año pasado, vamos a responder a la pregunta qué hipoteca me pueden dar si soy mileurista. Merece la pena hablar otra vez sobre ello porque los sueldos de ayer son mejores que los de hoy. Parece mentira pero ganar 1.000 euros ya no está al alcance de cualquiera. Muy triste.

Algunos bancos han abierto el grifo de las hipotecas, enfrascándose en una guerra de bajada de diferenciales por debajo del 2% que, si bien es una buena noticia, no pone todavía muchas hipotecas al alcance de los mileuristas ni de los que ganan aún menos, que cada vez son más.

Para empezar porque la banca, que ya era exigente, no ha relajado las condiciones, sólo los diferenciales. Quieren gente solvente, que se ve que serán buenos pagadores, con sueldos decentes y antigüedad en el trabajo.

Sueldos de 36.000 euros al año, como el que pide Cajasur en su hipoteca a Euríbor + 1,25% no están al alcance de cualquiera. Ojalá… Estabilidad laboral tampoco es algo de lo que goce todo el mundo y ahorros, en algunos casos, son más difíciles de juntar que una pareja de divorciados.

Para comprar un piso hay que tener ahorrado el 20% de lo que vale, ya que el banco no presta más del 80% de su precio o del valor de tasación, excepto que se trate de una de sus viviendas, para las que tienen reservadas mayor flexibilidad, más dinero y mejores condiciones.

Además, debes tener un 10% adicional para asumir los gastos de la compraventa (notario, gestoría, impuestos, registro de la propiedad, tasación…). Y si lo recomendable es que todas tus deudas no te supongan más de un tercio de tus ingresos, si tu/vuestro sueldo es de 1.000 € (2.000 € si sois dos), la cuota de la hipoteca no debe superar los 350 € si paga una sola persona o los 750 € si pagáis entre dos.

Hay que tener en cuenta que, aunque el Euríbor ahora goza una posición privilegiadamente baja en torno al 0,5%-0,6%, en estos 12 años de vida su media es del 3% y puede subir. Si lo hace la cuota subirá y debéis poder seguir pagándola con un sueldo que ha subido poco o nada.

Por tanto, si eres mileurista y compras solo te puedes permitir un piso que cueste entre 80.000 € y 105.000 €, dependiendo de los años que tardes en devolver el préstamo, que suelen ser 30 ó 35, el máximo que permite un banco. Si dos personas hacéis frente al préstamo, la casa puede costar entre 130.000 € y 170.000 €.

La mayoría de los españoles aún aspiran a tener una vivienda propia, aunque algunos se han rendido temporalmente y se han lanzado al alquiler, lo que ha hecho que la cifra de alquileres suba. Estas personas se mantienen a la espera de tiempos mejores para comprar un piso, y no es mala idea: habrá hipotecas más baratas y pisos más asequibles. Mientras eso ocurre, si no queréis/podéis esperar a comprar, pasaos por ING y Santander y Bankinter, que es donde ahora tienen las mejores hipotecas.

¿Qué hipoteca me darán si soy mileurista?

Aquí hay algo que no encaja

Aquí hay algo que no encaja

Con el grifo de hipotecas más chapado que un reloj de oro, comprarse hoy en día un piso está difícil para cualquiera, así que siendo mileurista ya ni te cuento.

Aunque la bajada del precio de la vivienda ha sido grande en algunos lugares, en otros ha sido pequeña y los sueldos no sólo no han subido sino que también han bajado.

¿Y cuál es la regla de oro para comprarse un piso? Calcular lo que puedes gastarte en función de tu sueldo.

Si eres mileurista y no tienes pareja o quieres comprar el piso a lo Juan Palomo, no pongas el ojo en una casa que cueste más de 90.000 €, ten ahorrados unos 20.000 € y calcula una cuota mensual máxima de 300 € si no quieres ir con el agua al cuello.

Si por ese precio no encuentras ni la tercera madriguera a la derecha según llegas a la charca de Shrek, o te hipotecas en pareja o ningún banco te dará nada.

Si ganas mil euros, tu pareja otros mil y, teniendo en cuenta que la hipoteca no debería suponer más del 30-35% de lo que ganáis, la cuota máxima que podréis pagar está entre los 650 € y los 700 € al mes.

Eso significa que la mensualidad que pagárais ahora mismo debería estar bastante por debajo de esa cantidad. Los diferenciales están altos y, aunque el Euríbor sigue bajo (0,575% en enero), ya ha empezado a subir y con los meses se pondrá más alto, así que imagina cuando llegue al 2%, 3% o 4%.

Es decir, para calcular cuánto vas a pagar de hipoteca no se puede ser tan estrecho de miras como Audrey Hepburn era de caderas. Lo que empiezas pagando va a variar. La hipoteca la firmas durante muchos años, a veces más de los que duras con tu pareja, y es como un ascensor: depende de qué teclita aprieten, puede subirte o bajarte.

Sabiendo que los bancos no dan más del 80% del valor del piso, salvo para uno de sus pisos, para los que sí están dando el 100% -incluso hasta el 115% en algunos casos-, si eres mileurista despídete de que te presten, con las condiciones que tienen ahora las hipotecas, más de 140.000 €.

Y eso si te comprometes a devolver el dinero en 30 años y tienes ahorrados 30.000 €. En total el piso debería no debería valer más de 170.000 €, así que no queda más remedio que mirar viviendas de ese importe o menor.

No olvides el gasto de en torno al 10% en notario, registro de la propiedad, gestoría y mamonadas varias, aparte de amueblar, pintar y el “y ya que estamos…” que surge en todas las reformas.

Si devolvieras el dinero en 25 años, te prestarían hasta 125.000 €, costando el piso 156.000 €. Si bajas el plazo inicial a 20 años, el piso no debería valer más de 137.000 € porque lo normal es que el banco no te dé más de 125.000 €. Cuanto más tiempo tardes en devolverlo, más caro puede ser el piso, pero también pagarás más intereses  y estarás atado durante más años.

Te diría que tú decides, si no fuera porque cada vez tenemos menos margen de maniobra. La sartén por el mango la tiene el banco y nosotros ya no tenemos ni sartén ni nada. Sólo unos padres que, con suerte, nos dejarán vivir con ellos o nos darán algunos milloncetes de las difuntas pesetas para cambiar su hotel por un exclusivo zulo donde diga el banco.

El pueblo donde los Reyes no traen hipotecas

Aún hay lugares para soñar lejos de los bancos

Aún hay lugares para soñar lejos de los bancos

Utópico pero real. Ninguno de los habitantes del sevillano pueblo de Marinaleda tiene hipoteca. ¡Ni falta que les hace!

La culpa la tiene su alcalde, Juan Manuel Sánchez Gordillo, que hasta sale en Wikipedia. Este conocido sindicalista, político y activista de izquierdas es profesor de Historia y cabeza política de la localidad desde hace más de 30 años, cuando salió en las primeras elecciones celebradas tras el Paquismo, en abril de 1979.

En Marinaleda no hacen falta hipotecas porque, llevando la teoría de muchos a la práctica, sus habitantes ocuparon fincas de terratenientes en los años 80 y dedicaron sus tierras al cultivo. Es que en Marinaleda tampoco hay paro. Flipante.

Además de un curro asegurado, si ya llevas unos años en el pueblo te dejan construirte una casa de 90 metros cuadrados sin pagar nada más que los materiales -la ayuda de los albañiles está incluida- y una renta vitalicia de 15 pavos al mes. La mayoría son poco más que mileuristas pero como pagan 180 € al año, que son 1.800 € en 10 años y 18.000 € en 100 años, no les hace falta ganar más para dárselo al banco.

Nosotros ahorrando para la entrada de un pisín lo que los de Marinaleda no pagarán nunca por su casa en toda su vida. A eso le llamo yo un acceso a la vivienda como Dios manda.

En Marinaleda se demuestra que se pueden hacer las cosas de otra manera, que se puede okupar justamente sin endeudarse con el banco, y que los pisos no valen, ni de lejos, lo que pagamos por ellos. Sin embargo, nuestro país y nuestro sistema siguen obsesionados con pagar más por los pisos, que en 2010 solamente bajaron de media un 3,4%.

Ni bancos, ni particulares, ni constructores quieren vender más barato para no perder dinero respecto al precio original. Tienen razón al pensar en que van a perder dinero, pero es que si ellos no pierden algo ahora, los que compremos a estos precios seguiremos perdiendo dinero de por vida. El sistema tiene que regularse, pero nadie quiere aportar nada. Pues si nadie tira del carro, el carro no se mueve solo.

Da mucha envidia (in)sana ver que hay lugares sin ataduras de vivienda, donde con mil pavos eres el rey del mambo. Lo raro no es vivir sin hipoteca. Así viven los que están con sus padres, los que ya terminaron de pagarla, los que se quedaron sin el piso por dejar de pagarla, los que heredan de la abuelita, las habas contadas que pagan a tocateja, los que viven de alquiler o los que ni siquiera tienen casa. Lo raro es que un pueblo entero no la tenga porque no la necesita.

Parece una fábula como Rebelión en la Granja de George Orwell, pero con final Disney. Me encantaría verlo, pero en el capitalismo y lugares más poblados cuesta creer que pueda aplicarse.

VIVIR SIN HIPOTECA ES POSIBLE.

¿Alguien más ha pensado en mudarse a Marinaleda? ¡Si hasta tiene nombre de urbanización pija, aunque sea una comuna con estilo (propio)!

Hipotécate como puedas

Nuestra agilidad para salir de casa de los padres e HIPOtecarnos ha disminuido un 50%

Nuestra agilidad para salir de casa de los padres e HIPOtecarnos ha disminuido mucho

El Observatorio Joven de Vivienda del Consejo de la Juventud de España (CJE) se ha propuesto darnos las Navidades, sin importar que hoy sea Noooooche de Paaaaaaz, Noooooche de Aaaaamooor…

Según su estudio, los jóvenes y no tan jóvenes que ganen menos de 27.200 € al año (2.200 pavos al mes) no tienen nada que hacer en la compra de vivienda.

¿Pero qué jovenes y no tan jóvenes que quieran comprar, aunque sea un cajón de arena para el gato, ganan ese dinero, si vivimos en mileurismolandia y bajando?

Los españoles ganamos de media 24.000 euros al año. De media, porque yo creo que alguien se está quedando con gran parte de lo que me corresponde.

Los pisos cuestan lo mismo para que el que compra su primer piso con su primer sueldo que para los que compran su enémiso piso con su enésimo sueldo.

Además de haber ayudas para que los jóvenes se emancipen de verdad, y no solo en sueños o en los anuncios de república independiente de Ikea, es necesario que tengamos en cuenta que con el primer sueldo del primer trabajo no nos podemos comprar el piso que nuestros padres se han comprado tras años de lucha y esfuerzo.

Por un lado vivimos en el Cachondo Pedigüeñeo del Bienestar y, por otro, lo tenemos más difícil que nuestros padres, lo cual es un sinsentido y una desgracia sin pinta de solucionarse.

Tampoco puede ser que haya que ganar ese dineral -por cierto, qué pena que sea un dineral y no lo normal- para comprarnos un piso. De media, las mujeres ganan 16.000 € y los hombres 21.000 €. Sí, en pleno siglo XXI, con la hembra plenamente incorporada el tajo, sigue habiendo diferencias salariales.

En lo que hoy día se considera juventud muy poca gente gana este dinero. Si te juntas con tu pareja, a lo mejor sí se llega a este cantidad, pero solos es misión imposible.

Los pisos están en su precio más bajo de los últimos seis años. Ya, pero es que ahora ganamos un 30% menos que antes, los curros no son estables y los bancos no sueltan hipotecas ni aunque los menees como a una estera.

El estudio calcula que más de 5 millones de jóvenes siguen aún bajo el alerón paterno-materno y que si te compras piso, puedes optar a uno de 57 metros; si lo alquilas los metros bajan a 45.

La cosa está peor en Madrid, País Vasco y Baleares, y es menos dramática en Extremadura, Castilla-León y Castilla-La Mancha. Y tú, ¿cómo lo vives?