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Desmontando a Silvia y Simón: ¿por qué no hipotecarse a tipo fijo?

No seamos borregos, ¡¡pensemos por nuestra cuenta!!

No seamos borregos, ¡¡pensemos por nuestra cuenta!!

Tras el polémico vídeo en el que los economistas Silvia Charro y Simón Pérez reiteran machaconamente que hay que comprar una vivienda sí o sí, con una hipoteca a tipo fijo, analizamos si de verdad interesa su propuesta.

Dicen que se dan muchas hipotecas. Bueno, bueno, es relativo, o sino que se lo digan a estos jóvenes y otros que no llegan ni a mileuristas. Y luego… ¿Hipoteca fija sí o sí?

Aunque algunos empleados de banco me han dicho que son los clientes quienes les piden este tipo de hipotecas para asegurarse de que la cuota siempre es estable y no les dará sustos ligados al Euríbor, es fácil calcular que una hipoteca a tipo fijo no es buena en estos años, ni tiene por qué serlo en los próximos.

La previsión más optimista para 2019 es que esté en un mínimo del 0% y de un máximo del 0,30%. Pero en los últimos años las previsiones han fallado más que una escopeta de feria y llevan años retrasando continuamente el momento en que empezará a crecer el Euríbor.

La progresión real, ya veréis, es que tarde unos cuantos años en llegar al 1%. Si firmas a 10 años lo más barato es el 2% de la Hipoteca Fija de Openbank y Bankinter. Si tienes una hipoteca con un diferencial de los de antes, por debajo del 1%, no te interesa cambiarte al tipo fijo, perderías dinero. Si estás en el 1% quizá te salga comido por servido y si estás en el 2%-3% de diferencial, como se dieron durante algunos años de la crisis quizá sí pierdas dinero y podrías cambiarte a tipo fijo o mejor, negociar un nuevo variable.

Pero la banca no es tonta y no se pone a lanzar hipotecas fijas creyendo que perdería dinero los próximos años. Si lo hace es porque piensa que con estas ganancias se asegura dinero fijo, y más alto que si hace depender las cuotas del Euríbor. La banca va varios pasos por delante de la gente y así como lanzaron la cláusula suelo para asegurarse ganancias estables, sabiendo que el Euríbor bajaría muchísimo, lo mismo ocurre ahora. Saben que el Euríbor va a estar bajo durante más tiempo del que se pronostica.

Además, las hipotecas a tipo fijo son más caras si las firmas a 15, 20 o 30 años. Y ese miedo que nos quieren meter de que el Euríbor puede volver al 5%… A ver, imposible no es, pero es improbable tal cual va de despacio la recuperación económica y con un Euríbor que lleva 2 años en negativo y que sólo se hunde más mes tras mes.

La media del Euríbor desde que se creó es del 2% y baja cada mes, con cada mínimo histórico del Euríbor. Si firmas una hipoteca a 30 años a Euríbor + 1%, sale más barato que una a tipo fijo del 3% porque, suponiendo que se igualaran los intereses a pagar, las hipotecas a tipo fijo llevan, por lo general, más vinculación y comisiones.

El Gobierno las promociona y en la nueva ley hará casi gratis pasarse del variable al fijo. Tanta amabilidad y facilidad son sospechosas. ¿Qué más pruebas queremos que interesa más el tipo variable? Las cosas no son lo que parecen. Sólo es bueno el fijo si quieres tranquilidad, aunque pagues más, o si vienes de un diferencial por encima del 1,5%.

O quién sabe… Tanto empeño en el tipo fijo también pudiera ser una forma acabar con el Euríbor en las hipotecas lentamente… En Europa apenas existe el tipo variable y en Alemania, según Silvia y Simón, el 80% de los préstamos hipotecarios son a tipo fijo. Y ya sabéis la obsesión con parecerse a Alemania.

El vídeo de las hipotecas a tipo fijo que ha revolucionado Internet

Esto sí que ha sido dar la campanada... ¡¡Y antes de Fin de Año!!

Esto sí que ha sido dar la campanada… ¡¡Y antes de Fin de Año!!

Probablemente hayas visto el vídeo, publicado por Periodista Digital y protagonizado por los economistas Simón Pérez y Silvia Charro, en el que machaconamente insisten en que te compres una casa con hipoteca a tipo fijo.

O por lo menos habrás oído hablar de él: ha dado la vuelta a las redes sociales, siendo lo más visto en YouTube con más de 1,8 millones de visitas en 3 días, muchos comentarios (el 90% en contra) y trending topic, el tema estrella, en Twitter.

¿Pero qué pretendían grabando esto? ¿Es verdad que se tomaron alguna sustancia? ¿Por qué un medio de comunicación serio lo difunde en lugar de poner sentido común y no difundirlo porque aparentan ir drogados? ¿Qué hay de cierto en lo que dicen?

Silvia y Simón, que también son pareja en la vida real, dicen que se trata de un teaser, de una campaña de marketing para  conseguir publicidad, para que al menos el 80% de la población les conociera porque Silvia va a lanzar un nuevo proyecto de hipotecas llamado NeoTecalia. ¿Pero entonces por qué aparece como consultora de Engel & Völkers, que por cierto le ha puesto de patitas en la calle? ¿Y por qué su proyecto aún no existe ni tiene ni página web? Si se lanza algo hay que tenerlo preparado.

Como ellos mismos reconocen, se les ha ido de las manos. Simón dice que la intención era grabar un vídeo que levantara ampollas en el sector, que escandalizara a la gente y que es les lanzara la fama. Querían parecer especuladores, que les criticaran por fomentar la inversión en el ladrillo, pero en cambio han logrado que la gran mayoría piense que iban colocados, obviando por completo su mensaje. Las formas del vídeo han sido malas, hay que reconocerlo.

Efectivamente han conseguido mucha publicidad, pero de la mala-mala. Cuando ves el vídeo te das cuenta de que están muy nerviosos, respiran profundamente, ella chasquea la lengua de vez en cuando, se mueve todo el tiempo, abre mucho los ojos y tiene la lengua algo trabada. Él no para de hablar, repitiendo algunas cosas constantemente…

Para muchos, un signo claro de que antes de rodar se habían puesto hasta arriba de algo. ¿Alcohol? Cocaína parece lo más probable, pero quién sabe… Cuando les ves hablar del tema en un programa de televisión se justifican con que ambos son hiperactivos, ella tenía un flemón y estaban sobreactuando.

Cierto es que hablan rápido y ella no tiene facilidad de palabra, y que en el vídeo, suponiendo que fueran colocados, él maneja términos económicos y palabras enrevesadas con gran facilidad. Pero se repite mucho, tiene la mirada perjudicada, con los ojos casi cerrados… Más que publicidad merecen el Goya y presentar las Campanadas de Fin de Año, como algunos memes piden en las redes.

Yo sí que creo que pretendían levantar ampollas y hacer un vídeo viral, como al final ha sido, hablando de invertir en vivienda con hipotecas a tipo fijo. Pero también que se tomaron algo para animarse o para hacer un vídeo diferente, sin darse cuenta de que los efectos de eso que tomaron se notarían demasiado y anularían lo demás. En publicidad y marketing no vale todo, señores. Esta caricatura de sí mismos les ha dejado a la altura del betún.

Para salir al paso de las abundantes críticas tienen otra campaña: una huida hacia delante con un nuevo vídeo de Silvia en pijama, recién levantada y sin desayunar en el que se muestra tal cual es, o tal cual es después de haber tomado otra vez algo.

Dicen que le seguirá otro en el que explicarán que todo fue una acción de marketing para lograr notoriedad y escándalo. Ya, ya… que sí, que sí, que lo querían lograr, pero no calcularon que grabarse bajo los efectos de algo se iba a notar tanto. Si hay que aprender a hablar o vencer la timidez se hacen cursos o se contacta con profesionales, no se toman drogas.

Españistán: este país se va al garete

Visite Españistán y cómprese una casa: se sentirá como en la Edad Media pero en plena Unión Europea

Visite Españistán y cómprese una casa: se sentirá como en la Edad Media pero en plena Unión Europea

Si continuamente te preguntas cómo hemos pasado de ser un país en Champion Lij a sortear rumores de rescate bailando el julajop del Pocero

Cómo viviendo DPM (de puta madre) con un SDM (sueldo de mierda), dando envidia al cuñao al comprarnos un chaletazo, cambiar de coche e ir de crucero, todo el mismo año, hemos pasado a ver cómo nos embargan la casa y perdemos el trabajo, nosotros y el cuñao, también todo el mismo año…

No te pierdas este vídeo, en el que el humorista gráfico Aleix Saló resume con mucho humor y de manera magistral los barros de los que salen estos lodos de la crisis, que tanto nos afecta a la vivienda y las hipotecas. Este cómic visual solo dura 6 minutos y 45 segundos, pero desearías que fuese una película entera.

Mientras que en Estar-dos Unidos se investiga a los principales bancos en busca de su gran parte de culpa en la crisis, aquí se protege a las cajas y los bancos que da gusto, aunque eso suponga perjudicar a los ciudadanos para los que tienen que gobernar.

En esta DemosGracias, se recauchuta a las cajas con miles de millones, según el guión de un programa de ayuda llamado FROB (Fondo Ordenado de Reestructuración Bancaria), y a los bancos se los cuida defendiendo que las hipotecas deben seguir como están, sin que se puedan cancelar entregando el piso, o nos amenazan con que nos costarían 150€ más al mes o se hundiría la banca.

El de los temas de vivienda en el Gobierno, José en-Blanco, incluso dice que es buen momento para comprar piso. Los precios han bajado, de acuerdo, pero no tanto y no lo suficiente como para que con los sueldos y la precariedad que padecemos nos podamos comprar ni la jaula del periquito y, por supuesto, no sin financiación de los bancos, que solo están abriendo el monedero si te interesas por uno de sus pisos. En caso contrario, apagan el sonotone según entras en la sucursal y te echan por pedigüeño.

Los políticos son belevolentes con los bancos, en lugar de buscar responsabilidades, porque les prestan millones de euros y luego incluso se los perdonan. Como nosotros solo votamos y tenemos más tragaderas que el váter del Congreso… Así nos va.

Los políticos, porque eso vende, se llenan la boca de fingir lo preocupados que están porque tenemos problemas para pagar las hipotecas, etc., etc., crean una comisión para estudiar nada y a la hora de la verdad, las únicas medidas que toman son para hacerse un traje.

Fíjate cómo el Senado se ha negado a aprobar la propuesta de CiU (Convergència i Unió) para crear un fondo, financiado por el Estado y administrado por las autonomías, que nos cubra si nos vemos negros para pagar el alquiler o la hipoteca.

Pues eso: que cuando en Españistán se gana el Mundial de Fútbol los españistaníes salimos a la calle como posesos, pero cuando todo se va al garete apenas si nos acampamos, años después del inicio del desastre, guarrindongamente en las plazas. Y todavía no queda claro con qué propósito ni para qué logros. Nos vamos a la mierda, pero con alegría, oye, riéndonos de ello. ¡Esto es España!