¿Vas a aprovechar el verano para mirar hipotecas? Como cada mes, hemos analizado más de 20 préstamos de banca tradicional y 5 de otras entidades para elaborar un listado con las 10 mejores hipotecas de bancos y las dos más competitivas de intermediarios financieros.

Cuando parecía que los préstamos no se iban a mover hasta septiembre, el Banco Santander nos ha dado una sorpresa -por otro lado esperada- rebajando el diferencial de su hipoteca de Euríbor + 1,99% Euríbor + 1,89%, justo un mes después que ING.

Para demostrar que compite en serio en la guerra de precios para captar clientes, el Santander ha rebajado su exigencia de ingresos mínimos de los titulares de 2.500 € a 2.000 € entre los dos y, en lugar de 500 € de pago con tarjeta al trimestre, se conforma con tres compras.

Es que son muchos bancos y pocas las personas que se pueden permitir una hipoteca nueva hoy en día. De los más de 100.000 préstamos mensuales que se firmaban en 2007 ahora apenas se dan 16.000.

El mercado de las hipotecas es un pastel cada vez más pequeño. La gente solvente con capacidad para hipotecarse escasea y los bancos que quieren atraerlos deben mejorar las condiciones de sus hipotecas. Por eso no será raro ver diferenciales de 1,5% a principios del año que viene.

Lo lógico es que en verano se pare la cosa y que en septiembre-octubre la banca que va en serio en la competición lance nuevas ofertas.

Entre tanto, Caja de Ingenieros también ha mejorado su oferta, de Euríbor + 1,94% a Euríbor + 1,74%, lo que hace que escale puestos en la clasificación de este mes. Deutsche Bank vuelve con Euríbor + 1,75%, un diferencial que bastante competitivo.

Para salir en el ranking hace unos meses bastaba con bajar el diferencial del 2%. Eso ya es poco y hay que tener en cuenta la vinculación, si hay cláusula suelo, si cobran comisiones (cuántas, de cúanto dinero y cuáles) y cuál es el plazo para devolver el dinero.

También hay que mirar el interés del primer año, que suele ser fijo y más alto que el que se cobrará posteriormente, pues los bancos no quieren perder ganancias porque el Euríbor caiga a consecuencia de la bajada de los tipos de interés al mínimo histórico 0,15%.

Los intermediarios financieros no reaccionan menos que los bancos y lo hacen más tarde. Por eso este mes, las dos mejores opciones siguen siendo las mismas: la Hipoteca Verde de RN Tu Solución Hipotecaria, con un interés que oscila entre Euríbor + 1,70% y Euríbor + 1,95%, según te vincules al banco, y la Hipoteca Global Variable de BC Gestión Global, con Euríbor + 1,95 %.

Ambas prestan hasta el 80% del valor de la vivienda a devolver en 30 años, y dan esos diferenciales a cambio de domiciliar la nómina y firmar seguros de hogar y vida. Estos prestamistas ya no dan mejores intereses que algunos bancos y, además, cobran honorarios bastante altos por sus servicios (entre el 1% y el 5%).