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Qué hay detrás de la vinculación para bajar el diferencial

¿Quieres casarte conmigo, darling?

¿Quieres casarte conmigo, darling?

Raro rarísimo es el banco que no te pide contratar alguna cosa con la hipoteca. Aunque lo único obligatorio por Ley es el seguro contra incendios, que va dentro del seguro de hogar, la banca en general se aprovecha de nuestras ganas de tener un diferencial más bajo para pagar menos cuota mensual y chantajearnos con todo tipo de productos y servicios para hacer caja y tenerte más atado que los cordones de los zapatos.

Los más habituales son:

Domiciliar la nómina

Si cada mes cobras el sueldo o la pensión, pagas los seguros sociales o ingresas las facturas de los clientes, el banco se asegura que en la cuenta de la se cobra tu hipoteca siempre hay saldo, al menos cada mes cae algo de pasta. Lo mejor para ti es que te pasen la cuota con el dinero recién cobrado, para organizarte mejor que si lo dejas para fin de mes, cuando a lo mejor (ayyyyy) ya no queda suficiente.

Domiciliar los recibos

Si por lo menos tres de tus recibos habituales (luz, gas, agua, móvil, etc.) se pagan de la misma cuenta que la hipoteca, el banco sabe que ahí te vas a molestar en tener pasta y que para ti será engorroso cerrar esa cuenta y abrir otra, por aquello de no estar cambiando los recibos de banco ni de cuenta, por mucho que eso te lo haga la compañía a la que vas a cambiar el suministro.

Seguro de hogar

Muchos bancos, por no decir todos, tienen compañías de seguros que son 100% de su propiedad o en las que tienen muchas participaciones. Si contratas el seguro de hogar con ellos, les das dinero y les aseguras un nuevo cliente durante muchos años, todos los que dura la hipoteca. Otra vía para sacarte la pasta.

Seguro de vida

Si la palmas asín de repente, el beneficiario del seguro (normalmente tu pareja, que suele ser el otro titular del préstamo) cobra un dineralazo con el que seguir pagando la hipoteca.

Seguro de protección de pagos

Si te quedas en el paro, el seguro te paga la hipoteca durante uno o dos años, o lo que sea que tardas en encontrar trabajo. El caso es que la cuota siempre esté pagada al banco.

Tarjetas de crédito y débito

Usas los medios de pago del banco y te obligas a tener dinero en la cuenta a la que están asociadas las tarjetas, que es la misma que la de la hipoteca. Te acostumbras a pagar a través de ellos. Otra variante es la de obligarte a realizar operaciones online, pagar un mínimo al mes o al trimestre o mantener cierto saldo en la cuenta.

Plan de pensiones

Otro producto rentable para el banco. Les metes dinero durante años y años y años, quizá 30. Un dinero que ellos disfrutan, mueven, convierten en más dinero… Mientras tú ni lo hueles.

Depósito

Lo mismo que el plan de pensiones con la ventaja para ti de que te dan intereses al final de un determinado periodo de tiempo. Se aseguran que los ahorros también los tienes con ellos. ¡Pero si les falta decirte que si tienes un hijo lo llames como el dueño del banco y le abras una cuenta infantil nada más nacer! Todo se andará…

 

Nuestras hipotecas suben más que las de otros países de la UE

Por muy dulce que parezca, siguen siendo esposas y un látigo

Por muy dulce que parezca, siguen siendo esposas y un látigo

¿Por qué tenemos que pagar más de hipoteca que un francés, un inglés o un alemán? Esto es un francés, un inglés y un español que tienen una hipoteca y… Las hipotecas no son ningún chiste.

Si ellos ganan más dinero, tienen economías más fuertes, están saliendo de la crisis, tienen una vida más cara y un poder adquisitivo más alto, ¿por qué nosotros somos tan pringaos que pagamos más de hipoteca porque en España los bancos han subido los márgenes bastante más que en la Unión Europea?

Esto lo dice la Encuesta sobre Préstamos Bancarios, que publica el Banco de España, que también nos previene de que habrá menos hipotecas y serán más caras.

Qué triste y deprimente, pero qué poco novedoso. Hace más de 2 años que notamos cómo los bancos han cerrado el grifo, dejando escapar sólo míseras gotas que comprar los pisos que embargaron y ahora no saben cómo vender. Hasta el Instituto Nacional de Estadística (INE) dice que ahora nos prestan de media 30.000 € menos que hace 3 años.

Al menos el Banco de España se moja y lo reconoce, aunque bien pudiera ser que nos está preparando para un comportamiento aún más tacaño, cruel y cerrado de sus grandes protegidos, los bancos.

En nuestra historia de sinamor y agrio sabor con ellos, esa que no sé por qué llaman hipoteca cuando quieren decir esclavitud, ya estamos acostumbrandos al más que ayer pero menos que mañana. Pagar más cuota que ayer pero menos que mañana es lo que nos está augurando el Euríbor, que cerrará mayo algunas décimas por encima del 2%. En contraposición, también sentimos recibir hoy menos que ayer pero más que mañana.

Como los bancos sigan poniendo las hipotecas más duras que ayer pero menos que mañana, vamos a tener que llamar a Nacho Vidal y Rocco Siffredi, para que nos den un curso de dureza espiritual.

Todo depende también del criterio que se aplique. Si al BBVA no le parecen abusivas las cláusulas suelo, a lo mejor es que el látigo de 7 puntas creen que hace cosquillas y que las esposas con que nos atan están forradas de peluche. Miraré sadismo en el diccionario, por si hasta ahora he estado entendiendo lo que no es.

Deberían colaborar más con nosotros, rebajar las exigencias para darnos hipotecas, sin llegar a la orgía con que las daban antes, pero sí con más promiscuidad que ahora. Si son ellos los que se van a quitar los pisos muertos de encima. Necesitan venderlos, queremos comrpar, ¿a qué esperan? ¿A que ahorremos en un país económicamente en nuestra contra y con 5 millones de parados?

¿Por qué endurecen las condiciones? Para no dejar de ganar tanto dinero. Ojo, no perder, dejar de ganar. Y así nos va el pelo a todos.