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¿Cuánto cuesta cambiar de una hipoteca variable a fija en 2025? Descubre los detalles

¿Cuánto cuesta cambiar de una hipoteca variable a fija en 2025? Descubre los detalles

En el año 2025, los expertos del mercado financiero han desvelado información crucial sobre el costo de pasar de una hipoteca variable a una fija. Al realizar este cambio, se abre la posibilidad de negociar nuevas condiciones que pueden resultar en un ahorro significativo o en una mayor estabilidad financiera para el hipotecado.

Beneficios de cambiar a una hipoteca fija

Al optar por una hipoteca fija, el deudor puede asegurar un tipo de interés estable a lo largo del tiempo, evitando así posibles incrementos en las cuotas mensuales. Esto brinda seguridad y previsibilidad en el pago de la hipoteca, lo cual puede ser atractivo para aquellos que buscan estabilidad financiera.

Costos asociados al cambio

Es importante tener en cuenta que cambiar de una hipoteca variable a una fija conlleva ciertos costos. Estos pueden incluir comisiones por cancelación anticipada, gastos de gestión y posiblemente un tipo de interés ligeramente más alto al principio. Sin embargo, a largo plazo, el ahorro generado por una hipoteca fija puede compensar estos costos iniciales.

Consejos para negociar condiciones favorables

Para obtener las mejores condiciones al cambiar de hipoteca, es recomendable negociar con la entidad financiera y comparar diferentes ofertas en el mercado. Analizar detenidamente las cláusulas del contrato y buscar asesoramiento profesional puede ayudar a tomar la decisión más acertada en cada caso.

Conclusiones

En resumen, pasar de una hipoteca variable a una fija en 2025 puede resultar beneficioso para aquellos que buscan estabilidad y previsibilidad en sus finanzas. Si bien existen costos asociados a este cambio, los potenciales ahorros a largo plazo hacen que sea una opción a considerar para muchos hipotecados.

¿Cómo afectan tus movimientos bancarios al comprar una casa? Expertos explican la importancia de cuidar tu historial financiero

La importancia de los movimientos bancarios al comprar una casa

A la hora de comprar una vivienda, uno de los pasos fundamentales que hay que dar es acudir a diferentes entidades bancarias para solicitar una hipoteca. Sin embargo, un historial financiero descuidado puede afectar negativamente a esta solicitud, como en el caso de un individuo que, a pesar de tener un sueldo de 4.000 euros al mes, le fue negada la hipoteca por su banco.

¿Por qué es tan relevante tu historial financiero?

Los expertos señalan que los bancos analizan detenidamente los movimientos bancarios de los solicitantes para evaluar su capacidad de endeudamiento, solvencia y riesgo de impago. Por lo tanto, mantener un buen historial crediticio, con movimientos estables y sin descubiertos, es crucial para obtener una hipoteca favorable.

Consejos para cuidar tu historial financiero

Para evitar sorpresas desagradables al solicitar una hipoteca, es recomendable llevar una buena gestión de tus finanzas personales. Esto incluye pagar tus deudas a tiempo, no mantener saldos en descubierto y evitar movimientos sospechosos en tu cuenta bancaria.

Además, es importante consultar regularmente tu historial crediticio y corregir posibles errores que puedan perjudicar tu puntaje. De esta forma, estarás preparado para enfrentar el proceso de compra de una casa con mayor seguridad y confianza.

Conclusiones

En definitiva, tus movimientos bancarios juegan un papel crucial al comprar una casa. Mantener un historial financiero impecable te abrirá las puertas a mejores condiciones de financiación y te permitirá realizar tu sueño de adquirir una vivienda sin contratiempos.

Todo lo que debes saber sobre la hipoteca y el euríbor en relación con tu banco

La importancia de entender la relación entre la hipoteca, el euríbor y tu banco

La hipoteca es un tema fundamental en la vida de muchas personas, ya que representa un compromiso financiero a largo plazo. En este sentido, el euríbor juega un papel crucial, ya que es el índice de referencia más utilizado en España para las hipotecas variables. Pero, ¿cómo afecta todo esto a tu banco?

El euríbor y su impacto en las hipotecas

El euríbor es un índice que se calcula a partir de los tipos de interés a los que los bancos se prestan dinero entre sí en el mercado interbancario. Este índice fluctúa constantemente y afecta directamente a la cuota mensual que pagas por tu hipoteca si tienes una hipoteca variable.

Relación con tu banco

Los bancos utilizan el euríbor como referencia para calcular el interés de las hipotecas variables que ofrecen a sus clientes. Por lo tanto, es importante que entiendas cómo funciona el euríbor y cómo puede afectar a tu hipoteca y a tu relación con el banco.

Negociación de condiciones

Conocer el euríbor te brinda la oportunidad de negociar mejores condiciones con tu banco, especialmente en periodos de bajadas del índice. Si el euríbor baja, es posible que puedas beneficiarte de una reducción en la cuota de tu hipoteca si negocias con tu entidad financiera.

Impacto en la economía familiar

El euríbor puede tener un impacto significativo en la economía familiar, ya que una subida en el índice puede implicar un aumento en la cuota mensual de la hipoteca, afectando al presupuesto familiar. Por ello, es importante estar informado y preparado para posibles cambios en el euríbor.

Conclusión

En resumen, comprender la relación entre la hipoteca, el euríbor y tu banco es esencial para tomar decisiones financieras informadas. Mantente al tanto de las fluctuaciones del euríbor, negocia con tu banco y planifica tu economía familiar en función de estos factores clave.

¡Hipotecas que se multiplican como conejos! La historia de un desahucio en Pamplona

¡Hipotecas que se multiplican como conejos! La historia de un desahucio en Pamplona

En el tranquilo barrio de Berriozar, en Pamplona, se está gestando una tragedia de proporciones épicas. Un hombre con dos hijos, uno de ellos un pequeño de tan solo 4 años, se encuentra al borde del abismo debido a una hipoteca que parece tener vida propia.

La hipoteca que se multiplicó

Según fuentes cercanas, el hombre siempre ha mantenido su voluntad de pagar, pero la hipoteca, cual Gremlins alimentados después de medianoche, ha crecido de manera desmesurada. ¡Casi se ha duplicado!

La lucha del vecino de Berriozar

Vecinos y activistas se han unido para pedir que se paralice el desahucio de este hombre que, a pesar de su esfuerzo, se ve acorralado por un sistema hipotecario que parece no tener compasión.

El drama de una familia en apuros

Es una historia que nos hace reflexionar sobre la voracidad de las entidades financieras y la fragilidad de las familias ante situaciones como esta. ¿Dónde queda la humanidad en medio de números y contratos?

En busca de soluciones

Esperamos que las autoridades tomen cartas en el asunto y encuentren una solución justa y equitativa para este hombre y su familia. Porque no se trata solo de números, sino de vidas y sueños en juego.

¿Hipoteca fija o variable? Decisiones financieras en tiempos de incertidumbre

¿Hipoteca fija o variable? Decisiones financieras en tiempos de incertidumbre

El Euribor afectado por Covid-19 significa que debemos optar por una hipoteca fija o una variable. La contingencia de salud que estamos viviendo actualmente genera gran incertidumbre en los mercados internacionales.

El Euribor afectado por Covid-19, ¿Qué significa?

El Covid-19 ha logrado incrementar el principal índice hipotecario, conocido como euribor. Mientras tanto, en el mes de febrero del año 2020 era, el valor del euribor, de hasta -0,288 %, mientras que en el mes de abril del año 2020 llegó a alcanzar hasta un -0,108 %.

La hipoteca de interés fijo puede que sea más prudente

En lo que respecta a la certidumbre y una buena tasa de interés para una hipoteca es mejor seleccionar el tipo de interés fijo. Eso quiere decir que tendremos una tipo de interés fijo durante toda nuestra vida con ese producto financiero.

A tipo variable tiene ventajas pero es arriesgado

Las ventajas del tipo variable son muy interesantes, pero a largo plazo la hipoteca fija brinda mayor certidumbre y estabilidad financiera.

Por eso, un euribor afectado por Covid-19 nos lleva a la pregunta: ¿Hipoteca fija o hipoteca variable? La respuesta más responsable sería decir que hay que escoger la hipoteca fija por encima de cualquier otra que pueda suponer un riesgo en un futuro.

El impacto del Euribor al 2,556% en noviembre de 2024: ¿Qué significa para tu hipoteca?

A mediados de noviembre de 2024, el Euribor se sitúa en un 2,556%, marcando la octava bajada mensual consecutiva. Comparado con el año pasado, esta cifra representa una diferencia de -1,466 puntos, lo que podría tener un gran impacto en las hipotecas. Por ejemplo, para una hipoteca de 200.000 euros con un diferencial del 1,5% y un plazo de amortización de 30 años, la cuota mensual podría reducirse en casi -177 euros si el Euribor se mantiene en ese nivel al final del mes. Los hogares y propietarios de viviendas estarán atentos a cómo evoluciona esta tasa clave en los próximos días. ¿Subirá o seguirá bajando el Euribor en noviembre? La incertidumbre se cierne sobre el mercado hipotecario en medio de estas fluctuaciones. Mantente informado y preparado para cualquier cambio en tu situación financiera.

Impacto del Euribor al 2,556% en noviembre de 2024: ¿Qué significa para tu hipoteca?

En pleno mes de noviembre, el Euribor se mantiene en un 2,556%, lo que representa la octava baja mensual consecutiva. Comparado con el año anterior, esta cifra implica una diferencia de -1,466 puntos. ¿Qué repercusiones tiene esto en una hipoteca promedio de 200,000 euros con un diferencial del 1,5% y un plazo de amortización de 30 años? La cuota mensual podría reducirse en casi -177 euros. Esta tendencia genera expectativas y dudas sobre el futuro del Euribor. ¿Subirá o bajará al finalizar noviembre? Descubre más sobre este tema en nuestro artículo.

Renta 2017: el chollo de las hipotecas que aún tienen desgravación fiscal

La suerte de que, gracias al Euríbor tan bajo, la hipoteca salga gratis, sin pagar intereses

Un año más, llega la cita con Hacienda. Desde el pasado 4 de abril hasta el 2 de julio, ambos inclusive, se puede presentar la Declaración de la Renta 2017; el primer mes sólo por Internet, teléfono fijo o móvil, y a partir del 8 de mayo también de forma presencial.

Este año, Hacienda se ha volcado en las nuevas tecnologías y espera que 4,8 millones de personas presenten la Declaración a través de una nueva aplicación que ha creado para teléfonos móviles.

También ha puesto en marcha en servicio Le llamamos, por el que puedes pedir que Hacienda te llame, te asesore y dejar presentada tu Declaración, todo por teléfono. El Fisco se vuelca en ponérnoslo fácil y eso que el 70% de las declaraciones salen a devolver.

Si piensas llamar, que sea a los números oficiales: 901 22 33 44 ó 91 553 00 71. Cualquier otro es falso y debes tener cuidado porque se ha detectado un fraude que da citas no válidas y te cobra un pastón por las llamadas.

Como en años anteriores, puedes seguir desgravándote todo lo que has pagado de hipoteca, ya sea cuota mensual -tanto capital como intereses- o amortizaciones anticipadas. El límite es de 9.040 euros por titular y año, de los que Hacienda te puede puede devolver hasta el 15%, o sea 1.356€, siempre que te haya retenido todo ese mismo dinero en concepto de IRPF a lo largo del año pasado.

¿Se pueden desgravar todas las hipotecas? Lamentablemente no. En 2011, el Gobierno eliminó la deducción por vivienda habitual a quienes compraran desde 2013, por lo que sólo pueden desgravarse la hipoteca quienes hayan comprado su vivienda habitual antes de esa fecha y se la hubieran desgravado en la Renta 2012 o años anteriores.

También te puedes desgravar lo que hayas pagado en reformas de la casa, como rehabilitación o amplicación, siempre que las obras empezaran antes de 2013, o al menos pagaras alguna cantidad antes de ese año, y que hayan terminado antes de 2017. O sea que esta campaña de la Renta es la última para desgravarse por estos conceptos. Lo mismo ocurre si las obras fueron encaminadas a adaptar la vivienda para una persona con discapacidad.

Eso sí, mucho ojito con intentar desgravarse una vivienda que no es realmente la habitual, aunque lo haya sido. Hacienda está este año a tope mirando con lupa quiénes se desgravan viviendas que no son habituales.

¿Y cómo lo saben? Consultan dónde estáis empadronados, cuál es el centro de salud más cercano a la vivienda o cuál es la casa que tienes más cerca del trabajo, además de los consumos de luz, agua, gas… Así que no es recomendable intentar colarle como habitual una casa que no lo es, aunque sí haya sido tu residencia principal en años anteriores.

Aunque la gente que gana menos de 22.000 euros al año de un solo pagador no tiene por qué hacer la Declaración, es obligatoria y te interesa si tienes derecho a la desgravación fiscal, porque recuperas dinero que te hayan retenido en IRPF. Si ganas menos de 14.000 euros ya no tienes que pagar IRPF pero debes presentar la declaración para que Hacienda te devuelva lo que te cobró de IRPF en la primera parte del año.

Dado que el Euríbor estuvo todo el año pasado en negativo, quienes tengáis derecho a la desgravación fiscal por hipoteca veréis cómo la hipoteca os va a salir gratis en 2017. ¿Gratis? Síiiiii, porque es posible que lo que hayas pagado en intereses e incluso parte de la cuota anual, entre dentro de esos 1.356 euros que como máximo devuelve el Fisco a cada titular de la hipoteca. ¡Toma chollazo! Es como devolver lo prestado sin pagar intereses.

Recordad también que, si vivís en País Vasco o Navarra, la desgravación fiscal sigue existiendo para hipotecas firmadas de 2013 en adelante. En Navarra, puedes deducir hasta el 15% de lo pagado por una vivienda de protección oficial comprada hasta 2015, con un máximo de 7.000 € si eres único titular o de 15.000 si hay varios. En País Vasco devuelven hasta 1.530 euros o, en caso de familias numerosas o jóvenes, hasta 1.955 euros.

El próximo día veremos qué pasa si el año pasado recuperaste dinero por la cláusula suelo, porque sí aparecerá en la Declaración de la Renta y tienes que tributar según el caso.

Si te desgravas la hipoteca, amortiza lo que puedas antes de que acabe el año

A ver, que el tiempo corre...

A ver, que el tiempo corre… hay que ir pensándolo ya

No hay más que ver los lineales de los supermercados y el escaparate de algunas tiendas de ropa para darse cuenta de que se acerca Fin de Año… Cada vez antes, ¡¡por favor!!

Lo bueno es que, si tienes algún dinerillo ahorrado que puedas gastar, aún estás a tiempo de amortizar algo de hipoteca.

La amortización anticipada de un préstamo es adelantar el pago de cierta cantidad de dinero que debes, sin que te lo pida el banco y porque tú quieras. En el caso de las hipotecas tenemos la amortización total (que es pagar todo lo que te queda de hipoteca de golpe), amortización parcial (pagar sólo una parte) y cancelación (has terminado de pagar todo y quieres anular la hipoteca).

La amortización total sólo interesa si vas a vender la casa o no te puedes desgravar la hipoteca y, de repente, te cae tal cantidad de dinero encima (lotería, herencia, indemnización, etc…) que te permite saldar la deuda de golpe, quedándote todavía no con una parte para tener ahorros.

Si te puedes desgravar la hipoteca no te interesa, porque dejas de recuperar un dinerete muy majo que Hacienda te devuelve cada primavera: hasta el 15% de 9.040 €, o sea que cada año te pueden devolver hasta 1.356 € siempre que te hayan retenido por lo menos eso en IRPF a lo largo del mismo año.

La amortización parcial también conviene si te puedes desgravar la hipoteca, algo que sólo ocurre si te compraste la vivienda antes del 1 de enero de 2013 y estuviste desgravando la hipoteca en declraciones de años anteriores.

Conozco gente que ahorra durante el año y, antes de que termine, o sea entre ahora y Nochevieja, amortiza de golpe un montón de dinero. Los más afortunados llegan a los 9.040 € (18.080 € si son dos titulares), y lo hacen así pícaramente para llegar al límite máximo que se pueden desgravar en la siguiente Declaración de la Renta.

No quiere decir que tengas que amortizar 9.000 € ó 18.000 € sino que ése es el máximo que te puedes desgravar. En esa cifra también se incluye lo que pagas en cuotas mensuales durante el año, tanto el capital como los intereses.

Por ejemplo, si de cuota pagas 500 € al mes, entre capital e intereses, al año son 6.000 € de hipoteca. Si eres la única persona titular sólo puedes desgravarte hasta 9.000 €, o sea que puedes amortizar 3.000 € más. Si sois dos, podéis amortizar hasta 12.000 € más.

¿Se puede amortizar más? Sí, pero ya te conviene esperar a enero, para desgravarte la cantidad al año siguiente, ya que en este año no te desgravaría más del tope mencionado (9.000 € si la hipoteca tiene un titular y 18.000 € si son dos).

Guía básica de hipotecas: vinculación y plazos

guia basica hipotecas2Continuamos la semana con el cuarto capítulo de esta guía básica para saber de hipotecas. No pierdas detalle de esta información para conocer en detalle lo básico y fundamental del panorama hipotecario antes de meterte en faena. Cuanto más sepas, mejor negociarás con el banco y mayores oportunidades encontrarás de obtener lo mejor para ti.

VINCULACIÓN. Es una forma que la banca utiliza para atarte más a ellos y ganar más dinero contigo, ya que las aseguradoras que te proponen son suyas al 100% o en gran parte. Lo más frecuente es que pidan domiciliar los ingresos, con una cantidad mínima que va de los 600 € a los 3.600 €, según la entidad y la hipoteca. Por regla general, cuanto mayores son los ingresos que exigen, mejores son las condiciones que ofrecen.

También son habituales seguros de hogar y vida, a veces plan de pensiones, depósitos o cierto número de pagos con tarjetas de débito y crédito. A cambio reducen el diferencial hasta la cifra que publicitan en webs y escaparates, hasta un interés menos caro y menos disparatado que el que ofrecen si no lo contratas la vinculación. No obstante, no es obligatoria, tú tienes la última palabra y debes calcular si te interesa asumirla. Tampoco tiene que ser con sus aseguradoras, puedes elegir la que tú quieras siempre que el seguro aparezca vinculado al número de préstamo.
El único seguro obligatorio con una hipoteca es el seguro contraincendios, que viene en el seguro del hogar. Cada vinculación supone un porcentaje de interés que te reduces, o sea que puedes contratar unos productos sí y otros no, todos o ninguno. Si el banco detecta que no lo tienes, te sube el diferencial.
PLAZO. Cuanto más largo sea el plazo para devolver el dinero, más baja será la cuota pero más intereses pagarás. En España se aplica el sistema francés, según el cual pagas muchos intereses al principio (a veces más que capital) y muy pocos al final (céntimos o pocos euros). Según avanza la amortización del préstamo, o sea según vas amortizando capital (devolviendo dinero), más van bajando los intereses.

Por eso interesa pedir el menor dinero posible y devolverlo cuanto antes, para reducir los intereses. Antes de hipotecarse, conviene hacer una simulación para saber cuánto capital pedir, cuántos intereses se pagarán, a cuántos años poner el plazo y… Muy importante… Cuál será la cuota inicial y a cuánto podría llegar si el Euríbor vuelve a su máximo (5,393% de julio de 2008). ¿Podrías pagar si sube tanto?