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Homo Sinhipotecus: un sorteo para no pagar hipoteca en 6 meses

Jejeje, ya estoy más cerca de que me paguen la hipoteca. En cuanto cante bingo me tiro un mes sin pagar

¿A que alguna vez has pensado que la hipoteca va a pagársela al banco Rita la cantaora? O, al menos, que este mes no te viene bien y que la entidad podría hacer la vista gorda, sobre todo si te has quedado en el paro, tienes cláusula suelo o cuando el Euríbor estaba más alto que los hermanos Gasol.

Pues bien… Chispa e iniciativa publicitaria no le han faltado a un centro comercial de Sevilla llamado Los Arcos al hacer una singular campaña entre sus clientes: si compras un mínimo de 10 euros en cualquiera de los establecimientos adheridos a la promoción te dan un vale.

Lo depositas en una urna que hay en el centro comercial y así entras en el sorteo para que te paguen la hipoteca o el alquiler del piso durante 6 meses, con un tope máximo de 600 euros mensuales.

Hay cuatro sorteos, uno cada mes desde junio hasta septiembre. Para la última rifa de esta campaña llamada Homo Sinhipotecus la urna está abierta hasta el 29 de septiembre.

La gente está tan flipada por que le paguen la hipoteca que ya hay 9.000 papeletas en la urna y 11.000 fans de la promoción en Facebook, desde donde también puedes participar y encima ahorrándote la compra. ¡Y es que esto de que te toque un radiocassette, la batidora o el perrito piloto se han quedado desfasados y ya poca cosa!

La última a la que le ha tocado esta lotería hipotecaria es una profesora de autoescuela que ya sabe que lo que va a ahorrase de hipoteca lo va a destinar a “arreglar el coche y hacer un buen regalo para una boda cercana”. Sí, señor, ¡¡¡dos cosas de primerísima necesidad!!! Pero, oye, al menos lo tiene claro y no dice lo típico de la lotería, eso de “tapar algunos agujeros”, que tanto da de sí a la imaginación de quien lo escucha…

Campañas como ésta dejan claras varias cosas: los comercios ya no saben qué hacer para que vaya la gente. Se gastan su presupuesto de marketing en pagarte el alquiler o la hipoteca con tal de que vayas un día al cine con la familia, te compres una camisa o desayunes en el bar, algo que antes hacíamos habitualmente.

La gente está loquita por que le quiten la hipoteca de encima. ¿Y quién no? Los sorteos de hipotecas se están poniendo cada vez más de moda: marcas de pañales, cosmética femenina, empresas de alimentación… Todos han hecho ya promociones similares. ¡Hasta la Virgen de la Fuensanta se ofreció a pagar la hipoteca de un necesitado!

Será que los comercios han pensado que es mejor pagarte la hipoteca que ver cómo entras, llenas el carro y te largas sin pagar porque tienes problemas para pagar el préstamo.

Hipotecados con problemas también roban en el súper del barrio

Coge un carro y llévate tu parte del súper, ¡lo que sea para llegar a fin de mes y pagar la hipoteca!

A Juan Manuel Gordillo, alcalde de Marinaleda (Sevilla), y el Sindicato Andaluz de Trabajadores (SAT) le ha salido un imitador y una dura competencia por la portada de los periódicos: la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH).

Qué copiotas los miembros de una de sus delegaciones en Cataluña al entrar en un supermercado DIA de Vilafranca del Penedès (Barcelona), llenar varios carros con víveres básicos y llevárselos sin pagar, diciendo que van a entregar la comida a familias sin recursos.

El alcalde del citado pueblo, que por cierto presume de que no tienen hipotecas, ha puesto de moda el asalto a supermercados de barrio con fines benéficos y de protesta.

Como cunda el ejemplo, ahora cualquiera va a coger un carro, llenarlo y largarse sin pagar para protestar por algo. Eso sí, entregando la comida a quien la necesita y no puede pagarla, aunque eso suponga hacerle la competencia desleal a Cáritas y las tropecientas ONG que se dedican a ello.

Ya me veo que el lacito de cualquier color que se ponía en la solapa caerá en desuso y ahora lo que se pondrá la gente será un pin con un carrito de la compra, de diferentes colores según la causa, claro. Robas comida, la revendes o entregas y ya sacas para la causa en concreto. Está bien pensado, ¿no?

Además, aunque sepan quien eres, luego no te pasa nada porque no robas suficiente dinero para que sea delito. Es lo que le ha pasado a una de las señoras que han sisado en la compra a favor de hipotecados con problemas. Aunque la han identificado, sólo se ha llevado una denuncia por hurto porque la compra de su carrito no costaba más de 400 €.

Lo mejor es que, al salir del súper, ha enseñado una tarjeta de crédito sin fondos y se ha largado sin pagar. Jejeje, desafiante y con chulería, ¡así le gustan a Torrente las mujeres! Ella y los demás insisten en que lo hacen porque hay familias que no pueden pagar los gastos de la casa ni alimentar a sus hijos.

Igual que los que se llevaron hace poco otros carritos con compra en Mérida, que dijeron que era una “expropiación de alimentos”. Bueno, y es que es mejor expropiar los alimentos antes de que te expropien el piso, ¿no? Ya sabes que, aunque ahora están más negociadores, en general los bancos no se cortan un pelo en quedarse con las casas de los que no pagan la hipoteca.

Y digo yo: si de repente no llego a fin de mes, ¿también puedo coger un carrito y hacer lo mismo? Molaría, ¿verdad? Hacerse el Robin Hood por ahí da mucho caché. La pena es que roban a los que no deben o, al menos, hay más gente mejor a la que robar, a los que de verdad nos roban a nosotros.

Y tú, ¿qué opinas de este Robing Carring que se está poniendo de moda?

Las hipotecas morosas podrán terminar en manos del ‘banco malo’

El banco malo será más un salvavidas para las hipotecas chungas que el malo de la película como sugiere su nombre

¿Qué es un banco malo y qué pasa si se queda con mi hipoteca? Desde hace un tiempo escuchamos hablar de la creación de un banco malo que descargue a los demás del marrón de las hipotecas que no se pagan.

Primero dijo el ministro de Economía, Luis el Guindos, que no se iba a crear bajo ningún concepto, pero como la Unión Europea ha dicho que o se crea o no se ve un duro de los 100.000 millones de euros para rescatar a la banca, se ha cambiado de opinión con más facilidad que de gayumbos.

¿Pero qué porras es un banco malo? Pues de todo menos malo. Es más bien bueno, el salvador y rescatador de los bancos que tienen hipotecas difíciles de cobrar, tanto de particulares como de constructoras y promotoras inmobiliarias.

Es un banco que descargaría a todos los demás de estos préstamos o de pisos embargados que no se venden, lo que por ahí se llama activos tóxicos. Se los quedaría por su valor en el mercado actual, que es mucho menos que su valor real o el que se pagó por ellos.

Intentaría cobrar la hipotecas o colocarlas en el mercado financiero y dar salida a los pisos, evitando que estos ahoguen a los bancos que los tenían antes. Por eso es un banco bueno y no malo, pero se llama así porque se lleva todo lo malo que tienen los otros bancos.

De momento, las únicas entidades financieras en España que están obligadas a descargarse de estos activos tóxicos son las intervenidas por el Estado: Bankia, Catalunya Caixa, Nova Galicia Banco y el Banco de Valencia.

Las demás lo pueden hacer y seguro que les alivia mucho, pero no están obligadas. O sea que el banco malo cargará con mucha porquería, pero no con toda.

El Gobierno calcula que entre toda la banca hay 100.000 millones en hipotecas problemáticas y 80.000 millones más en pisos terminados sin vender, pisos sin terminar o suelo comprado para construir, que antes era de inmobiliarias y que, al no pagar los préstamos recibidos, se han quedado los bancos.

¿Y de dónde va a sacar el banco malo el dinero para comprar todo esto? Jejeje, de los 100.000 millones de euros que la Unión Europea va a prestar para rescatar a la banca.

Todavía no se sabe cuánto de ese dinero se quedará este banco, pero si escuchas que cierta cantidad va a parar a la “entidad de gestión de activos”, ésa es la pasta para el banco malo, pues así lo llaman técnica y fisnamente.

Si tu hipoteca termina en el banco malo la tendrás que seguir pagando igual. Lo más probable, eso sí, es que el nuevo dueño de tu deuda intente cobrarla con más fuerza e interés que el banco anterior, pero al menos puedes dejar de contener la respiración porque, teóricamente, no puede cambiar ni una coma del contrato hipotecario y las condiciones en las que sigues debiendo el dinero son las mismas que firmaste con el primer banco.

Ah, sí, sí: te enterarás si tu hipoteca termina en el banco malo o donde fuera, porque te tienen que avisar de ello.

El nuevo mínimo histórico del Euríbor baja las hipotecas hasta 1.000 €

Bienvenidos sean unos euretes de ahorro en la hipoteca, ahora que bajan los sueldos y suben los impuestos

Si despedí julio diciendo que el Euríbor estaba en su mínimo histórico, no me queda más remedio que saludar septiembre diciendo lo mismo.

¡Gracias a Dios! ¡Oh, heavens! El Euríbor ha vuelto a marcar un mínimo nunca visto al cerrar agosto en el 0,877%, lo que encima lo sitúa por debajo de la gran barrera psicológica del 1%. ¡Tomaaa!

Quienes tengan la suerte de que su cuota de la hipoteca se revise con este Euríbor, verán cómo ésta baja al mes de 70 euros en adelante, lo que puede suponer un ahorro anual de 850 €, que incluso puede ser cercano a los 1.000 € en algunos casos.

Como siempre, esto es un cálculo para una hipoteca media y todo dependerá de las condiciones de la que tú tengas firmada. Pero respira con tranquilidad y alivio, porque la cuota mensual meterá un bajón tanto si te toca revisión semestral como anual. Hace seis meses el Euríbor estaba en el 1,678% (casi el doble que ahora) y hace un año, en el 2,097% (¡¡más del doble que ahora!!).

Claro está, esto sólo es válido para las hipotecas que no tengan una cláusula suelo que limite el interés mínimo que tienes que pagar de cuota, interés que suele estar entre el 2% y el 4%, algo que le ocurre a una de cada tres hipotecas en España.

Lo malo del Euríbor tan bajo es que los bancos están respondiendo con subidas de los tipos de interés para las nuevas hipotecas, que también llevan el camino de ser históricas y dejar a la gente histérica.

El caso es conseguir dinero a toda costa, caiga quien caiga, y por eso hace mucho que se han dejado de ver hipotecas a Euríbor + cero coma algo por ciento para que los préstamos a Euríbor + 1,5 % sean lo más bajito que puedes ver ahora, cuando antes era de lo más alto y desmesurado.

Con estas condiciones, el cerrojo que sigue manteniendo la banca en torno al crédito y la precaria situación de muchas familias, es lógico que la firma de hipotecas haya caído en junio un 25,2% respecto al mismo mes del año pasado, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Es la décima vez seguida que el Euríbor baja este año. Y puede seguir bajando. Aunque no mucho más, sí que se puede plantar en el 0,60%, si el Banco Central Europeo (BCE) vuelve a bajar los tipos de interés hasta el 0,50%.

En julio ya los bajó del 1% al 0,75%, otra cosa histórica que se ha hecho para ver si se recupera un poquitico la economía en los países que tienen el euro como moneda común. A ver, a ver… Habrá que seguir pendientes de lo que ocurra de aquí a fin de año.

El Euríbor cierra en su mínimo histórico desde que se creó en 1999

Gracias al Euríbor tan bajo, los que no tengan firmado un tipo de interés mínimo podrán oler algo de ahorro en la hipoteca

El Euríbor está batiendo su propio récord a la baja al cerrar julio en el 1,061%, un mínimo histórico que hará muy felices a los hipotecados que revisen su cuota con esta cifra, que también es la que más ha caído de un año para otro, dejando muy lejos la pesadilla de hace cuatro años, cuando cerró por encima del 5%.

Este numerito, el más bajo desde que el Euríbor se instaló en nuestras vidas, allá por 1999, supone que el ahorro de las hipotecas puede ser de 80 euros mensuales, que vienen siendo algo más de 950 euros al año.

Era de esperar. Parte de la culpa es del Banco Central Europeo (BCE) y de su presidente, el italiano Super Mario Draghi, que el 5 de julio bajó los tipos de interés del 1% al 0,75%, dos cifras que también son mínimos históricos. ¡Es que es la palabra de moda!

Aún se pondrán más contentos los que revisen su hipoteca con el Euríbor de agosto o septiembre. Me juego mis participaciones preferentes a que el próximo mes cierra por debajo del 1% y, de ser así, pasará lo mismo al mes siguiente, poniendo las hipotecas baratitas-baratitas. ¡Qué gustirrinín!

Por lo menos para los que no tengan cláusula suelo o cualquier otra historia que les impida revisar su hipoteca con el Euríbor del mes que les corresponde. La puñeta es que 4 millones de préstamos hipotecarios en España tienen firmado un mínimo a pagar al banco llamado suelo y, por mucho que el Euríbor esté en las profundidades marinas, ellos no van a percibir este balón de oxígeno en la economía familiar.

Ni éste, ni el que podría venir si el Banco Central Europeo (BCE) continúa bajando los tipos de interés, como parece que podría hacer otra vez en breve. Imagínate qué chollazo si el Euríbor se nos pone en el 0,75% o, con los meses, aún más bajo. ¡Qué subidón orgásmico-financiero!

Al menos así contrastamos otros subidones como el del IVA, el IRPF y las facturas, que nos dejan de bajón porque vienen acompañados de recortes y mermas en lo que antes era nuestro, incluido el salario.

El 95% de las hipotecas firmadas en España se devuelven al banco pagando un tipo de interés variable, si bien sólo el 85% de ellas está ligada al Euríbor. Pero son préstamos en peligro de extinción. Entre la cabezonería de los bancos de querer poner otros índices de interés más beneficiosos para ellos y que la firma de nuevas hipotecas lleva 25 meses cayendo, a este paso las hipotecas habrá que verlas comprando una entrada en un museo.

Un milagro, ¡es un milagro que en mayo se firmaran algo más de 26.000 préstamos! Con lo mal que están las cosas, es espectacular que las nuevas hipotecas sólo hayan caído un 30,5% respecto al mismo mes del anterior, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Bueno, chavales, al igual que el Euríbor, yo también echo el cierre. ¡Nos vemos en septiembre!

Amañar el Euríbor podría estar penado con la cárcel

Qué bajón, como me pillen amañando el Euríbor se me acabó la buena vida

Qué bajón, como me pillen amañando el Euríbor me pueden meter en el trullo

Hombre, menos mal, ¡alguien sensato y con un par de bemoles! Normal después de lo que ha pasado con el Barclays Bank, que se ha demostrado que ha dado datos falsos para calcular el Líbor y el Euríbor.

De momento sólo es una propuesta, pero la Comisión Europea, con sede en la capital belga (Bruselas), se está planteando que esto de que un banco toquetee el Euríbor, el Líbor o cualquier otro tipo de interés a su antojo y para su beneficio no es precisamente un comportamiento ejemplar.

Y va más allá: para evitar que ocurra o castigar a quien lo haga, propone que si se descubre que alguien está manipulando el Euríbor vaya a la cárcel. ¡Pos me parece muy bien!

Cada país de la zona euro, entre ellos España, tendría que incluir en su código penal que amañar el Euríbor o incitar a hacerlo es un delito y cuáles serían las penas por hacerlo, con la prisión como sanción máxima.

Manipular el Euríbor es jugar con lo que muchas familias pagan al mes de hipoteca, así que lo menos que se puede hacer es imponer un castigo severo a quien lo haga. Otra cosa es que al final se demuestre y, de ser así, que Fulanín Engominado o Zutanín de los Dinerales acabe entre rejas por lo que el comisario de la Unión Europea para delitos financieros llama “una falta absoluta de valores morales”.

A lo mejor hasta terminar en chirona les parece unas vacaciones a estos banksters, nombre que ya se le da a los banqueros que actúan como un gánster. En prisiones de mínima seguridad, con visitas a tutiplén, jugando al pádel y con TV a color en la celda, eso acaba pareciendo más un resort con pulserita de todo incluido a costa del Estado que una cárcel. No, si encima de que nos engañan, ¡les mandamos de vacaciones!

Tal vez en otros países europeos sean capaces de ponerse más serios para aplicar esta pena, pero en España está visto que no paga los platos rotos ni el Tato. Bueno, sí, nosotros. Pero de responsabilizar a los que gestionan mal los ayuntamientos, las diputaciones, las comunidades autónomas, el Gobierno o los bancos, nada de nada.

O si no, ¿por qué los directivos de cajas hundidas se han ido con indemnizaciones millonarias y punto? ¿Por qué el PP está impidiendo que en el Congreso se investigue lo de Bankia cada vez que tiene oportunidad? ¿Por qué el PSOE no asumirá ni pagará ni un error durante su último Gobierno?

Porque en España los que tienen poder y pertenecen a una casta política o económica, a una clase intocable, pueden hacerlo requetemal y luego irse de rositas, que aquí paz y después se quedan en la gloria.

Por eso ahora, cuando le preguntas a un crío qué quiere ser de mayor te dice: ¡político o bankster, mami!

La desgravación fiscal de la hipoteca podría estar en peligro para todos

El Gobierno ya no sabe de dónde sacarnos el dinero

Aunque todavía no se ha tomado ninguna decisión, ni se ha dicho nada de manera oficial, hay rumores de que el Gobierno está estudiando cargarse la desgravación fiscal tal y como la conocemos para los que aún la conservarán a partir de 2013.

En principio no se trataría de quitarla de manera radical, aunque esto nunca se sabe hasta que se toman las decisiones oficiales, sino de acotarla por tramos de renta como ya hizo José Luis Rodríguez Zapatero cuando aún era presidente del Gobierno.

Zetapé la quitó para los que ganaran más de 24.000 euros al año y la dejó para los que ganaran menos dinero, en función de cuáles fueran sus ingresos anuales.

Algo parecido es lo que podría hacer el Gobierno de Mariano Rajoy, ése que tanto defendió a capa y escapa la desgravación para todos y que ahora se está comiendo sus palabras una a una, con un poco de la salsita que le sirven desde la Unión Europea.

Cuando anunció que quienes compren piso a partir del año que viene no se podrán desgravar la hipoteca en la Declaración de la Renta, entendimos que los demás conservarían la desgravación, pero luego se vio que era pronto para cantar victoria.

Marianico nos la ha jugado no anunciando que los que hubieran comprado piso antes del 20 de enero de 2006 dejarían de tener una compensación (aproximadamente una media de 225 € al año), quedándose sólo con la desgravación que tienen los demás, la del 15% de hasta 9.040 €, lo que vienen siendo un máximo de 1.356 €, que en una hipoteca de 25 años son nada más y nada menos que 33.900 pavos.

En cambio esto sí aparecía en el Boletín Oficial del Estado (BOE) donde se publicaron las medidas que sí anunció y las que no. Por eso, porque cuando el río suena, agua lleva, porque el Gobierno está desesperado por recaudar y ahorrar y sólo le falta romper las huchas infantiles…

Porque no todo lo que dicen lo hacen, porque no todo lo que hacen lo dicen y porque no lo han desmentido, no deberíamos descartar que todas o alguna de las 5,8 millones de hipotecas que aún se desgravan, dejen de poder hacerlo dentro de poco.

¿Pero esto se puede quitar así como así? En principio ni sería anticonstitucional ni sería ilegal, solo sería una faena para los que ya la tienen. El Gobierno puede hacerlo y quedarse tan pancho porque, aunque creamos que tenemos un derecho adquirido, no podríamos hacerlo valer en ningún sitio.

¿Cuánto dinero perderíamos? La media es de 800 € al año, que se convierten en 1.600 € en caso de compartir la hipoteca con otra persona.

¿Y si se aprueba con carácter retroactivo, es decir, tendríamos que devolver lo que ya hemos cobrado? No parece posible ni probable que ninguna de estas dos cosas suceda. El que se fue a Sevilla perdió su silla, que nos quiten lo bailao y a lo hecho, pecho. ¡Que se vayan a seguir tocando lo que no suena a otra parte!

El Euríbor sigue más bajo que la moral de los funcionarios

El Euríbor es lo único que nos baja el gasto en casa ante tanta subida y recorte del Gobierno

El Euríbor está más bajo que la moral de los empleados públicos. Desde que el Banco Central Europeo, abreviado BCE, bajara el pasado 5 de julio los tipos de interés del mínimo histórico 1% al nuevo mínimo histórico 0,75%, el índice del que depende cuánto pagan de hipoteca la mayoría de los españoles se ha hecho eco de este descenso y está haciendo lo propio.

Cada día es un nuevo mínimo histórico para el Euríbor, que después de 13 días marcando la cifra más baja, ya está en el 1,021%. ¡Guauuuuuu! El nivel medio de este mes está en el 1,106% y estamos en la recta final, así que esto tiene pinta de que podría cerrar en esta cantidad o en una muy parecida.

Esto haría sonar campanas de ahorro en los hogares que revisen su cuota con este numerito. Para una hipoteca media, se dejarían de pagar al banco algo más de 60 € al mes, que podrían ser casi 750 € al año.

Hoy por hoy, el Euríbor parece el único chollo que tenemos y la única válvula para aliviar la presión económica en la familia ante tanto recorte y tanta subida de precios. Nos está haciendo pagar menos de hipoteca y parece que seguiremos así durante un tiempo.

Al Banco Central Europeo (BCE) se le ha metido en la mollera bajar los tipos de interés otro poquito antes de que termine el año, para seguir haciendo Historia, desde el 0,75% actual hasta el 0,5%. De ser así, lo lógico es que el Euríbor siguiera el mismo camino descedente.

Pero no todos podrán pagar al mismo ritmo, pese a que dicho indicador esté más bajito que un gnomo. El funcionariado ha pedido a sus bancos que en diciembre no les pasen cuota doble de la hipoteca porque ellos no van a tener una nómina doble, después de que el Gobierno haya quitado la paga extra de Navidad a los que ganan más de 962 € al mes.

Tampoco es nada rentable que esté bajo para los que tienen cláusula suelo, actualmente 4 millones de hipotecas en España, según la Asociación de usuarios de Bancos, cajas y seguros (Adicae), que la semana pasada estuvo protestando con actos originales y simbólicos en varias ciudades del país.

Y, aunque haya gente que no puede beneficiarse del Euríbor bajo porque tiene impuesto por el banco este interés mínimo que pagar llamado suelo, el Gobierno no hará ni puñetero caso. No lo hace ni a los mineros, que se han puesto chungos y violentos en muchos lugares y haciendo más ruido, como para hacérselo a unos molestos pero pacíficos hipotecados, por muy noble que sea su causa.

Agarrémonos al Euríbor bajo los que podamos mientras podamos. Antes de que suba y antes de que se demuestre que es una estafa y una cifra manipulada por los bancos por su propio interés. Antes incluso de que el Gobierno lleve a cabo su feliz idea de quitar la desgravación fiscal de la hipoteca tal y como la conocemos para los que aún van a conservarla a partir del año próximo. Hablaremos de ello en breve.

Continúan las sospechas sobre la manipulación del Euríbor

Esto huele peor que el pescado podrido en un mercado de tercera

Del Euríbor, ese tipo de referencia que marca lo que gran parte de los hipotecados pagan al banco por el piso, cada vez se fía menos gente porque es sospechoso de estar más manipulado que las elecciones generales en una república bananera.

A esta idea no ayuda el hecho de que, tras dos años de investigación, se haya demostrado que la entidad británica Barclays Bank falseó en su beneficio durante 4 años la cifra que aportaba diariamente para el cálculo del Euríbor y el Líbor, que es como el primero pero aplicado al Reino Unido.

La gran sospecha que sobrevuela al Euríbor es que uno, varios, muchos o todos los bancos puedan estar haciendo lo mismo que Barclays Bank: inventarse el tipo de interés al que se prestarían dinero con otras entidades financieras para que parezca que les van bien las cosas y en el mercado financiero se confíe en ellos.

Si los bancos se estuvieran inventando esta cifra, como ya se huele e investiga #OpEuríbor, y de ella depende lo que les tenemos que devolver de hipoteca en caso de tener el Euríbor como tipo de referencia, estaríamos pagando intereses por la hipoteca que no se ajustan a la realidad.

Para solventar este cachondeo bancario y aumentar la confianza en el Euríbor, el Banco Central Europeo (BCE) se plantea calcular este índice en función de los préstamos reales que se hacen los bancos y no de las estimaciones que estos dan sobre dichos préstamos.

Lo que no sé es por qué no se está haciendo ya así, suena mucho mas lógico, pero las finanzas son muchas veces pura especulación y esto es otra prueba de ello.

El BCE piensa que sería bueno evitar que el Euríbor esté al libre albedrío de lo que quieran decir los bancos y por eso, también, se plantea ejercer algo de control sobre su cálculo.

Ya pueden ponerse las pilas los bancos en hacerlo bien o en tapar muy bien lo que hagan mal, porque la Unión Europea les puede poner multas por dar datos falsos. Ridículas por estafarnos, pero millonarias al fin y al cabo.

¿Y qué pasaría si se descubre que los bancos han manipulado el Euríbor en su provecho y los hipotecados les reclamáramos los miles de millones cobrados de más en intereses?

Petaría el sistema financiero y habría que resetearlo omo si de un ordenador colgado se tratase, o intentarían tapar tamaño escándalo echando la culpa a algún banco malo y poco más.

Por si es verdad que están amañando el Euríbor, algunos países y bancos ya están sustituyéndolo por otros tipos de interés, aquí el IRS, IRPH Entidades, cláusulas suelo, etc. Por si las flies, my friend… You know. Quien evita la ocasión, evita el peligro.

La letra pequeña de la hipoteca crece para dar información más clara

¡Muerte a la letra de pulga pedorra en el contrato de la hipoteca!

La letra del contrato de la hipoteca es pequeña pero matona. Sobre todo porque te puede matar de un susto o a disgustos si no sabes qué dice.

Y con esa ventaja juegan los bancos: con que la letra es tan de pulga pedorra que nos da pereza mirarla hasta con lupa. Y eso que es fundamental porque, de lo contrario, nos podemos topar con alguna sorpresita desagradable.

Una cláusula suelo, un swap, un tipo de interés abusivo o cualquier otra cosita de las que los bancos usan al borde la (i)legalidad y alejados de la moralidad y de todo margen comercial razonable para sacarnos el dinero.

Como en la práctica no sólo no leemos el contrato de la hipoteca sino que ni siquiera lo entendemos, el Banco de España ha estipulado que a partir de octubre la letra de los productos bancarios, como hipotecas, créditos, avales, fianzas, garantías y depósitos, tenga una altura mínima de 2 milímetros, que es lo que considera un “tamaño apropiado para facilitar su lectura”.

¡Guau! De ésta que nos volvemos cíclopes o miopes, porque lo que se dice ver, no creo que a este nuevo tamaño podamos seguir viendo las cosas muy claras. Y no sólo por la letra sino porque, a pesar de estar en su obligación legal, no todos los empleados de banca te explican qué estas firmando, aunque parezca que sí te están contando algo más que lo que les dicen desde arriba que deben soltarnos.

En esto, el Banco de España tampoco se moja ni el talón, ya que dice que “cuando las entidades concedan créditos deberán actuar honesta, imparcial y profesionalmente, atendiendo a la situación personal y financiera y a las preferencias y objetivos de sus clientes, debiendo resaltar toda condición o característica de los contratos que no responda a dicho objetivo”.

Sí, sí, un trato preferente. Jua, jua. ¿Te ha dado, como a mí, tanta risa y pena al leerlo? ¿Y ande están las medidas para asegurar que esto se cumple? ¿O es que el Banco de España cree que la banca aplicará esto por las buenas? Ji-ji. La información estará más alta, ¿pero también más clara?

Tal vez ayude que todas las cabeceras de los documentos previos a un contrato deberán advertirnos cuándo estamos ante informaciones “especialmente relevantes”.

Aunque la dicha es buena, el Banco de España toma esta medida un poco tarde. Esto es como cuando se pone un paso de peatones donde ya han atropellado mortalmente a alguien, a pesar de que se pasaron la vida denunciando el peligro de cruzar por ese sitio.

Sea cual sea el tamaño de la letra, lo grave es que no lleguemos a leer o entender lo que firmamos con el banco. Y para esto aún no han inventado, ni ganas que tienen, un remedio contra la ignorancia financiera.

Por el momento el único que hay es nuestro interés en enterarnos de algo que nos toca de cerca y que debería importarnos, como mínimo, igual que la alineación de la Selección Española.

También ayudaría que los bancos hablaran más clarito: aunque metan tecnicismos, podrían aclararlos, y que no tuviéramos que preocuparnos de qué pone en grande o pequeño porque ninguna cosa nos perjudique o resulte una estafa.

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