Españoles… Matahari ha vuelto. Después del merecido descansito vacacional que espero hayáis podido disfrutar todos, aquí vuelvo a la carga para informar de lo que nos pasa con el Euríbor y las hipotecas, meterme con lo que está mal y aplaudir lo que está bien.
Por lo pronto, recibimos septiembre con una bajada de los calores y del Euríbor (que ha cerrado agosto en el 2.097%), pero con una subida en la cuota de las hipotecas que se revisen con el Euríbor de agosto.
Asín es la vida. Nos vamos de vacaciones, nos gastamos cuatro perrillas y cuando volvemos, nos vuelven a subir la hipoteca, aunque el Euríbor haya bajado una pizca.
Esto es así porque el Euríbor de agosto de 2010 estaba más bajo que ahora (1,421%). En el caso de hipotecas que se revisan cada año, el robo asciende a 500 € al año, que son poco más de 40 euretes al mes. Para las hipotecas que se revisan cada 6 meses, la subida será de unos 25 € al mes y de casi 600 pavos al año, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Con lo bien que nos vendrían para el inicio del colegio de los niños, para ahorrar un poquitín o pagar las facturas… ¡Pos no! Se lo va a llevar el banco, como siempre.
Al menos podemos estar tranquilos con nuevas subidas más grandes porque el Banco Central Europeo (BCE), organismo europeo que toquetea los tipos de interés, se ha dado cuenta de que para beneficiar a los países ricos de Europa no se puede estar haciéndonos la puñeta a los más pequeños y, después de dos subidas de 0,25% este año -una en abril y otra en julio- parece que se va a relajar y en octubre no va a subir los tipos como había amenazado.
Los analistas se atraven a predecir que el Euríbor cerrará este año entre el 2,25% y el 2,5%; acabando entre el 2,5% ó 2,75% en 2012 y sobre el 3% o 3,5% en 2013. De todas formas, tomároslo como algo orientativo porque el mercado económico se mueve más que la compresa de una coja.
Este agosto, en el que se supone que todo se paraliza menos el descanso, han pasado cosas, amigos. Han pasado cosas.
El Gobierno ha tenido la feliz idea de bajar el IVA para la compra de vivienda nueva del 8% al 4%, un detalle de lujo si realmente alguien se pudiera comprar un piso. Los bancos siguen sin estar por la labor de dar hipotecas, como lo confirman los datos -también del INE- de que las hipotecas se han dado en junio un histórico guarrazo de escándalo, bajando un 42,4%.
El dinero que los bancos nos tienen prestado también bajó en junio, en este caso un 4,37% respecto al mismo mes del año pasado, según la Asociación Hipotecaria Española (AHE), que es la que suele calcular estas cosas.
Por eso, que nos bajen el IVA al 4% es papel mojado: alegría de tontos y beneficio de unos pocos.
Al BCE, y al “Tranchete” creo que le importamos una Mier…. con mayusculas mas bien es porque su queridísima DE no esta tan bien como pensaba y esas subidas de tipos han sacado a flote las heridas que no estaban “bien” curadas. Lo peor es que estas heridas en el caso de ES son de extrema gravedad y no es que no estén curadas es que sangran a borbotones y ya no hay torniquetes, ni vendajes, ni tapones de corcho (como lo del IVA) que nos salven de la parada cardiorespiratoria.
[MODO IRONIA ON] Respecto a los visionarios del Euribor, en los últimos tiempos la bruja Lola acierta mas que ellos, porque .. ¿ Que pasaría si al “Tranchete” le da por bajar 0,25 el interés, ante la bajada de consumo ?[MODO IRONIA OFF]
Pues si cuanta razón tienes porque ayer fui al carrrifuu a por los libros y …. el que casi entra en parada cardiorespiratoria soy yo.
Bienvenid@
P.D. si en lugar de bajar el IVA, se permitiese la carencia en las hipotecas, ojo tampoco a lo loco, dejando respirar a las familias y ayudando a sanear las microeconomias, quizas mejoraría el consumo, …..ah no que entonces las entidades bancarias no ganan tanta pasta…. seré iluso
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