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Los pisos cuestan lo mismo que antes de la crisis

Los intereses, el IVA y el fin de la desgravación se comen la bajada del precio de los pisos

Los intereses, el IVA, el fin de la desgravación fiscal y la bajada de sueldos se comen la caída del precio de los pisos

Parece mentira pero es así: los pisos siguen son igual de caros que durante la burbuja inmobiliaria. La vivienda se ha abaratado de media en España másde un 30%, pero como los intereses han subido una jartá im-prezionante, el resultado es que cuestan un 27% más y son igual de inaccesibles que antes de la crisis.

Nuestro gozo en un pozo. Es igual que el precio haya bajado, si te cobran a millón las hipotecas. Es igual que la vivienda esté ajustando su precio si los salarios, en el mejor de los casos se han congelado, y en el peor han bajado como si alguien los hubiera empujado rodando por unas escaleras.

Los jóvenes y no tan jóvenes lo seguimos teniendo crudo para comprar. O tienes ahorros o te comes los mocos. O tienes un trabajo estable, con una buena nómina, y tu pareja también, o ahora no te compras un piso ni juntando los descuentos que vienen en las tapas de los yogures.

La cosa está tan mal por la precarización que estamos sufriendo a marchas forzadas, que la clase media está desapareciendo poco a poco. Los morosos que dejan de pagar la hipoteca van a pasar de ser un 5,1% este año a ser un 6% el que viene, según la Asociación de Afectados por Embargos y Subastas (AFES).

Y para qué hablar de que ha subido el IVA del 4% al 10% para los pisos nuevos y la desgravación por vivienda habitual ha pasado a mejor vida para las hipotecas que se firmen desde enero de este año. Se acabó que Hacienda te devuelva hasta 1.356 pavos por tener hipoteca. Grrrrrr…

Como decía el otro día, el mercado inmobiliario es de los especuladores, los ahorradores, los que ya tienen la vida solucionada y los extranjeros con pasta. Estos son los únicos capaces de comprarse un piso sin sufrir consecuencia

Tods devastadoras para su economía, sin someterse a una de esas hipotecas destroza-economías domésticas. Por eso se explica que ahora dos de cada tres pisos se compren sin hipoteca y que éstas estén marcando mínimos históricos porque cada vez se firman menos y hay menos en total.

Esto está mal para todos, especialmente para los jóvenes, que se las prometían felices de comprar a precios dignos porque no contaban con la megasubida de los intereses combinada con la súperbajada de sueldos y el escaso trabajo. No es por ser pesimista, la realidad es así y yo tampoco la he elegido.

La reforma de la Ley Hipotecaria: sí pero no (II parte)

Podrían haber exprimido un poco más el tema

Podrían haber exprimido un poco más el tema

Como os contaba el miércoles, habemus reforma de la actual Ley hipotecaria, vigente desde 1909. Guauuu.

Para ser moroso, ya no hace falta estar un solo mes sin pagar. Ahora puedes estar hasta 3 meses sin dar un chavo de la hipoteca, ¡yuju! Como ahora se tarda en encontrar curro una media de 6 meses, todavía te quedan otros tres para pensar si te tiras por el viaducto o pides que te abandonen en una gasolinera, donde al menos hay comida y baño gratis.

También puedes proponer al banco un plan para que te deje pagar la deuda como tú puedas, aunque luego puede negarse (pos vaya). ¡Ah! Y si el tema se te pone feo, puedes tocar el plan de pensiones para pagar la deuda.  Si tienes hijos menores de 3 años o dos hijos sólo a tu cargo, estás casi blindado.

Pero, cheeeee, quieta la imaginación que, como buenos españoles que sois, os veo venir la picaresca. No vale dejar de pagar aposta la hipoteca para tocar el plan de pensiones y luego usar el dinero en otra cosa. Bueno, sí vale, la ley no dice nada de eso, pero es poco útil y está feo, ¿no? Quizás es que han pensado aumentar la natalidad y los divorcios  de esta manera. Con este Gobierno nunca sabes cuál es el propósito real de lo que hacen.

Si al final no pagas, los intereses de demora serán tres veces el interés legal del dinero. Como ahora está en el 4%, lo que te cobran por retrasarte en el pago baja al 12% en lugar del 20% o 29% que estaba en algunos casos. Aun así, es un huevo de caro.

También se cambian alguna que otra cosilla como las hipotecas inversas, y se crea un fondo social de viviendas con casi 6.000 pisos, una minucia teniendo en cuenta que el año pasado 32.500 familias perdieron su casa.

La mayoría de las medidas me parecen sensatas, majas y estupendas, pero aún queda mucho por avanzar y sobre todo por prevenir desastres como el de ahora. Fuera las cláusulas abusivas, que se carguen las hipotecas tóxicas y regulen los intereses que se pueden cobrar. Eso sí serían buenas soluciones complementarias a éstas.

La dación en pago (cancelar la deuda entregando el piso al banco) brilla por su ausencia. No sé si es algún tipo de alzheimer político o es que no la incluyen para que la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) siga teniendo razón de existir. De ello hablaré más detenidamente en breve, de cómo la birria de dación en pago light que aprobaron no llega ni para dar luz a un ciego.

Ahora es tu turno: ¿cómo mejorarías la actual Ley Hipotecaria? Ayudemos al Gobierno, que no se diga que no pensamos por nosotros mismos, chic@s, para eso ya está el Senado.

Debemos menos dinero a los bancos a pesar de ser más morosos

Quien no se alegra es porque no quiere

Quien no se alegra es porque no quiere

Todo tiene su parte buena, hasta la crisis. Que los bancos prestan poco dinero y muy caro, da iguaaaaaaaal… Que no te puedes cambiar de piso y tienes que apiñar a los churumbeles el literas triples, no importaaaaaaa… Que no te podrás ir de casa de tus padres hasta que te jubiles a los 67 años, qué más daaaa…

Lo importante es que los que compraron una vivienda cuando aún había hipotecas decentes con Euríbor + 0,30% o incluso +0,50% o 1%, y no tienen cláusula suelo están ahorrando dinero.

Como muchos han perdido la casa, ya no hay tantas hipotecas constituidas. Y, como los que quedan en pie sí están pagando mientras que los bancos dan pocos préstamos, pues ya no debemos tanto dinero a la banca.

La cosa está tan chunga que las familias españolas ya sólo debemos a los bancos 633.482 millones € por nuestras hipotecas. Es un 3% menos que antes, porque nuestra deuda se ha achicado en 26.388 millones €, según el Banco de España.

Quien no se consuela es porque no quiere. Lo normal sería que la deuda fuera más o menos igual o que aumentara, porque los créditos que se cierran se compensan con los nuevos que se abren. ¿Pero esto cómo va a pasar si el año pasado otra vez se volvieron a cancelar más hipotecas que las que se firmaron? En el último año se abrieron 295.000 mientras que se cerraron casi 320.000.

Además, las que se consiguen formalizar son por cada vez menos dinero. Ahora la media está en 105.000 € y ya me dirás tú qué te compras con eso, excepto una porquería o un piso del banco, si la vivienda, por mucho que haya bajado de media un 30%, sigue más alta que Sabonis en relación a los sueldos, que siguen canijos.

A ver, entre esto, que la morosidad aumentó en 34% al año pasado y que se espera que este año 100.000 familias dejen de pagar la hipoteca, ¿cómo es que todavía esperamos que los bancos nos dejen siquiera asomar las napias por el felpudo de la sucursal?

Deberían sitúar un detector de morosos junto al detector de metales, para que se encendiera una llamativa luz roja, mientras suena una molesta alarma que avise de que un posible moroso ha puesto los pies en el banco.

Mejor voy a dejar de dar ideas a los banqueros, a ver si van a diseñar un complejo dispositivo atrapamorosos, que según te detecte te eche por encima una red de pescar como la que usaban los gladiadores, mientras el empleado que esté de guardia te pincha con un tridente donde más duele.

¡No, no, gracias! ¡Ya no queremos hipotecas!

Ayuda a una familia a pagar su hipoteca

Ya no se pide pa' comer sino pa' pagar la hipoteca

Ya no se pide pa' comer sino pa' pagar la hipoteca

¿Se te han hinchado los güitos de pasarlas canutas para pagar la hipoteca? ¿Temes volverte moroso y que el banco te quite el piso?

Que sepas que, a partir de ahora, aparte de llamar a alguna onegé o a los de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) para que la líen parda impidiendo que te echen del piso, puedes recurrir al crowdfunding. ¿Lo qué? A esperar por el morro que la gente te dé dinero para salvar tu casa.

Eso del crowdfunding es una palabra inglesa que significa financiación colectiva y, aunque se lleva haciendo la torta de tiempo para diferentes cosas, cada vez está más de moda.

Si Lola Flores le echó morro cuando Hacienda le puso una multa de 40 millones de pesetas y dijo que si cada español le diera una pela lo tenía solucionao con el Fisco, tú también puedes echarle jeta y pedirle a la peña que te ayude a pagar la hipoteca.

La unión hace la fuerza y, si esta fórmula ha funcionado para recaudar pasta con la que grabar desde discos hasta documentales, pagarse tratamientos médicos o lanzar videojuegos, por qué no se va a usar para algo tan necesario como pagar la hipoteca y algo tan noble como ayudar a una familia a que no pierda su casa.

Cuatro de cada 10 familias han dejado de pagar la hipoteca, debiendo al banco como mínimo 3 cuotas, así que el último grito en solidaridad ya no es apadrinar niños en el Tercer o perros sin hogar, que también necesitan tu ayuda, sino familias con apuros para cumplir con el banco. Para ello dos tipos han creado la web Doafund, a través de la que ya han recaudado 5.795 €, pagando la cuota hipotecaria a 16 familias.

Piénsalo bien: si cada español te diera un céntimo, seguro que no sólo te pagabas el piso sin problemas sino que mandabas a los críos a estudiar a Harvard y luego a Oxford y con lo que te sobrara te dabas un garbeo por las Bahamas y otro por Honolulu.

Dado que los políticos están más interesados en gobernar para sus intereses y los de empresarios y bancos, nosotros debemos preocuparnos por nosotros pispos, porque si esperamos a que lo hagan ellos, nos van a salir canas hasta en la calavera.

No obstante, esto no quita para que sigamos dando la vara pidiendo un mejor sistema hipotecario. Estas iniciativas buenrollistas y solidarias son útiles pero apenas un mero parche al final de todo el problema cuando lo interesante y necesario sería atajarlo de raíz, cambiando la Ley para que nadie se endeude por encima de sus posibilidades y para que los pisos valgan de acuerdo a lo que ganamos o para que ganemos de acuerdo a lo que valen los pisos.

Los intereses de demora pasarán del 29% al 12% como máximo

El notario, ese (in)fiel amigo que te acompaña en la firma de la hipoteca

El notario, ese (in)fiel amigo que te acompaña en la firma de la hipoteca

Los intereses de demora que aplican los bancos han dejado en bragas al cliché del prestamista judío medieval, ese usurero que hasta te cortaba un trozo de carne si no pagabas lo que te había dejado.

Hoy en día los bancos hacen los mismo con técnicas más fisnas y sofisticadas. Si te retrasas en el pago de la hipoteca te cascan unos intereses hasta del 29%, lo que suele impedir que devuelvas el dinero. Si ya te iba mal devolver lo prestado, imagínate sumarle esa barbaridad.

Además de inmoral, es claramente abusivo y, según la Ley de Consumo de 1984, que ya se a ha quedado más antigua que la tos, todo lo que es abusivo se debe declarar directamente nulo.

Hace poco que un notario de Formentera, bonita isla  que anda por las Baleares, empezó a incluir una estupenda cláusula en las hipotecas de las que da fe cobrando un pastón.

En ella informa a quien la firma que los intereses de demora que le va a cobrar el banco son abusivos. Con esto se puede denunciar a la entidad financiera en los tribunales para que impidan el pago de intereses tan desorbitados.

Desde entonces, a este notario con ciencia y conciencia, alguna entidad bancaria le ha estado amenazando con no volver a trabajar con él. Lo que son las cosas, no sólo no rectifican sino que encima le extorsionan como los vulgares mafiosos que son los bancos.

Con Robin Hoods como él, todo nos resultaría más fácil. Aliados dentro del sistema que se atreven a denunciar lo que ven y saben que es injusto. Fíjate si el tema es gordo que hasta el Gobierno ha hecho algo.

La intención del Partido ImPopular es que los intereses de demora estén entre el 6% y el 12%, que es tres veces el tipo de interés legal del dinero. Se aplicará a las nuevas hipotecas y a las ya firmadas que se dejen de pagar una vez que esto entre en vigor. No valdrá para las que ya hayan dejado de pagarse.

Había ya demasiadas señales para hacer algo: un notario que se vuelve contra el sistema, jueces que declaran nulos los intereses de demora por considerarlos abusivos y desproporcionados… El colmo es que ahora la asociación que engloba a los bancos quiere que estos intereses sean flexibles para adaptarse a la situación de cada uno y evitar que se queden desfasados.

Aunque no me parece bien, porque todos debemos jugar con las mismas reglas, esto es mejor que lo que había y los bancos lo tendrían que haber propuesto mucho antes, no cuando el lobo llama a su puerta para derribar su fabuloso sistema de forrarse con inmensos intereses cuando te retrasas en el pago. ¡Siempre igual!

Ni hipoteca, ni alquiler, ¡vamos a okupar un chalé!

Si los jipis levantaran la cabeza...

Si los hippies levantaran la cabeza, se lo pasarían en grande

Para qué buscar piso por Internet si puedes elegirlo en persona. Para qué peinar farolas y paradas de autobús del barrio si puedes ir a una zona que te mole, buscar un edificio a tu gusto y meterte dentro de un piso nuevo o en buenas condiciones.

De buena tinta sé que algunos propietarios prefieren negociar con conocidos por cuatro duros o no poner el anuncio en una web para que no lo vean okupas y se le metan dentro.

Los bancos no son tan precavidos. Edificios enteros, embargados a promotoras o constructoras morosas, se anuncian en sus webs, están vacíos y abandonados a plena luz del día, circunstancia que la gente aprovecha para colarse dentro.

Ni sufrir con hipoteca, ni vivir de alquiler, hay okupas de clase media que se están metiendo dentro de chalés. Si no puedes hacer realidad tu sueño, ¿por qué no elegir la vivienda de tus sueños de entre todas las que tiene el banco?

Piscina, jardín exterior, 2 baños, 3 plantas, 4 dormitorios… Y encima de que es nuevo, ¡es gratis! Al menos mientras no te echen de allí. No te pueden dar de baja los suministros básicos porque primero hay que demostrar que no eres el propietario ni vives de alquiler y eso cuesta más que echarte.

Es de coña que en España tienen más derechos las personas que okupan una vivienda que las que son okupadas, las que pagan una hipoteca al banco o un alquiler al casero todos los meses. Igual que es de coña que el banco se quede con tu casa por no pagarla y luego tú puedas quedarte en una casa del banco por toda la jeta, mientras no te echen de allí con viento fresco. Es justicia social, poética pero poco ética.

Qué pena que no puedes usar la plaza de garaje porque no tienes mando. O sí: se lo pides a un vecino y, con suerte, ni se da cuenta de tú eres el acoplao de la urba. Está pasando en algunos sitios, sobre todo promociones inmobiliarias que se quedaron a medio vender y en las que unos son propietarios y otros no.

A pesar de las denuncias vecinales, la Policía no sabe a cuál echar ni puede hacerlo porque los dueños del edificio o del chalé no son los que han puesto la denuncia. La indignación aumenta cuando el piso es de alguien que lo está pagando mes a mes, pero como el constructor no lo puso a nombre del nuevo propietario, el banco se ha adjudicado el piso y el que lo compró ve cómo lo ha pagado, se lo quitan de las manos y encima se le mete un inquilino dentro.

Vivimos en el mundo al revés: los ricos en la calle por no pagar la hipoteca y los demás okupando chalés y pisos nuevos. ¡Viva la crisis!

Cómo conseguir que los bancos vuelvan a dar hipotecas

Ya es hora de que el crédito vuelva a nuestras vidas

Ya es hora de que el crédito regrese a casa

Para que las entidades financieras abran de una vez por todas el grifo del crédito, no vale con un conjuro mágico que diga hipoteca, hipoteca, vuelve aquí o te acosará el Chaval de la Peca.

Aparte de no dar más créditos a personas o empresas, sobre todo inmobiliarias, que a la legua se ve que no van a pagar, hay una receta que los bancos podrían probar para que la financiación vuelva a nuestras vidas.

Las hipotecas en nuestro país están en mínimos históricos, tanto en número total como en dinero prestado a cada uno y en cantidad de pasta total que les debemos.

Para que vuelvan a crecer hay que aumentar la confianza que los bancos suscitan en quienes les prestan el dinero. Es que si no les dejan pasta, no veo cómo van a dejárnosla a su vez a nosotros.

Así que es tan fácil como que empiecen a fiar dinero solamente a quien crean que es buen pagador. Ya lo están haciendo, me dirás. Sí, pero con unos criterios más exigentes que la Señorita Rotenmeyer.

Si los bancos dieran más hipotecas a personas solventes, que las hay, ganarían más dinero cobrando los abusivos intereses que nos ponen y se asegurarían un futuro. ¿Cómo? Pues muy sencillo. Los bancos no van al súper a comprar dinero sino a organismos internacionales como el Banco Central Europeo (BCE) o se prestan entre sí.

Para que confíen en ellos y les dejen el dinero, juntan las hipotecas de gente que paga como es debido en paquetes que llaman cédulas hipotecarias. Las venden y usan como garantía de que devolverán lo que les han prestado. Vamos, que nos usan como avalistas.

Pero no pueden vivir de las rentas. Las buenas hipotecas no son eternas: algún día, gracias a Dios, terminamos de pagarlas. ¿Y qué harán entonces los bancos? Si no tienen nuevas hipotecas bien pagadas que presentar a quienes les prestan dinero, ¿cómo van a conseguir más pasta?

¡Ajá! Pues fabricando nuevas hipotecas que usar como aval. Para eso tienen que empezar a dar préstamos a gente solvente o dejarán de encontrar quien les preste dinero. ¡He dicho a gente solvente! No al primer matao que se pasa por la sucursal pidiendo dinero. Eso ya lo hicieron hace unos años y de ahí viene gran parte de la crisis.

No habría problema si dieran más del 80% del valor del piso, siempre que fueran rigurosos en que la hipoteca no te suponga más del 30% de tus ingresos, que comprueben que los tienes, que no tienes un pasado moroso, tu puesto es estable, tienes ahorros, etcétera.

Se trata de usar el sentido común, el menos común de los sentidos, y de no confundir la tacañería actual con la prudencia que les hace falta.

Los bancos no pagan la comunidad de los pisos embargados

¡Vaya morro!

¡Vaya morro!

El colmo de los colmos ya no es que a un jardinero le dejen plantado o a que un sastre le cosan a preguntas, sino que los bancos, que tantas viviendas embargan porque sus dueños no pagan la hipoteca, sean morosos en las comunidades de vecinos.

Como se han quedado con edificios enteros de constructoras y promotoras, además de los embargos a particulares, se han convertido en las mayores inmobiliarias de España.

Tienen muchas comunidades de vecinos que pagar y no lo hacen, aun siendo conscientes de ello. ¿Estarán esperando a que otro compre el piso y, con lo que cobran, saldar la deuda?

Todas las entidades son morosas, pero Bankia se lleva la palma. El Observatorio de la Morosidad en Comunidades de Propietarios -mira tú para lo que han puesto un observatorio- calcula que deben 256 millones €. Ahí es na. Los administradores de fincas están hasta el tete y se han quejado a la Asociación Española de Banca (AEB), pero como si nada.

Si crees que la del quinto es una guarra o que no hay nadie peor que la del tercero es porque en tu edificio no hay pisos embargados que sean propiedad del banco. Tienen más morro que el pato Lucas y encima nos afecta.

Si no pagan la comunidad, el resto de vecinos debe aportar más dinero para compensar lo que no pagan los bancos. Y ya ni te cuento si hay reformas: entonces la derrama puede ser espectacular. Los propietarios están más cabreados que un cartero buscando el Barrio Sésamo.

No sólo pagan con sus impuestos el rescate de las entidades financieras que han petado por hacer las cosas mal, sino que han visto cómo echaban de casa a sus vecinos de toda la vida por no pagar, el banco ahora hace lo mismo y encima se va de rositas.

Los administradores de fincas dicen que la situación se puede prolongar durante meses o años y que el tiempo medio que se tarda en ir a juicio desde que se les denuncia es de un año. Eso si se sabe de quién es el piso, porque a veces las entidades los venden al banco malo o a inversores buitre y, cuando van a reclamar, ya no se sabe quién es el propietario.

Si en una comunidad se pagan 100 € al mes, el banco acumula 1.200 € de deuda en un año. Si todos los pisos son suyos, por ejemplo 50, la deuda sube a 60.000 € en un año y a 120.000 € en dos.

Aquí hay mucha tela que cortar. Los bancos con unos grandes morrosos, que viene a ser un nuevo palabro que significa que tienen morro y son morosos. ¿Alguien da más?

Hipotecas patera: cómo ganar dinero a costa de los inmigrantes

Los bancos se han reído en la cara de algunos inmigrantes

Los bancos se han reído en la cara de algunos inmigrantes

Quisieron ganar dinero a manos llenas y acabaron arruinando a la entidad. Los peces gordos de la CAM (Caja de Ahorros del Mediterráneo) hacían la vista gorda cuando, durante el boom inmobiliario, los directores de algunas sucursales daban hipotecas a inmigrantes sin recursos.

Al extranjero que hace 10 años pedía un préstamo, se lo daban aunque no tuviera ingresos para devolverlo, patrimonio para avalarlo o vinculación suficiente con España para garantizar que no se largaría a su país con lo puesto cuando le embargaran el piso por dejar de pagar la hipoteca.

La CAM es un ejemplo de malas prácticas bancarias. Al que pedía la hipoteca le sugerían que convenciera a amigos o familiares para que le avalaran.

Otras veces no sabían ni con quién compartían la carga: era la propia caja quien ponía en contacto a varios clientes con el mismo perfil para que se avalaran unos a otros. A veces hasta se conocían al firmar en el notario.

Había que burlar al sistema informático que estudia los riesgos, así que metían todos los datos el día de la firma y así no daba ningún error. En mi tierra esto se llama manipulación pura y dura.

Esta pifia era vox pópuli dentro de la entidad y abundaba en Alicante, Madrid, Andalucía y Murcia. Sus empleados la bautizaron con sorna y mucha guasa como hipotecas patera.

Por un lado sabían que esto podría costar caro a largo plazo, como ha pasado, petando las cuentas con pisos sin vender y préstamos impagados. Por otro, estaban tan cegados por las ansias de dinero que pensaban que, si el pringao que firmaba dejaba de pagar y era embargado, su piso se vendería en poco tiempo y más caro.

¿Por qué, aun así, se dieron créditos tan arriesgados? Los directores de sucursal se llevaban jugosos incentivos de hasta 50.000 € si cumplían con el número de hipotecas marcado para ese año. Cayera quien cayera, todo valía para aumentar los beneficios de la caja entre un 20% y un 40% cada año.

Que nadie se lleve a engaño. Ex-empleados de la caja dicen que había directores que no querían dar este tipo de hipotecas, aunque eso les marginara y dejara sin comisión. Eran regañados pero no despedidos, así que el fin no justifica los medios, ni disculpa el comportamiento de los trepas que sí lo hicieron.

Sabían que esto les conduciría a la destrucción y les salió el tiro por la culata porque la avaricia rompió el saco. Lo cachondo es que crearon escuela en otras entidades, que empezaron a copiar este malévolo sistema, llegando a estar conchabados con agentes inmobiliarios, que les enviaban a los inmigrantes necesitados de hipoteca.

Esto explica por qué, en 2008, una inmobiliaria de Sevilla arregló para una nigeriana que no sabía leer ni escribir, con contrato temporal y un sueldo de 500 pavos al mes, una hipoteca de 123.000 € para un piso de 66.000 €.

Este escándalo nos enseña nuevamente lo indignante que es el comportamiento rastrero de algunos bancos para ganar muchísimo dinero con las hipotecas durante la burbuja inmobiliaria. ¿Y todavía nos preguntamos de dónde viene la crisis?

Lo que el amor ha unido que no lo separe la hipoteca

Las birguerías que hay que hacer para conservar el piso

Las birguerías que hay que hacer para conservar el piso

El último grito en trucos legales para conservar el piso y que no lo embargue el banco si dejas de pagarle la hipoteca es separarse. ¿Ein…? ¿Cómo?

Parece una contradicción, pero es una treta cojonuda porque el Código Civil español establece que no se pueden embargar los bienes de un divorciado con deudas porque tiene que mantener a su ex mujer y tal vez hijos.

Ya sabes que en España el que no corre vuela, la picaresca nos corre por las venas, el que no defrauda es un tontolaba y engañar a Hacienda nos pone más que el calendario de los bomberos en pelotas.

Para no formar parte de la gran oleada de desahucios, otra gente opta por alquilar el piso -preferiblemente a un familiar- cuando preven que van a dejar de pagarlo y así el banco tampoco puede tocar la vivienda.

Hagas lo que hagas, hazlo con tiempo suficiente para que no te pille el toro. Busca en tu memoria y en el contrato de la hipoteca, a ver si por azar de los dioses firmaste un seguro de protección de pagos por desempleo. Así, si te quedas en el paro, la aseguradora te paga la hipoteca hasta un año.

Hay otros métodos más limpios y tradicionales para esquivar el embargo como negociar con el banco que te deje un tiempo sin pagar la cuota, que te cobre sólo intereses o que te permita quedarte en casa pagando un alquiler baratito.

También está la opción de que te alargue el plazo para pagar. Si cuela, pues nada, cuando seas mayor no irás ni a residencia porque tu fmailia necesitará tu pensión para vivir y te cuidarán en casa. Una casa que si no es por ti y tu hipoteca tampoco tendrían porque ahora no dan casi créditos a nadie y tus descendientes preferirían heredar tus deudas a no tener piso propio o vivir de alquiler tooooda la vida.

Alternativas más drásticas y desesperadas, pero no por ello menos válidas, son la dación en pago -darle el piso al banco a cambio de que te perdone toda la deuda- o impedir el desahucio por las bravas con ayuda de alguna asociación de hipotecados con problemas.

Si tienes la casa como garantía de tu negocio y entras en concurso de acreedores, el banco tampoco puede echarle el guante. Aunque no sé qué es peor, si el banco o a los que debes dinero por tu empresa… Si consigues reunir lo que no pagaste al banco antes de que pasen 6 meses desde el embargo, probablemente puedas pararlo.

Si ya se ha subastado el piso, puedes alegar que tus circunstancias personales son muy chungas y necesitas vivir allí porque tienes más años que Matusalén o ambos estáis en paro y tenéis familia numerosa, una enfermedad, invalidez, discapacidad, etc.

Si no, siempre está la alternativa de vender la casa o reunificar tus deudas, juntando todo lo que debes en un sólo pago mes a mes, con menos cuota y más tiempo pero con intereses más altos. Si ya has perdido el piso, quedan la familia, el fondo social de vivienda o emigrar con lo puesto.