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Adiós a la deducción de la hipoteca para pisos comprados antes de 2006

- ¿Qué haces, hijo? - Nada, aquí... Construyéndome una vivienda antes de que me quiten hasta los materiales

- ¿Qué haces, hijo? - Nada, aquí... Construyéndome una vivienda antes de que el Gobierno me quite el Lego

El presidente del Gobierno, Marianico el recorto Rajoy, no lo dijo el pasado miércoles cuando soltó el bombazo de que se cargaba la deducción fiscal de la hipoteca de la vivienda habitual para los que compren piso a partir de 2013.

Y el ministro de Hacienda, Cristóbal Montoro, tampoco soltó prenda el viernes tras el Consejo de Ministros.

Pero la realidad es que este Gobierno cada vez más impopular se ha cargado también la deducción fiscal de la hipoteca para cualquier vivienda habitual comprada antes del 20 de enero de 2006. Así aparece publicado en el BOE del sábado 14 de julio junto con las otras medidas que tanta ilusión no(s) han hecho.

Esto entra en vigor para la próxima Declaración de la Renta, la que los dueños de estos pisos hagan al año que viene con respecto a 2012.

Esto significa que, a partir del año que viene, sólo se podrán desgravar la hipoteca los que hayan comprado piso entre el 21 de enero de 2006 y el 31 de diciembre de 2012. Los demás, ajo(erse) y agua(ntarse).

Para seguir animando la compra de pisos a partir de 2013, el Gobierno también se va a cargar el IVA súperreducico del 4% para la compra de vivienda nueva, que puso Zetapé en agosto de año pasado y que Rajoy prorrogó hasta el fin de 2012.

Es decir, desde el próximo año, si te compras un piso nuevo, en vez de pagar un IVA del 4% tendrás que pagar el 10%, que es el nuevo tipo reducido tras haberlo subido el Gobierno estos días del 8% al 10%.

Esto supone pagar miles de euros más por un piso que, por si fuera poco, no se puede comprar con hipotecas ventajosas, ni siquiera en buenas condiciones, porque ya casi ni existen las hipotecas para jóvenes, con que imagínate cómo andan el resto de hipotecas.

Los bancos dan muy pocas, con condiciones cada vez más duras, con un interés no inferior a Euríbor + 1,5%, y principalmente para los pisos que tienen en stock tras haberlos embargados a las inmobiliarias y particulares que no les devuelven los préstamos, pisos a los que se niegan a poner el precio real que valen ahora en el mercado.

Hablando de precios… Para compensar la eliminación de la deducción fiscal y la subida del IVA a partir del año próximo, los pisos tendrían que bajar entre un 10% y un 20%. De lo contrario, la gente que compre en el año de la superstición (viva el 13), pagará más de 20.000 € durante todo el tiempo que le dure la hipoteca.

Entonces, ¿debo comprarme el piso este año o esperar al año que viene? En principio la mejor opción parece coger el pájaro en mano. O sea: comprarte el piso este año, si tienes el dinero o quien te dé la hipoteca. Pillarás un IVA del 4% en vez del 10% y podrás desgravarte hasta el 15% de 9.040 € de lo que pagues cada año de hipoteca, tanto de capital como de intereses.

Se supone que los pisos tendrán que bajar, pero eso está por ver. En cambio lo que ya hemos visto es lo que vamos a perder para los pisos comprados en 2013. Las hipotecas van a ser una ful de Estambul este año y al que viene, así que seguro que mucha gente se lanza al ataqueeeeeeer y a fin de año sube la compraventa de pisos.

Rajoy quita la desgravación de la hipoteca para pisos comprados desde 2013

El Gobierno ha borrado la desgravación fiscal de la hipoteca con la facilidad que un crío mete los dedos en un enchufe

La desgravación por hipoteca de vivienda habitual es como el Guadiana, que aparece y desaparece según quien gobierne. Zapatero la quitó para personas con rentas superiores a 24.000 € que compraran piso desde 2011 y luego Rajoy la puso para todos nada más llegar al poder a finales del año pasado.

El nuevo presidente del Gobierno prometió que NO la iba a quitar, pero está visto que un rescate a los bancos de hasta 100.000 millones €, la Merkel como mosca cojonera y la Unión Europea presionando en las partes pudendas, han sido más que suficientes para hacerle cambiar de opinión.

Rajoy la fulmina como parte de los nuevos recortes y subidas para ahorrar 65.000 millones de euros en dos años y medio. Y eso que, hace un mes, la ministra que lleva Vivienda, Ana Pastor, negó que tuviera esta medida encima de su mesa. Jaja.

Donde dije digo, digo Diego y ¡voilà! Los que compréis piso a partir de 2013 despedíos de los euros que Hacienda sí seguirá devolviendo, de lo quitado de la nómina en concepto de IRPF, a los que paguen su hipoteca y hayan comprado su vivienda antes del próximo Fin de Año.

Este dinero supone hasta el 15% de 9.040 €, o sea un máximo de 1.356 €. Al quitarlo para viviendas habituaes compradas a partir de 2013, el Gobierno calcula que ahorrará 2.523 millones €.

La Comisión Europea ya había dicho que esta desgravación había inflado la burbuja inmobiliaria y que no entendía cómo España seguía teniéndola. Por eso Rajoy ha claudicado y se excusa diciendo que “las medidas no son agradables, pero son imprescindibles”, y explicando su cambio de actitud porque “han cambiado las circunstancias y tengo que adaptarme a ello”. A ver cómo nos adaptamos nosotros.

A Alfredo Pérez Rubalcaba, líder del PSOE, le parece de perlas que se elimine, diciendo que “efectivamente, era un disparate”. Pretende ser coherente con lo que hizo Zetapé cuando llevaba el timón del barco, pero ahorrar porque Hacienda te devuelve por lo que pagas al banco de hipoteca no me parece ningún disparate.

La desgravación no tiene por qué aumentar la construcción de pisos ni la especulación con su precio, ya que sólo es para la casa que se usa como vivienda habitual y no para todas las que se compran para invertir. Otros dicen que es un despilfarro de dinero público, como si otras muchas cosas no lo fueran, siendo además menos necesarias y estando menos justificadas.

A la desgravación de la hipoteca se le echa la culpa de que mucha gente se lanzara a comprar piso cuando no podía pagarlo y por eso luego se ha convertido en moroso y lo ha perdido.

Esto también es culpa de los bancos, por dar al que no tenían claro si podría pagar o no, o por no estudiar bien cada caso. Lo que sí está claro es que cargarse la desgravación a partir de 2013 aumentará las ofertas y la compra de los pisos, sobre todo entre los indecisos, de aquí a fin de año, como ya pasó en 2010, cuando Zetapé la quitó de cara a 2011.

Más allá de que haya desgravación, comprarán más los que puedan que los que quieran porque importa más que te den una (¿buena hoy día?) hipoteca, tener trabajo y mantenerlo. Al menos hay una buena noticia, y es que la vivienda nueva parece que sigue estando considerada un bien de primera necesidad, acogida al IVA súperreducido del 4%, que se seguirá aplicando al menos hasta finales de este año.

Por primera vez hay más hipotecas canceladas que nuevos préstamos firmados

La firma de hipotecas se está quedando más ridícula que las actuaciones de Chikilicuatre

Quién nos lo iba a decir en aquellos tiempos de bonanza ya olvidados y que apenas recordamos con nostalgia… Por primera vez en años, se cancelan más hipotecas de las que se firman.

Esta situación, que no se había dado hasta ahora, era previsible por las cifras que iba publicando el Instituto Nacional de Estadística, conocido como INE.

Al final, los datos que ha sacado de febrero son los que confirman esta tendencia. En el segundo mes de este año se contrataron 26.415 hipotecas y se anularon 27.679, lo que significa que los préstamos cerrados fueron 1.264 más.

Podría parecer un hecho aislado si no fuera porque en marzo y abril se volvió a dar la misma situación con cifras similares. Ya sabíamos que el mercado hipotecario estaba más contraído que la pichilla de un viejete, pero cuando el INE saca los numeritos a pasear nuestros pálpitos se confirman.

Para entender por qué estas cifras son ridículamente pequeñas y la importancia de que se cancelen más hipotecas de las que se firman, hay que remontarse a los tiempos dorados de la burbuja inmobiliaria. Por aquel entonces, por ejemplo en 2006 y 2007, lo habitual era que se formalizaran más de 100.000 hipotecas cada mes mientras que apenas se cancelaban 65.000.

En aquellos años dorados incluso había meses en los que se firmaban el doble de hipotecas de las que se liquidaban. La verdad es que lo deseable no es ni aquello, que estaba sacado de madre y sólo ayudaba a que unos pocos se enriquecieran mientras los demás pagábamos el piso como si lo hubiera tocado el Rey Midas, ni tampoco lo que vivimos ahora, de querer comprar y no poder, y de cifras más ridículas que la guitarrita de Chikilicuatre.

Para explicar por qué hemos llegado a esta situación hay que mirar hacia varias direcciones. Una es que los ingresos han bajado en muchos casos y casas mientras que los parados ya llegan al 25%, una cifra más alta que el Pirulí de Torrespaña.

Otra es que los bancos han cerrado el grifo del crédito con más fuerza que un luchador de pressing catch, negándose a dar hipotecas para otros pisos que no sean los que ellos tienen en stock, procedentes de embargos a particulares e inmobiliarias.

Si las dan, suelen ser también para casas que vean como fácilmente vendibles si se embargan, y evitando que sean para las que están en las típicas zonas donde se tiene una segunda residencia y donde ya sobran más pisos vacíos que en una ciudad fantasma.

Para devolver un poco al mercado inmobiliario a la vida, el Gobierno puso un IVA súperreducido del 4% para la compra de vivienda y recuperó la desgravación de la hipoteca, que ahora la Unión Europea no hace más que pedir que se quite. De momento parece que Rajoy y sus colegas hacen oídos sordos a este machaqueo.

La desgravación nos ayuda a ahorrar, pero lo cierto es que todavía no ha revivido la concesión de hipotecas ni la venta de viviendas, aunque sea hasta niveles normales y aceptables.

El Euríbor seguirá bajando en los próximos meses hasta mínimos históricos

Si las hipotecas siguen bajando, tendremos más dinero para otras cosas

Señoras y señores, ladies and gentlemen, mesdames et messieurs… Hoy tengo el honor de presentarles la nueva bajada de los tipos de interés que el jueves aprobó el Banco Central Europeo, más conocido por sus siglas BCE, que se ha animado a hacer historia bajando el precio del dinero del 1% al 0,75%, una cifra nunca antes vista ni en las profecías de Nostradamus.

¿Y por qué es tan importante esto para nosotros? Porque de los tipos de interés depende en gran medida a cuánto estará el Euríbor, que es la media de los intereses a los que los bancos se prestan entre sí el dinero.

Y, como ya sabemos, el Euríbor marca lo que el 95% de los hipotecados van a pagar de cuota durante los próximos 6 meses o 1 año, siempre que la cláusula suelo no lo impida, claro.

Ahora el Euríbor está más bajo que la moral de los italianos tras la final de la Eurocopa, tras haber cerrado junio en el 1,219%, casi acariciando su mínimo histórico, que por ahora es del 1,211%. Esto no gusta nada de nada a los bancos, pero sí mucho a los que tienen hipoteca y sólo ven cómo los costes suben mientras los ingresos bajan.

Gracias a esta bajada histórica, se supone que el Euríbor seguirá bajando aún más de lo previsto en los próximos meses y que eso supondrá un estupendo ahorro directo en la cuota del préstamo hipotecario durante al menos un año más.

Y es que si no hubieran reducido los tipos de interés al 0,75%, las bolsas hubieran bajado, las primas de riesgo se pondrían por las nubes, el euro podría petar y la economía seguiría patas arriba y más descompuesta que Paris Hilton tras cualquiera de sus juergas.

Esto no quiere decir que ahora se vaya a arreglar todo, pero sí que al menos se puede decir que el contexto económico tendrá mejores condiciones para intentar recuperarse de esta crisis que ya nos dura de Juegos Olímpicos a Juegos Olímpicos y de la que pasar olímpicamente no está siendo tan fácil.

El Banco Central Europeo se ha animado a bajar los tipos de interés porque ha visto que los gobiernos de los países de la Unión Europea se han puesto un poco las pilas aprobando medidas de ajuste, que es lo que este banco esperaba. Si no, no hubiera bajado el precio del dinero, pero como los países han hecho los deberes, ahora le toca a él cumplir con su parte.

Ah… Y lo mejor de todo es que no se descarta una nueva bajada de los tipos de interés en el medio año que queda. Ummm… ¡Ya huelo aquí a dinerito fresco de ahorro en la hipotecaaa!

Se lía a tiros para no perder el piso por no pagar la hipoteca y luego se suicida

De la casa de mi piba... ¡No me moveráaan!

De casa de mi piba... ¡No me moveráaan!

Literalmente a tiros ha terminado un desahucio en la ciudad alemana de Karlsruhe, cerca de la frontera con Francia. Eso pa’ que luego miremos a los alemanes como ejemplo de civilización, progreso y modelo a seguir. ¡Tomaaa!

Claro, que según se mire, porque el que lo ha hecho era francés, aunque vivía en Alemania. Lo mismo aquí termina pasando igual, porque seguro que a más de uno al que han echado de su casa por no pagar la hipoteca le han entrado ganas de liarse a machetazo limpio.

O, por qué no, a pistoletazo limpio con el director de la sucursal que le dio el préstamo, el presidente de la entidad, los policías, el personal del juzgado que le ahuecó de su casa y la madre que parió a Panete.

En este caso, el chorvo se ha llevado por delante a 4 personas y luego se ha suicidado. Su máxima debía de ser la casa o la vida, y perder la vida antes que la casa. Eso, o se le ha ido mucho la pinza a juzgar por cómo cuentan que ha ocurrido todo.

A eso de las 9 de la mañana se presentan el funcionario al que le toca desalojar a moroso, un cerrajero para asegurar que entran al piso, un trabajador social y el nuevo propietario de la casa. Fijo que están acostumbrados a agresividad, violencia verbal y por qué no física, malos rollos, movidas varias y pisos hechos un asco.

Pero seguro que no se esperaban que el inquilino se liara a tiros con ellos. Al parecer, lo tenía premeditado y era el compañero sentimental de la dueña de la vivienda, a la que también se ha llevado por delante de un balazo en el pecho. Para más señas, era cazador y tenía en casa un pequeño arsenal: dos pistolas, una escopeta de cartuchos, un fusil y una granada, que el tío no ha dudado en usar para cargarse a todos menos al trabajador social y después suicidarse.

La movida duró cuatro horas, hasta más o menos la una de la tarde, cuando la Policía decidió romper el secuestro y la barricada que el pirao tenía montadas en el piso, porque éste desprendía un cierto olorcillo a quemado que les sonó a incendio. Al entrar se encontraron to’ el pastel y, dado que esto ya parecía una película de Tarantino, no escatimaron en añadir medios a esta peli de acción: helicópteros, la presencia del Comando de Operaciones Especiales, acordonar la zona y evacuar una guardería y dos colegios.

Vaya dramón hipotecario el que han vivido estos colegas de la Merkel. Pa’ mí que el fulano violento debió de pensar o me voy con los pies por delante y un pijama de madera o de aquí no me sacan ni muerto. Y así ha sido.

Desalojados por no pagar la hipoteca okupan la catedral de Madrid

Cuando el banco cierra tu puerta, los desalojados se abren otra donde haga falta

Que Dios nos ampare debió de pensar la treintena de personas que se atrincheró el viernes en la Catedral de la Almudena en Madrid. Algunos de ellos han perdido su casa a manos del banco porque dejaron de pagar la hipoteca, primero se la ejecutaron y luego les echaron del piso.

Otros son de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH), una asociación que, con el tiempo, ha ido conquistando ciudades y atrayendo a más perjudicados por el impago de la hipoteca o a personas que empatizan con esta causa.

Querían llamar la atención y vaya si lo han conseguido. Okupar la catedral de la capital de España no es moco de pavo y por eso ha tenido que intervenir hasta la Policía para echarlos. Y los antidisturbios por si se montaba la de Dios.

El objetivo principal era pedir por pichillonésima vez la dación en pago, que viene siendo cancelar la deuda hipotecaria entregando el piso al banco, así como que la gente que pierde el piso pueda quedarse a vivir en él, pagando lo que llaman un alquiler social que no les suponga más de un 30% de sus ingresos.

Las casi 30 personas que tomaron la catedral, apoyadas por otras 40 fuera del templo, también querían criticar los desahucios y dar visibilidad a las 350.000 familias que han perdido su casa desde que empezó la crisis por no pagar al banco.

Que la Policía les echara de allí no les suena a nuevo: ya tenían experiencia del desahucio de su casa, lo que seguro que les dolió mucho más que no poder quedarse desde el viernes hasta el lunes, como habían planeado.

Al final se tuvieron que conformar con cinco horas, de 7 a 12 de la noche aproximadamente, en las que incluso representantes de la Archidiócesis de Madrid les pidieron que se largaran. Aunque no consiguieron su objetivo, tampoco les han denunciado.

No pensaban moverse hasta que les diera audencia “alguien cualificado del Ejecutivo central” (¿pero es que existe alguien así?), el gobernador del Banco de España y la Defensora del Pueblo. ¡Juaska! Sólo faltan el Papa y los jugadores de la Selección española de fútbol, con la Europa que acaban de ganar en la mano.

Yo es que, si no vienen Lassie y los teleñecos, como que no me encierro en un lugar tan feo como la catedral de la Almudena. Ya que te encierras, busca un sitio más bonito. ¿O será que querían que Dios se lo pague? Me refiero a la hipoteca. Pero si no pagas, al banco no le vale ni que seas colega ni un magnate de casinos de Las Vegas.

Ah, no, va a ser que además de enchufe con el de Arriba, buscaban un lugar fresquito y bien comunicado. Claro, como estamos en verano… ¡Ya entiendo!

Barclays Bank pagará 363 millones € por falsear sus datos para el Euríbor

Vaya juego sucio y perrillero que se ha marcado este banco

¿Te acuerdas de que se sospecha que el Euríbor se podría estar manipulando? Pues no va desencaminado a juzgar por la multa de 363 millones € que el banco británico Barclays Bank tendrá que pagar por haberse inventado datos con los que se calculan el Líbor y el Euríbor.

De 2005 a 2009 este banco británico dio datos falsos sobre el tipo de interés al que se prestaba dinero con otros bancos. En vez de informar del tipo de interés real, aportaba uno falso más bajo para dar a entender que la crisis no le afectaba, que era solvente.

Además, intentó convencer a otros bancos de que hicieran lo mismo. De momento, la investigación que le ha condenado a pagar este multazo no ha dicho ni demostrado que otras entidades hayan hecho lo mismo, pero para mí que fijo que alguno más está pringado.

Con razón el Euríbor ha llegado a estar tan alejado de los tipos de interés, lo que también se conoce como precio del dinero, que marca el Banco Central Europeo (BCE). Mientras que el Euríbor andaba por encima del 1,5% y más bien en el 2%, los tipos de interés están en el 1%.

¿Pero por qué influye en nuestras hipotecas lo que haya hecho este banco? El Líbor es un tipo de interés muy utilizado en Reino Unido para hipotecas, otros créditos y préstamos, así como el Euríbor es lo mismo pero en la zona euro.

Estos dos índices se calculan diariamente con los datos que algunos bancos dan sobre el interés que se cobran con otros bancos por prestarse entre sí el dinero.

Por tanto, si falsean los datos, el Euríbor se convierte en un número falso, un muñeco de trapo manipulado a su antojo para su propio beneficio. Como esto se sospechaba, se ha hecho una investigación en Estados Unidos, Japón y Reino Unido que ha durado dos años y de la que el primer banco multado es Barclays Bank, siendo esta sanción civil la mayor que se ha pagado nunca en el país de la Queen Elizabeth.

De los 363 millones € que va a pagar este banco, 74,26millones € irán para la autoridad bancaria de Reino Unido, 160,5 millones € van para los yankis y 128,41 millones € son para evitar un procedimiento judicial que resultaría engorroso y un auténtico escándalo mediático, entre otras cosas.

Ahora el presidente británico, James Cameron, pide explicaciones al banco insignia de su país, pero ya veremos hasta dónde le toca responder por lo que ha hecho. Por lo pronto, el consejero delegado de Barclays Bank, Bob Diamond (que casualmente significa diamante en inglés), y otros tres altos ejecutivos del banco van a renunciar a la prima que les tocaba cobrar este año.

Hombre, esperaba más pero desde luego no menos. El colmo es que este diamante en bruto cobró el año pasado 3,37 millones de euros de sobresueldo. ¡Genial! Es lo de siempre: los que engañan, gestionan mal y arruinan las entidades son luego los mejor pagados y los que se marchan de rositas. Viva la Josephine, o sea, ¡viva la Pepa!

El Euríbor recibe el verano muy cerca de su mínimo histórico

Ñiaaa-aaah, el Euríbor otra vez 'pabajoooo'

La gráfica del Euríbor en el último año es como un tobogán descendente que ha estado bajando las cuotas de las hipotecas que se han revisado desde febrero.

En tiempos de subidas y recortes, con sueldos raquíticos, más menguantes que la luna o más congelados que los palitos de cangrejo, se agradece una buena noticia: ¡¡pagar menos intereses al banco por la hipoteca!!

Si te toca revisar la cuota con el Euríbor de junio, este ahorro es posible porque despide el mes en el 1,219%, una cifra muy bajita y muy próxima a su mínimo histórico: el 1,211% con que cerró en marzo de 2010.

Siempre que no estés en el tercio de hipotecados que tienen cláusula suelo, que impide que pagues menos de cierto tipo de interés ya fijado por el banco (2,5%, 3%, etc.), esta bajada significa que te vas a ahorrar entre 56 y 66 € al mes, lo que vienen siendo más de 650 € y hasta 800 € al año, un ahorro gordo que va en función de cómo sea tu hipoteca (dinero que te prestaron, tipo de interés que tengas contratado, etc.)

Después de año y medio subiendo sin parar, en noviembre del año pasado el Euríbor empezó a descender, aunque no fue hasta febrero que esta bajada se notó también en forma de ahorro en la hipoteca.

Pero, a pesar de las buenas y fresquitas noticias que nos trae el Euríbor, las hipotecas siguen de mal en peor. La firma de nuevos préstamos ha bajado de enero a abril de este año ¡¡un 41,3%!! respecto al mismo periodo del año pasado. Lo dice el Instituto Nacional de Estadística (INE).

El número de hipotecas lleva dos años bajando, tanto en número como en dinero prestado. Ahora la hipoteca media ya no llega ni a los 100.000 €. El precio de los pisos ha bajado, pero el dinero que prestan los bancos también.

Siguen prestando algo más que las cajas, justo al revés de lo que pasaba antes de la crisis. Y mira ahora, todas las cajas rotas, petadas, arruinadas, rescatadas… Estos números nos dicen que hemos vuelto a la misma situación que teníamos en 2003, o sea, puede que no sean tan malos, quizá sean más normales que los que nos llevaron al estallido de la burbuja inmobiliaria.

Tal vez signifique que el mercado inmobiliario está volviendo a su ser, aunque las hipotecas ya podrían fluir un poquito más y, sobre todo, en mejores condiciones y más baratitas, más acordes al dinero que tanto saqueo nos está dejando para poder pagar el piso.

Y a ver qué va a pasar al final con la desgravación de la hipoteca en la Declaración de la Renta. La Unión Europea está erre que erre con que el Gobierno español tiene que cargársela, como ya hizo Zapatero hasta que Rajoy la recuperó nada más tomar los mandos de la nave. Parece que en breve lo sabremos.

Una inmobiliaria vende sólo pisos de desahucios por no pagar la hipoteca

De la desgracia ajena siempre se ha podido hacer negocio

El año pasado los desahucios batieron su propio récord: en toda España 58.241 familias perdieron su casa, según datos oficiales del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), lo que supuso casi una cuarta parte (22%) más que en 2010.

Si a esto le sumas los 271.570 desalojos que hubo entre 2007 y 2010, la gente que se quedó sin hogar por no pagar la hipoteca llega hasta las casi 330.000 familias. Y eso no es todo, pues se calcula que esta cifra llegue al medio millón en 2015.

Por eso, no es de extrañar que haya empresas que puedan hacer su agosto con este tema. Y su julio, y su junio, y su enero, febrero y marzo, ya que todo el año hay ejecuciones hipotecarias que terminan en desahucio y, por tanto, con pisos que vuelven al mercado inmobiliario.

A los bancos les viene bien porque, una vez que se quedan con los pisos, tienen que transformarlos otra vez en dinero. ¿A que seguro que alguna vez te has preguntado qué pasa con los pisos que embargan?

Además de enquistarse en sus cuentas más que la Familia Real en La Zarzuela, algunos de estos pisos tienen salida a través de las inmobiliarias que crean los propios bancos, que pasean sus folletos de feria y feria, y por lo que se ve en otras inmobiliarias que también sacan una suculenta tajada del tema.

Un claro ejemplo es la primera inmobiliaria, radicada en Madrid, que se dedica exclusivamente a hacer caja con los pisos que bancos o cajas han embargado a sus propietarios hipotecados por no pagar las cuotas. Ya se sabe que de cualquier desgracia se puede hacer negocio, ¿o si no de qué vivirían las funerarias? De tocar las palmas en el Rocío desde luego que no.

Y es que a una empresa que trabajaba codo con codo con bancos para desalojar gente de los pisos se le ha ocurrido ampliar el negocio, montando su propia inmobiliaria para colocar estos pisos entre otros que sí puedan pagarlos.

Si te interesas por una de estas viviendas o decides comprarla, te tratan como en cualquier otra inmobiliaria, ya que la comisión se la cobran al que vende el piso, en este caso el banco, y no a quien lo compra. Ya hay gente tan encantada con el tema que esta inmobiliaria dice tener hasta clientes fijos, de los que se han aprendido los gustos y a los que ofrecen las oportunidades que les entran y piensan que pueden interesarles.

También comentan que algunos compran con los ojos cerrados, apenas sin ver el piso, porque quien tiene pasta sigue comprando. Digo yo que será para especular, tal vez reformando casas cochambrosas, que aguantarán durante la crisis y luego intentarán vender haciendo dinero. ¿Es que no aprendemos nada ni del pasado más reciente?

Menos mal que también hay otros clientes que compran para un familiar que se traslada a vivir al barrio o para utilizarlos ellos mismos. Suerte a los nuevos propietarios, esperemos que estos sí paguen la hipoteca, en caso de encontrar quién se la dé, o ya sabéis dónde va a terminar otra vez el piso…

Bancos en apuros pueden vender hipotecas morosas a fondos buitre

A vé, a vé... A vé si encuentro algún banco con movidas y me hago con algunas hipotecas, jia jia

Hay bancos con hipotecas morosas que las están vendiendo a fondos llamados de alto riesgo o de situaciones especiales, más conocidos por su forma de actuar como fondos buitre.

El banco busca quitarse el problema para que sus cuentas tengan mejor aspecto y estos fondos pretenden conseguir una ganga con la que hacer dinero.

Si tu banco vende la hipoteca que no le pagas a un fondo de estos, lo primero que hará es mandarte una carta en la que te informa de que ahora le debes el dinero a Piticlín SuperCredit o a Finanzas del Clandercito.

¿Pero es que puede hacer esto? ¡Sí, señor! Se llama cesión del crédito y aparece en la letra pequeña del contrato de la hipoteca. El banco puede venderla a quien quiera y la única obligación que le impone el Código Civil es que te informe de ello.

A partir de aquí, te las apañas con el nuevo dueño de tu deuda. La diferencia entre deberle al banco o a este fondo es que, aunque parezca mentira, el banco es en general mucho más considerado con el moroso.

A veces se digna a negociar, ampliando el plazo para pagar, bajando la cuota, etc., con tal de acabar cobrando en lugar de quedarse con un piso que ya no le cabe entre todos los que ya tiene sin vender.

Sin embargo, un fondo buitre se da prisa en ejecutar la hipoteca, embargar el piso, quedárselo en subasta por el 60% de su valor y venderlo lo antes posible para, en menos de 2 años, haber terminado toda la operación sacando un margen de entre el 20% y el 25%.

Lo chungo también es que el fondo buitre te seguirá pidiendo la diferencia ese 60% del valor del piso y el resto. Si no le puedes pagar, te perseguirá hasta que le des el dinero aunque sea embargándote la nómina, algún otro bien, una futura herencia, etc. Y estarás en una lista de morosos de la que es más difícil de salir que de Alcatraz.

Hasta ahora, este fenómeno se ha dado poco porque los bancos pedían más dinero, entre el 40% y el 45% del valor de la hipoteca, del que los fondos buitre estaban dispuestos a soltar, entre el 20% y el 28%.

Pero con lo mal que está la banca en general, los carroñeros no se rinden y esperan con alas abiertas y pico hambriento a que los bancos empiecen a vender estas hipotecas con más facilidad que antes.

Las entidades financieras necesitan dinero, lo que técnicamente se llaman las provisiones, así que pueden y deben empezar a vender pisos o hipotecas que no son rentables. Y ya que se ponen, como les urge y necesitan el dinero, es más probable que antes que los bancos bajen los precios y acaben vendiendo a un fondo buitre.

Por eso, si no pagas la hipoteca o vas a dejar de hacerlo, habla con el banco porque a ambos os interesa negociar cualquier forma de terminar pagándole como sea antes que caer en las garras de estos carroñeros que sobrevuelan las hipotecas que huelen a impago.

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