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¿Es mejor una hipoteca a interés fijo o variable?

Uff... Qué lío... ¿Elijo 'tuto' o 'muette'?

¿Estás pensando en comprarte un piso? Si ya has puesto todas las velitas posibles a los santos conocidos para que el banco de turno te dé la hipoteca y crees que vas a conseguirlo, has llegado a la segunda parte, que tampoco es moco de pavo hoy en día: ¿qué tipo de hipoteca van a darte?

Dado que la hipoteca joven está en peligro de extinción, olvídate de ella, tengas la edad que tengas. La siguiente opción es ver el tipo de interés. ¿Fijo o variable, qué me conviene más?

A día de hoy y, visto lo visto, te conviene el interés variable, por mucho que los bancos lo están poniendo por las nubes, incluso los bancos on-line que se suelen caracterizar por ofrecer hipotecas en condiciones menos malas que el resto.

En España, el 94,3% de las hipotecas son a interés variable, según el último informe del que todo lo calcula, el Instituto Nacional de Estadística (INE). ¿Y por qué si los diferenciales que se suman a algún índice de referencia, como por ejemplo el Euríbor, están tan altos me conviene una hipoteca a interés variable y no fijo?

Porque los bancos, por mucho que se flipan poniendo diferenciales altos para cobrar muchos intereses ahora que el Euríbor está tan bajo, todavía ponen peor las hipotecas a interés fijo, que en España no te bajan del 6%, lo que es una barbaridad, sobre todo teniendo en cuenta que por ejemplo en Francia este interés se sitúa en el 3,3%.

Otra fórmula a la que están recurriendo mucho ahora algunas entidades financieras en nuestro país es la de primero te pongo un interés fijo y luego te lo cobro variable. Es decir, empiezas pagando un interés fijo del 4% o 5% o 6% lo que les venga en gana ponerte y, pasados unos meses, un año o tres años, te dejan que la hipoteca dependa de a cuánto esté el Euríbor más un diferencial que sobrepasa también los límites razonables.

Para compensar lo requetebajo que está ahora el Euríbor, que es el índice más usado, estos diferenciales oscilan entre el 2,5% y el 5%, dependiendo del banco. Como algo de ciencia-ficción quedaron las hipotecas a Euríbor + 0,29% o Euríbor + 0,37% que aún se daban hace 3 años.

Visto lo visto, tener que firmar ahora una hipoteca es una ful de Estambul porque el interés fijo es alto, el interés variable también, la cláusula suelo sigue existiendo para marcar un mínimo a pagar mientras el Euríbor esté bajo, los bancos han endurecido las condiciones, apenas dan hipotecas y las que dan suelen ser para sus pisos, que son una colección de porquerías invendibles o que a lo mejor no te interesan.

Pero bueno, no voy a venir yo ahora a descubrir América: ya sabes que la banca siempre gana, ¡y no sólo en el Monopoly! Esto es adaptarse o morir y ellos no tienen previsto morir porque el Euríbor esté bajo. Y si van a hacerlo, pos a morir matando.

Los perjudicados por un Euríbor históricamente bajo

Hay gente a la que le importa un pito que el Euríbor y los tipos de interés estén por los suelos

Hay gente a la que le importa un pito que el Euríbor y los tipos de interés estén en mínimos

El Euríbor está muy bajo, ha cerrado agosto en su mínimo histórico (0,877%), y los tipos de interés -que influyen en el Euríbor- también están por los suelos, en otro mínimo histórico (0,75%).

Pero esto, que es genial para los que ya tienen contratada una hipoteca que se revisa cada seis meses o un año según el Euríbor, no es nada bueno para la gente que tiene el préstamo hipotecario con otras condiciones y que, por tanto, o no se está beneficiando o directamente esto le está perjudicando.

Por un lado están los que sufren la cláusula suelo o algún tipo de falso seguro de protección contra una hipotética subida de los intereses, como pueden ser el clip o el swap.

Estas personas tienen firmado con el banco un máximo del cual no pasan si sube el Euríbor, máximo irreal que está en el 12% o 14%. Vamos, de cuento de los hermanos Grimm.

Y también tienen firmado un mínimo interés a pagar, muy bueno y oportuno para el banco, que suele ser del 2,5%, 3% e incluso 4% y es lo que impide que con un Euríbor tan bajo ellos no caten bajada alguna en la cuota.

Perjudicados por los tipos de interés tan bajos son los que en su día firmaron una hipoteca multidivisa, por ejemplo en yenes o en francos suizos. La Asociación de Usuarios de Bancos y Cajas, abreviada Adicae, calcula que en toda España hay unas 30.000 hipotecas de este tipo, que se firmaron durante los años de la burbuja inmobiliaria y sobre todo entre 2006 y 2008.

Parecían más chollo que ser el proveedor de pintalabios de Carmen de Mairena, porque el euro era por aquel entonces una moneda fuerte y con él se podían comprar otras divisas en las que amortizar la hipoteca. Sin embargo, ahora el euro no es tan fuerte, está en entredicho y se intenta salvar con el mismo ahínco que la reputación de la porno-concejala de Los Yébenes (Toledo).

A los de la hipoteca multidivisa les conviene que los tipos de interés suban del 0,75% y, ya que esto sucede, al menos respiran tranquilos ante la última decisión del Banco Central Europeo (BCE) de no bajar los tipos otro 0,25% hasta el 0,50% como parecía que iba a ocurrir estos días.

Otros que tampoco andan nada contentos con el Euríbor y los tipos de interés en mínimos son los que firman ahora una hipoteca o los que aspiran a firmarla en breve. Para seguir ganando dinero, los bancos se han desmelenado y ya no encuentras ninguna hipoteca por debajo de Euríbor + 1,5%, siendo lo más habitual que te la pongan a Euríbor + 2% e incluso Euríbor + 3,5% o 4%. ¡Una auténtica pasada!

A los de hipotecas ligadas a otros tipos de interés, como el IRPH o el recién nacido IRS, también se la trae floja el Euríbor. Igual que a los que tienen préstamos a un tipo fijo. En fin, menos mal que al Euríbor se referencian el 95% de las hipotecas a tipo variable en España y lo que le ocurra, tanto si lo manipulan como si no, podría interesarle a algún alma por ahí perdida.

El nuevo mínimo histórico del Euríbor baja las hipotecas hasta 1.000 €

Bienvenidos sean unos euretes de ahorro en la hipoteca, ahora que bajan los sueldos y suben los impuestos

Si despedí julio diciendo que el Euríbor estaba en su mínimo histórico, no me queda más remedio que saludar septiembre diciendo lo mismo.

¡Gracias a Dios! ¡Oh, heavens! El Euríbor ha vuelto a marcar un mínimo nunca visto al cerrar agosto en el 0,877%, lo que encima lo sitúa por debajo de la gran barrera psicológica del 1%. ¡Tomaaa!

Quienes tengan la suerte de que su cuota de la hipoteca se revise con este Euríbor, verán cómo ésta baja al mes de 70 euros en adelante, lo que puede suponer un ahorro anual de 850 €, que incluso puede ser cercano a los 1.000 € en algunos casos.

Como siempre, esto es un cálculo para una hipoteca media y todo dependerá de las condiciones de la que tú tengas firmada. Pero respira con tranquilidad y alivio, porque la cuota mensual meterá un bajón tanto si te toca revisión semestral como anual. Hace seis meses el Euríbor estaba en el 1,678% (casi el doble que ahora) y hace un año, en el 2,097% (¡¡más del doble que ahora!!).

Claro está, esto sólo es válido para las hipotecas que no tengan una cláusula suelo que limite el interés mínimo que tienes que pagar de cuota, interés que suele estar entre el 2% y el 4%, algo que le ocurre a una de cada tres hipotecas en España.

Lo malo del Euríbor tan bajo es que los bancos están respondiendo con subidas de los tipos de interés para las nuevas hipotecas, que también llevan el camino de ser históricas y dejar a la gente histérica.

El caso es conseguir dinero a toda costa, caiga quien caiga, y por eso hace mucho que se han dejado de ver hipotecas a Euríbor + cero coma algo por ciento para que los préstamos a Euríbor + 1,5 % sean lo más bajito que puedes ver ahora, cuando antes era de lo más alto y desmesurado.

Con estas condiciones, el cerrojo que sigue manteniendo la banca en torno al crédito y la precaria situación de muchas familias, es lógico que la firma de hipotecas haya caído en junio un 25,2% respecto al mismo mes del año pasado, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Es la décima vez seguida que el Euríbor baja este año. Y puede seguir bajando. Aunque no mucho más, sí que se puede plantar en el 0,60%, si el Banco Central Europeo (BCE) vuelve a bajar los tipos de interés hasta el 0,50%.

En julio ya los bajó del 1% al 0,75%, otra cosa histórica que se ha hecho para ver si se recupera un poquitico la economía en los países que tienen el euro como moneda común. A ver, a ver… Habrá que seguir pendientes de lo que ocurra de aquí a fin de año.

El Euríbor cierra en su mínimo histórico desde que se creó en 1999

Gracias al Euríbor tan bajo, los que no tengan firmado un tipo de interés mínimo podrán oler algo de ahorro en la hipoteca

El Euríbor está batiendo su propio récord a la baja al cerrar julio en el 1,061%, un mínimo histórico que hará muy felices a los hipotecados que revisen su cuota con esta cifra, que también es la que más ha caído de un año para otro, dejando muy lejos la pesadilla de hace cuatro años, cuando cerró por encima del 5%.

Este numerito, el más bajo desde que el Euríbor se instaló en nuestras vidas, allá por 1999, supone que el ahorro de las hipotecas puede ser de 80 euros mensuales, que vienen siendo algo más de 950 euros al año.

Era de esperar. Parte de la culpa es del Banco Central Europeo (BCE) y de su presidente, el italiano Super Mario Draghi, que el 5 de julio bajó los tipos de interés del 1% al 0,75%, dos cifras que también son mínimos históricos. ¡Es que es la palabra de moda!

Aún se pondrán más contentos los que revisen su hipoteca con el Euríbor de agosto o septiembre. Me juego mis participaciones preferentes a que el próximo mes cierra por debajo del 1% y, de ser así, pasará lo mismo al mes siguiente, poniendo las hipotecas baratitas-baratitas. ¡Qué gustirrinín!

Por lo menos para los que no tengan cláusula suelo o cualquier otra historia que les impida revisar su hipoteca con el Euríbor del mes que les corresponde. La puñeta es que 4 millones de préstamos hipotecarios en España tienen firmado un mínimo a pagar al banco llamado suelo y, por mucho que el Euríbor esté en las profundidades marinas, ellos no van a percibir este balón de oxígeno en la economía familiar.

Ni éste, ni el que podría venir si el Banco Central Europeo (BCE) continúa bajando los tipos de interés, como parece que podría hacer otra vez en breve. Imagínate qué chollazo si el Euríbor se nos pone en el 0,75% o, con los meses, aún más bajo. ¡Qué subidón orgásmico-financiero!

Al menos así contrastamos otros subidones como el del IVA, el IRPF y las facturas, que nos dejan de bajón porque vienen acompañados de recortes y mermas en lo que antes era nuestro, incluido el salario.

El 95% de las hipotecas firmadas en España se devuelven al banco pagando un tipo de interés variable, si bien sólo el 85% de ellas está ligada al Euríbor. Pero son préstamos en peligro de extinción. Entre la cabezonería de los bancos de querer poner otros índices de interés más beneficiosos para ellos y que la firma de nuevas hipotecas lleva 25 meses cayendo, a este paso las hipotecas habrá que verlas comprando una entrada en un museo.

Un milagro, ¡es un milagro que en mayo se firmaran algo más de 26.000 préstamos! Con lo mal que están las cosas, es espectacular que las nuevas hipotecas sólo hayan caído un 30,5% respecto al mismo mes del anterior, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Bueno, chavales, al igual que el Euríbor, yo también echo el cierre. ¡Nos vemos en septiembre!

Amañar el Euríbor podría estar penado con la cárcel

Qué bajón, como me pillen amañando el Euríbor se me acabó la buena vida

Qué bajón, como me pillen amañando el Euríbor me pueden meter en el trullo

Hombre, menos mal, ¡alguien sensato y con un par de bemoles! Normal después de lo que ha pasado con el Barclays Bank, que se ha demostrado que ha dado datos falsos para calcular el Líbor y el Euríbor.

De momento sólo es una propuesta, pero la Comisión Europea, con sede en la capital belga (Bruselas), se está planteando que esto de que un banco toquetee el Euríbor, el Líbor o cualquier otro tipo de interés a su antojo y para su beneficio no es precisamente un comportamiento ejemplar.

Y va más allá: para evitar que ocurra o castigar a quien lo haga, propone que si se descubre que alguien está manipulando el Euríbor vaya a la cárcel. ¡Pos me parece muy bien!

Cada país de la zona euro, entre ellos España, tendría que incluir en su código penal que amañar el Euríbor o incitar a hacerlo es un delito y cuáles serían las penas por hacerlo, con la prisión como sanción máxima.

Manipular el Euríbor es jugar con lo que muchas familias pagan al mes de hipoteca, así que lo menos que se puede hacer es imponer un castigo severo a quien lo haga. Otra cosa es que al final se demuestre y, de ser así, que Fulanín Engominado o Zutanín de los Dinerales acabe entre rejas por lo que el comisario de la Unión Europea para delitos financieros llama “una falta absoluta de valores morales”.

A lo mejor hasta terminar en chirona les parece unas vacaciones a estos banksters, nombre que ya se le da a los banqueros que actúan como un gánster. En prisiones de mínima seguridad, con visitas a tutiplén, jugando al pádel y con TV a color en la celda, eso acaba pareciendo más un resort con pulserita de todo incluido a costa del Estado que una cárcel. No, si encima de que nos engañan, ¡les mandamos de vacaciones!

Tal vez en otros países europeos sean capaces de ponerse más serios para aplicar esta pena, pero en España está visto que no paga los platos rotos ni el Tato. Bueno, sí, nosotros. Pero de responsabilizar a los que gestionan mal los ayuntamientos, las diputaciones, las comunidades autónomas, el Gobierno o los bancos, nada de nada.

O si no, ¿por qué los directivos de cajas hundidas se han ido con indemnizaciones millonarias y punto? ¿Por qué el PP está impidiendo que en el Congreso se investigue lo de Bankia cada vez que tiene oportunidad? ¿Por qué el PSOE no asumirá ni pagará ni un error durante su último Gobierno?

Porque en España los que tienen poder y pertenecen a una casta política o económica, a una clase intocable, pueden hacerlo requetemal y luego irse de rositas, que aquí paz y después se quedan en la gloria.

Por eso ahora, cuando le preguntas a un crío qué quiere ser de mayor te dice: ¡político o bankster, mami!

El Euríbor sigue más bajo que la moral de los funcionarios

El Euríbor es lo único que nos baja el gasto en casa ante tanta subida y recorte del Gobierno

El Euríbor está más bajo que la moral de los empleados públicos. Desde que el Banco Central Europeo, abreviado BCE, bajara el pasado 5 de julio los tipos de interés del mínimo histórico 1% al nuevo mínimo histórico 0,75%, el índice del que depende cuánto pagan de hipoteca la mayoría de los españoles se ha hecho eco de este descenso y está haciendo lo propio.

Cada día es un nuevo mínimo histórico para el Euríbor, que después de 13 días marcando la cifra más baja, ya está en el 1,021%. ¡Guauuuuuu! El nivel medio de este mes está en el 1,106% y estamos en la recta final, así que esto tiene pinta de que podría cerrar en esta cantidad o en una muy parecida.

Esto haría sonar campanas de ahorro en los hogares que revisen su cuota con este numerito. Para una hipoteca media, se dejarían de pagar al banco algo más de 60 € al mes, que podrían ser casi 750 € al año.

Hoy por hoy, el Euríbor parece el único chollo que tenemos y la única válvula para aliviar la presión económica en la familia ante tanto recorte y tanta subida de precios. Nos está haciendo pagar menos de hipoteca y parece que seguiremos así durante un tiempo.

Al Banco Central Europeo (BCE) se le ha metido en la mollera bajar los tipos de interés otro poquito antes de que termine el año, para seguir haciendo Historia, desde el 0,75% actual hasta el 0,5%. De ser así, lo lógico es que el Euríbor siguiera el mismo camino descedente.

Pero no todos podrán pagar al mismo ritmo, pese a que dicho indicador esté más bajito que un gnomo. El funcionariado ha pedido a sus bancos que en diciembre no les pasen cuota doble de la hipoteca porque ellos no van a tener una nómina doble, después de que el Gobierno haya quitado la paga extra de Navidad a los que ganan más de 962 € al mes.

Tampoco es nada rentable que esté bajo para los que tienen cláusula suelo, actualmente 4 millones de hipotecas en España, según la Asociación de usuarios de Bancos, cajas y seguros (Adicae), que la semana pasada estuvo protestando con actos originales y simbólicos en varias ciudades del país.

Y, aunque haya gente que no puede beneficiarse del Euríbor bajo porque tiene impuesto por el banco este interés mínimo que pagar llamado suelo, el Gobierno no hará ni puñetero caso. No lo hace ni a los mineros, que se han puesto chungos y violentos en muchos lugares y haciendo más ruido, como para hacérselo a unos molestos pero pacíficos hipotecados, por muy noble que sea su causa.

Agarrémonos al Euríbor bajo los que podamos mientras podamos. Antes de que suba y antes de que se demuestre que es una estafa y una cifra manipulada por los bancos por su propio interés. Antes incluso de que el Gobierno lleve a cabo su feliz idea de quitar la desgravación fiscal de la hipoteca tal y como la conocemos para los que aún van a conservarla a partir del año próximo. Hablaremos de ello en breve.

Continúan las sospechas sobre la manipulación del Euríbor

Esto huele peor que el pescado podrido en un mercado de tercera

Del Euríbor, ese tipo de referencia que marca lo que gran parte de los hipotecados pagan al banco por el piso, cada vez se fía menos gente porque es sospechoso de estar más manipulado que las elecciones generales en una república bananera.

A esta idea no ayuda el hecho de que, tras dos años de investigación, se haya demostrado que la entidad británica Barclays Bank falseó en su beneficio durante 4 años la cifra que aportaba diariamente para el cálculo del Euríbor y el Líbor, que es como el primero pero aplicado al Reino Unido.

La gran sospecha que sobrevuela al Euríbor es que uno, varios, muchos o todos los bancos puedan estar haciendo lo mismo que Barclays Bank: inventarse el tipo de interés al que se prestarían dinero con otras entidades financieras para que parezca que les van bien las cosas y en el mercado financiero se confíe en ellos.

Si los bancos se estuvieran inventando esta cifra, como ya se huele e investiga #OpEuríbor, y de ella depende lo que les tenemos que devolver de hipoteca en caso de tener el Euríbor como tipo de referencia, estaríamos pagando intereses por la hipoteca que no se ajustan a la realidad.

Para solventar este cachondeo bancario y aumentar la confianza en el Euríbor, el Banco Central Europeo (BCE) se plantea calcular este índice en función de los préstamos reales que se hacen los bancos y no de las estimaciones que estos dan sobre dichos préstamos.

Lo que no sé es por qué no se está haciendo ya así, suena mucho mas lógico, pero las finanzas son muchas veces pura especulación y esto es otra prueba de ello.

El BCE piensa que sería bueno evitar que el Euríbor esté al libre albedrío de lo que quieran decir los bancos y por eso, también, se plantea ejercer algo de control sobre su cálculo.

Ya pueden ponerse las pilas los bancos en hacerlo bien o en tapar muy bien lo que hagan mal, porque la Unión Europea les puede poner multas por dar datos falsos. Ridículas por estafarnos, pero millonarias al fin y al cabo.

¿Y qué pasaría si se descubre que los bancos han manipulado el Euríbor en su provecho y los hipotecados les reclamáramos los miles de millones cobrados de más en intereses?

Petaría el sistema financiero y habría que resetearlo omo si de un ordenador colgado se tratase, o intentarían tapar tamaño escándalo echando la culpa a algún banco malo y poco más.

Por si es verdad que están amañando el Euríbor, algunos países y bancos ya están sustituyéndolo por otros tipos de interés, aquí el IRS, IRPH Entidades, cláusulas suelo, etc. Por si las flies, my friend… You know. Quien evita la ocasión, evita el peligro.

El Euríbor seguirá bajando en los próximos meses hasta mínimos históricos

Si las hipotecas siguen bajando, tendremos más dinero para otras cosas

Señoras y señores, ladies and gentlemen, mesdames et messieurs… Hoy tengo el honor de presentarles la nueva bajada de los tipos de interés que el jueves aprobó el Banco Central Europeo, más conocido por sus siglas BCE, que se ha animado a hacer historia bajando el precio del dinero del 1% al 0,75%, una cifra nunca antes vista ni en las profecías de Nostradamus.

¿Y por qué es tan importante esto para nosotros? Porque de los tipos de interés depende en gran medida a cuánto estará el Euríbor, que es la media de los intereses a los que los bancos se prestan entre sí el dinero.

Y, como ya sabemos, el Euríbor marca lo que el 95% de los hipotecados van a pagar de cuota durante los próximos 6 meses o 1 año, siempre que la cláusula suelo no lo impida, claro.

Ahora el Euríbor está más bajo que la moral de los italianos tras la final de la Eurocopa, tras haber cerrado junio en el 1,219%, casi acariciando su mínimo histórico, que por ahora es del 1,211%. Esto no gusta nada de nada a los bancos, pero sí mucho a los que tienen hipoteca y sólo ven cómo los costes suben mientras los ingresos bajan.

Gracias a esta bajada histórica, se supone que el Euríbor seguirá bajando aún más de lo previsto en los próximos meses y que eso supondrá un estupendo ahorro directo en la cuota del préstamo hipotecario durante al menos un año más.

Y es que si no hubieran reducido los tipos de interés al 0,75%, las bolsas hubieran bajado, las primas de riesgo se pondrían por las nubes, el euro podría petar y la economía seguiría patas arriba y más descompuesta que Paris Hilton tras cualquiera de sus juergas.

Esto no quiere decir que ahora se vaya a arreglar todo, pero sí que al menos se puede decir que el contexto económico tendrá mejores condiciones para intentar recuperarse de esta crisis que ya nos dura de Juegos Olímpicos a Juegos Olímpicos y de la que pasar olímpicamente no está siendo tan fácil.

El Banco Central Europeo se ha animado a bajar los tipos de interés porque ha visto que los gobiernos de los países de la Unión Europea se han puesto un poco las pilas aprobando medidas de ajuste, que es lo que este banco esperaba. Si no, no hubiera bajado el precio del dinero, pero como los países han hecho los deberes, ahora le toca a él cumplir con su parte.

Ah… Y lo mejor de todo es que no se descarta una nueva bajada de los tipos de interés en el medio año que queda. Ummm… ¡Ya huelo aquí a dinerito fresco de ahorro en la hipotecaaa!

Barclays Bank pagará 363 millones € por falsear sus datos para el Euríbor

Vaya juego sucio y perrillero que se ha marcado este banco

¿Te acuerdas de que se sospecha que el Euríbor se podría estar manipulando? Pues no va desencaminado a juzgar por la multa de 363 millones € que el banco británico Barclays Bank tendrá que pagar por haberse inventado datos con los que se calculan el Líbor y el Euríbor.

De 2005 a 2009 este banco británico dio datos falsos sobre el tipo de interés al que se prestaba dinero con otros bancos. En vez de informar del tipo de interés real, aportaba uno falso más bajo para dar a entender que la crisis no le afectaba, que era solvente.

Además, intentó convencer a otros bancos de que hicieran lo mismo. De momento, la investigación que le ha condenado a pagar este multazo no ha dicho ni demostrado que otras entidades hayan hecho lo mismo, pero para mí que fijo que alguno más está pringado.

Con razón el Euríbor ha llegado a estar tan alejado de los tipos de interés, lo que también se conoce como precio del dinero, que marca el Banco Central Europeo (BCE). Mientras que el Euríbor andaba por encima del 1,5% y más bien en el 2%, los tipos de interés están en el 1%.

¿Pero por qué influye en nuestras hipotecas lo que haya hecho este banco? El Líbor es un tipo de interés muy utilizado en Reino Unido para hipotecas, otros créditos y préstamos, así como el Euríbor es lo mismo pero en la zona euro.

Estos dos índices se calculan diariamente con los datos que algunos bancos dan sobre el interés que se cobran con otros bancos por prestarse entre sí el dinero.

Por tanto, si falsean los datos, el Euríbor se convierte en un número falso, un muñeco de trapo manipulado a su antojo para su propio beneficio. Como esto se sospechaba, se ha hecho una investigación en Estados Unidos, Japón y Reino Unido que ha durado dos años y de la que el primer banco multado es Barclays Bank, siendo esta sanción civil la mayor que se ha pagado nunca en el país de la Queen Elizabeth.

De los 363 millones € que va a pagar este banco, 74,26millones € irán para la autoridad bancaria de Reino Unido, 160,5 millones € van para los yankis y 128,41 millones € son para evitar un procedimiento judicial que resultaría engorroso y un auténtico escándalo mediático, entre otras cosas.

Ahora el presidente británico, James Cameron, pide explicaciones al banco insignia de su país, pero ya veremos hasta dónde le toca responder por lo que ha hecho. Por lo pronto, el consejero delegado de Barclays Bank, Bob Diamond (que casualmente significa diamante en inglés), y otros tres altos ejecutivos del banco van a renunciar a la prima que les tocaba cobrar este año.

Hombre, esperaba más pero desde luego no menos. El colmo es que este diamante en bruto cobró el año pasado 3,37 millones de euros de sobresueldo. ¡Genial! Es lo de siempre: los que engañan, gestionan mal y arruinan las entidades son luego los mejor pagados y los que se marchan de rositas. Viva la Josephine, o sea, ¡viva la Pepa!

El Euríbor recibe el verano muy cerca de su mínimo histórico

Ñiaaa-aaah, el Euríbor otra vez 'pabajoooo'

La gráfica del Euríbor en el último año es como un tobogán descendente que ha estado bajando las cuotas de las hipotecas que se han revisado desde febrero.

En tiempos de subidas y recortes, con sueldos raquíticos, más menguantes que la luna o más congelados que los palitos de cangrejo, se agradece una buena noticia: ¡¡pagar menos intereses al banco por la hipoteca!!

Si te toca revisar la cuota con el Euríbor de junio, este ahorro es posible porque despide el mes en el 1,219%, una cifra muy bajita y muy próxima a su mínimo histórico: el 1,211% con que cerró en marzo de 2010.

Siempre que no estés en el tercio de hipotecados que tienen cláusula suelo, que impide que pagues menos de cierto tipo de interés ya fijado por el banco (2,5%, 3%, etc.), esta bajada significa que te vas a ahorrar entre 56 y 66 € al mes, lo que vienen siendo más de 650 € y hasta 800 € al año, un ahorro gordo que va en función de cómo sea tu hipoteca (dinero que te prestaron, tipo de interés que tengas contratado, etc.)

Después de año y medio subiendo sin parar, en noviembre del año pasado el Euríbor empezó a descender, aunque no fue hasta febrero que esta bajada se notó también en forma de ahorro en la hipoteca.

Pero, a pesar de las buenas y fresquitas noticias que nos trae el Euríbor, las hipotecas siguen de mal en peor. La firma de nuevos préstamos ha bajado de enero a abril de este año ¡¡un 41,3%!! respecto al mismo periodo del año pasado. Lo dice el Instituto Nacional de Estadística (INE).

El número de hipotecas lleva dos años bajando, tanto en número como en dinero prestado. Ahora la hipoteca media ya no llega ni a los 100.000 €. El precio de los pisos ha bajado, pero el dinero que prestan los bancos también.

Siguen prestando algo más que las cajas, justo al revés de lo que pasaba antes de la crisis. Y mira ahora, todas las cajas rotas, petadas, arruinadas, rescatadas… Estos números nos dicen que hemos vuelto a la misma situación que teníamos en 2003, o sea, puede que no sean tan malos, quizá sean más normales que los que nos llevaron al estallido de la burbuja inmobiliaria.

Tal vez signifique que el mercado inmobiliario está volviendo a su ser, aunque las hipotecas ya podrían fluir un poquito más y, sobre todo, en mejores condiciones y más baratitas, más acordes al dinero que tanto saqueo nos está dejando para poder pagar el piso.

Y a ver qué va a pasar al final con la desgravación de la hipoteca en la Declaración de la Renta. La Unión Europea está erre que erre con que el Gobierno español tiene que cargársela, como ya hizo Zapatero hasta que Rajoy la recuperó nada más tomar los mandos de la nave. Parece que en breve lo sabremos.

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