¿Mediador de morosos, dígame? ¿Qué podemos hacer para que pague al banco y éste no le quite el piso dejándole sin casa y con una deuda del carajo?

Según la sabiduría popular, la Policía no es tonta, y según el sentir del hipotecado, los bancos tampoco, aunque generalmente se lo hagan.

Ya decíamos el otro día que por primera vez en mucho tiempo han cambiado de estrategia por su propio beneficio: están dejando de ejecutar a las primeras de cambio toda hipoteca que no se paga, para empezar a negociar la mitad de ellas, ejecutando un 30% y solucionando por otras vías el 20% restante.

El Confidencial ha averiguado cómo lo están haciendo. Los bancos se han sacado de la manga un mediador de morosos, figura que empezaron a utilizar las cajas, se contagió a los bancos menos ricos ahora usan incluso el Santander o Bankia. Al fin y al cabo, gente que no puede pagar hay en todas partes y es como las enfermedades: no te libras de ellas por mucho dinero que tengas.

Para no hincharse a pisos de los que solo venden uno por cada cuatro que se meten por donde la espalda pierde su honesto nombre, los bancos se curan en salud visitando morosos y proponiéndoles condiciones para que puedan pagar antes de que la situación pase a mayores y haya que embargar la vivienda.

Esto no le interesa al que no paga ni al banco. Por eso, sin que haya precedentes y sin que sirva de precedente, los bancos se están adaptando a lo que puede pagar la gente que debe mucho dinero, aceptando solo una pequeña parte de esa deuda mientras el que no paga hace lo indecible por mejorar su situación económica (reflotar un negocio, traspasarlo, encontrar empleo, etc.).

El objetivo del hipotecado es conservar el piso y el del banco pillar algo de pasta, porque si embarga no pilla pasta y además se queda con un piso que luego le resultará muy difícil vender. Para eso, el banco es capaz hasta de cobrarte solo 400 € al mes, aunque tu cuota fuera de 1.000 pavos, durante 5 años o hasta que te recuperes económicamente.

Según uno de los mediadores con los que ha hablado El Confidencial, “hay situaciones incómodas, porque hay personas que están viviendo al límite de sus posibilidades. Sin embargo, la mayoría de los clientes reciben de buen grado la propuesta y están dispuestos a negociar”.

Desde hace mucho sabíamos que el embargo no es rentable para nadie, pero los bancos se empeñaban en seguir ejecutando hipotecas y las vidas que hay tras ellas. Que la banca se aguante con resultados menos buenos y que pague las consecuencias.

Lástima que también las han pagado muchas familias que se han quedado sin casa porque los bancos no fueron razonables, escuchando y teniendo en cuenta soluciones como ésta.

Una vez más, los bancos demuestran que si quieren, pueden. La cuestión es que solo quieren cuando les interesa y beneficia, y a veces ni eso.

El diputado popular Federico Trillo tiene la hipoteca más cara con 990.000 €. ¡Manda huevos!

Políticos con más de un hipoteca para comprar pisos o de cifras es más astronómicas que si las trajera E.T. del espacio exterior. Los políticos también tienen hipoteca, la gran mayoría en entidades financieras españolas, para pisos comprados antes de la burbuja o rapiñados tras algunas rebajas de precio después de que ésta se pinchara.

Los bancos sí dan hipotecas a los políticos, por muy de punta que caigan los chuzos de la crisis. Seis de cada diez diputados del Partido Popular (PP) tienen su hipoteca en un banco y en la misma proporción la tienen los del PSOE en las cajas de ahorros.

La mayoría de los créditos se los ha dado el BBVA al PP y la Caixa al PSOE. Casi na, los dos más jevis de este país con permiso de Bankia. También los hay que deben dinero a entidades rescatadas como Caja Castilla-La Mancha (CCM), la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) o el Banco de Valencia.

La hipoteca más gorda entre las declaradas por los diputados del PP es la de Federico Trillo -¡manda huevos!- por 990.000 €. La más cara de los socialistas es la de Antonio Hernando Vera por 550.000 €. Se supone que respiran aliviados porque ambos seguirán calentando el asiento en el Congreso en esta nueva legislatura.

Las que tienen más hipotecas que cromos un crío en la mochila son Carme Chacón, con 3 créditos que suman 548.400 €, por la parte sociata, y Soraya Sáez de Santamaría, con 2 hipotecas que suman casi 600.000 €, por el lado pepero.

A lo mejor ahora algunos populares se dan a la hipoteca igual que lo hicieron bastantes socialistas tras ganar las elecciones de 2009. Es lo que tiene creer que tienes un trabajo estable y un banco dispuesto a prestarte el dinero.

Con esto se ve que los bancos están mal de dinero para lo que quieren y con quien quieren. Los diputados tienen en su mano la llave para votar a favor de cosas que beneficien a la banca y el poder de dejar quietita la mano si se trata de aprobar algo que perjudica a los bancos, por muy justo y necesario que sea para proteger a los ciudadanos de su piratería y vampirismo económico.

Ahora me explico por qué sigue habiendo hipotecas, aunque la venta de pisos, el dinero total que se mueve en su compraventa y lo debemos a los bancos baja entre u n 30% y un 40%, como la espuma de la mala cerveza. A alguien tienen que dar alegremente lo que a los demás niegan de manera tajante.

Yo comprendo que los bancos no se quieran arriesgar ni exponer más de lo necesario, pero es muy cantoso que lloren porque no tienen dinero y luego sí lo anden prestando a ricos, políticos y funcionarios -viva el Estado del bienestar para todos-. Si no fuera porque el resto de los mortales íbamos a pagar las consecuencias, desearía que algunos de estos dejara de pagar, le embargaran el piso, sintiera lo que es eso y el banco se comiera el pisito con patatas.

Y sabiendo que, actualmente, los bancos se comen cuatro pisos por cada uno que consiguen vender, ¿intentarán también metérselos por los ojos a los políticos? ¿Les aplicarán las mismas duras condiciones? ¿Les harán el mismo chantaje de hipoteca frente a la compra de uno de sus pisos? Mmmm… Me juego un café de Zetapé a que no.

A ver si algunos notarios y registradores dejan de llenarse los bolsillos cobrándonos de más por cancelar una hipoteca

Un Real Decreto, publicado el pasado 15 de noviembre, ha metido en cintura a notarios y registradores, que estaban cobrando de más por sus gestiones en la cancelación de una hipoteca, según había denunciado la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU).

A pesar de que se dijo claramente en 2007, cuando se rebajaron los aranceles que nos cobran, que la rebaja en lo que nos tenían que cobrar se aplicaba a todas las cancelaciones de hipotecas, incluidas las que se terminan de pagar, y no solo a las que se cambian de banco o de persona que las paga, tanto notarios como registradores no aplicaron deliberadamente esa rebaja a las cancelaciones de hipotecas que terminaban de pagarse.

Aunque las tarifas a cobrar a partir de ahora son las mismas que ya se deberían de haber estado cobrando desde 2007, el Real Decreto deja claro en qué conceptos deben aplicarnos estos aranceles, sin margen para que notarios y registradores puedan aprovecharse mediante una interpretación que les beneficie y convenga.

Hasta ahora, entre el notario y el registrador venían cobrando por sistema de manera arbitraria una media de 200 €, que según un estudio de la OCU era un abuso y podría habernos costado 93 millones €.

Los notarios nos cobraban por cosas tan peregrinas como la información registral (24 €), un fax de comunicación al registro (30 €), un certificado de cargas (24 €), una diligencia de catastro (18 €), la obtención de certificaciones bancarias (60 €) o la búsqueda de antecedentes (60 €).

Los registradores se llenaban los bolsillos a costa de una certificación telemática (6 €), la certificación gráfica y catastral (24 €), la nota marginal geobase (9 €), el cambio de titular de vivienda (24 €) o una nota informativa al notario (9 €). Desde 2007 ni notarios ni registradores tendrían que haber cobrado nada por estos conceptos.

Abre bien los ojos si te toca cancelar hipoteca, o se te ha tocado en los últimos 4 años, porque un notario no podrá cobrar más de 55,05 € por cancelar una hipoteca y un registrador no podrá pedir más de 28,85 € por lo mismo. Otra cosa es ilegal.

El notario debe cobrar 30,05 € por cancelar la hipoteca, hasta 15,03 € por cada copia autorizada de 5 o más folios, 3,01 € por cada copia simple y 0,15 € por el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. El registrador no debe pedir más de 28,85 € (22,84€ por la cancelación y 6,01€ por el asiento de la presentación).

Si tienes dudas de cuánto deberían cobrarte, puedes calcularlo con esta calculadora de la OCU y, si te cobran o han cobrado de más desde 2007, puedes denunciarlo ante la Dirección General de Recursos y del Notariado.

En 2009 ya se dio la razón a varios consumidores, pero a notarios y registradores les dio igual. Y como la persona con hipoteca que por fin la cancela no es que esté todos los días haciéndolo, pues no tiene ni idea de cuáles son las tarifas. Y como no nos informamos lo suficiente y creemos que gente que trabaja en algo tan serio va a ser legal y no va a cobrarnos de más como si esto fuera un país tercermundista, pues no sospechábamos que nos estaban cobrando lo que les salía de los güitos a su favor, claro.

A diferencia de la bajada anterior, a principios de noviembre, ésta no ha sido sorpresa sino más bien un secreto a voces que se esperaba con ganas, dado el parón de motores que se está viviendo en todos los países que tenemos el euro.

Después de que el anterior presidente del BCE (Jean Claude Trichet) subiera, con optimismo y ganas de complacer a los países europeos que van en cabeza, los tipos de interés del 1% al 1,25% en abril, y del 1,25% al 1,50% en julio, llega Super Mario para desatascar la economía volviendo a poner al precio del dinero en el sitio que le corresponde en crisis y del que no se tenía que haber movido.

Con el precio del dinero bajo, como ahora, se supone que los bancos deberían confiar los unos en los otros, prestándose dinero entre sí, a este 1% (o al tipo de interés que corresponda en cada momento). Pero como reina la desconfianza y los bancos de diferentes países ya no se prestan dinero entre sí, sino que apenas unos pocos bancos del mismo país se prestan pasta mirándose de reojo y con cuentagotas, es de esperar que este tipo de interés tan bajo afecte al Euríbor menos de lo que debería.

¿Y por qué? Porque el Euríbor se ha convertido en un tipo de interés fantasmae intervenido por el sistema que prácticamente solo afecta a las hipotecas y que cada vez está menos relacionado con el precio del dinero.

No debería ser así, pero como los inversores con mucha pasta se guardan el dinero en vez de invertirlo y lo poco que se presta es con peores intereses que si los pusieran prestamistas medievales, hay pocas esperanzas de que esta bajada de los tipos haga que el Euríbor baje en la misma medida.

El Euríbor sí disminuyó algo a consecuencia de la bajada de los tipos que hubo hace 5 semanas, pero no acaba de coger el ritmo que debería, lo que nos afectará en la hipoteca haciendo que sigamos pagando más que en las últimas cuotas o al menos que paguemos más de lo que deberíamos.

Aunque el Euríbor está bajando, sigue por encima de donde estaba hace un año, así que las únicas hipotecas que han bajado con el Euríbor de noviembre son las que se revisan cada seis meses. Lo mismo pasará en diciembre y en enero, porque para que empezáramos a pagar menos, el Euríbor tendría que ponerse en el 1,5%, lo cual es imposible tan pronto.

De momento no se esperan más bajadas de tipos de interés, así que tenemos que darnos con un canto en los dientes, porque si el Euríbor reflejara la tensión y la desconfianza que hay entre los bancos a la hora de prestarse dinero, tendríamos que pagar mucho más caras las hipotecas. Pues menos mal, porque tenemos la cuenta de ahorros tiritando más que una iguana entre pingüinos.

En un mercado laboral inestable, con los sueldos bajos y el precio de los pisos altos, muchos jóvenes deben quedarse a chupar de la teta de los papis aunque no quieran

¿Alguna vez te has preguntado cuánto dinero dedicas a pagar la hipoteca? ¿Sabes cuántos días tienes que trabajar para pagar la cuota y cuántos para los intereses?

Lo mires como lo mires y ganes lo que ganes, seguro que la cifra que sale te da dolor de cabeza, ganas de vomitar y de amortizar hipoteca todos los días, sobre todo si eres de los afortunados que se la puede desgravar en la Declaración de la Renta.

Según la Estadística Registral Inmobiliaria que ha tenido a bien publicar el Colegio de Registradores, la gente realiza un mayor esfuerzo para pagar la hipoteca en Baleares, Madrid y Canarias.

Mientras que la media en España es gastar el 31,4% del sueldo en pagar la hipoteca, en Baleares utilizan el 40,89% del salario mensual, en Madrid el 36,14% y en Canarias el 31,4%.

En todo el país, el tiempo medio que tardamos en pagar toda la hipoteca es de casi 25 años (290 meses) y la cuota media mensual de 590,19 €. El tipo de interés medio es el 3,77%, dependiendo 9 de cada 10 de lo que hace el Euríbor, así que ya puedes calcular qué tal estás respecto al resto. La gente más endeudada vive en Madrid, Cataluña y País Vasco, que junto con Navarra, es donde se tardan más años en devolver el dinero al banco.

Si tenemos en cuenta que el endeudamiento global de una familia (hipoteca + coche + créditos + lo que sea que se paga a plazos) no debe superar el 30% de sus ingresos, el aprobado es raspadillo o inexistente, aunque sean buenas cifras si las comparamos con las de los jóvenes. Según el Consejo de la Juventud de España, un joven trabajador debe emplear la mitad de su sueldo mensual (un 53,5%) para pagar la hipoteca y puede aspirar a comprarse un piso de 56 m² o a alquilar uno de 44 m².

Aunque la situación varía de una comunidad a otra, irse de casa de los padres es misión imposible para muchos, un reto para algunos y algo accesible para unos pocos. La madre del cordero está en la inestabilidad laboral y los sueldos bajos, pues un joven cobra un 78% menos de lo que debería cobrar para poder emanciparse.

Con los jóvenes pasa como con los demás: mientras en Badajoz o Ciudad Real se pueden independizar usando el 30% del sueldo en un piso, en Madrid, Barcelona y Vizcaya la cifra sube al 70% u 80%. Y no es que ganen más que el resto, puesto que las comunidades donde hay más diferencia entre lo que se gana y lo que se debería ganar para acceder a una vivienda son, por este orden, País Vasco, Islas Baleares, Madrid y Cataluña, siendo más fácil independizarse en Extremadura, Castilla-La Mancha y Murcia.

Por edades, los más estables e independizados tienen entre 30 y 34 años, mientras que apenas el 10% de los que no han cumplido los 25 han conseguido marcharse de casa de sus padres.

Según el CIS (Cotillas Indomables Sin cuartel), solo el 3,9% de los españoles tiene intención de comprarse un piso en 2012. Mmmm… ¿Por qué será?

El Euríbor sigue cayendo tan lento y zigzagueante como las hojas caen de los árboles durante el otoño

El Euríbor, ese índice al que tenemos referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, ha cerrado noviembre en el 2,044%. Aunque -como siempre- falta que lo confirme el Banco de España, lo que suele acontecer unos días después, podemos afirmar que el Euríbor ha bajado, pero sigue encareciendo casi todas las hipotecas.

No querrán celebrar esta bajada insuficiente para abaratarnos la hipoteca los que tengan revisión anual, pues el Euríbor de hace un año estaba en el 1,54%. Dependiendo de las condiciones particulares de cada préstamo, la broma va a salir por unos 34 € más al mes de media, es decir, entre 370 € y 450 € más al año.

En cambio, los que tengan revisión semestral estarán tan contentos, pues el Euríbor cerró mayo en el 2,147%. Esto hará que la cuota se les abarate entre 5 € y 10 € al mes, o sea, entre 60 y 120 pavos al año. No es que sea la leche, pero es mejor pagar un poco menos a pagar más o quedarse igual.

Era de esperar que este indicador bajara y que eso no fuera suficiente para que paguemos menos por las hipotecas que se revisan cada año. Pensábamos que el Eurírbor iba a caer porque el nuevo presidente del Banco Central Europeo (BCE) bajó los tipos de interés (o sea, el precio al que se presta el dinero) del 1,5% al 1,25% al minuto uno de estar en el cargo, hace casi un mes.

Pero pensábamos que el Euríbor iba a bajar más y que lo haría de forma más rápida y constante, en lugar de con cuentagotas, como está ocurriendo. Lo que pasa es que este índice, que se supone que es el precio al que se prestan el dinero los bancos, ha dejado de ser tal cosa para convertirse en el dinero al cual se prestarían el dinero los bancos, si es que se lo prestaran o estuvieran prestando entre ellos.

Hace meses que el Euríbor es un indicativo fantasma que no sirve más que para que nos suba la hipoteca, pues los bancos realizan sus operaciones por detrás de estas cifras, en medio de un mar de desconfianza y falta de liquidez (de pasta contante y sonante) que acojona al más pintao. Por eso, qué más da que al final el presi del BCE baje otra vez los tipos de interés al 1%, que es lo que todo el mundo dice que hará el próximo 8 de diciembre.

El Euríbor está con nosotros desde 1999, pero ya piensan en darle boleto porque a la banca no le gusta. Pidió al Banco de España que se lo cargara y pusiera una alternativa, que parece ser el IRS. Este nuevo tipo de interés se podrá usar desde abril del año que viene. Seguro que se convierte en el favorito de los bancos para las nuevas hipotecas, siempre que les resulte útil para sacarnos más cuartos que antes.

Desgravarse la hipoteca es un gran ahorro para un hipotecado, pero el chocolate del loro para las arcas generales

El nuevo presidente del Gobierno español, Mariano Rajoy, quiere que todos, ganemos el dinero que ganemos, nos podamos desgravar la hipoteca, y no solo los que ganan menos de 24.000 € y han comprado este año o los que se embolsan menos de 30.000 €, como quería poner Alfredo dedo Rubalcaba.

Esta golosina fiscal nació en 1979, así que mucha gente ni siquiera ha conocido otra cosa. Zetapé, que en paz descansará en breve, la quitó para la gente que gane más de 24.000 € al año y haya comprado piso este año.

Quería ahorrar 1.000 cochinos millones €, después de haber dado a las cajas 22.900 millones € para mantenerse a flote. ¡Viva la política social!

Desde 1979 hasta 2011, este regustito de no pagar tanto IRPF nos ha ahorrado 77.560 millones €, que se han dejado de ingresar en las arcas públicas, claro.

Su éxito y aceptación entre los españoles ha ido en aumento: del millón y medio que se aprovechó en la Renta de 1983 a los más de 7 millones que se aprovecharon en 2006, justo antes de que la crisis nos estallara en las narices. Al principio le costaba al Estado 300 millones al año, que han pasado a ser 5.000 millones anuales en los últimos tiempos. De hecho, para 2011 hay previstos poco más de 4.100 millones €.

La compra de vivienda es un aspecto cultural fuertemente arraigado en España. En otros países los jóvenes se largan de casa echando leches en cuanto cumplen los 18 años, tanto si se van a estudiar a la Universidad fuera de la ciudad como si se van a pintar la mona a otra parte.

Aquí los jóvenes aguantan bajo la teta de los padres hasta que dejan de ser tan jóvenes y pueden comprarse algo. Algunos alquilan, pero son los menos, y lo cierto es que las ayudas (Renta Básica a la Emanicipación) a veces no se conceden o no llegan.

La ayuda para el alquiler de 210 € al mes es curiosamente casi el doble de lo puedes obtener por la hipoteca: 2.520 € al año del alquiler frente a los 1.350 € que te puedes desgravar como máximo (es el 15% de 9.000 €). Aun así, preferimos comprar.

La situación laboral actual, con un paro del 22%, que entre los jóvenes sube hasta casi el 50%, no ayuda ni a comprar ni a alquilar, pero también es verdad que alquilar suele ir por detrás de comprar en la cabeza de los españoles de cualquier edad.

Me muero de ganas de ver si de verdad el PP consigue que vuelva la desgravación de la hipoteca para todos. Seguiremos informando…

Antes daban las hipotecas a pares y ahora no "aparesen" por ningún sitio

El último dato que se ha publicado sobre la firma de hipotecas en España es más terrorífico que la Duquesa de Alba en su noche de bodas haciéndole monerías a Alfonso Díez para que haga un apaño.

Según el Instituto Nacional de Estadísitica (INE),  en septiembre bajó un 42% la firma de hipotecas respecto a septiembre de 2010. ¡Y eso que el año pasado hubo menos en septiembre porque en julio había subido el IVA del 7% al 8% para las casas nuevas! Luego el Gobierno socialista lo bajó a lo que llaman un súperreducido 4%, que es el que piensa prolongar el Gobierno popular al menos a 2012.

Mires por donde mires, todas las cifras son a la baja. El número de hipotecas lleva un año y medio sin levantar cabeza, este año está siendo el peor de la Historia desde que el INE contabiliza las hipotecas y de eso hace ya 15.

No hay pasta para nada ni nadie y ya se va notando que las cajas están peor que Masiel después de borrachera, porque por primera vez los bancos están prestando más dinero que las cajas.

Entre enero y septiembre de este año hay un 31 % menos hipotecas que el año pasado, y se calcula que este año solo se firmarán 445.000, o sea, un 27% menos que en todo 2010. Fíjate si son pocas que en el pleno apogeo de la burbuja, se firmaban unas 100.000 hipotecas al mes. Ni lo de antes ni lo de ahora, un poquitico de por favor.

Sin embargo, mientras haya poca estabilidad laboral, mucho paro, bancos que no sueltan pisos, no dan hipotecas y si las dan son pocas, para sus pisos y con condiciones que no podemos cumplir porque son demasiado exigentes, no podemos aspirar a mucho más.

Estos datos confirman por qué nunca has visto mejor cara de póker que la del empleado de la sucursal a la que vas a preguntar por un crédito. Es que te dicen NO antes de que termines de pronunciar la palabra hipoteca.

Se niegan porque eres demasiado joven o demasiado mayor; eres mileurista, enlazas contratos temporales, no tienes avalistas, no tienes ahorros o no tienes trabajo; porque tienes poco dinero en la cuenta o alguna vez te quedaste a cero o en números rojos, aunque fuera hace años.

O tal vez porque apareces en alguna de las muchas listas de morosos que hay, aunque fuera por no pagar un recibo de la luz por error. Quizá pides el crédito tú solo en vez con pareja, o puede que no te guste ningún piso de los que vende el banco.

Si quitas a toda la gente que cumple o ha cumplido una o varias de las condiciones anteriores… ¿Quién nos queda? Mmmm… Ah, sí: ¡¡los políticos!! Por eso les prestan a ellos y a la Administración y luego no hay dinero para nosotros.

La gente quiere saber ya si las medidas del nuevo Gobierno son el cuento de la lechera y nos seguiremos pegando leches o si serán serán la leche

A Zapatero le decimos adiós rogando que no vuelva y a Rajoy le recibimos con el mazo dándole en todo el coco para ver si desde el minuto uno empieza a oír las reclamaciones para mejorar el chiringuito hipotecario.

Como imposibles se pueden hacer, pero milagros no, habrá que esperar a que sea investido presidente dentro de un mes, pero estas son las ideas que espera poner en marcha para transformar el sistema inmobliario y de las hipotecas.

¿Volverán los bancos a darnos hipotecas con mayor fluidez, pero sin que vuelva a ser sin ton ni son? Vamos, un puntillo medio… Ni el desfilfarro de antes, ni el cerrojo de ahora. El PP quiere que los bancos se deshagan de tantos pisos para que vuelvan a prestarnos dinero y que nosotros podamos comprarlos a precios asequibles. 

Sin concretar cómo, dicen que se consiguiría si el Estado y la banca compartieran los riesgos, como ya se está haciendo en otros países. Lo más llamativo es que Rajoy ha tenido los huevos de decir una gran verdad: si los bancos dieron hipotecas para pisos que valían 100 y ahora valen 70, tienen que venderlos por su precio actual y asumir las pérdidas.

¿Volveremos a desgravarnos la hipoteca en la Declaración de la Renta, si hemos comprado piso desde el 1 de enero de 2011 y ganamos más de 24.000 €? Tiene toda la pinta de que sí. Rajoy ya anunció en la campaña electoral, incluso antes, que quería recuperar la deduccción fiscal por hipoteca en la vivienda habitual para todo el mundo, independientemente de sus ingresos y de que haya comprado el piso este año, porque todo apunta a que la desgravación se recuperará con carácter retroactivo.

¿Creará un clima propicio para que la burbuja inmobiliaria se vuelva a inflar? Quién sabe… Lo que sí está claro es que Rajoy apostará por el sector inmobliario, para intentar resucitarlo y que cobre bríos como motor ecomómico del país.

La cuestión es cómo lo hace sin que vuelvan a resucitar también la especulación y la obsesión por el ladrillo. Para los pisos nuevos que se compren en 2012 como vivienda habitual se mantendrá un IVA súperreducido del 4% (y no del 8% como eran antes). Para los pisos de segunda mano, el PP quiere bajar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP).

¿Volveremos a tener un Ministerio de Vivienda? En principio no parece que el PP vaya a independizar del Ministerio de Fomento el tema de vivienda en un ministerio aparte que, además, tanto criticó durante la etapa socialista.

Al PP de Rajoy se le han ocurrido alguna que otra cosilla más. Teniendo en cuenta la inactividad y la incompetencia para proponer medidas eficaces del anterior Gobierno, parece que este viene con ideas y energías renovadas. Esperemos que las pongan en práctica y de verdad la cosa mejore.