Compartir el piso con desconocidos para pagar la hipoteca

Más vale compartir el piso con un extraño que regalarle el piso al banco

Más vale compartir el piso con un extraño que regalarle el piso al banco

La necesidad agudiza el ingenio y rebaja los escrúpulos. Con tal de no perder el piso a manos del banco, hay gente que está alquilando su casa, entera o por habitaciones, para poder hacer frente a la hipoteca y otros gastos. 

Lo hacen sobre todo los jóvenes, pero en general  cualquier persona que compró un piso a un precio astrónomico durante la burbuja inmobiliaria y ahora tiene miedo a que el banco se lo embargue por no pagar la hipoteca.

Hay gente que ha visto cómo sus ingresos disminuyen, otros están en el paro y otros necesitan ahorrar dinero porque temen perder en breve su trabajo.

Aunque compartir piso con desconocidos más allá de la edad estudiantil no suele ser un plato de buen gusto para nadie, hay quien está alquilando su piso para no formar parte del medio millón de familias que en 2015 habrán sido desahuciadas de la casa en la que viven.

Otros no tienen el piso en propiedad, pero subalquilan una o varias habitaciones del piso que a su vez alquilan a otro, sin que el propietario de la casa tenga ni idea. El curro es tremendo: hacer la selección de los inquilinos, ponerles normas para la convivencia, comprobar que no te destrozan nada e incluso cambiar la cerradura una vez que se han marchado. Pero todo compensa para obtener los ingresos extra que salvarán el piso de las garras del banco.

Y mientras los hipotecados con dificultades para pagar la cuota mensual, se buscan la vida para satisfacer y contentar al banco, el Gobierno está pensando crear una comisión. Guay, qué gran esfuerzo y gran derroche intelectual. La idea es que la formen el Ministerio de Justicia y de Fomento, del que dependen las cosas de vivienda, para hacer un “análisis profundo” de la situación actual a fin de evitar que siga habiendo más desahucios en España que sinvergüenzas en el Congreso.

Ya se sabe que las comisiones solo sirven para ocupar titulares de prensa, parecer que se hace algo y finalmente cerrar sin haber hecho nada. Menos mal que la ministra de Fomento, Ana Pastor, dice que nos va a pastorear por este buen camino por “convicción” y no por “obligación”. Pero si lo que quieren es protegernos para que podamos pagar la hipoteca, deberían hacer algo más que una comisión. Es que no sé qué tienen que estudiar tan profundamente a estas alturas.

Después de 7 años y medio en la oposición y tras cuatro años de crisis, ya deberían traer los deberes hechos de casa, ¿no? Todavía no he visto que con la reforma laboral, la financiera o la subida de impuestos hayan creado una comisión para estudiarlo todo detenidamente. Han actuado y punto. ¿Tan difícil es hacerlo igual con las hipotecas? ¿O es que no les da la gana y lo disfrazan con una comisión aprovechando que son carnavales?

Los notarios están de 2×1: además de firmar hipotecas, ahora casarán a la gente

Todo son ventajas: podrás usar las arras como dinero negro para dar al anterior propietario del piso

Todo son ventajas: podrás usar las arras como dinero negro para pagar parte del piso

A los matrimonios por cualquier rito que no sea el civil y a los divorcios les ha surgido una dura competencia en cuanto a agilidad en los trámites.

Al ministro de Justicia, Alberto Ruiz-Gallardón, se le ha ocurrido que los notarios no ganan ya suficiente dinero (¡falso!) porque ha disminuido un huevo la firma de hipotecas y que los juzgados están hasta la bola (¡cierto!) y ha dicho que a partir de ahora los notarios podrán casar a la gente por lo civil y también podrán divorciarlos si es de mutuo acuerdo.

El Consejo General del Notariado se había quejado al ministro de la injusticia que es que les hayan bajado un 70% los ingresos, algo que no me creo por mucho que haya bajado la compraventa de pisos.

Sobre todo si tenemos en cuenta el abuso denunciado por la OCU en el cobro abusivo por la cancelación de hipotecas, cuyas tarifas tuvieron que ser reguladas por el Gobierno hace apenas dos meses, tanto para los notarios como para los registradores.

Si ya lo estoy viendo, los 3.000 notarios que hay en España se anunciarán en plan 2×1: compra el piso y cásate por el mismo precio o divórciate y cambia el piso a tu nombre. Grandes descuentos si lo haces el mismo día.

Luego te descontarán un euro, que es lo que ellos deben de considerar como una ganga, y bueno, no ahorras dinero, pero sí tiempo y parafernalia, porque el mismo día que firmas la separación de bienes, te casas y compras el piso. O el mismo día que te despides de la parienta, cambias el nombre del propietario de la casa. ¿Quién da más?

Claro, que no todo va a ser ahorrarse dinero, porque ya verás cómo el fotógrafo te exprime sin piedad en el precio de las fotos, porque querrá sacar hasta el último detalle de tu firma de la hipoteca: ese deprimente instante que vives feliz, porque todavía no te has parado a pensar que te ata más al banco que a tu pareja y que tendrá aún menos piedad si decidís romper el compromiso.

Todavía no se sabe qué van a cobrar los notarios por esto, pero seguro que más de lo que se está cobrando ahora en los juzgados y ayuntamientos, que es nada. Ahora es gratis, pero los notarios seguro que ponen una tarifa fija y jugosa cuando esta la ley de mediación y jurisdicción voluntaria se desarrolle.

Este sistema ya funciona en Francia y otros países de la Unión Europea y está bien si descongestiona los juzgados, ¿pero es que al PP no se le ocurre otra forma de arreglar siempre las cosas que privatizándolas y hacernos pagar doblemente por ellas? Porque aunque no usemos el sistema público, hay que pagarlo igualmente y eso no es justo.

Habrá un 20% menos de hipotecas y solo para pisos de los bancos

A este paso con el crédito hipotecario pasará como con el trabajo: ya no te lo darán ni con enchufe

A este paso con el crédito hipotecario pasará como con el trabajo: ya no te lo darán ni con enchufe

Si te quieres comprar una casa este año, mira primero los pisos que tienen los bancos, porque con lo que les exige el ministro de Economía, Luis de Guindos, son los únicos para los que van a dar hipotecas.

Es lo que opina gran parte del sector inmobiliario. Si el otro día quedaba la duda de si podría reactivarse el crédito, porque con esa intención está metiendo caña el Gobierno a los bancos, ahora la respuesta es contundente: la sequía de hipotecas continúa y aumenta.

Con la obligación que tienen ahora de provisionar esa barbaridad de millones de euros, los bancos se van a cerrar en banda y van a dar entre un 15% y un 20% menos de hipotecas.

El colmo es que todo apunta a que no sacarán a la venta los que más molen (el 40%), sino los más chungos de colocar (el 60% restante). Los que molan los reservarán para hacer más negocio con ellos cuando puedan venderlos por más precio. Y si, por un casual, se les escapa alguna hipoteca para otro piso, será para alguno que luego vean que pueden recolocar fácilmente si los hipotecados dejan de pagarlo.

Los perjudicados serán todos los que vendan pisos y no sean bancos, y los que quieran comprarlos. Aunque alquilar es un opción, en España nos sigue dando por comprar pisos. Dedicamos casi el 80% de nuestros ahorros a tener una vivienda en propiedad o, al menos, eso es lo que dice un informe publicado estos días por la  Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones (Inverco).

La gente se pregunta constantemente: ¿es éste un buen momento para comprar piso? Pues no, porque habrá menos hipotecas y solo para los pisos de los bancos, o sea, limitando la oferta de casas.

El Euríbor ahora está tan bajo como Dany de Vito y aún lo estará más, pero para compensar esta rebajita del índice del que dependen casi todas las hipotecas en España, los bancos están incluyendo otra vez la cláusula suelo en las nuevas hipotecas y aplicando unos diferenciales salvajes.

Tal vez dentro de dos años sí sea buen momento para comprar. El ministro de Economía ha dicho que para entonces los pisos nuevos habrán bajado un 82%. No sé si es que se ha tomado un tripi o es que va a construirlos él todos y por eso ya sabe de antemano a qué precio los va a vender.

Lo dice basándose en un informe del Banco de España, que cree que las viviendas que ahora están en construcción tendrán que hacer rebajas a lo bestia si quieren venderse cuando estén terminadas, o sea, en 2014.

¿Y entonces será buen momento para comprar un piso? Pues vete a saber, porque según los informes de hace algunos años en 2010 iba a haber pleno empleo y en 2012 los brotes verdes iban a ahogar a la crisis, así que haz lo quieras o más bien lo que te dejen tu salario, tus ahorros y el banco.

Pisos e hipotecas, ¿un poco más asequibles en 2012?

El Gobierno quiere que las hipotecas vuelvan a ser como el NO-DO, al alcance de todos los españoles

El Gobierno quiere que las hipotecas vuelvan a ser como el NO-DO, al alcance de todos los españoles

¿Estás pensando en comprarte piso este año? Según el CIS, los cotillas oficiales del Centro de Investigaciones Sociológicas, el 4,1% de los españoles planean hacerlo este año. Casi la mitad piensa que bajará el precio y casi la otra mitad cree que será como en 2011.

Aunque los bancos no están dando ni pa luz pa un ciego, puede que consigas una hipoteca de uno de sus pisos, las únicas que están dando, aunque muy caras y otra vez con la maldita cláusula suelo. Este abuso impide que te beneficies de las bajadas del Euríbor, porque establece una cuota mínima que deberás pagar, aunque el Euríbor + diferencial que te hayan endiñado esté más bajo.

¿Y cómo es posible el milagro de que vuelvan las hipotecas? El ministro de Economía, Luis de Guindos, para demostrar que no se ha caído de un ídem, está metiendo caña a los bancos, que deberán ponerse las pilas para conseguir 50.000 millones de euros de aquí a cuatro meses. Lo pueden lograr vendiendo los pisos que tienen en su stock, pidiendo pasta a otros, fusionándose con la competencia o pidiendo ayuda a Papá Estado, que para tal eventualidad ha rescatado el FROB.

Este Fondo Ordenado de Reestructuración Bancaria que tanto criticó el PP cuando lo creó el PSOE, lo recuperan para aumentar 6.000 millones € a los 9.000 € que ya tenía. En total, los bancos podrán tener a su alcance 15.000 millones € que devolverán con un 8% de interés. ¿Y de dónde sale ese dinero si el país está en la ruina? Como siempre, del mismo sitio: del bolsillo de los españoles que compren deuda pública. 

Si los bancos ponen a la venta los pisos que tienen acumulados y que les pesan como ladrillos en sus cuentas, es posible que la gente que quiera comprar piso este año pueda hacerlo a menor precio. Ni más ni menos que a precio de mercado, un precio normal dentro la exageración inmobiliaria que sigue viviendo España. Si esto ocurre, particulares, promotores y constructores no se quedarán atrás y es posible que también se animen a hacer una rebajita.

La intención es que de una puñetera vez fluya el crédito, nos den hipotecas y los bancos suelten los pisos embargados a promotores y particulares. Es una medida ambiciosa, que Guindos cree asumible, aunque suponga que los bancos tienen que ahorrar en 4 meses el mismo dinero que en 3 años. Se calcula que ahora tienen 323.000 millones € entre pisos y créditos a inmobiliarias, de los que 175.000 millones € es chungo que cobren.

No me cabe duda de que la banca podrá hacerlo y si no lo ha hecho hasta ahora es porque no le ha dado la gana. A ver si con este empujoncín empiezan a soltar más el dinero. Pero jugar con los bancos es como jugar con fuego, el problema es que nos terminamos quemando nosotros. Los banqueros estaban tan contentos con que hubiera salido un Gobierno de derechas, porque pensaban que no les podían perjudicar más que los desgobernantes anteriores, que después de esto, igual hasta se plantean un ligero cambio de opinión.

Los pisos comprados en 2011 cuestan los ingresos de 6,2 años

Seguimos teniendo que amontonar muchos dineros para pagar el piso

Seguimos teniendo que amontonar muchos dineros para pagar el piso

¿Te has comprado un piso en 2011? Si es así, ¿sabías que para pagar ese piso tendréis que dedicar íntegramente los ingresos familiares de 6,2 años?

Según el Banco de España, los que se hayan comprado casa el año pasado deberán destinar de media el 36,1% de sus ingresos brutos anuales, lo que se queda en el 29,1% si se descuenta la desgravación de la hipoteca en la Declaración de la Renta que se presente entre abril y junio de este año.

Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), entre enero y noviembre del año pasado, se vendieron 336.596 viviendas a gente acojonada que pensaba que no se iba a poder desgravar la hipoteca porque Zetapé quitó la desgravación desde el 1 de enero de 2011 para los que ganaban más de 24.000 pavos al año.

Es la misma gente que ahora respira al mejor y no porque se hayan untado con bálsamo respiratorio el pecho y la espalda, sino porque el nuevo presidente, Marianico Rajoy, ha rescatado la desgravación para todos.

Antes de la crisis teníamos que usar el 20% de nuestros ingresos para comprar piso, una cifra bastante menor  y mejor que ahora. Aunque los que han estudiado el tema dicen que no deben tenerse deudas por más del 33% de lo que se gana y que para pagar los pisos comprados en 2006 teníamos que trabajar 7,6 años, vamos a peor.

Comprarse un piso en 2011 fue un 1,8% más caro que en 2010, y eso que la vivienda ha bajado un 6,8%, costando de media 159.543,7 €. Los pisos han bajado de media un 20% con la crisis, pero esto no ha servido para que tengamos mejor y mayor acceso a la vivienda, a pesar de que es un bien básico y fundamental para todos.

El motivo es los sueldos para las nuevas contrataciones han bajado en torno al 30%, el paro está haciendo estragos en más de 5,3 millones de personas y los bancos han subido los intereses de forma escandalosa, indecente y despiadada, para que el Euríbor bajo que tenemos ahora no les haga dejar de ganar ni medio céntimo.

Tener que dedicar casi el 30% de los ingresos a pagar el piso es el segundo peor dato desde que esto se calcula y el mayor desembolso desde 2008, cuando el sector inmobiliario estaba en pleno auge, la burbuja reventó y las familias empleaban más del 40% de su renta.

En resumen, no es una mala cifra, que se ve mejorada por la recuperación de la desgravación de la hipoteca, pero tampoco es para tirar cohetes. Con el escenario actual deberíamos tenerlo más fácil, pero el mercado laboral y los bancos no están por la labor de faciltarnos las cosas.

Los bancos vuelven a usar la cláusula suelo para ganar pasta con las hipotecas

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Los bancos vuelven a hundir sus raíces en el suelo de las hipotecas, como si fuera el sustrato esencial del que siguen chupando para enriquecerse sin capear la crisis

Ojo si vas a firmar dentro de poco una hipoteca o si conoces a alguien que vaya hacerlo, porque los bancos están volviendo a utilizar masivamente la cláusula suelo. Esta mandanga consiste en fijar un suelo a tu hipoteca, es decir, una cantidad mínima de intereses que vas a pagar cada mes, independientemente de que el Eubíbor esté más bajo.

Los chupasangre de los bancos suelen fijar este porcentaje entre el 2% y el 5%, o sea, que no te puedes beneficiar de pagar menos cuando el Eubíbor + el diferencial que te hayan endiñado esté por debajo de esa cantidad, porque debes pagar el suelo.

Los bancos no quieren dejar de ganar ni un céntimo con las hipotecas, al contrario, ansían ganar cada vez más y que nosotros paguemos su crisis. Por eso, también se lo han flipado bastante subiendo los diferenciales que suman al Euríbor.

El suelo es una estratagema de la que ya se valieron durante los gloriosos años de la burbuja inmobiliaria, a sabiendas que la burbuja estallaría y bajaría el Euríbor. Querían evitar que la gente con esas hipotecas pagara menos y es lo que siguen queriendo ahora que se rumorea que el Banco Central Europeo (BCE) bajará en breve los tipos de interés un 0,25% hasta el nunca visto 0,75%. 

Los bancos justifican el uso de la cláusula suelo diciendo que también te ponen una cláusula techo. Oh, sí, gracias, una cantidad que suele rondar el 12%, 14% e incluso 15%, lo que significa que si el Euríbor + tu diferencial superan ese porcentaje, no pagarías más. La cuestión es que es remotamente probable que eso ocurra.

Los jueces han anulado algunas cláusulas suelo, porque dicen que hay un gran desequilibrio entre el suelo y el techo, y porque muchas veces ni siquiera te informan de que los tienes.

En España, un tercio de la gente padece la cláusula suelo y la mayoría lo hace en silencio, como las hemorroides, porque desconoce que la tiene. De media pagan unos 3.000 € más al año, cuando podrían estar dedicando ese dinero a algo más productivo para ellos y menos lucrativo para el banco. Las cláusulas abusivas son legales: te la pueden meter doblada, lo que es ilegal es que no te informen.

Por el momento es una artimaña legal, aunque nada ética, que incluso está amparada por una Orden Ministerial que Zetapé aprobó a toda pastilla poco antes de dejar La Moncloa. Inconformistas y valientes han denunciado a los bancos de formar particular o como parte de una demanda colectiva bajo el paraguas de una asociación de consumidores. Algunas han tenido sentencias a favor, pero por una que triunfa, muchas se quedan por el camino, si bien vale la pena intentarlo.

Una cláusula suelo es una esclavitud y una estafa a largo plazo. Ahora el Euríbor está en el 1,84%, y seguirá bajo por mucho tiempo, al menos hasta que se recupere algo la economía. Una hipoteca se firma para devolver el dinero entre 25 y 40 años, así imagínate cuántas veces tendrá tiempo de subir y bajar el Euríbor en tantas décadas. Los bancos no solo se cubren las espaldas para el Euríbor actual sino para el de nuestros hijos y nietos.

El Euríbor baja en patinete la cuesta de enero

El Euríbor ha cogido el monopatín de las bajadas y parece que ya no lo va a soltar en 2012

El Euríbor ha cogido el monopatín de las bajadas y parece que ya no lo va a soltar en 2012

A pesar de que enero se ha hecho famoso por la cuesta que tenemos que subir para pagar los nuevos precios de las cosas, el Euríbor pasa olímpicamente del tema y sigue bajando. 

Y es que este índice de referencia para la mayoría de las hipotecas firmadas en España nunca está relacionado con el aumento de los precios de la vida (el IPC) sino con el precio al que los bancos se prestan entre sí el dinero y, por supuesto, con el precio al que coloca los tipos de interés el Banco Central Europeo (BCE).

Tipos de interés que vuelven a estar al 1% por las bajadas que hizo en octubre y diciembre del año pasado Super Mario Draghi nada más estrenarse como presidente del BCE. 

Esa bajada es la responsable de que el Euríbor haya cerrado enero en el 1,837%, haciendo que por primera vez se note de verdad una auténtica caída en el Euríbor, si bien este indicador sigue sin estar tan bajo como debería. Lleva un buen camino, pero no lo suficiente, y para colmo los bancos se niegan a trasladar a las nuevas hipotecas estos tiempos tan dulcemente bajos. El caso es sacar pasta, si no en las hipotecas actuales, en las de los nuevos pringadillos.

Aunque esta bajada es la tercera consecutiva después de muchos meses de subidas, es insuficiente para abaratar las hipotecas que se revisen de forma anual. Hace un año, este indicador cerraba enero en el 1,55%, por eso que ahora haya terminado un 0,29% más alto (en el 1,845%) se traduce en que la cuota de la hipoteca subirá una media de 20 € al mes, es decir, 240 € al año.

Las que vuelven a estar de enhorabuena son las hipotecas que se revisan cada seis meses. El Euríbor cerró julio en el 2,183%, así que los que tengan revisión semestral pagarán de media 25 € menos al mes, lo que vienen siendo unos 300 € al año.

El Euríbor seguirá bajando en patinete durante todo 2012, a lo que va a contribuir enormemente que se rumorea que en febrero o marzo el BCE va a volver a bajar los tipos de interés un 0,25% hasta la cifra nunca vista del 0,75%. Gracias a esto, el Euríbor puede terminar el primer trimestre del año entre el 1,40% y el 1,5%, y alcanzar el 1,35% a finales de 2012. 

Entonces sí que, tanto los de revisión anual como los de revisión semestral, aliviarán del bolsillo parte de la carga de la hipoteca. Y se agradece, porque ahorrarse unos euros en la cuota mensual no van a compensar la subida del IRPF y el IBI, pero sí que van a ser como la desgravación de la hipoteca en Hacienda: que animan más la moral de las tropas que si Marilyn Monroe volviera a deleitar a los soldados con un paseo por el escenario en bañador-braga-faja-manta-boina de cuello vuelto.

La Unión Europea quiere que solo se den hipotecas a quienes pueden pagarlas

La Unión Europea quiere tener mucho más controlado al personal al que se les prestan "leuros" para la compra de vivienda

La Unión Europea quiere tener mucho más controlado al personal al que se les prestan los "leuros" para la compra de vivienda

Parece una perogrullada decir que hay que dar hipotecas solamente a quien puede devolver el dinero prestado, pero visto lo visto en la crisis tras el estallido de la burbuja inmobilaria, con el medio millón de familias que se cree que entre 2008 y 2015 habrán perdido su casa por no pagar la hipoteca al banco, lo que sería más normal y más sensato no es siempre lo que ocurre y por eso parece lógico y necesario insistir en que tanto los que piden el dinero como los que lo dan tengan claro que se está en condiciones de devolver el préstamo.

La Unión Europea se ha hartado de que la gente lo pase mal, que haya burbujas inmobiliarias y a los bancos no se les pague. Por eso, un organismo con nombre largo, la comisión de Mercado Interior del Parlamento Europeo, ha aprobado una normativa que impide que se den hipotecas a quien desde el principio se ve que no es solvente y terminará sin pagar la deuda.

A los bancos españoles no les va a costar ni una pizca hacerlo porque es el deporte que han estado practicando desde que las hipotecas que dieron por demasiado dinero a demasiada gente, sin (querer) saber si muchos de ellos podrían pagar si perdían el trabajo y subía el Euríbor, les han estallado en las narices y tienen miles de pisos sin vender, lo que supone que entre todos tienen 140.000 millones € con forma de ladrillo, que pesan más que una estatua de Botero.

Supongo que esta normativa, que aún tiene que pasar algunos trámites más antes de estar completamente vigente para los 27 países que actualmente componen la Unión Europea, evitará que se vuelva a las andadas, es decir, que se vuelva a prestar dinero sin ton ni son. El problema es que los bancos españoles se lo han tomado demasiado a pecho y ya no prestan ni a los que de verdad tienen pinta de buenos pagadores.

Para asegurarse de que la gente a la que le dan la hipoteca podrá pagar, la Unión Europa quiere se hagan bases de datos de la solvencia de la gente. La idea es que las gestionen entidades públicas y privadas de crédito y que cualquier banco, caja o entidad que preste dinero pueda consultarlas antes de soltar la pasta.

A nosotros nos exige que, cuando vayamos a pedir una hipoteca, demos información completa y verdadera de nuestra situación financiera, para que el banco pueda decidir si somos solventes. Tal vez en otros países cambie la cosa, aquí no. Aquí ya se está haciendo eso y mucho más. ¡Pero si cuando vas a un banco a preguntar por una hipoteca te hacen hasta un escáner del monedero!

Bienvenida sea una iniciativa que, si se aplica como es debido, evitará que nos endeudemos hasta las trancas por encima de nuestras posibilidades. Solo espero que los bancos no lo lleven todo al extremo, como ya están haciendo, pero me temo que este tipo de deseos ya no los concede ni Merlín el Encantador.

Las cajas pierden la guerra de las hipotecas frente a los bancos

Los bancos y las cajas ya no se pelean por darnos hipotecas sino por captar nuestros ahorros

Los bancos y las cajas ya no se pelean por darnos hipotecas sino por captar nuestros ahorros

Las hipotecas ya no son cosa de las cajas sino de los bancos, que les están empezando a ganar la partida en una situación cada vez más complicada para todos los bandos.

Durante los años de la burbuja inmobiliaria las chorrocientas mil cajas de ahorros que había en España consiguieron robarle a los bancos la mitad de ese pastel tan jugoso que entonces parecían las hipotecas.

En los años gloriosos de la construcción desenfrenada, los precios astronómicos y las hipotecas por más del 100% del valor del piso, las cajas nos daban el 60% de los préstamos para comprar piso. Ahora esa cifra ha caído hasta el 27% mientras que los bancos han recuparado bastante del terreno perdido.

El culpable de que las cajas hayan perdido la guerra de las hipotecas contra los bancos es su mala situación financiera, peor que la de muchos bancos, la reestructuración a la que se les ha obligado mediante fusiones y los requisitos que les pone el Banco de España, que les exige más solvencia que a los bancos.

Por este motivo, las cajas han cerrado el grifo todavía más que los bancos y todos se han lanzado a otra guerra: la de captar nuestros ahorros. Y es que, desde hace un tiempo, la prioridad de la banca es que tú le prestes tus ahorros para que sus cuentas estén más saneadas en lugar de prestarte el banco los suyos para que puedas salir adelante.

Aunque las cajas todavía mantienen más de la mitad de los préstamos para vivienda (55,2%), si la cosa sigue así, no será por mucho tiempo. De todas formas, muy poquito podemos esperar tanto de las cajas como de los bancos en cuanto a las hipotecas. El Instituto Nacional de Estadística (INE) acaba de publicar que el número de hipotecas firmadas bajó en noviembre de 2011 un 35,8%, después de estar cayendo durante 19 meses consecutivos. Es una de las peores cifras desde 2003 y en 2012 no parece que la cosa vaya a mejorar.

Como mucho se mantendrá igual sino peor, será un año de transición en el que tanto las cajas como los bancos se mirarán el ombligo, procurarán que el Banco de España no les dé más la paliza con las cuentas y no soltarán ni un duro, aunque el Banco Central Europeo les haya prestado 490.000 millones € para solucionar el problema de liquidez, es decir, para que nos vuelvan a empezar a prestar. Pero no quieren, así que nos enfrentamos a lo de siempre: menos hipotecas y mucho más caras. ¿Hasta cuándo durará esto? ¿Hasta cuándo aguantará el sistema?

¿Dejaré de pagar la hipoteca y me embagará el piso el banco?

Esto ya es el colmo: ahora los bancos se quedan con los pisos embargados por tres perras

El colmo no es que te embarguen el piso por el 60% de su valor sino que ahora el banco se lo queda por tres perras en una tercera subasta

Cuando dejas de pagar la hipoteca te embarga la desolación pero también el piso el banco. ¿Alguna vez te has preguntado si estás entre los que dejarán de pagar y perderán su vivienda?

La agencia Moody’s, que a grandes rasgos se dedica a calcular cómo de arriesgados son los créditos, ha estudiado 890.000 hipotecas firmadas entre 2006 y 2008, es decir, entre el final del apogeo inmobiliario, el pinchazo de la burbuja y el inicio de la crisis.

Su conclusión principal es que hay hipotecas que tienen más papeletas que otras de acabar sin ser pagadas al banco y, por tanto, de ser ejecutadas. Moody’s opina que las hipotecas firmadas por más del 80% del valor de tasación del piso tienen más probabilidades de sufrir un embargo, si bien esto no quiere decir que todas las que sean así van a terminar en el juzgado. Esta agencia cree que de cada 20 familias con este tipo de hipoteca, una perderá su casa.

También piensa que las posibilidades de sufrir un embargo aumentan si estás más de 30 días sin pagar al banco, si eres inmigrante, si compraste la casa mediante un bróker o un intermediario financiero o si la hipoteca es para una segunda residencia, porque lo lógico suele ser pagar antes la vivienda habitual que el apartamento para las vacaciones.

Muy a su pesar, los bancos ya han confesado que por cada piso que consiguen vender, se comen tres con patatas. Y como su avaricia no tiene límites, lo último que han discurrido es quedarse con los pisos por un euro. Sí, ¡¡por un mísero euro!!

El truco está en las subastas extrajudiciales. Cuando se deja de pagar la hipoteca, el piso sale a subasta primero por el 100% de su valor y el banco se lo puede quedar por el 60%. Si no se vende, sale por segunda vez a subasta por un 75% de su valor. Y si así tampoco se vende, se puede hacer una tercera subasta en presencia de un notario, ya sin juez de por medio.

En esta tercera subasta el precio es libre, así que la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) denuncia que el banco se puede quedar con el piso por un euro mientras la familia que lo pierde sigue debiendo todo el dinero al banco. Ah, y esto puede ocurrir en tan solo 3 meses.

Si creías que el frenesí de impagos, embargos y subastas era lo más…  Si pensabas que el medio millón de familias que va a perder su casa hasta 2015 es un gran número… Si te fastidiaba que el banco se pueda quedar con tu casa por el 60% y luego exigirte el resto… Aquí tienes algo peor: los pisos por un euro, una salvajada legal que demuestra que los bancos no tienen escrúpulos, vergüenza, consideración ni límite.