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Hipotecas a 30 años y por el 80% del piso por Ley, ¿es posible?

Al PSOE se le ha encendido la bombilla para solucionar el marrón de las hipotecas en España

Al PSOE se le ha encendido la bombilla para solucionar el marrón de las hipotecas en España

El PSOE que comanda Alfredo dedo Pérez Rubalcaba dice que tiene ideas para mejorar la melé hipotecaria de este país.

De aperitivo propone limitar a 30 años el tiempo para devolver el dinero al banco, y al 80% del valor de tasación del piso la cantidad que éste nos presta, siendo el diferencial máximo de un 5%.

Habría que reformar 5 normas para lograr que a las personas que no pagan la hipoteca se les dé el mismo trato que a las empresas que se declaran insolventes y puedan permanecer en la vivienda evitando que les pongan de patitas en la calle.

La propuesta socialista incluye evitar que los pisos embargados se subasten por cuatro perras, algo que ya dijeron los notarios que iban a solucionar.

Y por pedir que no quede: también quieren que la dación en pago (cancelar la hipoteca dando el piso al banco) sea el último recurso, que las tasadoras no inflen los precios -como ocurrió durante la burbuja inmobiliaria-, que los bancos informen mejor a los clientes de lo que contratan, así como mejorar dichos contratos.

Es todo precioso, pero suena al típico deseo vacío de que reine la paz en el mundo y que los niños de África no pasen hambre. Todos lo queremos pero escasamente se hace algo para lograrlo. El PSOE jura que no se trata de que la gente pueda dejar de pagar y quedarse tan pancha, sino de evitar que al hacerlo se pierda el piso y se queden al borde de la exclusión social.

Para eso, proponen eliminar el desequilibio y la debilidad de los hipotecados frente a los bancos, para que la gente no pague los platos rotos de las hipotecas imprudentes que se dieron, situación que hasta ha reconocido el Banco de España. Dice que en 2009 ya advirtió a Caja Madrid, alma máter de la actual Bankia, de que estaba dando hipotecas arriesgadas con mala pinta de cobrarse.

¿Y esto cómo se consigue? Según el PSOE, quien no puede pagar la hipoteca llega a un acuerdo con el banco ante notario mediante el cual se busca la fórmula para seguir en el piso y continuar pagando en otro momento o de otra manera. Ah, y sin concurso de acreedores como ocurre en las empresas.

Esto se parece bastante al Código de Buenas Prácticas que el Gobierno propuso a los bancos para que cumplan voluntariamente, pero sin el notario. Y bueno… Si no se obliga a los bancos por Ley a llegar a un acuerdo, algunos lo harán y otros no, depende totalmente de su voluntad, con lo que al final quien no paga la hipoteca sigue igual de desprotegido que ahora.

Para evitarlo, al PSOE se le ocurre que los bancos que han recibido dinero público (nuestro dinero) para ser rescatados de la quiebra, sean los que al menos cumplan obligatoriamente este buenrollismo hipotecario.

Me surge la duda de por qué no propusieron y llevaron a cabo todo esto cuando estaban gobernando, hace menos de un año. ¿Acaso las primeras lluvias del otoño les han aclarado las ideas? ¿O es una mera maniobra para captar simpatías que se transformen en votos, sabiendo que no está a su alcance cambiar nada por la mayoría absoluta del PP en el Congreso? Opinen, señores.

El Euríbor está como en el circo: ¡el más bajo todavía!

Con el Euríbor marcando mínimo tras mínimo histórico, los que revisan con esta cifra se sacan los euretes de la chistera

Con el Euríbor marcando mínimo tras mínimo histórico, los que revisan con esta cifra se sacan los euretes de la chistera

Seguro que a los que hayan revisado su cuota con el Euríbor de meses anteriores esta noticia les va a dar rabia, pero no tanta como a los que padezcan la cláusula suelo más en silencio que las hemorroides de las que hablan los anuncios de la tele.

Y es que lo del Euríbor, índice que marca lo que pagan de hipoteca el 95% de los españoles que tienen firmada una a interés variable, es un despipote total.

El susodicho ha cerrado septiembre en lo nunca visto de lo nunca visto, en el 0,740 %. Más bajo que en agosto, más que en julio, más que en junio, etc… Y más bajo que  el precio del dinero, los tipos de interés que ahora mismo están en el 0,75%.

Para las familias que vean cómo el banco o la caja revisa la cuota de la hipoteca con este Euríbor, el ahorro mensual puede ser de 80 euros o más, llegando hasta los 1.000 euros al año. ¡Genial! Son ya 11 meses bajando y parece ser que a este descenso aún le queda más recorrido que a Torrente en las pantallas de cine y televisión de medio mundo.

Esto es como el circo, el Euríbor está cada mes “el más bajo todavía, señores”, ¿pero hasta dónde podrá durar esto de batir un récord histórico a la baja un mes tras otro? Los tipos de interés, de los que depende a cuánto está el Euríbor, los bajó el Banco Central Europeo (BCE) a principios de julio del 1% al 0,75% y ahí los mantiene.

Pero que el Euríbor ya esté más bajo que los tipos de interés sólo evidencia una cosa: los bancos dan por descontado que el BCE los bajará a primeros de este mes otra vez un 0,25% hasta dejarlos en el 0,50%.

Por eso lo más lógico parece que este indicador siga bajando hasta ese 0,50%, cifra en la que podría comerse las uvas de Nochevieja este año. Lo importante es que, con ello, los hipotecados con revisión anual durante los próximos meses y sin cláusula suelo se podrán beneficiar de una suculenta bajadita en lo que pagan de hipoteca.

En paralelo, se sigue sospechando que algunos bancos amañan la cifra que dan para calcular el Euríbor, como ya hizo Barclays Bank, y esto continúa investigándose con más interés del que ponía Sherlock Holmes en sus casos.

De momento no hay nada concluyente, así que cerremos los ojos y tirémonos por el tobogán de la alegría ante lo único que nos está haciendo ahorrar en estos días tan difíciles en los que Marianico el Recorto le ha cogido más afición a la tijera que Freddy Kruger.

Piden 3 años de cárcel por hipotecar y vender un piso dos veces

No te fíes de él. La cara de inocente es sólo una pose...

No te fíes. La cara de inocente es una pose...

Ha ocurrido en Sevilla, donde el director de una sucursal de la Caixa se ha creído el rey del mambo al dar hipotecas para tres pisos que él ya sabía que estaban vendidos a otras personas. Y vaya si lo sabía: ¡¡él había comprado uno de esos pisos!! Hay que ser sinvergüenza…

Por eso, ahora piden tres años de cárcel para él y también para los otros dos que la han liado parda: el apoderado y el administrador único de la constructora SECOAN, que es la que vendió los 3 pisos en el año 2001 y luego contactó con el director de la sucursal bancaria para que autorizara las hipotecas.

Después de haber vendido y dado préstamos hipotecarios para estos tres pisos, en mayo de 2002 estos jetas vendieron uno de los pisos a un matrimonio que, por supuesto, estaba en la inopia de que el piso que compraban ya tenían dueño y sobre él pesaba una hipoteca.

Por esta razón y por haber inflado el precio de los pisos en las hipotecas concedidas, a pesar de saber muy bien cuánto costaban, el director de la sucursal de la Caixa y los otros dos mendas podrían ir a la cárcel acusados de un delito de estafa continuada.

Y es que te crees que el director de la caja o el banco donde tienes el dinero toda la vida es tu amigo, tu asesor, el que vela por tus intereses, el que conoce tu situación y te aconseja lo mejor para ti, y en realidad es un esbirro a sueldo de la entidad bancaria para la que trabaja.

Te vende acciones que luego caen en picado, participaciones preferentes, obligaciones del Estado y otra serie de porquerías que no entiendes y compras porque confías en esa persona, cuando lo único que está siguiendo son órdenes de más arriba que le indican qué tiene que vender para cumplir con los objetivos de la empresa y ganarse una buena comisión a fin de año.

Que si el mismo producto lo tienen sus padres, que si es el producto de moda, que si dará tanta rentabilidad… Y los ahorros de toda la vida comprometidos. No es que todos los directores de banca sean unos sinvergüenzas ni mucho menos, ni todos den hipotecas tan fraudulentas como el de la sucursal de Sevilla, pero sí que desde luego no son los angelitos que creemos o más bien queremos ver en ellos.

Tienen unos intereses, que no son los nuestros, y nosotros tenemos otros intereses que sí nos interesa defender. Por tanto, de lo que diga el director de la sucursal, por mucho que sea el de toda la vida, ¡¡nastis uniplastis!! No hay que hacer ni caso.

La cuota de la hipoteca se ha reducido a la mitad en los últimos 5 años

Ésta es la mejor casa que se puede tener. ¡Las demás siguen siendo todas muy caras!

Ésta es la mejor casa que se puede tener. ¡Las demás siguen siendo todas muy caras!

En 2007 la cuota de la hipoteca costaba el doble que ahora. Según el Banco de España, destinábamos el 42% de nuestros ingresos brutos anuales y ahora sólo utilizamos el 27,5%.

Hace cinco años, los bancos aún daban préstamos entre Euríbor + 0,30% y 1,5% ya como una barbaridad exagerada. En cambio el Euríbor estaba más altito que los pantalones de Steve Urkel.

Ahora el Euríbor está más bajo que las tetas de la Duquesa de Alba, pero los diferenciales de los bancos no bajan del 2,5% y llegan incluso al 5%. Como se pedía y esperaba, el precio de los pisos ha bajado una media del 30% en toda España.

En alguna parte se compran a precio de ganga, por ejemplo en la costa mediterránea con Castellón a la cabeza, mientras en las grandes ciudades la bajada se ha notado menos y cuanto más cerca está el piso del centro, menos disminuye su precio porque sigue habiendo demanda.

Entonces, ¿me interesa comprar un piso ahora porque el precio ha bajado y el Euríbor está bajo, aunque los bancos dan pocas hipotecas y muy caras? Depende varios factores. La vida de una hipoteca es más larga que un día sin pan: 20 años, 30 e incluso 40 si no amortizas anticipadamente.

El Euríbor subirá dentro de unos años y nos repercutirá en lo que pagamos de cuota al mes. Así que, aunque el piso haya costado más baratito, el banco bien que se va a cobrar unos buenos intereses por él durante todo el tiempo que paguemos hipoteca.

Otro factor a tener en cuenta son los sueldos, que en España también han bajado como los pisos, una media del 30%. Quien conserva su trabajo de antes de la crisis y aún tiene la inmensa suerte de que le suben el IPC, quizá pueda optar a una hipoteca. De los parados ni hablamos, en el banco los tratan como apestados.

Quien haya tenido que cambiar de trabajo habrá notado que le quieren pagar el más bajo todavía. Y es eso o nada, porque te dicen que en la puerta hay 35 personas esperando ocupar tu puesto y lo peor de todo es que es verdad y muchos de ellos, o quizá todos, incluso dispuestos a cobrar menos con tal de trabajar.

La hipoteca la conceden en función de los ingresos, no arriesgándose a darte un préstamo que al mes te suponga más del 30% de lo que ganas, porcentaje en el que incluyen otras deudas que ya tengas como un préstamo para el consumo o la letra del coche.

Además, las hipotecas son ahora más caras no sólo por los diferenciales sino porque las esclavitudes que te obligan a firmar son cada vez más numerosas y más caras. Tarjetas de crédito y débito, seguro de vida, de hogar, de coche, de protección de pagos, ¡hasta para el canario por si la palma antes de pagar su parte!

Otro punto es que los bancos prefieren dar hipotecas para los pisos que tienen sin vender, pisos que se niegan a valorar en su precio real actual y que aún pretenden colarte a precios anteriores a la crisis.

La desgravación en Hacienda por la hipoteca en la vivienda habitual dejará de existir para hipotecas firmadas a partir de 2013, por no mencionar que ya ha subido el IVA para viviendas de segunda mano, del 8% al 10%. Para las nuevas se mantiene el súperreducido del 4%, pero ya veremos hasta cuándo.

Pore so, hay que echar muy bien las cuentas hasta que la calculadora eche más humo que una hoguera india, porque lo mismo nos vamos a acordar y mucho de las hipotecas que se daban tan alegremente antes de la crisis, aunque los pisos fueran más caros.

El Gobierno penalizará la especulación inmobiliaria con más impuestos

No suelto la hierbita ni aunque me aspen, no vaya a ser que me cobren más por haberla comprado hace poco

No suelto esta hierbita ni de coña, a ver si me van a cobrar plusvalía por ella

A lo mejor has oído por ahí que el Gobierno va a encarecer las plusvalías, es decir los beneficios que obtienes por la venta de algo que ya tienes. Pues bien, lejos de ceñirse a las operaciones financieras, esto también afectará a… ¡¡Tachaaaaaaaaan…!! El ámbito inmobiliario: inmuebles, viviendas, terrenos y locales.

Nos hemos quejado tan amargamente de que la especulación inmobiliaria, con la compra y venta de pisos que hacía la gente sólo para enriquecerse, había subido tanto los precios que los había dejado inalcalzables, que esta noticia debería alegrar a todo el que quiera un mercado de la vivienda más sanito, feliz y menos caro, y entristecer al que quiera invertir para vender ya mismo.

Especular con algo tan básico como la vivienda es una guarrada que no se debe consentir. Lo hacían los ricos, algunas empresas creadas para ello e incluso se lanzaron a esta práctica particulares que luego no han sabido qué hacer para pagar tanto piso y han ido de embargo en embargo con más estilo que una modelo.

Pero, ¿en qué consiste este cambio fiscal que va a hacer el Gobierno? Quieren que para las cosas que compras y luego vendas en el mismo año lo flipes, Felipe, porque te van a cobrar un impuesto equivalente al que en estos momentos tiene el IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas), que muerde la nómina que da gusto.

Este muerdo a los beneficios será progresivo, igual que el IRPF. Mientras que para cualquier dinerete obtenido en general de un ahorro o cualquier cosa (lo que se llama rendimiento del capital) te cobraban hasta ahora el 21% hasta 6.000 € , el 25% hasta 24.000 € y el 27% a partir de 24.000 €, el IRPF va desde el 24,75% hasta el 52%.

No les escuece que te lleves los beneficios siempre que sea a medio y largo plazo. Lo que les pica es el corto plazo. Por eso, no te cobrarán tanta plusvalía si compraste un piso en 2009 y lo vendes en 2015 como si lo compras en enero de 2013 y lo vendes en junio del mismo año.

Se entiende que en el primer caso lo has usado como vivienda habitual y no lo compras y vendes para ganar dinero, independientemente de tus intenciones reales, en tanto que en el segundo caso se ve a todas luces que has comprado para luego sacar un beneficio con la venta.

Se les estropea el negocio a los buitres inmobiliarios, jeje, qué penita. Ohhhhhhhhh… Cojámonos de la manita y lloremos por ellos un rato, anda.

Las hipotecas en mínimos y la morosidad en máximos

El banco que tiene clientes que pagan sus deudas ha encontrado la gallina de los huevos de oro

El banco que tiene clientes que pagan sus deudas ha encontrado la gallina de los huevos de oro

Nada nuevo bajo el sol. Al menos nada que sorprenda aunque sí entristezca hasta a los payasos de la tele. El número de hipotecas que se firman en España sigue bajando y así lo confirma la Asociación Hipotecaria Española, abreviada AHE.

En julio los bancos estaban gestionando un 8,11% menos dinero en hipotecas que justo un año antes, lo que ostenta el título de mayor caída de la Historia hasta que venga la siguiente, que será más gorda.

¿A quién le sorprende que haya menos hipotecas si los bancos no dan medio céntimo ni al pobre que pide en la puerta de la iglesia a la salida de misa los domingos? Igual que no sorprende que las familias las estén pasando cada vez más canutas para pagar la hipoteca y llegar a fin de mes.

Con los parados en aumento, los sueldos a la baja y los ahorros atrapados en muchas entidades bancarias, la morosidad de las familias se ha disparado un 26,4% respecto al año pasado, según datos del Banco de España, que también calcula que hay 20.000 millones € en hipotecas que ahora no se pueden pagar.

Actualmente, el 3,2% de las hipotecas son morosas, no se están pagando a pesar de la famosa frase de que una familia española lo último que deja de pagar es el piso. Todas estas cifras son las más altas y las que baten todos los récords desde que el Banco de España empezó a contar morosos en 2004.

Y esto sólo va a continuar. ¿Qué pasará cuándo los parados sigan aumentando? ¿Y qué va a ocurrir cuando los que ahora están firmando hipotecas con diferenciales altísimos e intereses de escándalo tengan que vérselas con el Euríbor más alto y tal vez menos ingresos? A este paso, Cáritas se va a convertir en la mayor multinacional española.

Pero ante la tesitura de comer o pagar el piso, la decisión se pone difícil. Y eso que las familias se comen los ahorros antes de comerse un embargo por no pagar la hipoteca. Al menos así se traduce de otro dato interesante que ha publicado la AHE.

Empresas y familias han retirado de depósitos 101.714 millones de euros en el último año. Lo que sea con tal de pagar las deudas, y por eso, a pesar de tanta morosidad en familias y empresas, los bancos siguen adelante.

No olvidemos que los verdaderos morosos que han lastrado a los bancos al colapso financiero por sobrecarga de pisos que ahora no pueden vender son las inmobiliarias, que tienen una morosidad del 20%, o sea un huevo en comparación con el 3,2% de las familias, por mucho que sea una cifra récord.

¿Por qué el Euríbor está al mismo nivel de los tipos de interés?

El Euríbor y los tipos de interés están a partir un piñón, lo que podría seguir abaratándonos las hipotecas

El Euríbor y los tipos de interés están a partir un piñón, lo que podría seguir abaratándonos las hipotecas

El Euríbor, ese índice de referencia que se usa para saber cuánto pagan el 95% de los que tienen hipoteca a interés variable en España, ha caído por primera vez en 8 años más bajo que los tipos de interés.

¿Pero esto cómo puede ser posible si el Euríbor siempre está por encima de los tipos de interés? Y suele estarlo porque es una media que se calcula a partir del precio al que los bancos de la zona euro dicen que se prestan el dinero entre sí.

Por tanto, si los tipos de interés son el precio del dinero y a ese precio hay que añadir los intereses que los bancos suman por prestarse la pasta, lo lógico es que el Euríbor esté más alto que los tipos de interés.

Pero, ladies and gentlemen, se acaba de romper esta regla no escrita al llegar el Euríbor en su media mensual provisional (0,767%) al mismo nivel al que están los tipos de interés, que actualmente es el 0,75%, después de que el Banco Central Europeo (BCE) los bajara un 0,25% a principios de julio.

¿Y entonces por qué el Euríbor está igual, o más bajo incluso en algunas cotizaciones diarias, que los tipos de interés? El principal motivo es que se espera que el BCE vuelva a bajar los tipos de interés otro poquitillo en su reunión del próximo 4 de octubre.

Se suponía que iba a bajar los tipos de interés el pasado 9 de septiembre, pero los dejó más quietos que una momia. En cambio sí se cree que ahora los hará caer hasta el 0,50% y, por eso, los bancos se están confiando y prestándose el dinero a menor interés, lo que hace bajar el Euríbor.

Lo normal es que este indicador tenga una diferencia con los tipos de interés de entre 0,5 y 0,8. Pero esto es teórico y la teoría no siempre funciona en el caso del Euríbor. Ya vimos cómo hace un año los tipos de interés estaban en el 1% y el Euríbor casi en el 2%.

Tampoco hay que olvidar que se sospecha que las entidades bancarias manipulan el Euríbor para su propio interés, para que parezca que son más solventes y no tienen problemas. Hasta ahora, sólo se ha podido demostrar que lo haya hecho Barclays Bank, al que le ha caído una multa de 363 millones de euros por falsear sus datos.

Si los tipos de interés bajaran al 0,50% el Euríbor podría terminar el año sólo un poquito por encima de esta cifra, abaratando las hipotecas que se revisen con el resultado de los próximos meses hasta 1.000 euros al año. Es una gran noticia que podría ser la contraria si al final el BCE no bajara los tipos de interés, así que aún hay que esperar un poco más para saberlo.

Cómo son en crisis las hipotecas de funcionarios y empleados de banca

Un banco echa una mano a sus empleados y el otro... ¡se la echa pero al cuello!

Un banco echa una mano a sus empleados y el otro... ¡se la echa pero al cuello!

No es casualidad que pensemos que los bancos se ponen tiernos con sus empleados en lo que respecta las hipotecas porque hemos tenido y seguimos teniendo pruebas de que es así, a pesar de que ahora a la banca le vienen mal dadas e incluso hay entidades intervenidas por el Estado.

¿Y por qué no?, dirán algunos. Si yo trabajo en una empresa de pañales es lógico que me ahorre los miles de pavos que cuesta tener el culito del bebé limpio y seco porque el material me lo regala la empresa.

Pues sí y no. No está mal que te beneficies de ello, pero siempre que no por eso la empresa diga luego de cara al exterior que otros no pueden tener porque está muy mal la cosa mientras tú te llevas las cajas de dos en dos.

Igual que tampoco es tolerable que digan que los pañales/hipotecas están más caros porque no hay para todos. ¡Mentira!

Es lo que venía pasando hasta ahora y lo que sigue ocurriendo, por ejemplo, en Bankia. A pesar de que les han restringido hasta el aire acondicionado, la calefacción y la limpieza, las aportaciones al plan de pensiones y los variables, a sus 21.000 empleados todavía les dan hipotecas en condiciones que ya no se ven por el mundo.

La cosa está malita en Bankia, pero sus trabajadores pueden optar a hipotecas a un interés de Euríbor + 0,30% a devolver en 40 años, algo típico de la burbuja inmobilaria, mientras que para cualquier otro mortal el préstamo hipotecario no baja de Euríbor + 2,5%, el mínimo que se ve hoy día.

Otros que están venga a protestar porque no hacen más que darles por el clánder son los funcionarios. Les quitan la paga extra, los moscosos, les igualan en bajas médicas, etc., pero en general no tienen que preocuparse si quieren una hipoteca porque como, a pesar de todo este porculeo que están sufriendo, siguen siendo empleados estables y con una nómina asegurada, los bancos los siguen viendo como buenos deudores y pagadores.

Tanto es así que más de una entidad financiera mantiene hipotecas a su alcance en una condiciones que no están al de otros. ¿Por ejemplo? Euríbor + 1,25% durante 30 años. Siguen un paso por delante de los trabajadores de la empresa privada, y es que en el país de los ciegos el tuerto es el rey.

No tienen tanta suerte y por ello están muy cabreados los empleados de Banesto, a los que su entidad les ha subido el mínimo llamado suelo que pagan por la hipoteca, quedando éste por encima del que pagan muchos clientes que no son empleados del banco. ¡Juaska! ¡Un banco que actúa como una empresa privada! Como se enteren otros bancos de que esto es posible… ¿Se acabarían los chollos para empleados de banca?

¿Es mejor una hipoteca a interés fijo o variable?

Uff... Qué lío... ¿Elijo 'tuto' o 'muette'?

Uff... Qué lío... ¿Elijo 'tuto' o 'muette'?

¿Estás pensando en comprarte un piso? Si ya has puesto todas las velitas posibles a los santos conocidos para que el banco de turno te dé la hipoteca y crees que vas a conseguirlo, has llegado a la segunda parte, que tampoco es moco de pavo hoy en día: ¿qué tipo de hipoteca van a darte?

Dado que la hipoteca joven está en peligro de extinción, olvídate de ella, tengas la edad que tengas. La siguiente opción es ver el tipo de interés. ¿Fijo o variable, qué me conviene más?

A día de hoy y, visto lo visto, te conviene el interés variable, por mucho que los bancos lo están poniendo por las nubes, incluso los bancos on-line que se suelen caracterizar por ofrecer hipotecas en condiciones menos malas que el resto.

En España, el 94,3% de las hipotecas son a interés variable, según el último informe del que todo lo calcula, el Instituto Nacional de Estadística (INE). ¿Y por qué si los diferenciales que se suman a algún índice de referencia, como por ejemplo el Euríbor, están tan altos me conviene una hipoteca a interés variable y no fijo?

Porque los bancos, por mucho que se flipan poniendo diferenciales altos para cobrar muchos intereses ahora que el Euríbor está tan bajo, todavía ponen peor las hipotecas a interés fijo, que en España no te bajan del 6%, lo que es una barbaridad, sobre todo teniendo en cuenta que por ejemplo en Francia este interés se sitúa en el 3,3%.

Otra fórmula a la que están recurriendo mucho ahora algunas entidades financieras en nuestro país es la de primero te pongo un interés fijo y luego te lo cobro variable. Es decir, empiezas pagando un interés fijo del 4% o 5% o 6% lo que les venga en gana ponerte y, pasados unos meses, un año o tres años, te dejan que la hipoteca dependa de a cuánto esté el Euríbor más un diferencial que sobrepasa también los límites razonables.

Para compensar lo requetebajo que está ahora el Euríbor, que es el índice más usado, estos diferenciales oscilan entre el 2,5% y el 5%, dependiendo del banco. Como algo de ciencia-ficción quedaron las hipotecas a Euríbor + 0,29% o Euríbor + 0,37% que aún se daban hace 3 años.

Visto lo visto, tener que firmar ahora una hipoteca es una ful de Estambul porque el interés fijo es alto, el interés variable también, la cláusula suelo sigue existiendo para marcar un mínimo a pagar mientras el Euríbor esté bajo, los bancos han endurecido las condiciones, apenas dan hipotecas y las que dan suelen ser para sus pisos, que son una colección de porquerías invendibles o que a lo mejor no te interesan.

Pero bueno, no voy a venir yo ahora a descubrir América: ya sabes que la banca siempre gana, ¡y no sólo en el Monopoly! Esto es adaptarse o morir y ellos no tienen previsto morir porque el Euríbor esté bajo. Y si van a hacerlo, pos a morir matando.

Los perjudicados por un Euríbor históricamente bajo

Hay gente a la que le importa un pito que el Euríbor y los tipos de interés estén por los suelos

Hay gente a la que le importa un pito que el Euríbor y los tipos de interés estén en mínimos

El Euríbor está muy bajo, ha cerrado agosto en su mínimo histórico (0,877%), y los tipos de interés -que influyen en el Euríbor- también están por los suelos, en otro mínimo histórico (0,75%).

Pero esto, que es genial para los que ya tienen contratada una hipoteca que se revisa cada seis meses o un año según el Euríbor, no es nada bueno para la gente que tiene el préstamo hipotecario con otras condiciones y que, por tanto, o no se está beneficiando  o directamente esto le está perjudicando.

Por un lado están los que sufren la cláusula suelo o algún tipo de falso seguro de protección contra una hipotética subida de los intereses, como pueden ser el clip o el swap.

Estas personas tienen firmado con el banco un máximo del cual no pasan si sube el Euríbor, máximo irreal que está en el 12% o 14%. Vamos, de cuento de los hermanos Grimm.

Y también tienen firmado un mínimo interés a pagar, muy bueno y oportuno para el banco, que suele ser del 2,5%, 3% e incluso 4% y es lo que impide que con un Euríbor tan bajo ellos no caten bajada alguna en la cuota.

Perjudicados por los tipos de interés tan bajos son los que en su día firmaron una hipoteca multidivisa, por ejemplo en yenes o en francos suizos. La Asociación de Usuarios de Bancos y Cajas, abreviada Adicae, calcula que en toda España hay unas 30.000 hipotecas de este tipo, que se firmaron durante los años de la burbuja inmobiliaria y sobre todo entre 2006 y 2008.

Parecían más chollo que ser el proveedor de pintalabios de Carmen de Mairena, porque el euro era por aquel entonces una moneda fuerte y con él se podían comprar otras divisas en las que amortizar la hipoteca. Sin embargo, ahora el euro no es tan fuerte, está en entredicho y se intenta salvar con el mismo ahínco que la reputación de la porno-concejala de Los Yébenes (Toledo).

A los de la hipoteca multidivisa les conviene que los tipos de interés suban del 0,75% y, ya que esto sucede, al menos respiran tranquilos ante la última decisión del Banco Central Europeo (BCE) de no bajar los tipos otro 0,25% hasta el 0,50% como parecía que iba a ocurrir estos días.

Otros que tampoco andan nada contentos con el Euríbor y los tipos de interés en mínimos son los que firman ahora una hipoteca o los que aspiran a firmarla en breve. Para seguir ganando dinero, los bancos se han desmelenado y ya no encuentras ninguna hipoteca por debajo de Euríbor + 1,5%, siendo lo más habitual que te la pongan a Euríbor + 2% e incluso Euríbor + 3,5% o 4%. ¡Una auténtica pasada!

A los de hipotecas ligadas a otros tipos de interés, como el IRPH o el recién nacido IRS, también se la trae floja el Euríbor. Igual que a los que tienen préstamos a un tipo fijo. En fin, menos mal que al Euríbor se referencian el 95% de las hipotecas a tipo variable en España y lo que le ocurra, tanto si lo manipulan como si no, podría interesarle a algún alma por ahí perdida.