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Una ristra de bancos se apuntan a la dación en pago descafeinada del Gobierno

Este rescate a los hipotecados con problemas está tan descafeinado que solo le hará efecto a unos pocos

Este rescate a los hipotecados en apuros está tan descafeinado que solo le hará efecto a unos pocos

El megaimperio bancario de Emilio Botín, más conocido como Santander, y Catalunya Caixa han sido las primeras entidades financieras que van a cumplir el código de buenas prácticas que les ha propuesto el Gobierno.

De esta ayuda descafeinada para evitar los desahucios podrán beneficiarse las familias en paro, que compraran sin aval un piso tasado en menos de 200.000 € y que estén pagando de hipoteca al menos el 60% de sus ingresos.

Lo de pagar es un decir, porque se supone que para tener la ayuda del banco, estas familias han tenido que dejar de pagar la cuota para que la entidad en cuestión, si es que se ha unido a este código de buenas prácticas, les acepte otras condiciones y, solo en último lugar, la dación en pago (cancelar la hipoteca entregando el piso).

Sumarse a este camino de amor y buen rollo con algunos hipotecados en apuros es voluntario, pero los bancos que lo hagan deberán cumplirlo a rajatabla durante 2 años, so pena de que se les pueda demandar en los tribunales.

Poco después del Santander y Catalunya Caixa, que han abierto la veda, otras entidades han dicho que se unen al club. Bankia, CaixaBank, el Banco Popular, Ibercaja, Unicaja, Kutxabank y el grupo BMN han sido los siguientes. Antes ya lo habían confirmado NovaGalicia, el Sabadell, Bankinter, Banco Pastor, Liberberbank, Cajamar y el grupo rural CRM.

Era raro que todavía no se hubiera pronunciado el BBVA, eterno competidor del Santander, igual que aún no lo ha hecho la Caixa, siempre en liza con Bankia (antes Caja Madrid). El plazo para decir si se unen o no termina a principios de abril, aunque algunos bancos no han querido esperar tanto para decirlo y, en cuanto han empezado los primeros, los demás han ido cayendo en cascada.

Seguro que ahora lo están discutiendo en los consejos de administración de cajas y bancos. De hecho, es lo que ha pasado en el BBVA. Ha cedido ante la presión pública y el viernes lo hizo oficial tras su junta de accionistas.

No hay entidad financiera que no se pregunte: ¿nos sumamos a este código de buenas prácticas? ¿Cuánta pasta nos va a costar? Y, sobre todo, ¿qué vamos a ganar con ello? ¿Nos compensan las rebajitas fiscales que nos ha prometido el Gobierno? Seguro que sí o no se sumarían a esta corriente falsamente solidaria.

Principalmente, ganarán buena reputación social (que falta les hace), congraciarse con el Gobierno (aunque no les hace mucha falta, nunca está de más) y no embargar más pisos de los que luego no podrán vender. Es mejor cobrar menos o en más tiempo que no cobrar nunca.

Este año se cambian de banco un 58% menos hipotecas que en 2011

La mitad de los que quieren cambiar de hipoteca están atenazados por la alta comisión que le quiere cobrar su banco

¿Tu banco te está estafando con la hipoteca y quieres cambiarla a otra entidad? A lo mejor te lo has planteado y has podido o tal vez no hayas podido por el dineral que te supone hacerlo.

Mejorar las condiciones de la hipoteca del piso ya no está al alcance de cualquiera. Atrás quedaron los tiempos en los que los bancos se peleaban por captar clientes a través de sus hipotecas o hipotecas a través de sus clientes, y en los que incluso te pagaban la comisión que te cobrara el banco al que le hacías el corte de mangas.

La comisión que ahora cobra un banco por que le dejes y te vayas con la hipoteca a otra parte es un 14% más cara que hace un año.

Si en febrero de 2011 la media que se pagaba por subrogar la hipoteca era de 415,39 €, en febrero de este año esa media ha subido hasta los 473,09 €, según el Banco de España.

Solamente entre enero y febrero de este año la subida ha sido del 1,6% y todo hace esperar quesiga aumentando. Los bancos dan muy pocas nuevas hipotecas, en 2011 se ha batido el récord a la baja, y por eso luchan por mantener las que ya tienen, sobre todo si gozan de cláusula suelo, swap o caros seguros que te vinculan a la entidad.

El banco que nos recibe también cobra comisión por emitir un cheque por el importe que cancele lo que debemos al anterior y ya es significativo que ni siquiera le parezca bien al Banco de España, porque dice que esto no es un servicio que nos presta sino que el banco está cumpliendo con una obligación fijada por Ley.

También hay que pagar al notario, la gestoría y el Registro de la Propiedad y, por si esto no fuera poco, en el último año los bancos han subido un 24% lo que cobran por estudiar si te dan el préstamo y han incrementado un 6,5% la comisión por abrir la nueva hipoteca. Solo estas dos cositas suman 795 € y hacen que una hipoteca cueste ahora 66 € más que hace un año.

Por eso hay que calcular bien lo que nos va a suponer de ahorro tener la hipoteca con otro banco porque con todo este jaleo y, sobre todo, con estos gastos extra a lo mejor no nos sale tan rentable. ¿Será por eso que el 58% de la gente que la quería cambiar ha dejado la hipoteca donde estaba, a pesar de los abusos bancarios?

¿Qué piso te puedes comprar en 2012 según tu sueldo?

Hace al menos una generación que el precio de los pisos no se corresponde con los ingresos, pero ahora la cosa es más exagerada que nunca

Tal como han puesto los bancos las nuevas hipotecas, hoy por hoy, necesitaríamos un 15% más salario que el año pasado para que nos dieran una,.

Han subido los diferenciales hasta un mínimo de Euríbor + 1,5%, recurren a índices de referencia más caros, vuelven a endosar la cláusula suelo, sólo prestan dinero para comprar sus pisos y siempre que estén donde creen que luego podrían revenderlo si no lo pagas.

Si no hubiera crisis y las empresas no abusaran más de nosotros que el matón del patio del pringadillo de la clase, tal vez podríamos siquiera intentar asomar la cabeza por la sucursal bancaria. Pero los sueldos no sólo no han subido sino que nos están bajando.

Para las nuevas contrataciones de personal, se ha bajado el salario una media del 30%. Además, no todas las empresas suben el IPC y los trienios a sus trabajadores, pero sí que todas están aplicando la subida del IRPF, que supone una media de 20 € al mes en el 75% de las nóminas, ya que solo una cuarta parte de la gente que trabaja en España cobra más de 33.000 € brutos al año y son estos los que más muerdo han visto en sus ingresos.

El precio de los pisos ha bajado, pero no igual en todas partes. La media es un 30%, pero esto es sobre todo aplicable a las ciudades costeras que los especuladores atestaron de segundas viviendas ahora vacías, o los que han dejado los alrededores de las grandes ciudades llenos de complejos fantasma.

Teniendo en cuenta que un banco no te da una hipoteca si tus deudas suponen más del 35% de tus ingresos mensuales, que los sueldos han bajado y las hipotecas han subido su precio, este año tendríamos que ganar un 15% más salario para comprarnos el mismo piso al que hubiéramos podido acceder el año pasado.

Cobrando 1.550 € al mes, el año pasado te podrías haber comprado un piso de 125.000 € a devolver en 30 años. Para comprarte el mismo piso, este año tendrías que ganar 1.705 € mensuales. ¿A quién conoces que le haya subido el sueldo de esa manera este año? ¿A pocos? ¿Tal vez ninguno?

Con unos ingresos mensuales de 2.045 €, en 2011 podrías haberte hecho con una hipoteca a 40 años para uno piso de 200.000 €. Para adquirir el mismo piso en 2012, tu sueldo tendría que ser de 2.388 € al mes, o sea, 340 € más que el año pasado.

Si los bancos, las inmobiliarias y los particulares necesitan vender sus pisos y nosotros cada vez tenemos más difícil comprarlos, ¿alguien sabe cómo se sale de la crisis?

Así es la dación en pago que el Gobierno sugiere a los bancos

Esta entrega del piso a cambio de cancelar la hipoteca es más light que el caldito de un hospital

Esta entrega del piso a cambio de cancelar la hipoteca es más light que un caldito de hospital

Ya se ha definido y entrado en vigor el código de buenas prácticas que el Gobierno sugiere débilmente a los bancos para que algunas familias no pierdan su casa por dejar de pagar de la hipoteca.

Hasta que en abril se sepan qué bancos seguirán el código, esto sigue siendo humo. Fíjate si el Gobierno es flojito con la banca que la adhesión es voluntaria, aunque la incentiva con rebajitas fiscales.

Eso sí, una vez que se suban al tren, los bancos tendrán que seguir estas normas durante al menos 2 años. Si no es así, se podrá demandarlos en los Tribunales.

No obstante, la dación en pago es la última opción. Antes la familia podrá pedir al banco estar hasta cuatro años pagando solo intereses, ampliar a 40 años el plazo para devolver el dinero y reducir los intereses hasta Euríbor + 0,25.

Solo en caso de no poder seguir pagando, el banco podría voluntariamente perdonar parte de la deuda o si no aceptar su cancelación a cambio del piso. En este caso, la familia se podría quedar en la casa durante 2 años pagando un alquiler anual que sea el 3% de la deuda pendiente.

Esta dación en pago está pensada para el millón y medio de familias que hay con todos sus miembros en el paro, que tengan una hipoteca que les suponga al menos el 60% de sus ingresos. Esto es siempre y cuando el piso sea el único que tienen y lo utilicen como vivienda habitual, además de que no puede estar tasado en más de cierta cantidad.

El límite es de 120.000 € para ciudades con menos de 100.000 habitantes, 150.000 € para las que tengan mayor población, 180.000 € donde vivan más de medio millón de personas y 200.000 € en el caso de ciudades grandes, con más de un millón de habitantes.

Esta dación tiene carácter retroactivo en el sentido de que se aplica a todas las hipotecas vigentes y a las nuevas que se firmarán, pero no a las familias que ya han perdido su vivienda, solo a las que podrían perderla.

Es una buena noticia porque, al menos, si algún banco decide ponerlo en práctica, habrá quien tenga alguna esperanza, aunque en el fondo es una forma cobarde de actuar por parte del Gobierno. Es más de lo que hizo el Gobierno anterior, es cierto, pero es como insinuarle a los delincuentes que dejen de hacer cosas malas y proponer una buena conducta para el que quiera adherirse a ella.

El Gobierno está siendo contundente en algunas cosas, pero no con los bancos. Les tiene miedo porque también son su fuente de ingresos. Ya veremos cuántos bancos se apuntan al carro y cuántos cumplen estas normas.

Cancelar la hipoteca con el piso sigue a voluntad del banco

Las entidades financieras seguirán decidiendo el futuro económico de las familias, al tener todo el poder para elegir o rechazar la dación en pago

Se ha vuelto a votar la dación en pago en el Congreso por enésima vez en los dos últimos años. La diferencia es que esta vez ha sido la primera bajo el mando del Partido Popular, pero cualquiera que supiera un poco cómo habían sido las votaciones anteriores hubiera podido predecir el resultado.

Como era de esperar, cancelar la hipoteca entregando al piso al banco sin seguir debiéndole dinero no es del gusto de nuestros diputados, ni de los populares ni de los socialistas. La votación se ha saldado con 181 votos en contra, 36 a favor y la abstención del PSOE, que siempre había votado en contra cuando gobernaba. En este caso, callarse es consentir sin mojarse.

La doble moral de los que gobiernan y los que no es alucionante: a los bancos les dan consejos y les sugieren buenas prácticas, pero no les dan medios legales para llevarlas a cabo. Los bancos dicen que no embargan ni echan a nadie de su casa, frente a las cifras oficiales que demuestran que estamos ante nuevos récords de desalojos.

La dación en pago se ha votado esta vez a petición de Izquierda Plural, que ya había anunciado que llevaría el asunto a votación al Congreso. Izquierda Plural es el compendio político de Izquierda Unida (IU), Iniciativa per Catalunya Verds (ICV) y Chunta Aragonesista (CHA).

Unión Progreso y Democracia (UPyD), el partido de Rosa Díez, volverá a la carga la semana que viene con otro proyecto sobre la dación en pago, pero mucho me temo que tendrá el mismo final que éste, que es el final que tienen todas las votaciones sobre la dación en pago en España. El final de las familias y su ruina económica para no perjudicar a los bancos en sus cuentas y balances.

Si se rescata a los bancos de la quiebra con miles de millones de los que aportamos todos a las arcas generales, ¿por qué no se destina ni un euro a rescatar a las familias? Los bancos son esenciales para el sistema capitalista, pero deberían buscarse la vida solos cuando están en líos de este tipo, igual que tenemos que hacer los hipotecados.

El Estado no rescata a ninguna otra empresa y no rescata a las familias de la debacle, ¿por qué sí entonces rescata a los bancos? Ah… Es que los políticos tienen sus propias hipotecas con ellos y por eso se limitan a darles buenos consejos envueltos en billetes de 500 €. Así de simple.

Los bancos se las dan de buen samaritano ante los impagos de hipotecas

Los bancos siempre mostrándonos su sonrisa más encantadora

Las entidades financieras siempre mostrándonos su sonrisa más arrebatadora

Algunos bancos defienden que están haciendo todo lo que pueden por minimizar los desahucios y el impacto del embargo cuando una familia deja de pagar la hipoteca. ¿A ti te lo parece?

En concreto, el consejero delegado del Banco Sabadell, Jaime Guardiola, dice que no conoce ningún caso en el que el banco haya embargado la vivienda y luego haya seguido reclamando dinero. ¿En serio?

Vamos, que ahora todas las entidades aplican la dación en pago, tal y como les ha sugerido el Gobierno, y por eso siempre se andan quejando tanto de que no la quieren poner en práctica, ¿no?

Es cierto que muchas entidades financieras han empezado a negociar más con las familias antes de embargar porque ya no tienen ketchup suficiente que echarle a los pisos que tienen que estar comiendo de dos en dos porque no se venden ni gratis.

Mientras este señor y todos los que fueron en representación de diferentes bancos al Encuentro Financiero Internacional Bankia 2012 dicen que están esforzándose mucho por refinanciar los préstamos a las familias, los datos de desalojos siguen batiendo récords año tras año. Ya van 370.000 desde 2007 y se espera que se llegue a los 510.000 en 2015.

¿Te parece una cifra inventada y exagerada? Inventada no porque la da el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), ya que para echar a alguien de su casa debe ser por vía judicial. Exagerada sí, pero no en el sentido que dicen los bancos, que les parece exagerada como si alguien se la sacara de la manga. Lo que sí es exagerado que la gente pierda su casa porque el banco en cuestión no quiso sentarse a negociar cuando aún se podía.

Ahora dicen que los pisos no son su negocio y que no van a subastas, cuando así es como se han quedado casi todo lo que tienen. ¿Y entonces por qué se han convertido en la mayor inmobiliaria de España, tanto que hasta los promotores y constructores se han quejado de competencia desleal ya varias veces?

La actitud negociadora, conciliadora y de buen samaritano les viene desde hace unos meses. No quieren tener pisos porque no saben tenerlos. No saben cómo gestionarlos, y eso que han creado sus propias inmobiliarias para quitárselos de encima. No quieren que tanto ladrillo estropee sus balances, pero no lo quieren desde hace poco.

Antes les daba igual, pensaban que los pisos valdrían más con el tiempo y darían un pelotazo al venderlos, y que la crisis duraría menos. En cambio, los pisos han bajado ya de media un 30% y la salida de la crisis es como la candidatura olímpica de Madrid: cada vez que vuelve a hablar de ella ha aumentado 4 años.

Seguro que la gente que ha sufrido un desahucio de los que los bancos dicen que no practican, los que aún deben dinero que el banco asegura no reclamar a nadie y los que pidieron negociar y tuvieron como respuesta un portazo en las narices se están revolviendo ante tanto cinismo.

Los notarios impedirán embargar por menos del 60% del valor del piso

Los notarios nos tratan como si fuéramos pobres vergonzantes, aunque no está de más una ayuda para evitar que los bancos nos dejen las vergüenzas aún más al aire

Los notarios vuelven a ser noticia para los hipotecados. Después de que supiéramos que nos estaban estafando de lo lindo en la cancelación de hipotecas, cobrando lo que les daba la gana hasta el punto de que el Gobierno tuvo que meter mano y regular las tarifas, y tras el anuncio del ministro de Justicia de que ahora no solo firmarán hipotecas sino que casarán a la gente por lo civil y la podrán divorciar, los notarios se presentan como nuestros héroes.

Como son funcionarios, se están tirando el rollo mostrándose en plan colaborador cuando alguien deja de pagar la hipoteca, el banco le embarga el piso, le echa de él y se lo queda en subasta.

Es que la situación a la que estamos llegando en algunos casos es muy fuerte: los bancos se estaban quedando pisos por valores simbólicos, incluso de 1 euro, en una subasta extrajudicial.

La primera vez que un piso sale a subasta lo hace por el 100% de su valor, si bien el banco se lo suele quedar por el 60%, que es el mínimo legal. Antes era el 50%, pero el PSOE lo subió durante su última legislatura.

La segunda vez se subasta por el 75% y, si no se ha vendido, sale una tercera vez a la venta, pero ya sin juez de por medio, en una subasta ante notario en la que se puede comprar el piso por el valor que se quiera.

Para evitar que en esta tercera subasta se abuse del que pierde el piso, los notarios han dicho que no van a consentir que nadie se lo quede por menos del 60% de su valor. El Consejo General del Notariado dice que es su forma de garantizar que se tienen los mismos derechos en una subasta judicial (la primera y la segunda tras el embargo) que en la extrajudicial (esta tercera en la que participa el notario).

Para no quedar mal con los bancos, los notarios les avisarán antes de frenar una subasta porque se pretende pagar al desahuciado menos del 60% del valor de tasación del piso. Actualmente, esta tercera subasta aparece en casi todos los contratos hipotecarios, aunque rara vez se usaba.

Su uso se ha extendido entre los bancos ante la necesidad de ahorrar costes en plena crisis, aunque sea a costa de quedarse pisos por una cantidad irrisoria, arruinando todavía más a quienes los pierden. Menos mal que gracias a la colaboración de los notarios, a los bancos se les va a acabar este atajo ruín y legal para ahorrar a nuestra costa y a pesar de nuestra desgracia.

Para demostrar que van a mirar por los hipotecados, los notarios han pedido al ministro de Justicia, Alberto Ruiz-Gallardón, que reforme la subasta extrajudicial tal y como se entiende hoy en día. Quieren que, en este sentido, la Ley se parezca más a la de los países de nuestro entorno, protegiendo a las familias del sobreendeudamiento y procurando que estén más cubiertas ante la piratería bancaria, evitando que dependan de la buena voluntad de un notario.

Las hipotecas bajan en marzo por primera vez en año y medio

¡Albricias! El Euríbor por fin baja las cuotas de todos los que revisen su hipoteca con la cifra de febrero

¡Por fin las hipotecas bajan al ritmo del Euríbor! Este indicador, del que depende lo que 18 millones de familias en España pagarán cada mes de hipoteca, ha cerrado febrero en el 1,678%.

Esto significa que, tras cuatro meses cayendo, éste es el primero que por fin se notará un descenso en la cuota de la hipoteca, tanto para los que tengan revisión semestral como anual.

Hasta ahora solo se estaba notando para los que ven su hipoteca revisada cada 6 meses. Sin embargo, al haber cerrado el Euríbor febrero por debajo de lo que cerró en febrero del año pasado (1,714%), también lo van a notar los que tengan revisión anual de la cuota.

Es la tasa más baja desde enero del año pasado y la primera bajada real de la hipoteca en el último año y medio. La caída va a ser ridícula en comparación con la alegría que vamos a sentir por no pagar más por una vez desde agosto de 2010.

Para una hipoteca de 150.000 € que se haya pactado devolver en 25 años con un diferencial del 0,5, el ahorro va a ser solo de 1€ a 4 € mensuales. Los que tengan revisión semestral lo notarán un poquito más, unos 20€ o 30€ al mes, porque el Euríbor cerró agosto de 2011 en el 2,097%.

El ahorro va a ser pequeño, pero la noticia es importante porque el resto de las que nos dan solo significan pagar más y cobrar menos. Se rumorea que aún podríamos estar más contentos porque el Euríbor seguirá cayendo en los próximos meses.

En el escenario más optimista llegaría al 1%, si bien situarlo entre el 1,15% y el 1,5% es lo más prudente de momento. Todo dependerá en gran parte de si el Banco Central Europeo (BCE) vuelve a bajar el precio del dinero hasta el 0,75% en marzo, como parece que puede ocurrir.

De todas formas, el Euríbor es algo que cada vez puede que vaya a interesar a menos gente, dada la costumbre que están cogiendo algunos bancos de referenciar las nuevas hipotecas que dan al IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios), que se usaba mucho antes de que hace 12 años irrumpiera el Euríbor.

Y ojo con el IRS (Interest Rate Swap), un nuevo índice que se podrá usar a partir de finales de abril y al que los bancos se agarrarán como un clavo ardiendo para los nuevos créditos.

¿Manipulan el Euríbor, del que depende lo que pagamos de hipoteca?

-Tío, y si están manipulando el Euríbor, ¿qué hacemos? - Pos seguir pagando la hipoteca, no vaya a ser que nos pidan más pasta. De aquí a que demuestren algo las ranas han criado pelo fijo

El Euríbor es ese indicador al que están referenciadas 18 millones de hipotecas, la mayoría de las que se firman en España, y del que los hipotecados estamos pendientes, como mínimo, una o dos veces al año para saber cuánto vamos a pagar de hipoteca durante los próximos 6 o 12 meses.

Pero, ¿sabes realmente de dónde sale el Euríbor? ¿Cómo se calcula? ¿Por qué cierra cada mes en tal o cual cifra? Normalmente no nos lo planteamos, simplemente acatamos la cifra en la que ha cerrado y ya está, y damos por bueno el recibo mensual que nos pasa el banco.

El Euríbor, que se usa desde el año 2000 y mucho más desde que el euro jubiló a la peseta, es la abreviatura de European Interbank Offered Rate. Es decir, el tipo de interés al que los bancos se prestan entre sí el dinero.

Desde que estalló la crisis y sobre todo desde que en septiembre de 2008 quebró la compañía financiera estadounidense Lehman Brothers, los bancos han dejado de prestarse dinero y, si lo hacen, es meramente testimonial. Entonces… ¿En qué porras se basa el Euríbor, si se calcula a partir del dinero que se prestan los bancos y ya apenas se están prestando?

Eso es lo que se han preguntado unos abogados en Sevilla, tras ver cómo dos bancos han estado cobrando cantidades raras por la hipoteca a dos clientes, al reclamarles intereses descomunales por no pagar unas cuotas. ¿Es que están manipulando el Euríbor desde 2008 y pagamos más o menos hipoteca en función de un valor inventado?

Para aclararlo, estos abogados han puesto en marcha la #opeuribor, una operación amparada por Democracia Real Ya y el Movimiento 15-M que quiere destapar si está habiendo chanchullos para calcular el Euríbor.

Su valor lo calcula cada día la agencia de información Thomson Reuters con los datos que les dan 44 grandes bancos europeos sobre el tipo de interés al que se prestan dinero con otros bancos. Pero si no se están prestando, ¿entonces en base a qué se calcula el Euríbor?

Con esta sospecha, los abogados sevillanos han preguntado a varios bancos, que les han derivado al Banco de España, que a su vez les ha mandado a hablar con EBF-Euribor, la Federación de Banca Europea que supervisa el valor del Euríbor que cada día ofrece la agencia Thomson Reuters. Ni esta federación ni la agencia han querido soltar prenda sobre sus métodos ni cifras, es más, la agencia les ha dicho que pidan la información por vía judicial.

Ante tanta opacidad, es lógico que los abogados sospechen, sobre todo cuando ya son varias más las voces que se han alzado para denunciar o comentar lo raro que es que el Euríbor siga existiendo a pesar de que los bancos chupan de la fuente del Banco Central Europeo en vez de prestarse entre sí, porque ya no se fían unos de otros.

Los abogados creen que si demuestran que se están inventando el valor del Euríbor, “esto podría obligar a la banca a tener que devolver miles de millones de euros”. Es genial, pero que nadie alimente falsas esperanzas, de momento no es más que un sueño. La banca siempre está más blindada que el acorazado Potemkin.

El Gobierno propone a la banca que aplique la dación en pago

El Gobierno vende humo a los hipotecados con problemas para alimentar sus falsas esperanzas de cancelar la deuda solo con el piso

Como si de repente hubiera descubierto la pólvora o la piedra filosofal, el ministro de Economía, Luis de Guindos, ha propuesto a los bancos que empiecen a utilizar la dación en pago.

Proponer y sugerir no son obligar y forzar, así que veo negro el futuro de los que crean que esto sea favorable para los que ahora no pueden pagar la hipoteca, se van a quedar sin el piso y están alimentando falsas esperanzas.

A través de un decreto ley, o lo que es lo mismo, por las bravas de forma legal, el Gobierno va a establecer qué familias son las que, una vez que el banco les embargue el piso por no pagar la hipoteca, van a poder entregar la vivienda y no seguir debiendo dinero. Esto es la dación en pago.

Hablamos de los pobres del Primer Mundo: familias cuyos miembros estén todos en el paro, que hayan agotado la prestación por desempleo y no tengan patrimonio ni otros ingresos con los que hacer frente al pago de la deuda, y que el piso sea su vivienda habitual y la única que tienen.

La Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) dice que esto es un buen paso pero insuficiente. Es un código de buenas prácticas que el Gobierno espera que los bancos llevan a la práctica libre y voluntariamente, lo cual no va a ocurrir más que en casos que a ellos claramente les convenga y no cuando la familia realmente lo necesite.

La gente ya no debería dinero al banco pero se quedaría en la calle. Para esto el Gobierno dice que algunas familias podrían seguir viviendo en el piso hasta dos años más después del embargo, pero esto depende del banco.

Hay 250 desahucios cada día y ya son 350.000 las familias que entre 2007 y 2011 han perdido su vivienda, según el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ). En 2015 esta cifra habrá llegado al medio millón, según la asociación de consumidores Adicae.

Los afectados prefieren pagar un alquiler social por el piso y que la dación en pago sea retroactiva para los ya embargados y desalojados, pero el Gobierno no ha dicho ni pío de esto y los bancos se harán los sordo-mudo-ciegos estupendamente.

La excusa que siempre pone la banca para no incluir la dación en pago en las hipotecas es que encarecería los préstamos, pero no creo que más de lo que ya los están encareciendo para no perder ni un céntimo con el Euríbor tan bajo como está ahora.

La dación en pago no es ninguna novedad. Es legal y está contemplada en el artículo 140 de la Ley Hipotecaria, lo que pasa es que los bancos apenas incluyen en los contratos hipotecarios y raramente la aplican.

Las asociaciones recogerán firmas a partir de marzo. Con 500.000 ya se pueden presentar en el Congreso para que los diputados voten en contra, porque lo políticos solo se atravena sugerir a los bancos y a veces ni eso. A ellos también les prestan el dinero, así que estamos vendidos.

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