Adiós definitivo al IRPH Cajas, IRPH Bancos y Ceca

En Halloween dan calabazas al único índice con propia fiesta de difuntos

A partir del viernes 1 de noviembre, desaparece definitivamente el IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios).

En 2009 la Unión Europea ya le dijo al Gobierno que le diera matarile porque su cálculo se podía manipular fácilmente, como pasa con el Euríbor, que de momento aquí sigue igual, aunque puede que no por mucho tiempo.

El Gobierno tardó 2 años en empezar a eliminarlo y otros 2 en sacarlo del mapa realmente. Un remoloneo que ha tenido en vilo y perjudica a un millón de hipotecados, según Adicae, que representa el 13% del total.

Decimos adiós al IRPH Cajas (3,911%), IRPH Bancos (3,298%) y al Ceca (5,875%),. El IRPH Entidades continúa. Esta muerte (anti)natural del Día de Difuntos no es precisamente para que los que tienen hipotecas con estos índices descansen o pasen a mejor vida. Pues menudo cabreo tienen… Sus temores se han hecho realidad y el Gobierno no les dejará empezar a pagar Euríbor + 1% como pedían y querían.

Deberán empezar a utilizar el tipo de interés sustitutivo que ponga en el contrato de la hipoteca y, aquí está el mayor motivo de su enfado, si no aparece nada tendrán que chinchar el interés medio que se está pagando por las viviendas libres a más de tres años y que ahora está en el 3,474%. Buffff… ¡¡Muy alto!! En línea con las carisísisisimas hipotecas que están ofreciendo ahora todas las entidades.

La asociación de consumidores Adicae ha hecho suya la causa. Opina que haber tardado tanto en cargarse estos índices ha hecho que los hipotecados paguen 2.000 pavos más y que ahora también empiecen a soltar más pasta porque pagarán unos intereses bastante más caros que el Euríbor. Vamos, que les dan por todas partes.

Como todas las asociaciones de consumidores, Adicae usa esta noble causa para ganar popularidad y seguro que dinero. Si estás en esta situación, a cambio ofrece revisar gratis el contrato de la hipoteca y comentarte cuáles son tus mejores opciones, que seguramente pasen por una demanda judicial, aunque el Gobierno se ha cubierto las espaldas con una cláusula que dice que no puedes pedir ningún cambio.

La Asociación General de Consumidores (Asgeco) aconseja que no permitas al banco te cuele gastos adicionales por cambiar el tipo de interés y que, si en tu contrato aparece que tienes que negociar un nuevo tipo de interés, te agarres al Euríbor como un clavo ardiendo.

Las nuevas hipotecas, explosivas y muy caras

Esta hipoteca es una booom-ba, booom-ba, booom-ba

Las nuevas hipotecas son una jartá de caras. ¿Pero te has parado a pensar lo gordilla que ponen la buchaca de los bancos?

Si antes de firmar un préstamo supiéramos la cantidad de dinero que pagaremos de más, miles de euros actualmente, millones de pesetas si lo calculamos con la mentalidad de antes (que a veces es mejor para dar valor a las cosas), nos desmayábamos con tanto brío que no nos levantaría del suelo ni bote y medio de vinagre.

La reciente moda de comprar pisos al contando no está al alcance de cualquiera. Dos terceras partes de las viviendas se están adquiriendo así, lo que indica dos cosas: las pocas hipotecas que hay y que comprar una casa hoy en día con un préstamo hipotecario es un suidicio financiero a medio y largo plazo.

El tipo de interés medio que aplican los bancos está en el 4,40%. Por eso a estos nuevos préstamos se los empieza a llamar hipotecas bomba. Incluso bombazo, diría yo, porque conseguir una es un notición para cualquier familia.

Son hipotecas explosivas que te pueden saltar en la cara cuando suba el Euríbor porque los intereses llegarán fáclimente al 6%-8%. Pero no sólo eso… Piensa en lo que ya te gastas por comprar un piso. Para empezar tienes que soltar los ahorros, porque como máximo te dejan el 80% de lo que marque la tasación, así que te toca apoquinar el 20% restante, salvo que el banco te deje el 100%, por ejemplo para comprar una de sus casas en stock.

Imagina que el piso vale 125.000 €. Sueltas 25.000 € de entrada y pides 100.000 € al banco. Una hipoteca baja, con un Euríbor medio del 1,5%. A la liquidación de tus ahorros, súmale que la compra del piso te supone un 10% adicional en gastos de notario, registro, tasación, etcétera. O sea, otros 10.000 pavarrios.

Si el banco te cobra comisión de apertura, nada descabellado en muchos casos, el temita te sube un 1% más. Es decir, 1.000 pavetes de regalo pal banco. Reza para no tener cláusula suelo o comisión por amortizar la hipoteca de forma anticipada o cancelarla antes de tiempo.

Imagino que estás empezando a sudar de pensar que ya llevas gastados tus ahorros y 11.000 pavos o más de regalo al banco. Jia, jia, jia… Eso no es nada, chaval. Ahora súmale los intereses, que es la madre del cordero. Para un préstamo de 100.000 €, en 25 años habrás pagado más de 60.000 €. Total: más de 71.000 € regalados al banco.

Eso pidiendo poca cantidad, así que imagina debiendo más dinero. Cuanto más pidas, más pagas. Me está entrando un cabreo horroroso de pensar que comprar un piso cuesta lo que vale el piso más, al menos, un 60% de su valor regaladito al banco. Si la gente lo pensara fríamente habría todavía menos hipotecas, ¿no crees?

El Euríbor como lo conocemos puede tener los días contados

Cuando el río suena, agua lleva...

La cosa con el Euríbor se está poniendo seria. Ya sabéis que están investigando a algunos bancos porque se sospecha que dan datos falsos para calcular el Euríbor. Es que en el cálculo de este índice hay más cachondeo que en las fiestas de Ibiza.

El tema es serio porque millones de hipotecas dependen de este indicador y todo lo que pase las afecta. Sin ir más lejos, el 85% de los préstamos en España están ligados a él, llegando a más del 90% si sólo contamos los que se firman a interés variable.

El tema no queda en la investigación de bancos mentirosos y más manipuladores que Cruella de Vil, ni en que los que mientan vayan a la cárcel… Nooooo. Como para esta gente es más fácil librarse de las rejas que para Houdini salirse del tanque de agua sin las esposas puestas, el Parlamento Europeo ha aprobado darles donde más les duele: el dinero.

A partir de ahora, los bancos que den datos falsos para calcular el Euríbor podrán ser multados con el 15% de su volumen anual de negocio, o sea un huevo y parte del otro, o con 15 millones €, cifra que tampoco se queda atrás. Es que la cosa siempre funciona así: no respetas el límite de velocidad por que sea menos peligroso o cumplir la norma sino para que no te pille la Guardia Civil y te casque una multa de libro.

A esta buena noticia sobre el Euríbor hay que sumarle otra mala. Y es que el Banco Central Europeo (BCE) está pensando muy seriamente en cambiar la forma de calcularlo, precisamente para evitar que, entre mentiras y otras flautas, no tenga nada que ver con la realidad.

Para calcularlo ahora, los bancos dicen cuánto cobrarían a otros bancos por prestarles dinero, en vez de decir a cuánto interés se están prestando ese dinero realmente. Lo más razonable sería que el Euríbor se calculara sobre estos datos, que son reales, y no sobre los que de ahora, que son estimados, pura invención y conjetura.

El BCE quiere que los bancos den cifras reales para calcular el Euríbor. Sin trampa ni cartón, sin especular, mentir, ni imaginar. Pero esto tan mono y legal supondría hipotecas más altas para nosotros, porque el Euríbor resultante sería más alto, así que de momento aprovechémonos de las cifras mal dadas y palante hasta que cambie.

La banca estrangula más el crédito para forzar la venta de sus pisos

¿Cansad@ de tirar del carro y ahogarte en el intento?

Los bancos están llenos de pisos embargados y desesperación por venderlos. Esto no es nuevo, lo sabe hasta un niño de 2 años. Las pocas hipotecas que dan son para sus pisos, para los que reservan condiciones menos infrahumanas e indecentes que para el resto de los mortales.

Tienen una oferta hipotecaria de cara a la galería, para que parezca que ofrecen algo, pero en realidad no quieren dar hipotecas, por eso ponen unas condiciones tan malas, para que desistas y te vayas o para que, he aquí el quid de la cuestión, te intereses por sus pisos. Vamos, que si dan hipotecas para otros es porque va gente demasiado solvente, amiga suya y con carné del equipo de rugby de los celtas verdes. Si no de qué.

Con lo que la banca no contaba en esta jugada maestra de estrangular el crédito hasta asfixiarnos es con que España está en casi el 27% de paro. Con que el Gobierno nos tiene matados a impuestos: que si sube el IVA reducido al 10%, que sube el otro al 21%, que si impuesto de esto, impuesto de lo otro… Y ya lo dice la palabra, son cosas que no queremos pagar pero nos las han impuesto.

Si a esto le sumas la sequía que viven ayuntamientos, diputaciones y comunidades autónomas, más desesperados que un adolescente hormonado en una discoteca, el cóctel molotov es inevitable. A los impuestos le añades la bajada/congelación de salarios y el resultado es que la gente, por más que quiera enamorarse de un piso del banco, no es capaz ni de pagar la luz, que también ha subido, sin pasarlo mal para llegar a fin de mes.

Entonces, amigos banqueros, ¿por qué vosotros que tenéis tanta mano derecha e izquierda con el Gobierno, no le presionáis, asín fisnamente como hacéis, y le animáis a que mejore la coyuntura económica? Quieren que consumamos, que gastemos dinero, que nos compremos pisos, que tengamos bienestar… Pero nada de esto es posible sin unas condiciones laborales dignas y sin una bajada de impuestos, unida a la concesión de hipotecas para cambiarnos de piso.

Todo está ligado. ¡Pero es que, chatos, ya no nos queda ni la desgravación de la hipoteca en Hacienda! Bueno, sí, sólo a los que ya la tenían, pero para los que compran nuevos pisos nada de nada. Asínque la banca ya puede ponerse las pilas y lanzar nuevas hipotecas y que sean nuevas de verdad, o se van a quedar con los pisos y sin compradores.

Los pisos cuestan lo mismo que antes de la crisis

Los intereses, el IVA y el fin de la desgravación se comen la bajada del precio de los pisos

Los intereses, el IVA, el fin de la desgravación fiscal y la bajada de sueldos se comen la caída del precio de los pisos

Parece mentira pero es así: los pisos siguen son igual de caros que durante la burbuja inmobiliaria. La vivienda se ha abaratado de media en España másde un 30%, pero como los intereses han subido una jartá im-prezionante, el resultado es que cuestan un 27% más y son igual de inaccesibles que antes de la crisis.

Nuestro gozo en un pozo. Es igual que el precio haya bajado, si te cobran a millón las hipotecas. Es igual que la vivienda esté ajustando su precio si los salarios, en el mejor de los casos se han congelado, y en el peor han bajado como si alguien los hubiera empujado rodando por unas escaleras.

Los jóvenes y no tan jóvenes lo seguimos teniendo crudo para comprar. O tienes ahorros o te comes los mocos. O tienes un trabajo estable, con una buena nómina, y tu pareja también, o ahora no te compras un piso ni juntando los descuentos que vienen en las tapas de los yogures.

La cosa está tan mal por la precarización que estamos sufriendo a marchas forzadas, que la clase media está desapareciendo poco a poco. Los morosos que dejan de pagar la hipoteca van a pasar de ser un 5,1% este año a ser un 6% el que viene, según la Asociación de Afectados por Embargos y Subastas (AFES).

Y para qué hablar de que ha subido el IVA del 4% al 10% para los pisos nuevos y la desgravación por vivienda habitual ha pasado a mejor vida para las hipotecas que se firmen desde enero de este año. Se acabó que Hacienda te devuelva hasta 1.356 pavos por tener hipoteca. Grrrrrr…

Como decía el otro día, el mercado inmobiliario es de los especuladores, los ahorradores, los que ya tienen la vida solucionada y los extranjeros con pasta. Estos son los únicos capaces de comprarse un piso sin sufrir consecuencia

Tods devastadoras para su economía, sin someterse a una de esas hipotecas destroza-economías domésticas. Por eso se explica que ahora dos de cada tres pisos se compren sin hipoteca y que éstas estén marcando mínimos históricos porque cada vez se firman menos y hay menos en total.

Esto está mal para todos, especialmente para los jóvenes, que se las prometían felices de comprar a precios dignos porque no contaban con la megasubida de los intereses combinada con la súperbajada de sueldos y el escaso trabajo. No es por ser pesimista, la realidad es así y yo tampoco la he elegido.

El fin de la sequía hipotecaria se acerca

¿Espejismo o el final del túnel?

Redoble de tambores… Que los clarinetes corten el viento… Desplegad sonrisas y banderas… ¡¡Qué expectación!! No es para menos, tengo algo gordo que contaros… Y es que el fin de las hipotecas caras podría estar cerca.

Bieeeeeennnn, fiestaaaaaaaaaaaa, ¡¡¡yupiii!!! Aunque el confeti y las serpentinas no las voy a tirar todavía por si acaso.

Más que nada, porque de momento esta buena noticia se basa en dos cosas, aunque algo es algo, oye. La primera es que el Banco de España ha dicho que, según la última encuesta que ha hecho a la banca, ésta dice que estaría dispuesta a aflojar el cinto que ha puesto sobre las condiciones de las hipotecas, relajando un poquitico la presión y la dureza.

Aunque ya sabes que del dicho al hecho hay más que un trecho, no está mal que por lo menos se planteen empezar a dar hipotecas menos indecentes.

La segunda razón es que Bankinter, ole, ole y ole, ha lanzado en tiempo récord dos hipotecas nuevas. Hace taaaanto que los bancos no lanzan productos nuevos… Y encima productos de calidad en comparación con lo que se ve hoy en día por las webs de los bancos.

Uno es una Hipoteca Sin Más, a la americana, en la que si dejas de pagar, solamente respondes ante el banco con el piso y punto. La dación en pago, el sueño de muchos hecho realidad. El otro producto lo han llamado Hipotica. Encima con cachondeo. Ponen en la propaganda que Hacía tanto que un banco no anunciaba una hipoteca que nos habíamos olvidado cómo se decía. Con dos piiiiiiiii y un palito.

Esta falta de respeto al personal que quiere hipotecarse y no puede se les perdona porque la hipoteca es a Euríbor + 1,95% y con el Euríbor estable durante los tres primeros años si tienes menos de 35 palos. Histórico todo, en especial que un banco tradicional ponga ahora mismo un diferencial por debajo del 2%.

Es para gente que gane al menos 3.000 pavarrios entre los dos al mes, tengan ahorrado al menos el 20% del piso y no necesiten más de 150.000 euros. Un producto al alcance de no muchos, pero menos dan los demás.

Llevo años esperando dar esta noticia, pero no voy a fliparme, hay que ser cautos y, sobre todo, incrédulos. Yo como Santo Tomás: o meto la mano dentro de la herida o no me creo que haya nada, y menos con la gentuza de la banca, que no da un paso sin haber calculado los tres siguientes y sin saber que es 150% beneficioso para ellos.

El Euríbor vuelve a subir y las hipotecas a bajar

El Euríbor y los tipos de interés, como dos gotas de agua

El índice rey de las hipotecas sigue tirando parriba, pero es taaaan poco que esta pequeña subida todavía no hará que pagues más de hipoteca. Al contrario, pagarás menos porque el Euríbor ha cerrado septiembre en el 0,543% mientras que el año pasado lo hizo en el 0,740%.

Es la menor diferencia que se ha visto este año con respecto al año pasado, pero menos da una piedra. Si te toca revisión anual ahorrarás entre 15 y 25 euros al mes, quizá menos dependiendo de tu hipoteca, lo que te supone un ahorro de 180-300 euros al año. Si la revisión es semestral la diferencia va a ser mínima porque en marzo el Euríbor cerró en el 0,545%.

Es la cuarta crecida consecutiva en lo que va de año. Se ve que el calor le ha afectado un pelín y desde junio hasta ahora ha ido subiendo poco a poco. Menos mal, porque una cosa es que se hayan terminado las bajadas en la hipoteca de mil pavos al año y otra es empezar a pagar más.

Esto es un buen reflejo de cómo está el Euríbor ahora: en mínimos históricos y rondando continuamente la misma cifra del 0,5% tanto si sube como si baja. Sus movimientos son cortos y cautos, como los de un peón de ajedrez, así que mejor porque una subida gorda y repentina pondría a muchos en jaque-mate.

Todo apunta a que de aquí a fin de año se mantendrá en torno al 0,50% – 0,60% porque el Banco Central Europeo (BCE) al final se ha rilado y de momento no bajará los tipos de interés del 0,50% actual al 0,25%, lo que sería algo hitórico-artístico sin precedentes.

Pero como el BCE está como la parrala, que ahora los bajo, que ahora no los bajo, que a lo mejor los bajooooo… Pues el Euríbor se mantiene pegadito al nivel de los tipos de interés como un perrito faldero a su hueso entre las piernas de su amo.

Mientras el BCE tenga esta actitud tenemos garantizado un Euríbor bajo que nos dé respiro en la economía familiar y nos haga ahorrar en la hipoteca o, como mínimo no pagar mucho más o quedarnos igual, que no es poco.

Los que no están nada contentos con el Euríbor por los suelos son lo que tienen precisamente cláusula suelo, que todavía los hay, y los que contratan o han contratado una nueva hipoteca de un tiempo a esta parte. Cuanto más baja el Euríbor más suben los préstamos porque los bancos suben los diferenciales.

Mejores hipotecas octubre 2013

¿Buscas piso y también hipoteca? Enhorabuena, has llegado al lugar adecuado. Aquí te mostramos, como cada mes, cuáles son las 10 mejores hipotecas de banca tradicional y las dos mejores de intermediarios financieros, que hemos encontrado tras analizar 20 préstamos convencionales y 5 de intermediarios.

Inmovilismo es la palabra que mejor define la oferta hipotecaria actual. Los bancos no tienen dinero ni interés real en dar hipotecas y, por tanto, casi ninguno saca préstamos nuevos al mercado.

La excepción que confirma la regla es Bankinter. Después de lanzar la Hipoteca Sin Más, que en meses anteriores estuvo la décima en el ranking, nos sorprende con Hipotica. Un producto raro porque baja el diferencial del 2%, ofreciendo Euríbor + 1,95%, porque es nuevo y porque mejora su propia oferta y la de la competencia.

Tanto que se ha colado en el primer lugar. No tiene comisiones, ni cláusula suelo y, si dejas de pagar, respondes nada más que con el piso, que es lo que se conoce como dación en pago porque das el piso al banco y te olvidas de la deuda.

Te piden unos ingresos mínimos de 3.000 euros al mes entre todos los titulares y es para pisos que como mínimo estén tasados en 150.000 €. El primer año el interés está fijo en el 3,9% y, si tienes menos de 35 años, los dos siguientes te mantienen el Euríbor aunque éste suba.

No te libras de contratar seguros si quieres ese diferencial del 1,95%. El de protección de pagos es obligatorio y los opcionales son los de vida y vivienda, además de una cuenta nómina. Nada que no suelan pedir otros bancos.

Son los productos más habituales, pero podrían tener los días contados si se implanta en España la normativa europea que se está perfilando sobre hipotecas, ya que prohíbe que las abuenas condiciones de un préstamo estén supeditadas a la contratación de productos opcionales.

El resto de hipotecas menos malas están en la banca online, con permiso de los bancos tradicionales, que sólo mejoran estas condiciones si te interesas por sus inmuebles. Como novedad, iBanesto en breve pasará a ser iSantander porque Banesto ha pasado a manos del Grupo Santander.

Llegados a las hipotecas de intermediarios financieros, RN Tu solución hipotecaria vuelve a tener las mejores opciones. Por un lado está la Hipoteca Verde RN Exclusive, con Euríbor +1,5% si domicilias la nómina y contratas un seguro de vida.

Por otro, la Hipoteca Verde RN, con Euríbor + 2,05% ligado a la contratación de cinco productos: seguros de protección de pagos, hogar y vida, domiciliación de nómina y plan de pensiones. Recuerda que los intermediarios financieros ofrecen préstamos que a priori parecen más baratos, pero a los que luego tienes que sumarle comisiones, como por ejemplo el porcentaje de entre el 1% y el 5% que te cobran por sus servicios.

Hipoteca	Interés	Capital Máximo	Plazo	Comisiones / vinculación
Bankinter. Hipotica	Euríbor +1,95%	80,00%	30 años	NO / 4 productos
ING Direct. Hipoteca Naranja para clientes	Euríbor + 2,29%	80,00%	40 años	NO / 4 productos
Uno-e	Euríbor + 2,50%	80,00%	35 años	NO / 3 productos
Bancorreos. Hipoteca Postal	Euríbor + 2,25%	80,00%	30 años	NO / 6 productos
Ibanesto. Hipoteca Azul	Euríbor + 2,64%	80,00%	30 años	NO / 4 productos
Caja de Ingenieros. Hipoteca Mixta	Euríbor + 2,39%	80,00%	35 años	SI / 2 productos
Openbank. Hipoteca Open para clientes	Euríbor + 2,5%	70,00%	30 años	SI / 3 productos
Caja España-Duero. Hipoteca Net Fidelis	Euríbor + 2,5%	80,00%	35-40 años	SI / 5 productos
Barclays. Hipoteca Bonificada	Euríbor + 3%	80,00%	35 años	SI / 5 productos
Activo Bank. Hipoteca Activa Plus	Euríbor + 2,25%	80,00%	40 años	Suelo (3%) / 3 productos

¿Quién compra un piso al contado?

Unos nacen con estrella y otros estrellados

La compraventa de pisos está en coma y, si no ha muerto todavía, es porque hay gente que puede comprarlos sin hipoteca. Sí, queridos, hay gente a la que le sobra el dinero o no necesita pedirlo prestado.

¿Pero quiénes se libran del examen del banco y sus altísimos intereses? Además de gente lista, es gente con pasta, eso está más claro que el caldo de un asilo.

Muchos de ellos son extranjeros, rusos, suecos, alemanes, británicos, etc, que se pueden permitir comprar un piso a tocateja porque en su país marchan bien, su poder adquisitivo en comparación con el de un español es más alto y los pisos aquí han bajado considerablemente, sobre todo en la costa.

Se lanzan a comprar en esas promociones fantasma, pisos que llenan la costa pero que están vacíos de personas y que con la crisis han bajado su precio más del 30% de media que ha caído en el resto de España.

Qué bonito queda llamarlos inversores cuando no son más que callistas refinados, pues lo que están quitando son los callos que se han enquistado en el mercado inmobiliario. Pues no saben na los guiris… Un país seguro con Seguridad Social decente, buen clima, estupendas infraestructuras y encima con pisos baratos. Un lugar ideal para una segunda residencia en la que después retirarse tras la jubilación.

Luego está el producto nacional, gente de aquí que lleva toda la vida ahorrando y que en vez de meter el dinero en preferentes, subordinadas y otros timos tóxicos para los que te comía la oreja el director de la sucursal en el que tanto confiabas, se decidieron por depósitos o por tenerlo bajo el colchón.

Aprovechando la bajada de los precios están comprando chollos de segunda mano, viejos, pequeños y para reformar, aunque hay de todo, para regalárselos a sus hijos y evitarles que tengan que pasar por el calvario de no independizarse o hacerlo en una chabola. En su mentalidad, alquilar es tirar el dinero.

Los hay también que compran para tener patrimonio, alquilar el piso entre tanto y vivir de las rentas. Que luego va la cosa mal, necesitas un cuidador o los hijos te mandan a una residencia y no hay con qué pagar, pues venden el piso y con eso tienen para ir tirando hasta que te trasladen al adosado en el cementerio.

Otros han cobrado una herencia o indemnización millonaria, les ha tocado la lotería o funden su piso para comprar otro. Todos suelen ser personas que ya han pasado los 50, no tienen otras deudas, aún conservan el empleo con condiciones decentes y tienen pocas cargas familiares o ninguna.

Voy a a dar un paseo a ver si ficho a alguno de estos para que me adopte y me ponga un pisito propio sin tener que pasar por el banco. Prefiero esto a un especulador, porque esos los pisos los compran para luego venderlos, me puedo quedar en la calle y paso.

Cómo sería la venta de pisos sin hipotecas de bancos

Se venderían pisos como setas

¿Te imaginas comprar un piso de segunda mano sin pagar al contado y sin pedir hipoteca al banco? Pagando una entrada del 20% o sin pagar, oiga, por pedir que no quede.

Si los particulares, que ya tenemos las narices más hinchadas que Pinocho, nos pusiéramos a la altura de la banca, a ésta le iban a dar dos duros en el negocio de las hipotecas y en el que aún les duele más, que es la venta de pisos.

Ya sabes que bancos y cajas están como locos intentando endosar sus pisos al primero que se acerca a la sucursal preguntando por una hipoteca.

Están haciendo competencia desleal a promotoras y constructoras y la puñeta a los particulares, así que ¿por qué no tomarse la revancha?

Si la banca está reventando la venta de pisos de segunda mano porque apenas está dando hipotecas para este tipo de viviendas, no veo por qué no van a coger los dueños de estos pisos y van a financiar la compra de los mismos.

¿Te imaginas? Sería… Rompedor, fantástico, increíble. Como alquilar el piso, pero llegando un momento en que al final deja de ser tuyo. Lo pones a la venta y al que esté interesado le haces una entrevista que ni la Gestapo. Que si cuánto cobra, dónde curra, cuánto lleva en la empresa, informes bancarios, nóminas, carné de boy scout y marca de papel higiénico preferida.

Le estudias más a fondo que un científico mira una muestra y cuando sepas que es de fiar, firmas un contrato de compraventa a plazos, con el notario delante por si las moscas. Que te dé una parte por adelantado, eso está bien, y el resto mes a mes como vosotros queráis. Con Euríbor, sin Euríbor, con intereses, sin intereses, marcando un plazo y una cantidad. Sin firmar cláusulas raras, seguros, ni movidas adicionales que nadie quiere ni comprende.

Sólo le veo algunas pegas. La primera es: ¿a nombre de quién estará el piso mientras el otro lo paga? Me imagino que del dueño original. ¿Qué pasa si el susodicho deja de pagar? Aparte de que toda la ira de Sánchez Dragó caerá sobre él, listado de morosos y persecución tipo peli americana al canto. ¿Y si quieres vender el piso para comprarte otro, de dónde sacas la pasta? Pues te buscas otro vendedor que te financie y con lo que sacas por tu piso pagas el nuevo y arreglado.

Ay, qué fácil y bonita sería la vida sin los bancos, pero nosotros nos empeñamos en hacerles el juego dentro de su sistema, en vez de hacerles la cama, aunque sólo sea por una vez en la vida.

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