El Euríbor de julio refrescará las próximas hipotecas que se revisen

¡Qué fresquito!

¡Qué fresquito!

¿Te toca revisión de la hipoteca con el Euríbor de julio? Pues estás de enhorabuena, majete. Aunque aún no hay cifra oficial que os pueda dar antes de dejar el blog en stand by por vacaciones hasta septiembre, sí que os adelanto que todo apunta a que el Euríbor va a cerrar sí o sí en julio por debajo de como lo hizo hace un año (1,061%), así que las hipotecas que se revisen con él van a bajar.

Cuánto ahorre la peña con revisión anual que use este Euríbor dependerá de cuánto dinero tenga prestado, cuál sea el diferencial, durante cuánto tiempo tenga que devolver la pasta… Pero, vamos, que guapamente te puedes ahorrar unos 400-500 pavos al año, lo que vienen siendo unos 30-40 euros al mes, que fijo te vienen de perlas.

También van a dejar dinerete debajo del colchón quienes tengan revisión semestral con esta cifra porque el Euríbor en enero también cerró por encima (0,575%) de lo que se prevé que cierre este mes, que será en torno al 0,524%. Este ahorro será de unos dos euros al mes, o sea unos 24 pavetes al año, que también saben más ricos que si Arguiñano los hubiera guisado con perejil, ya sabes, con fundamento.

El Euríbor se está pasando todo el año bailando el reguetón: sube-sube-baja-baja-baja-sube-sube-baja, poniendo a bancos e hipotecados más calientes que un brasero.

La banca tiene caliente la cabeza de tanto pensar cómo seguir sacando la pasta a la gente con las hipotecas, ahora que el Euríbor está bajo y seguirá así durante bastantes meses más, quizá algún que otro año. La gente tiene caliente el cuerpito, porque se pone muy contenta de saber que ahorra dinero con la hipoteca, ahora que todo está tan chungo que no queda otra que ir de vacaciones con la familia.

Ya lo sé, lo sé… No todos ahorran con el préstamo ni se ponen contentos. Los que aún sufren la cláusula suelo, que limita el mínimo que pagan de hipoteca, aunque el Euríbor esté por debajo, no están ahorrando un chavo y si están calientes será del calor que hace y del cabreo que tienen porque aún llevan el suelo a cuestas.

Como decía, el Euríbor seguirá bajito durante los próximos meses. Los tipos de interés están en el 0,5% y se cree que el Banco Central Europeo (BCE) los va a dejar así un tiempito más, incluso que puede bajarlos al 0,25%, lo que haría que el Euríbor bajara aún más y lo que explica por qué está más o menos al mismo nivel que los tipos de interés.

Hala, buen verano y cuidado con la caló. ¡Hasta septiembre!

¿Sin casa? Reokupa la tuya o métete en un edificio del banco

Un par de retoques y quedará como nuevo

Un par de retoques y quedará como nuevo

A la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) se le han hinchado los güitos de esperar a que el Gobierno haga algo real y efectivo contra el problemón de los desahucios que hay en España.

Con ganas de demostrar que la obra social no es patrimonio exclusivo de las cajas de ahorros, que en paz descansen, han sacado un manual de 25 páginas donde se dan ideas para que la gente que pierde su casa por no pagar la hipoteca al banco recupere un techo sobre los hombros.

Dejando los miramientos a un lado, te proponen que okupes de manera individual tu antigua vivienda, la que el banco te ha quitado, o que okupes de manera colectiva un bloque entero de pisos de los que tiene cualquier entidad, incluido el banco malo llamado Sareb.

Esto se llama desobediencia civil, más conocido como pasarse la ley por el arco del triunfo y hacer lo que te da la gana en beneficio de tus intereses, que es básicamente lo que hacen la banca en general, muchos políticos y empresas.

Pero, ojo, que estos muchachos, aunque saben que hacen cosas ilegales, te animan a hacerlo de manera organizada y siguiendo un protocolo, no asín como te salga del pichiqui. Se apuntan el tanto de que ya han okupado 12 edificios enteros para realojar a familias que se habían quedado sin kelo.

Es curioso, antes estaban en una casa propiedad del banco y ahora también, pero sin pagar un chavo. Dicen que como están cansados de pedir un alquiler social que no llega, pues se lanzan a hacer esto para forzarlo y solucionar el problema, todo en uno.

Como el PP se ha pasado por el forro la Iniciativa Legislativa Popular, ya sabes, las 50.000 firmas que la PAH presentó para que se votaran un montón de medidas contra los desahucios en el Congreso y a favor de la dación en pago (cancelar la hipoteca dando al banco únicamente la vivienda), los colegads de Ada Colau atacan de nuevo.

Sabiendo que les habían propuesto para el Premio Príncipe de Asturias y tras recibir el de Ciudadano Europeo 2013, con el consecuente cabreo de los imPopulares, los de la PAH se han afanado en seguir con su propósito: impedir que las familias que no pagan la hipoteca se queden en la calle.

Y, bueno, te gusten o no sus medios, te caigan bien o te caigan mal, no podemos discutir que están consiguiendo más resultados que las tímidas medidas medidas que el Gobierno ha sugerido seguir a los bancos. ¿Sí o no?

El Banco de España edita una guía gratuita sobre hipotecas

La m con la a: ma

La m con la a: ma

El Banco de España, uno de los que más podría hacer y menos hace, al fin mueve un dedo para hacernos más comprensible el universo hipotecario.

Su genial idea, que hacía siglos que debería haber tenido, ha sido lanzar un manual gratuito que explica qué entraña firmar una hipoteca, qué pasa si no se paga y qué porras significan las palabras que rodean a este mundillo: TAE, tasación, amortización, comisión, tipo de interés…

Una guía nada amena para sobrevivir en esta jungla de locos sin perderte en manos del banco. Casi que te compensa preguntarle a la entidad, porque lo más probable es que el empleado que te esté atendiendo te lo explique más clarito, más en cristiano que estas 75 páginas ligeritas para leer este verano (o cuando te surja).

Pero, a ver: son cosas que ya deberías saber si quieres comprarte una casa con hipoteca. No sólo vale ir al banco a que te expliquen y te pongan al día porque no tienen interés en hacerlo, sólo en ganar dinero con tu préstamo.

Tampoco vale firmar sin saber o sin tenerlo todo 100% claro confiando en que Diosito proveerá, no tendré mala suerte, a mí no me colarán nada o ya saldré de ésta. Creéme, es más fácil burlar la seguridad de Alcatraz que devolver el piso al banco y saldar la deuda.

Estos conocimientos son súper básicos en la vida actual, en una sociedad en la que la mayoría sigue comprando pisos porque aún no nos chola tanto vivir de alquiler como poseer tres ladrillos a pachas con el banco.

Deberían aprenderse en casa y si no en el colegio. Para qué tanta raíz cuadrada de pi si luego te va a tocar despachar berenjenas en un mercado con el título de filología en la mochila. Mejor saber valerse por sí mismo en cosas que nos va a tocar vivir, como ir a un banco y negociar un préstamo hipotecario.

Para esto está genial la primera escuela popular que han creado en Valencia para enseñar economía doméstica. Hipotecas, pensiones, impuestos…  Eso sí es nuestro día a día en la vida adulta y no la lista de los Reyes Go(r)dos o la dureza de los minerales. Están bien como cultura general, pero no me negarás que saber tratar con los bancos es aún más necesario.

Así que lo del Banco de España está bien, pero es insuficiente. Lo hacen por la sentencia del Tribunal Supremo contra las cláusulas suelo, que dice que son nulas si no se contrataron de forma transparente. Editar un manual poco entendible para profanos no es transparencia, es aparentar que enseñas algo cuando la mitad no se va a enterar ni en una segunda lectura. Eso es trampa.

Los personal shopper llegan a la compra de pisos

Hazme caso, Mari, te quedaba mejor el pelo largo

Hazme caso, Mari, te queda mejor el pelo largo

El último grito inmobiliario entre la gente con pasta es recurrir a un personal shopper que les aconseje en la compra de vivienda.

Sí, hijo, sí. Esa palabra que está ahora tan de moda para referirse a alguien que te llena el armario de trapitos que se supone que te sientan bien, ayudándote a elegirlos como si tú no fueras capaz de saber cómo vestirte.

El pechonal choper de la vivienda es una empresa que se patea el mercado inmobiliario por ti, por si careces de tiempo, te faltan ganas o no tienes ni pajolera idea del papeleo que acarrea la compra de un piso.

No se venden como agencia inmobiliaria sino como un asesor que te allana el camino hasta el piso que pillas para invertir (y especular) o el pisazo que compras para vivir en él.

Ya habrás adivinado que la peña que recurre a sus servicios no necesita hipoteca porque puede pagar al contado. Gente rica, un 40% españoles y el 60% extranjeros, a los que les viene fenomenal que otro investigue por ellos si la casa tiene algún defecto oculto, alguna carga hipotecaria o cosillas de estas que enmarronan la compra y dan sorpresas y disgustos a pares.

Se tienen que vender como algo más, claro, porque para hacer una batida por el barrio, buscando carteles, llamando a teléfonos de anuncios, buceando en webs y visitando pisos, no te voy a decir que vale cualquiera, pero casi. Basta con tener tiempo y ganas, además de algún que otro conocimiento de cómo va la compraventa de pisos si no quieres que te metan una butifarra doblada por donde te estás imaginando.

Y, claro, estos conocimientos de los pechonal chopped no son de gratti. Para empezar te piden 500 pavos o no buscan ni agua en un pozo. Cuando se termina todo, te clavan una comisión de entre 5.000 y 12.000 € -según el piso-, que justifican como rentable porque presumen de que te han hecho ahorrar entre el 10% y el 15% en la compra de la vivienda.

Me preocupa que hasta para comprar casa necesitamos ayuda, consejo, inspiración… Y pagar a quien nos lo hace. Cualquier día habrá un asistente personal para que te busque el dedo gordo del pie y las mejores ofertas en el súper o para que te rasque el piiiiiii cuando no tengas claro si conviene hacerlo con la derecha o con la izquierda.

Cada vez todos más tontos y unos pocos más listos, o mejor dicho, listillos que viven de opinar qué es lo que más te interesa, y encima cobrando por decirle a la gente lo que tiene que hacer. ¡Cielo santo, el deporte nacional!

Así son las hipotecas del banco malo

Los mismos perros con distintos collares

Los mismos perros con distintos collares

Comprar un piso al banco malo no es tan rentable como comprárselo a cualquier otro banco que tenga promociones o viviendas embargadas.

Son los pisos que más urge vender, los que ninguna entidad conseguía colocar,  por eso los han metido todos en un saco llamado Sareb (el nombre real del banco malo) y deberían ofrecerlos en buenas condiciones, con hipotecas más ventajosas y atractivas para que la gente se lance a querer comprarlos.

Pero quéeeee vaaaaaa. Los tres magníficos que se han atrevido a meterse en este charco, Caixabank, Santander y Sabadell, han puesto truños en vez de cosas decentes.

Sus préstamos tienen en común un nombre rimbombante que, una vez vista la hipoteca suena irónico, parece que te toman el pelo. Los tres son para que uses la vivienda como habitual, te dejan 30 años para pagar y te prestan hasta el 80% de lo que marque la tasación.

Los intereses son de traca: la joyita de la antigua Caixa se llama Préstamo Hipotecario Estrella Bonificado Sareb-CaixaBank y te cobra Euríbor + 3%. Ahora pagarías 3,5% de interés, aproximadamente, pero imagina cuando suba el Euríbor al 2% y 3%, ¿podrías pagarlo?

Si te atas al banco con productos y esas cosas, puedes bajarlo hasta Euríbor + 2,30%, lo que está mejor pero tampoco es para montar fiesta. La Superhipoteca Sareb-Santander, tiene un interés de Euríbor + 2,25% si te sometes al banco a base, cómo no, de contratar cositas extra.

La tercera opción se llama Hipoteca Bonificada Sareb-Sabadell. Tiene un tipo fijo del 4% el primer año y de Euríbor + 3,5% el resto del tiempo. Lo puedes dejar en Euríbor +2,5% si te dejas sodomizar con productos y servicios.

También tienes hipotecas para usar el piso como segunda residencia, pero con menos tiempo para devolver el dinero, prestándote menos cantidad y con un interés más alto. A lo mejor te empieza a parecer atractivo veranear con la familia aunque la suegra venga en el pack.

Teniendo en cuenta que te compras un piso de banco por Euríbor 1,25% (y de ahí en adelante), estas hipotecas del Sareb no son buenas. Son mejores que las de muchos bancos, están al nivel de las menos malas de la banca para cualquier piso, pero son bastante peores que las de las viviendas que venden las entidades.

Tiene sentido que no den las mismas hipotecas para unas que para otras, todo el mundo barre para dentro, pero estas condiciones son demasiado. Es como que quieren que se vea que se tiran el rollo dando hipotecas, pero dándolas tan malas que no merece la pena meterse en ese fregao porque sale más rentable un piso del banco.

Hipotecas a medida y personalizadas, la última moda

Pedir una hipoteca es un baile de máscaras

Según te vean, te ponen una cara u otra

Si alguna vez te han hecho algo a medida habrás visto qué cómodo es  y qué bien sienta. Da igual que sean unos zapatos, que un mueble para el salón o un traje de boda.

Pues con las deudas pasa lo mismo. ¿Te imaginas tener una hipoteca a tu medida? Parece mentira pero en algunas entidades existen. Si andas buscando un préstamo hipotecario te habrás fijado que en la web de algunos bancos no dicen ni pío sobre las condiciones de la hipoteca o sólo te hablan de unas pocas…

Se limitan a invitarte a que pidas información, que ni siquiera te dan por teléfono, tienes que ir en persona. Es así porque, según lo que tú les cuentes, ya te van contando ellos.

Ya no hay crédito a mansalva ni anuncios en las cristaleras de los bancos metiéndote hipotecas por los ojos. Si acaso, lo que te meten es un palo por el piiiii y sus pisos por los ojos. Ya no están tan interesados en prestar dinero y, por tanto, no ponen las cosas fáciles.

Pedir una hipoteca es un baile de máscaras, en el que el banco tarda en quitarse la suya y sólo lo hace si te quitas la tuya primero y le cuentas en qué trabajas, cuanto ganas, cómo te ha ido la Declaración de la Renta, y veintitantas cosas más que van a preguntarte.

Si les mola tu respuesta se quitan la máscara y te ofrecen una hipoteca más-cara o más-barata, según te vean. Si no les mola, patada en el culo y no vuelvas.

La cosa mejora un poquito, digamos que te escuchan más y te hacen mejor oferta, si ya eres cliente. Pero si no lo eres, pueden desconfiar, pensando que si estás allí es porque tu banco habitual no te querido dar una hipoteca. El caso es malpensar y mirarte con lupa como si te fueran a comprar. ¡Te entra un complejo de insecto en manos del doctor Chiflado que te dan ganas de salir corriendo!

Así que, si vas a pedir una hipoteca, o a preguntar qué te pueden ofrecer, llévate la documentación en la mano: DNI, nóminas, Declaración de la Renta, contrato, vida laboral y, si puedes, historial de pagos. Es lo mejor si quieres que te tomen en serio, te den información y te tengan en cuenta. Es la llave para que te den información y por lo menos te escuchen.

El paro es el mayor enemigo para pagar la hipoteca

Segunda residencia de una familia que deja de pagar la hipoteca

Segunda residencia de familia desalojada

Aunque detrás de cada hipoteca suele haber una familia entera, lo que nos llega a casa cuando estamos viendo el telediario es que hay taytantosmil desahucios al mes y no se cuántos mil desalojos al año, según datos de Pitiflus. Pasa la siguiente noticia y seguimos comiendo como si nada.

Para hacerlo más real y visible, la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) y el Observatorio DESC han hecho una encuesta a 11.561 personas que han perdido su casa por no pagar el préstamo y los resultados aclaran la situación, ponen cara y rompen tópicos.

La mayoría (70%) deja de pagar porque se ha quedado en paro. El otro 30% lo hace porque le ha subido la cuota de la hipoteca, se han separado o divorciado, o ya no pueden seguir pagando porque tienen otras deudas.

A más de un 60% de ellos les quedaba por pagar entre el 80% y el 100% del piso, vamos, una barbaridad. Y al casi 20% restante, entre el 60% y el 80% del piso, otra barbaridad.

Esto explica por qué, aparte de quedarse en la calle, se quedan con pocas posibilidades de salir adelante, ya que arrastran una deuda millonaria con el banco si éste no acepta el piso a cambio de cancelar toda la deuda, que es loque se pide a gritos como dación en pago, y que el Gobierno sólo ha sugerido a la banca para muy pocos casos.

En una tercera parte de los casos, además, se enmarrona a la familia, padres, hijos o terceras personas, porque la hipoteca que dejan de pagar cuenta con avalistas, así que el banco no arrampla con un piso sino con dos.

Y lo peor de todo: la mayor parte (83%) de los que pierden su vivienda no tienen otro piso adonde ir. También la mayor parte (82%) han nacido en España y del resto, los más afectados son los ecuatorianos (4%), así que nada de nada de que esto sólo es un problema de los inmigrantes. Como tampoco lo es de gente tonta o poco preparada. La cuarta parte son universitarios y el 60% tienen Secundaria o Formación Profesional.

En más de la mitad de los hogares vivían al menos 3 personas, en muchos casos menores de 18 años o exclusivamente mayores de 65 años, que imagino que serán los avalistas que arrampla el banco tras dejar de pagar su hijo o hija la hipoteca. Para un tercio la hipoteca llegó a suponer en alguna ocasión el 100% de sus ingresos.

Muchos han sufrido un alto nivel de ansiedad, y tantos otros ya no sabían cómo pagar la ropa, los suministros básicos del piso y los alimentos. ¿Te imaginas vivir así?

La mayoría tenía la hipoteca en las entidades más gordas de nuestro país: BBVA, Bankia, Santander y Caixabank, e intentó negociar con respuesta negativa, por supuesto. Las tres cuartas partes sólo quiere la dación en pago, mientras que el resto aspiran a un alquiler social, renegociar la deuda, que se le perdonen u otras salidas.

Comprar un piso sin hipoteca es posible

Voy a invertir la calderilla en algo que esté bien de precio

Voy a invertir la calderilla en algo que esté bien de precio

Con las hipotecas a tipo fijo, mixto y variable más caras que un reloj de diamantes a ver quién es el guapo que se compra un piso hoy en día.

Si ya es chungo tener ahorrado el 20% que te pide el banco, imagínate pagar al contado el 100% más los gastos asociados (notaría, gestoría, registro, etcétera).

Ahora mismo ninguna entidad te da más del 80% del valor de tasación, salvo que hayas puesto tus ojitos en una monería de las que tiene sin vender, de esas que se ofertan en su portal inmobiliario con descuentos y mejores hipotecas que para el resto de los mortales.

El mercado inmobiliario está más muerto que los caminantes que salen en The Walking Dead, pero aún así, se venden pisos. La mayoría los compra gente con pasta que no necesita recurrir a la financiación del banco. El resto, pisos del banco y algún que otro incauto o buen pagador que firma una hipoteca de las convencionales.

Según los notarios, el 60,8% de las viviendas vendidas entre enero y marzo de este año se han pagado a tocateja. Esto puede ser porque los compradores tenían el dinero, han alquilado con opción a compra o pagan un crédito al promotor inmobiliario en vez de al banco.

Esto último es lo que se hacía antiguamente, aunque ahora no creo que esté tan extendido porque las inmobiliarias son las primeras que, en su mayor parte, están para que las recojan con un cubo y una pala.

Quien paga al contado es porque se lo puede permitir, evidentemente. Se compran pocos pisos y es llamativo que la mayoría sea sin hipoteca. Es una buena noticia porque significa que menos gente está cayendo en las hipotecas trampa que ofrecen ahora los bancos, tan caras que en unos años serán difíciles de pagar.

Pero a su vez es una mala noticia porque a ver, chavales, reflexionemos un momento… Si sólo el 15% de los pisos comprados al contado son de extranjeros, el resto son pollos que pueden pagar al contado porque tienen el dinero en el banco y, en vez de meterlo en un depósito o comprar productos tóxicos tipo preferentes, obligaciones y subordinadas, están invirtiendo sus ahorros en ladrillo, lo que fomenta ooootra vez la especulación.

De momento esto no sube el precio de la vivienda, porque precisamente están comprando pisos muy baratitos, la mayoría por debajo de 100.000 pavos, y sobre todo en la costa, donde ya no saben qué hacer con tanta vivienda vacía. Sólo espero que esto no nos perjudique en el futuro. Ayyyy…

Las hipotecas mixtas se abren paso

Pi-piiii... ¡Abran paso!

Pi-piiii... Déjenme pasar, llevo una hipoteca mixta

Como dije hace poco, las hipotecas de hoy son los desahucios de mañana. No hay más que ver las mejores hipotecas del mercado, con que imagínate cómo son las demás…

En cuanto suba el Euríbor, los que firmen estos préstamos son candidatos a dejar de pagar y perder su vivienda.

Las hipotecas a tipo variable son explosivas, una bomba de relojería que te puede estallar entre las manos en cuanto el Euríbor recupere los niveles de hace tiempo, en torno al 2%-3%, y ya ni te cuento si se pone por encima.

Las hipotecas a tipo fijo no se quedan atrás: también son maquinaria pesada de digerir, con el mismo interés del 6%, 7% u 8% durante tooooodo el tiempo que estés pagando al banco. Un dineral, una jartá de pasta, peor y más caro que tener cláusula suelo.

Entonces… ¿Qué opciones quedan para los que buscan casa y necesitan un  préstamo hipotecario? Las hipotecas mixtas. No, no son hipotecas para chicos y chicas a la vez, eso serían las hipotecas unisex. Tampoco son hipotecas en las que políticos de distintos colores y sabores se agrupan para dar la vara al Gobierno. Mmm… Ni son de cerveza con limón ni, por supuesto, de jamón y queso.

Las hipotecas mixtas son aquellas que mezclan intereses fijos y variables a lo largo de la vida de la hipoteca. Lo normal es que el banco te ponga para empezar un interés fijo del 3% en adelante durante uno, tres o cinco años y que luego te pida Euríbor + un diferencial que ahora suele ser indecente, en ningún caso por debajo del dos y pico por ciento. O sea que no pillas el Euríbor bajo ahora ni a lo mejor tampoco cuando pases al tipo variable porque este indicador ya habrá subido…

Son menos malas que las de tipo fijo, aunque no mejores que las de tipo variable, quizá también peores en algunos casos, si bien para mucha gente son la única opción de comprarse una casa.

La banca, como es más lista que los ratones coloraos y se anticipa a lo que pasará que da gusto, se inventa estas hipotecas para ganar dinero cuando el Euríbor está bajo (ahora) y por eso se abren paso en el mercado, a pesar de las fuertes comisiones que cobran y de la esclavitud de contratos y seguros que conllevan.

Mientras que en 2008 sólo el 8% de los préstamos era así, el año pasado la cantidad subió al 25%, según la Asociación Hipotecaria Española (AHE). El terreno ganado por las mixtas lo han perdido las de tipo variable, que hace 4 años suponían el 91% y  el año pasado se han quedado en el 73%.

Inventos de los bancos para no quitar el suelo de las hipotecas

Hay quien tiene una hipoteca estrella y quien se ha estrellado

Hay quien tiene una hipoteca estrella y quien la tiene estrellada

La cláusula suelo ha desaparecido de las hipotecas de Cajamar, BBVA y Novagalicia Banco. Aunque estas entidades se han resistido con todas sus fuerzas, el Tribunal Supremo ha dicho que las quiten de en medio tanto si eso les cuesta millones de euros al mes o al año.

A pesar de que algunos bancos como el Popular y el Sabadell han sacado pecho, presumiendo de que sus cláusulas suelo sí se venden de forman transparente y, por tanto, pasan de quitarlas, es probable que antes o después todas las entidades dejen de aplicar esta cláusula que limita el mínimo que pagas de intereses, impidiendo que quien la tiene ahorre dinero cuando el Euríbor está bajo, como ocurre ahora.

Sin embargo no todo es jauja ni huele a rosas. Algunos bancos están poniendo trabas para la eliminación de la cláusula suelo, que debe dejar de aplicarse en las 3 entidades mencionados desde el 9 de mayo, o están abusando de la situación.

Quitar la cláusula suelo es fuliminarla sin peros detrás. No vale eso de sí pero no para garajes, sí pero no para pisos que se usen como segunda residencia, sí pero tienes que pagar un diferencial más alto por la hipoteca, sí pero entonces ya no pagas menos por tener contratados los seguros o domiciliada la nómina, sí pero te cobro por tener abierta una cuenta para el pago de la hipoteca.

Aunque parezca mentira, es lo que están haciendo algunas entidades. Poniendo condiciones, intentando escaquearse de quitar el suelo en algunos casos y tratando de cambiar las reglas del juego, con la partida más que empezada. ¡¡No lo pueden hacer, no te dejes!!

Al final, si una entidad te quita el suelo sin más, que es lo tiene que hacer, sin trucos del almendruco ni triquiñuelas varias, nos lo cobrará por otro lado. La pérdida de estos millones de euros se la sacará en comisiones aún más caras o bajando los intereses de los depósitos, qué duda cabe.

Es como en el mercado laboral, pase lo que pase, el que pringa y siempre paga las consecuencias es el currito/hipotecado. Así que la retirada de las cláusulas suelo es una buena noticia a medias, porque unos empezarán a pagar menos y los demás empezaremos a pagar de más. Es lo de siempre, no falla: la banca no quiere dejar de ganar gigantescos beneficios caiga quien caiga.