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El Euríbor de noviembre baja la hipoteca 5 euros al mes

Un tímido ahorro que sigue siendo bienvenido

El Euríbor ha cerrado noviembre en el 0,506%, la cifra más baja en los últimos seis meses. Bieeeeeeen. Sí, pero ni es una cifra tan cani como la que se esperaba ni trae de la manita tanto ahorro como la gente querría.

Quienes tengan revisión anual empezarán a pagar 5 euros menos al mes en la cuota de la hipoteca, lo que se traduce en un ahorro de 60 pavos al año. Acostumbrados a dejar de pagar en torno a 100 pavarrios al mes, lo que venían siendo 1.200 euros al año, pues esto parece poco, cuando además los tipos de interés bajaron a principios de noviembre y eso hacía presagiar una bajada del Euríbor aún mayor.

Sin embargo hay que darse con un canto en los dientes y ponerse contento porque, por lo menos, todos los que no tengáis cláusula suelo, seguiréis ahorrando dinero en la hipoteca. Y, oye, mejor esos 5 euros para ti que no para el banco, ¿no? 😉

A los que os toque revisión semestral se os va a quedar la cuota muy parecida, apenas pagando uno o dos euros más al mes. Es así porque justo mayo fue el mes en el que Euríbor cerró en la cifra más baja de su Historia, un increíble 0,484%. De haberos tocado cualquier otro mes en vez de mayo habríais ahorrado en la hipoteca, pero como la comparativa es con esta cifra tan super-hiper-mega-baja, la hipoteca os sube un pelindri.

Se pensaba que este mes el Euríbor iba a empezar a bajar bastante para quedarse cerquita del 0,25% al que están ahora los tipos de interés, pero no ha ocurrido así. ¿Por qué? Pues porque yo creo que los bancos todavía no han interiorizado esta caída de los tipos de interés y porque tampoco les da la gana hacerla suya.

Quizá también porque no saben bien qué va a hacer el presidente del Banco Central Europeo (BCE) en los próximos meses, que como mucho bajaría los tipos al cero por ciento, pero no desde luego a corto plazo. Y como lo normal es que el Euríbor esté entre 0,3 y 0,8 por encima de los tipos de interés y estos no van a bajar en breve, pues igual se mantiene ahí durante un tiempo.

Durante cuánto no se sabe, aunque sí parece que el Euríbor podría despedir el año por debajo del 0,50%, yijaaaaa, y continuar en 2014 en estas cifras tan estupendas para que casi todo el mundo ahorre pasta pagando pocos intereses por la hipoteca.

Las hipotecas del futuro no te obligarán a contratar otras cosas

Que no te rayen con la firma de mil cosas

Que no te rayen con mil cosas

Que levante la mano el menda lerenda que tenga hipoteca y no haya contratado un seguro de hogar. ¿Alguien en la sala…? Eco, ecoooooo. Me parece que no.

El seguro de hogar es una de las cosas que los bancos te invitan, por no decir obligan, a contratar con la hipoteca si quieres tener un diferencial más bajo. Es lo que llaman bonificarse el diferencial, o sea pagar algo menos abusivo, más decente, a cambio de contratar seguros, depósitos y plan de pensiones, domiciliar nómina y recibos, hacer el pino puente…

Puestos a contratar gaitas varias, el seguro de hogar parece que es lo que menos nos molesta porque le sacamos partido llamando al técnico para que nos arregle los enchufes, nos haga algún bricolaje, nos cambie la cerradura, el telefonillo, etcétera.

Curiosamente, el seguro de hogar es lo único que legalmente el banco te puede pedir para darte la hipoteca porque es lo único obligatorio. Todo lo demás es paja, relleno, caradura, jeta, sobra.

Para que se acabe chantajearnos con un diferencial menos indecente a cambio de contratar ciento y la madre de cosas que ni nos van ni nos vienen y que sólo nos sacan el dinero, cargándose el ahorro en el diferencial, el Parlamento Europeo se ha puesto serio y ha prohibido que haya que firmar seguros para que te den una hipoteca.

Para hacerlo realidad en España habrá que cambiar la Ley Hipotecaria. Es el colmo que te obliguen a contratar un seguro de hogar con la hipoteca, pero también que te hagan pasar por obligatorias el resto de las cosas que te fuerzan a firmar si quieres una cuota más baja.

Y el colmo de los colmos es que ni siquiera puedes elegir la compañía con la que contratas el servicio. Te la impone el banco y, ohhhh, qué casualidaaaad, normalmente es propiedad suya al 100% o en un gran porcentaje.

La releche ya es que, en general, no vale eso de contratar lo que te obligan, para hacer el paripé, y luego borrarse porque algunas entidades revisan mes a mes si sigues con los productos contratados para, si descubren que no, cambiarte el diferencial y cobrarte más hipoteca. Alucinante, ¿verdad?

Ojalá que en España esto se cambie lo antes posible, aunque para lo que nos va a servir… Estoy segura de que la banca se buscará las mañas para seguir cobrándonos más dinero. Siempre lo hace.

Primera denuncia contra las hipotecas basura en España

Ya es hora de sacar la basura

Ya es hora de sacar la basura

Alguna vez habrás oído por ahí, y si no pues ya te lo cuento yo ahora, que la crisis que nos azota más que una reina del sadomaso viene de las hipotecas basura, principalmente de Estados Unidos, pero yo creo que en general de las hipotecas tóxicas de todas partes.

Hipotecas basura, bonita palabra. Muy gráfica. Se refiere a los préstamos hipotecarios que se dieron a personas que dudosamente los iban a poder pagar.

Y no porque la vida les cambiara 360 grados de repente sino porque ya se veía que su situación económica y laboral era penosa, que no tenían un chavo y que llevaban el cartel de morosos escrito en la frente.

En ellos vieron el Santander y BNP Paribas un alto potencial. Qué sinvergüenzas… Un alto potencial para colarles hipotecas con cuotas bajas, que parecían fantásticas pero que luego iban aumentando la deuda a medida que pasaba el tiempo.

A través de UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios) captaron a más de 155.000 familias, con más de 133.000 hipotecas y por encima de 22.000 préstamos personales. Se cebaron con jóvenes, inmigrantes y personas que querían cambiar de casa y no tenían un chavo, justo los rebotados de otras entidades porque son los que peor iban a poder devolver el dinero.

A través de publicidad engañosa y con acuerdos comerciales con agencias inmobiliarias como Tecnocasa y Kiron captaron su interés, haciendo una tasación del piso inflada entre un 150% y un 200%. Apenas les pidieron documentación y no comprobaron su solvencia.

Les cobraron un sinfín de comisiones por todo y por todos los servicios de los intermediarios. Entre 1999 y 2009 dieron hipotecas por valor de 14.365,8 millones €, incluso para viviendas de protección oficial (VPO).

Por toda esta desvergüenza, varios abogados y gente pringada en esto, con el apoyo de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) ha puesto la primera denuncia contra las hipotecas basura en España, que también se llaman subprime.

Han denunciado al Santander, a BNP Paribas y a varios directivos, entre otros el padre del ex líder del PP en El País Vasco y al mismísimo Emilio Botín, que de momento parece más intocable que Michael Corleone. Les acusan de estafar impune y sistemáticamente, comercializando hipotecas tóxicas de forma masiva entre la gente que no tenía ni idea de cómo se hace la O con un canuto, lo que me recuerda mucho a las hipotecas patera de la CAM.

La denuncia está admitida a trámite en la Audiencia Nacional y ya está en manos de la Fiscalía Anticorrupción. Lo que no me explico es cómo no han denunciado antes estos abusos y sólo espero, aunque lo dudo, que se les dé un castigo ejemplar, simplemente el que merecen, y que se mejore la Ley Hipotecaria para que esto no vuelva a ocurrir jamás.

¿Cuánto pago de más al mes por tener cláusula suelo?

Echa las cuentas antes de tomar medidas

Echa las cuentas antes de tomar medidas

Me flipa que siga existiendo la cláusula suelo. Con el Tribunal Supremo volviendo a decir que sí, que la cláusula suelo es nula si la gente no se enteró de qué es cuando la contrató, y muchos bancos aún la tienen en hipotecas ya firmadas y lo que es peor, la siguen incluyendo en nuevas hipotecas.

¡Ojo! Para despistar, a veces la llaman limitaciones a la baja. Como mínimo es para poner cara de póker. Pero es que estamos hablando de los bancos y estos no se dan por aludidos ni aunque les apuntes con el dedo.

La cláusula suelo es el interés mínimo que algunos bancos o cajas te obligan a pagar por la hipoteca, aunque el Euríbor esté por debajo de esa cifra, como ocurre ahora. Suele ser del 3% o 3,5%, aunque también se ven del 2,5% y del 4%.

Para disimular, los bancos también ponen un techo, o sea un máximo que pagarás de hipoteca por mucho que suba el Euríbor. Pero, alma de cántaro… ¿Cómo puede ser que tengan la vergüenza de poner el techo en el 12% o 15% si el Euríbor nunca ha estado por encima del 5,393% que marcó en julio de 2008? Suelo y techo está descompensados y cobrar un suelo es usura.

Obligando a pagar un interés mínimo del 3% ya sacan mucha pasta. La asociación de consumidores Adicae calcula que una familia paga una media de 1.200 € más al año por tener cláusula suelo. Imagina tooooodo lo que podrías hacer con ese dinero…

Para saber cuánto te roba el banco según las condiciones de tu hipoteca, hay que ser pofesioná: ni usar los dedos ni la cuentalavieja, lo mejor es un simulador que calcula cuánto pagas de más por tener cláusula suelo.

No te prometo que el resultado no te cabree, que no te pongas de mil colores (negro, verde, amarillo, morado…) y que te entre tal ataque de ira que te den ganas de estrangular al que te vendió la hipoteca. Lo que sí sé es que el cálculo es fiable y ese dinero mejor está dentro de casa que en manos del banco y que algunos, vía judicial o no, han conseguido librarse de la cláusula suelo.

Y no estés tan campante pensando que tú la no tienes… Oye, que a lo mejor es verdad que no, pero si llevas más de un año, incluso dos, pagando lo mismo de hipoteca mes a mes, lo más seguro es que la tengas. ¡Háztelo mirar o míralo en el contrato de la hipoteca! Peor que tenerlo es no saberlo.

Cómo okupar un piso y no morir en el intento

La llave de entrada a tu nueva casa

La llave de entrada a tu nueva casa

La okupación de lugares para vivir es más vieja que la tos y el movimiento okupa ya es tan antiguo que se ha convertido en un clásico.

Pero además es el mejor aliado de mucha gente en tiempos de crisis, que no quiere o no puede pagar una hipoteca, a los que el banco les ha echado del piso o les ha ahuecado el casero, se han quedado en el paro, o directamente tienen más cara que espalda…

Cómo okupar genera muchas dudas, sobre todo para hacer las cosas bien y que no te pillen, se ha editado un Manual de Okupación, del que ya se ha agotado la primera edición y teóricamente hace la tana que está en marcha una segunda.

Son 62 páginas con fotografías e ilustraciones en las que aprenderás a ser más listo que los demás y pasarte por el forro alquilar un piso o tener una hipoteca.

Un derroche de información para allanar con bajo riesgo y conociendo las consecuencias legales. Un libro básico y esencial para okupar sabiendo cómo hacerlo bien. ¡¡Lo que mucha gente anda buscando!!

En el Manual de Okupación te explican desde cómo hacer las gestiones preliminares, eligiendo bien la casa y el barrio, hasta cómo solventar problemas como la cerradura, qué material usar para entrar, por dónde hacerlo y cómo apañártelas para tener suministros básicos como electricidad y agua.

La segunda mitad se centra en lo que te puede pasar si okupas, cómo preparar tu defensa y qué tipos de desalojos hay, porque claro, okupar conlleva un riesgo, que es el de que te echen a la calle y te pidan explicaciones.

Los defensores de la okupación dicen en el manual que hay 3 millones de viviendas vacías en toda España y que eso es una indecencia intolerable. Así que te proponen okupar una de ellas y te dan consejos impagables como que es mejor que cuentes con un grupo de apoyo (amigos, familia…) para que te ayuden si la cosa se pone fea y, por ejemplo, aparece la poli.

También enseñan cosas como qué es un pipeo, término coloquial para los trabajos de vigilancia y observación del sitio en el que quieres meterte. Como ves, este manual no tiene desperdicio, así que si te animas a okupar, ya tienes lectura para el WC o para cuando acuestes a los críos o para el WC durante la próxima semana.

Cómo nos afecta la bajada de los tipos de interés

Toda acción tiene su reacción en alguna parte

Toda acción tiene su reacción en alguna parte

La bajada de los tipos de interés del bajísimo 0,50% al nunca visto 0,25% tiene bastantes consecuencias. Para los ahorradores será misión imposible conseguir unos intereses siquiera aceptables por meter la pasta en algún depósito, por eso habrás notado que los bancos están como locos haciendo publicidad para que metas en un plan de pensiones cada euro que te encuentras en el bolsillo.

Otra consecuencia importante y que notará mucha gente con hipoteca es que el Euríbor se mantendrá bajo, muuuy bajo durante los próximos meses, quizá años. Sin ir más lejos, cuando fui el otro día a amortizar hipoteca al banco me dijo la menda que me atendió que el Euríbor tardará en subir, en su opinión, al menos 4 o 5 años.

En la mía es posible que también, que tarde años en volver al 2%, así que aprovechémonos ahora que todavía no han cambiado la forma de calcularlo, porque cuando legalicen su cálculo y lo pongan más transparente que las bragas de una estriper nos va a tocar pagar más hipoteca.

El Euríbor bajo da un respiro a la economía familiar de millones de personas, pero también pone un tapón a quienes aún arrastran cláusula suelo, que ven, con mucho cabreo y resignación, cómo llevan años pagando un 3% o más de intereses, palmando hasta 1.200 pavos al año, cuando podrían estar con una cuota como la de los que no tienen eso que los bancos llaman hipócrita y finamente limitaciones a la baja para que no nos enteremos bien de a qué se refieren.

Otra consecuencia es que las hipotecas a tipo fijo hacen agua por todas partes. A ver… ¿Quién quiere firmar un préstamo al 6% o 7% cuando puede hacerlo a Euríbor + 2,5% o 3%? Y mira que esto último ya es un huevo, pero bastante mejor resulta ahora que estar pagando un interés tan alto como el que ponen las hipotecas a interés fijo.

Que sí, que cuando pase el tiempo los que firmen ahora Euríbor + 3% van a flipar pegatinas de colores, pero aún con todo y con eso seguirán pagando menos que los del 6% o 7% de interés, así que las hipotecas a tipo fijo no interesan ni ahora que los diferenciales son tan altos. ¿Pero a quién quiere engañar la banca? Ya no cuela que una cuota estable te vaya a dar tranquilidad y a ahorrar disgustos.

La del banco también me dijo que, si puedes amortizar hipoteca, éste es un buen momento porque el Euríbor está muy bajo, así que los tipos de interés canijos también nos benefician para quitarnos de encima capital pendiente. De hacerlo, cárgate plazo en vez de cuota, porque ahora sabes que pagas poco, pero dentro de unos años vete a saber y es mejor asegurarte ahora un interés bajo, porque en el futuro no se sabe.

CajaSur rompe el mercado con una hipoteca a Euríbor + 1,25%

CajaSur ha dejado en bragas la Hipotica de Bankinter a Euríbor + 1,95%

CajaSur ha dejado en bragas la Hipotica de Bankinter a Euríbor + 1,95%

¿Podría ser que algo estuviera cambiando en el panorama hipotecario? Primero Bankinter con su Hipotica a Euríbor + 1,95% y ahora CajaSur lanza una hipoteca a Euríbor + 1,25%, rompiendo por completo la tendencia actual del mercado, que sitúa los diferenciales por encima del 2% en el mejor de los casos.

CajaSur se ha aprendido la canción de hipotecas caras y de grifo cerrado y ha empezado a cantar su propio estribillo con una hipoteca que deja por las nubes a toda la competencia, y un lema que las deja a la altura del betún.

El lema es Algo está cambiando, pero ya empiezo a pensar que es sólo propaganda, porque después de mucho buscar información sobre esta hipoteca lo más que he encontrado es que es a Euríbor + 1,25%, que el cliente paga menos diferencial cuanto más se vincule a la entidad -ooohhh… ¡lo de siempre!- y que se puede contratar en todas las sucursuales de Andalucía y Extremadura, así como en su página web.

Si yo fuera un banco y lanzara una hipoteca tan rompedora, no sólo lo anunciaría a bombo y platillo sino que pondría tooooda la información a disposición de toooodo el mundo. Sin embargo, estos mendas no mencionan la hipoteca en su web, en la que sólo aparecen unas condiciones que de forma vaga e imprecisa te remiten a que te acerques a una sucursal para saber más, y ni siquiera queda claro si son de esta nueva hipoteca.

Tampoco pone nada de que se pueda contratar online y, bueno, ya el colmo de los colmos es que en la sección de prensa ni aparece. Por eso estoy empezando a pensar de que esto es más una campaña de marketing para dar buena imagen, haciendo ver que van contracorriente, que una hipoteca en toda regla.

Presumen de tener las mejores condiciones del mercado y, de ser así, bienvenida sea esta hipoteca y todas las que se carguen la tendencia de diferenciales altos y grandísima esclavitud para conseguirlos.

Bienvenidos sean los más de 1.000 millones de euros que dicen que van a sacar para hipotecas, préstamos personales, créditos al consumo y pago con tarjetas de crédito. Seguro que otras entidades como ING Direct o Uno-e, que se creen las reinas de la banca online, contraatacan en breve bajando el diferencial y mejorando las condiciones de sus hipotecas. Estaría fenomenal que se liaran a bajar diferenciales en una guerra sin fin, pero bueno, aunque todavía queda tiempo para eso, saludemos a las buenas noticias que nos vayan llegando.

¿Cómo son las hipotecas del banco malo?

En el país de los ciegos, el tuerto es el rey

En el país de los ciegos, el tuerto es el rey

Dentro de lo chungo que está conseguir hoy en día una hipoteca y de la pésima oferta que hay, plagada de altos intereses, diferenciales por las nubes, cláusulas guarras y esclavitudes varias si quieres bajar el diferencial, parte de la oferta menos cutre viene de la mano del banco malo, llamado Sareb.

Allí hay parte de los pisos que a la banca le estaba resultando más difícil vender. Tan desesperados están por quitárselos de encima que les puedes hacer una oferta y te escuchan.

Para ayudarte a comprarlo antes de que termine 2014, tienen un crédito de hasta 1.000 millones de euros, cortesía de algunos bancos que están aprovechando esto para hacerse publicidad.

Por riguroso orden de llegada, hablo de Santander, CaixaBank, Sabadell, Banco Popular, BBVA, Caja Rural, KutxaBank, ING Direct y Bankinter. Lo más llamativo es que casi todos ponen a las hipotecas del banco malo mejores condiciones que si el piso no es de ninguna entidad.

Las hipotecas del banco malo tienen unos diferenciales por debajo de la media. ¡¡Comprar piso al Sareb tiene premio, chavales!! Mientras que el diferencial medio ronda el 3%, el del banco malo está entre el 2,25% y el 2,50%, a lo que hay que sumarle el Euríbor, claro.

Lo que no ponen, al menos el Santander y el Popular, es mejores condiciones que para comprar sus propios pisos, porque la banca puede ser mucha cosas pero no tonta. O sea, que antes de preguntar por una hipoteca tienes que tener claro para qué vivienda, porque tienes las hipotecas para sus pisos, las hipotecas para los del banco malo y las hipotecas para el resto de casas, más conocidas como Misión Imposible o Hipotécate si Puedes.

ING Direct y Bankinter, por ejemplo, sí tienen las mismas condiciones para sus clientes que para los que compren un piso al banco malo. En general estos préstamos te exigen una vinculación muy alta, contratando todo tipo de seguros y productos, domiciliando la nómina y recibos, etcétera, si quieres tener el diferencial más bajo.

En resumidas cuentas, son unas hipotecas ni tan buenas como las que dan los bancos para sus pisos, pero tampoco tan malas como la oferta general. La buena noticia es que te recibirán con los brazos abiertos porque se trata de pisos que les está costando muchísimo vender, así que si estás pensando en comprar, date una vueltecita por la página web del malo, porque podría ser tu mejor opción. ¿O la única?

Los bancos ocultan aposta información sobre sus hipotecas

Hipoteca Burka, el último grito en la oferta bancaria

Hipoteca Burka, el último grito en la oferta bancaria

Mira que a la banca le mola ser opaca en general… Presumen de transparencia pero luego tienen la misma que las aguas de un estanque.

En los contratos esconden las cláusulas, ponen la letra tan minúscula que se ha tenido que regular su tamaño y no llaman a las cosas por su nombre.

¿Por qué dicen limitaciones a la baja cuando hablan de la cláusula suelo? Quizá para que la gente no se entere o para no dar mala imagen.

Se supone que a cualquier empresa le interesa publicitar al máximo sus productos porque vive de las ventas. Lo que pasa es que los bancos ya no están interesados en dar hipotecas más que a unos pocos, los que de verdad son solventes, los que se interesan por sus pisos, los que creen que serán hiper-mega-excelentes pagadores.

Y esto hace que el 60% de los grandes bancos sean parcos y opacos en la información hipotecaria que ofrecen en sus páginas web. Un estudio realizado por Kelisto.com revela que el 70% de las principales entidades oculta datos importantes de su oferta hipotecaria, precisamente los que necesitas para saber si una hipoteca te conviene.

Comparar hipotecas se ha vuelto una tarea a la altura de Superman o MacGyver. Si no te ponen cuál es el diferencial ni qué comisiones cobran, difícilmente puedes hacerte a la idea de cuánto te costará el piso, si podrás pagarlo, si estás ante una hipoteca mala o una aún peor.

Te suelen poner el nombre de la hipoteca, cuál es el máximo de años que te puedes tirar pagando, el porcentaje máximo del precio del piso que te prestarían y en algunos casos también de las obligaciones que tienes si quieres tener un diferencial más bajo.

¿Por qué la banca oculta información? Lo hace deliberadamente y es probable que para, además de no dar pistas a la competencia, disuadir a la gente de que pida una hipoteca. Si no tienes todos los datos ni en la web ni llamando por teléfono, te tienes que acercar a la sucursal y eso va a hacer que muchos no vayan, por pereza, falta de interés, falta de tiempo…

Los bancos quieren prestar dinero así que ponen las cosas difíciles para que sólo unos pocos les pidan información. No se entiende en la era de internet, en la que el uso de la banca electrónica ha crecido un 75% desde 2007.

Ellos dicen que es para hacerte una oferta acorde a tu perfil, a tus posibilidades, como una hipoteca a medida, pero esto en realidad es convenido, elitista y opaco, que perjudica a más gente de la que beneficia y que hace que todos no juguemos con las mismas cartas.

La cuota de la hipoteca seguirá barata durante más tiempo

Esto sí que es una campanada y no las de Año Nuevo

Esto sí que es una campanada y no las de Año Nuevo

Un tío con cara de ranita simpática acaba de dar un  alegrón a los que tienen hipoteca sin cláusula suelo, ni swap ni cualquier otra movida que limite el mínimo que pagas de cuota mensual.

Se llama Mario Draghi, más conocido como SuperMario Draghi en coña, y es el presidente del Banco Central Europeo (BCE).

Este tío se ha pasado meses amagando con que iba a bajar los tipos de interés si la economía europea no remontaba.

Y como la cosa está peor que una gamba en un cocedero de marisco, con cero recuperación y el paro estancado en niveles astronómicos, el menda ha decidido cumplir con su palabra.

Los tipos de interés es lo mismo que el precio oficial del dinero, es decir, el interés que pagan los bancos al BCE cuando éste les deja pasta. Ya estaban en el 0,50%, una cifra histórica que ha dado paso a otra nunca vista, la del 0,25%. Yo hace meses que me froto los ojos al ver estos números y como sonaban rumores muy fuertes de que los tipos de interés iban a bajar, pues esto no me ha sorprendido tanto, sólo a medias.

¿Pero qué nos importa que bajen los tipos de interés? Pues mucho, ¡¡muchoooo!! Porque de los tipos de interés depende en parte el Euríbor y del Euríbor dependen la mayoría de las hipotecas a interés variable en España.

Con unos tipos en el 0,25% el Euríbor se mantendrá en el entorno del 0,50% – 0,60%, si es que no baja algo más. Se supone que está entre un 0,30 y un 0,80 por encima del precio del dinero, pero como este presidente del BCE es más gallego que Rajoy, pues no ha dejado la puerta ni abierta ni cerrada a una nueva bajada.

Y digo yo:  ¿los pondrá al cero por ciento como en Estados Unidos? Desde luego que sería una gran noticia porque eso hace que la economía sí se recupere mejor y que las hipotecas se paguen con mayor facilidad.

Se supone que los tipos de interés bajarán, nos volverá a pillar por sorpresa y lo mejor de todo: pagaremos poquito de hipoteca durante al menos unos meses o años más. Durante cuánto tiempo dependerá también de qué pase con el Euríbor, un índice poco real, tan manipulado por los bancos que la Unión Europea va a cascar una multa de órdago a otras seis grandes entidades por inventarse a su favor las cifras que daban para calcularlo.

Como digo siempre: aprovechemos mientras este sueño dure, ya habrá tiempo para tener pesadillas con la hipoteca, sobre todo si has firmado una de las nuevas con estos diferenciales que no bajan del 2%.