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El Euríbor cerrará mayo en su nivel más bajo en los dos últimos años

El Euríbor sigue bajando, ¡ouuh yeaaaaah!

El Euríbor está que lo rompe. ¡Menos mal que por abajo! El indicador del que dependen el 95% de las hipotecas a tipo variable en España va a cerrar el mes de mayo en el 1,266%, la cifra más baja de los dos últimos años.

Si te revisan la hipoteca de forma anual con este Euríbor, la cuota te puede bajar más de 50 € o 60 € al mes, lo que supone un ahorro de más de 600 € o 750 € al año, porque en mayo del año pasado este índice cerró en el 2,147%.

¿De qué depende cuánto te ahorras? Del número de años que te quedan por pagar, el diferencial que se suma al Euríbor para calcular el tipo de interés, el dinero que te prestaron, etc.

Mayo es el séptimo mes seguido que baja el Euríbor, aunque solo el cuarto que supone un ahorro en las hipotecas. El primer mes que supuso una rebaja fue febrero de este año, pero el descenso en la cuota fue de unos pocos euros al mes porque el Euríbor de un año antes era un pelín más alto.

En marzo y abril la cosa ha ido mejorando y eso se consolida en mayo, cuando se ve que el ahorro en la hipoteca va a ser mayor para los que tengan la suerte de revisar la cuota con este Euríbor, siempre que no tenga cláusula suelo. Si tienes esta cláusula, la cuota se te quedará igual hasta que el Euríbor más el diferencial pactado sumen más que el mínimo que te obligan a pagar.

Como a los bancos les escuece que el Euríbor esté tan bajo y paguemos tan poco de hipoteca, están subiendo el coste de los nuevos préstamos. Mientras que hace un año el tipo de interés medio al que se daba una hipoteca era del 3,98%, las hipotecas que se dan ahora tienen un interés medio del 4,13%.

A la banca no le gusta saber que la perspectiva es que el Euríbor seguirá bajando, por eso pone de partida unos intereses tan altos para las nuevas hipotecas.

Las que ya están firmadas y sin suelo u otras cláusulas que limiten el mínimo de cuota a pagar, podrán seguir disfrutando de bajadas si se revisan en los próximos meses. La previsión es que el Banco Central Europeo (BCE) baje el precio del dinero, también llamado tipos de interés en la zona euro, del 1% actual al 0,75%, una cifra histórica nunca vista que va en consonancia con el crecimiento tan esmirriado de la economía en la mayoría de los países europeos.

La firma de nuevas hipotecas sigue bajando y los intereses subiendo

Mientras que la firma de hipotecas baja, los intereses para estos nuevos créditos suben

Esto es como el meneíto: los intereses 'parriba' y las hipotecas 'pabajo'

El termómetro de las hipotecas ha marcado una nueva bajada histórica al haberse firmado casi 25.000 en marzo. Esto supone que con respecto al mismo mes del año pasado, la firma de hipotecas ha bajado un 42%, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

La cantidad de hipotecas que dan los bancos está cayendo en picado desde hace dos años seguidos, igual que está a la baja el importe medio que la banca está prestando para comprar piso hasta los 103.782 euros, muy lejos de las cantidades astronómicas que se prestaban en los años previos a la crisis e incluso por debajo de lo que estaban dando en meses anteriores.

En marzo se han concedido un 5,7% menos hipotecas que en febrero, y por un 7,8% menos de dinero que en marzo de 2011. Se sigue notando mucho lo mal que están las cajas y la cantidad de terreno que los bancos les han comido. Mientras que antes las cajas daban más de la mitad de las hipotecas, ahora los bancos han dado un 70%, las cajas solo el 14% y otras entidades el 15%.

Esta estadística también confirma lo que vemos cuando buscamos un banco para que nos dé una hipoteca. El interés medio que cobran para los nuevos créditos es 4,37% los bancos, un año más caro que hace un año, y 4,43% las cajas.

El plazo medio en el que nos dejan devolver el dinero es de 21 años, bastante más bajo que antes, y la mayoría de las hipotecas se siguen firmando a interés variable con el Euríbor como referencia más utilizada.

Todavía aparece en el 87% de las nuevos créditos, pero seguro que esta cifra baja en el futuro en favor del nuevo tipo llamado IRS o del IRPH Entidades, ambos dejando las cuotas bastante más caras que el Euríbor, que es lo que les gusta a los bancos para ganar más pasta con las hipotecas.

El dinero que dedicamos a pagar la hipoteca sube. Según el análisis de la división inmobiliaria de Deloitte, las familias dedican el 40% de sus ingresos a pagar el piso. Esto está por encima de lo que calcula el Banco de España (36,2%) y de lo que recomienda el actual Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación (33,3%).

Aunque el precio de los pisos ha bajado, el hecho de que se firmen pocas hipotecas exaplica lo mucho que están tardando los pisos en venderse, y lo caras que están justifica que gastemos tanto dinero en la compra del piso.

A pesar de que el Euríbor está casi en su mínimo histórico, cerrando abril en el 1,368% y a punto de cerrar mayo por debajo del 1,25%, la realidad es que un tercio de las hipotecas tiene cláusula suelo y los bancos vuelven a incluirlas en las nuevos créditos, así que eso contribuye a que paguemos más de hipoteca de lo que deberíamos y de lo que muchas economías domésticas pueden asumir y soportar.

El Gobierno sube los intereses de las hipotecas de viviendas protegidas

Da igual cuál y dónde esté tu casa, está visto que las hipotecas suben igualmente

De las subidas de precio ya no se libran ni las hipotecas de viviendas de protección oficial (VPO).

En contraste con la bajada que hizo el año pasado Zapatero, el Consejo de Ministros del nuevo Gobierno ha aprobado el pasado viernes, 18 de mayo, que se suban los tipos de interés de las hipotecas de viviendas protegidas una media del 0,8%.

Las hipotecas afectadas son las de pisos de protección oficial que se hayan comprado bajo los planes estatales que van desde 1998 hasta 2008, quedando así las subidas de intereses:

Plan 1998-2001: del 2,33% al 3,05%
Plan 2002-2005: del 2,57% al 3,38%
Plan 2005-2008: del 2,57% al 3,39%

Para calcular dicha subida, el Gobierno se ha basado en el promedio del IRPH Entidades publicado en los últimos meses por el Banco de España. El IRPH Entidades es el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, y es la media de todos los tipos de interés a los que se inician o renuevan hipotecas en el conjunto de todas las entidades, tanto cajas como bancos.

Para las hipotecas de viviendas protegidas del plan anterior a 1998, el interés que se cobrará desde ahora baja del 4,46% al 3,30%. En cambio, las cuotas de las hipotecas del último Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012, aún vigente, se revisarán automáticamente de acuerdo al Euríbor.

Tienen más suerte los que pillen revisión con el Euríbor porque el IRPH Entidades ha cerrado el pasado abril en el 3,617%, mientras que el Euríbor lo hizo en el 1,368%. En tanto que el IRPH varía poco de un mes a otro, pero se mantiene más o menos siempre en torno a la misma cifra, el Euríbor sube y baja de manera más notable, con la suerte de que ahora está en caída libre y más de un 2% más bajo que el otro tipo de interés.

Esta subida que ha hecho el Gobierno va en línea con lo que quieren hacer los bancos y ya están haciendo en muchos casos. Las entidades financieras solo aspiran a subir los intereses de las hipotecas para ganar más dinero, sobre todo en estos tiempos en los que anda tan revuelta la cosa, principalmente con las cajas.

El Euríbor está bajo y, como no les parece que ganan suficiente con las hipotecas ligadas a este índice, están lanzando al mercado nuevos créditos hipotecarios unidos al IRPH y el IRS, un nuevo tipo de interés que apareció a finales de abril.

Además de las hipotecas que ya hay con cláusula suelo, que son un tercio del total, los bancos están ofreciendo las nuevas, en muchas ocasiones también con esta cláusula que obliga a pagar un mínimo de intereses (suelo) del 2,5%, 3% e incluso 4,5%.

Por eso, quien tenga una hipoteca referenciada solo al Euríbor es muy afortunado, porque tardará en subir y, hoy por hoy, es la opción menos cara.

Cómo intentar evitar el embargo por las bravas y fallar en el intento

Arreglar las cosas por las bravas es tentador, incluso apetecible a veces, pero el sistema solo está preparado para aceptar que lo hagan los que lo han creado

El banco iba a embargar el piso a Francisco Peña Flores por haber dejado de pagar la hipoteca. Para intentar evitarlo, a la desesperada, en vez de resignarse a perder la vivienda, a Paco se le ocurrió atracar un banco para conseguir el dinero.

Su intento delicitivo le salió rana, le pillaron y fue a la cárcel, perdiendo no solo el piso sino también su libertad. Ahora Paco dice que está muy arrepentido de haber atracado el banco y, junto con otros 4 presos que cumplen condena en Alcalá-Meco, ha hecho el Camino de Santiago con voluntarios del BBVA, donde él tenía la hipoteca.

La experiencia le ha encantado, Paco resalta el buen rollo que ha habido entre ellos, incluido el director territorial del BBVA, que ha participado en la última etapa, hasta llegar a Santiago de Compostela. ¡Qué bonito es todo entre ladrones!

Cuando las cosas van mal cada uno elige su camino: unos okupan pisos de otros o del banco y a Paco le dio por atracar. Le tenía que haber salido bien la jugada y evitar perder el piso a base de robar a una entidad financiera solo una pequeña parte de lo que ella nos roba en intereses abusivos durante toda la vida del préstamo.

Pero no está bien visto en este sistema que hay montado que los particulares atraquen a los bancos, solamente que los bancos atraquen a los particulares, algo que no solo está permitido sino fomentado desde la Administración con leyes que protegen y amparan más y mejor los derechos de las entidades financieras.

Qué más da si hay desequilibrio entre ciudadanos y bancos: los ciudadanos solo votan y pagan impuestos, los bancos prestan dinero, que es lo único que ven los políticos. Hacerse político también hubiera sido mejor que atracar el banco: robas y luego no hay consecuencias. Qué pena que Paco no cayó en la cuenta sino en la cuneta.

Lo que le pasó a Paco, le está pasando a muchas familias españolas. La morosidad en las hipotecas de particulares ya va por el 3%, y es una cifra baja comparada con la morosidad de promotores y constructores inmobiliarios, que son los que realmente están lastrando las cuentas de los bancos.

La cosa se podría poner mucho más fea si aumenta el paro, los desempleados agotan las prestaciones y sube el Euríbor, que ahora mismo está afortunadamente bajo para los hipotecados, cerrando abril en el 1,368%. Esperemos que no, porque de los pisos okupados te acaban echando y atracar un banco para no perder el piso puede hacer que pases de una celda de deudas a otra de rejas, y que al final cambies tu casa por otra más pequeña donde no eres libre.

Los bancos llevan 15 meses encareciendo las nuevas hipotecas

Por el interés te quiero, Andrés. Y Andrés murió ahogado a intereses

Las entidades financieras se han sincerado con el Banco de España

, como deben hacer cada tres meses respondiendo a la encuesta que éste les realiza, y han confesado que han vuelto a subir los márgenes de ganancia que tienen con las hipotecas.

De poco sirve que el precio de la vivienda haya bajado un 30% de media en España, si las entidades financieras están desatadas a cobrar comisiones, subir los diferenciales y esquil(m)arnos los billetes del bolsillo en forma de intereses. ¿El objetivo? Encarecer las nuevas hipotecas. ¿Los medios? Cualquiera, incluido acortar el plazo para devolver el dinero.

Se dan pocos créditos: en febrero se ha vuelto a batir a la baja el récord de firma de créditos hipotecarios, y los que ya se han dado son más baratos porque el Euríbor abarata mes a mes las cuotas, así que el recurso que les queda para ganar dinero, según ellos, es freír a intereses a los nuevos que firmen una de esas pocas hipotecas.

Ya son 5 los trimestres seguidos que los bancos llevan subiendo las hipotecas, confirmando que son como el lema de las alianzas de amor: más que ayer pero menos que mañana. Y es que 15 meses seguidos de subidas es casi año y medio de saje a troche y moche. Ni que estuvieran entrenando a las hipotecas para participar en los próximos Juegos Olímpicos, con tanto subir el listón y endurecer las condiciones.

La excusa que pone la banca es que para ellos también es difícil conseguir el dinero que prestan y que andan mal de fondos. Particularmente creo que tienen para lo que les conviene. Prestar a la Administración y los partidos políticos sí es rentable para ellos, porque verán cobrados sus intereses en forma de favores; prestarnos a nosotros solo es para cubrir el expediente y dar a entender que cumplen su misión en la sociedad.

También hay bancos que dicen que han suavizado las condiciones para las nuevas hipotecas, pero son bastantes menos que los que las han endurecido. Incluso Bankia -y alguno más- va presumiendo de que, en los tres primeros meses de este año, ha flexibilizado y adaptado 7.300 hipotecas para que la gente pueda pagarlas más desahogadamente. Se jacta de que solo en marzo adaptó 3.300 créditos, lo que vienen a ser 110 al día.

¡Juas! ¡Qué bueno es Bankia! ¡Qué caritativo! Y todo para evitar el desahucio de esta pobre gente, evitando a medio camino quedarse con más pisos y más deudas de las que puede asumir y le interesan.

El Euríbor despide abril en su nivel más bajo en dos años

A los bancos les va a dar un ataque al corazón como siga bajando el Euríbor. Ji, ji, ¡mejor para nosotros!

El Euríbor cierra abril en el 1,368%, la cifra más baja desde julio de 2010. Esta caída es la tercera consecutiva en lo que va de año y se calcula que las hipotecas que se revisen de manera anual con este Euríbor van a bajar entre 44 y 52 euros al mes, lo que es igual a entre 526 y 624 euros al año, dependiendo del préstamo que tenga cada uno.

Para los dos tercios de préstamos hipotecarios que no tienen cláusula suelo es una gozada ver cómo el Euríbor vuelve a estar bajo en unos tiempos en los que todo sube.

Ante el incremento del IRPF en la nómina, el aumento del precio del transporte y los carburantes, el copago sanitario y demás “pocos euros” que nos van quitando por ahí con los recortes, ahorrar en la hipoteca es una noticia que cae como agua de mayo.

Si no te toca revisar la hipoteca con el Euríbor de abril, pero sí con el de los próximos meses, es posible que también te vaya a bajar la cuota porque el futuro del Euríbor es seguir bajando. Si el Banco Central Europeo (BCE) deja el precio del dinero en el 1% actual, el Euríbor se puede quedar entre el 1% y el 1,3% en los próximos meses, bajando a un ritmo lento.

En cambio, si este organismo baja el precio del dinero del 1% al 0,75%, como se ha rumoreado que podría haber hecho en marzo y no hizo, y como se supone que podría hacer en estos meses si la economía no termina de arrancar en Europa, el Euríbor puede que baje algo más y a un ritmo más notable.

De momento, es el indicador de referencia para el 95% de las hipotecas en España que se pagan según un tipo de interés variable. Pero, ¿durante cuánto tiempo seguirá siendo tan importante hablar de cómo cierra cada mes? Con el nuevo tipo de interés llamado IRS, que seguramente los bancos empezarán a utilizar mucho en las nuevas hipotecas, se cree que el futuro del Euríbor es incierto.

Este tipo tan habitual para nosotros, que se utiliza desde que el año 2000 en la zona euro, suele ser más barato que el IRS y por eso los bancos querrán dejar de usarlo. Solo les interesa ganar dinero y, como con las hipotecas se gana más dinero cuanto más altos son los intereses que pagamos por lo que nos prestaron para el piso, más probabilidades hay de que arrumben el Euríbor en favor del IRS.

A ver qué pasa en los próximos meses…

Llega el IRS, un nuevo tipo de interés para hipotecas más caro que el Euríbor

La vivienda no es un juguete para andar especulando tanto con lo que pagamos por ella, pero eso a los bancos les importa un rábano

Desde mayo, los bancos podrán ligar las hipotecas a un nuevo tipo de interés. Se llama IRS, las siglas en inglés de Interest Rate Swap, y se ha creado a petición de las entidades financieras y el Banco de España.

El IRS viene con vocación de sustituir al Euríbor como índice líder para los nuevos préstamos y para aquellos cuyos índices de referencia desaparezcan ahora, como el IRPH de bancos y el IRPH de cajas.

Estad tranquilos los que ya tenéis una hipoteca ligada al Euríbor o a otro índice no mencionado, porque esto no va a afectaros salvo que le pidáis al banco que os aplique el IRS.

El Euríbor va a seguir existiendo y se podrá seguir ofertando para nuevas hipotecas, además de mantenerse para las que ya están ligadas a él.

Tanto los bancos como las cajas prefieren el IRS porque dicen que es más estable que el Euríbor, al que critican de no reflejar bien el precio del dinero.

Las hipotecas ligadas al IRS se revisarán cada 5 años en vez cada 6 o 12 meses como ocurre con el Euríbor. La razón es que este nuevo índice refleja el precio del dinero a 5 años y no a 1 año como el Euríbor. El precio del dinero es lo que se cobran unos bancos a otros de comisión por prestarse la pasta entre ellos.

Los bancos se van a agarrar al IRS como a un clavo ardiendo porque están desesperados por cobrar más. Les cabrea que el Euríbor esté tan bajo -va a cerrar abril en torno al 1,4%- y que siga bajando, porque eso alivia nuestras cuotas y bolsillos, pero les hace ganar menos dinero.

El Gobierno les obliga a tener más dinero disponible para estar cubiertos frente al riesgo inmobiliario (pisos y más pisos que embargan y luego no venden) y eso, unido a su insaciable sed de pasta, hace que ya no sepan qué inventar para encarecer las hipotecas.

Entonces… ¿Tener una hipoteca que dependa del IRS será más caro que una que dependa del Euríbor? En principio sí, a juzgar por el promedio de ambos índices entre 2000 y 2011, cuando el IRS tuvo una media de 3,6% y el Euríbor del 2,9%. En general, el IRS siempre está más alto que el Euríbor, aunque desde octubre del año pasado haya sido al revés.

La banca tiene la esperanza de que el IRS traiga consigo cuotas de la hipoteca más estables (la misma durante 5 años) y que entonces los que firmemos los préstamos nos decantemos en mayor medida por uno a tipo fijo y no varible. Así es ya en la zona euro, donde el solo 33% de las hipotecas son variables frente al 82% en España, donde casi todas van de la manita del Euríbor.

Los bancos incitan a cambiar tipos de interés en desaparición por otro más caro

No dejes que la entidad financiera donde tienes la hipoteca te dé gato por liebre si ahora desaparece el tipo de interés al que tienes ligado el préstamo

A partir de mayo, desaparecen dos índices hipotecarios al que están ligadas algunas hipotecas en España: el IRPH de bancos y el IRPH de cajas.

Si tienes un préstamo ligado a cualquiera de ellos, ándate con ojo porque, si todavía no te ha contactado, puede que tu entidad financiera te llame o escriba para proponerte cambiar el tipo de interés de la hipoteca, ahora que entra en vigor la Orden de Transparecencia y Protección del Cliente de Servicios Bancarios.

Tiene guasa el nombre, porque al final se produce todo lo contrario: el cliente, o sea, los hipotecados están desprotegidos frente a la libre interpretación de esta normativa que hacen las entidades financieras.

El cambio que ya están proponiendo a cientos de clientes es pasar del IRPH que tengan actualmente y que ahora desaparece, el de bancos o el de cajas, al IRPH Entidades. Este tipo de interés es bastante más caro que el Euríbor, que es el que generalmente toca aplicar una vez que con esta nueva norma desaparece el tipo de interés que se tenía.

Si estás en esta situación, mira la escritura de la hipoteca porque es ahí donde se especifica el tipo de interés que debe sustituir al que deja de existir y que, por norma general, es el Euríbor.

El Euríbor cerró marzo en el 1,49% mientras que el tipo de interés que te quieren aplicar, el IRPH Entidades, cerró febrero en el 3,74%. Como ves hay bastante diferencia entre pagar la hipoteca según uno o según otro, y es esa diferencia de la que quieren aprovecharse los bancos para robarte dinero con la cuota mensual.

El motivo es el de siempre: necesitan dinero y, antes que perder medio céntimo, intentan arrastrarnos a pagar más para asegurarse unos buenos beneficios. Muy en la línea que han seguido siempre, especialmente desde que estamos en crisis.

A fin de evitar este abuso, la Asociación de usuarios de Bancos, Cajas y Seguros, que solemos conocer más por Adicae, recomienda que no firmes nada que te proponga el banco en este sentido. Primero asegúrate, leyendo la escritura de la hipoteca, de qué tipo de interés es el que te tienen que aplicar tras haber desaparecido el que tenías.

Si es el Euríbor, reclámalo y no tragues con el IRPH Entidades, y si no estás seguro o no sabes cómo mirarlo, puedes recurrir a alguien que entienda más o incluso a las asociaciones de consumidores. ¡No te dejes estafar!

El Euríbor abaratará las hipotecas entre 300 € y 420 € al año

El cerdito estará tan contentito desde este mes con el ahorro en la hipoteca del piso

Después de 72 jornadas consecutivas de bajadas, todo apuntaba a que el Euríbor iba a cerrar marzo por debajo de febrero y así ha sido.

El indicador al que están ligadas la mayoría de las hipotecas en España va a cerrar este mes en el 1,5%, lo que supondrá para las hipotecas con revisión anual un ahorro medio para el bolsillo de entre 25€ y 35 € al mes, es decir, entre 300 € y 420 € durante los próximos 12 meses.

Es el segundo mes que el Euríbor cierra a la baja, después de que en febrero terminara con una caída más simbólica y de alivio psicológico que económico, ya que el ahorro fue de uno 4 € al mes.

Lo bueno es que esta tendencia de caídas parece que va a mantenerse durante más meses, tal vez incluso durante lo que queda del año. Se espera que las hipotecas que se revisen con el Euríbor de los próximos meses sigan abaratándose, en el caso concreto de las de abril entre 400 € y 600 € al año.

La mala noticia es, como cada mes en el que el Euríbor cierra bajo, para los hipotecados que sufren la cláusula suelo y que son un tercio del total. Mientras el Euríbor + el diferencial no sume al menos un 2,5 % no podrán dejar de pagar el mínimo establecido por el banco, que es lo que se llama suelo.

Este 1,5% es una barrera psicológica que este mes alivia el bolsillo y también la perspectiva de ahorrar en la cuota de la hipoteca. Esta bajada principalmente responde a ¡¡por fin!! un ajuste real entre el precio del dinero, que el Banco Central Europeo ha dejado en el 1% tras dos bajadas consecutivas, y el Euríbor.

Lo que no se entendía era lo que pasaba hace unos meses: el precio del dinero en el 1% y el Euríbor cerca del 2%, cuando este indicador es el precio al que se prestan el dinero entre sí los bancos. Lo que estaba pasando es que han dejado de confiar unos en otros y, para colmo, no está claro cómo se calcula el Euríbor, por lo que ha cogido una sospechosa fama de índice fantasma.

Se cree que podrá seguir bajando por la tendencia natural de caer hasta quedarse cerca del 1% y eso que aún no se sabe si el Banco Central Europeo (BCE) volverá a bajar el precio del dinero, como se pensaba que iba a hacer en marzo.

Por lo pronto, ya veremos si se sigue usando para las nuevas hipotecas, ya que hay bancos que se han lanzado a rescatar el IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) del olvido y a frotarse las manos con el IRS (Interest Rate Swap) como índice al que se podrán ligar desde abril los nuevos préstamos para la compra de vivienda.

La firma de hipotecas lleva casi 2 años en caída libre

¿Hasta dónde podrá bajar la firma de hipotecas durante la crisis?

La firma de hipotecas en España lleva cayendo en picado 21 meses seguidos, es decir, dos años menos un trimestre.

Esta caída llegará a dos años y superará ese tiempo, ya lo verás, porque las cifras en el terreno hipotecario se han abonado a esto de empeorar desde hace tiempo.

En enero de este año se han firmado nada más que 29.167 hipotecas, es decir, un 41,3% menos que en enero del año pasado, cuando las que se firmaron ya fueron poquitas porque el repunte importantillo había sido justo antes de 2010.

El motivo es que Zetapé se había cargado la desgravación fiscal por vivienda para todos los ingresos y los que fueron merecedores de una hipoteca procuraron apresurarse a firmar antes de 2011.

Todos estos cálculos son una media nacional que proporciona el Instituto Nacional de Estadística (INE), que además afirma que la media que están prestando las entidades financieras para la compra del piso asciende a 107.217 €, una cifra que va bajando cada vez que el INE da la estadística.

A este paso acabarán prestando menos de 100.000 € para comprar el piso, lo que sería una gran noticia si fuera porque la vivienda ha caído mucho más de lo que lo ha hecho y no porque los bancos cierran los puños con más fuerza que un boxeador en pleno combate.

No hace falta volver a la juerga de préstamos sin control por dinerales que ahora no se pueden devolver, pero no estaría mal un equilibrio entre los que quieren piso y las hipotecas que se firman. En cambio, no sé si los que firman son afortunados a juzgar por los intereses que les están imponiendo.

El interés medio está en un bastante alto 4,42%, siendo los bancos los que más te clavan (con una media del 4,55%) en comparación con las cajas (4,37%). También son los bancos los que dan más hipotecas con diferencia: un 64,7% frente al 18,9% de las cajas. Atrás quedaron los tiempos en que las cajas daban más créditos, cuando no estaban en declive ni inmersas en una marejada de quiebras y fusiones.

Un 87,8%, la mayor parte de las hipotecas firmadas en enero, han condicionado al Euríbor el interés que van a pagar en el futuro. Me pregunto si dentro de unos meses esta estadística seguirá igual… A partir de abril pueden ligarse las hipotecas a otras tipos como el IRS, que conviene más a las entidades financieras que a los que nos hipotecamos. Seguro que los bancos se acogen a ello para muchas de las nuevas hipotecas.

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