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Qué pasa con la hipoteca si quebrara el banco a pesar del rescate

Tiritahh pa ezte banco to escogíii-ooooo

Entre tanto correveidile, dime y direte, se ha lanzado el bombazo, de momento hipotético y especulativo, de que sólo se soltará la pasta para rescatar a los bancos si se deja quebrar a los que se vea que no pueden mantenerse.

Aunque el Gobierno ha dicho que no piensa dejar que ninguno se hunda, ¿qué pasaría si a la entidad donde tenemos la hipoteca le prestan miles de millones y luego quiebra?

En principio, lo mismo que os comentaba respecto a Bankia cuando fue intervenida hace poco por el Gobierno ezpañó. Claro, que Bankia es del dream team financiero y otros no.

La hipoteca se la sigues debiendo y pagando a quien compre el banco que haya quebrado, es decir, a otra entidad financiera, al Estado o a Perico el de los Palotes. Y siempre en las mismas condiciones que firmaste en su día, no pueden cambiarlas de buenas a primeras.

Ni se te ocurra pensar que nos libramos de seguir pagando el piso y ya es nuestro. No, no, no… ¡No te confíes! Siempre habrá alguna entidad deseando comprar las hipotecas de otra que ha quebrado porque con esto ganan bastante dinero los bancos, sobre todo si eres de los que pagan.

Y es que o bien una sola entidad se hace cargo de todo, comprando el 100% de lo que tenía la que se ha ido al garete, o bien se hacen paquetitos de hipotecas y se venden al mejor postor, como ya pasó en Estados Unidos. Da igual si es uno u otro, el caso es que le sigues debiendo a Zutanín Bank el dinero que te presto Menganín Finances.

¿Y qué ocurriría con el precio de la vivienda? Teóricamente tendría que bajar mucho, no sé si tanto como hundirse, pero sí al menos bajar más que si a los bancos no los rescataran. En estos últimos 4 años, los pisos han bajado una media del 30% en toda España, así que podrían bajar otro tanto en los 2 próximos años si los bancos hacen lo que tienen que hacer.

¿Y qué es lo que tienen que hacer? Acumulan muchos pisos embargados, de los que necesitan deshacerse y transformar en dinero. Esas viviendas aparecen hoy en sus cuentas con el precio al que se vendieron en la burbuja inmobiliaria, un precio ahora mismo irreal.

Deberían reconocer lo que valen ahora y venderlas por ese dinero. Al reconocer su valor actual, los bancos estarían bajando el precio de los pisos que venden y luego esto sería marica-el-último porque inmobiliarias y particulares también tendrían que ajustar sus ofertas si quieren comerse un rosco.

Si esto pasa, en los dos próximos años tal vez sí se podría decir esa musiquita celestial que todo el que busca piso está deseando oír (es buen momento para comprar) y que los vendedores se resisten a cantar para no perder dinero respecto al pastizal que pagaron en la burbuja. Ya se verá… ¿Tú que crees?

Hay menos hipotecas pero más familias que no pueden pagarlas

A este paso, la actividad hipotecaria no se recupera ni con una buena dosis de viagra

Las familias que no pagan la hipoteca al banco ya superan el 3%, según el Banco de España. Es una cifra baja en comparación con el índice de paro, que ya ronda el 25%.

Por eso, los organismos fuera de España que están teledirigiendo el rescate a los bancos piensan que el número de morosos aumentará en los próximos meses y años, haciendo polvo las cuentas de la banca y llevando a muchas entidades a la quiebra.

Lo que no entienden es que no todos los parados tienen hipoteca y que el pago de la hipoteca en España es una cuestión cultural muy arraigada.

Aquí la gran mayoría no concibe vivir en un piso que no sea suyo, igual que no se concibe dejar de pagar el piso al banco, salvo en casos extremos de hambre y necesidad.

En Spain no hay dación en pago como solución a la que te puedes acoger a las primeras de cambio. En casos concretos sí se puede entregar el piso al banco a cambio de cancelar la deuda, pero te quedas sin donde vivir y, salvo en algunos casos, le sigues pasta al banco.

Que dejen de preocuparse de si las familias españolas pagan o no la hipoteca al banco y se centren más en los verdaderos morosos de toda esta historia: los promotores inmobiliarios y las constructoras.

Mientras que las familias morosas sólo deben a los bancos casi 20.000 millones €, las promotoras no les pagan más de 67.000 millones €, lo que supone una morosidad del 22,8%, es decir, muy por encima del 3% que les adeudan los particulares. Por su parte, las constructoras tienen una morosidad del 20%, y tanto éstas como las promotoras han aumentado mucho más los impagos a la banca de lo que lo han hecho los hogares.

A pesar de todo esto y precisamente por ello, la Unión Europea va a pedir a la banca que saque dinero de debajo de las piedras para cubrirse las espaldas ante tanto moroso presente y futuro. Por eso el rescate podría estar por encima de los 60.000 o 70.000 millones € y llegar hasta los 150.000 millones €.

La clave es que quieren que los bancos se protejan de las familias que no pagan la hipoteca, las inmobiliarias, las constructoras, los que tampoco pagan créditos al consumo, las empresas con problemas y cualquiera que vaya a estropearles las cifras.

Vale, ¿y quién nos protege a nosotros de los bancos? ¿Quién va a garantizar que al menos una mínima parte de ese dineral que van a prestarles para que salgan adelante nos llegue en forma de los préstamos e hipotecas para reactivar la economía?

Creo que nadie. Y luego llorarán porque ya no sacan pasta de las hipotecas. ¿Pero cómo pretenden sacar dinero de un negocio que ellos mismos han vuelto a bajar dando un 7% menos de hipotecas que hace un año, según el Banco de España?

Menos mal que parece que desde Europa también se les va a pedir que haya menos directivos y que les limiten los sueldos pichimillonarios que ahora mismo cobran. Lo malo es que también querrán que cierren oficinas y despidan empleados, y eso son más parados y más futuros morosetes hipotecarios… ¡Ah, no, que aquí se paga la hipoteca aunque sea lo último que se haga!

Hay pocos que no paguen la hipoteca en comparación con el número de parados

Unas perrillas de allí, otras de acá... Y así al final la mayoría paga la hipoteca como puede

Unas perrillas de allí, otras de acá... Y la hipoteca se paga aunque nieve o truene

Por lo que puedan pensar de España más allá de nuestras fronteras, sobre todo ahora que se va a rescatar a la banca, la Asociación Hipotecaria Española (AHE) ya manda mensajes de tranquilidad.

Dice que, aunque 1 de cada 4 españoles que está en edad de trabajar se encuentra en el paro (24%), ni siquiera 1 de cada 10 hipotecados carece de empleo (entre el 7% y el 9%).

Para relajar los pelos como escarpias de los que ya van diciendo que los impagos en las hipotecas se van a disparar en nuestro país a consecuencia del aumento del paro y la demás coyuntura pésima que vivimos, se quiere dar a entender que aquí va muy mal la cosa pero que las hipotecas se pagan.

Ya lo dijo el otro día el ministro de Economía, Luis de Guindos, lo que no dijo es cómo se pagan y por qué. La explicación pasa por varios factores, que se resumen en el perfil de los hipotecados, la familia y el dinero negro.

El paro azota especialmente a los jóvenes, con más del 40% sin trabajo, sin embargo sólo el 4% de ellos tienen una hipoteca. O bien han elegido el alquiler, o siguen con sus padres porque aún no han podido comprarse un piso ni alquilarlo por falta de trabajo o empleos cutres y precarios.

Otro factor a tener en cuenta es que el 90% de las hipotecas se firman a nombre de al menos dos personas o cuentan con avalistas. Si una persona se queda en el paro, la que queda sigue trabajando. Incluso si ambas pierden su trabajo, con la prestación por desempleo siguen pagando la hipoteca.

Si se agota la prestación, recurren a la ayuda de los 400 euros. Además, en España nos caracterizamos por ser fieles y cumplidores para pagar el piso, aunque sea con ayuda de nuestros familiares: es sabida la cantidad de pensionistas y otros familiares que están echando un cable a los que peor lo tienen con la crisis.

Los avalistas suelen ser padres y/o madres enmarronados que terminan perdiendo su piso de toda la vida o, con mucha suerte y tras sudar tinta china negociando con el banco, consiguen quedarse en él, perdiendo la propiedad y pagándole alquiler de por vida.

La economía sumergida también ayuda bastante a pagar la hipoteca y otras cosas. Ni todos los parados cobran solo la prestación, ni todos los que se supone que no tienen ingresos viven del aire, ni siquiera todos los que tienen un trabajo por cuenta ajena curran solamente en eso. Hay mucho dinero que se mueve sin que Hacienda huela un eurete.

Todo esto explica la paz social que aún se mantiene en las calles, cuando lo normal sería que ante todo lo que estamos viviendo nos echáramos al campo y al asfalto con el mismo ímpetu, ganas de guerrear, técnicas y tácticas que los mineros asturianos y leoneses. Y explica por qué, a pesar de que para los préstamos en general, hay un 8,3% de morosos según el Banco de España, los que no pagan la hipoteca llegan sólo al 2,74%.

A ver hasta dónde llegamos sin que pete el sistema…

El Parlamento Europeo apoya cancelar hipotecas dando el piso al banco

Según sea tu caso, te darían luz verde u otra solución para cancelar la hipoteca entregando el piso al banco

La famosa dación en pago, de la que tanto se habla en España como si fuera a arreglar todos los problemas de los hipotecados para pagar al banco, también se ha debatido en el Parlamento Europeo, con sede en Bruselas.

Ha sido a petición del socialista Antolín Sánchez-Presedo, quien ha propuesto que los que no puedan seguir pagando al banco al hipoteca, siempre que no haya otra solución mejor y el banco esté de acuerdo, puedan entregar el piso a la entidad y así cancelar la deuda, sin seguir debiendo dinero como ocurre ahora.

Es lo que se llama dación en pago y ya se aplica en España en algunos casos. La fomenta el código de buenas prácticas que propuso el Gobierno de Rajoy y al que se han comprometido la mayor parte de las entidades bancarias que operan en nuestro país.

Lo malo de este código tan light es que apenas llega a un pequeño porcentaje de los hipotecados, mientras que lo que se ha votado a favor en el Parlamento Europeo es para todo el que lo necesite. Ojo, tampoco te van a dejar utilizar la dación en pago a las primeras de cambio.

Tiene lógica porque, antes que perder el piso y quedarse en la calle, cualquiera estaría dispuesto a aceptar un aplazamiento en los pagos, una rebaja en la cuota a cambio de devolver el dinero durante más tiempo, u otra solución que le permitiera seguir pagando el piso sin llegar a perderlo.

Por tanto, si esto sigue adelante, como parece, no se aplicaría para todos los casos porque no se quiere que sea una práctica generalizada. Qué más da mientras que se pueda utilizar y sirva para ayudar al que de verdad no tiene otra opción. Hay que estudiar cada caso.

Esta iniciativa, que se ha aprobado en el Parlamento Europeo con 32 votos a favor, dos en contra y dos abstenciones, se tendrá que negociar con los países de la Unión Europea (UE), pero se espera que esto sea un trámite rápido y sin complicaciones.

Ahora solo hace falta que esto sea verdad y que los bancos pongan de su parte la voluntad de negociar. A ellos tampoco les interesa embargar más pisos de los que ya tienen embargados a inmobiliarias y particulares.

Esta propuesta incluye que los bancos se corten más a partir de ahora al embargar salarios, pensiones y otros ingresos para que los que tienen problemas para pagar cuenten con algo de dinero para subsistir.

Además, se incluye en una norma más amplia que quiere evitar los riesgos de dar hipotecas a quienes no pueden pagarlas, como se hizo en los años del boom inmobilario, y que en parte es lo que ha originado la crisis que sufrimos ahora.

La idea es que estemos más protegidos como consumidores, que aumenten la transparencia y la información (jeje, ojalá) y que solo se preste dinero a quien de verdad sea solvente y pueda devolverlo.

¿Cómo afectará a las hipotecas el rescate a la banca española?

Tomad y coged lo que queráis, que luego lo pagarán todos los españoles que contribuyen al sistema

Tomad y coged lo que queráis, que luego lo pagarán todos los que contribuyen al sistema

Ahora que la banca española va a ser rescatada, o dicho finamente como el Gobierno quiere hacernos creer, ahora que los bancos van a recibir un préstamo de hasta 100.000 millones de euros, cabe preguntarte si nuestro dinero y las hipotecas de los pisos donde vivimos están seguros, y si en el futuro habrá más hipotecas.

La respuesta es que, teóricamente, el dinero que tengamos en el banco está cubierto hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos, y que las hipotecas no variarán ni una pizca. Pasa como cuando Bankia se cayó hace poco y el Gobierno de Rajoy llegó con una inyección de nuestro dinero para levantarla.

Suponiendo que alguna entidad quebrara, cosa poco probable con este rescate, quien comprara las hipotecas que tiene esa entidad debe mantener las mismas condiciones que ya tenemos firmadas.

Si no quiebra, el banco o caja que nos dio la hipoteca también debe mantener dichas condiciones. Otra cosa es que nos toque pagar este rescate porque está avalado por el Gobierno, que es también quien se va a hacer cargo de pagar los intereses del préstamo, emitiendo deuda del país.

¿Y esto qué significa? Pues que España estará más endeudada para pagar los intereses del dinero que se preste a los bancos y que, si ese dinero no se devuelve, el Gobierno deberá responder por él.

¿Y quién paga en ambos casos? ¡Los que contribuimos con nuestro dinero al sostenimiento del sistema común! O sea, los pringaos de siempre, que estaremos ayudando a todos los bancos menos al Santander, el BBVA y Caixabank, los únicos que parece que se librarán de jugar al rescate.

Se supone que esta inyección económica hará que, de una puñetera vez, el dinero en España fluya más desde los bancos a las empresas y los particulares. Se supone, pues, que en el futuro debería haber más préstamos y más hipotecas, pero seguro que las entidades financieras seguirán siendo reacias a soltar la guita.

La realidad que ya conocemos y vivimos es que los bancos dan muy pocas hipotecas y las que dan son sobre todo para pisos que tienen porque fueron embargados a inmobiliarias o particulares. Esto va en la línea del último dato que ha ofrecido el Instituto Nacional de Estadística (INE): la cantidad de pisos que se compran y venden en España ha bajado un 9,9% en abril respecto al mismo mes del año pasado.

Con éste, ya van 14 meses seguidos que la compraventa de viviendas se da una toña y la tendencia es que vaya a seguir cayendo más que la delantera de Sara Montiel.

Menos mal que también ha bajado el esfuerzo económico que tenemos que hacer para comprarlos. Según el Banco de España, los que compraron piso entre enero y marzo de este año están dedicando a ello el 29,2% de sus ingresos, mientras que en 2008 teníamos que destinar el 40% de las ganacias familiares. ¡Algo es algo!

CENSURADO! Un siglo para pagar la hipoteca

censura Yo, JuanBlog como director de HipotecasyEuribor censuro temporalmente en cuarentena el artículo escrito por Matahari al respecto de las hipotecas de 100 años que van a ofrecer desde BestCredit. Las razones que me llevan a ello son varias:

1- Recibir un correo de BestCredit para tomar medidas legales al respecto.

2- No tener tiempo ni dinero ni ganas en estos momentos para estudiar dicho artículo y ver quien tiene razón, ni mucho menos entrar en entramados legales, solo somos un blog, no un periódico tipo El Pais o El Mundo. Defiendo el derecho de expresión, pero antes está el derecho a comer de mi familia, y actualmente no tengo tiempo, el poco que tengo es para trabajar y mi familia.

Asi que voy a proceder, tal que así:

3- Dar la oportunidad a BestCredit de replica respecto al beneficio de las hipotecas de 100 años. Esperemos que nos envie el dossier de su producto para estudiarlo.

4- Matahari reescribirá un articulo más completo sobre los pros y contras de las hipotecas de 100 años. El artículo irá en el mismo tono irónico y humorístico que es la linea habitual del blog.

De nuevos ricos a nuevos pobres por no pagar el alquiler o la hipoteca

Los nuevos pobres son gente normal que antes llegaba a fin de mes y ahora ha perdido su vivienda o tiene problemas con ella

Si hace apenas unos años hablábamos de los nuevos ricos, de un tiempo a esta parte solo cabe hablar de los nuevos pobres.

Son personas que por haber perdido el trabajo, agotado las prestaciones y/o verse en serias dificultades económicas por estos u otros motivos, tienen problemas de vivienda.

Cada día, en toda España, 159 familias son echadas a la calle por no pagar el alquiler o la hipoteca al banco, según datos recopilados por la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH).

El 82% tienen menores a su cargo y, en muchos casos, esta Plataforma dice que su desahucio no queda recogido en las estadísticas porque, para evitar la vergüenza de que intervenga la Policía, se autodesalojan del piso antes de que vayan otros a echarlos con una orden judicial en la mano.

El perfil de quienes pierden su vivienda ha cambiado el tópico de que esto sólo le pasaba a los inmigrantes. La mayoría son españoles en paro y con hijos, que cargan con una hipoteca de entre 100.000 € y 200.000 €.

La comunidad autónoma con más desalojos es la valenciana, con casi la cuarta parte del total de los que hay en España, algo parecido a lo que ocurre en Madrid, donde 50 familias al día deben abandonar su casa. De cerca les siguen Cataluña, Andalucía y Murcia.

Actualmente, se están recogiendo medio millón de firmas para presentarlas al Congreso, en un vano intento de que los parlamentarios voten por enésima vez la dación en pago, es decir, que se pueda cancelar toda la deuda hipotecaria entregando al banco solamente el piso, sin quedar debiéndole dinero, como ocurre ahora.

Qué duda cabe de que, como siempre, se abstendrán o votarán en contra de algo que beneficiaría a los ciudadanos con problemas para pagar la hipoteca, pero no a los bancos.

Por eso, no hay que resignarse, hay que luchar por conservar el piso. El arma más poderosa es saber que a ningún banco o caja le interesa seguir engordando sus cuentas a base de ladrillos. Les interesa el dinero y ese solo lo podrán obtener las entidades financieras si renegocian la hipoteca, aplazan los pagos, bajan la cuota temporalmente, etc.

La dación en pago debe ser la última opción, porque se pierde la vivienda y todo el tiempo, esfuerzo y dinero invertido en ella.

Cancelar una hipoteca cuesta 3 veces más que antes

Para que los notarios y registradores sigan haciendo caja, el Gobierno sube un 175% los aranceles para cancelar, subrogar y cambiar una hipoteca

Para que los notarios y registradores sigan haciendo caja, el Gobierno sube un 175% los aranceles para cancelar, subrogar y cambiar las condiciones de una hipoteca

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) denuncia que para cancelar oficialmente una hipoteca vamos a tener que pagar a notarios y registradores el triple que antes.

Y también habrá que pagar más para subrogarla (cambiarla de banco) y para hacer una novación (cambiar algún aspecto del contrato de la hipoteca una vez ya firmada).

Todo esto ocurre por la intervención financiera de Bankia y queda recogido en el BOE del 11 mayo, en el que se publica el decreto que el Gobierno acaba de aprobar de tapadillo. Y mientras nosotros vamos a tener que pagar más, las entidades financieras van a pagar menos porque los aranceles que se les van a cobrar sí bajan.

El arancel a pagar a notarios y registradores va a depender del importe del préstamo hipotecario. La OCU calcula que para cancelar una hipoteca de 150.000 euros habrá que pagar al notario 137 € en vez de los 50 € que se pagaban hasta ahora por una copia simple. En resumen, un 175 % más. Por muy baja que sea la hipoteca, no se pagarán menos de 90 €, que es el mínimo que se establece pagar al notario por cancelarla.

Pasa lo mismo con los registradores, sector que el presidente del Gobierno, Mariano Rajoy, conoce bien porque es registrador de la propiedad en excedencia. Si se quiere cancelar oficialmente la misma hipoteca de 150.000 €, habría que pagar al Registro de la Propiedad 84 €, cuando antes esta cifra era de 28,85 €. Por muy bajo que fuera el importe de la hipoteca, aquí también se establece un mínimo que pagar, en este caso de 24 €.

Ya lo dice estupendamente la OCU: esta subida “beneficia única y exclusivamente a los notarios y registradores”. “Se aprueba por la puerta de atrás y sin ningún tipo de audiencia ni consulta”. Para intentar una marcha atrás, esta asociación va a denunciar al Parlamento y al presi del Gobierno este subidón que nos da tanto bajón.

El caso es que notarios y registradores sigan ganando dinero. Como se firman tan poquitas hipotecas, parece que se quiere compensar esta falta de ingresos con nuevas funciones como casar y divorciar en plan exprés o con ésta de ahora.

Ya se vio que muchos notarios y registradores cobraban lo que les daba la gana, abusando tanto de las tarifas que solo en 2010 la OCU calculaba que nos habían estafado 93 millones €. A raíz de esto, el último Gobierno socialista aprobó un decreto-ley para volver a regularizar las tarifas, que ahora está subiendo el Gobierno impopular.

La OCU recomienda que solo canceles la hipoteca dejando constancia en el Registro de la Propiedad si te ves en la obligación de hacerlo y no tienes más remedio porque, por ejemplo, vas a vender el piso. Si no, lo mejor es esperar. Pasados 20 años desde que has terminado de pagar la hipoteca, ésta se cancela automáticamente en el Registro de la Propiedad porque se da por caducado.

Si esperas, te ahorras no solo el impuesto revolucionario que hay que pagar a notarios y registradores por dejar constancia de que cancelas la hipoteca, sino también los 100 o 200 euros que viene a cobrar el banco o la caja por emitirte un certificado de que la hipoteca sobre el piso está cancelada.

La Comisión Europea quiere que desaparezca la desgravación de la hipoteca

Como la Comisión Europea siga tocándonos las maracas con este tema, nos vamos a poner más negros que los angelitos de Machín

Como sigan tocándonos las maracas con este tema, nos vamos a poner más negros que los angelitos de Machín

A la Comisión Europea no le mola nada que en España exista la deducción fiscal por compra de vivienda.

No ven útil ni quieren que aquí nos podamos desgravar la hipoteca del piso, o sea que Hacienda te devuelva cada año parte del dinero que te ha retenido en la nómina en concepto de IRPF (Impuesto para la Renta de las Personas Físicas).

Y es que allí, en Bruselas, este organismo no entiende que tanta gente tenga un piso en propiedad. Según la Comisión Europea, en España se han construido demasiados pisos nuevos, muchos más de los que podíamos comprar, y sus precios se han disparado.

A todo esto le echan la culpa de que: primero, haya demasiados pisos sin vender, lo que se llama stock de viviendas; y segundo: que haya muchas hipotecas sin pagar.

Desde que empezó la crisis, el precio de los pisos ha bajado de media alrededor del 30%; solamente el año pasado la bajada fue del 10,6% según los Registradores de la Propiedad. Sin embargo, no es suficiente para que se vendan las viviendas en stock, porque nuestros ingresos han bajado y los bancos han cerrado a cal y canto el grifo de las hipotecas.

La desgravación de la hipoteca en la Declaración de la Renta, que la Comisión Europea quiere que vuelva a cargarse el Gobierno, ya la quitó Zapatero para los pisos que se vendieran desde el 1 de enero de 2011.

Pero una de las cosas que hizo Rajoy nada más aposentar el culo en la Moncloa fue recuperarla. Y con carácter reatroactivo, así que los pobres que se compraron el piso el año pasando pensando que no se iban a desgravar la hipoteca, sí se la están podiendo deducir en la declaración que se hace en estos meses con respecto al año pasado.

¿Por qué le tiene tirria la Comisión Europea a la desgravación de la hipoteca, si es una forma cojonuda de que nos devuelvan parte de lo que nos muerden con el IRPF en la nómina? Porque cree que incita a la gente a tener pisos en propiedad y eso contribuye a crear una burbuja inmobilaria, como la que explotó al inicio de la crisis, y de la que debemos huir a toda costa.

También dice que aumenta la deuda de las familias, que en algunos casos terminar por no pagar la hipoteca al banco. A la vez reconoce que cuando Zetapé quitó la deducción no se solucionó el problema porque en España hay una mentalidad muy arraigada de que los cuatro ladrillos a los que llamamos hogar sean propios.

Y tú, ¿qué opinas de todo esto? ¿Quitar la desgravación de la hipoteca mejoraría la recaudación de impuestos en España? ¿Cómo se soluciona el problema del precio de los pisos y la venta de los que están atascados sin venderse? ¡Hay que darle ideas a la Comisión Europea para que se deje de tocar lo que no suena!

Un diccionario para saber qué significan los términos bancarios

Con este compendio de términos bancarios vamos a saber más que los ratones coloraos

Con este compendio de 'palabros' económicos vamos a saber más que los ratones coloraos

En la gran mayoría de los casos, para comprarse un piso hace falta una hipoteca. ¿Pero qué es en realidad? ¿Qué significan todas esas palabras técnicas desperdigadas por el contrato? ¿Y las cláusulas y la letra pequeña?

Saberlo es la clave para no firmar sin conocer las consecuencias de lo que se está firmando, que es lo que hacemos casi todos.

Suponiendo que te hayas leído el contrato y que el director del banco y el notario te digan lo que pone, ¿quién garantiza que lo entiendas?

A veces ni leemos lo que firmamos, otras lo leemos y no lo entendemos. Nos da vergüenza preguntar o directamente pasamos de hacerlo para no parecer ignorantes, por pereza o por simple dejadez. ¡¡Pues muy mal!!

Si para saber qué tal te va con una persona es necesario convivir con ella primero, para firmar una hipoteca hay que saber con qué se está casando uno, en ocasiones incluso para más años que con la parienta.

A la gente en general saber cosas de hipotecas, más bien de economía, le parece inútil y aburrido. Sin embargo, es imprescindible conocerlo para evitar timos y abusos de los bancos, que se aprovechan de nuestra dejadez e ignorancia para ganar más dinero.

Poner todo tipo de cláusulas cochinas y abusivas es legal, incluso está amparado por nuestros políticos, pero es ilegal que no nos informen bien de las cosas.

Y ya que esto no se aprende en el colegio, al menos de momento, ni tampoco te lo enseñan en las películas de acción, ni en los vídeojuegos, a una cooperativa de crédito que opera en Madrid llamada Novanca se le ha ocurrido editar un diccionario que recoge el significado de los términos bancarios a los que más habitualmente nos enfrentamos como clientes.

La iniciativa de esta nueva entidad bancaria nace de la cantidad de términos técnicos que no entendemos, pensamos que son sofisticados y que los bancos son poco transparentes al utilizarlos. Por eso, los palabros que más nos cuesta entender los han traducido a un lenguaje sencillo, que nos ayude a familiarizarnos con ellos y a eliminar barreras lingüísticas para que nos fiemos más de la banca.

El diccionario explica las cosas como si tuviera que entenderlas un niño pequeño. Ya está terminado y se repartirá gratuitamente entre todos los clientes de esta entidad y entre cualquiera que se acerque a alguna de sus sucursales en los municipios del Sur de Madrid, donde por ahora están únicamente.

Esta entidad ha tenido una gran idea. Es mejor una buena lectura y comprensión del contrato que una denuncia al banco. Algunas personas demandan a las entidades financieras ante los Tribunales. Algunas de esas denuncias prosperan y a unas pocas les dan los jueces la razón, pero para eso hay que gastarse el dinero, tener los nervios afilados y una paciencia benedictina.

¡Tú verás qué te compensa más: informarte o sufrir por la estafa y un calvario al denunciar!

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