Archivo del Autor: Matahari

A quién le importa que no pueda pagar la hipoteca

A quién le importa lo que yo haga... A quien le importa lo que yo diga... Mientras pague la hipoteca

A los bancos no les importa lo que yo haga... Al Gobierno no le importa lo que yo diga... Mientras pague y vote

El Gobierno quiere hacernos creer que no (se) duerme porque tenemos problemas para pagar las hipotecas. Ya… Yo también puse la misma cara cuando lo leí.

La creación de una subcomisión de Vivienda que se votó ayer por unanimindad en el Congreso es la tapadera para no hacer nada y, además, callarnos la boca.

Prometen reunirse con todas las partes y escucharlas de aquí a junio, tener un dossier con las conclusiones en diciembre y entonces poner en marcha las medidas.

Con las elecciones generales en los primeros meses de 2012, ¿crees que les dará a tiempo a salvar tu hipoteca del embargo? ¿Y la del 1.380.000 familias que están en paro, con hijos y deudas?

Ya van 271.500 embargos desde que empezó la crisis, ¿cuántos más podremos aguantar con 4,9 millones de parados reconocidos y más de 5 millones de cifra real, con un Euríbor que ha cerrado abril en el 2,086%, encareciendo más de 700 pavos al año las hipotecas, si hasta Zapatero reconoce que el intento de ayudarnos a pagar la hipoteca con el ICO (Instituto de Crédito Oficial) ha sido un chasco?

Mirando de reojo las próximas elecciones municipales, que nada tienen que ver con las generales, pero que al final se ven como un reflejo de lo que está pasando y de lo que votaremos al año que viene, Zapatero dice que el Gobierno estudiará medidas para ayudarnos a pagar la hipoteca y para evitar las prácticas abusivas.

Qué bien suena, pero qué vacía está esa frase. Estudiar-estudiar, yo también puedo estudiar el vuelo de la golondrina, pero luego mirar para otro lado, dedicarme a otra cosa y no hacer nada después de ese estudio.

Estudiar también, en el diccionario de los políticos, significa que hacen que se preocupan por un tema que en realidad se las trae al pairo pero, como no quieren que lo parezca, hacen cuatro chorradas superficiales para intentar cubrir el expediente.

Lo que de verdad les preocupa es la solvencia de los bancos, porque estos no hacen más que recordárselo y llorar en dolby sorround como si hubieran instalado un home cinema de lloriqueos en La Moncloa.

También porque los bancos son su fuente de financiación, los políticos les deben muchos millones de euros y solo sueñan con que se los perdonen a cambio de hacer la vista gorda en detalles como no cambiar la Ley Hipotecaria, dejando que nos ahoguemos en cláusulas, embargos, impagos, etc., mientras nos dicen que están estudiando la dación en pago (saldar la hipoteca entregando solo el piso).

Y porque resulta que, según Zetapé, el Estado ha salvado a las cajas con el FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria) dándoles 12.000 millones €, de los que dice orgulloso que ya han cobrado 3.000 millones € en intereses. ¡Juas! ¡Jugando a ser bancos con los bancos!

Muchas molestias para salvarlos, a fin de luego vivir de ellos, y ninguna molestia por nosotros, excepto la inversión en campañas publicitarias para engañarnos y captar nuestro voto.

Zapatero divaga pero no concreta. Y si no ha hecho nada útil en estos últimos 7 años, ¿qué crees que podrá y querrá hacer ahora que le queda uno y ya ha anunciado que no repetirá como candidato a la presidencia? ¡¡ N-A-D-A!!

¡Vendo piso, oiga, vendo pisooooooo!

Si no fueran tan carisísisisisimos, acabarían regalando los pisos con las cajas de cereales

Si no fueran tan carisísisisisimos, acabarían regalando los pisos con las cajas de cereales

Con la resaca de haber celebrado ayer el día del Paro, digo, el presunto Día del Trabajo, traigo a colación el stock inmobiliario.

Hay gente que, desesperada por no vender ni el humo de la chimenea, ya no sabe si ponerse a vocear ¡vendo piso, oiga, vendo pisooooo! en un mercadillo inmobiliario o comprar un gigantesco tarro de vaselina marca ACME para méterselo por el clánder.

Algunos son víctimas de la fiebre inmobiliaria que se vivió hace solo unos pocos años, en los que cualquiera creía que era un broker y a poco dinero que heredaba o le tocaba en la lotería, hala, a invertirlo en un piso.

Por si los hijos luego se hacen mayores, para vivir de las rentas que da tenerlos en alquiler, para tener patrimonio, etc. Todo el mundo tenía un ladrillo por cabeza, digo, el ladrillo en la cabeza, y se creía que podría comprar y vender como si esto fuera el Monopoly.

A más de uno le ha pasado factura el pinchazo de la burbuja inmobiliaria, pero la consecuencia más notable a todos los niveles, no solo el particular, se está dejando sentir en las casi 700.000 casas que están en stock. Según dicen acaban de bajar algo, pero sigue habiendo demasiadas casas que tienen pocas salidas (o ninguna).

Porque el ser humano es el único que tropieza dos veces en la misma piedra, y el español es el que no deja de tropezar contra el mismo muro, Idealista nos cuenta dónde es más rentable tener/comprar un piso.

Tal vez es una información útil para los que quieran vender, que sin duda anima a volver a la noria que desembocó en especulación: ¿dónde invierto el dinero? ¿Dónde me compensa más comprar el piso para luego hacer dinero vendiéndolo o alquilándolo?

También el alquiler está siendo la salida/premio de consolación a los que no venden los pisos ni patrás. No en vano, en inglés vender es sale y alquilar rent. El piso sale de tu vida cuando lo vendes y te renta cuando lo alquilas. Más claro, the water.

Según este estudio, los sitios más rentables para alquilar una vivienda son Lleida y Las Palmas de Gran Canaria, cuya rentabilidad está por encima de la de los Bonos del Tesoro a 5 años. Según el estudio, las menos rentables son A Coruña, Salamanca, Santander y Segovia.

También muy rentable, dicen que es, por este orden, alquilar un piso que tengas en Málaga, Huelva, Alicante, Badajoz y Madrid, que se sitúa a niveles de París o Nueva York (juas, qué glamur).

Y es que hay que hacer algo con el stock. En un alarde de ayuda incondicional a los bancos, aunque sea con ideas absurdas, el Gobierno ha dicho que bajen los precios (los bancos lo harán por encima de su cadáver) y que estamos un buen momento para comprar. Que venga Rita y lo vea.

También está de gira para promocionar las casas invendidas entre los guiris. Ha subido el IVA, ha quitado la deducción fiscal por compra de vivienda habitual y, en resumen, ha venido a decir que el que no compra piso es porque no quiere.

Se le olvida el pequeño detalle de que la mayoría de los españoles dependemos de que los bancos nos quieran prestar dinero mediante una hipoteca, que van de mal en peor porque han bajado por décima vez consecutiva, firmándose un 8,8% menos en febrero de este año respecto al año anterior.

Pues, hale, todos a alquilar… Más claro, the water.

Nuevo timo de hipotecas, ahora en Valencia

¡Pam, pam! ¡Muere, cabrón! - ¡Yo solo quería una hipoteca!

¡Pam, pam! ¡Muere, pringao! - ¡Yo solo quería una hipoteca!

Como si no tuviéramos bastante con tener que recurrir a una hipoteca para comprar el piso, y después soportar las cuotas casi toda la vida, como para que encima te den una hipoteca falsa. ¡Juas, juas!

Es lo que les ha pasado a quienes han picado en la estafa que 39 desalmados, incluyendo al ex director de una sucursal de Caixa Penedès,  han desarrollado en Quart de Poblet (Valencia) entre febrero de 2008 y mayo de 2009, llevándose más de 5 millones de euros (5.329.000 € para ser exactos).

Después de haber detenido a 22 personas en una trama anterior, que puso sobre la pista a la Policía Nacional sobre este nuevo timo, la pasma ha cogido a estos 34 espabilados y 5 espabiladas, que se habían montado un tinglao de lujo para estafar de la siguiente manera.

Captaban a personas de clase media-baja con cero poder adquisitivo y a los que se les hubiera denegado una hipoteca en cualquier banco. Tras convencerles de lo fácil y estupendo que era que ellos les dieran una hipoteca falsa -luego la peña que cayó lo sabía-, les falsificaban la documentación necesaria (nóminas, declaraciones de la Renta, etc.) e incluso les pagaban las primeras mensualidades de la hipoteca. Cuando los cacos dejaban el tema, solo quedaban unos morosos en una caja (Penedès) que les pedía la pasta.

Los pisos eran nuevos, de promotores que estaban conchabados con los timadores, o de segunda mano, de una inmobiliaria y una financiera, también en el ajo. Al final, cada sinvergüenza se llevaba entre 100 y 3.000 pavos por los servicios prestados.

¡El colmo! Me alegro cuando alguien se la pega a los bancos, los estafa, los roba, los asusta, lo que sea… No hay que tomarse la Justicia por la mano, pero los maderos deberían tomarse con calma estos casos.

Sin embargo, que cuatro listillos nos intenten tomar el pelo jugando con el dinero que ganamos tragando quina en la oficina y con algo tan básico como la vivienda, el hogar de nuestra familia, es peor que prometerle a tu sobrinito durante un año que le vas a comprar un perrito piloto y luego decir que ya no se lo compras.

Los bancos ya nos toman bastante el pelo, ya nos timan y engañan con cláusulas abusivas de las que no se nos informa correctamente, como para que encima vengan estos tipejos a intentar sacarnos los cuartos. ¡Les está bien empleado que ahora la bofia les esté dando sopas con onda! Igual que a los de Sevilla, calcadito el caso y no hace tanto. ¡Arriba España!

El Euríbor, ese calvario que dura todo el año

La cuota de la hipoteca es una carga que llevamos en procesión todo el año

La cuota de la hipoteca es una carga que llevamos en procesión todo el año. (Debt es deuda en inglés)

Recién terminada la Semana Santa, no podemos dar los calvarios por terminados.

¡Nooo…! Con el Euríbor protagonizando su novena subida consecutiva para ponerse en niveles de febrero de 2009,  los días de Penitencia no han hecho más que empezar.

La cruz de volver de las vacaciones entre atascos, la de no haberse movido de casa, la de volver al trabajo en cualquier caso… Ese via crucis se repite cada año. La novedad esta vez es la subida del Euríbor, que se prevé que cierre abril en torno al 2,2%.

Este calvario dura todo el año, hasta la siguiente revisión, cuando daremos gracias al cielo por haber tenido un Euríbor del 2% y no por encima del 3% como nos encontraremos dentro de un año.

Todo apunta a que el Euríbor, tipo de interés del que depende cuánto pagaremos de hipoteca en los próximos 6 o 12 meses, va a encarecer las hipotecas que se revisen en mayo entre 55 y 70 € al mes, es decir, entre 650 y 850 pavos al año, en función de cuáles sean las condiciones de cada préstamo: capital prestado, años que nos quedan por pagar y diferencial, principalmente.

Dicen que estos tipos de interés son bajos y perjudican la economía global. Fenomenal, me parece fenomenal. Pero, ¿y nuestra economía? A nosotros lo que nos perjudica seriamente, y no solo la salud por el yuyu que te da cuando ves el recibo de la hipoteca actualizado, es ver cómo cada vez pagamos más de hipoteca cuando las cuentas no acaban de marchar bien ni en el país ni en casa.

El fin de la era de los intereses un poco por encima del 1% nos aprieta el cinturón; en el tren de lujo llamado Europa viajamos entre los vagones de cola. Pero como los países ricos son los que mandan, el Banco Central Europeo (BCE) subió el precio del dinero del 1% al 1,25%. Ni esto ni la gran desconfianza en los mercados internacionales nos ayudan ni una miajita, al revés: son los culpables de que nos suban el Euríbor y, por tanto, la hipoteca.

¿El futuro? Más subidas. Se prevé que en verano el Euríbor trepará al 2,5% y que alcanzará Fin de Año habiendo llegado al 3%. Total: al año que viene todavía pagaremos 1.000 € más de hipoteca que ahora, así que aplicaros e ir ensayando ante el espejo cómo pedirle al jefe una subida de sueldo.

Además, el chollo de desgravarse por amortizar hipoteca si has comprado el piso este año se ha acabao, bacalao. Ahora el Gobierno lo que quiere es que arregles la casa para dar trabajo a todos los currelas de la construcción que están de paletas caídas. Si rehabilitas tu vivienda, te desgravas hasta un 20%. Qué guay todo , ¿eh? ¡Un Gobierno que busca soluciones útiles a problemas reales!

Hasta que la hipoteca nos separe

Nos pasamos la vida esposados al banco

Al firmar una hipoteca, nos (d)esposamos al banco casi de por vida

Quien con bancos se acuesta, endeudado se levanta. Pero, ojo, te casas con el banco y te separas también con el banco.

Te cases por el rito que te cases, asín como si te arrejuntas, tienes que saber que el Tribunal Supremo ha dictado sentencia para que una pareja que se ha divorciado siga pagando la hipoteca al  50%.

La Audiencia Provincial de Valencia había dicho que el hombre, como tiene más posibles, debía pagar un 80% de la hipoteca como parte de la pensión alimenticia. Ahora, el Tribunal Supremo ha dicho que no, que la hipoteca es “una deuda de la sociedad de gananciales, y no una carga del matrimonio”.

Desde que empezó la crisis, la gente se lo piensa dos veces antes de separarse por no tener que decidir qué pasa con la hipoteca cuando el amor se gastó de tanto usarlo.

Tanto si al final te separas como si no, toma nota porque el saber no ocupa lugar, nunca se sabe y esta sentencia tiene vocación de ser lo que se hará a partir de ahora, ya que las diferentes audiencias provinciales no se ponían de acuerdo y había sentencias dispares en torno a este mismo tema.

Que lo que ha unido Dios, el juzgao o el rito de Bali, no lo separe la hipoteca es el lema. Esto demuestra que el vínculo más fuerte no es el que se tiene con la pareja: ni amor, ni sexo, ni unión espiritual y eterna… El vínculo más fuerte es el del banco, a veces te acompaña al Más Allá y siempre, siempre, sobrevive a cualquier cosa que te pase en la vida: hijos, paro, divorcio, muerte, bancarrota, etc.

¿Alguien lo piensa cuando firma la hipoteca? Preparamos la boda y la casa con amor y estrés, dándole importancia, pero no preparamos la hipoteca ni nos preparamos nosotros con la misma atención, y más nos valdría empollarnos en uno de los asuntos más importantes de toda nuestra vida.

Estudias una carrera sin salidas, da igual, luego curras de otra cosa. Te casaste con quien luego no te gusta, da igual, te separas. Te teñiste el pelo de morado y ya no está de moda, da igual, te lo cambias de color y arreglado. Te compraste un piso mediante hipoteca bancaria. Errrrrm: ¡¡Error!! ¡¡Error!! O terminas de pagar o se acabó la partida con un game over del tamaño de King Kong.

Te pase lo que te pase, la hipoteca permanece. Es lo único que compite con el amor de una madre -incondicional- y un diamante -que es para siempre-.

Tenemos miedo al compromiso y lo evitamos, pero luego firmamos una hipoteca, sin ni siquiera tener claras todas las cláusulas ni consecuencias. Nos importa que nos la den y listo. ¿Surrealista, verdad? Es como si no percibiéramos el peligro real.

Es verdad que los bancos, avaros, oscuros y nada informativos, contribuyen muchísimo a todo esto. Como enseguida te dan las llaves y luego pagas poco a poco, crees que nunca pasará nada. Pero, ah, colega, tenlo en cuenta: si te separas, siempre te quedará la hipoteca.

¡Si lo hubiera sabido Humprey Bogart, cambiaría el diálogo en su Casa-blanca! ¿Para qué añorar París teniendo en común una bonita hipoteca?

Recuérdalo: bancos e hipotecados, esposados de por vida.

Los bancos, desesperados por vender sus pisos sin conseguirlo

Uno de los 'numeritos' que hay que hacer en la sucursal del banco para que te den la hipoteca

Uno de los 'numeritos' que hay que hacer en la sucursal del banco para que te den la hipoteca

A mí me suena la cantinela, ¿y a ti? Hace ya tiempo que a los bancos se le están atragantando e indigestando los pisos embargados alegremente a gente a la que, también alegremente, se le dio la hipoteca sin comprobar con seriedad si podrían pagar incluso con el Euríbor alto.

Aunque esto nos suene, es como la canción del verano: llegas a acostumbrarte porque suena todo el rato, pero sigue sonando porque sigue siendo actual.

Y es que los bancos aún se las ven y se las desean para deshacerse de los pisos y por eso han actualizado su armamento. El stock más resistente se localiza en Andalucía, toda la Costa Mediterránea, Madrid, La Coruña y Toledo, y el objetivo es deshacerlo.

Con la esperanza puesta en que el road show del ministro de Fomento, José Blanco, tenga éxito por los 6 países europeos en los que pretende endiñar los pisos de zonas turísticas que decoran el panorama como fantasmas, los bancos siguen jugando sus cartas, intentando al mismo tiempo nadar y guardar la ropa.

Pero es que no se puede pretender deshacerse de los pisos y seguir obteniendo los mismos beneficios. Como no quieren bajar los precios, cosa que deberían hacer porque sabemos que siguen sobrevalorados un 40%, se dedican a ponernos las hipotecas aún más inalcanzables con requisitos más difíciles de cumplir. ¿Se habrán creído que venimos del circo y nos mola el más difícil todavía?

Por ahí se dice que algunos bancos han empezado a ofrecer descuentos hasta del 60%, hipotecas por el 100% del valor de tasación del piso y a devolver en 50 años. Será desde el más allá tú, o desde el más acá tus descendientes; los padres ya no dejarán un piso a sus hijos: ¡les dejarán un marrón y una hipoteca!

Con este sistema de bajar pero no bajar precios, volver a financiar el 100% del piso o más y a muchísimos años, lo que pueden conseguir los bancos es una nueva burbuja inmobiliaria que estallará dentro de dos o tres años, impidiendo que nos recuperemos de una crisis interiorizada que estamos deseando abandonar.

La letra pequeña de estas nuevas y escasas hipotecas es que suelen ser para menores de 35 años, con muchos ahorros, y una gran fidelidad -¡¡esclavitud!!- al banco. Tienes que ir a ferias inmobiliarias, participar en sorteos, pujar por los pisos, visitar sus portales inmobiliarios y encomendarte a San Hipoteco, para evitar comprar el piso y encontrarte el hueco.

Tanto si os váis por ahí como si hacéis el llamado turismo de interior (estando en el interior de la casa, quiero decir), os deseo una ¡MUY FELIZ SEMANA SANTA!

Fomento va de gira por Europa para vender pisos costeros

¡Como los tengo, oiga! ¡Pisos a 1 euro, a 1 euro, oiga! ¡El que sabe se lo llevaaaa!

¡Como los tengo, oiga! ¡Pisos a 1 euro, a 1 euro...! ¡El que sabe se lo llevaaaa!

El ministro de Fomento, Pepiño Blanco, empieza en Londres el próximo 4 de mayo una turné para promocionar los pisos de la costa que en España ya no venden ni tras bajar su precio un 25%.

Ni siquiera tienen claro cuántos pisos hay sin vender: se dice que entre 750.000 y un millón y medio.

El plan es que Blanco coja el camión promoción en compañía de Beatriz Corredor -antigua ministra y actual Secretaria de Estado de Vivienda– para intentar que ingleses, franceses, alemanes, holandeses, rusos y suecos se compren aquí el piso de la jubilación o el de las vacaciones.

Los ingleses son los que siempre han comprado más pisos en Spain, con el 31,5% del total. Rusos y suecos son nuevos clientes potenciales pero todos son países que ya se recuperan de la crisis y que se espera que sean podólogos inmobiliarios, quitándonos los callos que nadie quiere ni puede limar en España.

La idea es empezar en la boda real de Inglaterra y seguir por el resto de países, primero en plan institucional y, en un segundo viaje, con los promotores pegados a la chepa del ICEX (Instituto de Comercio Exterior) en una misión con licencia para liquidar, al menos, el 60% de los pisos en stock, 450.000 tirando por lo bajo. Con razón promotores y bancos están que lo flipan con la idea.

Blanco y Corredor llevan el discurso bien aprendido: España, dirán, es un país seguro, con un sistema legal y judicial que ¿funciona?, buenas infraestructuras de Sanidad y Transportes, y una cultura de lo más molona.

Si yo fuera un guiri con pasta, picaría. Aunque los pisos tienen precios altos, vivir en España es barato para los guiris, hay sol, playas y por no haber revueltas, no las hay ni para protestar por la gestión de la crisis actual.

Vender el sol de España no es nada nuevo, suena incluso a los tiempos de las vikingas invadiendo la Costa del Sol para deleite de los machus ibericus Alfredo Landiensis, pero mi profesor de Creatividad decía que copiar no es malo, aunque no asegura nuevas soluciones a los problemas de siempre y sí augura un retroceso y un nuevo tropiezo en la misma piedra.

España es y será siempre un gran complejo vacacional y el asilo de Europa. ¿Por qué colocarles una semana de vacaciones, pudiendo colocarles un piso, para que luego se dejen los dineros en la zona durante muchos años? España estará siempre llena de complejos: los de antes, los de ahora, los de siempre.

Los españoles, en cambio, no podremos repetir la jugada e ir al Sur. Buena nos esperaría en los países árabes, menos preparados y nada seguros, salvo que te mole la idea de explorar un parque temático donde las batallas de videojuego son reales.

No se tenían que haber dado tantas licencias de obra en los Hay-Untamientos, pero como dan pasta… y los consistorios son la Casa de tócame, Roque, pasamos de la licencia para construir a la desesperada por liquidar (para seguir constriyendo…).

BBVA, Cajamar, Caixagalicia no dejarán de aplicar aún las cláusulas suelo

Vamos a tener que seguir peleando duramente que nos dejen de cobrar las cláusulas suelo

Vamos a tener que seguir peleando duramente que nos dejen de cobrar las cláusulas suelo

Una de cal y otra de arena. Acababa de decir el juez de Sevilla que BBVA, Cajamar y Caixa Galicia tenían que dejar de cobrar la cláusula suelo, cuando al día siguiente dijo que todavía no puede hacerse.

Aunque los que firmen nuevas hipotecas NO tendrán esta cláusula, a los que ya la tienen les han dejado con la miel en los labios.

Estos tres bancos, nada más enterarse de que el 12 de abril era el último día para ejecutar provisionalmente la sentencia, han presentado un escrito en el que dicen que, para dejar de cobrar las cuotas de las hipotecas según la cláusula suelo y empezar a  cobrar según el Euríbor, hace falta un trabajo informático que lleva su tiempo preparar y que les costaría –además de un cambio de mentalidad y ganas de hacerlo– una pasta gansa.

El BBVA ha dicho que tiene más de 400.000 clientes y que le supondría perder 28 millones €. Cajamar reconoce que engaña a casi 130.000 familias, a costa de las que obtiene 115 millones €. Caixa Galicia (ahora integrada en Novocaixagalicia) solo confiesa que tiene 3.400 hipotecas cuyo suelo les supone un extra de 175.000 pavos al mes.

Los bancos han hablado claro: no quieren perder ese dinero porque lo ven como un “perjuicio irreparable”. Y pasa lo de siempre: el que no llora no mama y los bancos son unos llorones y mamones muy profesionales que se entrenan con precisión capital día tras día.

¿Pero cuánto son 28 millones para el BBVA? Seguro que, en proporción, mucho menos de lo que supone para nosotros el dinero que nos están cobrando de más y que, a lo que se ve, tendremos que seguir regalándoles para que se financien las prejubilaciones a los 55 años con el 100% del sueldo, como el otro día nos contó Luismi en un comentario.

Esto es porque no le hemos dado al juez el cálculo de cuánto impacta en nuestra macroeconomía doméstica, que ellos desprecian llamándola micro. Lo positivo es que hemos perdido una batalla pero no la guerra, que aún sigue abierta hasta que no haya una sentencia firme.

En un cutre intento de equilibrar una injusta balanza que ya nació desequilibrada, el juez ha dicho que quien quiera puede solicitar al banco la retirada de la cláusula suelo a partir de ya mismo. Se haría de manera individual -cada uno pediría que le quitaran el suelo a su hipoteca- y bajo la responsabilidad de cada quisqui. Si al final ganan los bancos, tocaría devolverles lo que nos hubieran tenido que cobrar en el tiempo que transcurriera desde ahora hasta que la sentencia sea firme.

Esto es válido y posible para las hipotecas de BBVA que tengan un suelo del 2% y un techo del 12%; para las de Caixa Galicia con un mínimo del 2,75% y un máximo del 10%; y para las de Cajamar con un 3,25% de suelo y un 15% de techo. El abuso canta por si solo.

Entretanto, PP y PSOE se niegan a prohibir éstas y otras cláusulas abusivas, y creen que nos vamos a conformar con que una subcomisión haga que estudia el sistema hipotecario español. A Zetapé le empujan desde el PSOE andaluz a que cambie la ley hipotecaria, pero como cabía esperar de él, por un oído le entra y por el otro le sale.

Del pisazo de papá a la choza de consolación

¡Es mi minipiso y me lo quedo!

¡Es mi minipiso y me lo quedo!

¿A qué puede aspirar hoy día una pareja en la que cada uno cobra alrededor de mil euros al mes? A comprar un piso que tenga de media 69 m2, según el estudio que acaba de publicar el IESE.

Parece una birria, pero si tenemos en cuenta que en 2008 el sueldo mileurista que padecemos solo nos daba para 56 m2, lo mismo hasta vemos un avance. En Huelva o Lleida podríamos comprar pisos de 90 y 87 m2, respectivamente, mientras que en San Sebastián, Barcelona y Madrid -previsible- habría que encajonarse en casas de 29, 39 y 45 m2, respectivamente.

Lejos quedó la época de nuestros padres en la que comprabas un piso nuevo de tres dormitorios, con una cantidad decente de metros, uno o dos baños, e incluso una larguísima terraza, que como mínimo era coqueta. Para dos parecía mucho, pero como enseguida se ampliaba la familia… Hoy en día ampliar, lo que se dice ampliar, te lo puedes plantear con algún pájaro o pez, porque el kilo de niño está muy caro.

Nuestros padres pagaban una entrada razonable y no se (d)esposaban más que entre ellos. ¿Quién dijo bancos? El constructor financiaba la compra, que devolvían en letras, en general no durante más de 10 o 15 años.

No podemos pretender comprarnos con 25 o 30 años el piso que nuestros padres construyeron en una vida, pero cierto es que comparar su juventud con la situación actual, nuestra situación, deprime al más pintao porque hemos salido perdiendo.

Necesitamos a los bancos como las flores a la lluvia y el sol, y nos responden aprovechándose de mala manera. En vez de uno, hacen falta dos sueldos para, al final, ganar menos dinero y comprar un piso más caro.

Somos de las pocas generaciones en la Historia que estamos peor que nuestros padres. Somos la generación cangrejista: retrocedemos en derechos sociales, perdemos derechos laborales al dejar que nos pisoteen y no se nos aplique lo que costó sangre, sudor y lágrimas a otros conseguir en el pasado; y terminamos perdiendo la paciencia, la dignidad, el dinero y, en ocasiones, hasta la casa.

Si el precio de los pisos baja, nos podríamos permitir un espacio más amplio, pero como el Euríbor no para de subir, nuestro gozo se queda en el mismo pozo (el de los deseos…).

Según pisos.com el precio de la vivienda ha caído un 2,87% en lo que va de año. Según Tinsa, los pisos fueron un 5% más baratos en enero, un 4,5% en febrero y un 3,5% en marzo. Y el periódico The Financial Times cree que España seguirá los pasos de Portugal jugando al rescate.

Cifras, cifras, cifras… ¿Y realidades? El Defensor del Gilipollas, perdón, del Pueblo, ha dicho que la vivienda es demasiado cara -¿sa quedao calvo?- y que el 30% de los desahucios se podría haber evitado -¿solo?-.

Me voy a ir a una chabola y voy a pedir un piso pa’ que me realojen. Está visto que en este país es lo único que funciona.

Los tipos de interés suben del 1% al 1,25%

Se acabó el tiempo de los tipos de interés baratitos. It's time to pay!

Se acabó el tiempo del precio del dinero baratito. ¡Nos vamos a jiñar con las hipotecas!

Como cantaba Mecano: ese día un día llegaraaaaa, no será pronto no tardeeeee… Cuando no queda cerilla yaaaaaa, es el dedo lo que ardeeee…

¿Y esto en que se traduce? En lo previsible pero inevitable: el Banco Central Europeo (BCE), después de mantener dos años el precio del dinero en el mínimo histórico del 1%, ha decidido subirlo hasta el 1,25%.

Después de situarnos una espada de Damocles sobre las hipotecas, amenazando con que viene el lobo en forma de subida de los tipos de interés, por fin el pasado jueves 7 de abril ha abierto la boca para decir que los sube para cumplir dos objetivos.

Uno es protegerse ante la inflación, es decir, la subida de precios de los carburantes y las materias primas, y el otro pasa por quitar lastre y dar vía libre para crecer a los países europeos que ya están superando la crisis y navegan a toda vela.

Es el caso de Alemania, que ya roza el pleno empleo, y los que siempre hemos mirado de reojo con cierto recelo como países ricos de Europa.

Desde que decidieron unirnos con pegamento de contacto en la Unión Europea, los países menos acelerados, España, Grecia, Portugal e Irlanda, o sea los rescatados o rescatables de la quiebra, el Viejo Continente vive a dos velocidades, viajando España entre los paquetes de cola.

Esta sola subida, que la Unión de Consumidores Españoles (UCE) calcula que podría subirnos las hipotecas unos 225 € al año, nos podrá acarrear hipotecas más caras si va seguida de las dos subidas que ya pronostican para lo que queda de 2011.

Una será hacia junio y la otra hacia finales de año, ambas de un 0,25% como la de ahora. Las buenas y malas lenguas que lo predicen, opinan también que el año que viene se llegará al 2% y se cerrará en el 2,75%.

Esto supone que el Euríbor, que cerrará abril por encima del 2%, podría absorber estas subidas del precio del dinero poniéndose en el 3% antes de Fin de Año. Aunque ya estaba al doble que el precio del dinero, seguirá subiendo por la inestabilidad financiera que hay en España, sobre todo entre los bancos y cajas.

Para nosotros, este dispindole de subidas, se traduce en que tardaremos aún más en recuperarnos de la crisis y seremos más pobres. Las pasaremos más canutas para pagar las hipotecas, veremos cómo desciende aún más el número de las que se firman, cómo se frena la recuperación inmobiliaria y cómo dejamos de consumir y ahorrar, mientras que tampoco se solucionan el paro ni los problemas en las pequeñas y medianas empresas (pymes).

Ya iremos viendo qué pasa pero, por si acaso, abrochaos el cinturón, que la aeronave Piel de Toro no tiene claro ni el capitán ni el rumbo.