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El fin de la sequía hipotecaria se acerca

¿Espejismo o el final del túnel?

Redoble de tambores… Que los clarinetes corten el viento… Desplegad sonrisas y banderas… ¡¡Qué expectación!! No es para menos, tengo algo gordo que contaros… Y es que el fin de las hipotecas caras podría estar cerca.

Bieeeeeennnn, fiestaaaaaaaaaaaa, ¡¡¡yupiii!!! Aunque el confeti y las serpentinas no las voy a tirar todavía por si acaso.

Más que nada, porque de momento esta buena noticia se basa en dos cosas, aunque algo es algo, oye. La primera es que el Banco de España ha dicho que, según la última encuesta que ha hecho a la banca, ésta dice que estaría dispuesta a aflojar el cinto que ha puesto sobre las condiciones de las hipotecas, relajando un poquitico la presión y la dureza.

Aunque ya sabes que del dicho al hecho hay más que un trecho, no está mal que por lo menos se planteen empezar a dar hipotecas menos indecentes.

La segunda razón es que Bankinter, ole, ole y ole, ha lanzado en tiempo récord dos hipotecas nuevas. Hace taaaanto que los bancos no lanzan productos nuevos… Y encima productos de calidad en comparación con lo que se ve hoy en día por las webs de los bancos.

Uno es una Hipoteca Sin Más, a la americana, en la que si dejas de pagar, solamente respondes ante el banco con el piso y punto. La dación en pago, el sueño de muchos hecho realidad. El otro producto lo han llamado Hipotica. Encima con cachondeo. Ponen en la propaganda que Hacía tanto que un banco no anunciaba una hipoteca que nos habíamos olvidado cómo se decía. Con dos piiiiiiiii y un palito.

Esta falta de respeto al personal que quiere hipotecarse y no puede se les perdona porque la hipoteca es a Euríbor + 1,95% y con el Euríbor estable durante los tres primeros años si tienes menos de 35 palos. Histórico todo, en especial que un banco tradicional ponga ahora mismo un diferencial por debajo del 2%.

Es para gente que gane al menos 3.000 pavarrios entre los dos al mes, tengan ahorrado al menos el 20% del piso y no necesiten más de 150.000 euros. Un producto al alcance de no muchos, pero menos dan los demás.

Llevo años esperando dar esta noticia, pero no voy a fliparme, hay que ser cautos y, sobre todo, incrédulos. Yo como Santo Tomás: o meto la mano dentro de la herida o no me creo que haya nada, y menos con la gentuza de la banca, que no da un paso sin haber calculado los tres siguientes y sin saber que es 150% beneficioso para ellos.

El Euríbor vuelve a subir y las hipotecas a bajar

El Euríbor y los tipos de interés, como dos gotas de agua

El índice rey de las hipotecas sigue tirando parriba, pero es taaaan poco que esta pequeña subida todavía no hará que pagues más de hipoteca. Al contrario, pagarás menos porque el Euríbor ha cerrado septiembre en el 0,543% mientras que el año pasado lo hizo en el 0,740%.

Es la menor diferencia que se ha visto este año con respecto al año pasado, pero menos da una piedra. Si te toca revisión anual ahorrarás entre 15 y 25 euros al mes, quizá menos dependiendo de tu hipoteca, lo que te supone un ahorro de 180-300 euros al año. Si la revisión es semestral la diferencia va a ser mínima porque en marzo el Euríbor cerró en el 0,545%.

Es la cuarta crecida consecutiva en lo que va de año. Se ve que el calor le ha afectado un pelín y desde junio hasta ahora ha ido subiendo poco a poco. Menos mal, porque una cosa es que se hayan terminado las bajadas en la hipoteca de mil pavos al año y otra es empezar a pagar más.

Esto es un buen reflejo de cómo está el Euríbor ahora: en mínimos históricos y rondando continuamente la misma cifra del 0,5% tanto si sube como si baja. Sus movimientos son cortos y cautos, como los de un peón de ajedrez, así que mejor porque una subida gorda y repentina pondría a muchos en jaque-mate.

Todo apunta a que de aquí a fin de año se mantendrá en torno al 0,50% – 0,60% porque el Banco Central Europeo (BCE) al final se ha rilado y de momento no bajará los tipos de interés del 0,50% actual al 0,25%, lo que sería algo hitórico-artístico sin precedentes.

Pero como el BCE está como la parrala, que ahora los bajo, que ahora no los bajo, que a lo mejor los bajooooo… Pues el Euríbor se mantiene pegadito al nivel de los tipos de interés como un perrito faldero a su hueso entre las piernas de su amo.

Mientras el BCE tenga esta actitud tenemos garantizado un Euríbor bajo que nos dé respiro en la economía familiar y nos haga ahorrar en la hipoteca o, como mínimo no pagar mucho más o quedarnos igual, que no es poco.

Los que no están nada contentos con el Euríbor por los suelos son lo que tienen precisamente cláusula suelo, que todavía los hay, y los que contratan o han contratado una nueva hipoteca de un tiempo a esta parte. Cuanto más baja el Euríbor más suben los préstamos porque los bancos suben los diferenciales.

¿Quién compra un piso al contado?

Unos nacen con estrella y otros estrellados

La compraventa de pisos está en coma y, si no ha muerto todavía, es porque hay gente que puede comprarlos sin hipoteca. Sí, queridos, hay gente a la que le sobra el dinero o no necesita pedirlo prestado.

¿Pero quiénes se libran del examen del banco y sus altísimos intereses? Además de gente lista, es gente con pasta, eso está más claro que el caldo de un asilo.

Muchos de ellos son extranjeros, rusos, suecos, alemanes, británicos, etc, que se pueden permitir comprar un piso a tocateja porque en su país marchan bien, su poder adquisitivo en comparación con el de un español es más alto y los pisos aquí han bajado considerablemente, sobre todo en la costa.

Se lanzan a comprar en esas promociones fantasma, pisos que llenan la costa pero que están vacíos de personas y que con la crisis han bajado su precio más del 30% de media que ha caído en el resto de España.

Qué bonito queda llamarlos inversores cuando no son más que callistas refinados, pues lo que están quitando son los callos que se han enquistado en el mercado inmobiliario. Pues no saben na los guiris… Un país seguro con Seguridad Social decente, buen clima, estupendas infraestructuras y encima con pisos baratos. Un lugar ideal para una segunda residencia en la que después retirarse tras la jubilación.

Luego está el producto nacional, gente de aquí que lleva toda la vida ahorrando y que en vez de meter el dinero en preferentes, subordinadas y otros timos tóxicos para los que te comía la oreja el director de la sucursal en el que tanto confiabas, se decidieron por depósitos o por tenerlo bajo el colchón.

Aprovechando la bajada de los precios están comprando chollos de segunda mano, viejos, pequeños y para reformar, aunque hay de todo, para regalárselos a sus hijos y evitarles que tengan que pasar por el calvario de no independizarse o hacerlo en una chabola. En su mentalidad, alquilar es tirar el dinero.

Los hay también que compran para tener patrimonio, alquilar el piso entre tanto y vivir de las rentas. Que luego va la cosa mal, necesitas un cuidador o los hijos te mandan a una residencia y no hay con qué pagar, pues venden el piso y con eso tienen para ir tirando hasta que te trasladen al adosado en el cementerio.

Otros han cobrado una herencia o indemnización millonaria, les ha tocado la lotería o funden su piso para comprar otro. Todos suelen ser personas que ya han pasado los 50, no tienen otras deudas, aún conservan el empleo con condiciones decentes y tienen pocas cargas familiares o ninguna.

Voy a a dar un paseo a ver si ficho a alguno de estos para que me adopte y me ponga un pisito propio sin tener que pasar por el banco. Prefiero esto a un especulador, porque esos los pisos los compran para luego venderlos, me puedo quedar en la calle y paso.

Cómo sería la venta de pisos sin hipotecas de bancos

Se venderían pisos como setas

¿Te imaginas comprar un piso de segunda mano sin pagar al contado y sin pedir hipoteca al banco? Pagando una entrada del 20% o sin pagar, oiga, por pedir que no quede.

Si los particulares, que ya tenemos las narices más hinchadas que Pinocho, nos pusiéramos a la altura de la banca, a ésta le iban a dar dos duros en el negocio de las hipotecas y en el que aún les duele más, que es la venta de pisos.

Ya sabes que bancos y cajas están como locos intentando endosar sus pisos al primero que se acerca a la sucursal preguntando por una hipoteca.

Están haciendo competencia desleal a promotoras y constructoras y la puñeta a los particulares, así que ¿por qué no tomarse la revancha?

Si la banca está reventando la venta de pisos de segunda mano porque apenas está dando hipotecas para este tipo de viviendas, no veo por qué no van a coger los dueños de estos pisos y van a financiar la compra de los mismos.

¿Te imaginas? Sería… Rompedor, fantástico, increíble. Como alquilar el piso, pero llegando un momento en que al final deja de ser tuyo. Lo pones a la venta y al que esté interesado le haces una entrevista que ni la Gestapo. Que si cuánto cobra, dónde curra, cuánto lleva en la empresa, informes bancarios, nóminas, carné de boy scout y marca de papel higiénico preferida.

Le estudias más a fondo que un científico mira una muestra y cuando sepas que es de fiar, firmas un contrato de compraventa a plazos, con el notario delante por si las moscas. Que te dé una parte por adelantado, eso está bien, y el resto mes a mes como vosotros queráis. Con Euríbor, sin Euríbor, con intereses, sin intereses, marcando un plazo y una cantidad. Sin firmar cláusulas raras, seguros, ni movidas adicionales que nadie quiere ni comprende.

Sólo le veo algunas pegas. La primera es: ¿a nombre de quién estará el piso mientras el otro lo paga? Me imagino que del dueño original. ¿Qué pasa si el susodicho deja de pagar? Aparte de que toda la ira de Sánchez Dragó caerá sobre él, listado de morosos y persecución tipo peli americana al canto. ¿Y si quieres vender el piso para comprarte otro, de dónde sacas la pasta? Pues te buscas otro vendedor que te financie y con lo que sacas por tu piso pagas el nuevo y arreglado.

Ay, qué fácil y bonita sería la vida sin los bancos, pero nosotros nos empeñamos en hacerles el juego dentro de su sistema, en vez de hacerles la cama, aunque sólo sea por una vez en la vida.

Sólo un tercio de los pisos se compra con hipoteca

Del compromiso con precauciones a la compra a pelo

En 2007 dos de cada tres pisos se compraban con hipoteca y hasta hace no mucho el tercer piso se pagaba al contado. Ahora la tendencia se ha invertido: dos tercios se compran al contado y sólo uno con préstamo hipotecario.

El matrimonio piso-hipoteca está en vías de extinción. El plazo se ha reducido hasta una media de 19 años, los intereses han subido estrepitosamente y las hipotecas a tipo fijo ya no representan el 3% sino el 8% del total.

Te puedes imaginar por qué. La venta de pisos ha descendido más que la popularidad del Rey y, con el grifo de las hipotecas cerrado a cal y canto, se consiguen préstamos para los pisos del banco y poco más.

Entre los otros dos tercios hay extranjeros ricos, muchos rusos, y algún que otro español que vende su casa y con lo que le dan compra otra, sin hipoteca puente ni historias. O es que ya tenía el dinero, o es que lo blanquea o compra para especular, que de todo sigue habiendo.

A este paso tres de cada tres pisos, o sea todos, se van a terminar comprando al contado, y la venta de viviendas pasará de los pocos miles que actualmente cambian de manos cada mes, a unos pocos poquitos pocos. Esto pasaría si no fuera porque la banca acumula unos 140.000 pisos.

Controla el mercado inmobiliario porque tiene el material y la forma de comprarlo. Lo tiene todo y eso se lo está poniendo cada vez más difícil a promotoras y constructoras, que algunas también se han lanzado a la financiación, como a la antigua usanza, y sobre todo a los particulares, a los que sólo queda un arma: bajar el precio hasta que la dignidad y la necesidad digan basta.

Por eso, si eres un comprador y tienes el dinero, los chollos están ahora en los pisos de particulares que ya no saben qué hacer para que el décimonoveno cartel que han colgado en el portal no se caiga a cachos raído por el sol, y también en los pisos de la banca. En este último caso, si necesitas el dinero el banco te lo pondrá más baratito que si no eliges una de sus casitas.

A pesar de la crisis y de lo supuestamente mal que están, los bancos siguen teniendo el poder y entonan tímidamente eso de y yo sigo sieeeeendo el reeeeeey. El rey de la pista, el rey del mambo y el rey del mercado inmobiliario, destronando a la banca online como reina de las mejores hipotecas.

Los del IRPH, cabreados por la alternativa que les ofrece el Gobierno

¿Al fin tomará medidas el Gobierno?

Parece que la larga desaparición del IRPH dejará de ser eterna. Una desaparición que se remonta a abril de 2012 y que todo apunta a que se llevará a cabo definitivamente el próximo 1 de noviembre -muy apropiado darle matarile el día de los difuntos-, porque el Gobierno ya tiene un plan para sustituirlo.

Los que tengan puesto en el contrato de la hipoteca que si su IRPH desaparece tienen que empezar a usar otro índice de los que no desaparecen, por ejemplo el IRPH Entidades -que es el único IRPH que se salva de la quema-, pues les toca usar ése.

Si, en cambio, pone que el índice que sustituye al suyo es uno de los que sí desaparecen, pues les toca usar otra cosita. ¿Y qué cosita es? Empieza por la T (de timo), qué será… Qué será… Qué seráaaaaa…

Les corresponde pagar de intereses una media de lo que cobran los bancos p0r las hipotecas a más de tres años, o sea algo muy parecido al IRPH Entidades.

A esto habrá que sumarle un diferencial, que saldrá de calcular más o menos cuánto ha pagado cada uno por su hipoteca durante todos los años que ha estado vigente antes de que desapareciera su IRPH.

El resultado de todo esto, como no podía ser de otra manera, es que los afectados por la desaparición del IRPH Cajas, el IRPH Bancos y el IRPH CECA han cogido un cabreo sordo porque, contra lo que va pregonando por ahí el ministro de Economía, Luis caído de un Guindo, creen que les va a subir la hipoteca entre 200 y 400 pavos al año.

Con mucha envidia miran de reojo las cifras que está marcando el Euríbor, que cerró agosto en el 0,542%. De cachondeo comparado con el 3,438% al que cerró en julio el IRPH Entidades. Si pudieran, como quieren y piden, ligar su préstamo al Euríbor +1%, la hipoteca les bajaría 2.300 pavos al año.

No les gusta ningún IRPH. ¿Y a quién sí, que no sea la banca? Por eso quieren que desaparezca también el IRPH Entidades, al que acusan de ser injusto y de estar hecho a dedo con las cifras que a los bancos les conviene dar. Bueno, esto también es así en el Euríbor pero mientras esté bajo y nos ahorremos pasta con la hipoteca no se están quejando más que cuatro gatos más papistas que el Papa.

Comprendo que no quieran pagar más, pero que no sueñen mucho porque el Gobierno no quiere que paguen menos para no perjudicar a la banca. Ellos saben lo que firmaron y han estado pagando esos intereses guapamente y sin protestar. El Euríbor subirá y romperá muchas economías de nuevo, aunque sálvase quien pueda y mientras pueda…

Los intereses de las hipotecas en España, más bajos que en otros países

Con lo cafres que eran los vikingos y lo adelantados que están siempre estos suecos

Los intereses que los bancos cobran por los nuevos préstamos hipotecarios han subido 0,61 puntos en septiembre. Traduzco: las hipotecas están todavía más caras.

Como si ya no estuvieran lo suficientemente por las nubes y no fuera cada vez más grande la brecha entre nuestros sueldos y los intereses que pagamos al banco… Aquí sólo se libran quienes gozan de diferenciales decentes y se pueden beneficiar de las bajadas del Euríbor.

Pero como tanto nos gusta compararnos con otros países europeos, qué manía oye… Pues aquí tenéis que los más desgraciaítos no somos los españoles. ¿Ah nooooo…? ¡Pos NO!

Los que pagan las hipotecas más caras son los húngaros, que deberían tener cara de pringaos por acarrear unos intereses del 11,5%. Haaalaaaa, si eso está cerca del techo que ponen los bancos españoles para justificar la cláusula suelo y no se lo cree nadieeee… Pues en Hungría les cuela.

Allí también han vivido una crisis de las hipotecas tan guapa como la de España, así que no hablemos muy alto, no vaya a ser que los banqueros lean esto y les dé por arrearnos cifras similares. Si son inteligentes no lo harán o entonces sí que reventará el mercado de una vez por todas. Digo yo que la vaca da más leche famélica que muerta, ¿no?

A bastante distancia de Hungría, el siguiente país para pegarse un tiro pagando hipoteca es Polonia, donde les endosan un interés del 6%. Y no puedo decir que tan contentos porque seguro que no lo están, lo que sí puedo decir es que ¡¡es polaco el que lo paga es, es, es!!

A la hora de pagar intereses en la hipoteca, por delante de España también van los rumanos (4,41%), holandeses (4,04%, si es que son los catalanes de Europa…) y una bonita lista donde están, de los que pagan más a los que pagan menos, Dinamarca, Bélgica, Reino Unido, Italia, Portugal, Irlanda y Francia.

Toda la tropa de la que tanto nos gusta hablar y con la que tanto nos gusta compararnos sobre todo para mal. En esta lista de la Federación Hipotecaria Europea sólo echo de menos a los griegos, que por estar mal, están tan mal que ni aparecen en este cálculo y no se los mete ni por pena, ni porque inventaran el yogur, las olimpiadas (ejem, ejem) y las columnas que hay por toda Europa.

Pero tengo que dar la de cal después de la de arena. Y es que hay países con los intereses más bajos que España, que aparece con un 2,90% (qué bajo se me hace, esto cómo lo habrán calculado…). Alemania goza de un 2,77% y Suecia de un 2,70%. Los de siempre, los que solemos ver más avanzaos y que nos miran de reojo mientras vienen a gastarse los cuartos en las vacaciones.

Las hipotecas multidivisa pueden anularse con una demanda judicial

Aún estás a tiempo de no perder más dinero

¿Estás hasta el mongo de tu hipoteca multidivisa? ¿Con la crisis estás pagando más pasta de la que ponen en un restaurante italiano? ¿Crees que el banco te timó al contratarla? No eres el único, no estás solo y, según el bufete IURE Abogados, puedes pedir que te anulen la hipoteca.

Imagino que para decir esto, estos mendas se basan en su experiencia denunciando casos de hipotecas multidivisa que ahora se han puesto en la parra porque estos préstamos se ligan a la cotización de determinadas monedas y la crisis ha hecho que dicha cotización ponga sus hipotecas en la tercera nube a la derecha.

Dichos abogados cuentan que los juzgados están abiertos a considerar nulas estas hipotecas, ya que se trata de un producto muy complejo y del que escasamente fueron mal informados quienes la firmaron.

Dicen que hay dos tipos de personas que pueden denunciar: los que NO fueron informados de nada por escrito y firmaron como si tal cosa, hala, a la aventura… Y los que SÍ fueron informados.

Los primeros está claro que no sabían muy bien lo que contrataban y que prefirieron esta opción que durante unos años se veía tan ventajosa y se puso más de moda que el reality de Mario y Alaska.

Los segundos sí fueron informados, pero si consiguen que un perito estudie su contrato y diga que no está lo suficientemente clarito, que es más enrevesao que un jersey de ganchillo y más difícil de entender que la eterna juventud de la Preysler, pues tienen opciones de librarse de la puñetera hipoteca en moneditas de otros lares.

Otra buena noticia al respecto es que, como ahora los jueces pueden suspender una ejecución hipotecaria si creen que hay cláusulas abusivas o movidas chungas o poco claras, quienes no puedan pagar las cuotas de una hipoteca multidivisa y hayan entrado en ejecución hipotecaria, de momento no deben preocuparse por perder el piso porque los jueces están paralizando estos procesos de impago. ¿Hasta cuándo? Pues como mínimo hasta que se resuelva la demanda que haya puesto alguien con hipoteca multidivisa.

En resumen: si tienes una hipoteca en moneda extranjera, dejas de pagar y el banco ejecuta el préstamo, denuncia el caso porque tienes opciones de que te anulen dicha hipoteca y lo que es más importante: no te echarán de tu casa mientras no salga la sentencia sobre la anulación del crédito por falta de información sobre un producto tan feo y del que te contaron poco o nada.

Cómo pueden ser las hipotecas dentro de dos años

Por fin alguien coge el toro por los cuernos para que no nos pille el toro

Por fin alguien coge el toro por los cuernos para que no nos pille el ídem

Han pasado décadas sin tocarle a la Ley Hipotecaria ni un pelo y ahora parece que a la reforma que ha hecho el Gobierno este año le quedan dos años, los que la Unión Europea dará a sus países miembro para integrar en sus respectivas leyes la norma sobre hipotecas a la que el Parlamento Europeo acaba de dar el visto bueno.

Por iniciativa del eurodiputado español Antolín Sánchez Presedo, por fin se meten en faena, asegurando mayor protección para los que nos hipotecamos.

Se tendrán que explicar mejor los contratos antes de firmarse, dándote una hoja estándar con todas las condiciones de la hipoteca para que puedas comparar todos los préstamos en igualdad de condiciones y ver cuál te conviene más. ¡¡Ya era hora!!

El banco te tendrá que decir cuánto va a costarte la hipoteca, qué te supone firmar a interés variable o en moneda extranjera (hipotecas multidivisa). Vamos… Hablar clarito sobre los intereses y otros costes asociados que no solemos tener en cuenta pero que ahí están. Nada de aprovecharse de nuestra incultura financiera para hacernos trastadas.

Incluso tendremos 7 días antes de la firma para mirar bien el contrato y 7 días después para renunciar si no estamos de acuerdo, aunque ya esté firmado. Ah, y la tasación será independiente y no cosa de una empresa del banco. Jia, jia.

La ejecución hipotecaria, es decir, que cuando no pagas el banco corte por lo sano cancelando el préstamo y echándote de casa, será la última opción y no la primera. La dación en pago (cancelar la hipoteca a cambio sólo de la vivienda) podrá existir, diga lo que diga el Gobierno, si el banco y tú llegáis a un acuerdo.

Si al final ejecutan la hipoteca, el piso se tasará en el mayor valor posible, no en el más bajo para que el banco se lo quede por cuatro duros, luego lo venda por ocho y encima te pida la diferencia.

Además, se ataja el problema de raíz, evitando el sobreendeudamiento. No podemos deber a un banco más de lo que podremos pagarle a largo plazo, cosa que durante el boom inmobiliario y después no se ha tenido en cuenta ni en broma. Sólo se darán hipotecas al que pueda hacerles frente, aunque espero que esto no lo tomen los bancos como ahora, que no ven solvente ni a Carmen Thyssen.

Y, uffff… Otra cosa muy requete-interesante es que los bancos ya no podrán hacernos chantaje con la contratación de seguros o productos financieros (plan de pensiones, tarjetas, domiciliación de la vacuna del perro…) para darnos la hipoteca.

Ya sabes que ahora la condicionan a que te esclavices con algunos servicios -generalmente de empresas de su propiedad-, en ocasiones obligatorios y otras veces opcionales, pero imprescindibles para bajar el diferencial a algo más razonable.

Si te apetece amortizar hipoteca, podrás hacerlo sin que el banco te cobre ningún recargo, no como ahora que hay préstamos que te cobran una comisión por cancelarlo y/o por pagar anticipadamente. Y si te pasa al revés, que no pagas, no podrán cobrarte cantidades indecentes por ello. ¡Vivaaaa! ¡A ver cuándo se pone esto en marcha y prosperamos de una vez por todas, leñe!

Los pisos de bancos dan mejores hipotecas que la banca online

Aunque el cerdo se vista con flores, sigue siendo un cerdo

Espejito, espejito… ¿Quién da las mejores hipotecas? Los bancos para pisos de bancos. ¿¡¿¡Cóooomooooo?!?!

Lo que oyes, las mejores hipotecas ya no están en la banca online, como en los últimos años, ahora los préstamos menos malos son los que la banca da para deshacerse de sus propias viviendas.

Si antes era ventajoso contratar una hipoteca online porque ahorrabas pasta, ahora lo mejor es decirle al colega del banco que primero te enseñe el catálogo de sus monadas de ladrillo y después ya habláis de condiciones.

No es que te vaya a salir el piso a cero interés, pero por lo menos evitarás pagar unos intereses abusivos que claman al cielo y esclavizarte más que Kunta Kinte.

Tú fíjate, mientras que el Santander y Deustche Bank te dan Euríbor + 1,25%, y el Popular pone eso los dos primeros años y luego Euríbor + 1,75% para comprar una de sus casas, la banca online no te da nada mejor que Euríbor + 2,29% (ING Direct), 2,50% (Uno-e) o 2,64% (Ibanesto).

Los intereses de las online siguen siendo mejor que los de la banca presencial y la vinculación es más baja, aunque ya no sean las hipotecas más baratas. Antes estaban guay porque ellos ahorraban costes haciendo que tú te encargaras de parte del proceso y, ahí está el quid de la cuestión, eliminando al fulano que te explica las cosas y cargándose también la oficina.

Quién les iba a decir a los bancos online, esos que ponen hipotecas de más colores que la bandera del orgullo gay, que iba a ser la banca presencial la que les iba a hacer sombra.

A ver, es que nadie da duros a peseta y la banca online ha espabilado más que Forrest Gump. Si las entidades de toda la vida han puesto los intereses en la parra para que el Euríbor tan bajo que disfrutamos ahora no les haga perder un chavo, los otros no quieren quedarse atrás y por eso sus hipotecas se parecen ahora más a las de los bancos tradicionales que a las que estos mismos ofrecen para sus pisos y que ahora son, precisamente, su mayor competencia.

De todas formas, no nos llevemos a engaño. A la banca, sea online, presencial, el banco malo o perico el de los bancotes, no le interesa dar hipotecas. Ha habido muchos casos de impago, la gente pierde el curro con más facilidad que el pelo y, aunque en España lo último que se deja de pagar es el piso, con permiso de la cesta de la compra, la peña deja de cumplir y, como la banca va dos pasos por delante, sólo da pasta a gente solvente y para sus propios pisos.

Los bancos son muy interesados y, si ganan dinero con las hipotecas que dan para sus pisos, ¿qué les costaría dar las mismas condiciones para todos los inmuebles? ¡¡Está claro que no les da la gana!!

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