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Las nuevas hipotecas suben un 20% en dos años

Es un secreto a voces

Las cada vez más caras y durísimas condiciones de las hipotecas han puesto la compraventa de pisos en peligro de extinción.

Así como en los años previos a la crisis parecía que cualquiera, repito, cualquiera por pobre que fuera podía comprarse una casa -sólo hay que ver las hipotecas patera-, ahora sólo se la compran unos pocos, los elegidos, y eso que la mitad de pisos usados se pagan a tocateja.

La vivienda ha bajado de media en España un 30%, pero ha dado igual. Los que esperaban a que los pisos bajaran para comprarlos más baratitos se han dado con un canto en los dientes.

Son más económicos, pero la banca ha subido los diferenciales un 20% en los dos últimos años, comiéndose toda la bajada del precio de la vivienda, según el Colegio de Registradores.

Ahora puedes comprar una casa más barata, pero la pagas igual de cara que antes (o más), y no veas eso lo que escuece, sobre todo porque el negocio no lo haces tú sino el banco. Y es que los bancos no dan puntada sin hilo. Que el Euríbor baja un 72% en 2012, suben los diferenciales un 66%.

Así que no te quiero ni contar qué pasará cuando el Euríbor abandone la etapa de mínimos. Las cuotas de los que firmaron en estos años se pondrán más altas que una pica y habrá aún más impagos que en la crisis.

Por eso, las de estos tiempos son hipotecas de riesgo. ¿Para qué hacer puenting o contratar un secuestro pudiendo firmar una hipoteca? El subidón de adrenalina y el infarto los tienes asegurados con cada revisión de la cuota.

Los perjudicados son todos los que quieren comprarse una casa y no tienen el dinero suficiente, sobre todo los jóvenes. Con un 57% en el paro, y la Hipoteca Joven desaparecida en combate, no es de extrañar que antes fueran los que más demandaban un piso y que ahora la mitad ya no estén interesados, según se ha visto en el Salón de la Vivienda de Madrid.

Apenas un 31% de la gente se puede comprar la casa sin hipoteca y más de la mitad quieren que cueste menos de 150.000 pavos. Normal si tenemos en cuenta que el año pasado la hipoteca media que dieron los bancos se sitúa en 105.000 euros, a lo que tienes que sumarle el 20% que tienes que llevar ahorrado y los gastos de notaría, registro, tasación y gaitas varias.

En resumen, ya no se compra piso quien quiere sino quien puede y hacerse con un piso hoy en día mediante una hipoteca es un suidicio financiero a medio y largo plazo. Moraleja: compra si tienes el dinero; espera si no lo tienes y pídele prórroga a tus padres para quedarte en su casa otros 30 años más. ¡Qué mejor regalo para el Día de la Madre y del Padre!

La bajada de los tipos de interés al 0,50% asegura hipotecas baratas

¡¡Muuuuaaaa...!! Gracias por hacernos ahorrar en la hipoteca

Como dije el otro día, esto estaba más cantado que La Traviata. Por fin, ou yeah, el Banco Central Europeo (BCE) ha bajado los tipos de interés del 0,75% al 0,50%. No hace falta llamar a los payasos de la tele para decir bieeeeeeeeen. Te sale solo.

¿Pero por qué bieeeeeeeen? Porque, como ya expliqué hace poco, las deciciones del BCE nos afectan y mucho en las hipotecas. Que el precio del dinero nunca haya estado tan bajo como ahora va a garantizar que el Euríbor siga tan bajo como nunca, o sea en el mismo entorno que está ahora del 0,50% e incluso puede que baje algo más.

Lo normal es que el Euríbor esté un poquillo por encima de los tipos de interés, de hecho por eso llevaba meses más bajo, porque la banca daba por sentada esta caída. Esto os da licencia para babear y soñar con cuotas de la hipoteca más bajas que la tasa de natalidad en el Vaticano.

Y es que la principal consecuencia para todas las hipotecas que dependan de cómo le sople el aire al Euríbor y que no tengan cláusula suelo, que limita el mínimo que pagas de interés, se van a beneficiar de intereses ridículos durante bastantes meses más, como mínimo hasta finales de este año.

Lo que no sé es por qué han tardado tanto en bajar los tipos de interés, cuando en Europa no levantan cabeza ni los alemanes, excepto en el fútbol, para que se sientan bien. ¿Habrá perdido tiempo haciéndose la carta astral, consultando el horóscopo del precio del dinero o mirando en una bola de cristal empañada por la crisis?

Quién sabe… Pero lo podía haber hecho antes porque necesitamos pagar pocos intereses al banco y porque en Estados Unidos los tipos de interés llevan desde 2008 en el 0,25%, o sea en cuanto le vieron aparecer las orejas al lobo, ¡¡gente lista!! Y en Reino Unido, que va por libre, están en el 0,50% desde 2009. También gente lista, aunque decirlo me cueste más que masticar un raíl de las vías del tren.

El otro aspecto chachi para las hipotecas es que el BCE ha vuelto a abrir su barra libre de dinero para los bancos, que pueden pedirle prestado lo quieran sin ningún tipo de interés. Se supone que esto nos beneficia porque, si ellos tienen dinero, a nosotros nos lo deberían prestar sí o sí y con un interés bajo.

Pero, como los bancos en España hacen lo que les da la gana, nos siguen dejando poco dinero y muy caro, así que esta consecuencia positiva no la veo tan clara como que los que metan el dinero en un depósito sí van a tener unos intereses más ridículos que una perdiz con ligas.

El IRPH Cajas y el IRPH Bancos tienen los días contados

Dentro de poco tiempo quedará pasado de moda

Caducó su tiempo; pasaron de moda

Hace un año, al IRPH Cajas y al IRPH Entidades les quedaban dos telediarios. Hoy ya son Historia, pero antes de que aparezcan en cualquier enciclopedia como aquellos índices hipotecarios que se usaron hasta principios del siglo XXI, hay que atar cabos sueltos.

Lo primero que te estarás preguntando es ¿pero es que no habían desaparecido ya? Hace un año os contaba que el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH), que tiene tres modalidades, desaparecía en dos de ellas.

El Ministerio de Economía se cargó el de Cajas y el de Bancos, dejando el IRPH Entidades como único superviviente. Aunque no hay datos concretos, se estima que esto podría afectar al 10% o 15% de las hipotecas, que traducido a personas supone entre un millón y millón y medio.

Desde hace un año, los bancos tenían sólo seis meses para dejar de comercializar productos ligados a estos índices, pero un año entero para dejar de utilizarlos, por eso hemos llegado a estas alturas de la película. Desde el pasado 29 de abril no se pueden usar más, ya sí que sí, de verdad de la buena.

Entonces, ¿qué hacer si tengo la hipoteca ligada al IRPH Cajas o al IRPH Bancos? Lo primero es mirar el contrato que firmaste para ver cuál es el índice que sustituye al tuyo si éste desaparece, como es el caso. Lo normal es que te ponga el de la CECA, ¡¡que también desaparece!! Así que no te queda otra que ir al banco y negociar que te pongan uno que te convenga o que al menos no te ponga más cara la hipoteca.

La banca está a la espera de que el Gobierno y el Banco de España digan qué puñetas se hace con vuestras hipotecas. Lo que os conviene es el Euríbor, en mínimos históricos, mmmm… Qué rico ahorro… Pero no fantasees mucho porque, como esto sólo sería bueno para ti y no para los bancos, seguro que al final tiran por la calle de enmedio y ponen el IRPH Entidades.

Este índice, el único en uso de todos los IRPH, ha cerrado marzo en el 3,415%, más cerca del IRPH Cajas (3,796%) y el IRPH Bancos (3,219%) que del Euríbor (0,528% en abril) y el IRS (0,915%), que no usa ni el tontolpueblo.

Y ya que seguro que te intentan encalomar el IRPH Entidades, veamos qué es: la media de todos los tipos de interés que cobran los bancos y las cajas por las hipotecas que se conceden como mínimo a tres años. Así que, ya sabes, con los diferenciales en máximos y los préstamos más caros que un collar de diamantes, este índice seguirá subiendo mientras el Euríbor se queda un rato más en la zona baja de la tabla. Resignación, colega.

El Euríbor abarata las hipotecas con un nuevo mínimo histórico

Qué dulce es el ahorro en la hipoteca

Al Euríbor le está gustando mucho el cinco, y eso que ya sabes cuál es la rima… Desde que empezó el año, tanto al subir como al bajar, siempre ha estado en cero con cinco y algo, y este último mes no ha sido precisamente una excepción.

El indicador más utilizado en las hipotecas con interés variable ha cerrado abril en el 0,528%, la cifra más baja de todas las que ha marcado hasta ahora, es decir, ¡¡un nuevo mínimo histórico!!

Ooohhhh, qué novedad… Jaja, como si no llevara año y pico batiendo un récord tras otro, salvo en enero y febrero que cerró pelín por encima.

Aunque no sea Navidad, saca la bota Maríaaa que me voy a emborrachaaaaar. Porque, si te toca revisión de la hipoteca con esta cifra, te puedes ahorrar más de 50 € al mes (más de 600 € al año) muy ricos para quedarse en tu bolsillo.

Si, por el contrario, tu revisión es semestral, la cuota bajará menos, unos 6 € al mes (36 € en seis meses), pero igualmente unos euros muy guapos para quedarte tú y no el banco.

El Euríbor está, como el tiempo, algo cambiante, y haciendo juego a los tiempos que corren, de mínimos por todas partes. Está más bajo que las bragas de una prosti porque los bancos pensaban que el Banco Central Europeo (BCE) iba a bajar los tipos de interés de ya para ya. Y en vez de estar en el 0,75% actual estarían en el 0,5%, lo que haría que ya no pareciera un contrasentido que el Euríbor esté por debajo del precio oficial del dinero.

Ayer llegó ya, por fin, la tan esperada, especulada y ultra anticipada caída de los tipos de interés. Al fin el BCE los ha dejado en el 0,5%, terminando con una racha de rumores en plan ahora los bajo, ahora los dejo igual, más intrigante que la relación de Paquirrín y Jessica Bueno, que llevan un año rompiendo definitivamente.

Estaba más cantado que La Traviata y nos hace pensar que el Euríbor va a mantenerse en estas cifras tan bajas una larga temporadita, quizá hasta finales de año. Y si, por lo que fuera, le diera por subir, no lo hará de forma brusca sino muy poquito a poco.

Cuando suba no será una buena noticia para nadie con hipoteca excepto para el tercio con cláusula suelo y que ahora, verdes de envidia y cagándose en el día que firmaron ante notario, miran cómo sus amigos, vecinos y familiares sin suelo sí están ahorrando unos euretes que, en estos tiempos de crisis, vienen de rechupete.

Las hipotecas urgentes aumentan con la crisis

Aunque la mona se vista de seda, mona se queda

No hace mucho que os hablaba de las hipotecas urgentes, esas que no dan los bancos sino otras entidades que, según te abren la puerta dándote todo tipo de facilidades, te despluman igual o más que los bancos.

Les da igual si estás en un registro de morosos, de esos de los que no se sale ni con agua caliente. No les importa si tienes más edad que la cuestalavega o si chorrocientos antes que ellos te han denegado un préstamo.

Quizá por eso, porque son la última opción para mucha gente desesperada, están haciendo su agosto en lo que va de crisis.

Una de estas entidades, llamada Clifford Auckland, dice que el dinero que prestan desde que empezó la recesión aumenta cada año. Si al principio el importe medio que prestaban era 70.000 €, la media es 110.000 € pues el dinero que dejan está entre 20.000 € y 200.000 €. Ya es más que los bancos que tienen la media en 100.000 pavos raspaditos.

A ellos recurre todo quisqui. Desde familias, que representan el 42% de sus clientes, hasta pequeñas y medianas empresas y autónomos. Vamos, la crème de la crème de los rebotados de los bancos o los que no tienen tiempo ni ganas de pasar por el procedimiento tradicional, mucho más lento que éste y con más jaleo de por medio.

La mayoría (el 60%) sólo piden entre 20.000 € y 50.000 €. Al 30% le dejan entre 50.000 € y 200.000 €, y sólo el 10% recibe más de 200.000 €.

Menos mal, porque parece dinero fácil, pues para prestártelo te ponen muchas menos pegas que la banca, incluso te piden menos cosas, pero luego lo pagas a millón, a veces más caro que con los bancos y las cajas, porque los intereses que te cobran son indecentes.

A lo mejor no el interés de salida, que puede ser Euríbor + 1,5%, pero sí la comisión global por gestionarte el préstamo, que puede ser del 4% o 5% del total, con lo que al final pagas más del 7% de intereses, eso si el Euríbor está bajo como ahora, que si sube, no te quiero ni contar lo que pagas… Ni con todo el oro que cagó el moro tienes bastante para saldar la deuda.

Imagino que la gente que haya pedido estos préstamos las estará pasando canutas, por no decir otra palabra que rima con ésta. Si no les daban dinero en otro sitio porque no cumplían los requisitos es que probablemente sean morosos potenciales, o no, porque ahora los bancos te dan morcilla con contrato indefinido y antigüedad en la empresa. Pero puedo que no anden muy boyantes y como les vengan mal dadas se han caído con todo el equipo.

La mitad de los hipotecados se cambiarían de banco

Qué ganas de ponerle los tochos al banco

Seguro que alguna vez te has planteado cambiar la hipoteca de banco; si no seriamente, sí al menos has pensado en esa posibilidad, incluso has fantaseado con ello.

Que si te cobran hasta por respirar, que si te clavaron la cláusula suelo, que si te invitaron a contratar seguros que no te interesan para que la hipoteca sea más barata…

Por todo esto y mucho más, la mitad de la gente que se cambiaría de banco lo haría para mejorar las condiciones de su hipoteca, según el instituto de investigación de mercados Target-Empirica.

La cifra exacta es del 46%, lo cual tiene mucho mérito porque, a pesar de las irrefrenables ganas de ponerle unos cuernos bien puestos o hacerle un corte de mangas como no se ha visto otro igual, del dicho al hecho hay un trecho y cuando nos planteamos de verdad cambiar de banco no siempre lo hacemos.

Por tradición, costumbre, pereza o porque te regalan un juego de cuchillos si les metes 30.000 euros en un depósito. Cada cual sabe por qué, pero nos cuesta más pasar a la acción que a Stallone hablar con la boca recta.

En España somos bastante reacios a cambiar de entidad, quizá por dejadez o porque más vale lo malo conocido que lo espantoso por conocer.

El cambio no tiene por qué ser malo. Dicen los psicólogos que todo cambio puede ser una oportunidad de mejorar las cosas. Y mira tú si mejorarían nuestra vida y nuestras condiciones económicas si ahorráramos con la hipoteca.

Pero para cambiar el préstamo de banco, que es lo que se llama subrogación hipotecaria, tienes que estar más seguro que de por dónde sale el sol cada mañana. Ojo a las comisiones que te puedan cobrar, por cancelar o amortizar la hipoteca antes de tiempo. Cuidadín con los seguros, tarjetas y otros productos que te inciten a contratar para abaratar el diferencial que le suman al Euríbor o cualquier otro índice de referencia.

No es oro todo lo que reduce, así que fíjate bien en el coste final de la hipoteca. Afila la calculadora porque el banco te lo pintará de color rosa, pero tú tienes que tener visión de Rayos X exploradora para detectar si detrás del rosa hay algo negro o que huela peor que los pies de Frodo.

De los que le quieren dar la patada a su banco para mejorar la hipoteca, los que más se quejan son los de CaixaBank y CatalunyaCaixa, y los que menos, los del BBVA y el Santander (qué raro). Hoy en día la cosa no está para andar cambiándose de banco ni de bando, pues las hipotecas suelen estar en Euríbor + 2,5% o más. Vamos, un robo que hace oportuna la frase Virgencita, Virgencita, que me quede como estoy.

Medio millón de familias pagan por sus pisos más de lo que valen

Jo, pues ahora me hago bola y ya no respiro

La que avisa no es traidora, así que tómate la pastilla del corazón antes de seguir leyendo y déjate un vaso de agua cerca porque para tragar esto te va a hacer falta.

Ya dije hace tiempo que, con el estallido de la burbuja inmobiliaria, cuando los pisos estaban caros carisisisisimos de la muerte, la vivienda ha empezado a bajar de precio.

Esto supone que, si firmaste la hipoteca en los años previos a la crisis, esos tan buenos y gloriosos donde había bonanza, el piso lo tasaron mazo caro y, como ahora han bajado, tu piso ya no vale lo que pagas por él y estás soltando pasta de más por todas partes.

Por un lado el banco se forra a intereses y, por otro, pagas el metro cuadrado más caro de lo que te lo pagarían a ti si la vendieras. Éste es el odioso y temido momento en el que tu padre se lo pasa en grande diciendo te lo advertí, a tu madre le da un vahído y se va contra la puerta y a ti te entra un cabreo más grande que las bragas de Montserrat Caballé.

Jaja, pues eso no es todo. Si en 2011 había 250.000 pisos en esta situación, ahora la cifra es el doble y son medio millón las familias que pagan por su vivienda más de lo que realmente vale. Las hipotecas de estos desdichados se llaman underwater -ja, qué snob- y no estarán solos si el precio de la vivienda, que ya ha bajado de media más del 30%, sigue cayendo más que un niño al empezar a andar.

O sea que, si alguien necesita vender el piso en breve, no conseguirá cancelar la hipoteca con el banco sólo con el dinero que saque con la venta, porque como vale menos… Nadie le dará el dineral que pagó antes de la crisis y el vendedor ni siquiera está en disposición de negociar un céntimo con el comprador sino de besarle los pies porque hoy en día un comprador es más difícil de ver que un mirlo blanco.

Así que, o te toca el decimillo que hayas comprado para el sorteo del Día de la Madre, o te veo pidiendo por las esquinas para saldar la deuda completa con el banco. Y aún peor: cuanto más tarde vendas el piso más bajará de precio, así que vete haciéndote a la idea de echar raíces donde estás o de que tendrás que vender por debajo de lo que te ha costado.

La dación en pago supondría hipotecas el doble de caras

La vida es sueño y los sueños, sueños son

Dejemos de soñar, nunca habrá dación en pago. La Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) flipa pepinillos si cree que este Gobierno o cualquier otro, mejor o peor, que venga en el futuro va a cambiar la Ley Hipotecaria para que cualquiera pueda cancelar una hipoteca entregándole el piso al banco.

La famosa dación en pago ya existe, es legal, pero casi no se aplica porque a los bancos y cajas no les da la gana, y los políticos les ponen fácil poder negarse. Bueno, sí que aceptan el piso a cambio de terminar con la hipoteca, a cuatro con suerte y sobre todo a promotoras inmobiliarias que han petado.

¿O si no de qué crees que los bancos tienen tantos pisos? De jugar a las casitas no, pero de aceptar la dación en pago a las constructoras sí.

Cuántas veces habremos oído que si la dación en pago fuera una opción real en cualquier hipoteca, los bancos las pondrían más caras. Es su excusa preferida para no quedarse sólo con el piso y exigirnos más dinero, aparte del que ya sacan subastando la casa cuando ejecutan la hipoteca por no pagarla.

¿Pero cómo de caras? ¿Es verdad que las hipotecas serían aún peores que ahora, que ya es decir? Sí, según la Agencia Negociadora. Tomando como base el sistema británico, en el que puedes darle al banco las llaves del piso y olvidarte del problema si no te viene bien seguir pagándolo, las nuevas hipotecas serían el doble de caras.

Si ya nos parece que están fatal de la muerte, agárrate al asiento que vienen curvas. En vez de prestarnos hasta el 80%, nos dejarían solo el 50%. ¿Y quién tiene ahorrado la mitad de lo que vale un piso, si encima los precios siguen desorbitados en relación a los sueldos?

La mayoría sería a un interés fijo del 11%, en lugar del 6,5% que hay ahora, y que ya es caro carísimo. Las pocas que fueran a interés variable pasarían del 3,5% actual al 8%. Para devolver el dinero no habría 35 años sino 20 y, con intereses tan altos, las cuotas de la hipoteca costarían el doble que ahora.

Con estas condiciones, a las que habría que sumar la esclavitud llamada vinculación que te exige el banco (domiciliación de nómina y recibos, contratación de seguros, planes de pensiones, tarjetas…), ¿cuántas hipotecas crees que se firmarían en España? Aún menos que ahora y ya estamos batiendo récords. Porque… ¿Cuánta gente sería capaz de pagar por el piso el doble que ahora? ¡¡Muy poca!!

De todas formas, no agobiaros, la dación en pago para todos es un espejismo. A pesar del millón y medio de firmas presentado en el Congreso por la PAH, de que estén acosando a políticos y de todo el ruido que hagan, el Gobierno ya ha dejado completamente fuera la dación en pago de la reforma de la Ley Hipotecaria.

No habrá dación en pago para todos, ni mucho menos para los que ya tienen ejecutada la hipoteca o han perdido la vivienda. Los políticos nunca harán nada que perjudique a la banca, y si lo hicieran, nos tocaría pagar su rescate si quiebran en masa, así que no sé qué es peor, si el remedio o la enfermedad. ¿Tú qué crees?

Caña a los intereses de demora tras una ejecución hipotecaria

Por fin alguien con un par de pelotas

Después de que el Tribunal Superior de Justicia Europeo haya puesto a parir la Ley Hipotecaria española, considerando que estamos más desprotegidos frente a los bancos que una rata frente al palo de la fregona, los jueces tienen vía libre para parar todos los desahucios que les dé la gana.

Basta con que piensen, vean, sepan, sientan que tienen cláusulas abusivas. Y mira que de éstas hay un rato: cláusula suelo, swaps, intereses de demora más altos y afilados que los pinchos de Espinete, etcétera.

Dicho y hecho. Un juez de Lanzarote -porque Canarias también existe ¡¡y forma parte de España!!- le ha echado un par de buenas razones y ha decidido cargarse entre 50 y 80 ejecuciones hipotecarias durante las próximas semanas.

Se ampara en una sentencia del Tribunal Supremo que dice que es usura cobrar un 22% en intereses de demora,esos que te pide el banco si te retrasas en el pago de la hipoteca. O sea que familia morosa que vea con hipoteca ejecutada y con un interés de demora por encima del 16%, familia morosa a la que va a proteger, haciendo que el banco sólo le cobre la deuda que tiene pendiente, sin intereses adicionales.

Y no te creas que es un tío con ideas propias, qué va. A este antes no le temblaba el pulso al aplicar a pies juntillas la mierda de Ley Hipotecaria que tenemos, aunque el banco cobrara un interés del demora del 30%. A tenor de lo que dice la Ley, pesaba que quien había dejado de pagar se merecía un castigo por moroso.

Pero es que la gente no deja de pagar por gusto, y menos hoy en día con el paro como máxima preocupación entre los españoles. Con una de cada cuatro personas en paro, ¿quién no conoce a algún desempleado? Y mira que está chungo volver a encontrar curro…

Así que, si dejas de pagar poque has perdido el empleo por la crisis, que en gran medida ha originado la banca, qué menos que evitar que te cobren unos intereses tan abusivos cuando te ha pasado al lado oscuro por causas ajenas a tu voluntad.

Menos mal que ahora este tío tiene lo que hay que tener: material de peso dentro del calzoncillo, ganas de aplicar un par de sentencias, y ciencia y conciencia para hacer lo que es debido. Lo mejor es que puede que no sea el único. Una vez abierta la veda, otros jueces españoles pueden hacer lo mismo, así que si te han ejecutado la hipoteca, no pierdas la esperanza, como mínimo de que no cargarás con más deuda de la que ya tienes.

Vivimos nuevos tiempos en materia hipotecaria. Estamos en pleno cambio de la Ley, se supone que para mejor, aunque miedito me da pensar qué va a aprobarse finalmente en el Congreso, bajo la batuta de la mayoría absoluta del Partido Impopular. Por eso, mientras tanto, aprovechémonos de estas sentencias a nuestro favor y de los jueces que se dignan a aplicarlas.

Ayuda a una familia a pagar su hipoteca

Ya no se pide pa' comer sino pa' pagar la hipoteca

¿Se te han hinchado los güitos de pasarlas canutas para pagar la hipoteca? ¿Temes volverte moroso y que el banco te quite el piso?

Que sepas que, a partir de ahora, aparte de llamar a alguna onegé o a los de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) para que la líen parda impidiendo que te echen del piso, puedes recurrir al crowdfunding. ¿Lo qué? A esperar por el morro que la gente te dé dinero para salvar tu casa.

Eso del crowdfunding es una palabra inglesa que significa financiación colectiva y, aunque se lleva haciendo la torta de tiempo para diferentes cosas, cada vez está más de moda.

Si Lola Flores le echó morro cuando Hacienda le puso una multa de 40 millones de pesetas y dijo que si cada español le diera una pela lo tenía solucionao con el Fisco, tú también puedes echarle jeta y pedirle a la peña que te ayude a pagar la hipoteca.

La unión hace la fuerza y, si esta fórmula ha funcionado para recaudar pasta con la que grabar desde discos hasta documentales, pagarse tratamientos médicos o lanzar videojuegos, por qué no se va a usar para algo tan necesario como pagar la hipoteca y algo tan noble como ayudar a una familia a que no pierda su casa.

Cuatro de cada 10 familias han dejado de pagar la hipoteca, debiendo al banco como mínimo 3 cuotas, así que el último grito en solidaridad ya no es apadrinar niños en el Tercer o perros sin hogar, que también necesitan tu ayuda, sino familias con apuros para cumplir con el banco. Para ello dos tipos han creado la web Doafund, a través de la que ya han recaudado 5.795 €, pagando la cuota hipotecaria a 16 familias.

Piénsalo bien: si cada español te diera un céntimo, seguro que no sólo te pagabas el piso sin problemas sino que mandabas a los críos a estudiar a Harvard y luego a Oxford y con lo que te sobrara te dabas un garbeo por las Bahamas y otro por Honolulu.

Dado que los políticos están más interesados en gobernar para sus intereses y los de empresarios y bancos, nosotros debemos preocuparnos por nosotros pispos, porque si esperamos a que lo hagan ellos, nos van a salir canas hasta en la calavera.

No obstante, esto no quita para que sigamos dando la vara pidiendo un mejor sistema hipotecario. Estas iniciativas buenrollistas y solidarias son útiles pero apenas un mero parche al final de todo el problema cuando lo interesante y necesario sería atajarlo de raíz, cambiando la Ley para que nadie se endeude por encima de sus posibilidades y para que los pisos valgan de acuerdo a lo que ganamos o para que ganemos de acuerdo a lo que valen los pisos.

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