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El Euríbor sube un pelín, encareciendo la hipoteca 50 € al mes

El Euríbor, las hipotecas y nuestros bolsillos siguen aguantando el tipo en mitad de la tormenta económica

El Euríbor, las hipotecas y nuestros bolsillos siguen aguantando el tipo en mitad de la tormenta económica

Si tu hipoteca se revisa con el Euríbor de octubre, toma nota: se prevé que el indicador al que el 95% de la gente tiene ligada la hipoteca cierre este mes en el 2,11%.

Como siempre, lo tendrá que certificar unos días después el Banco de España, pero ya vamos viendo que el Euríbor ha subido después de dos meses (agosto y septiembre) de ligeras caídas y quedarse medio estancado, lo que ayudó a que a estas alturas no paguemos tanto de hipoteca como se esperaba.

La subida del Euríbor hace que las hipotecas que se revisen en gran parte de noviembre y principios de diciembre suban, de media, entre 45 y 50 € al mes, lo que significa un muerdo extra al bolsillo de entre 540 y 600 € más al año.

El Euríbor se ha puesto en la cifra más alta desde julio de este año, subiendo una miajita respecto a septiembre, que cerró en el 2,067%, y un poquito más comparado con octubre del año pasado, que chapó en 1,495%. Por eso nos sube la hipoteca que se revisa anualmente. Y también sube si la revisión es semestral, pues el Euríbor cerró abril en el 2,086%, un poquito por debajo del 2,11% con que cierra este octubre.

Meses atrás se calculaba que el Euríbor podría cerrar este año en el 2,5%, si bien aún estamos lejos de esta cifra, porque las subidas que se preveían se han visto congeladas porque el Banco Central Europeo (BCE) ha decidido ser bueno con los países que aún estamos enmarronados hasta las cejas con la crisis, no subiendo los tipos de interés, como tenía previsto para ayudar a los países de la Unión Europea que ya están saliendo del bache.

Además de que la economía está más parada que un pato de madera, el Banco Central Europeo ha dicho adiós al que fuera su presidente, Jean Claude Trichet, ahora que nos habíamos aprendido el nombre.

El presidente recién estrenadito en el cargo es Mario Draghi. Él será quien decidirá dentro de tres días si los tipos de interés vuelven a subir un 0,25% o más, o si los deja como está, así que aún es una incógnita cómo cerrará el Euríbor este año y cuánto tendremos que preparar para pagar el piso el año que viene.

Sea como sea, tendremos que seguir ahorrando y, cómo son las cosas, sentirnos contentos de tener una hipoteca si queremos un piso en propiedad, porque la tendencia es que cada vez haya menos.

Después de constatarse que en los meses de verano la firma de préstamos para comprar piso ha bajado más de un 40% respecto al verano anterior, la caída seguirá en picado porque hasta los propios bancos anuncian que cerrarán aún más el puño. La banca confiesa que este año ha dejado de prestarnos un 6% en hipotecas y que el año que viene espera reducir un 5% más.

Y si la banca confiesa esto, qué no será lo que en realidad ha bajado el dinero que nos prestan para comprar piso, ¿no?

Problemas con los seguros de vida y paro ligados a la hipoteca

Y zi el zeguro no exizte, ¿cómo zeguimoz pagando ahora al banco?

Y zi el zeguro no exizte, ¿cómo zeguimoz pagando ahora al banco?

¿El banco te obligó a firmar un seguro de vida o de desempleo, ligados a la hipoteca? Si es así, mírate bien este artículo porque a lo mejor tu seguro no es tal y, si algún día lo necesitas, no te van a pagar lo que necesitas y te corresponde.

La Defensora del Pueblo, que se llama María Luisa Cava de Llano, ha abierto una investigación ante el Banco de España y ante la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones sobre los seguros de desempleo y vida que los bancos fuerzan a firmar junto con la hipoteca.

La queja fundamental es que, en plena crisis, hay gente que reclama esos seguros, sobre todo el de protección de pagos por desempleo, y dicen que no te pagan porque no tienes un contrato indefinido, escudándose en que es un requisito imprescindible que aparece escrito en la póliza.

En realidad, no quieren pagar a los parados porque hay muchos que reclaman el seguro al haberse quedado sin trabajo y la aseguradora ya no da abasto, o no quiere perder beneficios, o no tenía previstos tantos parados, y se agarra a cualquier cosa con tal de no pagar.

Si el contrato indefinido fuera un requisito imprescindible, no se habría podido firmar la póliza, pues el banco te pide el contrato para estudiar si te da la hipoteca, así que, si te dejó firmar el seguro, es que está conforme con tu tipo de contrato, sea cual sea.

Otra queja es que policías, funcionarios y militares, que es muy poco probable que se queden sin trabajo, han tenido que firmar el seguro de desempleo y, al pedir que les devuelvan las cantidades cobradas, las aseguradoras se niegan.

Te hacen firmar el seguro aunque no lo necesites y, como los bancos les presuponen una profesión de riesgo, a los militares no les incluyen la cobertura por fallecimiento. Vamos, que si la palman al cónyuge viudo no le dan ni el pésame. ¿Pero dónde se ha visto un seguro de vida que no cubra la pérdida de la misma? ¡Qué estafa!

Es habitual que los bancos nos obliguen a firmar seguros de vida y de protección de pagos si nos quedamos sin trabajo, para cerciorarse de que, aunque te quedes sin curro o incluso si la palmas, el que queda en pie, tiene dinero suficiente para seguir pagando. Así es la vida, es la cadena alimentaria del capitalismo. El banco siempre gana.

Aparte de que no es ético forzarte a firmar algo para darte algo tan importante como un préstamo para comprar algo tan vital como un piso, el colmo es que encima el seguro nunca llegue a activarse. Y es que hay gente que pide cobrarlo y les contestan que, aunque hayan estado pagando la cuota, el seguro -vete a saber por qué- no llegó a inscribirse nunca debidamente. ¿¿?? Sin comentarios.

Para forzarte a firmar, siempre con empresas que pertenecen al banco (qué casualidad, más ganancias para la entidad), es decirte que sin seguro no hay hipoteca o la más sutil: si lo suscribes, te rebajo el equis por ciento del diferencial. Por ejemplo, en vez de pagar Euríbor + 0,89% pagas Euríbor + 0,85%. Un abuso.

Los bancos trafican con hipotecas a nuestras espaldas

Quiero tu casa, tu hipoteca y tu vida entera

Quiero tu casa, tu hipoteca y tu vida entera

No es una práctica nueva, pero sí arriesgada, que está otra vez de moda y que prefieren mantener oculta para que creamos que no tienen dinero y lo pasan fatal de la muerte.

Si tienes una hipoteca y no pagas, ten cuidado porque vete a saber qué banco acaba comprándola: a lo mejor ya no le debes el dinero al banco tiquití sino al banco tacatá, aunque eso no va a afectar mucho a la hora de que te ponga de patitas en la calle si no pagas.

En los últimos meses, a los bancos les ha dado por vender o comprar, según desde qué lado vean el negocio, paquetes de hipotecas morosas y de muy dudoso pago por nuestra parte con descuentos que llegan al 80%. Se compran en masa con la idea de ejecutarlas, embargar los pisos y después venderlos ganando un 50% respecto a lo que pagaron por ellos.

El negocio le sale redondo a todas las partes, menos a la nuestra. El banco que vende las hipotecas aligera lastre de cara a la foto financiera de fin de año, pareciendo que sus cuentas están más saneadas, aunque haya vendido duros a cuatro pesetas a otro banco.

El banco que compra ese paquete de hipotecas de dudoso cobro también hace un negocio redondo si su intención es acumular pisos para luego revenderlos más caros.

En nuestro caso, independientemente del banco que compre nuestra deuda, nos vamos a ver con que solo tenemos 6 meses para no pagar la hipoteca (antes eran 3) y con que, si al final la ejecutan, el banco sacará el piso a subasta y se lo adjudicará por un ridículo 60% de su valor. Ja, y antes era peor, hasta hace poco se lo podía quedar por el 50% e igualmente echarte en unos meses.

Algunos bancos se tiran el rollo y negocian el pago de la hipoteca con casi tanta flexibilidad como un palo de madera, otros permiten que te quedes pagándole un alquiler pero perdiendo la propiedad del piso, y la mayoría ejecuta la hipoteca, vende la casa y si te he visto, no macuerdo.

Lo que más fastidia es que hacen negocio hasta de nuestra desgracia y a nuestras espaldas. Estos packs de hipotecas morosas los compraban antes los fondos buitre, ¿te da alguna pista el nombre? En cambio, ahora se han lanzado a degüello los bancos, que se están convirtiendo en las grandes inmobiliarias del trapicheo en España, porque encima utilizan otras empresas que crean para esto. Es que los bancos se las saben todas.

Si el banco te echa de casa, okupa una casa del banco

- ¿Ande vamos ahora, cari? - ¿Qué te parece si okupamos el piso vacío de algún banco? - ¡Chachi!

- ¿Ande vamos ahora, cari? - ¿Qué te parece si okupamos el piso vacío de algún banco? - ¡Chachi!

Antes de que el banco ocupe tu piso por no pagar la hipoteca, ocúpaselo tú a él. Si el banco ha ejecutado tu hipoteca porque dedicaste el dinero a comer y ahora no tienes dónde ir, ¿por qué no okupar un piso del banco?

Es lo que han hecho unas parejas jóvenes, sin trabajo, sin casa, sin dinero y sin nada que perder, en El Coronil, provincia de Sevilla. Y ya que se ponen a okupar, pues se han metido en cuatro adosados y dos pisos nuevos y estupendos mientras prometen que pelearán por quedarse en ellos como si fueran suyos.

No tienen luz, ni agua, porque la casa no está a su nombre y las compañías que dan suministro no quieren hacerles contrato. Pero a ellos les da igual: van con linternas, se duchan en casa de sus padres y tan contentos por tener un espacio propio, que encima les ha salido gratis, en lugar de estar apiñados con sus padres.

Las viviendas llevaban seis años vacías y abandonadas, porque la constructora quebró y pasaron a manos de no saben ni qué bancos, así que se colaron por los patios traseros.

Se presentaron a los vecinos para demostrar que son gente legal y que no tienen intención de ocupar pisos de otra gente, solo de bancos. Esto es como Robin Hood pero en okupa. Los vecinos se han alegrado de que haya gente en esas viviendas y la Guardia Civil les ha dejado en paz porque nadie lo ha denunciado.

Si alguna vez les dicen algo, ofrecerán el pago de un alquiler al banco, pero bajo, porque son jornaleros, el campo no da para más y está muy mal la cosa.

Han amueblado y pintado los pisos con ayuda de sus familiares, como cualquier otra pareja joven que intenta formar un nido propio. De momento han tenido tanto éxito y la idea ha molado tanto a otra gente que al día siguiente de meterse en estas viviendas, había más gente por el barrio preguntando dónde hay más pisos de gratis que encima son del banco.

Estos ocupas se justifican diciendo que no hay viviendas sociales y que lo han hecho porque en casa de sus padres ya no había ni sitio.

Hay mucha gente sin casa y muchas casas vacías, si la peña empieza a ver que no pasa nada por meterse en los pisos, esto se va a volver más popular que la petanca entre los yayos.

Puede que la final te echen, pero pueden pasar meses o años antes de eso, y es una buena alternativa a impedir los desahucios a base de ponerse delante de la Poli y la comisión judicial cuando van a echar a alguien de su casa por no pagar la hipoteca.

Seguro que habrá gente a favor y gente en contra.  Si estás a favor, te digo que adelante y si estás en contra, también:  anímate a ocupar un piso del banco. Ocupar en España es legal, otra cosa es que luego puedan ahuecarte, pero de momento que te quiten lo bailao, y lo que has jorobao al banco.

Los bancos solo dan hipotecas para sus pisos

Si no compras uno de sus pisos, la hipoteca ni la hueles

Si no compras uno de sus pisos, la hipoteca ni la hueles

Si hoy en día quieres un piso en propiedad: o se muere el millonario tío Gilito que tienes en el pueblo, o te compras un piso del banco.

Si consigues comprarte el piso de un particular o de una inmobiliaria, ya puedes considerarte más afortunado que si te tocara el súpersorteo de los megamillones.

Y es que los bancos ya no están dando una jodía hipoteca que no sea para uno de sus pisos.

A mis oídos ha llegado que incluso revientan ventas de particulares, ofreciéndoles a los que piden la hipoteca un piso de su stock como condición imprescindible para darles el préstamo, boicoteando así de mala manera la venta del piso que en un principio quería la pareja y que ya se había currado otro, que al final se queda con un palmo de narices.

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), que siempre está viendo por dónde puede meter mano a estos vampiros financieros, ha mandado a 50 de los suyos a pedir por las sucursales del territorio español hipotecas distintas en entidades diversas.

El resultado ha sido que si no quieres un piso del banco, anda y que te traiga la hipoteca el Ratoncito Pérez cuando te saquen la próxima muela del juicio, y si lo compras del banco vete ahorrando para pagar los intereses porque los venden mucho más caros, aunque las condiciones parezcan más ventajosas.

Hace dos meses, la organización de consumidores Adicae ya sacó otro estudio que ponía los pelos de punta: los bancos venden sus pisos hasta un 40% más caros que los particulares. A veces la diferencia de precio de pisos casi idénticos es de 10.00 € (ya está bien…), pero muchas otras son de más dinero, ¡hasta del 40% del precio!

Los bancos compraron pisos para invertir, como todo quisqui, durante la burbuja inmobiliaria, y ahora que se ha pinchado ya no saben qué hacer para despertar de la pesadilla de ladrillos y más ladrillos que pesan como demonios en las cuentas de resultados. Y los que se avecinan con los promotores que no pagan, los constructores en quiebra y los hipotecados que no pagan la hipoteca.

Quieren quitarse sus pisos de encima pero, en vez de dar las hipotecas con cabeza, las dan con cuentagotas, con duras condiciones, vendiendo pisos más caros y siempre que sean de su propiedad, aunque antes fueran la megaciudad del Pocero.

Las hipotecas que dan ahora los bancos son por el 100% del valor de tasación, no necesitas avales y puedes devolver el dinero en más tiempo. El truco del almendruco es que tiene que ser uno de sus pisos o NADA.

Si no es uno de sus pisos, te empiezan a sacar pegas por todas partes, bajan la financiación al 80% del valor de tasación, tienes que menos tiempo para devolver el dinero, te exigen nóminas más altas… Que ya no te ven tan guapo, vaya.

La conclusión de la OCU es que no te compensa que te lo pinten todo tan de rosa si es uno de sus pisos, porque los están vendiendo más caros para recuperar pasta. Los bancos siempre barriendo para dentro, siempre unos sinvergüenzas.

¿Es buena idea reunificar las deudas en una nueva hipoteca?

Qué fácilmente daban dinero prestado y lo que está costando devolverlo

Qué fácilmente daban dinero prestado y lo que está costando devolverlo

Reunificar las deudas, es decir, juntar todo lo que debes de hipoteca, tarjetas de crédito, préstamos personales, etc.,  puede ser la solución a tus problemas o la soga que te ciñas al cuello para que las deudas terminen de ahogarte.

Parece que arrejuntando todo lo que debes en un solo préstamo vas a reducir los problemas, cuando en verdad se multiplican los intereses que pagas por ese dinero que te han prestado.

Reunificar las deudas es una buena idea si en un momento dado te vienen mal dadas porque, por ejemplo, te quedas sin trabajo, pero en el futuro tu situación económica va a cambiar porque, por ejemplo, vuelves a encontrar un empleo.

También es buena idea si consigues reunificar las deudas con el banco donde tienes la hipoteca: bien porque amplía el préstamo hipotecario que ya tienes para incluir lo que debes de la tarjeta de crédito o los préstamos personales que pediste para pagar la hipoteca; bien porque te da una segunda hipoteca que abarque las deudas que no son del piso; o bien porque cancele tu hipoteca actual y te dé una nueva que incluya la hipoteca anterior más lo que debes de tarjetas, préstamos personales, etc., teniendo en cuenta que esta opción resulta más cara.

En cambio, puede ser un auténtico suicidio financiero si recurres a alguna las entidades que estaban especializadas en reunificar las deudas, entidades que no son bancos ni cajas de ahorros, aunque estos pueden ser los dueños de dichas empresas.

Y digo estaban porque de las cuatro que había ya solo queda una a la que, con los vaivenes que está pegando la crisis, le sigan quedando ganas de prestar dinero a personas que desde el principio ya sabe que tienen problemas para devolver el dinero.

Para cubrir este grandísimo riesgo, a la hora de juntar las deudas en un solo préstamo, estas empresas ponían unas condicionas más duras que los bíceps de Stallone en sus buenos tiempos.

En vez de cobrarte intereses según el Euríbor + 1% o 1,5% (menos si contratas ciento y la madre de productos con el banco), Celeris (una de estas empresas que aceptaban reunificación de deudas hasta hace cuatro días) te cobraba Euríbor + 6,95%. Una pasada.

Y en vez de cobrarte entre el 0% y el 1% de comisión por abrir el crédito, te clavaban hasta un 3,95%. Otra pasada.

Al final, acababas pagando al mes el doble de lo que le pagabas al banco solo por la hipoteca del piso, así que aquí se ve que, en estos casos, no sale rentable pedir préstamos personales ni tirar de tarjetas de crédito para pagar el piso, ni mucho menos juntar todas las deudas en una sola, a no ser que quieras pagar el doble durante décadas.

¿Estás seguro de que no tienes cláusula suelo?

Por orden del señor alcalde se hace saber que una de cada tres hipotecas en España tienen cláusula suelo

Por orden del señor alcalde se hace saber que una de cada tres hipotecas en España tienen cláusula suelo

¿Conoces al dedillo todo lo que has firmado en la hipoteca o escuchabas al director de la sucursal y luego al notario poniendo una cara de póker que ni Robert de Niro haciendo de Scarface, mientras no te enterabas ni de la misa a la media?

¿O es que te contaron menos de lo que cuentan los adultos a los niños?

A lo mejor estás en un término intermedio, en la y de entre Pinto y Valdemoro: tienes una idea de lo que firmaste, pero tampoco es que pongas la mano en el fuego por recitar todo lo que tiene tu hipoteca.

Facua-Consumidores en Acción ha querido averiguar cuánto sabemos de nuestra hipoteca y el resultado es que, después de entrevistar a 3.200 personas, el 87% desconoce que tiene cláusula suelo, el 42% afirma que sí la tiene, y el 27% no tiene ni idea de si la tiene o no. ¡¡La mayoría ni lo sabe!! Se están gastando varios miles de euros más al año en pagar el piso y ni siquiera saben que es por la cláusula suelo.

De la encuesta también se deduce que la mitad de la gente no fue informada de los gastos y comisiones, el 90% jura y perjura que el banco no les dijo que podía elegir notario y revisar la escritura 3 días antes, pero eso sí, el 80% fue requeteinformado y obligado a contratar algún seguro (vida, hogar, de protección de pagos, etc.) para que les dieran la hipoteca.

Es que las hipotecas son cosas muy serias que los bancos dieron a la ligera y la gente firmó más a la ligera todavía. Un tercio o más de los préstamos tienen cláusula suelo, que hace que en tiempos de Euríbor bajo, como los de ahora, estés pagando un interés mínimo del 2,5% al 4%, según lo que tengas firmado con el banco.

Es grave que tengamos esta desinformación y esta desidia hacia el conocimiento de todo lo que entraña la hipoteca, cuando está relacionada con algo tan importante como es nuestra casa. Según la encuesta que hizo Facua, solo el 25% de la gente con hipoteca sabe cuándo y cómo se revisa, mientras la mayoría no sabría ni qué hacer si dejara de pagarla. El banco lo sabe muy bien y se aprovecha de ello, que lo sepas.

¿Por qué estamos tan en la parra? Puede ser porque no preguntamos lo suficiente al contratar la hipoteca, puede ser porque preguntamos pero el banco nos salió con evasivas, respuestas vanas y divagaciones varias sobre el mar y los peces, y puede ser porque el banco, directamente, no quiso hablarnos del tema. Así, cuanto menos sabemos, menos damos la lata y más fácilmente se nos manipula.

Y aquí sí que hemos pillado a los bancos. Aunque las cláusulas no son ilegales, no informar de ellas sí lo es. Y aunque ahora el Gobierno les ha puesto en bandeja que puedan seguir usando estas cláusulas, a pesar de las sentencias judiciales en contra y la dudosa ética de su uso, que nos mantengan desinformados es algo que no toleran ni los políticos.

Vamos, que está permitido que te puedan amargar bien la vida con la hipoteca, pero no dejan que estés en la inopia mientras lo hacen. Sufriendo, pero con información y estilo.

Las nuevas hipotecas tendrán la misma cuota durante 5 años

El Euríbor podría pasar a mejor vida si sale adelante la propuesta del Banco de España

El Euríbor pasará a mejor vida si sale adelante la propuesta del Banco de España

Nosotros pedimos algo y pasan de nuestra cara; las cajas de ahorro piden algo y al Banco de España le falta tiempo para complacerlas.

El otro día la Confederación Española de Cajas de Ahorros, abreviada como CECA, pide que se busque un tipo de interés para las hipotecas que no sea el Euríbor y enseguida ha salido el Banco de España, por boca de su gobernador, Miguel Ángel Fernández Ordóñéz (abreviado MAFO), proponiendo el uso de un nuevo tipo de interés a cinco años.

Todo queda reflejado en la nueva circular emitida por el Banco de España y pretende que los tipos de interés que pagamos por las hipotecas se ajusten más a la realidad que viven los bancos para conseguir el dinero. Es decir, un tipo que sea más a medio plazo que a corto plazo, como es el Euríbor.

Los bancos están actualmente en un clima hostil en el que unos miran de reojo a otros, con mucha desconfianza y sin querer prestarse un duro entre ellos. Por eso el Euríbor se recalentó hasta el 5,5% en verano de 2008. Para evitar que pase esto y que estamos siempre dependiendo de un tipo de interés que consideran que se mueve más que la capa de Superman, proponen este tipo de interés a cinco años que se llama IRS, las siglas en inglés de interest rate swaps.

Ojo con el término porque, si la banca se anima a usar este tipo en las nuevas hipotecas, nos debería empezar a sonar. Los que tengáis hipotecas ligadas al Euríbor no tenéis de qué preocuparos, no os va a cambiar para nada la cosa; solamente cambiaría si negociárais con el banco que la hipoteca estuviera referenciada a algo diferente al Euríbor.

Las hipotecas que se firmen a partir de ahora es otra cosa, puesto que este índice a 5 años se va a poder empezar a usar de manera inminente. La banca dice entre dientes que para hacerlo van a necesitar algo más que una circular del Banco de España; quieren algo más oficial, más serio. ¿Se lo darán los que salgan elegidos para gobernar a partir del 20-N?

Ahora mismo, el IRS (este tipo de interés a 5 años) está en el 1,95%, por debajo del Euríbor, que cerró septiembre en el 2,067%. Así, sí interesaría estar durante 5 años pagando menos, pero no es representativo porque normalmente suele estar por encima, aunque el Euríbor es más voluble y nos puede dar más sobresaltos durante los 25, 30 o 40 años que nos tiremos pagando hipoteca.

Evidentemente, esto beneficia a las cajas de ahorros y me imagino yo que de rebote también a los bancos. La misma circular que habla de este tipo de interés también recoge que se anulan tres tipos de interés de los 6 que actualmente utilizan las cajas, así que se trata de una indirecta muy directa del Banco de España para que empiecen a utilizar el tipo a 5 años.

Pero ya ves que con nosotros no tienen ninguna consideración. Ahora que nos habíamos aprendido más o menos qué es el Euríbor y cómo funciona, van y nos lo quieren quitar. Con lo que nos cuesta enterarnos de estas cosillas del tinglao financiero y de las hipotecas. ¡No hay derecho!

Las cajas se apuntan a la dación en pago con matices

No es lo mismo dos tazas de té que dos tetazas

No es lo mismo dos tazas de té que dos tetazas

Esto sí que no me lo esperaba: las entidades financieras de parte de los consumidores, pidiendo algo que ellos también piden. ¿Dónde está el truco? ¿Qué ganan ellas a cambio?

Las cajas (no los bancos) le sugirieron a la comisión paripé del Congreso para estudiar reformas hipotecarias, que se cerró hace poco con la misma utilidad con la que se abrió, que debería usarse más la dación en pago, o sea, saldar la hipoteca con el banco entregándole el piso y no seguir debiéndole dinero como pasa ahora.

Para ello, la CECA (Confederación Española de Cajas de Ahorro), patronal de las cajas, dice que el Gobierno debería animar al personal eliminando los impuestos por Actos Jurídicos Documentados (AJC) cuando compramos un piso mediante hipoteca.

Este impuesto está actualmente transferido a las comunidades autónomas y significa que tenemos que pagar entre el 0,1% y el 1 % del dinero prestado, los intereses habituales, los que cobran por no pagar a tiempo (de demora), las costas judiciales y toda la pesca asociada al préstamo.

Nos sangran por todas partes, comprando pisos, con impuestos… Pero no creo que la Administración Pública dé su brazo a torcer en esto; antes dirá que las cajas reduzcan beneficios o hagan el Camino de Santiago a cuatro patas.

Las cajas defienden que la dación en pago se use más que ahora, que no se usa nada, pero no la que piden los hipotecados, las asociaciones de consumidores, los indignados del 15-M, Jueces para la Democracia, el ex presidente Felipe González y como nos descuidemos hasta Jesulín y Nelson Mandela. No.

Las cajas no quieren que se cambie la Ley Hipotecaria, como piden los otros, sino que se use tal cual aparece ya en el artículo 140, capítulo que te jodan pringao con la hipoteca.

Tampoco quieren que se use la dación en pago en exclusiva en todas las hipotecas y no otras fórmulas, sino que coexistan todas. Juas, tanta generosidad me abruma.

La excusa que ponen para imponer su dación en pago y no la nuestra es que aumentaría la morosidad del 2,5% al 8% y que habría menos hipotecas porque las entidades pondrían condiciones aún más duras que ahora.

Menos lobos, Caperucita. ¿Pero cuánto tiempo llevan intentando meternos el miedo en el cuerpo con esto? Ya he perdido hasta la cuenta, pero todavía no he visto que haya menos hipotecas por la dación en pago, entre otras cosas porque apenas se utiliza aunque esté en la Ley.

Si hay menos hipotecas es porque no las dan si no tienen 100% cristalino que les vas a devolver hasta el último céntimo del dinero prestado y de los intereses, siempre y cuando compres un piso de los que tiene sin vender, tengas más títulos que la Duquesa de Alba o seas más VIP que los concursantes de Supervivientes. Y a veces ni por esas.

Igual que tampoco creo que ni a las cajas ni a los bancos les interese que se den menos hipotecas de aquí a un tiempo, si aspiran a quitarse de encima los 300.000 pisos que se calcula que acabarán llevando a cuestas con tanto como han embargado por no pagar la hipoteca. Si es que en el pecado va la penitencia.

Porque las cajas siempre dan más hipotecas que los bancos y porque le están viendo las orejas del stock inmobiliario al lobo, las cajas se ponen tan fisnas a defender esta dación en pago light con matices.

Las tasadoras, cuestionadas por inflar el precio de los pisos

A ver, una para los bancos y otra para el precio de los pisos de particulares

Una vara de medir para los bancos y otra para el precio de los pisos de particulares

¿Alguna vez te has planteado por qué un piso vale ahora 3 veces más que hace 15 años, si la vida y los sueldos no han subido tanto en España? ¿O por qué tu piso vale menos de lo que pagas por él?

La especulación con el ladrillo es una respuesta válida, pero a ésta contribuyeron los bancos dando créditos a mansalva, el Gobierno del PP con la Ley del Suelo, los constructores y promotores inmobiliarios edificando más que un niño de dos año con el Lego recién estrenado, nosotros comprando a esos precios a diestro y siniestro, como si lo regalaran, y también las empresas que tasan los pisos.

Las tasadoras están ahora en el punto de mira, sospechosas de haber inflado la valoración de los pisos, estableciendo una especie de precios fijos, cargándose toda competencia entre ellas con baremos irreales pero iguales que hacían que creyéramos que nuestra casa vale más que el palacio del Príncipe.

Por eso, la Comisión Nacional de Competencia (CNC) ha puesto en el punto de mira a la Asociación Profesional de Sociedades de Valoración, Atasa para abreviar, que aglutina a 36 tasadoras.

No sé si son timadoras todas las que están aquí (probablemente sí), pero seguro que no están todas las que lo son. Fuera de esta patronal de empresas tasadoras están la archiconocida Tinsa y muchas tasadoras de los bancos, que son parte interesada y culpable, y que a veces nos obligan a tasar con su empresa de tasación, aunque no se deba hacer así. Y que sepas que puedes pedir una segunda tasación con una empresa independiente del banco y éste no tiene por qué cobrártela.

Caja Madrid tiene Tasamadrid, Caja Laboral a LKS Tasaciones, La Caixa a VTH, la CAM a Tabimed, BBK, Kutxa y Caja Vital comparten Servatas, y Caja Madrid y Novacaixagalicia tiene a pachas Tasagalicia.

Desde hace tiempo, las asociaciones de consumidores OCU y Adicae acusan a éstas y otras muchas tasadoras de haber inflado sus valoraciones para favorecer a los bancos, poniendo precios al alza para ellos y precios a la baja para particulares; y de inflar la burbuja inmobiliaria antes y después del boom.

Como hipotecados, todo esto nos ha afectado, nos sigue afectando y nos seguirá afectando mucho. Si el piso lo hubieran tasado en menos dinero, el banco nos hubiera prestado menos y ahora le deberíamos menos dinero, pagando menos intereses y en menos tiempo; sin necesidad de privarnos de cosas, pudiendo ahorrar, y lo que es más importante: muchas familias no se hubieran quedado en la calle porque podrían haber pagado la hipoteca.

Dentro de 18 meses se sabrá el resultado de la investigación y si las tasadoras son culpables de no ser transparentes, no ser independientes y no hacer bien las cosas. ¿Tú qué crees?