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El Euríbor cierra mayo florido y hermoso

El Euríbor florece un mes para darnos las calabazas de fin de curso

El Euríbor florece un mes más para darnos el sablazo calabacil de fin de curso

La hipoteca vuelve a subir. El Euríbor, aunque aún anda lejos de límites alarmantes, nos va a pegar un tijeretazo de 800 € al año (o sea, unos 66€ al mes) con esta nueva subida.

A falta de que lo confirme oficialmente el Banco de España, como debe hacer cada mes, el Euríbor ha cerrado mayo en el 2,147%, lo que significa que está un 0,9 más alto que hace un año, en lo que es la subida más importante desde septiembre de 2007.

Si te toca revisión de hipoteca en junio o a principios de julio, te va a costar un 10% más cara que hasta ahora por culpa de esta décima subida consecutiva, la mayor de los últimos 3 años.

Por aquel agosto de 2008, las hipotecas se achicharraron casi 900 € más al año, para luego caer sin parar hasta marzo de 2010, el ecuador de estos casi 2 años en los que hemos pasado de disfrutar tipos menudos a decir ¡menudos tipos! Y es que con la mierda de economía que se nos ha quedado, lo mínimo es que el Euríbor le hiciera juego.

Aunque España y sus habitantes seguimos sin recuperarnos, los países tradicionalmente más fuertes, Alemania y Francia sobre todo, han dado la vara al Banco Central Europeo (BCE), encargado de tocar los tipos de interés como si fueran marionetas, para que los subiera, cosa que hizo en abril del 1% al 1,25%.

Según los que dicen que entienden, volverán a subir antes de fin de año, tal vez hasta situarse en el 1,75%. Gracias a que el BCE no tiene intención de hacer subidas radicales, todavía no los ha subido más, pero esto no quita para que el Euríbor vaya a cerrar el año entre el 2,5% y el 3%, dándonos un nuevo sablazo en la hipoteca.

Todo esto es así menos para los que tienen cláusula suelo, que respirarán tranquilos, aunque indignados, mientras el Euríbor se mantenga por debajo del 2,5%, el 3% e incluso el 3,5% que pagan algunos (más el diferencial) por su hipoteca, sin haberse podido beneficiar de dos años de intereses históricamente más bajos que los siete enanitos de Blancanieves.

Este nuevo máximo anual, que ya es el décimo pero deja chico a los que vendrán detrás en los próximos y calurosos meses, hace que a los que sufrimos cuatro millones de hipotecas nos cueste más devolver al banco el dinero que nos prestó para comprar el piso (y alguna cosilla más). Y flipa: los bancos tienen la teoría de que la mitad de los 5 millones de parados tiene hipoteca. ¡Ahí es ná!

Las hipotecas se dan un batacazo mientras suben los intereses

Remedio infalible del Gobierno para hacerle los primeros auxilios a la caída de hipotecas

Remedio infalible del Gobierno para hacerle los primeros auxilios a la caída de hipotecas

La firma de hipotecas en España vuelve a piñarse guapamente. Por undécima vez y siendo la mayor desde octubre del año pasado, la concesión de hipotecas baja un 20,2% en marzo con respecto al año anterior, y un 14,3% respecto a febrero de este año.

Estas cifras medias las da el Instituto Nacional de Estadística, que INEvitablemente todo lo mide. Hay lugares de España en los que sí han bajado un 20%, otros en los que la caída ha sido menos dramática y otros en los que parece que Dexter, con esa cara de bueno, enigmático e impenetrable, ha hecho estragos por encima del 30%.

De nada ha servido que se eliminara la deducción fiscal por compra de vivienda habitual: en marzo solo se han firmado 43.176 hipotecas, y ya son muchas para las que se prevé firmar en los próximos meses.

En un sector, el inmobiliario, que lleva 3 años en crisis (más que las parejas de las canciones de Pimpinela), dejar de desgravarse la hipoteca en Hacienda si te has comprado el piso desde el 1 de enero de este año, ha sido una idea horrible que solo ha traído pan para ayer y hambre para hoy, pues la caída de hipotecas solo se ha frenado 5 tristes meses.

Como era previsible, la compraventa de pisos se achuchó antes de fin de año, porque la gente quería que su hipoteca se firmara en 2010 y no en 2011 para poder desgravársela. Igual que con el cheque bebé, que lo quitaron al mismo tiempo, y todas las madres dando la brasa a los ginecólogos para que hicieran que su hijo naciera, aunque fuera por minutos, antes de las Campanadas de transición a 2011.

Y mientras las hipotecas caen, el número de años para devolverlas y el dinero que prestan (112.000 € de media) también bajan y los intereses aumentan. En marzo se pagaron un 0,8% más que el mismo mes del año anterior y, OJO, un 6,5% más que en febrero. Atención a lo que los bancos suben de un mes para otro, y sin que el Euríbor haya subido tanto.

Si hay reconocidos casi 700.000 pisos sin vender, un stock que solo se redujo por primera vez un poquitirrinín el año pasado… Si ya nos vamos acercando a los 300.000 desahucios… Si las hipotecas se desploman un 20% mientras al 80% de la gente o más le deniegan un préstamo...  ¿Esto cómo se come? Y lo más importante: ¿cómo se arregla?

Una opción es bajando el precio de los pisos, si bien yo creo que habría que hacer alguna cosa más: simplemente arreglar lo que no funciona en España y de lo que sí depende estrechamente la compra de vivienda con hipoteca.

El contexto laboral debe mejorarse para que no haya 5 millones de parados y otro tanto o más con miedo a perder su trabajo. Deberíamos tener sueldos más acordes a la realidad en que vivimos, que nos permitieran ahorrar y pagar estas viviendas tan caras que deberían bajar de precio; y los bancos deberían empezar a aflojar la mosca para algo más que sus pisos.

¿Alguna idea más? Zapatero estará encantado de escucharlas para luego no hacer nada.


Los bancos y su trastorno bipolar de hipotecas

La cara que te pondrá el banco al pedir la hipoteca dependerá en gran parte de si te interesas o no por uno de sus pisos

La cara que te pondrá el banco al pedir la hipoteca dependerá en gran parte de si te interesas o no por uno de sus pisos

¿Has ido al banco con el traje de los domingos, tu mejor sonrisa, una ristra de nóminas y contrato indefinido, y aún así te han denegado la hipoteca?

¿O tal vez has ido con lo que llevabas puesto, con un trabajo normalito, y a pesar de que se te había olvidado usar desodorante, te han dado una hipoteca que huele a flores, porque en algún momento de la conversación tuviste la genial idea de elegir un piso de los que ese banco ha embargado y no vende?

Efestiviguonder. Ésa es la clave. Los bancos sí han empezado a dar hipotecas; pocas y no a todos los buenos candidatos, aunque sí a los que les quitan un piso encallado en sus cuentas.

Para estos podólogos de a pie, los bancos despliegan sus encantos y son capaces de ofrecer el 100% del valor de tasación del piso, un interés menos indecente y 40 años para devolver la pasta. Vamos, casi casi hipotecas precrisis.

Si les aligeras de ladrillo, te llenan el bolsillo. Se ha dado cuenta el periódico británico Financial Times, y así lo vuelve a decir en un artículo. Hay que ver lo pendiente que está este periódico de nuestro sector inmobiliario, del que cada dos por tres escribe artículos.

De siempre los ingleses han estado interesados en el sol y la buena vida de la costa en España, pero seguro que desde que el ministro de Fomento, Súper Pepiño Blanco Bros, se fue de ruta para promocionar nuestras kelis, están prestando más atención al tema.

Los bancos están sufriendo un trastorno bipolar que consiste en dar hipotecas a quienes les interesa y negarlas a quienes no les interesa. Y no es que unos cumplan los requisitos y otros no. No solo, aunque a veces se les ve mucho el plumero de dar pisos nada más que a los millonetis en potencia.

Es que,  en igualdad de condiciones, o incluso estando en peor situación que otra gente, si te compras uno de sus pisos, te ponen menos pagas e incluso puede que hasta te den la hipoteca. Si no, te pondrán condiciones que rozan lo irracional y sobrepasan la usura.

La conclusión es que son unos convenidos y unos mentirosos. De acuerdo que los bancos son el eje en torno al que gira la economía capitalista, porque de ellos es el dinero, y que por todo préstamo es lógico que se cobre un interés.

Pero de ahí a que los intereses sean excesivos, a que las cláusulas suelo sean del 3,5% (habiendo estado el Euríbor más bajo en 1,5%) y que los techos estén en torno al 12%, cuando el Euríbor nunca ha pasado del 5,5%, es un completo abuso.

Ya que durante años les damos a ganar decenas de miles de euros, que les domiciliamos la nómina, los recibos, las compras con la tarjeta de débito y crédito, los seguros del hogar, el desempleo y a veces hasta el coche, lo menos que podrían hacer es tratarnos decentemente como clientes, informarnos bien y no mentirnos.

¿Pues no que ahora va Caixa Catalunya y protesta porque le han obligado a no redondear al alza las hipotecas? ¿Pues no que ahora BBVA y Banco Popular se defienden ante una demanda de Adicae contra sus cláusulas abusivas amenazando con que los intereses subirán hasta el 18%?

¡¡Abusos y mentiras!!

He dicho.

Caja Madrid bajó un 66% los intereses de la hipoteca a sus empleados

Si yo trabajara en Caja Madrid, también estaría 'to happy'

Si yo trabajara en Muface o la banca, también estaría 'to happy'

Si no te quieres chinar sobremanera, deja de leer. Si por el contrario, quieres estar bien informado aunque te suponga un chinote del 15, sigue leyendo porque nada de lo siguiente tiene desperdicio.

Sabemos que los bancos SÍ dan hipotecas a sus empleados, que les venden más baratos los pisos que embargaron y que las hipotecas tienen mejores condiciones.

Hasta aquí llegan sus vergonzantes beneficios de empresa, ni por asomo comparables al descuento de empleado o a llevarse el material de papelería de extranjis o cualquier otra chuminada que creas que tienes en la empresa en comparación con esto.

Caja Madrid tiene 13.700 empleados y a todos los que están fijos les pone al alcance una hipoteca hasta del 110% del valor de tasación del piso, a devolver en hasta 40 años, con un suelo del 1,5% y un techo del 5%.

Pero como, oh, desgracia, el año pasado el Euríbor estuvo en el 1,30%, para que sus empleados no tuvieran el suelo en el 1,5%, Caja Madrid rebajó los intereses que pagaron en hasta un 66%, lo que supuso que hubo miles de empleados que se ahorraron hasta 1.000 pavos al año. Es decir, una mensualidad por el morro.

La Caixa, el Santander y BBVA también son todo miel con sus trabajadores. La caja catalana les cobró el año pasado un suelo del 0,10% (la cifra está bien puesta), lo que costó a la caja 33 millones € en 2010 y 54,73 millones € en 2009.

¿Firmarías cualquiera de estas hipotecas? ¡Yo sin pensarlo, aunque supusiera pasarse al lado oscuro! El lema español es si no puedes con ellos, chupa del bote.

Para rematar el cabreo y la envidia que te están entrando, debes saber que el Gobierno paga a los funcionarios de Muface el 0,20% de los intereses que estos pagan por sus hipotecas. Esto sí que son empresas…

Lo que ya se pasa de la raya es que a nosotros nos estuvieran redondeando las hipotecas, que nos pongan todo tipo de cláusulas abusonas, que peleen en los Tribunales por robarnos 3 euros, que endurezcan las condiciones de las hipotecas y que no acepten el piso para saldar la deuda porque perderían pasta, cuando al mismo tiempo están haciendo a sus empleados rebajitas que hasta les cuestan dinero.

¿Es que con esto no dejan de ganar dinero? ¿Entonces por qué no son un poco más flexibles con nosotros? Nadie les pide que nos regalen el dinero, es lógico que tengan que cobrar un interés por prestar dinero, pero que no abusen tanto y sean un poco más justos y ecuánimes. ¡Que nos traten a todos por igual o, al menos, un poco más parecido o con un agravio un poco menos sangrante!

Este tema enciende más que una bombilla incluso a los de sangre de horchata. Buah… ¡A esos se les convierte la horchata en red bull ante tanta sangría!

Menos mal que el Banco Central Europeo (BCE) no seguir subiendo los tipos de interés al ritmo previsto. Esto es el respiro de los pringadillos.

A quién le importa que no pueda pagar la hipoteca

A quién le importa lo que yo haga... A quien le importa lo que yo diga... Mientras pague la hipoteca

A los bancos no les importa lo que yo haga... Al Gobierno no le importa lo que yo diga... Mientras pague y vote

El Gobierno quiere hacernos creer que no (se) duerme porque tenemos problemas para pagar las hipotecas. Ya… Yo también puse la misma cara cuando lo leí.

La creación de una subcomisión de Vivienda que se votó ayer por unanimindad en el Congreso es la tapadera para no hacer nada y, además, callarnos la boca.

Prometen reunirse con todas las partes y escucharlas de aquí a junio, tener un dossier con las conclusiones en diciembre y entonces poner en marcha las medidas.

Con las elecciones generales en los primeros meses de 2012, ¿crees que les dará a tiempo a salvar tu hipoteca del embargo? ¿Y la del 1.380.000 familias que están en paro, con hijos y deudas?

Ya van 271.500 embargos desde que empezó la crisis, ¿cuántos más podremos aguantar con 4,9 millones de parados reconocidos y más de 5 millones de cifra real, con un Euríbor que ha cerrado abril en el 2,086%, encareciendo más de 700 pavos al año las hipotecas, si hasta Zapatero reconoce que el intento de ayudarnos a pagar la hipoteca con el ICO (Instituto de Crédito Oficial) ha sido un chasco?

Mirando de reojo las próximas elecciones municipales, que nada tienen que ver con las generales, pero que al final se ven como un reflejo de lo que está pasando y de lo que votaremos al año que viene, Zapatero dice que el Gobierno estudiará medidas para ayudarnos a pagar la hipoteca y para evitar las prácticas abusivas.

Qué bien suena, pero qué vacía está esa frase. Estudiar-estudiar, yo también puedo estudiar el vuelo de la golondrina, pero luego mirar para otro lado, dedicarme a otra cosa y no hacer nada después de ese estudio.

Estudiar también, en el diccionario de los políticos, significa que hacen que se preocupan por un tema que en realidad se las trae al pairo pero, como no quieren que lo parezca, hacen cuatro chorradas superficiales para intentar cubrir el expediente.

Lo que de verdad les preocupa es la solvencia de los bancos, porque estos no hacen más que recordárselo y llorar en dolby sorround como si hubieran instalado un home cinema de lloriqueos en La Moncloa.

También porque los bancos son su fuente de financiación, los políticos les deben muchos millones de euros y solo sueñan con que se los perdonen a cambio de hacer la vista gorda en detalles como no cambiar la Ley Hipotecaria, dejando que nos ahoguemos en cláusulas, embargos, impagos, etc., mientras nos dicen que están estudiando la dación en pago (saldar la hipoteca entregando solo el piso).

Y porque resulta que, según Zetapé, el Estado ha salvado a las cajas con el FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria) dándoles 12.000 millones €, de los que dice orgulloso que ya han cobrado 3.000 millones € en intereses. ¡Juas! ¡Jugando a ser bancos con los bancos!

Muchas molestias para salvarlos, a fin de luego vivir de ellos, y ninguna molestia por nosotros, excepto la inversión en campañas publicitarias para engañarnos y captar nuestro voto.

Zapatero divaga pero no concreta. Y si no ha hecho nada útil en estos últimos 7 años, ¿qué crees que podrá y querrá hacer ahora que le queda uno y ya ha anunciado que no repetirá como candidato a la presidencia? ¡¡ N-A-D-A!!

Los tipos de interés suben del 1% al 1,25%

Se acabó el tiempo de los tipos de interés baratitos. It's time to pay!

Se acabó el tiempo del precio del dinero baratito. ¡Nos vamos a jiñar con las hipotecas!

Como cantaba Mecano: ese día un día llegaraaaaa, no será pronto no tardeeeee… Cuando no queda cerilla yaaaaaa, es el dedo lo que ardeeee…

¿Y esto en que se traduce? En lo previsible pero inevitable: el Banco Central Europeo (BCE), después de mantener dos años el precio del dinero en el mínimo histórico del 1%, ha decidido subirlo hasta el 1,25%.

Después de situarnos una espada de Damocles sobre las hipotecas, amenazando con que viene el lobo en forma de subida de los tipos de interés, por fin el pasado jueves 7 de abril ha abierto la boca para decir que los sube para cumplir dos objetivos.

Uno es protegerse ante la inflación, es decir, la subida de precios de los carburantes y las materias primas, y el otro pasa por quitar lastre y dar vía libre para crecer a los países europeos que ya están superando la crisis y navegan a toda vela.

Es el caso de Alemania, que ya roza el pleno empleo, y los que siempre hemos mirado de reojo con cierto recelo como países ricos de Europa.

Desde que decidieron unirnos con pegamento de contacto en la Unión Europea, los países menos acelerados, España, Grecia, Portugal e Irlanda, o sea los rescatados o rescatables de la quiebra, el Viejo Continente vive a dos velocidades, viajando España entre los paquetes de cola.

Esta sola subida, que la Unión de Consumidores Españoles (UCE) calcula que podría subirnos las hipotecas unos 225 € al año, nos podrá acarrear hipotecas más caras si va seguida de las dos subidas que ya pronostican para lo que queda de 2011.

Una será hacia junio y la otra hacia finales de año, ambas de un 0,25% como la de ahora. Las buenas y malas lenguas que lo predicen, opinan también que el año que viene se llegará al 2% y se cerrará en el 2,75%.

Esto supone que el Euríbor, que cerrará abril por encima del 2%, podría absorber estas subidas del precio del dinero poniéndose en el 3% antes de Fin de Año. Aunque ya estaba al doble que el precio del dinero, seguirá subiendo por la inestabilidad financiera que hay en España, sobre todo entre los bancos y cajas.

Para nosotros, este dispindole de subidas, se traduce en que tardaremos aún más en recuperarnos de la crisis y seremos más pobres. Las pasaremos más canutas para pagar las hipotecas, veremos cómo desciende aún más el número de las que se firman, cómo se frena la recuperación inmobiliaria y cómo dejamos de consumir y ahorrar, mientras que tampoco se solucionan el paro ni los problemas en las pequeñas y medianas empresas (pymes).

Ya iremos viendo qué pasa pero, por si acaso, abrochaos el cinturón, que la aeronave Piel de Toro no tiene claro ni el capitán ni el rumbo.

El Euríbor da la nota con la mayor subida en 2 años

Los cerdos de los bancos se van a forrar a cobrar intereses por las hipotecas

Los cerdos de los bancos se van a forrar a cobrar intereses por las hipotecas

Las hipotecas serán otra vez más caras porque el Euríbor está viviendo la mayor subida desde julio de 2008 y la cota más alta de los dos últimos años. El Euríbor cierra marzo provisionalmente en el 1,924%, encareciendo las hipotecas más de 50 pavos al mes, es decir, más de 600 pavos al año.

Era de esperar. El que antes del verano pasado estuviera tranquilo y apacible en mínimos históricos, ha vuelto a dar la campanada, el do de pecho y la nota, marcando la que con toda seguridad será, en mucho tiempo, su última cifra por debajo del 2%.

A pesar del pack terremoto + tsunami de Japón, los tipos de interés aumentarán -y mucho más que ahora- tras el 7 abril, cuando el Banco Central Europeo (BCE) acometa la subida con la que lleva amenazando la tira de tiempo.

Aunque al principio parecía lo contrario, al BCE se la trae al pairo que aún estemos en crisis y sigue con una subida de tipos entre ceja y ceja, porque las movidas que hay en los países árabes impactan más en la economía mundial que el desastre vivido por los japoneses. Los carburantes, los carburantes… Si por algo llaman al petróleo el oro negro.

Pues eso, que el incremento de precios generalizado que produce la subida de los carburantes es el culpable de que nos vayan a costar más caros los pisos a raíz de la subida de tipos de interés que pulverizará el estupendo 1% en el que han estado tanto tiempo.

La incertidumbre económica a gran escala y la desconfianza con la que los bancos se tratan, se prestan dinero y se miran entre sí de reojo, tampoco ayudan y hacen que, a pesar de estar oficialmente en el 1% mencionado, el Euríbor esté en casi el doble, que a fin de cuentas es lo que nosotros pagamos.

Los tipos bajos no ayudan a que se aumente el número de hipotecas, que según UGT bajó más de un 15% durante el año pasado, ni tampoco los embargos. La Asociación de Afectados por Embargos y Subastas (Afes) calcula que 350.000 familias perderán su casa durante los próximos 5 años.

Aunque la mona se vista de seda, ni mona se queda. Por mucho que los políticos de turno intenten pregonar que todo va bien, y que irá aún mejor (¿de verdad que no querían decir peor?), la realidad es diferente. O si no que se lo digan a las 160.000 familias que tienen embargo de la casa atascado en los juzgados. Verás tú cuando se resuelvan… No va a quedar gente con piso, ni banco sin más casitas que la Preysler.

¿Qué pasa si tengo la hipoteca en yenes?

El terremoto de Japón también ha sacudido las hipotecas en yenes

El terremoto de Japón también ha sacudido las hipotecas en yenes

Las hipotecas multidivisa, que tan de moda estuvieron a finales de los años 90 y durante el reciente boom inmobiliario como si fueran la panacea, están otra vez en boca de todos a causa del terremoto de Japón.

Dicho terremoto, que ha venido en pack 3 en 1 con un tsunami y un desastre nuclear de película en 3D, ha hecho mojar los pantalones del susto a los que tienen una hipoteca en yenes.

Pero no será para tanto, así que ya podéis dejar de agarrar el ratón del ordenador como si fuera un billete de lotería premiado.

Si el otro día decíamos que las hipotecas en yenes dependerían de qué iba a pasar con el yen, hoy ya sabemos que ya ha subido su cotización al menos un 4,3% hasta límites que no alcanzaba desde que terminó la Segunda Guerra Mundial, en 1945. ¡Sí, la de las pelis y los libros de texto!

El yen está que se lo flipa porque, a la especulación habitual en los mercados de divisas, hay que añadirle que el Gobierno de Japón está comprando toda la moneda disponible para reconstruir el país a toda leche, y que los que japos que viven fuera también están mandando dinero con el mismo propósito.

El Banco de Japón está inyectando pasta al sistema para que el yen no se dispare más. Lo tiene bastante chungo porque, a pesar de los 429.000 millones de euros (bah, calderilla) ya ha puesto, parece que al yen le han puesto un cohete en el culo.

Que no cunda el pánico a largo plazo. El yen tan alto no más allá de dos o tres meses, porque la economía de Japón ha quedado tan tocada que a largo plazo deberán devaluar la moneda si quieren que la gente del propio país consuma argo.

Esto es: solamente las hipotecas en yenes que se revisen de aquí a los próximos dos o tres meses se verán afectadas por una subida. Las demás seguirán como están, es decir, tal vez sigan siendo la envidia de los que tienen hipotecas que dependen de cómo esté el Euríbor.

Tradicionalmente las hipotecas en multidivisas -como el yen- hacían que los que las tienen paguen menos que los del Euríbor u otros sistemas porque la divisa a la que se referencia la hipoteca está más floja que el euro. Sin embargo, pierdes pasta al cambiar del euro al yen cada vez que pagas la hipoteca, porque todo cambio lleva una comisión, y también estás expuesto -siempre, durante toda la vida de la hipoteca- a lo que le pase a la moneda en cuestión, así que el chollo es a medias y su recomendación es para cogerla con pinzas.

Como decía por ahí el otro día: Virgencita, Virgencita, que me quede como toy.

Otro palo a las cláusulas suelo, ahora de Caja España y Caja Duero

La Justicia aún no le da a los bancos suficientes palos como ellos nos dan a nosotros con casi todo

La Justicia aún no le da a los bancos suficientes palos como ellos nos dan a nosotros con casi todo

Ji, ji, a este paso no va a quedar banco ni caja que pueda seguir aplicando las cláusulas suelo. Ya nos gustaría, ya, y sobre todo que fuera antes de que los bancos se inventen otra cosa con la que sacarnos los cuartos sin miramientos.

Aunque es pronto para cantar victoria, con una sentencia a punto de ejecutarse de forma definitiva contra el suelo de las hipotecas en Sevilla -la de BBVA, Cajamar y Caixa Galicia-, y con una demanda de Adicae contra 53 entindades en trámite en Madrid, lo que les faltaba a los bancos (¡bien por nosotros!) es que un juez de León haya declarado nulas, por abusivas, las cláusulas suelo de las hipotecas firmadas con Caja España y Caja Duero.

La demanda ha sido, como la de Sevilla, una iniciativa de Ausbanc contra las cláusulas que no permiten a quienes las padecen beneficiarse de los tipos de interés tan bajos que aún tenemos, a pesar del creciente flipe del Euríbor.

El juez ha dicho que el suelo es un abuso y queda totalmente descompensado con el techo, que fijado por los bancos en el 12% “es algo ajeno a la realidad” y solo beneficia a las entidades. Por eso, ha ordenado quitarlas de las hipotecas de Caja España y Caja Duero que ya las tengan, así como no incluirlas en las que firmemos en el futuro con estas entidades.

El otro día, el presidente de Adicae, Manuel Pardos, se dio un voltio por Alicante, donde dijo que en España hay 4 millones de hipotecas con cláusulas suelo (un tercio del total); que la mitad de la gente que la tiene, lo ignora; que entre el 10% y el 20% de los embargos podrían haberse evitado si los propietarios del piso no hubieran tenido cláusula suelo, y que, esto es para desmayarse: los que tienen hipoteca con suelo pueden pagar unos 5.000 pavos más al año que los que no lo tienen.

Por el momento estas cláusulas, aunque nos parezcan abusivas, son legales, porque la ley solo obliga a que estemos informados de ellas, por muy atroces que sean. Para remediarlo, Adicae, Izquierda Unida (IU) e Iniciativa per Catalunya (ICV) han presentado una proposición no de ley, para intentar que sus señorías cambien la Ley Hipotecaria a fin de terminar de raíz con las cláusulas abusivas que nos amargan la vida.

No hay duda de que Adicae, igual que Ausbanc y que otras asociaciones de consumidores, con el tema de ayudar al prójimo consumidor, intentan sacar partido de la situación ya sea para obtener notoriedad, nuevos afiliados y, de paso, su propósito original, que es borrar del mapa las detestables y abusivas mandangas varias de los bancos. Pero al menos si lo consiguen, nos estarán haciendo un favor como un piano, ¿no?

El terremoto en Japón podría contener la subida del Euríbor

Japón ha resultado ser nuestra flor en el culo para frenar la subida del Euríbor

Japón ha resultado ser nuestra flor en el culo para frenar la subida del Euríbor

Como no hay mal que por bien no venga y de todo lo malo se saca algo bueno, parece mentira pero es verdad: las personas que tienen una hipoteca que depende de por dónde sopla el aire al Euríbor se pueden beneficiar del terrible terremoto de 9 grados en la escala Richter acaecido en Japón hace solo unos días y que ha puesto a los japoneses como su bandera, por no decir mirando a Cuenca, con desastre nuclear tipo peli americana catastrofista incluido.

La diferencia es que esta vez las imágenes que vemos por la tele son reales y, por ello, tienen consecuencias reales y que podemos percibir en España, aunque nos encontremos a miles de kilómetros de los japos que tanto idolatran el jamón, los toros y el flamenco.

Japón, el tercer consumidor de petróleo a nivel mundial, está demasiado ocupado en recuperarse durante los próximos 5 o 6 años como para pensar en llenar el depósito de gasolina. Por eso, el precio de los combustibles, que estaba por las nubes porque en los países árabes se están dando de leches, ha caído.

Y, dado que era esta tensión con el precio del petróleo la que estaba atosigando al Euríbor, el relajo por este masaje japonés, ha hecho que el Banco Central Europeo (BCE) se esté replanteado la subida de los tipos de interés que había anunciado para abril o mayo.

Menos mal que precisó que todo dependería de lo que ocurriera en marzo. Y como estamos en una economía global, las consecuencias son también globales. Ya sabemos que cuando el BCE habla sube el pan, digo… El Euríbor. Pero más fuerte que sus palabras han sido los temblores de esa isla del Pacífico que acaba de perder la paz y el Sol Naciente que da nombre a su Imperio.

No es que el BCE haya dicho que ya no sube los tipos y se acabó, sino que ha decidido esperar a ver qué pacha con Japón para decidir sobre algo tan importante, como es la subida del Euríbor, que pase lo que pase, nos subirá las hipotecas unos 50 pavos al mes (en torno a 600 pavos al año) porque el año pasado por estas fechas el Euríbor estaba 0,60 puntos más bajo que ahora.

Otro tema que está por decidirse es el de las hipotecas multidivisa suscritas en yenes. Este tipo de hipotecas se pusieron muy de moda a finales de los años 90 y en vez de pagarse en euros se pagan en otra moneda, normalmente una más débil que el euro.

En el caso de las hipotecas en yenes habrá que ver si el Gobierno japonés y las circunstancias posteriores al terromoto fortalecen la moneda o la deprecian. Si la deprecia, bien para nosotros: serán más baratas. Si la fortalece, mal: las hipotecas en yenes serán más caras.