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A la caza y captura del diputado que no se porte bien con los desahucios

- ¡Que te atrapo! -Mic, mic... Jejeje

A la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) le parece que las medidas del Gobierno contra los desahucios valen para poco y no llegan a todos los afectados.

Por eso hace meses que recogen medio millón de firmas para obligar al Congreso a estudiar sus tres propuestas.

Primera: la dación en pago con carácter retroactivo, uséase, que cualquiera que haya perdido su vivienda por no pagar la hipoteca le da el piso al banco y cancela toda la deuda, aunque ya haya sido embargado.

Segundo: que todos los pisos de los bancos, y no sólo casi 6.000, estén en el fondo de vivienda social para que los desahuciados puedan vivir de alquiler baratito. Tercero: que se paralicen todos los desahucios.

Voy a hacer de abogada del diablo, jeje, los bancos. Si se paralizaran todos los desahucios, cualquiera, esté en mala situación económica o no, podría dejar de pagar la hipoteca al banco. Total… No le iban a echar del piso con los desahucios parados hasta vete a saber cuándo.

Por eso hay que poner requisitos y condiciones a este tipo de solución. Además… Si das el piso, ¿ande vas a vivir? Hay alternativas mejores para conservar la vivienda.

Si ocurriera, imagínate el caos financiero que íbamos a sufrir. Qué más da que petaran los bancos, ya sabes que se pide un rescate internacional que se devuelve con dinero que todos aportamos a las arcas públicas o bien son directamente las arcas públicas las que rescatan al banco.

En cualquiera de los dos casos, somos los paganini. Y si la banca ha petado con la morosidad de las inmobiliarias, imagínate el barullo que se iba a formar mientras los banqueros se siguen yendo a casa con indemnizaciones millonarias, también pagadas de nuestro bolsillo. ¡No, gracias!

La dación en pago con carácter retroactivo es otro cantar, pero me juego el cuello a que ningún político aprobará jamás algo semejante, por mucho que le persigan hasta cuando está sentado en el trono. Desde luego si sirviera para algo sería digno de imitación y estudio. Ya sabríamos cómo conseguir un aumento de sueldo, que nos bajen el IVA, que de los casi medio millón de políticos que hay se vayan la mitad a casa… ¡Sería genial!

Precisamente, perseguir a los diputados que no acepten a pies juntillas sus peticiones, es lo que amenazan con hacer desde la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, a partir del 16 de febrero. ¿Te imaginas? Perseguir día y noche a los políticos que no quieran hacer lo que tú quieres. Ni siquiera negociar sino tragar con todo lo que exiges.

Como lo hagan de verdad, lo que se van a ahorrar en escoltas durante todo ese tiempo. Van a tenerlos todo el santo día pegaditos al cogote. Lo de soplanucas y muerdealmohadas va a quedarse corto. Ninguno va a poder poner los cuernos a su señora sin que ésta se entere.

Con esta persecución en plan sicario-detective les quieren hacer “directamente responsables del sufrimiento” que causan los desahucios. Se van a convertir en su sombra, no dejándoles en paz en el trabajo, el barrio o las reuniones familiares. Como el cobrador del frac pero siendo los morosos los que te persiguen. Jeje, tiene guasa.

Lo que el amor ha unido que no lo separe la hipoteca

Las birguerías que hay que hacer para conservar el piso

El último grito en trucos legales para conservar el piso y que no lo embargue el banco si dejas de pagarle la hipoteca es separarse. ¿Ein…? ¿Cómo?

Parece una contradicción, pero es una treta cojonuda porque el Código Civil español establece que no se pueden embargar los bienes de un divorciado con deudas porque tiene que mantener a su ex mujer y tal vez hijos.

Ya sabes que en España el que no corre vuela, la picaresca nos corre por las venas, el que no defrauda es un tontolaba y engañar a Hacienda nos pone más que el calendario de los bomberos en pelotas.

Para no formar parte de la gran oleada de desahucios, otra gente opta por alquilar el piso -preferiblemente a un familiar- cuando preven que van a dejar de pagarlo y así el banco tampoco puede tocar la vivienda.

Hagas lo que hagas, hazlo con tiempo suficiente para que no te pille el toro. Busca en tu memoria y en el contrato de la hipoteca, a ver si por azar de los dioses firmaste un seguro de protección de pagos por desempleo. Así, si te quedas en el paro, la aseguradora te paga la hipoteca hasta un año.

Hay otros métodos más limpios y tradicionales para esquivar el embargo como negociar con el banco que te deje un tiempo sin pagar la cuota, que te cobre sólo intereses o que te permita quedarte en casa pagando un alquiler baratito.

También está la opción de que te alargue el plazo para pagar. Si cuela, pues nada, cuando seas mayor no irás ni a residencia porque tu fmailia necesitará tu pensión para vivir y te cuidarán en casa. Una casa que si no es por ti y tu hipoteca tampoco tendrían porque ahora no dan casi créditos a nadie y tus descendientes preferirían heredar tus deudas a no tener piso propio o vivir de alquiler tooooda la vida.

Alternativas más drásticas y desesperadas, pero no por ello menos válidas, son la dación en pago -darle el piso al banco a cambio de que te perdone toda la deuda- o impedir el desahucio por las bravas con ayuda de alguna asociación de hipotecados con problemas.

Si tienes la casa como garantía de tu negocio y entras en concurso de acreedores, el banco tampoco puede echarle el guante. Aunque no sé qué es peor, si el banco o a los que debes dinero por tu empresa… Si consigues reunir lo que no pagaste al banco antes de que pasen 6 meses desde el embargo, probablemente puedas pararlo.

Si ya se ha subastado el piso, puedes alegar que tus circunstancias personales son muy chungas y necesitas vivir allí porque tienes más años que Matusalén o ambos estáis en paro y tenéis familia numerosa, una enfermedad, invalidez, discapacidad, etc.

Si no, siempre está la alternativa de vender la casa o reunificar tus deudas, juntando todo lo que debes en un sólo pago mes a mes, con menos cuota y más tiempo pero con intereses más altos. Si ya has perdido el piso, quedan la familia, el fondo social de vivienda o emigrar con lo puesto.

El fondo social de vivienda, una alternativa temporal tras el desahucio

Por una vez nadie dice que alquilar es tirar dinero a la basura

Más de 370.000 desahucios después, parece que escampa para los que, por no haber pagado la hipoteca, hayan perdido su vivienda habitual desde el 1 de enero de 2008. A los de antes que les den, como no estábamos en crisis…

El Gobierno acaba de crear el fondo social para la vivienda (FSV) para que puedan vivir de alquiler durante dos años, con uno de propina si te va mal la cosa.

Son pisos de los que no se va a hacer cargo el banco malo y que deben pedir a la entidad financiera que les puso de patitas en la calle. Lástima que esto sólo va a cubrir al 39% de los desalojados.

Los pisos se pueden ver en la web de cada banco o caja y solicitarse a partir del 31 de marzo, siempre que vayas con un informe sobre tu situación social, escrito por tu ayuntamiento o diputación. Si luego mejoras, se acabó lo que se daba.

En la casa hay que cobrar como mucho 1.597,53 € al mes y cumplir los requisitos que se fijaron cuando se paralizaron los desahucios durante dos años. Vamos, estar pasándolo mal y ser más pobre que las ratas.

El alquiler costará entre 150 € y 400 € mensuales, pagándose como máximo el 30% de lo que la familia cobre neto en un mes. Es bastante más barato que un alquiler convencional y eso que han bajado en todas las provincias españolas.

A cambio te piden que lo cuides y conserves en las mismas condiciones en que te lo han prestado y que lo uses como vivienda habitual. Juas, estaría bueno que se usara como segunda residencia low cost, pero esto es España y de la gente me espero cualquier cosa.

La fórmula se llama alquiler social y venía pidiéndose desde hace tiempo. La idea es de la sociedad, la pone en marcha el Gobierno, se apoya en los municipios, le hacen propaganda las ONG y la prensa, los bancos ganan dinero, reducen el número de pisos sin vender y la gente sin casa recupera un techo. Suena redondo.

Al tiempo que se ayuda a que las personas que han perdido su vivienda no queden excluidas de la sociedad, el Gobierno se ha propuesto dinamitar la obsesión del piso en propiedad, fomentando el alquiler.

Grandes beneficiados son los 33 bancos y las cajas que prestan los 5.891 pisos, ahora a disposición de los que en su día fueron embargados. ¿Te imaginas vivir en tu propia casa con un alquiler social? Es de coña.

El caso es estar pagando siempre al banco y tener la sensación de que se le debe la vida, además del dinero. Esto no es la monda lironda, pero ayudará a mucha gente, evitando que tengan que recurrir a la caridad, la familia o al resguardo bajo un puente.

Es una iniciativa que va por el buen camino pero apenas se queda en la primera ronda. Son cuidados paliativos cuando lo que necesitamos es prevenir que volvamos a tener un boom inmobiliario y todas sus consecuencias, amén de un tratamiento eficaz contra todos los síntomas de la especulación inmobiliaria, léase los pisos que cuestan más de lo que valen, y el comportamiento irresponsable, cruel y avaricioso de los bancos con las hipotecas.

Autoridades europeas piden un Euríbor más fiable

Se veía venir que el Euríbor no duraría mucho tal como lo conocemos

El Euríbor, ese índice que marca lo que pagamos de hipoteca y que ahora está tan históricamente bajo, se encuentra en el punto de mira desde hace meses.

Aunque se les amenaza con la cárcel si dan datos falsos, se sospecha que algunos bancos mienten respecto al tipo de interés al que se prestarían dinero con otros bancos y eso hace que el Euríbor no sea fiel a la realidad.

A los que tienen hipoteca unida a este indicador les importa porque la cuota se revisa cada seis meses o un año. Ahora que está bajo da más igual, ¿pero a que escuece pensar que se hace con datos falsos cuando está alto? Da sensación de que nos están tomando el pelo a dos manos.

Para hacerlo más fiable, con una elaboración más transparente e independiente, desde Europa se escuchan voces que piden cambios. Y no son cuatro mataos, sino la Autoridad Bancaria Europea (ABE) y la Autoridad Europea de Valores y Mercados (AEVM), que han publicado un informe con 10 medidas de emergencia.

Pretenden que el Euríbor ya no tenga 15 tipos sino 7, aunque a nosotros sólo nos afecta el tipo a 12 meses, porque es el que se usa para revisar las hipotecas. Quieren que en el comité de gestión haya miembros independientes, que se verifiquen los datos que dan los bancos y que se realicen auditorías a Reuters, la agencia que día a día lo calcula con lo que dicen 40 entidades.

Antes eran 44 pero algunos como el británico HSBC, el holandés Rabobank -jaja, vaya nombre- y el austriaco Raiffeisen se han quitado de en medio al olorcillo de investigaciones y probablemente para evitar que les pillen con las zarpas en la masa, en pleno falseamiento de datos, lo que les acarrearía sanciones multimillonarias.

¿Pero por qué se les ocurre criticarlo ahora, si el Euríbor se ha calculado siempre igual, desde que se inventó en 1999? Es como si de repente se dieran cuenta de que elaborarlo sobre opiniones y especulaciones de los bancos acerca de los intereses que se cobrarían con otros por prestarse dinero ya no sirviera, porque pueden manipularlas para su interés y beneficio.

Lo cierto es que suena a mamoneo y lo mejor sería calcularlo sobre el tipo de interés real que los bancos se cobran entre sí por prestarse dinero. Quizá quieran cambiarlo ahora porque el Euríbor está bajo y eso no beneficia a los bancos. O por el escándalo con Barclays Bank, que se demostró que inventaba los datos para parecer solvente.

Si ha de servir para algo, que sea para que no nos engañen, aunque mucho me temo que quedará en un brindis al sol, como siempre, para limpiar la imagen de los bancos y no para que el Euríbor siga bajo porque el precio del dinero también lo está.

¿Te imaginas que el banco se queda con tu casa a pesar de pagarla?

No me han tomado el pelo, me han tomado la cabeza entera

A estas alturas, hasta un bebé de pecho sabe que si estás más de tres meses sin pagar la hipoteca, el banco la ejecuta, te embarga el piso y al final te echan a la calle, además de que le sigues debiendo un dineral al banco.

Estamos tristemente acostumbrados a ver gente en la tele que ha perdido su casa por no pagarla o que está a punto de quedarse sin ella.

Tanto se ha usado la palabra desahucio que, al oírla, nos quedamos anestesiados y su capacidad de conmovernos es la misma que la de un terremoto de cero grados en la escala de Richter.

Pero, ah, amigo… Qué respingo pegas en el sofá cuando ves que hay otros que desde el principio han pagado a un promotor o constructor y, aun así, el banco les embarga un piso en el que todavía no viven.

Suena demencial, pero es una de las caras más cutres e increíbles de la crisis y está ocurriendo en promociones inmobiliarias salpicadas por toda España.

Imagina que compras una casa sobre plano, das la entrada, pagas las letras y… ¡Vualá! De repente el promotor o constructor no devuelve al banco el préstamo que le dio para construir tu casita y entonces el banco la embarga.

La casa no está apuntada en ningunas escrituras, así que oficialmente no es tuya, todavía era de la promotora. Por eso el banco arremete contra ella y se queda lo que ha construido, iba a construir o estaba construyendo.Ya… ¡Pero tú habías estado pagando las cuotas una tras otra! Así que, a pesar de haberlo hecho bien, el banco se queda con tu piso y tus sueños.

Esto pasa porque el mercado inmobiliario se ha convertido en una auténtica locura con el pinchazo de la burbuja. Es lo que pasa cuando algo se hincha demasiado. Si un globo está demasiado inflado, explota. Si llenas mucho una bolsa, se rompe. Qué pena que los cojoncillos no se nos hayan hinchado todavía lo suficiente para partirle las narices a algún banquero, promotor, constructor o político pro-bancos.

Hay algo claro en todo esto: si las cajas y bancos no hubieran dado tanto dinero de forma irresponsable, ahora no habría sequía de crédito ni consecuencias tan pintorescas como que tú hayas pagado un piso y ahora no sólo no puedas disponer de él sino que el banco te lo embargue.

No me refiero sólo a lo prestado a particulares sino a promotoras y contructoras, que en la práctica son las mayores morosas y las que han llevado a diferentes entidades a la ruina y a que se conviertan en las nuevas grandes inmobiliarias, al tiempo que nos ha llevado a nostros a padecer la mayor sequía de crédito desde que nuestra memoria de pez recuerda.

¿De qué está sirviendo la crisis para las hipotecas?

En el mundo inmobiliario y el sistema hipotecario sigue habiendo algo que no encaja

Tras el pinchazo de la burbuja inmobiliaria y cinco años de crisis, las hipotecas y el mercado de la vivienda todavía no se han transformado lo suficiente, ni han sentado las bases para que no vuelva a pasar un desastre como el de ahora.

Seguimos obsesionados con tener un piso en propiedad en lugar de vivir de alquiler. Entre 2007 y 2011, las hipotecas han crecido más del doble que los alquileres.

Es un dato de Galicia, ¿pero por qué no suponer que puede pasar en otras regiones, quizá en el país entero?

Tal vez tengamos un gen ligado a la compra. ¿O será que los padres nos repiten machaconamente que comprar es invertir y alquilar es tirar el dinero?

La hipoteca también es para siempre… O si no que se lo digan a los que han firmado préstamos a 40 años y por más que quieren bajar el plazo no pueden porque amortizar, pagar los gastos de la familia y ahorrar son poco compatibles.

Los alquileres también se han duplicado en lo que llevamos de crisis, pero aún no alcanzan a las hipotecas, y eso que en 2010 y 2011 les han ido comiendo bastante terreno porque, con el cerrojazo del grifo que han hecho los bancos y lo mal que está el mundo laboral, a día de hoy, no se puede endeudar cualquiera.

Las hipotecas que hay se han puesto por las nubes, con intereses que se han multiplicado por cinco y rescatando del baúl de los malos recuerdos a la enemiga pública número uno del hipotecado: la cláusula suelo, que marca el mínimo de lo que pagas de hipoteca aunque el Euríbor esté más bajo que Danny DeVito.

Lo que te cobran por retrasarte en el pago de la hipoteca, llamado intereses de demora, se ha disparado hasta un 30%, los políticos siguen con medias tintas con la banca, aprobando tímidas medidas que apenas le hace cosquilla y para nosotros son una tirita tapando un profundo corte.

Los pisos han bajado de precio una media superior al 30% y, aun así, siguen un 66% más caros que en 2001, según un informe de la tasadora Euroval. Si de 2001 a 2012 la vida ha subido un 35,2%, ¿cómo es que todavía los pisos están dos veces por encima de lo que se ha incrementado el IPC?

La vivienda sigue cara y nada acorde a nuestros ingresos. ¿O es que te han subido el sueldo un 35,2% en estos últimos 11 años? ¡Pero si es noticia que una empresa suba el IPC a sus empleados!

Las hipotecas se han desplomado en todos los sentidos -también el Euríbor está bajo- y ha aumentado el número de familias que no pueden pagarlas, marcando cifras récord los que pierden su casa. Entretanto, las cajas quebrando y nosotros pagando el rescate, mientras los bancos intentan deshacerse de los pisos embargados, volviendo a dar hipotecas hasta por el 115% del valor del piso.

Para colmo, nos quitaron la desgravación fiscal, nos la volvieron a poner y a quitar en menos que canta un gallo, llevándose también por delante la cuenta vivienda para ahorrar la entrada para el piso. ¡Esto no es serio!

¿Es que no hemos aprendido nada de la crisis? Ni siquiera hemos mejorado. Seguro que en cuanto la cosa remonte, volverás a ver al listillo de turno invirtiendo en un piso para venderlo más caro al año siguiente. Así no se puede avanzar ni arreglar nada. ¿Cómo hay que decir que la vivienda es un bien básico con el que no se especula? Quizá haciendo unos dibujos de esto, los niños de hoy no especulen como adultos mañana.

¿Hasta cuánto dinero me darán de hipoteca?

La compra de tu casa está en manos del banco

Partiendo de la base de que, finalmente, siempre es el banco quien decide cuánto dinero te presta y en qué condiciones, no está de más que tú pispo o pispa tengas una idea de hasta dónde te puedes endeudar.

Así ya sabes hasta cuánta pasta te puede dejar el banco e ir mirando un piso que se ajuste a esa cantidad o que, en cualquier caso, no la supere.

Como no es lo mismo cobrar 2.000 euros al mes siendo tres en casa que siendo tú solo y no es lo mismo tener 30 años que 45, lo ideal es que eches las cuentas antes de ir a pedigüeñearle pasta al banco. Si no te apañas con el cálculo casero, algunos bancos tienen simuladores en sus páginas web que te pueden ayudar en este importante proceso.

Te preguntarán cuánto dinero neto ganas al mes. Se refieren a lo que de verdad te ingresan en la cuenta una vez que te han descontado todas las mandangas de IRPF, Seguridad Social y cuotas del tipo coche de empresa, seguro médico privado, seguro de accidentes, etc. Es súper necesario que lo sepan y, si te parece indiscreto, espera a ver las 20 cosas que te piden cuando formalizas la hipoteca.

Te interrogan sobre cuánto ingresas al año en conceptos variables, ya sabes, los incentivos/objetivos que te paga la empresa u otras cosillas. ¿Cuánto gastáis en vivir cada mes? Eso también quieren saberlo, al igual que cuántos miembros tiene la unidad familiar.

Y algo mazo importante: ¿estáis trabajando? Si es así, ¿de qué tipo es el contrato? Ya sabes que a los bancos les hacen los ojos chiribitas con los contratos fijos, sobre todo del funcionariado. Aunque esto era antes un seguro de vida, que tengas una plaza en propiedad ya no significa nada para un banco.

Después de que les digas si tienes otras deudas (el préstamo para el coche, el implante dental, los estudios o las últimas vacaciones), quieren saber cuánto estás dispuesto a poner de tu parte, es decir, a esclavizarte.

¿Vas a domiciliar la nómina y los recibos? ¿Contratarás un seguro de hogar o de vida? Ya sabes que con estas cosillas el diferencial que te cobra el banco es más bajo, si bien a veces no te dan ni a elegir. O contratas este tipo de cosas o no hay hipoteca.

Los intereses a los que dan las hipotecas en estos tiempos son una ful de estambul, siendo algo mejores en los bancos online que en los de oficina con empleado de traje y corbata. A ver, tú lo haces todo en plan Juan Palomo… Aun así, no te esperes nada mejor que Euríbor + 2 %. Esto como poco, pueden pedirte mucho más, incluso que durante los primeros meses o años pagues un interés fijo.

Estos simuladores al final te dirán hasta cuánto dinero sería recomendable que pidieras, cuántos años podrías tardar en devolverlo, incluso qué pasaría si desearas subrogar una hipoteca que ya tengas o a cuánto ascenderían los fastidiosos gastos de compraventa (notario, registro de la propiedad, registro, tasación del piso…).

Recuerda: lo mejor es tener un dinero ahorrado porque el 100% sólo se lo prestan a sus empleados o los que al menos den el 20% del valor del piso. Ale, ¡¡a jugar con los simuladores de los bancos!! Si no luego pasa como antes, que pedías más de lo que podías pagar y el banco era tan tolai que encima te lo daba… Y luego a llorarle al Cristo de los Impagos y a la Virgen de las Morosas.

Las hipotecas multidivisa, declaradas nulas en una sentencia histórica

¡Guaka! Esto es lo nunca visto

Las bajas temperaturas en las que se mueve el Euríbor no es la única cosa histórica que tenemos que celebrar estos días. Los que tengáis hipotecas multidivisa, prestad atención a esta sentencia.

Se ha dictado en un el juzgado número 44 de Barcelona declarando nulas las cláusulas de las hipotecas multidivisa. Anda, ¿y eso? Porque considera que se trata de un producto tan complejo y tan difícil de entender que piensa que los clientes que las firmaron no estaban lo suficientemente bien formados ni informados al respecto.

Todo viene de un préstamo de Catalunya Banc, en el que el juez no ve que quien lo firmó tuviera suficiente información antes de atarse al banco y por eso lo considera nulo.

Es como cuando te casas con fulana o mengano y luego te enteras de que tiene un problema mental, es estéril o vete a saber qué. Parece mentira pero sí, hay formas de declarar nulo un matrimonio, si tampoco estabas bien formado ni informado.

Los majetes que firmaron hipotecas multidivisa creyeron que pagarían menos intereses que los que encomendaron sus cuotas al Euríbor, a un interés fijo o a cualquier otro tipo de interés. Partiendo de la base de que el mayor interés lo tiene el banco en ganar dinero a tu costa, por definición no creo que haya ningún préstamo chollo para ningún hipotecado.

Hace tiempo, policías municipales, bomberos y otras hierbas formaron la Asociación para la Defensa de los hipotecados en multidivisa, un chiringuito que han abreviado como ASODEHIM, unas siglas tan complejas como el préstamo que firmaron.

Al calor de la sentencia, dicen que será un precedente para que sus asociados y otros afectados intenten negociar con los bancos con los que firmaron una hipoteca multidivisa, o incluso demandarlos con éxito. Que haya una sentencia que considera nula una hipoteca de este tipo es lo que se llama jurisprudencia, que viene a ser algo en lo que basarse y a lo que agarrarse para demandar por la misma causa y tener esperanzas de ganar el juicio.

Esta asociación también interpreta que, gracias a esta sentencia, sus préstamos se podrán pagar en euros, en lugar de en las divisas que hubieran firmado, y así ahorrar bastante porque verán reducido el dinero pendiente de devolver al banco.

Estas sentencias dan moral a la gente, pero lo mejor es no hacerse el listo y firmar algo que se entienda, tanto si parece un truño como un chollo. La banca siempre gana y por eso lo diseña todo para su propio beneficio, nunca para el nuestro.

Suerte a todos los que tengáis hipoteca multidivisa. Espero que con esta sentencia y las posteriores no pase como con las de cláusula suelo, que empezó siendo declarada nula y ha terminado siendo legal gracias a un decretito firmado por Zetapé en sus últimos días como presidente.

Quién paga de más por la hipoteca y cómo solucionarlo

Que el banco no se coma tu dinero

Partiendo de la base de que todo el que tenga una hipoteca paga una jartá de intereses (¡usura!) al banco, vamos a ver en qué casos ese pago es aún más excesivo y sangrante.

Por un lado están los de la cláusula suelo. Ay… Qué horror… Eso de no poder beneficiarse de que el Euríbor esté en torno al 0,50% es una pe-u-te-a-de-a.

Pagas una media de 1.200 pavos más al año y hasta que el Euríbor no suba por lo menos al 2%, no empiezas a pagar como los que no tienen suelo.

Algunos se han quitado el suelo de encima gracias a la sentencia del Tribunal Supremo, que condenó a BBVA, Cajamar y Novacaixagalicia a cargarse el suelo de sus hipotecas, aunque no a devolver lo cobrado de más en toooodos estos años. Bueno, no de momento, aunque se sabe algún caso de alguna persona que ha demandado y ha ganado.

También se sabe de otros que han estado dando la tabarra al banco para que se cargue el suelo de su hipoteca y, sólo para que se callen, no hagan ruido mediático y sobre todo no denuncien, les han rebajado el suelo entre un 0,50% y un 2%. Consejo: aporrea finamente la puerta del banco y no te vayas de la sucursal sin saber cómo puedes reclamar que te quiten el suelo.

Tírate a la piscina: di que vas a denunciar, que no estuvo claro en la contratación que la hipoteca tenías suelo y que tienes posibilidades de ganar. Por probar no pierdes nada, como mucho el tiempo. Lo que veo chungo-chungo es que te devuelvan el dinero cobrado de más, pero por lo menos que no te sigan timando pasta.

Otros que han pagado de más son los que tienen Euríbor. La megamulta que han puesto a 6 entidades por manipularlo (1.712 millones €) es 20 veces inferior al dinero cobrado de más por los bancos españoles en todos estos años gracias a un Euríbor inflado artificialmente (35.000 millones €).

¿Opciones de reclamar? De momento pocas, aunque ya hay asociaciones preparando una gran demanda. ¿Posibilidad de que te devuelvan el dinero cobrado de más? Pocas también, sobre todo porque hipotecas con Euríbor son el 85% del total (95% de las de tipo variable).

Los terceros que pagan por un tubo son los que en su día tenían problemas para hacer frente a la hipoteca y la refinanciaron por otro lao o junto a otras deudas. Esto de juntar todo lo que debes en un solo préstamo nunca es buena idea porque acabas pagando muchos más intereses de los que hubieras pagado al principio, así que es pan para hoy y hambre para mañana.

¿Solución? Hablar con la entidad que te reclama el dinero para aplazar algunos pagos, estar algunos meses pagando menos, bajar los intereses… Lo que sea con tal de que no te quiten la casa, no te embarguen el sueldo y puedas seguir pagando sin aumentar los intereses ni la deuda final.

Las hipotecas y los desahucios nos quitan el sueño

Vaya por Dios... No poder pagar la hipoteca y que me echen del piso no me han dejado pegar ojo esta noche...

Vaya por Dios... Que el vecino del quinto no pueda pagar la hipoteca y le vayan a echar del piso no me ha dejado pegar ojo esta noche...

Así como en otros tiempos el terrorismo, la corrupción, la inmigración o los políticos eran las mayores preocupaciones de los españoles, ahora las cosas son ligeramente diferentes.

Junto al paro, que es lógico que preocupe más que nunca al 80% de los españoles, se han metido en la lista las hipotecas y los desahucios.

Esto se sabe por dos cosas. Una es el resultado de las dos últimas encuestas que ha hecho el CIS, Centro de Investigaciones Sociológicas que, con las mismas siglas, bien podría llamarse Cotilleos de Interés Social.

El 6,3% de los encuestados en noviembre y el 5,7% en diciembre dijo que los desahucios les quitan el sueño. Aunque asín a priori no parece una cifra alta, es toda una novedad porque no había aparecido nunca entre los malos rollos de los que nos quejamos en esta encuesta.

Muy relacionados con las hipotecas y también con los desahucios, y cuando deberían ser la solución y no el problema, los bancos se cuelan entre nuestros desvelos, preocupando al 8,4% de los españoles en noviembre y al 7% en diciembre. ¿Sólo?

Es mucho y poco a la vez teniendo en cuenta que al 9,5% de la gente preguntada en noviembre y al 17,2% de los interrogados en diciembre les molestan también la corrupción y el fraude, otro gran problema con el que perdemos igual o más pasta que con los bancos.

La otra cosa es que han aumentado un 20% las quejas que en 2012 recibió la Defensora del Pueblo, una chorba llamada Soledad Becerril. La gran mayoría son por temas económicos: además de las preferentes, el paro y el cobro de prestaciones sociales, en esta lista están -cómo no- las hipotecas y los desahucios.

¿Y qué hace esta buena mujer con las quejas que recibe? Jia, jia. Cobra por lo que a muchos les gustaría hacer: recordar a los gobernantes lo que tienen que hacer, mandarles sugerencias y recomendaciones sobre los problemas que denunciamos.

Quejarse al Defensor del Pueblo se puede hacer hasta por Internet, pero es meramente testimonial. Sirve para que esta señora lo sepa, tu queja conste en algún sitio y algún medio lo publique si, junto a ti, otros se quejaron de lo mismo. Pero nada más. Con la de gente a la que le gustaría cobrar por poder decir a los demás lo que tienen que hacer y le ha tocado justo a ella. Con la de gente que intenta mandar sobre tu vida sin cobrarte un duro…

Igual que la prima de riesgo, el abismo fiscal y el rescate financiero son términos que, sepamos lo que son o no, forman parte de nuestras vidas, hablar de desahucios se ha puesto más de moda que el tupé en los años 50. Y tal vez por eso sea que nos preocupa mogollón. O porque los medios se han puesto de acuerdo para meter estos temas en una de cada dos noticias. Y a ti, ¿qué es lo que te quita el sueño?

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