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El banco me ejecuta la hipoteca por no pagar, ¿qué puedo hacer?

Es mejor pedir ayuda antes que perder la casa

Después de seis meses sin pagar la hipoteca, el banco ejecuta el préstamo. ¿Qué va a ocurrir a partir de ahora? ¿Qué puedo hacer?

Que el banco ejecute el préstamo significa que te ha puesto entre la espada y la pared, el piso saldrá a subasta, normalmente lo comprará la entidad por menos dinero del que vale, en unos tres años te echará a la calle (es lo que se llama desalojo o desahucio) y encima te seguirá reclamando la deuda pendiente.

Para que evitar que esto pase y que con ello tu familia pierda su casa, si ves que tienes o vas a tener problemas para pagar la hipoteca, además de pedir ayuda a amigos y familiares, habla inmediatamente con el banco. Ya no es hora de buscar culpables sino de actuar.

Como en medicina, la prevención es la mejor solución. Desde que los bancos tienen más pisos que Sara Montiel pintura en la cara, están más dispuestillos a escuchar y llegar a un acuerdo.

Incluso en casos contados y con tal de cobrar algo, aceptan que le des el piso para cancelar la deuda, que es lo que se conoce como dación en pago.

Pero por encima de esto, a ti te interesa conservar la casa y a él que le pagues, no que le des otro piso para la colección de rarezas invendibles. Ese acuerdo puede pasar por que pierdas la propiedad pero te quedes a vivir en el inmueble pagándole un alquiler durante algún tiempo o de forma indefinida.

También puede ser que te deje no pagar durante un tiempo mientras te recuperas económicamente o encuentras un nuevo empleo que aumente tus ingresos. O que sólo te cobre intereses y cuando puedas pagar más, te aumente la cuota.

El caso es negociar lo que mejor os vaya a las dos partes, y para eso está el cutre Código de Buenas Prácticas que el Gobierno sugirió tibia y débilmente a la banca que aplicara.

Si no hay nada que hacer en la negociación, ponte en contacto con alguna de las asociaciones que luchan contra los desahucios, como por ejemplo la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH), que sigue abriendo nuevas sucursales en municipios de todo el país, o la asociación Stop Desahucios, ligada al Movimiento 15-M.

No dejes de llamar a asociaciones de consumidores, la asociación de vecinos de tu barrio, los servicios sociales de tu ciudad y comunidad autónoma o cualquier persona u organismo que creas que puede ayudarte.

Mejor tocar a todas las puertas y superar la vergüenza tan típicamente española de airear los problemas y pedir ayuda, antes que colgarte del patio de tu casa cuando van a ir a echarte de ella, como acaba de hacer tristemente un hombre en Granada.

Miguel Ángel Domingo era el quiosquero del barrio desde hace al menos 20 años, muy conocido por todos pero nadie sabía que tenía un préstamo de 240.000 euros y que le iban a echar de casa porque en 2009 dejó de pagar y le ejecutaron la hipoteca.

El que no llora, no mama, así que hazte oír y toca todos los resortes posibles. El colectivo OpEuribor te da ideas de qué puedes hacer para oponerte a la ejecución de tu hipoteca.

Quién sabe si la solución pasa por ponerse 50 personas en la puerta de tu casa y, en plan del barco de Chanquete no nos moverán, impedir que te larguen de ella. Ya se han dado casos. Son pocos, pero existen. No pierdas la esperanza antes que la casa.

Y si no, pos okupa una casa del banco o vete a vivir a Marinaleda, donde el alcalde más mediático de España que asalta supermercados, porque allí no hay hipotecas.

Los desahucios baten el récord de la crisis con un 13,4% más

Da guerra antes de que te quiten el piso

Si la hipoteca te ahoga, levanta la mano para pedir ayuda porque la vida sin casa es aún peor

Los desahucios en España se han multiplicado por cinco desde que empezó la crisis. El último dato del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) nos da una bofetada de realidad: los desalojos aumentaron entre abril y junio un 13,4% respecto al mismo trimestre del año pasado, hasta alcanzar los 18.668.

Esto es importante por tres cosas. La primera es que el número de familias que pierden su vivienda aumenta cada vez que sale esta cifra. La segunda es que ahora se ha batido el récord.

Y la tercera es que por primera vez el CGPJ no se ha limitado a dar el numerito y punto, sino que ha dado caña a los bancos con un informe que critica el “drama social” de quedarse en la puñetera calle por no pagar la hipoteca.

Y lo que es más, estos papelitos -que al final no irán más allá porque el propio CGPJ se niega a hacer nada al respecto- denuncian que los bancos lo han hecho muy mal con respecto a las hipotecas y que, por tanto, deben compartir los dineros que reciben del rescate financiero con las familias que pierden su casa.

Es lo que todos decimos, que mucho rescatar a los bancos, ¿pero para cuándo un rescate para los hipotecados o, al menos, que los que tienen problemas para pagar la cuota noten un poquitico que se ayuda con dinero público a algunos bancos?

Sí, sí, ya sé que los bancos en cierta manera son ayudados para garantizar que los ahorros de mucha gente sigan en su sitio y no se pierdan, ¿pero acaso no sería también de justicia que los rescatados con dinero de todos fueran más tolerantes en los desahucios?

Sí, sí, ya sé, muchas familias pidieron más de lo que podían devolver, pero es que los bancos hicieron el estudio de riesgos con el ojete y prestaron incluso a los pitufos para que se mudaran de setas.

Bueno, y que conste que el CGPJ no pide esto porque sea más bueno que el helado de chocolate fondant sino porque está hasta arriba de procesos judiciales para echar a gente de su casa y quiere agilizar el tema.

Ya sabemos que una de las alternativas que con mayor frecuencia se proponen es la dación en pago, que es cancelar la hipoteca entregando el piso al banco.

La Platarforma de Afectados para la Hipoteca (PAH) está recogiendo firmas y ahora el Congreso se ha tirado el moco ampliando el plazo para que presente el 6 de febrero el medio millón necesario para que los diputados vuelvan a votar en contra de esta fórmula, como ya han hecho siempre que el tema sale en sus reuniones.

El PSOE también está por ahí dando la murga con una proposición no de ley, pero qué casualidad que cuando gobernaba también votaba en contra de la dación de pago. No sé si ahora tendrá güitos de hacer algo para solucionar el terrible y difícil problema de ejecutar hipotecas, embargar casas y echar a la gente a la calle.

Los que de momento sí te ofrecen un camino para hacer ruido y oponerte a que te larguen del piso son los de OpEuríbor, unos que ya nos pusieron sobre alerta de que este indicador podría estar siendo manipulado. Si te han embargado o te van a desalojar de tu casa, aquí tienes los pasos que esta gente te propone para dar guerra e intentar evitarlo.

La cuenta vivienda desaparece y habrá que devolver lo desgravado

Los que tengan cuenta vivienda y no pretendieran usarla van a echar humo por la nariz y espuma por la boca

Como era de esperar, tristemente, el Gobierno se carga la cuenta vivienda. Desde que eliminó la deducción fiscal por tener hipoteca en la vivienda habitual, la desaparicion de la cuenta vivienda era la crónica de una muerte anunciada.

Rajoy llegó a La Moncloa diciendo que la deducción no la iba a tocar ni San Pedro, pero está visto que la Comisión Europea tiene más poder que el ojito derecho del Mesías y el Gobierno ha arramplado con la desgravación por hipoteca y por el dinero que ahorras para comprar piso.

Y es que en esto consiste la consabida cuenta vivienda: en una cuenta en la que durante 4 años ibas ahorrando dinerete para luego dar la entrada para un piso. Dinerete que te ibas desgravando en la Declaración de la Renta año tras año, a razón de hasta un 15% de 9.015 euros de lo que hubieras pagado de IRPF.

Fulminan la cuenta vivienda para engordar las arcas públicas, con la excusa de que no tiene sentido y es injusto mantenerla por establecer un agravio comparativo si a partir de 2013 también muere la desgravación por compra de vivienda habitual.

Ni que decir tiene que las cantidades aportadas a las cuentas vivienda aún existentes no desgravarán nada a partir del año que viene. Es más, el Fisco te da de plazo hasta que termine este año para que compres un piso o devuelvas el dinero que te has desgravado estos años anteriores por tener una cuenta vivienda abierta que hayas abierto de 2009 en adelante.

Eso sí, menos mal, qué buena es Hacienda, si sueltas la guita por las buenas no te cobrará intereses de demora. ¡Faltaría más! Si no, sujétate los machos porque te perseguirá hasta que devuelvas hasta el último céntimo.

Por eso, si te ronda la cabeza invertir ese dinero en la compra de un piso, hazlo o te tocará ingresar a Hacienda todo lo que te has desgravado. ¿Cómo? A través de la Declaración de la Renta de 2012 que presentes en 2013.

En cambio, si gastas ese dinero en comprar un piso, que para eso se supone que tenías abierta una cuenta vivienda, no sólo no tendrás que devolver lo que te dedujiste del IRPF sino que podrás desgravarte la hipoteca del piso que te compres, siempre que lo utilices como casa habitual.

Me da en la nariz que esto va a causar más de un disgustillo y un disgustazo por ahí, porque si no todo, desde luego que gran parte de este dinero ya no existirá porque su dueño/a se lo habrá gastado en veinte mil cosas.

Pero la que avisa no es traidora, así que si te encuentras en esta situación, date por aludido/a y empieza a ahorrar a toda pastilla para que Hacienda no te dé un palo mayor del que ya te va a dar en la próxima primavera.

Más de la mitad de los pisos se compran sin hipoteca

Comprar piso, ¿una inversión redonda?

Quién nos lo iba a decir… Pero asín es y asín se lo han buscado los bancos. A día de hoy, para más de la mitad (57%) de los pisos que se compran en este país no hace falta firmar una hipoteca con el banco.

Mientras que justo antes de la crisis, hace 5 años, el 70% de la gente que compraba vivienda necesitaba que el banco le diera una hipoteca, esta cantidad ha bajado al 43% en los tres primeros meses de este año, según los datos que maneja la Oficina Estadística del Notariado.

Y de esto los notarios saben tela porque para eso son los que cobran un pastizal por dar fe de que te compras un piso.

Se compran menos pisos con hipoteca porque no sólo es que odiemos a los bancos, no nos fiemos de ellos y pasemos de esclavizarnos a base de intereses abusivos durante media vida…

También es que han cerrado el grifo, tienen tantos problemas para aflojar la mosca que ahora necesitan ser rescatados y se niegan a darte un sólo céntimo si no es para que cargues con uno de los pisos que tienen embargados a particulares o promotoras inmobiliarias que no podían devolverles el préstamo.

Por si esto fuera poco, el que tiene cuatro duros no se fía de meterlos en el banco. Entre las preferentes y las obligaciones que retienen y ya veremos si devuelven, la porquería que te dan por meter el dinero en un depósito, la quiebra de muchas entidades y los problemas económicos de otras tantas, ¿quién confía en los bancos?

Ante las exigencias que además nos ponen para darnos una hipoteca, la gente ha empezado a recurrir a los ahorros propios o a lo que recolecta entre la familia. ¿De qué si no se puede comprar una vivienda, si de repente no somos ricos, más bien al contrario? Salvo que se compre para invertir y especular, como antaño.

Con esto de que los bancos ya no sueltan dinero, los prestamistas privados se están poniendo las botas. Fatal hecho porque cobran intereses aún mayores que las entidades financieras, pero para algunos parece la única salida o ni siquiera se plantean que son otros buitres con distinto pelaje.

Además, constructoras y promotoras se han visto en la obligación de financiar ellas mismas la compra de los pisos que construyen o promueven con tal de venderlos. Y es que los bancos les hacen la competencia que da gusto con tantos pisos por vender y les perjudican porque, como decía antes, sólo dan dinero para los inmuebles que ya tienen embargados, no para los de otros.

Otro factor a tener en cuenta es la caída del precio de la vivienda en toda España. Tanto los que venden pisos nuevos como de segunda mano ya no saben si dejarlos a un euro o regalarlos con tal de sacudírselos de encima más rápidamente de lo que el Rey se ha quitado a Urdangarín de la foto de familia.

En resumen, no es que no necesitemos a los bancos, es que hay que buscarse la vida para comprar un piso, y eso que ahora la hipoteca media ya no es de 150.000 € sino de casi 100.000 €. Pero es igual, aquí hay crisis en todo.

Trucos legales para seguir desgravándote la hipoteca a partir de 2013

No es cuestión de brujería sino de saber dónde está el resquicio legal, jeje

Si has firmado o vas a firmar una hipoteca antes del 31 de diciembre de 2012, relájate porque te la podrás seguir desgravando en la Declaración de la Renta que presentes en junio de 2013 y en los años siguientes.

Esto vale siempre que dicha hipoteca sea para la que utilizas como vivienda habitual e incluso si el dinero lo pediste prestado para construir tu casa.

En cambio, si firmas una hipoteca a partir de que suenen las campanadas de este Fin de Año, ya sabes que el presidente del Gobierno, Marianico el Recorto, ha dispuesto que ni Blas se desgrave la hipoteca.

En cambio, aún tienes posibilidades de hacerlo si cualquiera de las siguientes situaciones es la tuya o te lo puedes montar de tal manera que consigas entrar en alguno de estos supuestos.

Si antes de que termine el año compras un piso sobre plano y el constructor te lo entrega antes de que pasen 4 años, también te podrás desgravar la hipoteca que te dé el banco, aunque el préstamo se firme a partir del 1 de enero de 2013.

Ah, y otra buena noticia: cualquier cantidad a cuenta del piso que le des a la constructora antes del 3 de diciembre de 2016 también puedes desgravártela en Hacienda.

Si en vez de comprar, lo que te propones es construir o arreglar tu casa, incluidas las obras que realices para adaptarlas a una persona discapacitada, el Gobierno te dejará desgravarte todo lo que pagues al respecto siempre que hayas pagado alguna cantidad en 2012, hayas empezado las obras antes de que llegue 2013 y las mismas no se demoren más allá del 1 de enero de 2017.

En este caso, como en el anterior, la desgravación fiscal dura todo el tiempo que pagues el préstamo, aunque éste te lo hayan dado ya a partir del año que viene. Es decir, puedes gozar de la desgravación fiscal más allá de los cuatro años que te dejan para terminar las obras, siempre que cumplas las condiciones que ya he mencionado.

Ay, amigo, pero el Gobierno no ha querido dejar ningún cabo suelto y deja bien claro que para desgravarte la hipoteca en cualquiera de los casos anteriores, lo suyo es que ya te hayas desgravado alguna cantidad en Declaraciones de la Renta que hayas presentado antes de la que vayas a presentar para 2012, en la primavera del año que viene.

Los únicos que se escapan a esto son los que no se hayan podido desgravar lo que han pagado en estos años anteriores porque no llegaran al mínimo exigido por Hacienda.

Las VPO en régimen de compra desaparecerán en 2013

El Gobierno cancela la limosna que daba para comprar piso, dejándole más trabajito a Cáritas

El Ministerio de Fomento acaba de firmar el certificado de defunción de las viviendas de protección oficial (VPO). La causa de la muerte no parece difícil de adivinar…

Para dejar de dar dinero público a los promotores y a las familias con dificultades para comprarse un piso, se escuda en la falta de presupuesto, afectado también por los recortes del Gobierno, y en los más de 600.000 pisos nuevos que todavía quedan por vender en España.

Después de haberse cargado la desgravación por tener hipoteca en la vivienda habitual y la cuenta vivienda… Después de mermar lo que daba para el alquiler… Después de subir el IVA para la compra de piso nuevo del 4% al 10%… No sorprende que se cargue las ayudas para VPO.

Ojo, digo las ayudas y no las viviendas en sí porque Fomento se descuelga con que una cosa es que se deje de dar dinero para promover este tipo de pisos y otra muy distinta que no se sigan fomentando de otra manera.

Ah, sí… ¿Cómo? Tal vez Urdangarín y la familia Ruiz-Mateos quieren aportar alguna donación con todo lo que han robado y yo sin enterarme. Porque como tengamos que contar con lo que den las comunidades autónomas vamos listos, Calixto.

Hasta ahora, el 80% de los pisos protegidos se construían con pasta gestionada por el Gobierno central, lo que hace presagiar que las VPO se quedarán en poco más que un vestigio de otros tiempos. En el futuro se harán visitas guiadas y se dirá mira, una casa de protección oficial, construida en el siglo XX. Ohhhh…

De la quema parece que de momento sólo se salvan las viviendas protegidas en régimen de alquiler. Al Gobierno se le ha metido en la chirimoya que comprar el piso es de carcas y que lo fashion total es vivir de alquiler en la propiedad de otro.

Se ha marcado la difícil pero inteligente tarea de intentar cambiar de mentalidad al españolito, que siempre ha tenido grabado a fuego gozar de la propiedad del piso en el que vive y así se ha mantenido erre que erre hasta nuestros días. Lo de gozar de la propiedad es un decir, ya sabes que hasta que no terminas de pagar la hipoteca el piso es del banco.

Si te han dado a una VPO o estás optando a una, todavía tienes una posibilidad, que pasa por que a la constructora le hayan dado ya la subvención o se hayan comprometido a dársela antes de que termine este año.

Seguro que esta noticia le hará tilín a muchos y a otros les caerá como una patada en los riñones. Es como el entrenador del Real Madrid, Mourinho, que te puede caer genial o como el culo, pero no deja indiferente a nadie.

Los ricos también pierden su piso por no pagar la hipoteca

Quien menos lo parece se está ahogando en su propia mierda

La crisis también está afectando a los empresarios y la clase alta. O eso es lo que nos quiere hacer creer la Asociación de afectados por embargos y subastas, abreviada Afes.

El embargo del piso y otras propiedades por no pagar la hipoteca ya no es patrimonio exclusivo de las personas más castigadas por la pérdida de empleo o la disminución de ingresos.

Quedarse de patitas en la calle porque el banco se apropia del piso en el que vives ya no es lo que les ocurre sólo a los inmigrantes, jóvenes con hijos pequeños, personas de clase baja, media baja e incluso media.

Afes calcula que sólo en Madrid el 60% de las ejecuciones hipotecarias han afectado a pequeños empresarios, personas de clase media-alta y sus avalistas, generalmente los padres. Y si esto es así en la capital, donde la vida es más cara pero los ingresos suelen ser también más altos, imagínate qué no estará ocurriendo en el resto de España.

Los ricos que han perdido su piso entre enero y junio han aumentado un escandaloso 200%, es decir, se han triplicado. Y, mientras que hace tres años los inmigrantes con pocos ingresos protagonizaban el 80% de los embargos, ahora sólo representan el 40%.

Este triste fenómeno se extiende a los más pudientes porque los años que llevamos de crisis no pasan en balde para nadie. Quienes antes aguantaban medianamente bien que uno o más miembros de la famila perdieran el trabajo o vieran cómo bajaban sus ingresos, porque recurrían a vender propiedades o tiraban de los ahorros, ahora están perdiendo las viviendas.

Tanto empresarios como personas con rentas altas están viendo cómo el banco se queda con la casa porque no devuelven el préstamo que pidieron para refinanciar sus negocios o simplemente no alcanzan a pagar el dineralazo de la cuota mensual del megapiso que se compraron cuando todo era más boyante que las esculturas y pinturas de Botero.

Es un fenómeno que podríamos llamar de collar de perro. Primero se embargan los pisos de la periferia y, según se estrecha la crisis, se va estrechando el cerco y los pisos están cada vez más cerca del centro, son más grandes, de familias que tenían más posibles pero que al final caen en la morosidad igual que las otras.

Y lo que es peor y aún más triste: este remolino de impagos afecta a los padres que avalaron a sus hijos para que se compraran su primer piso. Son mayores y, sin comerlo ni beberlo, pierden su casa porque pensaron que no pasaba nada por ponerla como garantía para que el banco tirara de ella si sus hijos no pagaban. ¿Pero es que alguien pensó que los hijos no iban a hacer frente al préstamo?

Afes cree que desde que empezó la crisis ya se han ejecutado 400.000 hipotecas y la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) vaticina que este año se cerrará con 180.000 pisos embargados, que para colmo ya no valen lo que se paga por ellos. ¡Ay si la gente hubiera visto todo esto por un agujerito o en una bolita de cristal! Me da a mí que más de una hipoteca y más de mil no se hubieran firmado…

Aún es posible comprar un piso sin hipoteca

No te fíes del primero que te dice fácilmente "toma tu casita, Pepe Luis". Nadie da duros a cuatro pesetas

Toma tu casita, Pepe Luis, pero infórmate bien de todas las condiciones

¿Recuerdas cuando para comprar un piso no hacía falta pedirle al banco una hipoteca? Te endeudabas con el promotor o el constructor y listo.

Le pagabas las letras durante unos pocos años, que ni de broma son la jartá que nos tiramos ahora y ya estaba. Ni 20, ni 30, ni mucho menos 40 años.

A lo mejor ni lo recuerdas porque esto es de la época de tus padres… Pues bien, ahora tienes la oportunidad de revivir esta experiencia porque una inmobiliaria se está tirando el pisto al ofrecer en Madrid pisos sin hipoteca a los que no tienen acceso a la financiación del banco.

Desgraciadamente en este grupo cada vez entra más gente, no sólo los que no tienen ingresos decentes o fijos, ya que los bancos sólo quieren dar hipotecas para quitarse de en medio los pisos que tienen embargados a inmobiliarias o particulares, que se los han dado en prenda por no pagar el préstamo.

Según esta empresa, que se las está dando de buena samaritana, su objetivo es ayudar (jia jia jia) a quienes quieren y no pueden piso “en un momento de difícil coyuntura económica”, que hablando en plata es la jodía crisis. En cambio yo creo que lo que buscan es publicidad para su negocio y qué hay hoy día más llamativo en el mundillo hipotecario que darte un piso sin que el banco tenga que prestarte el dinero.

Los bancos no dan ni los buenos días al entrar en la oficina así que, ante la falta de hipotecas, las inmobiliarias tienen que buscarse la vida -cada vez más duramente- para endosar los pisos a los compradores.

No me mola hacerle publicidad, pero como seguro que te estás preguntando qué inmobiliaria es, y sólo porque puede interesarte y ayudarte en la compra de piso, te diré que la constructora en cuestión es Pryconsa y que ofrecer sus pisos sin hipoteca es realmente revolucionario y muy necesario en los tiempos que corren.

Parece una buena oportunidad para quitarse de encima la esclavitud del banco, aunque hay que tener ojo para no cambiar un amo por otro. También aprovechas para desgravarte la hipoteca en la Declaración de la Renta y comprar un piso nuevo con un IVA súperreducido del 4%, aunque vete a saber qué pisos son, supongo que los que no venden porque nadie quiere.

Habrá que averiguar a qué interés te dejan pagar luego el piso, porque a cero interés me imagino que ya no trabajan ni en Viviendas sin Fronteras. Y si esta fórmula no te convence, a lo mejor puedes escudriñar otras que se ha inventado esta inmobiliaria con tal de vender algo: entrar en el piso sin pagar escritura ni IVA o viviendas en alquiler con un 50% de descuento.

El Euríbor podría subir tras quedarse los tipos de interés en el 0,75%

Pongamos una velita a San Hipoteco para ver si el Euríbor nos sigue dejando ahorrar en la cuota mensual

El Euríbor pidiendo a gritos una nueva bajada del precio del dinero, también llamado tipos de interés, y el Banco Central Europeo (BCE), encargado de esta cifra, haciendo oídos sordos.

Como en el ajedrez, el indicador por el que se rigen la mayoría de las hipotecas a interés variable en España ya se había adelantado a los movimientos del BCE, bajando por debajo de los tipos de interés, pero me parece que esta vez se ha pasado de listo.

Bueno, el Euríbor no, más bien los bancos que dan sus previsiones de a cuánto se prestarán el dinero, que es con lo que realmente se calcula el Euríbor.

Este indicador cerró septiembre en el 0,740%, colándose por debajo de los tipos de interés, que el BCE ha decidido mantener en el 0,75% para sorpresa de unos y confirmación de lo esperado por otros. Se pensaba que en la reunión que mantuvo el pasado 4 de octubre el precio del dinero iba a bajar un 0,25% hasta el 0,50%, pero al final el BCE se ha vuelto más conservador que Blas Piñar, dejándolo donde estaba.

¿Qué significa esto y cómo va a recupercutir en las hipotecas? Significa que los bancos que daban por descontada una bajada de los tipos de interés se han tirado a la piscina y se han dado con el bordillo en los piños y con el suelo en toda la crisma.

Los tipos de interés tendrían que haber bajado, sí, pero los precios siguen subiendo (es lo que se llama inflación) y el BCE ha decidido nadar y guardar la ropa al mismo tiempo, entre otras cosas también por si España pide el rescate financiero.

Además, esto significa que, si el BCE no baja los tipos de interés a corto plazo, lo más lógico sería que el Euríbor subiera en vez de seguir bajando como hasta ahora se pensaba que iba a hacer, si el precio del dinero descendía.

Este indicador subiría para no quedarse anormalmente por debajo de los tipos de interés, como está ahora. Tampoco ascendería mucho, supongo que lo suficiente para ponerse otra vez por encima, o sea, no necesariamente muy por encima del 0,877% en el que el Euríbor cerró agosto.

Para los hipotecados esto supone seguir ahorrando en la cuota si te toca revisión anual o semestral en los próximos meses y no tienes cláusula suelo, ya que el Euríbor estaba más alto hace 6 meses y mucho más hace un año. No ahorrarás tanto como pensabas, pero seguirás guardando dinero en la saca.

Qué pena, ahora que el Euríbor llevaba una media este mes del 0,678%. ¡Imagínate si al final cerrara tan bajito…! ¡Cuánto dinerito se quedaría en la buchaca en lugar de ir pa beneficio del banco!

El Banco de España sabía que los bancos daban hipotecas arriesgadas

Quien ayuda a un ladrón tiene 100 años de perdón (y encima gloria)

El Banco de España sabía y no hizo nada para evitar que los bancos dieran hipotecas de manera irresponsable durante los gloriosos años de la burbuja inmobiliaria.

Y es que en esta crisis hay más de un culpable: los que pidieron de más, los que dieron de más, los que lo consintieron, los que manejaron la situación y los que ahora los niegan.

El organismo que se supone que debe regular la banca en España acaba de confesar que en 2009 ya emitió un informe tras inspeccionar a Caja Madrid, una de las principales entidades que pasaron a formar parte de Bankia cuando se creó, avisando de que casi la mitad de las hipotecas que había dado se habían vuelto más arriesgadas que meterle el dedo en el ojo a Hulk Hogan.

La entidad madrileña, más chula que pichi, había firmado préstamos para personas con pocos ingresos o sin ganancias regulares, a lo que se empezaron a sumar las hiptecas de gente que antes podía pagarlas sin esfuerzo.

La crisis, el paro y la precariedad laboral habían empeorado muchas economías familiares. En algunos casos la hipoteca pasó de suponer hasta el 30% de los ingresos -que es el máximo aceptable- a chupar el 60% del dinero que entraba en casa, haciendo más difícil pagar la cuota. En el 17% de los casos que analizó el Banco de España, la hipoteca pasó a costar todo lo que se ganaba.

La culpa no fue del cha-cha-chá y la situación se podía haber evitado si no se hubieran concedido préstamos por encima del valor de tasación del piso, que además estaba inflado en muchos casos; y si el Euríbor no hubiera subido tanto. Las dos eran cosas previsibles y Caja Madrid, al igual que la toda la banca española, no hizo nada para evitar el desastre.

El colmo fue que los pisos empezaron a costar menos de lo que la gente pagaba por ellos, lo que se llama hipotecas underwater, y que todavía afecta a muchas viviendas de este país. Con tal panorama hay quien prefiere entregar el piso al banco y olvidarse del problema. La lástima es que esta fórmula, más conocida como dación en pago, sólo es aceptada por el banco in extremis, y éste no sólo se queda con el piso por una cantidad irrisoria sino que además te reclama la deuda pendiente.

En 2010 el Banco de España tiró a Caja Madrid otra vez de las orejas y le sugirió que analizara más el riesgo y las posibilidades de que una familia devolviera el préstamo sin problemas. Le aconsejó que comprobara los ingresos, otra perogrullada que debería hacerse por sistema, y que tuviera en cuenta lo que realmente justificaban ganar más que los que declaraban oficialmente.

Otra tela pelotera es que Caja Madrid empezó a financiar a los promotores inmobiliarios con problemas para pagar, ampliando los plazos que tenían para pagar el capital y los intereses; algo injusto a todas luces que arruinó a la entidad y tampoco se hizo con las familias. Toma mala gestión y trato desigual.

El colmo es que esta entidad está intervenida con nuestro dinero. Ni bronca ni ná. Ni comisión que estudie nada, el PP lo ha parado todo. Primero manejó en Caja Madrid, hizo y deshizo en Bankia y ahora tapa todos los agujeros con palabras cobardes y el dinero del rescate financiero, que ni de coña nos repercutirá positivamente.

Esto se acaba de saber por una filtración del caso Bankia, que está en los tribunales. ¿Pero qué pasaría si esto no se filtra? Que ni nos enteramos, aunque lo sospecháramos. Entonces… ¿Cuántas entidades financieras lo hicieron fatal y ahora se van de rositas? ¿Crees que se salva alguna?

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