Las hipotecas vuelven a bajar aunque el Euríbor siga subiendo

Menos mal que la cuota de la hipoteca también sufre recortes

Si alguna vez el Euríbor pareció un tobogán es ahora. Mirando la gráfica que dibuja en el último año, el indicador más usado para las hipotecas a tipo variable en España, no ha dejado de bajar desde finales de 2011 hasta enero de este año, cuando marcó un ritmo de subida que nadie esperaba.

Aunque en febrero ha vuelto a aumentar, cerrando el mes en el 0,594 %, los que tengan revisión de la hipoteca con esta cifra ahorrarán dinero, siempre que no tengan adosada la dichosa cláusula suelo.

Un tercio de las hipotecas en España, o sea unos 4 millones de préstamos, tienen este límite mínimo de intereses que te obliga a pagar el banco y que puede ir desde el 2,5% al 4%, evitando que te baje la cuota si el Euríbor está tan peque como ahora.

En caso de no tener cláusula suelo, si la revisión es anual el ahorro será de 61 € al mes, es decir 732 € al año, porque en febrero del año pasado el Euríbor estaba en el 1,678%.

Si es semestral, ¡también bajará la cuota! El Euríbor de agosto fue de 0,877%, no mucho más, pero la miajita suficiente para dejar en el bolsillo 16 euros al mes, que en seis meses serán 96 pavos. En ambos casos el respiro económico es considerable y muy de agradecer, sobre todo en los tiempos que corren.

Estos cálculos son para el préstamo medio español: 120.000 euros a devolver en 20 años con un interés de Euríbor + 1%. Por supuesto, si tu hipoteca es diferente, este cálculo te sirve para hacerte una idea, aunque una cosa es segura: sin cláusula suelo te bajará sí o sí.

Aunque el Euríbor ha subido un pelín más este mes, por segunda vez desde que empezara el año tirando por lo alto, no ha sido un crecimiento muy grande porque el Banco Central Europeo (BCE), que decide cuáles son los tipos de interés, ha dejado el precio oficial del dinero en el 0,75%.

No obstante, si no baja ni sube este precio oficial del dinero -como parece que va a pasar-, lo normal es que el Euríbor se quede parecido a como está o siga subiendo pasito a pasito en los próximos meses, porque la crisis en Europa parece más permanente que el mal humor de Risto Mejide.

Lo suyo sería que se pusiera entre un 0,5 y un 0,8 por encima de ese 0,75%, pero tranquilo, respira… No llames a tu contrario para que te haga el boca a boca… ¡Esto no pasará de golpe! Así que relájate y a disfrutar de una hipoteca históricamente barata durante unos meses más…

¿Interesa amortizar hipoteca o contratar un depósito?

¿Qué hago con los ahorros?

Si consigues ahorrar algo de dinero, porque te lo has currado mes a mes o porque te cae del cielo tipo indemnización por despido o accidente, herencia, décimo de lotería premiado, quiniela, etcétera, siempre llega la eterna pregunta: ¿qué me conviene más, meterlo en un depósito o amortizar hipoteca?

Si firmaste el préstamo antes de 2013 te interesa amortizar hasta 9.040 € porque luego Hacienda te devuelve hasta el 15% de esa cantidad, es decir, un máximo de 1.356 €.

Para que así sea, mira cuánto IRPF te retienen en la nómina: si cobras 14 pagas y te quitan al mes de 97 € en adelante te darán el máximo, igual que si son 12 pagas y te birlan como mínimo 113 pavos al mes. Si te retienen menos, Hacienda te devolverá menos.

En los 9.040 € entra tanto la cuota que pagas mes a mes, en la que hay capital e intereses, como el dinero que utilices para amortizar anticipadamente. Si compartes la hipoteca con otra persona y hacéis la Declaración de la Renta por separado, os podréis desgravar 9.040 € cada uno, así que la amortización total puede ser de 18.080 €.

Amortizar más dinero al año sólo te interesa si los depósitos u otros productos financieros donde inviertas te van a dar menos dinero del que ahorras en intereses por amortizar anticipadamente. Para calcularlo, aquí tienes unos estupendos simuladores de hipotecas.

Entonces, ¿me interesa amortizar cuota o plazo? Lo mejor es reducir el plazo porque te ahorras muchos más intereses. Ahora… si te asfixia la cuota mensual, lo mejor es rebajarla antes que dejar de pagar la hipoteca.

En tiempos de Euríbor o IRPH altos lo mejor es amortizar la hipoteca porque te ahorras un montón de intereses, salvo que veas un depósito que, después de descontar lo que se lleva Hacienda, te dé más dinero. Pero como esto es raro, amortizar es la mejor opción.

Mira también si tienes alguna comisión por amortizar o cancelar la hipoteca antes de tiempo. Si es igual o más alta que lo que pagas de intereses, a lo mejor te interesa ahorrar el dinero en vez de meterlo en el piso. También ten en cuenta que, si todo el dinero que cae en tus manos lo metes en la hipoteca y llegas a fin de mes con 20 euros en la cuenta, como te venga algún imprevisto no vas a tener pasta con la que responder a ello.

En tiempos como los de ahora, de intereses bajos, suele interesar más ahorrar el dinero. Piensa que con la amortización los intereses que ahorras son los que estás pagando ahora. Si firmaste una hipoteca de las de antes, en las que como mucho pagas Euríbor + 1%, ése es el dinero que vas a ahorrar si amortizas.

Por eso, por muy bajitos que estén ahora los intereses que te dan en los depósitos, si después de descontar los impuestos que se lleva Hacienda, el tipo de interés que te dan está por encima del que cuesta el préstamo, conviene ahorrar.

Por ejemplo, si pagas Euríbor de enero (0,581%) + 0,30%, o sea en total 0,88% y el banco te da un 2% de interés por tener el dinero a plazo fijo un año, está claro que sacarás más pasta con el depósito que amortizando hipoteca.

Hipotecas urgentes: dinero fácil pero muy caro

Ándate con ojo, si al final sale mal, Super Coco no vendrá al rescate

Ándate con ojo, si sale mal, Super Coco no vendrá al rescate

Has ido a chorrocientos bancos a pedir una hipoteca y todos te han dicho que no. Aún así, te quieres comprar un piso pero no tienes tanto dinero y nadie te lo presta. ¿A quién recurrir?

Existen particulares o empresas que te lo dejan sin hacer tantas preguntas ni ponerte tantas trabas. Se anuncian por todas partes con el reclamo de hipotecas urgentes o dinero al instante.

Suena a música celestial cuando previamente te han rechazado, pero ándate con ojo si no quieres ser carne de cañón y que la hipoteca sea peor que las hemorroides después de comer picante.

Estas empresas siempre han existido pero, a raíz de la crisis y la tacañería que se traen los bancos, han surgido como champiñones y se han sofisticado.

Antes te cobraban el dinero en 6 ó 12 meses y ahora te dejan pagar en cuotas mensuales durante 10 ó 15 años. El dinero rápido suena goloso, pero tiene sus consecuencias.

Que sólo te pidan el DNI o pasaporte y la escritura de la casa, sin avales ni las 20 cosas que te exige el banco es muy llamativo. Nadie da euros a 90 céntimos, así que el truco del almendruco está en que no pedirte nómina, domiciliación de recibos, contrato, firma de seguro de hogar y vida, vida laboral y, si te descuidas, hasta antecedentes penales, redunda en una hipoteca al final muy cara.

Da igual tu edad, si estás en algún registro de morosos, si ya te han embargado previamente o si quieres reunificar tus deudas. Pero, con lo careros, carroñeros y usureros que son los bancos con las hipotecas, sobre todo a partir de la crisis, estos prestamistas les pueden hacer santos en un momentín.

Algunas te dan el 100% de lo que pides pero otras no pasan del 40%. ¿Y quién tiene ahorrado el 60% de lo que vale un piso? Para eso te vas al banco, que te da el 100% para sus pisos y hasta el 80% para cualquier otro.

Los intereses que en un banco rondan ahora el Euríbor + 2% en adelante, llegan al 10% en estas empresas. Al no pedirte casi nada, ellos asumen todo el riesgo y, por tanto, tienes que olvidarte de un préstamo a tipo variable. El interés es fijo y muchísimo más alto que el del banco.

Y eso por no hablar de las comisiones, que te pueden dejar a cuadros. La de apertura del préstamo es un ejemplo: los bancos ya casi no la cobran y estas entidades pueden clavarte un 2%. En 3 días puedes tener la pasta y te hacen todas las gestiones, pero te clavan hasta el doble por el notario, la gestoría, etc.

A veces te dejan devolver el dinero al final del todo, pero como no lo hagas entras en la vía judicial directamente y sin pasar por la casilla de salida. En la ridícula tasación de la vivienda -si se la quedan- y en cláusulas abusivas como los intereses de demora, esos que cobran si te retrasas en el pago, quedan empatados con los bancos.

Precaución, amigo deudor. Los prestamistas privados son una opción, si bien tienes que hacer bien los numeritos para calcular cuánto tendrás que devolver al final, como harías con el banco. Seguro que te sale una cantidad indecente, como en cualquier préstamo, pero al menos evitas sorpresas desagradables.

Los intereses de demora pasarán del 29% al 12% como máximo

El notario, ese (in)fiel amigo que te acompaña en la firma de la hipoteca

Los intereses de demora que aplican los bancos han dejado en bragas al cliché del prestamista judío medieval, ese usurero que hasta te cortaba un trozo de carne si no pagabas lo que te había dejado.

Hoy en día los bancos hacen los mismo con técnicas más fisnas y sofisticadas. Si te retrasas en el pago de la hipoteca te cascan unos intereses hasta del 29%, lo que suele impedir que devuelvas el dinero. Si ya te iba mal devolver lo prestado, imagínate sumarle esa barbaridad.

Además de inmoral, es claramente abusivo y, según la Ley de Consumo de 1984, que ya se a ha quedado más antigua que la tos, todo lo que es abusivo se debe declarar directamente nulo.

Hace poco que un notario de Formentera, bonita isla que anda por las Baleares, empezó a incluir una estupenda cláusula en las hipotecas de las que da fe cobrando un pastón.

En ella informa a quien la firma que los intereses de demora que le va a cobrar el banco son abusivos. Con esto se puede denunciar a la entidad financiera en los tribunales para que impidan el pago de intereses tan desorbitados.

Desde entonces, a este notario con ciencia y conciencia, alguna entidad bancaria le ha estado amenazando con no volver a trabajar con él. Lo que son las cosas, no sólo no rectifican sino que encima le extorsionan como los vulgares mafiosos que son los bancos.

Con Robin Hoods como él, todo nos resultaría más fácil. Aliados dentro del sistema que se atreven a denunciar lo que ven y saben que es injusto. Fíjate si el tema es gordo que hasta el Gobierno ha hecho algo.

La intención del Partido ImPopular es que los intereses de demora estén entre el 6% y el 12%, que es tres veces el tipo de interés legal del dinero. Se aplicará a las nuevas hipotecas y a las ya firmadas que se dejen de pagar una vez que esto entre en vigor. No valdrá para las que ya hayan dejado de pagarse.

Había ya demasiadas señales para hacer algo: un notario que se vuelve contra el sistema, jueces que declaran nulos los intereses de demora por considerarlos abusivos y desproporcionados… El colmo es que ahora la asociación que engloba a los bancos quiere que estos intereses sean flexibles para adaptarse a la situación de cada uno y evitar que se queden desfasados.

Aunque no me parece bien, porque todos debemos jugar con las mismas reglas, esto es mejor que lo que había y los bancos lo tendrían que haber propuesto mucho antes, no cuando el lobo llama a su puerta para derribar su fabuloso sistema de forrarse con inmensos intereses cuando te retrasas en el pago. ¡Siempre igual!

Acabar con la desgravación y subir el IVA no vende más pisos

El Gobierno y sus ideas de bombero para apagar los fuegos de la crisis

Desgravarte la hipoteca en la Declaración de la Renta pasó a la Historia si compraste piso desde el 1 de enero de 2013 y el IVA de los pisos nuevos ha pasado del 4% al 10%.

Por eso, cualquiera con dos dedos de frente pensaba que, a finales del año pasado, la compraventa estaría más animada que un zoco marroquí. Sin embargo, ha pasado justo todo lo contrario.

Quitan la desgravación para que la gente no se endeude por encima de sus posibilidades, o al menos eso dicen en la Unión Europea que teníamos que hacer, y resulta que ni siquiera se endeuda.

El panorama laboral está de pena, lleno de EREs, ERTEs, despidos, miedo a perder el trabajo, bajadas de sueldo o subidas inexistentes, ni siquiera del IPC.

Por otro lado, ya se sabe que los bancos procuran dar sólo hipotecas para vender sus pisos y que, en general, los préstamos que ofrecen son en condiciones más duras que los músculos de Schwarzenegger en sus buenos tiempos.

Si a esto sumamos que el Gobierno ya no incentiva la compra sino el alquiler, como hace tiempo que debería haber hecho para igualar la histórica guerra entre estas dos opciones, el resultado es que en 2012 no se han vendido más pisos que en años anteriores.

Los notarios dan fe de que el año pasado la venta de pisos disminuyó un 10,7%. De nada ha servido que su precio haya bajado de media un 30% con respecto a las flipantes cantidades que se llegaron a pagar durante el máximo apogeo del boom inmobiliario.

Al contrario de lo que se pretendía y esperaba, ni de coña ha habido un sprint final en noviembre y diciembre como sí ocurrió a finales de 2010, cuando el Gobierno también se había cargado la desgravación de la hipoteca para 2011.

En estos últimos meses del año, apenas se han vendido algunos pisos más, lo normal en esa época y ni de lejos lo suficiente para justificar que ha sido porque desaparecen la cuenta vivienda, la desgravación fiscal y las ayudas a VPO, más la subida del IVA.

Como el fin de la desgravación fiscal se mantenga mucho tiempo, el Gobierno va a ahorrar de lo lindo, pues desde que empezó a aplicarse en 1978, las arcas públicas nos han perdonado 70.000 millones € por tener hipoteca.

Con lo animadillo que estaba el panorama de las hipotecas, lo que te molaba ver en la Declaración de la Renta que te devolvían pasta de lo que habías pagado de préstamo. No había mejor chirlider para animarte a pagar el piso ni para motivar el ahorro. Pero qué le vamos a hacer, el caso es recortar en todo lo importante.

Ni hipoteca, ni alquiler, ¡vamos a okupar un chalé!

Si los hippies levantaran la cabeza, se lo pasarían en grande

Para qué buscar piso por Internet si puedes elegirlo en persona. Para qué peinar farolas y paradas de autobús del barrio si puedes ir a una zona que te mole, buscar un edificio a tu gusto y meterte dentro de un piso nuevo o en buenas condiciones.

De buena tinta sé que algunos propietarios prefieren negociar con conocidos por cuatro duros o no poner el anuncio en una web para que no lo vean okupas y se le metan dentro.

Los bancos no son tan precavidos. Edificios enteros, embargados a promotoras o constructoras morosas, se anuncian en sus webs, están vacíos y abandonados a plena luz del día, circunstancia que la gente aprovecha para colarse dentro.

Ni sufrir con hipoteca, ni vivir de alquiler, hay okupas de clase media que se están metiendo dentro de chalés. Si no puedes hacer realidad tu sueño, ¿por qué no elegir la vivienda de tus sueños de entre todas las que tiene el banco?

Piscina, jardín exterior, 2 baños, 3 plantas, 4 dormitorios… Y encima de que es nuevo, ¡es gratis! Al menos mientras no te echen de allí. No te pueden dar de baja los suministros básicos porque primero hay que demostrar que no eres el propietario ni vives de alquiler y eso cuesta más que echarte.

Es de coña que en España tienen más derechos las personas que okupan una vivienda que las que son okupadas, las que pagan una hipoteca al banco o un alquiler al casero todos los meses. Igual que es de coña que el banco se quede con tu casa por no pagarla y luego tú puedas quedarte en una casa del banco por toda la jeta, mientras no te echen de allí con viento fresco. Es justicia social, poética pero poco ética.

Qué pena que no puedes usar la plaza de garaje porque no tienes mando. O sí: se lo pides a un vecino y, con suerte, ni se da cuenta de tú eres el acoplao de la urba. Está pasando en algunos sitios, sobre todo promociones inmobiliarias que se quedaron a medio vender y en las que unos son propietarios y otros no.

A pesar de las denuncias vecinales, la Policía no sabe a cuál echar ni puede hacerlo porque los dueños del edificio o del chalé no son los que han puesto la denuncia. La indignación aumenta cuando el piso es de alguien que lo está pagando mes a mes, pero como el constructor no lo puso a nombre del nuevo propietario, el banco se ha adjudicado el piso y el que lo compró ve cómo lo ha pagado, se lo quitan de las manos y encima se le mete un inquilino dentro.

Vivimos en el mundo al revés: los ricos en la calle por no pagar la hipoteca y los demás okupando chalés y pisos nuevos. ¡Viva la crisis!

¿Por qué los bancos no dan hipotecas ligadas al IRS?

El caso es tener bien amarraíta la ganancia

Tanto dar la brasa para que se creara un nuevo tipo de interés y ahora no lo usan. Las cajas de ahorros pidieron al Banco de España un sustituto para el Euríbor cuando vieron que empezó a bajar, abaratando las hipotecas sin cláusula suelo y haciéndoles ganar menos pasta.

Papá Banco se sacó de la manga el IRS (Interest Rate Swap), que pondría las hipotecas más caras y con la misma cuota durante 5 años.

Nació a finales de 2011, es legal incluirlo en las nuevas hipotecas desde mayo de 2012 y su primer valor se dio el pasado octubre (0,971%). Sin embargo… ¡Los bancos no lo están usando! Porque se han pasado de listos y de avariciosos.

Están como la Parrala, no saben lo que quieren… O sí: ganar siempre. Con los pocos préstamos tan caros que se dan en la crisis y que van de Euríbor + 2% en adelante, la revisión de cuotas cada 5 años sería un suicidio financiero similar al del boom inmobiliario.

Al subir tanto los diferenciales, si ya va a ser chungo que los que hayan firmado un préstamo en los últimos años lo paguen decentemente cuando el Euríbor suba por encima del 2%, ni te digo qué pasaría si hubieran ligado su hipoteca al IRS.

Mientras que el Euríbor ha cerrado enero en el 0,575%, el IRS anda por el 0,992%. Bajito pero más alto que el otro, lo suficiente para que dentro de unos años, cuando suban estos índices hipotecarios, la morosidad pasara del 3,4% actual al 11,4% e incluso al 15%.

Hasta ahora, el IRS siempre ha estado por encima del Euríbor, así que imagínate lo que molaría tener que pagar un 8% o 9% de interés si, cuando vuelva la bonanza, el IRS sube al 5%. Nos veríamos otra vez como ahora, con problemas para pagar la hipoteca y mucha gente perdiendo su casa.

A lo mejor han pensado en esto o a lo mejor no. Los bancos son así, antes se les llena el ojo que el bolsillo y, para cuando ya es tarde, han hecho cosas que les llevan y nos llevan a la ruina. Quizá por eso tampoco echan mano del IRS, ¿para qué usar un tipo de interés por debajo del 1% si tienen al 3% el IRPH (Indice de Referencia de Préstamos Hipotecarios)?

Como se firman pocas hipotecas, prefieren que éstas sean caras y les reporten los mismos beneficios que más préstamos más baratos, cuando la solución sería hacer lo contrario: dar más hipotecas, bajar los diferenciales y mantener el Euríbor. Nos guste o no, lo manipulen o no, al menos nos está dejando cuotas de hipoteca más decentes que otros de sus congéneres.

Pero como los bancos, si pecan de algo, es de ser más avaros que el que no caga por miedo a tener hambre, lo más probable es que para asegurarse de que podemos pagar hipotecas tan caras empiecen a pedirnos que nos suponga menos del 30% de nuestros ingresos.

Entonces será el momento de hacer el nido en un árbol, compitiendo con las urracas, porque un piso no se lo va a poder comprar ni el rico del pueblo.

¿Qué hipoteca me darán si soy mileurista?

Aquí hay algo que no encaja

Con el grifo de hipotecas más chapado que un reloj de oro, comprarse hoy en día un piso está difícil para cualquiera, así que siendo mileurista ya ni te cuento.

Aunque la bajada del precio de la vivienda ha sido grande en algunos lugares, en otros ha sido pequeña y los sueldos no sólo no han subido sino que también han bajado.

¿Y cuál es la regla de oro para comprarse un piso? Calcular lo que puedes gastarte en función de tu sueldo.

Si eres mileurista y no tienes pareja o quieres comprar el piso a lo Juan Palomo, no pongas el ojo en una casa que cueste más de 90.000 €, ten ahorrados unos 20.000 € y calcula una cuota mensual máxima de 300 € si no quieres ir con el agua al cuello.

Si por ese precio no encuentras ni la tercera madriguera a la derecha según llegas a la charca de Shrek, o te hipotecas en pareja o ningún banco te dará nada.

Si ganas mil euros, tu pareja otros mil y, teniendo en cuenta que la hipoteca no debería suponer más del 30-35% de lo que ganáis, la cuota máxima que podréis pagar está entre los 650 € y los 700 € al mes.

Eso significa que la mensualidad que pagárais ahora mismo debería estar bastante por debajo de esa cantidad. Los diferenciales están altos y, aunque el Euríbor sigue bajo (0,575% en enero), ya ha empezado a subir y con los meses se pondrá más alto, así que imagina cuando llegue al 2%, 3% o 4%.

Es decir, para calcular cuánto vas a pagar de hipoteca no se puede ser tan estrecho de miras como Audrey Hepburn era de caderas. Lo que empiezas pagando va a variar. La hipoteca la firmas durante muchos años, a veces más de los que duras con tu pareja, y es como un ascensor: depende de qué teclita aprieten, puede subirte o bajarte.

Sabiendo que los bancos no dan más del 80% del valor del piso, salvo para uno de sus pisos, para los que sí están dando el 100% -incluso hasta el 115% en algunos casos-, si eres mileurista despídete de que te presten, con las condiciones que tienen ahora las hipotecas, más de 140.000 €.

Y eso si te comprometes a devolver el dinero en 30 años y tienes ahorrados 30.000 €. En total el piso debería no debería valer más de 170.000 €, así que no queda más remedio que mirar viviendas de ese importe o menor.

No olvides el gasto de en torno al 10% en notario, registro de la propiedad, gestoría y mamonadas varias, aparte de amueblar, pintar y el “y ya que estamos…” que surge en todas las reformas.

Si devolvieras el dinero en 25 años, te prestarían hasta 125.000 €, costando el piso 156.000 €. Si bajas el plazo inicial a 20 años, el piso no debería valer más de 137.000 € porque lo normal es que el banco no te dé más de 125.000 €. Cuanto más tiempo tardes en devolverlo, más caro puede ser el piso, pero también pagarás más intereses y estarás atado durante más años.

Te diría que tú decides, si no fuera porque cada vez tenemos menos margen de maniobra. La sartén por el mango la tiene el banco y nosotros ya no tenemos ni sartén ni nada. Sólo unos padres que, con suerte, nos dejarán vivir con ellos o nos darán algunos milloncetes de las difuntas pesetas para cambiar su hotel por un exclusivo zulo donde diga el banco.

Cómo conseguir que los bancos vuelvan a dar hipotecas

Ya es hora de que el crédito vuelva a nuestras vidas

Ya es hora de que el crédito regrese a casa

Para que las entidades financieras abran de una vez por todas el grifo del crédito, no vale con un conjuro mágico que diga hipoteca, hipoteca, vuelve aquí o te acosará el Chaval de la Peca.

Aparte de no dar más créditos a personas o empresas, sobre todo inmobiliarias, que a la legua se ve que no van a pagar, hay una receta que los bancos podrían probar para que la financiación vuelva a nuestras vidas.

Las hipotecas en nuestro país están en mínimos históricos, tanto en número total como en dinero prestado a cada uno y en cantidad de pasta total que les debemos.

Para que vuelvan a crecer hay que aumentar la confianza que los bancos suscitan en quienes les prestan el dinero. Es que si no les dejan pasta, no veo cómo van a dejárnosla a su vez a nosotros.

Así que es tan fácil como que empiecen a fiar dinero solamente a quien crean que es buen pagador. Ya lo están haciendo, me dirás. Sí, pero con unos criterios más exigentes que la Señorita Rotenmeyer.

Si los bancos dieran más hipotecas a personas solventes, que las hay, ganarían más dinero cobrando los abusivos intereses que nos ponen y se asegurarían un futuro. ¿Cómo? Pues muy sencillo. Los bancos no van al súper a comprar dinero sino a organismos internacionales como el Banco Central Europeo (BCE) o se prestan entre sí.

Para que confíen en ellos y les dejen el dinero, juntan las hipotecas de gente que paga como es debido en paquetes que llaman cédulas hipotecarias. Las venden y usan como garantía de que devolverán lo que les han prestado. Vamos, que nos usan como avalistas.

Pero no pueden vivir de las rentas. Las buenas hipotecas no son eternas: algún día, gracias a Dios, terminamos de pagarlas. ¿Y qué harán entonces los bancos? Si no tienen nuevas hipotecas bien pagadas que presentar a quienes les prestan dinero, ¿cómo van a conseguir más pasta?

¡Ajá! Pues fabricando nuevas hipotecas que usar como aval. Para eso tienen que empezar a dar préstamos a gente solvente o dejarán de encontrar quien les preste dinero. ¡He dicho a gente solvente! No al primer matao que se pasa por la sucursal pidiendo dinero. Eso ya lo hicieron hace unos años y de ahí viene gran parte de la crisis.

No habría problema si dieran más del 80% del valor del piso, siempre que fueran rigurosos en que la hipoteca no te suponga más del 30% de tus ingresos, que comprueben que los tienes, que no tienes un pasado moroso, tu puesto es estable, tienes ahorros, etcétera.

Se trata de usar el sentido común, el menos común de los sentidos, y de no confundir la tacañería actual con la prudencia que les hace falta.

Los bancos no pagan la comunidad de los pisos embargados

¡Vaya morro!

El colmo de los colmos ya no es que a un jardinero le dejen plantado o a que un sastre le cosan a preguntas, sino que los bancos, que tantas viviendas embargan porque sus dueños no pagan la hipoteca, sean morosos en las comunidades de vecinos.

Como se han quedado con edificios enteros de constructoras y promotoras, además de los embargos a particulares, se han convertido en las mayores inmobiliarias de España.

Tienen muchas comunidades de vecinos que pagar y no lo hacen, aun siendo conscientes de ello. ¿Estarán esperando a que otro compre el piso y, con lo que cobran, saldar la deuda?

Todas las entidades son morosas, pero Bankia se lleva la palma. El Observatorio de la Morosidad en Comunidades de Propietarios -mira tú para lo que han puesto un observatorio- calcula que deben 256 millones €. Ahí es na. Los administradores de fincas están hasta el tete y se han quejado a la Asociación Española de Banca (AEB), pero como si nada.

Si crees que la del quinto es una guarra o que no hay nadie peor que la del tercero es porque en tu edificio no hay pisos embargados que sean propiedad del banco. Tienen más morro que el pato Lucas y encima nos afecta.

Si no pagan la comunidad, el resto de vecinos debe aportar más dinero para compensar lo que no pagan los bancos. Y ya ni te cuento si hay reformas: entonces la derrama puede ser espectacular. Los propietarios están más cabreados que un cartero buscando el Barrio Sésamo.

No sólo pagan con sus impuestos el rescate de las entidades financieras que han petado por hacer las cosas mal, sino que han visto cómo echaban de casa a sus vecinos de toda la vida por no pagar, el banco ahora hace lo mismo y encima se va de rositas.

Los administradores de fincas dicen que la situación se puede prolongar durante meses o años y que el tiempo medio que se tarda en ir a juicio desde que se les denuncia es de un año. Eso si se sabe de quién es el piso, porque a veces las entidades los venden al banco malo o a inversores buitre y, cuando van a reclamar, ya no se sabe quién es el propietario.

Si en una comunidad se pagan 100 € al mes, el banco acumula 1.200 € de deuda en un año. Si todos los pisos son suyos, por ejemplo 50, la deuda sube a 60.000 € en un año y a 120.000 € en dos.

Aquí hay mucha tela que cortar. Los bancos con unos grandes morrosos, que viene a ser un nuevo palabro que significa que tienen morro y son morosos. ¿Alguien da más?

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